个人理财规划尔雅期末答案解析.doc

A、提供银行服务B、提供专业理财建议咨询C、提供保险及税收计划服务D、不收取费用我的答案：D45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0分A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、技能我的答案：A46理财规划师首先应做的工作是（）。1.0分A、判断分析B、提出对策C、资产配置D、产品搭配我的答案：A47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约7080%我的答案：B48关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0分A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议我的答案：A49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0分A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定我的答案：C50以下属于无形资源的是（）1.0分A、货币B、设备C、知识D、房产我的答案：C二、判断题（题数：50，共50.0分）1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0分我的答案：2理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）1.0分我的答案：3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0分我的答案：4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0分我的答案：5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0分我的答案：6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0分我的答案：7存款期越长，就越划算。（）1.0分我的答案：8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0分我的答案：9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0分我的答案：10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0分我的答案：11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0分我的答案：12参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0分我的答案：13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0分我的答案：14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0分我的答案：15企业公司理财即财务管理。（）1.0分我的答案：16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0分我的答案：17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0分我的答案：18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0分我的答案：19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0分我的答案：20投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0分我的答案：21近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0分我的答案：22理财对象的财性是一样的。（）1.0分我的答案：23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）1.0分我的答案：24随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0分我的答案：25每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0分我的答案：26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0分我的答案：27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0分我的答案：28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0分我的答案：29理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0分我的答案：30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0分我的答案：31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0分我的答案：32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0分我的答案：33加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0分我的答案：34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0分我的答案：35保险返还是没有利息的。（）1.0分我的答案：36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0分我的答案：37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0分我的答案：38客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0分我的答案：39任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0分我的答案：40在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0分我的答案：41“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0分我的答案：42一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0分我的答案：43投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0分我的答案：44央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0分我的答案：4580年代留学的基本都是精英。（）1.0分我的答案：46理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0分我的答案：47不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0分我的答案：48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0分我的答案：49贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0分我的答案：50制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0分我的答案：、 单选题（题数：50，共50.0分）1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。 B、需要明细考察社会经济大环境 C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏窗体底端正确答案： D我的答案：D2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。1.0分窗体顶端 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息窗体底端正确答案： A我的答案：A3理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0分窗体顶端 A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则窗体底端正确答案： C我的答案：C4超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0分窗体顶端 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起窗体底端正确答案： D我的答案：D5国家理财规划师的的培训费为（）。0.0分窗体顶端 A、官方20003000/人 B、30005000员/人 C、38006800元/人 D、42008000元/人窗体底端正确答案： C我的答案：A6关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面 B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据 D、合理入理，同现实生活比较吻合一致窗体底端正确答案： C我的答案：C7培养好的习惯应该在多少岁之前？（）1.0分窗体顶端 A、5岁 B、18岁 C、35岁 D、50岁窗体底端正确答案： C我的答案：C8测试风险承受能力，主要是在于什么？（）0.0分窗体顶端 A、测试投资者资产多少 B、测试投资冒险性如何 C、测试投资收益性如何 D、测试投资价值如何窗体底端正确答案： A我的答案：B9购买汽车属于哪项花费？（）1.0分窗体顶端 A、养老保障用费 B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费窗体底端正确答案： B我的答案：B10关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。0.0分窗体顶端 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差窗体底端正确答案： A我的答案：B11关于银行的业务，以下说法正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、对公司单位、个人家庭 B、对公司 C、对个人家庭 D、以上均不正确窗体底端正确答案： A我的答案：A12以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费窗体底端正确答案： D我的答案：D13目前，中国的外汇储备是（）亿。1.0分窗体顶端 A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多窗体底端正确答案： D我的答案：D14以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）1.0分窗体顶端 A、职业设计多方面拓展 B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一 D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标窗体底端正确答案： A我的答案：A15以下哪项不是理财目标？（）1.0分窗体顶端 A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险 D、个人事业有成窗体底端正确答案： B我的答案：B16投资第一目标是什么？（）0.0分窗体顶端 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态窗体底端正确答案： A我的答案：B17个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0分窗体顶端 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务窗体底端正确答案： D我的答案：D18以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）1.0分窗体顶端 A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生窗体底端正确答案： C我的答案：C19个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。