《货币银行学》复习大纲答案.doc

1 货币银行学复习资料 第一章第一章 货币货币 一、名词解释：一、名词解释： 1.价值形式：是商品价值的表现形式，即商品的价值通过什么形式表现出来。 2.实物货币：也称商品货币。任何货币，如果其作为非货币用途的价值与其作为货币用途的价值相 等，则统称为实物货币。 3.代用货币：是金属货币的替代物，一般形态是纸制的凭证。 4.信用货币：是以信用作为保证，由银行发行和创造的信用流通工具。 5.存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存 款。 6.准货币：是指不能随时转账、但能以较低成本转为现金和活期存款的定期存款和储蓄存款。 7.金融资产流动性：是指金融资产在不受任何损失的前提下能够迅速变现的能力，也就是变为现实 流通手段和支付手段的能力。 8.价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能。 9.价格标准：是指为发挥货币价值尺度职能，人们规定的货币单位及其等分。 10.流通手段：货币在充当商品流通的媒介时，发挥流通手段的职能。 11.贮藏手段：当货币退出流通而处于静止状态时，执行贮藏手段的职能。 12.支付手段：当货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，执行支付手段职能。 13.世界货币：货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物作用时，执行世界货币职能。 二、思考题：（答题要点）二、思考题：（答题要点） 1、马克思是如何分析货币起源的？ 答：参见教材5-8页 1、货币是商品交换的产物，是商品经济内在矛盾发展的产物。 2、货币是商品价值形式发展的结果。价值形式在历史上经历了以下演化过程：（1）简单价值形式。 （2）扩大价值形式。（3）一般价值形式。（4）货币形式。 2、为什么货币的形式会发生变化？货币形式经历了怎样的演进过程？ 答：参见教材9-14页 1、货币是表现、衡量和实现商品价值的工具。从货币与商品的交换来说，商品有很多种，货币仅有 一种，而且商品的数量和种类总在不断增加。导致货币的价值总是赶不上商品总价值的需要。从而导致 作为一般等价物的货币发生变化，以适应这种实际的需求。 2、货币形式经历的演进过程大体是：实物货币、金属货币、代用货币和信用货币。 3、信用货币有哪些特征？它与代用货币有何异同？ 答：参见教材14页 1、信用货币的特征：（1）信用货币完全割断了与贵金属的联系。（2）信用货币的基本保证是国家 的信誉和银行的信誉。（3）信用货币制度属于管理货币制度。 2、它与代用货币的区别在于：它不再代表任何贵金属，也不能兑换等量的贵金属或金属铸币，它不 是作为货币符号流通，而是作为一种直接的价值符号进行流通。因此，它的发行不是主要以黄金等贵金 属作准备，国家也不承诺兑换黄金等贵金属。 当然，二者也有相同之处：信用货币中的不兑换纸币与代用货币都是纸制货币。 4、划分货币层次的依据是什么？我国的货币层次是如何划分的？ 答：参见教材22页、25页 1、划分货币层次的依据是金融资产的流动性， 2、我国货币层次划分为： 2 M0=流通中现金 M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其它存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单 5、货币有哪些职能？如何理解货币的各项职能？ 答：参见教材31-33 马克思主义经济学认为货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币职能。 1、价值尺度 2、流通手段 3、贮藏手段 4、支付手段 5、世界货币 6、什么是价值尺度？它与价格标准的关系是什么？ 答：参见教材31页 1、货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。价格标准是指为发挥 货币价值尺度职能，人们规定的货币单位及其等分。 2、二者区别：价值尺度是在商品交换过程中自发地形成的，而价格标准则是由国家法律确定的。二 者联系：价格标准是为货币发挥价值尺度职能而做的技术性规定，是为货币执行价值尺度服务的。 7、货币在现代经济中有哪些作用？ 答：参见教材35-37页 1、货币在一个国家的宏观经济运行中居于最中心的环节。 2、货币是社会再生产的第一推动力和持续推动力。 3、货币流通状况不正常必然导致经济运行不正常。 第二章第二章 货币制度货币制度 一、名词解释：一、名词解释： 1.货币制度：是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。 2.本位币：又称主币，是一国的基本通货，是法定的计价、结算货币。 3.无限法偿：法律赋予本位币在一切交易、支付活动中，不得拒绝接受。 4.辅币：是本位币以下的小额货币，供零星交易之用。 5.有限法偿：国家法律规定辅币具有有限的支付能力。 6.复本位制：是指国家法律规定同时以金、银两种金属为本位币币材的货币制度。 8.格雷欣法则：也叫“劣币驱逐良币”规律。在双本位制下，实际价值高于名义价值的货币（良币） 就会被熔化、贮藏而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。 9.信用货币制度：是指国家法律规定由中央银行发行的不兑现信用货币为一国惟一合法通货的货币 制度。 