工商银行的理财规划.doc

理财服务理财工具财富管理理财产品工行理财1理财产品理财产品购买理财产品我的理财产品查询交易明细理财交易撤单新型理财产品操作指南产品信息查询与购买持有份额查询与赎回交易明细查询修改分红方式资金账户余额查询交易撤单该频道提供理财产品的各式服务，包括理财产品的购买、交易明细的查询和理财交易的撤单，提供理财产品的管理，以及新型理财产品服务。其中，新型理财产品中有如下操作：产品信息查询与购买：查询新型理财产品信息，办理理财产品购买业务持有份额查询与赎回：查询新型理财产品的持有份额信息，办理产品赎回业务交易明细查询：提供新型理财产品历史交易明细查询功能修改分红方式：提供新型理财产品分红方式修改功能资金账户余额查询：查询新型理财产品关联银行资金账户余额信息交易撤单：提供新型理财产品交易撤单功能工商银行理财产品，由工商银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。新型理财产品，新在不同于其他理财产品，它是有基金管理公司提供的理财产品。根据投资币种不同，有人民币理财产品、美元理财产品和欧元理财产品根据客户本金是否为银行所保证，有保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品，保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。客户最终收益=客户认购金额客户投资收益率产品持有期365投资收益率(rate of return on investment)投资收益率又称投资利润率是指投资收益（税后）占投资成本的比率。保本浮动收益型理财产品是提供本金保护，但是收益是浮动的，非保本浮动收益型理财产品是不提供本金保护，收益也是浮动的，但是非保本浮动收益型理财产品比保本浮动收益型理财产品收益率要高，因为收益跟风险是成正比的1. 您可以按照产品列表上方的查询条件对我行理财产品进行搜索，也可以通过输入代码和名称搜索产品。2. 您可以点击产品名称查看该产品的产品说明书,点击净值查看该产品的历史净值.3. 您可以直接点击购买进行产品购买，或点击自动投资申请理财服务。4. 您可以点击产品代码、产品名称、产品募集期、单位净值的表头字段进行排序。5. 您可以点击“查询到期产品收益“，对我行投资结束的理财产品收益详情进行查询。6. 您购买理财产品的时间需在交易时间内.净值又称“帐面价值”。股票价值的一种。通过公司的财务报表计算而得，是股东权益的会计反映，或者说是股票所对应的公司当年自有资金价值。1、 您可以点击调整理财交易账户重新指定您本地区的其他网银注册作为你的理财交易资金结算卡/账户；您可以点击注销理财交易账户对您当前理财交易账户进行取消，但理财交易账户必须在您的理财产品全额赎回或到期后才能取消。2、 您可以点击操作栏内的功能按钮，对持有的理财产品进行明细查询、赎回、修改分红方式等操作，或申请理财服务。3、 使用人民币购买外币理财产品时，交易份额按照产品确认日期的外汇牌价折算。理财交易单撤销:1、理财产品理财交易单功能可撤销通过网上银行提交的尚未生效的理财产品购买,提前终止等交易申请.2、已生效的交易申请或在我行营业网店办理的产品购买或提交终止交易,不能在网上银行办理撤单业务.2理财服务理财服务申请理财服务我的理财服务查询执行明细T+O理财服务为您的理财金卡增加了临时透支功能，透支期限只限当日，透支上限为理财金卡所有定期存款的合计金额。T+O理财服务不记透支利息，透支款项应于当日补足。如果无法主动偿还透支款项，由网上银行系统在当日终了时，自动支取该透支卡内定期账户的资金补足透支金额。理财服务：包括查询理财服务信息、申请理财服务、查询协议明细和协议执行申请理财服务：查询理财服务信息、申请理财服务 我的理财服务：展现客户已申请的有效期内的自动理财服务，您可以对它们进行暂停、恢复、修改、终止等操作 查询执行明细：查询有效期内所有理财服务的执行明细状况 2.1申请理财服务办理业务的条件：1. 开通T+O理财服务，需要签订中国工商银行网上个人理财服务总协议。2. 在网上办理各种理财服务时，需要使用U盾，如果您尚未申请U盾，请到我行营业厅网点办理申请手续。3. 如果需要了解更多的信息，可点击页面右上角的“帮助”，或者咨询95588办理流程：第一步：请按照页面要求，选择和设置理财金卡、透支前是否检查卡内其他账户标志、协议生效日期、协议期限、自动展期标志和自动展期期限，然后按“确认”。