防范经营风险上的讲话.doc

防范经营风险，加强内控建设上的讲话（原稿未整理）一、认真学习新的金融从业理论，加强防范风险意识，与时俱进跟上时代步伐。二、建立新的科学发展观，掌握新的经营理念，创造性的开展金融工作。三、按照简约、高效、独立运作，有效制衡的要求，完善法人治理结构，建立科学的经营运作机制。四、按照全面、审慎、有效、独立的原则，建立适应自身经营规模，业务范围和风险特点的风险防范体系。五、要做到组织落实、思想到位、措施到位、监督到位、追责到位、及时评价到位、管理升级到位，塑造新形式下的企业文化。下面我讲五个问题，认识防范风险的重要性，从全局出发准确执行实施意见的具体安排。一、认真学习新的金融从业理论，增强防范风险意识，与时俱进跟上时代步伐。1、新知识、新业务、新规定，层出不穷，不学不行。改革开放20多年，金融伴随着市场经济的发展，发生了深刻的大变革，实现了由传统计划向适应市场经济的过渡，由内陆闭关锁国的管理模式向面向世界全方位开放的经营模式转变，由单调的业务品种向多元化、多行业、多领域、多品种的快速发展。各种法规、规定的出台数不胜数，各种操作要求不断更新升级。不学习就无法开展业务，不更新知识，就难免出现失误，不快速提升自己，就要落伍，就要淘汰。2、新的形势，新的情况，新的变化，鱼龙混杂，不学不行。金融改革的一系列成果，为市场经济的繁荣发展提供了有力的推动作用，各种金融工具的创新，为社会各界融通资金，加快结算速度，提供了越来越多的便利渠道。但是，各种不法分子，也把剽窃巨额资金的黑手伸向了银行的各个环节，金融内部道德意识沦丧，经不起金钱诱惑的人员，也利用银行各环节的漏洞和纰漏，频频作案。大案、要案接连不断，铤而走险者越来越多。银行干部和工作人员由于管理松懈、防范不严、履责不严，履责不到位，执行制度不规范，行为失范等等原因，被犯罪分子钻了空子，而被开除、处分、受到严肃处理的，因此而丢了饭碗的，影响了发展的也是一个很大的数字。所以不学习新时期的从业知识，不学习防堵风险的知识，不增强防范风险的意识，就要犯错误，就有可能被不法分子钻了孔子，给集体造成损失。3、新的要求、新的标准、新的规范，规定动作，不学不行。高管人员，不经过任职资格考试，不能任职；各专业岗位不经过岗位标准考试不能上岗；各岗位人员不按规范操作要罚款，严重的下岗，那一项都是规定要求，不学就行不通，不达要求就不行。4、新的经济、新的百强，新的规划日新月异，不学不行改革开放20多年，经济社会发生了翻天覆地的变化，尤其是第十个五年计划，聚20年改革积累的能量，在各方面的大力支持下，借全国宏观经济的新一轮发展热潮，实现多产业、多行业、多品种，全面的上规模、上档次的提升，经济总量有了大幅度的增长，经济结构、产业结构、产品结构都呈现出了新的特点，与全国市场，国际市场的融合度进一步加深，同时，受国际、国内市场的产业政策、宏观调控政策变化影响也在进一步加大。“十一五”规划，市委、市政府提出了“创环境、调结构、全面建小康”的总体工作思路，重点实施大绿色发展战略和工程，力争实现在中部的崛起。国企改制将加大步伐、新百强工程正大力推进，传统产业新型化、新型产业规模化，建设新型能源和工业基地的主体工程，正在赋予具体的内容，围绕123个重点项目，10个重点行业，建设了大基地的目标，力求升级上档次。提出了“链”状经济，冶金5+1联合重组，煤化“肥、醇、炔、苯、油”五条发展主线，并提出了以生态成本纳入经济成本的理念，要以壮士断腕的决心治理方案整合资源。这一系列的变化，众多的行业标准，不同产业的不同政策，不同企业与我们现有的信贷和业务关系，将要发生的业务关系，将要选项上马的情况等等。它们的历史资料、现实资料、可行性、真实性、信誉度、经营能力等情况我们知道多少，不学习，就有可能盲目决策，就有可能被选项目正是国家淘汰项目。就无法头脑清醒的选择那是主攻目标，那些必须具备什么条件，那些是雷区不得跨越，那些是尽快撤离的行业和企业。在目前，搞不好就会迷失方向，错误决策，误判市场，酿成大错，辜负全体员工和股东的重托，成为罪人。因此，只有解决四个不学不行的问题，增强四个能力，即：增强熟知金融法规和知识；理解金融政策的能力；增强正确执行金融方针、政策、法规、制度的能力；增强防范风险的本领和能力；增强开拓创新能力，才能不断与时俱进，跟上时代的步伐。学习需要建立学习型组织，学习型个人，学习型小组，学习型团队。通过学中干、干中学；集中培训与辅导学；考试、考核、岗位准入鞭策学；读书、交流、座谈会学习多种形式，力求突破，真正学会知识、武装头脑，掌握本领，胜任工作。