浦发个贷审贷管理办法.doc

上海浦东发展银行个人信贷业务专业审贷管理暂行办法（2004年版）第一章 总则第一条 为提高个人信贷业务审批的专业性、独立性和权威性，有效防范风险，保证个人信贷业务的健康发展，提高审贷的效率和质量，根据上海浦东发展银行专业审贷管理办法等规定，结合我行实际，特制定本暂行办法。第二条 个人信贷业务专业审贷制度是指改变原有按行政职务审查审批个人信贷业务的模式，通过设立个人信贷业务专业审贷岗位，建立起个人信贷业务专业审贷队伍，并在此基础上实行不同风险等级个人信贷业务的授权审批，同时进行责任考核和条线集中管理的风险管理机制。第三条 个人信贷业务专业审贷制度的建立，旨在强化个人信贷业务审查/审批人员的专业技能和专业权威，并实行相关的岗位责任考核，做到授权清晰、责任明确、效率提高、风险控制，从而最大限度地保证我行个人信贷资产的安全。第二章 个人信贷业务专业审贷岗位设置第四条 个人信贷业务专业审贷设立四个岗位等级，分别为高级授信（审贷）主管、审贷主管、审贷高级经理、审贷经理。第五条 高级授信（审贷）主管是我行个人信贷专业的高级授信（审贷）管理人员。高级授信（审贷）主管必须具备较深的专业理论基础和丰富的个人信贷业务授信（审贷）管理经验，具有较高的政策水平和决策能力，能从全行的高度把握投向原则和政策风险，保证全行个人信贷业务在授信（审贷）上保持总量、投向和结构的平衡。第六条 审贷主管是我行个人信贷专业的中级审贷管理人员，对个人信贷业务经过授权后可具有一定的审批权。审贷主管必须具有较强的专业基础和较高的信贷操作技能，熟练掌握我行个人信贷业务管理规章和深刻理解我行的个人信贷产品政策，具有较长时间从事个人信贷业务审贷的经验。第七条 审贷高级经理是我行个人信贷专业审贷制度下从事个人信贷专业审查的专职人员，原则上不授予个人信贷业务的审批权。审贷高级经理必须具有较强的专业基础和一定的个人信贷操作技能，熟悉我行个人信贷管理规章制度和个人信贷产品政策，具有从事商业银行个人信贷业务审查的经验和较强的风险分析能力。第八条 审贷经理是我行个人信贷专业审贷制度下从事个人信贷专业审查的专职人员，不授予个人信贷业务的审批权。审贷经理必须具有较高的专业学历和一定的个人信贷业务相关工作经历，熟悉我行个人信贷管理规章制度和个人信贷产品政策。对于高风险业务，审贷经理只进行个人信贷业务的初审，要由审贷高级经理以上的专业审贷人员复审后才能形成审查意见。第九条 个人信贷业务专业审贷岗位配置要求 总行个人信贷业务专业审贷岗位设置为高级审贷主管、审贷主管和审贷高级经理，各专业审贷岗位为兼职。分行个人信贷业务专业审贷岗位设置为高级授信(审贷)主管、审贷主管、审贷高级经理和审贷经理，其中高级授信主管和高级审贷主管可单独设置也可合并设置，高级授信(审贷)主管、审贷主管可专职也可兼职，审贷高级经理和审贷经理必须为专职。第三章 个人信贷业务专职审贷岗位的任职资格第十条 根据个人信贷业务专职审贷岗位的设定要求，各级岗位组成人员必须取得相应的岗位资格和岗位聘约才能从事相关岗位的工作。第十一条 个人信贷专业审贷各岗位的任职资格（一） 高级授信（审贷）主管：有扎实的信贷分析功底，丰富的信贷实务经验，较强的商业银行风险经营意识，熟悉现代商业银行风险管理理论，对于商业银行个人信贷授信领域的产品和风险管控要求非常了解，熟悉各类信用分析工具和技术的使用，在商业银行信贷管理岗位上有累计8年以上工作经历。（二） 审贷主管：大学本科以上学历，有扎实的信贷分析功底，丰富的信贷实务经验，对于商业银行个人信贷授信领域的产品和风险管控要求非常了解，熟悉各类信用分析工具和技术的使用，在商业银行信贷管理岗位上有累计5年以上工作经历。（三） 审贷高级经理：大学本科以上学历，有扎实的信贷分析功底，较丰富的信贷实务经验，了解商业银行个人信贷授信领域的产品和风险管控要求，熟悉各类信用分析工具和技术的使用，在商业银行信贷管理岗位上有累计2年以上工作经历，工作中能坚持原则，客观公正地提出个人审贷意见。