合规培训——如何提升业务团队的合规性

如何提升业务团队的合规性,目录,开篇 第一章：谋 第二章：动 第三章：综,开篇,随着公司的持续经营和不断发展，市场环境的不断变换、客户维权意识的不断提高，以及监管政策的不断紧缩和改变，合规经营对于公司来说就显得越来越重要。 孙子曰：“兵者，国之大事也。死生之地，存亡之道，不可不察也” 对于一个公司也是如此。 在保险业合规经营中，业务团队的合规经营显得尤为重要。 那么，如何去提升业务团的合规性呢？,第一章：谋,谋定而后动，知止而有得,第一节：认知篇（1/4),1、什么是合规？ 2、为什么要合规？,首先看两个问题：,第一节：认知篇（2/4),什么是合规： 合规： “合”的字义为不违背；“规”的字义为法则、章程、标准；合规也就是合乎规范的含义。 保险业合规 保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,第一节：认知篇（3/4),为什么要合规： 合规的目的： 保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的发生。,第一节：认知篇（4/4),哪些人需要对合规认知？,风控人员,销售管理干部,业务团队,掌握程度合规知识,子曰：工欲善其事、必先利其器,事：风险防控 器：合规知识,磨刀不误砍柴工,第二节：了解篇（1/7),了解你的团队 就像了解你的敌人一样 和团队的关系地位：“亦敌亦友”像朋友一样真诚对待，像敌人一样时刻防范。,知己知彼 百战不殆,一个有战斗力的团队，离不开队友之间的相互了解和信任。,第二节：了解篇（2/7),团队想要什么？ 团队为什么会出现违规行为？ 团队管理者及内勤管理干部的想法是什么？ 团队常见的违规行为有哪些？ 违反了哪些法律法规？,如何去了解你的团队？,第二节：了解篇（3/7),故意夸大保险产品收益。保险销售人员销售保险产品时，谎称该保险产品有很高的利息收益，为取得投保人信任，有的销售人员还向客户出具虚假收益文件，手写不实承诺，甚至私刻公章。 缩短缴费年限和保险期限。销售人员向投保人谎称短期交费后，即可获得高收益，为掩盖谎言，有些销售人员甚至出现涂改保单上的期限的现象。,例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规,1、销售误导,关法律条文 销售误导相,第二节：了解篇（4/7),代签名的主要情形为被保险人的名字被代签。代签人主要是投保人、保险销售人员。,例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规,2、代签名,关法律条文 禁止代签名相,保险公司的人身投保计划书、产品说明书、投保提示书 等业务宣传资料应由总共公司统一制定和管理，由总公 司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人 员个人设计、变更业务宣传资料。,第二节：了解篇（5/7),机构或销售人员未经公司正常审批，私自印制产品宣传资料、制作计划书。,例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规,3、违规宣传资料,使用规定 宣传资料,关于规范人身保险业务经营有关问题的通知,第六条 人身保险公司（及工作人员），应按照下列要 求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整： （一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及 不提供真实 、完整客户信息可能带来的后果。 （二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户 信息。 严禁诱导客户提供不真实的客户信息，严禁伪造、篡改客户 信息。,第二节：了解篇（6/7),销售人员在向客户销售保险时，未如实填写客户信息，导致客户信息真实性失效的行为。,例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规,4、客户信息真实性,人身保险客户信息真实性管理暂行办法,相关法规,（六）对保险销售（经纪）从业人员越权或者假借所属 机构名义私自销售非保险金融产品的，保险公司、保险 专业中介机构要及时制止，并依法追究相关人员责任。,第二节：了解篇（7/7),销售人员未经公司许可，私自参与销售其他公司或金融机构的保险和理财产品行为。,例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规,5、非法销售第三方理财产品,相关法规,中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知,第三节：定位篇,风控的定位,三司合一：公、检、法 古代军队：监军 现代军队：督察,第二章：动,善于借力，寻找强有力的支持。,从团队认知上加强。,从内勤管理干部思想上提升重视程度。,从内部控制制度上加以完善。,方法三：杀一儆百、树立典范。,方法二：加强合规控制。,方法一：加强合规培训宣导。,行动篇,常态化 重复化,团队合规控制：,要让团队就像知