支付结算考试(答案).doc

淄川联社支付系统上线测试题 （20100906） 单位： 姓名： 分数：一、填空题（每空0.5分，共13分）1、 发报中心经NPC至收报中心加编(全国押)；发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行加编(地方押)。2、查询查复书应配对保管，登记簿的电子信息至少联机保留（30个）工作日，超过的必须以（磁介质）保存。5、小额支付系统清算：轧差净额按（场次）提交清算，异地业务场次和清算时间由（人总行管理）部门设定；同城由(人行济南分行管理部门)设定。每场净额在清算时点发送(NPC)清算；法定节假日，每日一场，节假日后(第一个大额工作日)清算6、支票影像交换系统支票截留在(受理行)，通过(扫描影像)将信息传输到（出票行），出票行审核付款。涉及(信息传输)和（资金清算)两个过程，前者有(CIS系统)完成，后者由(小额支付系统)完成。7、操作人员口令仅限本人使用，不得外泄；至少（每季度）更换一次。操作人员与（操作代码）一一对应。操作人员禁止与（业务无关操作），离开操作岗位时应（退出登录）。9、支付清算系统预警机制：（早发现、早报告、早准备）。系统运行异常的预警信息，运行部门及时报告本单位业务和技术主管部门。10、支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。11、支付信息保存时间：NPC联机30个营业日、CCPC联机7个营业日。脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。二、单选题（每题1分，共17分）1、大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（ D ）。A.2万元 B.50万元 C.5万元 D.以上都不对2、通过省会城市处理中心接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的（ A ）行当地分支行开设专用账户。A 间接参与者 B 直接参与者 C 特许参与者 3、间接参与者加入支付系统，由其直接参与者通过行名行号管理系统提交申请；中国人民银行分支机构在收到申请后（B）个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行。A、3 B、5 C、10 D、154、银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在（A）内不得再次申请加入支付系统。A、6个月 B、3个月 C、一年 D、两年5、PMIS人民银行分支行用户证书管理由（A）负责。A、清算中心 B、支付结算部门 C、办公室保密部门 D、以上都不对6、发起行对发起的大额支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，应立即办理退回。接收行已贷记接收人账户的，对发起行的退回申请（ C ）。A.由发起人与接收人协商解决 B.由发起行与接收人协商解决 C. 由发起行与接收行协商解决 D.以上都不对7、大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按（D）对延误的资金向有关银行赔付利息。A、同档次流动资金贷款利率 B、同期银行活期存款利率 C、同期银行间市场拆解利率 D、准备金存款利率8、全国支票影像交换系统处理办法所称退票，是指持票人开户银行( A )支票和出票人开户银行拒绝付款的行为。A 拒绝受理 B 拒绝付款 C 拒绝办理 D拒绝传递9、自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭，累计超过( B )次的，可强制其退出支付系统。A.2 B.3 C.4 D.510、借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，不得超过（ C ）个法定工作日。A 3 B 1 C 5 D 711、全国支票影像交换系统参与者使用的数字证书实行（ B ）。A.一人一证 B.一机构一证 C.一个管辖行一证 D.以上都不对12、参与者和运行者的工作人员在办理大额支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的（ a ）A依法追究刑事责任B记大过C开除留用察看D开除并赔偿损失13、小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。目前，中国人民银行规定的小额普通和定期贷记支付业务的金额上限是（ A ）万元。A.5 B.2 C.1 D.1014、小额支付系统处理同城、异地的( )业务以及金额在规定起点以下的( )业务。（ A ）A借记支付 贷记支付B贷记支付 借记支付C支票影像借记 支票影像贷记D支票影像贷记 支票影像借记15、小额支付系统实行7*24小时不间断运行，系统工作日为自然日，其资金清算时间为（ B ）A自然日 B大额支付系统的工作时间 C次工作日 D以上都对16、发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。排在优先级次第一位的是（ A ）。A.发起人要求的救灾、战备款项 B.发起人要求的紧急款项 C.其他支付 D.