10.国际货币制度：是指规范国与国之间金融关系的有关法律、规定及协议的总称。 11.布雷顿森林体系：二次世界大战末期，几十个资本主义国家在美国新罕布什尔州布雷顿森林召开 会议，建立了以美元为中心的国际货币制度体系，即布雷顿森林体系。 二、思考题：（答题要点）二、思考题：（答题要点） 1、简述货币制度的构成要素。 答：参见教材43-47页 1、 1、确定货币币材。 2、 2、规定货币单位。 3、 3、本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。 4、 4、建立准备制度。 3 2、为什么说金银复本位制是不稳定的货币制度？ 答：参见教材48-49页最后一段 3、简述信用货币制度的主要内容。 答： 1、信用货币以不兑现的纸币为本位币，一般是由国家授权中央银行发行的。 5、 2、信用货币不代表任何贵金属，也不能兑换黄金等贵金属。 6、 3、信用货币一般都是通过银行放款投入到流通中去的。 4、非现金结算占据主导地位。 5、国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。 4、金币本位制有哪些特点？它在历史上对资本主义的发展起了什么作用？为什么？ 答：参见教材53页 1、金币本位制的特点：（1）金币参加流通，可以自由铸造，自由融化，无限法偿。其他金属铸币 则限制铸造，有限法偿。（2）辅币和银行券可以自由兑换金币。辅币和银行券按各自的面额价值自由兑 换金币，以保证其稳定地按面额进行流通。（3）黄金可以自由输出入国境。黄金自由输出入国境可保持 外汇行市的相对稳定，使世界市场得到统一。（4）货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。 2、金币本位制的特点，使它成为货币制度史上比较稳定的货币制度。在实行金币本位制的100年里， 由于币值稳定，汇率稳定，黄金自由输出输入，便于商品流通和国际贸易，使资本主义经济得到了很大 的发展。 5、为什么说金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的金本位制？ 答：金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的金本位制，是不稳定的货币制度。其一，二者都没有 金币流通，金币本位制所具备的自发地调节货币流通量、保持币值相对稳定的机制不复存在。其二，银 行券不能自由兑换黄金，削弱了货币制度的基础。其三，发行基金和外汇基金存放他国，加剧了国际金 融市场的动荡，一旦他国币制不稳定，必然连带本国金融随之动摇。 第三章第三章 货币流通货币流通 一、名词解释：一、名词解释： 7、1.货币流通货币流通：所谓货币流通是指货币在媒介商品交换时产生的一种连续的运动。 8、2.货币存量货币存量：所谓货币存量，是指某一时点一国流通中实际存在着的货币数量。 9、3.货币流量货币流量：所谓货币流量，指某一时期（通常指一年内）某一货币存量反复被 作为流通手段、支付手段发挥交易作用所得到的累积量。 10、4.货币流通速度货币流通速度：是指单位货币在一定时期内（通常指一年）被作为流通手段、 支付手段反复使用的次数。 11、5.货币需要量货币需要量：所谓货币需要量是指在宏观经济运行中，由商品交易和投资活动 在客观上对货币提出的数量要求。 12、6.6.货币流通规律货币流通规律: :指在金属货币制度下关于商品流通对金属货币需要量的规律，其 内容是货币需要量取决于流通中商品价格总额和货币的流通速度。 13、7.现金流通现金流通：是指在纸币制度下，社会成员在经济交往中使用纸币和小额金属硬 币完成的货币收付活动。 14、8.现金投放现金投放：某时期通过各种渠道从商业银行投放到市场中的现金数量。 15、9.现金回笼现金回笼：某时期通过各种渠道从市场流回商业银行的现金数量。 10.非现金货币流通非现金货币流通：指社会成员不使用现金，通过银行转账结算完成的货币收付活动。 二、思考题（答题要点）二、思考题（答题要点） 1 1、简述商品流通与货币流通的关系简述商品流通与货币流通的关系 答： 1、商品流通决定货币流通。 正确理解流通的货币，实际上是对货币流通与商品流通关系的理解。 4 （1）商品流通是因，货币流通是果。在商品流通中，货币不断地由买者手中转到卖者手中，货币 的这种不断的运动是完全依赖于商品流通的。如果没有可供交换的商品，也就不需要作为媒介的货币， 更不会产生货币流通，所以商品流通是因，货币流通是结果。 （2）商品流通的数量决定所需要的货币数量。商品流通的规模越大所需要的货币数量越多，反之 亦越少。 （3）商品流通速度决定货币流通的速度。商品流通的速度越快，货币流通的速度自然也越快，反 之也就越慢。 （4）商品流通的方向决定货币流通的方向。商品由农村流向城市，货币则由城市流向农村。 2、货币流通对商品流通具有重要的影响。 （1）货币流通量的变化对商品价格的影响。货币流通量过多，超过了商品流通需要，便会引起商品 价格的上涨；反之，若货币流通量过少，不能满足商品流通的需要，又会造成商品价格的下跌。 （2）货币流通正常与否对商品流通的影响。正常的货币流通可为商品流通提供稳定的价值尺度和适 度的流通手段，有利于商品流通的正常进行。反之则相反。 