要求：提高和准确掌握政策的能力提高发现和提出问题的水平提高解决问题，见到实效的本领。二、建立科学发展观，掌握新的经营理念，创造性的开展金融工作发展是硬道理，前进中的问题，改革中的问题要在发展中找到解决的办法，不断得到解决。这一理念我们必须时刻牢记。要引起高度重视的是，如何正确处理防范风险与经营业务大发展的关系问题，有的人一讲发展，就不顾规章，不问制度，蛮干一起；有的人一讲防范风险意识就只讲条条框框，不说发展，或者说无法发展。这两种思想都是要不得的，片面的、对立的、教条的来看待这一问题都是有害的。两者是对立统一的关系，是相辅相称的，不讲规章制度，只讲发展就要犯错误，就要撞南墙，就要翻船；只讲规章制度，不讲发展，就会畏首畏尾、裹足不前，无法进步，结果，也要成为发展的罪人。必须两手抓、两手都要硬。建立科学发展观，掌握新的经营理念，创造性的开展工作，是我国改革开放20多年来，从无数的经验、教训中总结出来的宝贵经验财富，正是因为有了这样的财富，才出现了中国的奇迹，出现了中国经济及各方面的突飞猛进。结合实际，我们如何应用这一财富，用好这一财富，在政策范围内，在市场经济激烈的竞争中，科学、有效地将先进的经营理念与我们的工作实际巧妙的融合，融会贯通，激发广大干部职工的激情，应用金融工具和营销手段；在安全合规情况下，最大的释放工作能量，提高发展速度，提高经营水平，这才是我们作为金融人才的追求，不懈努力和探索奋斗的方向。实践证明，思路对头、理念到位、措施得力，符合城信的实际，实现快捷、健康、持续的大发展是完全能够做到的。不少部的发展史，已经雄辩的予以了证明。我们欣喜的看到，新的银企关系，新的营销理念，新的干群关系、新的企业文化的活动正在这些部门不断生根、开花、结果。但是，也有一些部门，认识有偏差、理解不全面、思想不够端正。总想以急功近利的心态，走捷径，片面强调促发展，一切唯存款论，给后续的发展，给整体秩序，给金融环境都造成了破坏。同时，在存款上不同程度忽视风险防范和业务规范，制度执行松懈，甚至存在制度执行盲区和断层，极容易给有企图的人造成可乘之机。别人干什么，你干什么，没有创新是不行的，别人先进的经验如形成自身有效的东西，才是自己的。学习也要有鉴别，不要把别人投机取巧，不讲后果，违规违法的伎俩当成宝贝，如法炮制、如获至宝，取得了假经、坏经，害人害己，是要不得的。省市银监局三次会议和银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知即“十三条”，抓问题尖锐，分析问题深刻，切中现状和关键。措施明确具体，标准高、要求严。所提问题在我们城市信用社或多或少都存在。干什么、怎么干，干不好怎么办，很明确突出了操作性和专业性，工作安排十分细致、具体。基本都是规定动作。我们要认真学习，全面贯彻落实，高标准取得实效。要如何全面理解和把握。三、按照简约、高效、独立运作、有效制衡的要求，完善治理结构，建立科学的经营运作机制。在新的形势下，国家银监会对股份制商业银行、股份制城市信用社的运行机制，从防范风险、高效运作的角度，提出了很高的要求。在具体落实上，我们要把握以下几个层次。1、建立三会一层为主体的组织架构，明确三会一层的职责和权限，并通过章程，议事规则和程序形成制度，独立运作、有效制衡。2、建立经营管理层、职能部门、基层支行，业务柜组分级负责制，逐层为上一层负责的机制。3、建立专业部室，基层专业科室，专业岗位的专业指导、辅导、督查工作体系。4、建立专业部室业务管理，稽查部门独立稽查、监事会独立评估，相互制约，相互监督，客观评价的运作机制。纪检、监事对各级高管人员守法、执法、履责情况和重大事件、突发紧急事件的关注、为党委、监事会负责的机制。（重点是道德风险）5、建立稽查、事后部门独立受命于经营管理层，由经营层独立评价其工作业绩的运作机制，增强其独立性、超前性。6、建立各岗位之间，各柜组之间，各部门之间，相互沟通，相互制约，各负其责的运作机制。7、建立董事会通过各委员会、社会专家、社会监督员、社会中介部门等独立评价、监督、经营运行是否健康、正常的机制。认真研究个层次机制的有效运行，独立运作，相互监督，全力推进的问题，是商业银行管理运行的基本问题。缺什么补什么，就是要我们要做的工作重点。涉及对每一个岗位、每一个环节、每一个部门。认真研究各环节及各环节之间的运作规则和制度是机制建设和制度建设的重要内容。