以上都不对三、多选题（每题1分，共20分）1、中国人民银行分支行对直接参与者清算账户可以实施（ABCF）：A.余额控制 B.借记控制 C.提供高额罚息贷款 D.设置自动质押融资E.设置日间透支限额 F.提供再贴现2、同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心按以下程序处理，其中正确的是（ABCD）A对应贷记清算账户的差额，作贷记处理；B对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作排队处理；C一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不影响当日以后各场差额的清算；D清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部清算。3、以下关于支付清算系统应急处置和管理的描述，正确的是（ ACDE）：A.预警处置应做到早发现、早报告、早准备B.商业银行前置机系统故障时，故障行核对业务数据不符的，应以国家处理中心下发的清单为准对行内系统进行业务调整C.商业银行应制定应急处置实施办法并报所在地人民银行备案D.各级领导小组应开展应急宣传、组织应急演练，并对预案实施情况进行奖惩E.系统关键岗位人员应有备份4、以下属于普通借记业务的是（AB）A中国人民银行机构间的借记业务；B国库借记汇划业务；C、代收水、电、煤气等公用事业费业务；D、国库批量扣税业务；5、关于支票影像采集，应符合以下规定（AB）。A未附粘单支票应采集其正面和背面影像； B附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。C、未附粘单支票应采集其正面影像； D、附粘单支票应采集其正面、背面和粘单所有的影像。6、为了确保支付系统安全，禁止下列行为（ ABCD ）。A.任何部门和个人在生产系统生产设备上进行开发和培训 B.在支付系统生产设备上使用非支付系统专用存储介质 C.在支付系统生产设备上安装与支付系统无关的软件 D.系统设备因故障需外送维修时，未删除系统设备存储的数据。7、小额支付系统和大额支付系统（ ABCD ）。A.共享清算账户 B.共享密押处理机制 C.共享行名行号信息 D.共享主机资源8、小额支付系统通存通兑业务包括（ BCD ）。A. 国库批量扣税业务 B.通兑业务 C.账户信息查询业务 D. 通存业务9、以下属于小额支付系统实时借记支付业务的是（ABC）A、个人储蓄通兑业务；B、对公通兑业务；C、国库实时扣税业务；D、中国人民银行机构间的借记业务；10、银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在申请阶段应向中国人民银行当地分支机构报送的材料包括（ABD）：A、申请书。B、工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件。C、中国人民银行当地分支机构的验收报告。D、防范和化解支付清算风险的预案。11、净借记限额由（ ABC ）组成。A授信额度 B质押品价值 C、圈存资金 D、自有资金12、出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（ABCDE）A、大、小写金额不符； B、非本行票据；C、重复提示付款； D、持票人未作委托收款背书；E、持票人开户行申请止付；13、支付清算系统预警处置应做到（ ABC ）。A.早发现 B.早报告 C.早准备 D.早处理14、支付清算系统突发事件应急处置应遵循以下原则：（ABCDE）A、系统不间断原则。B、业务连续性原则。C、数据完整性原则。D、可操作性原则。E、及时报告原则。15、以下属于小额支付系统普通借记支付业务的是（BD）A、代收水、电、煤气等公用事业费业务；B、国库借记汇划业务；C、国库批量扣税业务；D、中国人民银行机构间的借记业务。16、关于清算账户余额查询权限，以下说法正确的是（ABCD）A、各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额B、行间不能相互查询，C、同级行之间不能相互查询，D、下级行不能查询上级行清算账户的有关信息17、关于清算账户，以下说法正确的是（BCD）A、为保障流动性充足，清算账户可以隔夜透支。B、在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的大额支付和即时转账业务。C、对直接参与者清算账户资金仍不足的部分，由中国人民银行当地分支行按规定提供高额罚息贷款。D、直接参与者申请撤销清算账户的，中国人民银行当地分支行通过大额支付系统向国家处理中心发送撤销清算账户的指令。18、关于支票影像交换系统，下列说法正确的是（ABCD）A、支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。B、对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付。C、影像交换系统实行724小时运行。中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间。D、中国人民银行业务管理部门通过影像交换系统对出票人违规签发支票情况实施统计监控。