2 2、试述货币流通的两种形式与渠道试述货币流通的两种形式与渠道（详见教材 79 页-80 页 及 81 页-82 页） 答： 1、现金的流通及其渠道 （1）现金流通的含义 （2）现金流通的渠道 2、非现金的流通及其渠道 （1）非现金流通的含义 （2）非现金流通的渠道 3 3、试述货币流通两种形式的关系试述货币流通两种形式的关系（详见教材 85-86 页） 答： 16、两种货币流通的本质相同。因为： （1）两种形式的货币都是信用货币 （2）两中形式的货币在发挥货币职能方面并无区别 （3）两种形式的货币在流通中经常发生相互转化 17、两种货币流通之间也存在一定的差别。因为： （1）虽然两种货币均是银行贷款的产物，但现金货币是由中央银行发行的，而存款货币则是由 商业银行体系创造的。 （2）两种货币流通的渠道也存在差别。 （3）两种货币流通服务的对象也存在一定的差别。 4 4、影响货币流通正常与否的因素有哪些？影响货币流通正常与否的因素有哪些？（详见教材 86-89 页） 答： 1、经济因素对货币流通正常与否的影响。 2、货币及货币制度对货币流通正常与否的影响。 5 5、经济开放条件下货币流通的特征有哪些经济开放条件下货币流通的特征有哪些？ 答： 1、 货币流通范围不断扩展。 在一国的经济从封闭走向开放的过程中，货币流通的范围会不断扩展。因为在封闭经济的条件下， 国内只有本国货币的流通。而在对外开放的条件下，就可能形成三种相互关联的货币流通。 （1）本币在国内的流通。 （2）外币在国内的流通。 （3）本币在国外的流通。 2、 货币流通的内容发生深刻变化。 在经济开放的条件下，本外币的自由流出和流入会使本国货币流通内容发生如下变化： （1）本外币的流出流入会对本币在国内的存量、流量及对汇价、物价、利率等构成影响，从而对本 国宏观经济带来直接或间接的影响。 （2）本外币的流出流入使一国货币政策目标出现多元化的倾向，因为对货币供应量的调控已不能仅 通过本币的调控来实现，还应对国际收支状况及外汇储备量进行直接或间接的调控。 5 第四章第四章 货币供求与均衡货币供求与均衡 一、名词解释：一、名词解释： 1.货币供给：P99 货币供给即货币供给主体银行向货币需求主体供给货币的经济行为。 2.货币需求：P130 所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿 以货币形式持有财产的需要，货币需求必须同时包括两个基本要素：一是人们希望得到或持有;二是有能 力得到或持有。 3.名义货币需求：所谓名义货币需求是指不考虑价格变动情况下的货币需求量。 4.真实（实际）货币需求：真实货币需求是在扣除价格变动以后的货币需求。 5.原始存款：指客户以现金存入银行而形成的存款。 6.派生存款；是指银行用转帐方式发放贷款时所创造的存款。 7.货币乘数：P105基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数。 8.基础货币：P104流通中现金与银行准备金之和即为基础货币，也称为高能货币。 10.交易性货币需求：P142 是指人们为进行日常交易而产生的货币需求，这是由于货币的交易媒介职 能而导致的一种需求。 11预防性货币需求：P142 指企业和个人为了应付突然发生的意外支出所需要的货币，称为预防性 货币需求。 12.投机性货币需求：P143 指人们对闲置货币余额的需求，而不是对交易媒介的需求。投机性货币 需求强调了利率在需求中的影响。 13.流动性陷阱： 当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价格 下跌的预期，货币需求弹性就变得无限大，即无论增加多少货币都会被人们贮存起来。 14.货币均衡：指货币供给与货币需求大致相等的一种状态。 15.货币非均衡：在一定时期内货币的供给偏离了货币需求，即货币供给大于或小于货币需求，则称 之为货币供求失衡或货币非均衡。 16.社会总需求：P163 指一定时期内社会对商品和劳务的需求，表现为货币购买力总额。 17.社会总供给：P163 指一定时期内生产出的可供商品总量，是消费资料和生产资料之和。 二、思考题：二、思考题：（答题要点）（答题要点） 1、影响货币乘数的因素有哪些？（P108 第三自然段） 答： 、活期存款的法定准备金率； 、非交易存款法定准备金率； 、银行超额准备金率； 、流通中现金与支票存款的比率； 、非交易存款与支票存款的比率。 2、试述存款货币的创造过程？ 答：在广泛采用非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户 取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户中。接受这笔新存款的银行，在存款增加 的同时，也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放贷 款，这样又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量存款。 3、试述货币供给的一般模型。 答：由于存款货币的变动与存款准备金的变动之间存在着一种乘数或倍数关系，我们设 M 为货币供 给量，是基础货币，K 为货币乘数，则货币供给的基本模型为：MBK 从该模型看出，货币供应量的多少，基本上取决于基础货币和货币乘数两个因素。 、如何理解银行是货币供给的主体？ 答：在现代经济生活中，信用货币基本上是由银行创造的，如现金、存款、银行的大额可转让定期 存单等，尤其是作为可以直接用于购买与支付的 M1，绝大部分通过银行的信用活动产生的。银行供给货 币的活动由中央银行和商业银行两个主体部门进行，二者在货币创造过程中扮演着不同的角色，所以银 行是货币供应的主体。 