浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策.doc

上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文 浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿蝿蚂聿蒁薂羁膈膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蝿膆薈蕿肈膅芈蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螅膂膂蚅蚁节芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蒇袂艿芈螂螈芈莁薅肇芇蒃螀羃芆薅薃衿芆芅蝿螅羂莇薁蚁羁蒀螇罿羀腿薀羅羀莂袅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈肅蒁蚅螄肄膀蒇蚀肄芃蚃肈肃蒅螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅蚄肄羇莄螆袇芆莃蒆蚀膂莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿蒀蒂蚆膈葿蚄袂膄蒈螇螅肀蒇蒆羀羆蒆蕿螃芅蒅蚁羈膁薄螃螁肇薄蒃羇羃膀薅蝿衿腿螈羅芇膈蒇袈膃膈薀肃聿膇蚂袆羅膆螄虿芄膅蒄袄膀芄薆蚇肆芃虿袃羂节蒈蚅羈节薀羁芆芁蚃螄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄芈薇羇袀莇虿螀腿莆荿羆肅莆薁蝿肁莅 上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策On the Developing Problem and Measures of Internet Banking in China学 生： 黄 炜学 号： 04203024系： 经济贸易管理专 业： 金融学导 师： 罗雪梅 上海外国语大学贤达经济人文学院二八年四月上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文 浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策论文诚信声明本人郑重声明：1. 此学士学位论文是本人在指导教师指导下独立进行研究取得的成果。除了特别加以标注和致谢的地方外，本文不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。对本文研究做出重要贡献的个人与集体均已在文中作了明确标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。2. 本人完全了解学校、学院有关保留、使用学位论文的规定，同意学校与学院保留并向国家有关部门或机构送交此论文的复印件和电子版，允许此文被查阅和借阅。本人授权上海外国语大学贤达经济人文学院可以将此文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本文。3. 若在上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文审查小组复审中，发现本文有抄袭，一切后果均由本人承担（包括接受学士学位论文成绩不及格、缴纳学士学位论文重新学习费、不能按时获得学士学位证书等），与论文指导老师无关。作者签名： 日期： 浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策摘 要随着网络技术的飞速发展，一种新兴的银行业服务方式网上银行应运而生了，网上银行起始于20世纪90年代中期，1995年底美国第一安全网络银行的建立成为了这一新的银行组织形式诞生的标志。十几年来，它以其成本低廉、方便快捷、服务功能强大等优势日显生机，并将成为未来银行业最具生命力的服务方式，越来越得到人们的重视。网上银行在给我国银行业带来巨大机遇的同时，也带来了极大的挑战。本文在分析网上银行概念、模式与特点的基础上，剖析国内外网上银行的发展现状与前景，并针对发展中存在的种种问题，提出防范控制风险，进一步发展网上银行的对策。具体如下：营造我国网上银行发展的良好环境；积极转变观念，加强网上银行的经营管理；强化银监会对网上金融风险的有效监管；完善激励机制，培养和吸引高素质复合型人才；引进发达国家先进成熟的理念及产品，取其精华，洋为中用。关键词：网上银行，发展，问题，对策On the Developing Problem and Measuresof Internet Banking in ChinaABSTRACTWith the rapid development of Internet technology, a new service pattern of banking emerged as the times demand. Internet Banking originated in the mid 1990s. As the symbol of its establishment, Security First Network Bank was founded in the United States by the end of 1995. During the recent ten years, Internet Banking has achieved its superiority in low cost, convenience, expeditiousness, and important function. Apart from that, people now pay more attention to Internet Banking which will be the vital service pattern of banking in the future. Meanwhile, Internet Banking brings both great opportunities and tremendous challenges to banking in China.On the basis of analyzing the definition, patterns and characteristics of Internet Banking, this thesis has dissected the current situation and prospect of Internet Banking throughout the world. Moreover, it has also put forward five measures of Internet Banking in China aimed at developing problem as follows: create favorable developing surroundings; shift ideas actively and