国际贸易实务第八章国际货物保险.ppt

国际贸易实务,第八章,国际货物保险,本章要点,掌握海上货物运输保险的范围、除外责任和责任起讫 掌握海上货物运输基本险和一般附加险别、特殊附加险别的含义有责任起讫。了解伦敦保险协会现行的协会货物条款的基本内容 了解其他运输方式下的货运保险 了解国际货物运输险别的选择、手续的办理和保险费的计算等问题,第一节,国际货物海上运输保险概述,（一）关于保险的一些基本概念* 保险标的物(Subject Matter Insured) 投保人(Applicant) 保险人(Insurer/Underwriter) 4. 被保险人(The Insured) 5. 保险价值(Insured Value) 6. 保险金额(Insured Amount) 7. 委付(Abandonment) 8. 代位权(Right of Subrogation),一、货物运输保险业务,一、货物运输保险业务,（一）关于保险的一些基本概念 9.(The Basic Principles of Insurance) (1)保险利益原则(The Principle of Insured Interest)是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。,案例分析-1,我方以CFR贸易术语出口货物一批，在从出口公司仓库运到码头的待运过程中，货物发生损失，该损失应由何方负责？如买方已经向保险公司办理了保险，保险公司对该项损失是否给予赔偿？说明理由。,（一）关于保险的一些基本概念 9.(The Basic Principles of Insurance) (2)最大诚信原则（The principle of Utmost Good Faith） ，就是指保险合同双方当事人在订立和履行合同时，必须以最大的诚意履行约定义务，恪守承诺，互不欺骗，互不隐瞒。,一、货物运输保险业务,（一）关于保险的一些基本概念 9.(The Basic Principles of Insurance) (3)近因原则(The Principle of Proximate Cause):英国1906年颁发的海上保险法第 55条第1款规定：“根据本法规定，除保险单另有约定外，保险人对由其承保危险近因所致的任何损失，均负赔偿责任，但对非由其承保危险近因所致的任何损失，均不负赔偿责任。”,一、货物运输保险业务,（一）关于保险的一些基本概念 10.免赔率（额）(Franchise)：指保险人对被保险货物发生保险责任范围内的损失时，在一定比率内不负赔偿责任。主要针对一些特定的货物，如散装粮食、易碎、易损耗等项货物所作的特殊的“免赔”规定。 (1)相对免赔率(Franchise) (2)绝对免赔率(Deductible) (3)不计免赔率(IOP, Irrespective of Percentage),一、货物运输保险业务,例题-免赔率 例如，某批货物的保险金额为USD110 000.00，保险单上规定的免赔率为3%，货物在运输途中一共损失了USD4 000.00，且属于保险公司的承保范围。试计算，如果分别按“相对免赔率” 、“绝对免赔率”和“不计免赔率”计算，保险公司各应该赔偿多少金额？,一、货物运输保险业务,第二节,海上货物运输保险的范围,一、风险,风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，对未来结果的不确定性。海上风险保险业把海上货物运输的风险分成海上风险和外来风险两类。,风险的分类,一、风险,（一）海上风险 海上风险又称海难，一般指船舶或货物在海上运输过程中发生的，或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害、意外事故。 自然灾害指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害，而非指一般自然力所造成的灾害 意外事故指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故,一、风险,（二）外来风险 外来风险一般是指海上风险以外的原因所造成的风险，主要包括： (1)一般外来风险。是指被保险货物在运输中由于偷窃、短量、雨淋、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味等一般外来原因所造成的风险。 (2)特殊外来风险。是指由于军事、政治、国际政策法令以及行政措施等外来原因所造成的风险与损失。,二、损失*,海上损失又称海损,是指被保险货物在运输途中，因遭遇海上风险施救所造成的各种损失。海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。按照程度不同可分为全部损失和部分损失。,海上损失的分类,二、损失,1.全部损失。简称全损，指运输途中整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。根据情况不同，可分为实际全损和推定全损。 （1）实际全损 （2）推定全损,二、损失,2.部分损失。是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。部分损失按损失的性质又可分为共同海损和单独海损。 (1)共同海损 构成共同海损的条件 共同海损分摊(General Average Contribution) 船舶发生共同海损以后，凡属于共同海损范围内的 牺牲和费用，均需通过共同海损理算，由有关获救 收益方根据获救的价值按比例分摊。,二、损失,共同海损分摊(General Average Contribution) 国际上一般按照1974年或1990年修订的约克安特卫普规则（York-Antwep Rules）办理。