（四） 审贷经理：大学本科以上学历，有扎实的信贷分析功底，较丰富的信贷实务经验，熟悉掌握和使用各类信用分析工具和技术，工作中能坚持原则，客观公正地提出个人审贷意见。第十二条 个人信贷专业审贷各岗位任职资格的任定高级授信（审贷）主管和审贷主管岗位的资格任定由总行安排进行，总行将根据被认定人的专业背景和专业工作经验，同时结合培训考核成绩、工作业绩等进行认定，侧重于从业经历和专业技能两个方面。经考核合格后，由总行核发资格证实。审贷高级经理和审贷经理岗位的资格认定，采用总行统一命题，分行具体认定的方式。有关人员在通过总行统一命题的考试后，由分行根据专业能力、专业考核成绩、信贷从业经历以及日常业绩等进行认定，侧重于专业技能。经考核后，由分行核发资格证书。第十三条 过渡阶段的岗位任职资格任定为加快个人信贷业务专业审贷机制和队伍的建设，在总行制定和实施全行统一的个人信贷专业审贷岗位任职考核标准和岗位培训考试办法前，全行个人信贷业务专业审贷各岗位的任职资格认定按以下过渡期原则实施。（一） 总行个人信贷业务专业审贷岗位：1. 高级审贷主管：由个人银行总部个人信贷部总经理兼任。2. 审贷主管：由个人银行总部个人信贷部、风险管理部经理级以上人员兼任。（二） 分行个人信贷业务专业审贷岗位：各分行（直属支行）可根据本行个人信贷业务风险管理要求和岗位设置及人员配置状况，在全行从业人员中进行考核筛选,按个人信贷业务专业审贷岗位要求分别配置各级审贷人员，取得审贷资格证书及具有审贷经验的人员可优先认定为具备个人信贷业务专业审贷资格。第四章 个人信贷业务专业审贷制度的运作第十四条 个人信贷业务专业审贷制度遵循集中审贷和专业审贷的原则，要求各分行按总行要求规范建立个贷中心以保证专业审贷制度的运作。第十五条 个人信贷业务专业审贷制度的运作包括分级独立审批和分级组合审批两种模式。第十六条 个人信贷业务专业审贷制度下的分级独立审批 对个人信贷业务中风险度较低的业务，可以实行分级独立审批。分级独立审批是指根据审查审批流程，由最终审批人在授权权限内出具最终审批意见的个人信贷业务审批模式。第十七条 个人信贷业务专业审贷制度下的分级组合审批 对个人信贷业务中风险度较高的业务，可以实行分级组合审批。分级组合审批是指根据审查审批流程，由具备个人信贷业务审批资格并经业务授权的双人或多人组合进行审查审批。第五章 岗位职责第十八条 个人信贷业务专业审贷岗位从低到高分别侧重个人信贷业务审查和审批。审贷经理专门从事个人信贷审查工作，审贷高级经理主要从事个人信贷审查工作，除部分特定的低风险业务外，原则上不授予个人信贷审批权；审贷主管和高级审贷主管可参与个人信贷审查，也可根据授权从事个人信贷审批；高级授信主管专门从事个人信贷业务转授权工作。第十九条 审贷高级经理以上从事个人信贷业务审批，应根据总行一级法人的授权逐级转授权后，按专业审贷运作的规定方式审批业务。其中：高级审贷主管是分行层面获总行最高授权的个人信贷业务审批人，由他参与的个人信贷审批组合是分行最高权限的审批组合；其他组合的审批权限根据授权而定。第二十条 各专业审贷岗在从事信贷审查时，要负责对各类受审业务的风险进行充分评估和披露，对风险作出全面、客观的评价，并形成审查意见。其中，审贷高级经理要负责受审业务资料完备性的审查、业务合法合规性的审查、业务安全性的审查等，并就个案进行风险点的技术分析；审贷主管重点负责风险点的揭示和对风险防范措施的评价；高级审贷主管还要分析市场变动趋势、我行个人信贷业务的结构情况，结合我行各项信贷政策提出审查意见。第二十一条 各专业审贷岗在从事个人信贷审批时，要依据审查意见，结合我行个人信贷政策和风险管控要求，在授权的范围内，本着审慎经营的原则，从风险量衡的角度对业务金额、期限、成数、担保和定价等独