《商业银行负债》PPT课件 (2).ppt

2019/6/30,1,第三章 商业银行负债管理,2019/6/30,2,本讲内容,负债的作用和构成 存款的种类和构成 商业银行存款业务 商业银行借款 存款策略,2019/6/30,3,第一节银行负债的作用和构成,2019/6/30,4,一、商业银行负债,（一）负债的概念 广义负债 狭义负债（本章以此为研究对象） （二）负债的特点 现实的、优先存在的 能够用货币度量的 偿付之后消失,二、负债的作用,1.是吸收资金的主要来源 2.是保持流动性的手段 3.构成社会流通中的货币量 4.联系社会各界联系的主要渠道,三、负债的构成,主要由存款、借款和其他负债构成,中国工商银行负债结构表 单位(亿元),2019/6/30,7,第二节 存款和存款营销策略,2019/6/30,8,（一）西方商业银行存款 1.交易帐户 活期存款 可转让支付命令 货币市场存款帐户 自动转帐制度 2.非交易帐户 储蓄存款 定期存款,一、存款的种类,（一）我国商业银行存款,1.定期存款 2.活期存款 3.教育储蓄 4.零存整取定期储蓄 5.定活两便存款 6.个人通知存款 7.存本取息定期储蓄,2019/6/30,10,二、传统的存款,（一）活期存款 1.概念 2.概述 20世纪50年代之前，银行负债中大部分为活期存款，50年代以后比例有所下降 我国银行活期存款主要来源于企业和单位,2019/6/30,11,（三）储蓄存款 1.概念 储蓄和储蓄存款 2.国内外差异,（二）定期存款 1.概念 2.分类 美国最短7天，我国分为3个月、6个月和1年，最长为5年,2019/6/30,12,三、新型存款,（一）新型活期存款 1.可转让支付凭证账户 2.超级可转让支付凭证账户 （二）新型定期存款 1.可转让定期存单 2.货币市场存单 3.自动转账服务账户 4.协定账户,2019/6/30,13,（三）新型储蓄存款 1.零续定期储蓄存款 2.联立定期储蓄 3.指数存款证 4.股金汇票账户 5.特种储蓄存款,2019/6/30,14,四、存款营销策略,（一）准备 1.研究存款主体的需求 1）了解客户的存款个性需求 2）剖析客户存款的共性需求 生存需要 安全需要 发展需要 尊重需要,2019/6/30,15,2.分析银行内部运作的差距 1）观念上的差距 2）市场定位的差距 3）服务上的差距 4）大众传播及公共关系的差距 5）经营管理和规范市场的差距,2019/6/30,16,3.优化客户需求与银行促销关系 1）树立客户为中心的营销观念 2）坚定集约化经营的营销方向 3）奠定优质服务的营销基础 4）组织人员开展存款营销 5）开通大众传播的信息和促销管道 6）强化商业银行的公共关系促销,2019/6/30,17,（二）选择策略 1.理念先导策略 2.源头锁定策略 3.“渠道蓄水”策略 4.以贷引存策略 5.服务跟进策略 6.同业合作策略 7.活动推动策略,2019/6/30,18,第三节 商业银行借款,2019/6/30,19,（一）短期借款 1.同业借款 2.向中央银行借款 3.转贴现 4.回购协议 5.欧洲货币市场借款 6.大面额存单,一、借款分类,（二）长期借款金融债券 1.一般性金融债券 2.资本性金融债券 3.国际金融债券,2019/6/30,20,二、借款管理,（一）短期借款管理 1.时机选择 2.规