我国一般规定按照中国国际贸易促进委员会共同海损理算暂行规则（简称“北京理算规则”）（China Council for the Promotion of International Trade Beijing G.A. Settlement Rules）,共同海损分摊举例,共同海损USD600万，受益各方船货运费原值共计USD2600万，则分摊比例为23.08%。,二、损失,(2)单独海损。是指共同海损以外的意外损失，它仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失，该损失由受损者单独负担。,二、损失,(3)共同海损和单独海损的区别,案例分析-2,某货轮在航行途中因设备故障起火，该船的第四舱内发生火灾，经灌水灭火后统计损失，被火烧毁货物价值5000美元，因灌水救火被水浸坏货物价值6000美元。船方宣布为共同海损，试根据上述案例分析回答下列问题： 该轮船长宣布损失为共同海损是否合理？,案例分析-3,某货轮在航行途中货舱起火蔓延至机舱，为了船货的共同安全，船长下令往舱中灌水灭火，火虽扑灭，但主机受损，无法继续航行。于是，船长决定雇用拖轮将货船拖往附近港口修理，然后再驶往目的港。事后经调查发现，这次事故造成的损失和费用有（1）800箱货被火烧毁；（2）300箱货由于灌水被水浸湿；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）雇用拖船支出的费用；（5）额外增加的燃料费及船长，船员工资，给养开支。 请问上述各项损失中哪些属于共同海损？哪些属于单独海损？并陈述理由。,三、费用*,海上费用是指保险货物遭遇保险责任范围内的事故所产生费用方面的损失。主要有施救费用和救助费用，这种费用保险人也给予赔偿。 施救费用(Sue and Labor Expenses)是指在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或他的代理人、雇佣人员和保险单受让人等为抢救被保险货物，防止其损失扩大而采取措施所指出的费用。保险人对这种施救费用负责赔偿。,三、费用,救助费用(Salvage Charges)是指被保险货物遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行为而向其支付的报酬费用。 海上救助有两种合同 （1）雇佣合同 （2）无效果，无报酬。,三、费用,施救费用与救助费用的主要区别： （1）采取行动的主体不同 （2）支付报酬的原则不同 （3）保险人的赔付责任不同 （4）费用的责任范围不同,第三节,海运货物运输保险,一、我国海运货物运输保险,（一）保险险别(理解） 保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围，又是承保人责任义务大小及被保险人缴付保费数额的依据。海运货物保险的险别可分为基本险和附加险。,中国海运货物险别一览表,1.基本险别 （1）平安险 A.被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、 地震、洪水等自然灾害所造成的全损或推定全损。 B.由于运输工具遭到搁浅、触礁、沉没、互撞、与流 冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成 保险标的的全部或部分损失。 C.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意 外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣 气候、雷电、海啸等自然灾害造成的部分损失。,（一）保险险别,（1）平安险 D.货物在装卸或转运时一件或数件落海造成的全损或部分损失。 E.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。但其费用以“不超过该批货物的保险金额”为限。,（一）保险险别,（1）平安险 F.运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的 损失以及在中途港、避难港由于卸货，存仓和运送 货物所产生的特别费用。 G.共同海损的牺牲，分摊和救助费用。 H.运输合同中订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款 规定，货方应该负担船方的损失。,（2）水渍险 保险公司除担负平安险的各项责任外，还对被保险货物如由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任,（一）保险险别,（3）一切险:又称“综合险” 保险公司除担负水渍险的各项责任外，还对被保险货物在运输途中由于一般外来原因而遭受的全部或部分损失负赔偿责任，即11种“一般附加险”所包含的责任。,（一）保险险别,2.附加险 （1）一般附加险:一般附加险：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等 （2）特殊附加险： 战争险（War Risks） 罢工险（Strikes） 交货不到险（Failure to Deliver） 进口关税险（Import Duty Risk） 舱面险（On Deck Risk） 拒收险（Rejection Risk） 黄曲霉素险（Aflatoxin）,（一）保险险别,2.附加险 基本险与附加险之间的关系：（1）水渍险包含平安险，一切险包含水渍险和平安险。因此，一批货物只需投保3种基本险别中的任何一种即可。（2）所有的附加险别，包括一般附加险和特殊附加险都不能单独投保。（3）一切险里已经包括了一般附加险的全部责任。,（一）保险险别,3.