0.0分窗体顶端 A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中窗体底端正确答案： A我的答案：B20关于家庭理财意义，不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担窗体底端正确答案： D我的答案：D21以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）1.0分窗体顶端 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车窗体底端正确答案： B我的答案：B22以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。1.0分窗体顶端 A、股票 B、房产 C、黄金 D、存款窗体底端正确答案： D我的答案：D23下列说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。 B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人窗体底端正确答案： D我的答案：D24关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小 C、注册会计师考试为5门课 D、中国注册会计师考试始于1993年窗体底端正确答案： D我的答案：D25十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0分窗体顶端 A、.01 B、.02 C、.05 D、.08窗体底端正确答案： B我的答案：B26“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0分窗体顶端 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士窗体底端正确答案： A我的答案：A27买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0分窗体顶端 A、房车的需要状况 B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况窗体底端正确答案： D我的答案：D28关于以房养老说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。 B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。 C、目前已经具备了这一条件 D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。窗体底端正确答案： C我的答案：C29世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0分窗体顶端 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿窗体底端正确答案： B我的答案：B30员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一 C、有多方面职业设计拓展 D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。窗体底端正确答案： C我的答案：C31下列说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、择业时需要考虑收入和福利待遇。 B、无需考虑收入的增长性 C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。窗体底端正确答案： B我的答案：B32到期收益率是指（）。1.0分窗体顶端 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率窗体底端正确答案： A我的答案：A33关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定窗体底端正确答案： C我的答案：C34以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）1.0分窗体顶端 A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源 C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷窗体底端正确答案： B我的答案：B35以下说法不正确的是（）。0.0分窗体顶端 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利窗体底端正确答案： C我的答案：B36“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。1.0分窗体顶端 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂窗体底端正确答案： B我的答案：B37下列说法错误的是（）。0.0分窗体顶端 A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定 C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了窗体底端正确答案： D我的答案：C38以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）1.0分窗体顶端 A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区窗体底端正确答案： B我的答案：B39以下哪项不属于“聚财”？0.0分窗体顶端 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资窗体底端正确答案： C我的答案：D40以下哪项不属于理财工具？（）1.0分窗体顶端 A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资 D、衍生性金融产品窗体底端正确答案： A我的答案：A41关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理窗体底端正确答案： C我的答案：C42以下不属于税务策划的是（）。1.0分窗体顶端 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资于资本利用 D、偷税漏税窗体底端正确答案： D我的答案：D43金融理财中的与住房与养老相关的是（）。0.0分窗体顶端 A、按揭贷款 B、住房储蓄 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。 D、养老储蓄窗体底端正确答案： C我的答案：B44下列关于税务策划的说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。窗体底端正确答案： C我的答案：C45以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0分窗体顶端 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理窗体底端正确答案： C我的答案：C46中国的股民数量达到（）。1.0分窗体顶端 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿窗体底端正确答案： D我的答案：D4790年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0分窗体顶端 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7窗体底端正确答案： A我的答案：A48银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0分窗体顶端 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息窗体底端正确答案： A我的答案：A49关于买房与租房，说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷 C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处窗体底端正确答案： D我的答案：D50以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0分窗体顶端 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策窗体底端正确答案： D我的答案：D二、 判断题（题数：50，共50.0分）1以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端2拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端3AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）0.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端42004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了理财规划师国家职业标准。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端5公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）0.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端6个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端7储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端8社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端9收入较低的时候不应该进行投资。（）0.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端10在美国，购买房地产会增加税收。（）0.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端11理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端12银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端13证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端14中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端15理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端16银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端17舆论对于理财没有推动作用。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端18理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端19老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端20公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端21理财一般分为金融理财和非金融理财（）。1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端22理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端23作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端24养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端25家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端26反向抵押贷款的周期比较长。（）0.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端27社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端28理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端29客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端30在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端31进入股票市场应该考虑其风险性。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端32市场经济社