专属会专题2(万能).ppt

至爱无双万能险 隆重再上市,全球经济危机的深远影响，风险不断加剧的投资市场，越来越大的生活成本和压力，不断考验着我们每个人！,帮客户寻找到一种既安全、又灵活、收益性又好的理财方式已变得迫在眉睫！,满足客户需要的，就是最好的！,万能寿险的定义,万能险，英文称universal life insurance，意为全能的、变幻的寿险产品，非传统寿险的一种。 因集保障、储蓄与理财功能于一体,具有交费灵活、存取方便、有保底利率、保额自主等特点，所以称为“万能”。 万能寿险的严格定义为：提供保费交付的灵活性与身故给付金的可调整性的保险产品。,万能险是一款“寿险”，具备人寿保险的基本功能，包括提供人生保障、保险利益、保险利益免交所得税等。此外，万能险与其他险种相比，还具有以下六大机制：,独立账户,费用透明,保额可调,利率浮动,缴费灵活,领取方便,万能险的 六大特征,万能寿险的特点,一个账户，一生规划,一个刚工作的年轻人，如果在新华开设一个至爱无双账户，便可以花少量的费用享受终身的优质理财服务。,每个月，账户会以较高的结算利率复利滚动增值。 客户会拥有一份12万元的保障，5年后，客户可以灵活调整保障； 客户缴费满五年可以获得10的持续奖金，以后可以自由缴纳保费，并且每缴一次，奖励2； 5年后账户初具规模，客户可以灵活领取。,正常情况,一个账户，一生规划,一个刚工作的年轻人，如果在新华开设一个至尊双利账户，便可以花少量的费用享受终身的优质理财服务。,如果客户出险，便可获得高额赔付； 客户因经济困难，可以缓缴保费，保障不变，以后可以随时进行补缴； 前5年，客户急用现金，可以保单贷款；5年后，则既可以贷款，也可以灵活进行部分领取。,特殊情况,产品特色,安全 下有保底 上不封顶,提供保证利率，转移客户风险，客户坐享收益。投资收益月度结算，复利递增，上不封顶。,灵活 自主规划 交领随心,因需定制，自由调整保障额度； 随时追加，按需领取，满足一生规划。,急用的时候，是 现 金 上学的时候，是教育金 工作的时候，是创业金 结婚的时候，是婚嫁金 退休的时候，是养老金 ,按需领取灵活,买房装修家庭负担加重，保险金额可调低 结婚生子家庭责任增加，保险金额可调高 独立创业风险增加，保险金额可调高 退休养老收入减少，保险金额可调低 ,保额调整灵活,收益 专家理财 月月复利,专业投资团队全程管理，日计息月复利,多元的投资渠道,“国十条”出台后，保险投资发生巨大变革，投资渠道大大拓宽，目标指向国民经济核心领域，以及最有前景、最有保障的行业。,公司每月通过网站公布结算利率，客户也可以通过服务电话（95567）及保险代理人查询当月结算利率，每年公司还会向客户寄送保单状态报告，便于客户了解保单价值的信息。,登陆新华网站,拨打客户服务电话,账户轻松查询,保险产品信息披露,投资业绩领先,2009年新华投资连结保险投资账户管理人报告 投资连结保险投资账户业绩 截至2009年12月31日，账户单位卖出价为8.174280，与上年末单位卖出价5.120049相比，变动59.65%；与账户初始单位卖出价1.000000相比，变动717.43。,准确的投资策略， 把握市场机遇,二、产品特色,产品解析产品名称,产品名称：至爱无双终身寿险（万能型）,终身寿险：是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身保险保障。投保后不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。 万能型：是指包含保险保障功能并设立有保底收益、投资账户的人寿保险。万能险提供了一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性，它弹性的保费交纳方式、可调整的保障，十分适合需要终身保险保障的人士。 至爱无双：产品名称为非常感性的词语，体现出产品人性化的设计理念。,产品解析产品定位,家庭财富专属计划,家庭：家庭组合计划 财富：1、保值、增值 2、预防风险损失 专属：为客户量身定制的尊贵享受,产品解析产品五要素,投保 范围,保险 金额,30天-50周岁 身体健康者,终身,年交 （约定前五年必须交费）,掌握产品五要素，迅速解析产品,保险 期间,交费 方式,保险 责任,保险金额= 基本保险金额+保单账户价值,身故按投保一年内外区别，以保险金额为限。,投保范围：,30天-50周岁，身体健康者 将18周岁以下客户纳入万能险被保险人范围，满足了少儿险目标市场的投保需求，极大的扩展了客户人群；,保险期间：,终身 特别提醒：如保单账户价值不足以支付风险保险费和保单管理费，则进入宽限期和中止期，如未复效，则保单终止。,交费方式：,年交5年及以上的任意交费期间 约定前五年必须交费。 为鼓励客户持续交纳期交保费，特别设计了续交奖励。,保险金额：,保险金额=基本保险金额+保单账户价值 1.与传统寿险的保险金额有所区别； 2.