第二步：进入确认页面，确认服务设置息和服务手续费，无误后，请使用U盾签名；验证通过后，T+O理财服务预定成功。注意事项1、 当您签订了T+O理财协议后，您凭理财金卡在开户所在地的柜台、自助终端取款或在POS消费时，在该卡内的基本账户余额不足时，可以进行透支，透支上限为理财金卡所有定期存款的合计金额。2、 如果你选择“透支前检查其他账户”，则您在发生透支时，网上银行系统将自动检查您的理财金账户内的所有活期同币种的合计可用余额，如可以用余额大于或等于透支金额，则不允许您透支，如可用余额小于透支金额则给予投资。3、 如果您选择“透支前检查其他账户”时，我行不对您的基本账户外的其他活期账户余额进行检查，直接允许您透支。4、 您理财金卡发生透支后，如果您未及时归还透支款项，在当天营业结束后，我行将按照实际透支金额，提前支取您的理财金卡内的定期账户，以弥补透支账户，我行不向您收取当天的透支款项利息。2.2我的理财服务2.3查询执行明细3理财工具理财工具理财计算器组合存款设计理财软件下载/注册理财计算器：提供计算各类存款、贷款利息、外汇买卖、股票、基金及国债等收益和费用的计算工具组合存款设计：为客户设计不同年限、不同目标存款额的储蓄方案理财软件下载/注册：提供个人理财软件（财智软件）的功能介绍、下载和注册等服务 工行理财页面提供：期货看盘器，证券看盘器，外汇看盘器，黄金看盘器3.1理财计算器理财计算器：名称简介个人存款计算器计算各类存款的每月利息、累计利息、利息税额、实得利息、利息合计等数据的工具个人货款计算器计算个人消费货款每月利息、月还款额、累计利息、还款总额等数据的工具外汇买卖计算器计算在外汇买卖交易时可以买入或卖出外汇金额的工具股票买卖计算器计算股票买入金额或卖出金额、手续费的工具基金买卖计算器计算基金的应付金额、认购数量、应付金额、手续费的工具国债买卖计算器计算国债买入或卖出金额的工具外币兑换计算器计算人民币与各种外币之间兑换金额的工具购车货款计算器计算汽车货款的费用总计，车价总付款，货款额等的工具 购房货款计算器计算公积金货款部分，按揭货款部分的月均还款，支付利息，还款总额的工具国债收益计算器计算国债的利息，本息合计等收益的工具黄金买卖计算器计算纸黄金买卖的收益的工具3.2组合存款设计组合存款设计：已知存款金额及存期，设计最大利息方案已知存入金额及到期金额，设计最短存期方案已知每月存入金额及存期，设计最大本息方案已知每月存入金额及到期金额，设计最短存期方案已知存期及到期金额，设计每月存入金额方案3.3理财软件下载/注册工商银行目前有两款理财软件，“金融家”理财软件和个人网上银行客户端理财软件财智软件，都是工行与专业的个人理财软件制作公司（财智软件公司）联合开发的，为工行新一代个人网银客户提供个人财富管理、账户信息下载、个人理财分析等功能的个人网上银行客户端理财软件工具，两款软件都是收费的。软件链接：/icbc/html/dongtaiyanshi/personalbank/icbc/perbank/download/gerenlicai_rjxz.htm（一）如何获得理财软件在网上银行免费下载：注册了网上银行，可在网上银行免费下载该理财软件，并可获得一定的免费试用期。（二）功能简介：1、 个人财富管理理财软件提供客户进行个人财富管理的功能，包括个人财富情况报告的编制，个人资产负债统计、个人财务计划等信息的收集、录入、统计、分析等2、 金融信息接收要求客户从我行网上银行定期下载网银提供的个人账户信息，在软件的操作界面显示和在软件的数据库中保存。3、 理财分析客户通过从我行网上银行下载或输入的数据信息，自动生成响应统计报表，同时软件还定期获取响应理财信息，协助客户进行理财分析。4、 其他个人理财软件提供的其他功能，包括软件系统设置，数据添加，删除，数据加密等序列号购买费为80元人民币。4财富管理财富管理预约申请财富管理服务预约客户经理财富客户专属基金产品财富客户专属理财产品财富管理：专为金融资产达到100万元的核心客户，悉心打造的个性化、全方位、专家级金融理财及私人增值服务预约申请财富管理服务：您可以通过此功能预约申请财富管理服务签约，我行客户经理将及时与您联系正式签约的相关事宜 财富客户专属基金产品：您可以通过此功能购买财富管理签约客户专属的基金产品 财富客户专属理财产品：您可以通过此功能购买财富管理签约客户专属的银行理财产品 理财产品清单筛选功能极为低下，可以增加可以筛选出1.尚处募集期2.本银行卡可以购买理财产品的功能。工行理财系统出现的问题：工行网上贵金属系统瘫痪 银行称“