、简述决定货币需求的因素 （P130） 6 答：这些因素是多方面的，主要有： 1、收入水平 2、消费倾向 3、利息率水平 4、信用的发达程度 5、货币流通速度、社会商品可供量、物价水平 6、公众的预期和偏好 、费雪的现金交易说与剑桥的现金余额说的区别何在 （P141） 答：费雪方程式与剑桥方程式是两个意义大体相同的模型，但实际上两个方程式存在着显著的 差异。主要有： 1、对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式重视的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式则看中 货币作为一种资产的功能。 2、费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则从 用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。所以人们称费雪方程式为 现金交易方程式，而剑桥方程式为现金余额方程式。 3、两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式用货币数量的变动来解释价格，同 时，若商品交易量和价格既定，也可在固定的货币流通速度下得出一定的货币需求的结论。而剑桥方程 式强调的是人们的主观意志对货币需求的影响。 、简述凯恩斯货币需求理论的主要内容 （P141-145） 答：凯恩斯从资产选择的角度分析了货币需求，并对人们持有货币的动机进行了详细分析。凯恩斯 认为人们持有货币的动机主要有三个： 1、交易性货币需求。交易性需求指人们为进行日常交易而产生的货币需求，这是由于货币的交易媒 介职能而导致的一种需求。这一货币需求的数量主要取决于收入的多少，是收入的递增函数。 2、预防性货币需求。预防性货币需求指企业和个人为了应付突然发生的意外支出，也是收入的递增 函数。 3、投机性货币需求。投机性货币需求，是指人们对闲置货币余额的需求，凯恩斯强调了利率在货币 需求中的影响，该项需求是利率的递减函数。 .简述如何调整货币失衡 答：调整货币失衡有四步工作要做。第一步是分清失衡的类型，即货币供给量究竟是大于还是小于 货币需求量；第二步是分析失衡的原因所在；第三步是要有不同的策略；第四步是采取行动。这里主要 谈第三步工作即对策问题。 1、供应型调节。所谓“供应型调节” ，是指在货币供给量大于货币需要量时，从压缩货币供给量入 手，使之适应货币需要量。 2、需求型调节。所谓“需求型调节” ，是指在货币供给量大于货币需求量时，从增加货币需要量入 手，使之适应既定的货币供给量。 3、混合型调节。所谓“混合型调节” ， 是指面对货币供给量大于货币需要量的失衡局面，不是单纯 的压缩货币供给量，也不是单纯的增大货币需求量，而是同时从两个方面入手，既搞“供应型调节” ，也 搞“需求型调节” ，二者双管齐下，以尽快收到货币均衡而又不会给经济带来太大波动之效。 4、逆向型调节。所谓“逆向型调节” ，是指面对货币供给量大于货币需要量的失衡局面，中央银行 不是采取压缩货币供给量，而是采取增加货币供给量，从而促成货币供需在新的起点均衡。 .货币供求与社会总供求的关系如何？（P165） 答：货币供给与社会总需求、货币需求与社会总供给有着内在联系。在货币供给量等于货币需求量 的情况下，根据公式： 货币需要量待销售商品数量商品平均价格单位货币流通速度 可得下式：货币供给量单位货币流通速度待销售商品数量单位商品价格待销售商品价格总 额 上方左式即表示社会总需求，右方正好表示社会可供商品总量，两方处于真正的平衡状态。这就是 说，货币供求如果处于平衡状态，社会总供求也可取得真正的平衡。即： 消费资料需求生产资料需求消费资料供给生产资料供给 如果是货币供给量大于货币需求量可得下式： 货币供给量单位货币流通速度待销售商品价格总额 这说明，当货币供给总量大于货币需求量时，会发生社会总需求大于社会总供给，引发通货膨胀， 冲击市场和经济的稳定。当然也可能出现货币供给小于货币需求的问题，将会形成社会总需求小于社会 7 总供给，由于货币供给不足，社会可供商品的价值难以实现，物价下降，生产收缩，从而影响生产的增 长。 第五章 通货膨胀 一、名词解释： 1、通货膨胀：教材 185 页 11 行。通货膨胀是指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过了流通中 对货币的需要量，引起的货币贬值和物价水平普遍地、持续地上涨的经济现象。 2、需求拉上型通货膨胀：教材 197 页 7 行。需求拉上性通货膨胀是指总需求超过社 会潜在产出之后引起的价格水平持续上涨产生的通货膨胀。 3、菲利普斯曲线：教材 207 页 7 行。菲利普斯曲线是用于描述在失业与通货膨胀之 间存在的一种稳定的、此增彼减的替代关系的曲线。即失业率降低时，通货膨胀率就较高；失业率较高 时，通货膨胀率就较低。 4、成本推进型通货膨胀：是指由于工资增长和垄断价格导致成本提高产生的通货膨 胀。 5、供求混合型通货膨胀：教材 200 页 17 行。供求混合型通货膨胀是指由总需求和总 供给两方面因素共同作用引起物价水平的持续上涨而产生的通货膨胀。 6、结构型通货膨胀：教材 202 页 4 行。结构性通货膨胀是指由于经济结构方面的因 素变动引起的物价水平的持续上涨从而产生的通货膨胀。 7、通货紧缩：教材 214 页 13 行。通货紧缩是指货币不断升值、社会价格总水平持续 下降的经济现象。 