基本保险金额就是风险保障部分，风险保费按月收取，按天计算； 3.保单账户价值是保单利益的一部分。,基本保险金额：,约定：投保时基本保额可以在限定范围内约定，且为1000元的整数倍，可约定在之后某个时间将基本保额调低，并在保险单上载明。 18岁以下投保规定： 只能为5万元 18岁及以上投保规定： 最低12万元,注：基本保额调低：随着被保险人年龄增长，同等风险保额保障对应的风险保费较高，被保险人可在投保时或以保全形式根据自身需要调低基本保额，但不能低于所有短期附加险的累计保额 。 18岁以下投保规定：为未成年子女投保的，根据监管规定，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额（5万），身故给付的保险金额总和约定也不得超过前数限额。 18岁以上保额最低12万元：精算规定万能保险基本保费最高为6000元， 6000元对应基本保额为12万元。,变更：如基本保险金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。 申请增加：从第6个保单年度开始，在年满65周岁的保单生效对应日之前，且第1至5个保单年度期交保费已交纳，经公司核保通过，可增加基本保险金额（每保单年度至多一次）； 申请减少：从第2个保单年度开始，可减少基本保险金额（每保单年度至多一次）。主险基本保额减少，但其不得低于短期附加险累计保额。,基本保险金额：,产品解析产品五要素,1. 投保一年内，因疾病身故或身体全残，给付max（实际交纳的保险费，保单账户价值）（注：两者取较大值，确保客户不会有本金损失）。 2. 因意外伤害或一年后因疾病身故或身体全残，给付保险金额。,（保险金额=基本保险金额+保单账户价值）,保险责任：,身故保障示例： 30岁男性，投保“至爱无双”，年交保费万元，约定交费10年，基本保额12万，并约定60岁保单生效对应日基本保额调整为1万元，假设第10年末、第31年末保单账户价值分别是11万、27万（按照中等结算利率4.5%），被保险人的身故保障计算如下：,保险金额=基本保险金额+保单账户价值,投保单填写 为配合本险种的差异化销售服务项目，特启用新版个人投保单，单证类型码为UA001（1005B版）。 、险种名称填写为“至爱无双”，险种代码为9090（四位代码） 、险种栏中的“保险费”项填写本险种总保费（即期交和追加保费之和）；“保险费合计”项填写本投保单项下所有险种的保费之和；万能险填写栏中，在“期交保险费”和“追加保险费”项分别填写本险种的期交保费和追加保费 、约定交费期间栏应填写客户选择的约定交费期间； 、如客户同意，本险种投保单填写在周岁，将保额调整至 元,新契约管理规定,产品相关规定 1、保险期间：终身 2、交费方式：年交 3、交费年期：5年及以上的任意交费期间 4、期交保费：最低为6000元 5、追加保费：最低为1000元，并且为100元的整数倍 6、基本保额：30天-18岁（不含）投保基本保额须为5万元，18岁（含）-50岁，投保保额最低为12万元 7、被保险人投保年龄范围：三十天至五十周岁 8、同一投保人为同一被保人投保多张本险种保单的，所有有效保单的基本保险费（18周岁以下未成年人：基本保费为2500元； 18周岁及以上：基本保费为6000元。）之和不得高于人民币6000元，对于高于6000元的客户，如果想再次投保本险种需进行追加保费申请。,新契约管理规定,佣金政策,如果你把至爱当做金条卖，那你收获的就是黄金！ 如果你把至爱当做稻草去卖，那你收获的就只是稻草！,销售过程中面临的问题,1.初始费用问题,初始费用好比你去开个加盟店，你需要缴纳加盟费，管理费，以及要找到符合品牌的场所，要符合要求所需的装修费等等所必须的费用，新华公司专有的投资团队，帮你打理现金流，所缴纳的账户管理费 初始费用扣除远远低于传统寿险，一般寿险一年后退保只能退回30%，而万能险却能退回45%，扣费是最低的。,2.风险保险费问题,相对于传统寿险，万能险的风险保险费最低，以30岁男性为例，我们所熟知的定期寿险A，已经很便宜了，12万保额需要300元1年，而万能险却只需54元，相同的保障，万能险收取的风险保险费已经是市场上最低廉的了。,和基金比较： 基金：认购费，申购费，赎回费，红利再投资费，转换费，管理费，托管费，清算费 普通模式：申购费1.5% + 年管理费1.5% + 赎回费0.5% 基金，一次性10万元， 仅仅年管理费：1000001.5%=1500元，假定每年账户价值不增长 6年：15006=9000元 10年：15000元 20年：30000元 30年：45000元,费用最低的中长期理财工具,我们的收益是最高的,5年期交26%佣金(佣金高) 一单最少4800标保（折标高） 成人一件就合格(1560C) 晋升考核真容易 少儿单5000基本保费（1325C),有个新人想为自己买份保险，我帮他算： 他为自己开