四、按照全面、审慎、有效、及时、独立的原则，建立适应自身经营规模、业务范围和风险特点的内部控制风险防范体系。总的要求是：确保国家法律法规和监管规章的贯彻执行；确保将各种风险控制在规定的范围之内；确保自身发展战略和经营目标的全面实施；有利于查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患，保证业务稳健运行。具体来讲有五个原则：（一）要有全面性：就是内部控制必须渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖面有的部门和岗位，不能留有任何死角。包括：内部组织结构的控制，资金交易风险和控制，衍生工具交易的控制，信贷资金风险的控制，会计系统的控制，授权授信的控制，计算机业务系统的控制等，既有各类资产业务，又有各类负债业务，资本金管理、表外业务同样在控制之列。是包括管理思想、经营政策、职业操守、行为约束、组织构造、权责明晰体系和人力资源管理等内容的完整体系。组织结构要按照决策系统、执行系统监督系统互相制衡的原则来设置。按程序办事，防止个人独断专行，超越或违反政策程序。资金交易必须遵从操作规程、资金的交易额、交易策略、交易品种、市场范围要严格按授权办理。重要业务必须实行双签有效的“四眼原则”。信贷资金风险控制要用防止和降低信贷风险，提高信贷资产质量，优化信贷资产结构建立有效的内部控制制度，严格审贷分离，分级管理和贷款三查制度。会计系统的控制。要坚持会计记录、账务处理和经营成果核算的完全独立。会计制度制定的唯一依据就是国家颁布的会计准则和财务通则。必须遵循规范化原则、授权分责原则、监督制约原则、实行事前、事中、事后监督，落实监督事项，账务核对原则，坚持六个核对相符，安全谨慎原则。授权授信的控制，要按照业务工作程序和授权，健全完善各种审批手续，完善内部授权、授信管理制度，有据可查，在所授权限和使用制度不得超越和突破。新业务的开办，要坚持内控先行的原则。提出了许多具体的措施，防止管理人员玩忽职守和滥用权力，建立基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，实行有效审计跟踪，并且对重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立行为失范监察制度，及时、深入了解情况。有重要嫌疑的要即行调离岗位、进行审计。行为失范的要及时教育，情节严重的要依法依规严肃处理。内部控制风险的规定、各种文件和省市银监领导的讲话中都有明确的表述。我们要将其系统整理，认真学习，消化吸收，并将具体规定细分化、单位化、岗位化，切实落到实处。（二）审慎性原则。内部控制的核心是有效防范各种风险，任何制度的建立都要以防范风险、审慎经营为出发点。（三）有效性原则。各种内部控制包括最高决策层所制定的业务规章和发展的指令，必须符合国家和监管的规章，必须有高度的权威性。必须真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行为指南。执行内控制度不能存在任何例外。任何人不得拥有超越制度或违反规章的权力。（四）及时性原则，新机构、新业务，必须树立内控优先思想，首先建章立制，争取有效的控制防范。（五）独立性原则。内部控制的检查，评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接的操作人员和直接的控制人员必须适当分开，并向不同的管理人员报告工作。在存在管理人员职责主义的情况下，要为负责控制的人员提供可以直接向最高管理层报告的渠道。我们按照“实施意见”开展下一步工作，加强内控建设，防范各类风险，必须始终贯彻以上5项原则。形成完整的风险防范体系。还做不到的，就是我们的漏洞，就要认真查找原因，研究纠改办法，努力落实到位，并不断管理升级，不断提高经营管理水平。五、要做到组织落实，思想认识到位，措施到位，督察到位，追究责任到位，及时评价到位，管理升级到位，塑造新形势下的企业文化。1、今天这个会议，郭总在讲的实施意见进行的具体安排，杜书记宣布的八项纪律、九个不准、十条禁令，李监事长代表监事会安排的监督评价方案就是组织落实的具体化。要求各部门要按照要求，尽快落实到人、到事，尽快组织学习、传达和落实。2、要联系实际引深认识，剖析原因，认清认识不到位的危害性和严重性，增强认识。3、要结合实际，迅速开展自查、排查、深挖细究，不留死角，对风险问题，领导要清楚，部门要清楚，经办人员要清楚。对问题形