保代第一章风险与风险管理(37页).ppt

保险基础知识目录,第二章、保险概述,第三章、保险合同,第四章、保险的基本原则,第五章、保险公司业务经营的主要环节,第六章、财产保险,第七章、人身保险,第八章、保险代理人概述,第九章、保险代理从业人员的职业道德,第十章、保险代理从业人员的执业操守,第一章、风险与风险管理,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究,第一章 风险与风险管理,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 第二节 风险管理,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,第一节 风险概述,一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征,一、风险的含义,风险是指某种事件发生的不确定性。 广义：风险 盈利 损失 狭义：风险 损失,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,二、风险的构成要素,（一）风险因素、风险事故和损失的概念 （二）风险因素、风险事故及损失之间的关系,（一）风险因素、风险事故、损失的概念,汽车刹车失灵,车祸,车毁人亡,1、风险因素 是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。,（1）有形风险因素（实质风险因素） （2）无形风险因素（人为风险因素） 道德风险因素、心理风险因素,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,2、风险事故 是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。,3、损失 是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害 间接损失：由直接损失引起的其他损失，如额外费用损失、收入损失和责任损失,（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系,引发 导致 风险因素 风险事故 损失,下冰雹,人员伤亡,车祸,路滑,直接击伤路人,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,三、风险的种类,1、自然风险 是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。如地震、水灾、旱灾等。 特征：不可控性、周期性、共沾性。,2、社会风险 是指由于个人或团体的行为或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。如盗窃、抢劫、玩忽职守、故意破坏。,（一）按照风险产生的原因分类,3、政治风险 是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。如战争、外汇管制等。,4、经济风险 是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。如价格涨落、经营盈亏等。,5、技术风险 是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。如核辐射、空气污染、噪音等。,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,1、财产风险 是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。如厂房有火灾风险、船舶有沉没风险等。,2、人身风险 是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。,（二）按照风险的标的分类,3、责任风险 是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的风险。如产品责任、雇主责任等。,4、信用风险 是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,1、纯粹风险 是指只有损失机会而无获利可能的风险。,2、投机风险 是指既有损失机会又有获利可能的风险。如炒股等。,（三）按照风险的性质分类,1、静态风险 是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、火灾、爆炸、意外伤害等。,2、动态风险 是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加等。,（四）按照风险产生的社会环境分类,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,1、基本风险 是指非个人行为引起的风险。如地震、洪水、经济衰退等。,2、特定风险 是指个人行为引起的风险。如火灾、爆炸、盗窃等。,（五）按照产生风险的行为分类,风险的种类回顾,（一）依据风险产生的原因分类 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险,（二）依据风险标的分类 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险,（三）依据风险性质分类 纯粹风险、投机风险,（四）依据风险产生的社会环境分类 静态风险、动态风险,（五）依据产生风险的行为分类 基本风险、特定风险,四、风险的特征,（一）风险的不确定性 1、风险是否发生的不确定性 2、发生时间的不确定性 3、产生结果的不确定性 （二）风险的客观性 （三）风险的普遍性 （四）风险的可测定性 （五）风险的发展性,客观不确定 普遍可发展,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,第二节 风险管理,一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序 三、风险管理的目标 四、风险管理的方法,一、风险管理的含义与演变,风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。,第一：风险管理的对象是风险 第二：风险管理的主体可以是任何组织和个人 第三：风险管理的过程：风险识别、风险估测、风 险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果 第四：风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的 安全保障 第五：风险管理已成为一个独立的管理系统,二、风险管理的程序,（一）风险识别：第一步；风险的判断、归类、鉴定 （二）风险估测：估计、预测损失发生概率和程度 （三）风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施 （四）选择风险管理技术：是最为重要的环节 （五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,三、风险管理的目标,基本目标 以最小的成本获得最大安全保障,损失前目标 1、减小风险事故的发生机会 2、以经济合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻对风险及潜在损失的烦恼和忧虑 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范,损失后目标 1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环,四、风险管理的方法,即风险管理的技术，可分为： （一）控制型风险管理技术 （二）财务型风险管理技术,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,（一）控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前，降低发生的频率，事故发生时，将损失减少到最低限度,1、避免（最彻底、最简单的方法） 2、预防（发生前） 3、抑制（发生时或发生后）,风险单位：发生一次风险事故可能造成的损失的范围。,（二）财务型风险管理技术 通过事故发生前所作的财务安排，解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢复企业生产,维持正常生活等提供财务支持。,1、自留风险（对风险的自我承担） 2、转移风险（将损失转嫁由他人承担） （1）财务型非保险转移风险：通过经济合同 （2）财务型保险转移风险：通过保险合同,课程回顾,第一节 风险概述 风险的含义 风险的构成要素（风险因素、风险事故、损失） 风险的种类 风险的特征,第二节 风险管理 风险管理的含义和演变 风险管理的程序（识、估、评、技、效） 风险管理的目标 风险管理的方法（控制型、财务型）,第1章 课堂小测验,1、根据风险管理理论，风险管理的主体包括 （ ）等。 A损失 B风险 C家庭 D合同,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,2、依据产生风险的行为分类，风险可以分为（ ）。A 7 4 A基本风险和特定风险 B财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 C纯粹风险和投机风险 D静态风险与动态风险,第1章 课堂小测验,3、在保险理论和实务中，风险单位是指（ ）。 A发生一次风险事故可能造成的损失的范围 B发生一次风险事故可能造成的损失的额度 C保险公司同意承保的保险标的 D风险大小的计量方式,第1章 课堂小测验,4. 在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以 预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定