enhance the management of Internet Banking operation; intensify effective supervision of the China Banking Regulatory Commission(CBRC) on internet financial risks; improve incentive system and cultivate and attract talents; introduce advanced ideas and products of developed countries to serve Internet Banking in China.KEY WORDS:Internet Banking, Development, Problem, Measures上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文 浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策目 录论文诚信声明摘 要引 言1第一章 网上银行的模式与特点2一、网上银行的概念和模式2二、网上银行的运行特点3第二章 我国网上银行的发展现状、前景与面临的问题5一、网上银行的发展现状5二、网上银行的发展前景8三、我国网上银行发展中存在的问题分析9第三章 实现我国网上银行发展的对策分析13一、网上银行的发展环境与对策13二、网上银行的经营理念及产品与对策15三、银监会对网上金融风险的监管力度分析15四、完善激励机制，培养和吸引高素质复合型人才16五、引进发达国家先进成熟的理念及产品，取其精华，洋为中用17结论18参考文献19谢 辞20On the Developing Problem and Measuresof Internet Banking in ChinaDIRECTORYFaithful Statement of ThesisAbstractIntroduction1Chapter 1 Patterns and Characteristics of Internet Banking2Section 1 Definition and Patterns of Internet Banking2Section 2 Characteristics of Internet Banking Operation3Chapter 2 Current Situation, Prospect and Developing Problem of Internet Banking in China5Section 1 Current Situation of Internet Banking5Section 2 Prospect of Internet Banking8Section 3 Developing Problem of Internet Banking in China9Chapter 3 Developing Measures of Internet Banking in China13Section 1 Measures on Developing Surroundings of Internet Banking13Section 2 Measures on Ideas and Products of Internet Banking Operation15Section 3 Supervision of CBRC on Internet Financial Risks15Section 4 Improve Incentive System, Cultivate and Attract Talents16Section 5 Introduce Advanced Ideas and Products of Developed Countries to Sever Internet Banking in China17Conclusion18Reference19Acknowledgement20上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文 浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策引 言随着以互联网为代表的信息技术的长足发展，人类的社会经济生活发生了巨变，社会成员获得信息和取得服务的渠道日益多样化，低成本的网上服务和结算已被广泛接受。据中国互联网络信息中心(CNNIC)统计，截至2007年12月，中国网民数已增至2.1亿人，比2007年6月增加4800万人，2007年全年增加7300万人，年增长率达到53.3% 中国互联网信息中心中国互联网络发展状况统计报告（2008年1月）：第10页。，而且未来将继续保持高速增长。网上银行这一新兴金融业的兴起和发展是网络经济快速发展的客观要求，其在电子商务中的重要性日益显现，这为网上银行提供了极其广阔的市场。目前，我国网上银行的发展还处于初级阶段，虽然已初具规模，但总体来说在发展中仍存在诸多问题：发展环境不够完善、市场需求不足、网络安全漏洞、风险防范不足、监管不力、法律法规建设落后、业务品种匮乏等，阻碍了网上银行的进一步发展。所有这些问题，都表明了我国网上银行在发展的道路上存在一些必须逾越的障碍，本文拟就此方面做些思考与研究。第一章 网上银行的模式与特点一、网上银行的概念和模式网上银行(Online Banking)名称各异，有互联网银行Internet Banking和E-Banking。网上银行又称网络银行，我国金融监管机构对网络银行的定义为：网络银行是指在互联网上建立网站，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务的银行 岳意定，吴庆田网络金融学东南大学出版社：2005年8月第一版第86页。网上银行包含两层含义，一个是机构概念，指通过信息网络这一媒介开办银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融业务，包括传统商业银行业务以及信息技术应用所带来的新兴业务。目前，综观世界各国网络银行的发展，大致有两种模式，即纯网络银行的发展模式、与传统银行相结合的网络银行发展模式 杨力网络银行风险管理上海外语教育出版社：2006年10月第一版第39页。纯网络银行是狭义的网络银行，指仅仅通过网络为客户提供储蓄、查询、转帐等银行服务的金融机构，此类银行出现在美国和欧洲，世界上第一家网络银行美国第一安全银行(Security First Network Bank)就是一家典型的纯网络银行。但在中国，纯网络银行目前没有生存的法律环境，而且从实际情况来看，由于中国人的传统消费观念和习惯以及各大商业银行在网上银行业务方面的积极态度，纯网络银行在中国也同样缺乏生存的商业空间。与传统银行相结合的网络银行是指依托已有的银行网点通过互联网向客户提供金融服务，是目前网上银行存在的主要形式，是传统银行服务的补充和延伸。传统银行在发展网络银行业务时，一般采用两种方式，即建立自己的网络银行和收购现有的纯网络银行。前者是绝大多数商业银行采取的