8、紧缩性货币政策：指中央银行通货提高利率和紧缩信贷规模等手段。减少流通中 货币供给量的政策。 9、紧缩性财政政策：主要指通过削减财政支出和增加税收的办法治理通货膨胀的政 策。 10、积极的财政政策：是指政府通过增加基础设施投资扩大投资需求、通过增加职工 工资扩大消费需求的政策。 二、思考题：（答题要点） 1、何谓通货膨胀？它产生的原因有哪些？详见教材 185 页、190 页-194 页 答：通货膨胀是指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过了流通中对货币的需要量，引起的货币 贬值和物价水平普遍、持续地上涨的经济现象。 通货膨胀产生的主要原因有： 1、赤字财政政策的实行 2、信用膨胀 3、国民经济发展速度过快 4、国际收支大量顺差或外资大量流入 5、国际传递 2 2、试述通货膨胀的类型 答：通货膨胀的类型有以下四种：(按照原因划分)（详见教材 196-202 页) 1、 需求上拉型通货膨胀 2、 成本推动型通货膨胀 （1）工资与物价螺旋上升。 （2）垄断企业不断提高垄断价格。 3、 供求混合型通货膨胀 4、 结构型通货膨胀 8 （1）经济中总需求并不过多，但是各部门发展不平衡引起。 （2）经济中存在开放部 门和非开放部门引起。 （3）一国经济中各部门劳动生产率不平衡引起。 3 3、如何度量通货膨胀 答：度量通货膨胀的标准就是各种价格指数，主要有：（详见教材 187-189 页） 18、消费者价格指数 19、生产者价格指数 20、国民生产总值平减指数 4 4、试述通货膨胀的效应 答：通货膨胀能够产生的效应主要有以下六个方面：（详见教材 203-209 页） 21、通货膨胀与经济增长 （1）通货膨胀降低借款成本，诱发过度资金需求，会迫使金融机构加强信贷配额， 会削弱金融体系的运行效率。 （2）通货膨胀会降低预期利润率，不利于调动生产和投资积极性。 （3）通 货膨胀表现出来的价格紊乱，加大了经济核算的难度。 （4）政府采取全面管制的措施，使经济运行更加 缺乏竞争性和活力。 22、通货膨胀与资源分配 （1）通货膨胀引起相对价格改变和资源不合理分配。 （2）通货膨胀助长投机并导致社会资源的浪费。 （3）通货膨胀打击了存储意愿并降低了资本积累速度。 （4）通货膨胀妨碍了资本市场的发展。 23、通货膨胀与收入和财富分配 （1）通货膨胀使收入重新分配。 （2）通货膨胀使财富重新分配。 24、通货膨胀与失业 25、通货膨胀与经济秩序 （1）通货膨胀加剧了经济环境的不确定性。 （2）通货膨胀加剧经济结构失衡（3） 通货膨胀导致不正常的商品流通秩序。 26、通货膨胀与社会秩序 （1）通货膨胀败坏社会风气。 （2）通货膨胀导致不公平的所得和财富分配。 （3） 通货膨胀有可能导致国家公务员以权谋私，贪污受贿，造成政府官员腐败。 5 5、试述通货膨胀的治理对策 答：对于通货膨胀主要从以下五方面进行治理：（详见教材 209-213 页） 1、 宏观紧缩政策。包括紧缩性货币政策和紧缩性财政性政策。 紧缩性货币政策。即中央银行通过减少流通中货币量的办法，提高货币购买力减 轻通货膨胀的压力。主要措施包括： （1）提高存款准备率。 （2）提高贴现率和再贴现率。 （3）通过公开市场业务出售政府债券（4）中 央银行规定基础货币指标。 （5）道义劝告。 紧缩性财政政策。主要是通过削减财政支出和增加税收的办法治理通货膨胀。主要手 段有： （1）削减政府预算。 （2）降低政府转移支出。 （3）增加税收。 2、 收入政策。收入政策主要是根据成本推进性通货膨胀制定的。具体措施包括： （1）工资管制。 （2）利润管制。 3、 供给政策。供给政策主要指在控制总需求的同时也要增加总供给，运用刺激生产 力的办法解决通货和失业问题。其主要措施是减税。目的在于提高人们工作的积极性和提高资金运用效 率，以避免经济停滞与通货膨胀并存。同时要政府减少对经济活动的限制，以促使企业扩大商品供给。 4、 指数连动政策。这是一种对货币契约定有物价指数条款的政策。对契约中的支付 金额规定可以随物价指数的变动而变动。 6 6、何谓通货紧缩，其判断标准有哪些。 （详见教材 214-216 页 0 答：通货紧缩是指货币不断升值、社会价格总水平持续下降的经济现象。 通货紧缩 的判断标准主要有以下五个： 1、 物价水平持续下降 2、 货币供应量持续减少 3、 商品有效需求不足 4、 投资风险明显加大 5、 失业率上升 7 7、简述通货紧缩的效应 答：通货紧缩能够产生的效应主要有：（详见教材 216-218 页） 9 1、 通货紧缩抑制国民经济的正常增长与发展 2、 通货紧缩必然会造成经济效益的全面下降 3、 通货紧缩往往会诱发其他经济问题 总之，通货紧缩会在一定程度上牺牲经济增长与发展，对企业、对政府、对社会都将 造成不利影响，而且这种影响决不亚于通货膨胀。 8 8、试析通货紧缩的一般成因 答：从国内外经济学家关于通货紧缩的理论分析中通货紧缩的一般成因可概括为： （1）紧缩性的货币财政政策的实施。一国政府采取紧缩性的货币政策和财政政策， 大量减少货币发行或削减政府开支以减少赤字，会直接导致货币供应量不足，或加剧商品劳务市场的供 求不平衡，从而引起物价下跌，出现政策紧缩性通货紧缩。 （2）经济周期的变化。经济周期达到繁荣的高峰阶段，生产能力大量过剩产生供过于求。引起物价 下跌，出现周期性通货紧缩。 （3）投资和消费有效需求不足。当预期实际利率进一步降低和经济走势不佳时，消费和投资会出现 有效需求不足，导致物价下跌，形成通货紧缩。