19、中国人民银行对下列哪些单位银行结算账户实行核准制度(ABC)：A、基本存款账户B、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）C、预算单位专用存款账户D、一般存款账户四、判断题（每题0.5分，共15分）1、大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。（）2、小额支付系统实行7X24小时不间断运行，系统工作日为实际工作日。（）3、系统参与者应加强对查询、查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。（）4、同一队列中的支付业务应按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。（）5、大额支付系统中，同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额。（）6、为满足资金清算需要，清算账户可以隔夜透支。（）7、中国人民银行总行及其分支行可查询所管辖的直接参与者的清算账户余额，并可通过设定余额警戒线，监视清算账户余额情况。（）8、小额支付系统中的同城业务，是指同一城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。（）9、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。（）10、付款清算行到期未返回借记业务回执的，小额支付系统自动在借记回执信息返回到期日的次日予以撤销。（）11、中国人民银行对直接参与者提供的质押品和圈存资金不得动用，但当直接参与者发生信用风险无法清偿小额支付业务净借记轧差金额时，中国人民银行可以动用质押品和圈存资金。（）12、小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列，金额相同的按时间先后顺序排列。直接参与者可根据需要将指定的排队业务调整到队列首位。（）13、法定节假日期间，小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。（）14、全国支票影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。（）15、票据交换所通过影像交换系统接收的支票影像信息，应在当日至迟下一法定工作日提入行参加的第一场票据交换提交提入行。（）16、经批准办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所均可申请加入影像交换系统。（）17、同城清算票据交换场次由各地人民银行根据实际情况自行决定。（）18、为满足危机处置的需要，支付清算系统应在一定时期内保留手工处置方式。当发生危机事件必要时，大额、小额支付系统采取电子联行处置方式，同城票据交换采用手工交换的处置方式。（）19、付款清算行到期未返回借记业务回执的，小额支付系统自动在借记回执信息返回到期日的次日予以撤销。（）20、收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。申请止付只能整包止付，不可以止付批量包中的单笔支付业务。（）21、圈存资金由中国人民银行在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调整，不得用于日常的清算。（）22、小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。（）23、全国支票影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。（）24、小额支付系统停运不影响影像交换系统的正常运行。（）25、 小额支付系统行号与大额支付系统行号为同一行号，行号与网点号有一一对应的关系。（对）26、 付款行对已纳入轧差的贷记支付业务，只能申请批量退回。（）27、 小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列，金额相同的按时间先后顺序排列。（ ）28、 付款行通过小额支付系统收到支付通知后，应当在当日至迟下一个法定工作日发出应答。（ ）29、 支付业务信息在小额支付系统中以批量包的形式传输和处理。（对）30、 大额支付系统发起社只能对尚未清算的支付业务进行撤销。 （）五、问答题（共35分）1、支付系统的参与者和运行者应遵守的纪律和责任是什么？答：应遵守大额支付系统业务处理办法（试行）以及其他相关规定，不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。2、大额支付系统的运行时序是什么？答：大额支付系统按法定工作日运行。对每一工作日，系统又依次分为日间业务状态（既可以处理业务）、清算窗口、日终处理和营业准备四个运行状态。各运行状态的开启和结束由国家处理中心统一控制。目前，支付系统运行时间：8：00至17：00为日间业务处理时间，17：00至17：30为清算窗口处理时间，17：30进行日终业务处理，日终业务处理完成后进入下一个工作日营业准备处理。工作日及各运行时间段根据管理的需要可以调整，由中国人民银行提前公布。3、简述大额支付系统弥补头存不足的措施。 答：自动质押融资机制和核定日间透支限额，同一直参在同一营业日只能使用其一。 设置清算窗口时间（17:00-17:30） 在预定的时间，NPC发