专门险别：保险公司根据某些商品的特性以及某些特殊需要开设的属于“基本险别”性质的承保险别，可以直接投保。 (1)卖方利益险（Sellers Contingent Interest Risks） (2)海运货物冷藏险(Risk for Shipment of Frozen Products) (3)冷藏一切险(All Risks for Shipment of Frozen Products),（一）保险险别,一、我国海运货物运输保险,（二）责任起讫(Duration)* 1、基本险的责任起讫 中国人民保险公司按照目前国际惯例对保险责任的起讫，采用“仓至仓” 条款(W/W, Warehouse to Warehouse Clause)规定的办法处理，即保险公司所承担的保险责任从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所时开始，直至货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库时为止。但最长不,一、我国海运货物运输保险,超过被保险货物卸离海轮后60天。或者如果货物需要转运至非保险单所载明的目的地，保险责任从转运开始时终止，即“从装上转运的运输工具后立即结束”,一、我国海运货物运输保险,（二）责任起讫 2、战争险的责任起讫 战争险的保险责任期限不采用“仓至仓”条款，而仅以水面危险为限。即从货物装上保险单所载明的海轮或驳船时开始至卸离驳船时为止；如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天，保险责任自行终止。如在中途转船，不论货物在当地卸货与否（但要在水面上，而非码头上），保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起满15天为止，待再装上续运的海轮时恢复有效。,二、伦敦保险协会海运货物保险条款,（一）伦敦保险协会货物保险条款 新修订的“协会货物条款”共有六种保险条款: 协会货物条款（A）,(Institute Cargo Clauses A，简称ICC(A)； 协会货物条款（B）,(Institute Cargo Clauses B, 简称ICC(B)； 协会货物条款（C）,(Institute Cargo Clauses C，简称ICC(C)； 协会战争险条款（货物）(Institute War Clauses)；,（一）伦敦保险协会货物保险条款 协会罢工险条款（货物）(Institute Strikes Clauses)； 恶意损害险条款(Malicious Damage Clauses)。 在以上6种保险条款中，前三种，即A，B，C是主险，战争险条款，罢工险条款，恶意损害险条款为附加险。前5种可以单独投保，第6种不能单独投保。,ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）险别承保责任范围对照表,保险期限,二、伦敦保险协会海运货物保险条款,第四节,其它运输方式的货运保险,一、陆上运输货物保险,1、陆运险 2、陆运一切险 3、陆上运输货物保险责任起讫 4、陆上运输冷藏货物险 5、陆上运输货物战争险（火车）,二、航空运输货物保险,1、航空运输险 2、航空运输一切险 3、航空运输货物战争险,三、邮运包裹保险,1、邮包险 2、邮包一切险 3、邮包战争险,第五节,国际货物运输保险实务,一、货物运输保险业务,（一）投保险别的选择 （1）根据货物的性质和特点选择合适的保险险别。例如，粮食类商品易受潮、受热、发霉，故应投保一切险，或在水渍险的基础上加保受潮受热险及短量险。 （2）根据货物包装方式的特点选择合适的投保险别。 （3）根据不同的运输方式与运输工具选择不同投保险别。 （4）根据运输路线和停靠港口的不同选择不同投保险别。,一、货物运输保险业务,（二）保险金额和费用 保险金额和保险费的计算公式是： 出口：保险金额=CIF价（1+投保加成率） 保险费保险金额保险费率 进口：保险金额= CIF进口价 进口货物保险费= CIF进口价保险费率,（三）保险单据 保险单据是保险公司和投保人之间订立的保险合同，是保险人的承保证明，也是被保险人保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。我国进出口业务中使用的保险单据主要有： （1）保险单(Insurance Policy) （2）保险凭证(Insurance Certificate) （3）预约保单(Open Policy) （4）联合凭证(Combined Certificate) （5）保险批单(Insurance Endorsement),一、货物运输保险业务,（四）保险索赔 保险索赔是指被保险货物在保险责任有效期内遭受属于保险责任范围内的损失时，被保险人向保险人提出赔偿要求的行为。 （1）损失通知。 （2）向承运人等有关方面提出索赔。 （3）采取合理的施救、整理措施。 （4）备妥索赔单证。 （5）代位追偿。,二、合同中保险条款,（一）合同中保险条款的主要内容及订立的方法 1、FOB、FCA、CFR、CPT贸易条件下的保险条款 2、CIF、CIP贸易条件下的保险条款,二、合同中保险条款,（一）合同中保险条款的主要内容,Insurance to be covered by the buyer. Insurance to be covered by the seller for 110% of total invoice value against All Risks, War Risk and SRCC as per the relevant Ocean Cargo Clause of the Peoples Insurance Company of China dated Jan. 1, 1981.,保险投保人的约定