金裕人生世袭荣耀.ppt

1,金裕人生 世袭荣耀,2,裕：,衣食无忧， 也指使富饶。,多数中国家庭的生活目标！,3,确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。,家庭理财,家庭财务自由,4,人生的消费需求与赚钱能力并不同步。如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了很多人的苦恼。,5,家庭财富“保卫战” 您准备好了吗？,6,股市,房产,银行存款,黄金,7,房产泡沫严重，房改措施连环重拳出击,新“国十条”：2010年4月17日国务院发布关于坚决遏制部分城市 房价过快上涨的通知 ,对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。,8,房产税：5月31日，国务院批准并公布了国家发改委制定的2010年深化经济体制改革重点工作的意见，将“逐步推进房产税改革”列入了今年的财税体制改革的目标当中。,9,股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外,10年的股市，散户的投资收益为年复合率只有2%,无法摆正心态,无法严守纪律，对市场不了解导致投资者 “一赢，二平，七亏损” 。,融资融券获准试点，结束A股单边市场，做空机制开闸，散户判断市场难度进一步加大。 新浪财经,2010年4月16日，股指期货正式开始上市交易，股指期货业务的推出，有利于中国股市的长期规范向好，但引领A股进入到2010年第一波深度跌幅。 新浪财经,10,2010年的股市可以说是一个不断下跌的“杯具“，沪市指数从3300点一路下跌，最低下探到了2481点。2010年的股市带给投资者的总是没完没了的探底，以及一次又一次的失望。,11,通胀与经济刺激并存，考验货币政策,2009年4月，国家发行30年国债220亿，利率为4%。 新浪财经,百姓手中的短线产品一大把，但是长线产品甚少。短线产品损失了时间和复利带的隐形收益。,2009年11月27日，国家再发行50年国债200亿，利率为4.3%，有398亿资金投标。 新浪财经,12,理财产品何其多，居民理财何去何从？,13,我们做对了么？,关于,14,投资是,理财是,银,金,观念一：理财投资,15,理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。理财的内容要广泛得多，在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。所以说投资是银，理财是金,16,投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。,但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”,理财原则分散风险 理财讲究“投资组合”,观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里,17,理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。,理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。 李嘉诚,观念三：罗马不是一天建成的,18,时间,理财三要素之,19,时机选择宜早不宜迟,早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！,注：假设年收益率为10%,20,稳定的 回报率！,理财三要素之,21,投资假设I：174.1%,投资假设II：179.1%,稳定的回报率,22,复利！,理财三要素之,23,长期复利滚存,结果,投入资金,￥ 10000,？,期限,复利,5年 10年 15年 20年 30年 50年,12763 16289 20789 26533 43219 114674,12500 15000 17500 20000 25000 35000,年收益率5%,单利,24,做好财富管理的三原则,25,大众理财工具分析,风险管理,资料来源：普罗管顾整理,社会保险 商业保险 互助保险,储蓄规划,投资升值,风险,收益,26,不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福或不幸。,27,平安金裕人生两全保险（分红型）,2010年7月1日 石家庄市场正式销售,28,金裕人生产品特色,29,35年短期积累可以做到,生命的安全关注保障,30,存三五年省心一辈子,一大利好,用可控的三五年，规划不可控的未来,31,短期存款终身保障,二大利好,终身保本储蓄保险的形态，可附保障,32,保证收益返还快,三大利好,每两年领保额10% 相当于每年领5% 100万每两年领10万 相当于每年5万,33,专家理财稳享收益,四大利好,34,关于增加保险机构债券投资品种的通知 保监发200942号 关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知 保监发200943号 关于规范保险机构股票投资业务的通知 保监发200945号,2009年3月29日连发三道通知 拓宽规范保险资金投资渠道 为保险资金提高收益创造条件,35,生生有息利更高 帐户灵活随时取,五大利好,36,现生存金及红利以3.5%年复利回馈客户,每两年生存金 + 每年分红,进入,生生有息活期帐户，3.5%年复利稳健增值,可灵活领取,通过生生有息真正实现帐户的利滚利和灵活领取,滚动利息根据银行的利率每年做一次调整，但一般均高于银行的利息,37,目前3.5%的累积生息意味着什么？