金融体系的效率降低出现大量不良资产时，金融机构惜 贷或慎贷会减少社会总需求，导致通货紧缩。 （4）通货紧缩的国际传导。本币汇率的高估或其他外部因素的冲击。一国实行强币的汇率制度时， 若本国汇率高估，会减少出口，扩大进口，加剧国内企业的经营的困难，使消费需求趋减，物价下跌。 国际市场的动荡也会引起国际收支逆差或资本外流，形成外部冲击型通货紧缩。 （5）体制和制度因素。如企业制度由国有制向市场机制转轨时，精简下来的大量工人收入减少，使 消费需求下降，住房、医疗、养老、教育、保险的制度变迁，会影响个人和家庭的收支和消费行为，引 起有效需求不足，形成体制转轨型通货紧缩。 （6）供给结构不合理。由于前期经济的盲目扩张造成不合理的供给结构或过多的无效供给，积累到 一定程度时，会加剧供求矛盾导致结构型通货紧缩。 9 9、试析我国通货紧缩的原因及治理。 答： 1、原因： （1）亚洲金融危机使我国承受了外需减少和进口商品价格下降的双重压力，对我国 商品价格造成下降的压力。 （2）财政金融双紧政策没有随短缺经济的消失及时调整。为治理 通货膨胀 1993 年以后我国实行了 长达 5 年的财政金融双紧政策，伴随价格的回落，社会总需求与总供给的关系明显逆转，但是由于对生 产过剩和通货紧缩警惕不够，未及时调整宏观经济政策，货币供给量增幅逐渐下降，通货紧缩的压力加 大。 （3）国企改革的深化。企业的生产与投资由过去的政府直接包揽转变为企业独立决策，在抑制了旧 体制下的投资饥饿症和盲目扩张冲动的同时，也抑制了经济的超高速增长。 （4）金融体制改革深化。90 年代经济增长的扩张主要靠金融推动，结果在预算软约束的旧体制下， 银行不良的贷款大量增加，商业银行风险约束机制的增强，对经济的回升，起了一定的抑制作用。 2、治理：教材 218-219 页 （1）实施扩张的财政政策。主要手段是降低税率和增加财政支出。 （2）实施宽 松货币政策。主要内容是降低法定存款准备金；降低利率；在公开市场上买进政府债券来扩大信贷收支 规模，增加货币供给量。 （3）刺激投资。 （4）增加有效需求。 第六章第六章 信用与信用工具信用与信用工具 一、名词解释：一、名词解释： 1、信用：是指货币或财物的所有者将货币或财物贷放出去，然后根据事先的约定期限收回并附带一 定利息的借贷行为。 2、信用工具：所谓信用工具是指用来证明债权债务关系的合法凭证。 3、商业信用：是指工商企业之间在赊销或预付货款活动中产生的信用。 4、银行信用：是指银行及其它金融机构，以货币的形式开展存、贷、投资等业务产生的信用。 10 5、消费信用：指银行及生产经销消费品的企业，以货币的形式或商品赊销的方式向消费者提供的信 用。 6、国际信用： 是指国与国之间所发生的信用。 7、国家信用：是指国家财政部门通过发行国家债券产生的信用。 8、商业汇票：商业汇票一般是指由债权人向债务人开具，命令其在约定期限内支付票款给持票人或 第三方代理人的书面凭证。 9、商业本票：商业本票是指由债务人向债权人签发，并承诺在票据指定到期日付款的书面凭证。 10、银行汇票：指由银行开出用于异地取现或结算的工具。 二、思考题（答题要点）二、思考题（答题要点） 1、信用的要素有哪些，何谓信用的基础要素，如何理解其在信用活动中的基础作用？ 答：（详见教材 230-232 页） 1、信用的主体 2、信用的客体 3、信用的基础 2、商业信用与银行信用各自有哪些特点，为什么说银行信用突破了商业信用的局限性？ 答：（详见教材 242-244，245-246） 1、商业信用的特点及局限性 2、银行信用的特点 3、银行信用的特点说明它是比商业信用更为完善的信用形式，因而突破了商业信用的局限性。主要 表现在： （1）银行可根据经济发展的需要通过贷款满足社会不断增长的货币需求。 （2）由于使用货币的形式开展信用活动，因而银行信用不存在方向性。 （3）银行业作为专门从事货币借贷活动的企业，具有较强的防范及化解信贷风险的能力，因而 比商业信用具有更强的抵御风险的能力。 3、国家信用对经济生活的作用如何？ 答：（详见教材 250-252 页） 27、 1、通过发行债券筹集资金从事公共产品的投资拉动经济增长。 28、 2、利用债务资金对“瓶颈”产品投资，调节经济结构。 29、 3、为社会提供安全的可供投资的金融商品。 30、 4、为中央银行调控货币供应量提供可操作的工具。 4、消费信用在经济生活中具有哪些作用？ 答：（详见教材 258-259 页） 1、刺激消费拉动经济增长。 2、引导消费加快生产结构的调整。 5、国际信用包含哪些主要的信用活动？ 答：（详见教材 259-264 页） 1、国际间的政府信用 2、国际金融机构信用 3、国际间银行信用 4、国际间企业信用 5、国际资金市场融资 6、信用工具有哪些特征？ 答：（详见教材 265-267 页） 1、 偿还性 2、 流动性 3、 风险性 4、 收益性 11 第七章 利息与利息率 一、名词解释 1、利息：教材 272 页倒数 4 行。对债权人来说，利息是货币资金所有者贷出货币或货币资本而从借 款人手中获得的报酬；对债务人来说，利息则是借入货币或货币资本所花费的代价。 2、利息率：教材 286 页 3 行。利息率指在借贷期内所形成的利息额与借贷本金的比率。 3、单利法：“单利计算法” 。教材 286-287 页。单利计算法是指只对本金计算利息，本金所生利息 不再加入本金计算利息的方法。 4、复利法：“复利计算法” 。教材 287 页。复利计算法是指经过一定时期将本金所生利息并入本金 再计算利息的方法。即：逐期滚算，利上加利。 5、实际利率：教材 290 页倒数 4 行。实际利率指剔除物价上涨率后的真实利率。 6、名义利率： 教材 290 页倒数 6 行。名义利率指以名义货币表示的利息与本金的比率。 7、利率体系：教材 294 页倒数 9 行。利率体系指在一个经济运行机体中存在的各种利率及其各种利 率之间的相互关系的总和。 8、现值：教材 288 页 18 行。现值是指已知未来某一时期一定货币的本息之和，按现行利率计算的 现在的价值。 9、终值：教材 288 页 11 行。终值是指现在一定价值的货币按照一定计算的未来某一时点上的本利 和。 10、浮动利率：教材 291 页倒数 1 行。浮动利率指在借贷期限内借贷利率不固定，而是每过一定时 期根据市场利率变化重新加以确定的利率。 二、思考题：（答题要点）（答题要点） 1、利率的计算方法有哪几种？教材 286 页倒数 7 行。 答：利率的计算方法有以下两种： 1、单利计算法。是指只对本金计算利息；本金所生利息不再加入本金计算利息的方法。 计算公式是：I=PRn S=P（1+Rn） 2、复利计算法。复利计算法是指将本金所得到的利息加入本金，再计算利息的方法， 计算公式是：S=P（1+R）n I=S-P=P（1+R）n-1 2、试述利率体系的主要内容（详见教材 294 页 18 行） 答： 利率体系一般包括： 1、 中央银行利率 2、 商业银行利率 3、 市场利率 3、试述利率与有价证券的关系。 答：利率与有价证券价格成反比关系，这一关系适用于所有债券工具。收益率上升， 有价证券价格就会下降；收益率下降，有价证券价格就会提高。降低利率意味着债券价格上升，利率上 升则伴随着债券价格的下跌。 4、如何计算现值与终值？（要求会计算） 答：现值的计算公式：教材 288 页 23 行。P=s/（1+r）n 终值的计算公式：教材 288 页：S=P*（1+R）N 5、试述决定和影响利息率变化的因素。 答：决定和影响利率水平的因素较多也较复杂，主要有：（详见教材 296-299 页） 1、 社会平均利润率 2、 资金供求状况 3、 物价水平 4、 银行的经营成本 5、 国家经济政策 6、国际利率水平 12 6、利率的一般经济杠杆功能有哪些 答：利率的一般经济功能主要体现在：（详见教材 309-311 页） 1、 利率的分配导向功能 （1）通过货币所有权参与国民收入的再分配。 （2）调节和引导资金流量与流向。 2、 利率的调节功能。通过利率的灵活变动，促进资金运动符合客观规律，促进各种 比例关系得到合理调整。 3、 利率的信息反馈功能 （1）利率的变化能标明国民经济的周期性变化状况。 （2）利率变化本身能传递 中央银行的货币政策和金融信息。 （3）利率变化可以观测和衡量资金使用效益的变化。 7、试述我国利率管理体制改革的主要内容 答： 1、 改革开发以前的利率管制。长期以来我国的利率体制属于管制利率类型，利率由 国务院统一制定，这一时期利率的特点是：利率水平偏低。利率结构不合理。主要表现是：一是利 差和利比不协调。二是利率档次少。不利率发挥利率的杠杆作用。利率机制不灵活。利率管理权限高 度集中，几十年不变。 2、改革开放以后我国利率市场化改革的进程。初步建立了以中央银行为核心的利率运作机制。表现 为（1）改变了利率长期不动的做法，1979 年以来中央银行先后 21 次调整存贷款利率；（2）适应市场经 济的发展，适时地多次调整利率；（3）取消了部分优惠贷款利率和优惠利率的范围；（4）放开了同业 拆借利率。 3、目前利率管理存在的主要问题。 （1）利率管理体制仍以政府管理为主（2）利率水平的确定还有 一定的主观性和盲目性。 （2）存贷利差小。 （3）利率水平和结构不尽合理。 4、 利率市场化改革的目标与思路。目标：三年内实现利率市场化，步骤：先外币后 本币、先大额后小额、先贷款后存款。总体思路是：（1）放开同业拆借利率（2）调整金融机构存贷款 利率，使其略高于利率（3）根据货币市场利率和货币政策调整中央银行的再贴现和再贷款利率（4）逐 步放开商业银行利率。扩大贷款利率的浮动幅度，设立存款利率上限和贷款利率上下线。 （5）取消利率 限制全面放开利率。 第八章 金融机构 一、名词解释 1、 金融机构：教材 318 页 2 行。金融机构指在金融活动中起中介作用的主体。 2、 银行：教材 326 页 11 行。银行是经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介的 金融机构。 3、 中央银行：教材 326 页 17 行。中央银行是一个国家金融体系中居于“中心”地位 的金融机构，是统领一国金融机构体系、控制货币供给、实施货币政策的特殊金融机构。 4、 商业银行：教材 331 页倒数 10 行。商业银行是以经营各种存款、放款、汇兑为主 要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 5、 政策性银行：教材 342 页 9 行。政策性银行一般是指由政府设立、以贯彻国家产 业政策或区域发展为目标、不以盈利为目的的银行。 6、 非银行金融机构：教材 345 页 4 行。非银行金融机构是指除中央银行、商业银行 及专业银行以外的其它经营金融性业务的公司或组织。 7、 专业银行：教材 337 页 10 行。专业银行是指从事某类银行业务的专门性金融机 构。 8、 投资银行：教材 339 页 1 行。投资银行就是指协助政府、公司、外国机构等在资 本市场筹集资金，帮助投资者管理资产，以及向客户提供有关财务和投资方面咨询服务的金融机构。 9、国际金融机构：教材 353 页 2 行。