,0岁男孩，金裕人生10万保额，5年存，年存50290元，每两年可以领取10000生存金。假定到60岁：,无生生有息政策,以目前3.5% 累积生息测算,30万,96.5万,38,分红回顾 Eg：财富红人，女性，2007年6月18日投保财富一生。 基本保额50万元，期交保费19.06万元，截至目前累计交费57.18万元,比较结果：高档分红演示收益实际收益,9854.61,39,分红回顾 Eg：财富红人，女性，2007年6月18日投保财富一生。 基本保额50万元，期交保费19.06万元，截至目前累计交费57.18万元,比较结果：银行收益保险收益,40,避税避债财保全,六大利好,41,42,应急现金随时取,七大利好,43,八大利好,金色晚年年年高 60岁开始每年领取6% 累积红利到高峰,44,教育金,婚嫁金,养老金,应急金,客户资料：保单号码P2600100000*5 2010年4月1日生效 某企业老总林先生，有较强的保险意识和保险观念，希望为孩子林宝宝，0岁，男性设立成长基金，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。 保险产品：平安金裕人生两全保险50万 选择50万金裕 年存保费251450元 存五年,1,45,灵活领取，一份保单惠及三代,0岁,18岁,26岁,60岁,14岁,22岁,现金价值 累积红利 +生生有息,第一代,第二代,第三代,大学教育金,建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！,46,每年领取,2万/年,8万/年,0,领取后80岁时现金价值124万，累计生存金还有57万！（按3%生生有息演示），低档分红167万、中档分红668万、高档分红1169万！,投入期,金额,年龄,15-17,18-21,28,61-80,20万,31-50,5万/年,80岁 生存总利益848万,3万/年,李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额50万元，年缴保费25.145万元，缴五年，共缴125.725万元。,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。,47,生存领取,60周岁前每两年领取5万元，60周岁后每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积399万；80岁累积802万 （按3%生生有息演示）,浮息分红,60岁累积红利低档83万、中档333万、高档582万； 80岁累积红利低档167万、中档668万、高档1169万；,现金价值,60岁122万： 80岁124万;,5年共交125.725万,80岁时总收益： 1093万（低） 1594万（中） 2095万（高）,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。,利益演示（累积生息）,48,1套房子变成12套房子,而且,49,还不必担心,房子的装修翻新 房子的地段好不好 房子能不能租出去 房价会不会下跌 房产税收不收 房子老了不值钱不好租 房子老了能不能卖出去 ,省心省力 金裕好,让理财更保险 让收益有保障 让该赚的钱赚得到 让赚到的钱跑不掉 让每份投资都平安,50,35岁陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财规划。,案例二：,需求分析：,1、必须保证资金100%安全，无论何时不能亏本； 2、社保保障水平有限，退休后收入不确定，养老补充迫在眉睫； 3、急需用钱时，可以及时抽调资金以解燃眉之急。,51,生存领取,60周岁前每两年领取5万元，60周岁后每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积90万；80岁累积244万 （按3%生生有息演示）,浮息分红,60岁累积红利低档21万、中档82万、高档144万； 80岁累积红利低档56万、中档222万、高档389万；,现金价值,60岁134万： 80岁139万;,5年共交143.75万,80岁时总收益： 439万（低） 605万（中） 772万（高）,建议陈先生购买平安“金裕人生”，保额50万，每年28.75万保费，交5年，共交143.75万。,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。,52,假如在第10年时，陈先生急需80万资金周转，可以申请保单贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影响。贷款时间为半年一周期，还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时间假定为：2年。 2年贷款所需利息： 800000 4.25 % 1/2 4次 = 6.8 万,贷款期间保单的利益不受影响,包括： A.生存领取 B.当年红利 C.现金价值,53,1套房子变成4套房子,54,金裕 人生,人生和企业顺境时,人生和企业逆境时,锦上 添花,雪中 送炭,55,什么才是人生真正的富贵？,财富线,个人日常支出需求,传 递,临界点,创