国际金融机构是指世界多数国家的政府之间通 过签署国际条约或协定而建立的、从事国际金融业务、协调国际金融关系、维系国际货币和信用体系正 常运作的超国家金融机构。 13 10、国际货币基金组织：教材 353 页倒数 5 行。国际货币基金组织是为协调国际间的 货币政策、加强货币合作而建立的国际间的金融机构。 二、思考题：（答题要点）（答题要点） 1、 简述金融体系的一般构成。 答： 1、 一般构成。 教材 319-320 页。主要包括：中央银行、商业银行和专业银行和非银 行金融机构。其中专业银行包括经营性和政策性两种。经营性专业银行主要有：储蓄银行、投资银行、 不动产抵押银行等。政策性专业银行主要有：农业发展银行、国家开发银行和进出口银行。其他非银行 金融机构包括保险公司、信托公司、信用合作社、证券公司、财务公司、租赁公司和各种基金组织。 2、 我国银行体系的构成。教材 321 页图 10-2。 3、政策性银行有哪些特点？教材 342 页 11 行。为什么要建立政策性银行？ 答：政策性银行的特点主要表现为： 1、 不以盈利为经营活动目标 2、 一般都只为国民经济某些特殊部门融通资金 3、 一般不办理存款业务，其营运资金主要通过其他途径获取。 设立政策性银行的目的是为了贯彻政府的产业政策，促进国民经济协调发展。我国 建立政策性银行的目的，还包括为了实现政策性金融和商业性金融的分离，尽快实现专业银行向商业银 行转化。 4、1979 年以来我国金融机构体系进行了哪些改革？教材 324-325 页 答：1979 年以来我国金融机构体系进行的改革主要体现在以下几个方面： 1、建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业 银行 2、形成中央银行体制 3、国有银行之外，组建成立其它股份制商业银行 4、组建政策性银行 5、建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、投资基金等在 内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系，同时引进大批外国金融机构 6、建立了全国统一的证券市场、外汇市场和同业拆借市场 5、商业银行有哪些职能？ （详见教材 332 页 10 行） 答：现代商业银行的职能主要体现在以下四个方面： 1、 充当社会经济活动中的信用中介。 2、 充当社会经济活动中的支付中介。 3、 创造信用流通工具。 4、提供金融服务。商业银行利用联系面广、信息灵通和计算机的广泛应用，为客户提供各类金融服 务业务。 6、简述中央银行的性质与职能。 （详见教材 327-330 页 8 行） 答： 1、性质： （1）中央银行是国家机关 （2）中央银行也是银行 2、职能： （1）中央银行是发行的银行 （2）中央银行是政府的银行 （3）中央银行是银行的银行 7、什么是证券投资基金，其组织形式如何？（详见教材 349 倒数 3 行 350-15 行） 答：证券投资基金是一种广泛吸收社会资金并将其投资于有价证券和股权的专业金融 机构。主要是通过发行收益凭证的方式，向广大中小投资者筹集资金，然后再根据与投资者商定的最佳 投资收益目标和最小风险，把资金分散投资于各种证券和其它金融商品。 投资基金的组织形式主要有：开放式、封闭式、公司型、契约型。 8、投资银行的主要业务有哪些？教材 339 页 17 行。 答：投资银行的业务主要有：证券承销业务、证券经纪业务、证券投资业务、项目融 资业务、公司理财业务、资金管理业务、资产证券化业务、金融工具创新业务。 14 第九章第九章 商业银行商业银行 一、名词解释一、名词解释 1、单一银行制度：指商业银行只设一个独立的机构从事业务经营活动，不设立分支机构的组织形式。 2、总分支行制度：指在大都市设立总行，然后根据业务活动的需要，在国内外设立分支行的一种商 业银行组织形式。 3、商业银行的负债业务：所谓负债业务是指商业银行筹集资金来源的业务。 4、商业银行的资产业务：是指商业银行运用资金的业务。 5、商业银行的中间业务：指商业银行不需使用信贷资金，利用自身特有的条件、优势向社会提供各 种金融服务，从中收取服务费用的业务。 6、商业银行的表外业务：是指那些虽未列入资产负债表内，但一定条件下可影响资产负债活动，并 转化为资产负债表内的业务。 7、同业拆借：是指商业银行之间相互融通资金。 二、思考题（答题要点）二、思考题（答题要点） 1、商业银行有哪些经营原则，为何要贯彻这些原则？这些原则是否有矛盾，应如何解决？（详见教 材 364-369 页） 1、安全性原则 2、流动性原则 3、盈利性原则 2、现代商业银行的发展趋势如何？ 1、银行业务经营证券化 2、银行资本日益集中 3、金融工具不断创新 4、银行业务全能化 5、商业银行业务经营日益科技化 3、商业银行包括哪 3 大类业务，各类业务的主要内容有哪些？（详见教材 370-389 页） 1、负债业务 2、资产业务 3、中间及表外业务 第十章第十章 中央银行中央银行 一、名词解释：一、名词解释： 1.单一式中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使 中央银行的制度。 2.复合式中央银行制度：是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中 央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度 3.类似中央银行制度：是指有些国家或地区只设置