大学保险学一般问答题试题

第1章 风险与保险问答题：1、保险公司是经营风险的企业，是否有险必保？成为可保风险应具备哪些条件？答：保险公司并非无险不保，可保风险需要满足一定的条件：（1） 须为纯粹风险(非投机风险)；（2）大量同质的风险存在；（3）损失是确定的或可确定的；（4）损失的发生是意外的；（5）保险对象的大多数不能同时遭受损失；（6）须为有重大损失可能性的风险(非小额 损失)；（7）承保的风险必须有利于维护公德。2、风险、风险管理与保险的关系是怎样的？答：（1）风险是保险存在的前提，也是风险管理的前提； （2） 风险的发展是保险发展的客观依据；（3）保险是风险管理的传统有效的措施；（4） 保险经营效益受风险管理技术的制约3、风险的特征有哪些？风险具有客观性、偶然性和可变性三大特征。4、试举例说明风险因素、风险事故和损失之间的关系。答案：风险因素可能引起风险事故，风险事故则可能导致损失，风险因素的存在本身也可能引起损失。同时，风险因素并不一定引起风险事故和损失，风险事故也不一定导致损失。5、风险管理的基本方法有哪些？答案：风险管理的基本方法一般包括两类，一类是控制方法，另一类是财务处理方法。（1） 控制方法包括：a.风险避免：即放弃和不进行可能带来损失的活动和工作。b.风险防止：即采取预防和抑制等手段减少损失发生的机会或降低损失的严重性。c.风险分离：即将面临损失的风险单位进行分离。d.风险分散：指根据风险因素间的以及风险因素与其他因素间的负相关关系进行资产的有效组合，使企业的风险减至最小。（2） 财务处理方法包括：a.风险自留：即经济单位自行承担部分和全部风险。b.风险转移：指经济单位将自己的风险转移给他人，包括保险转移和非保险转移两种方式。6、风险管理的基本程序有哪些？答：基本程序包括：（1）风险识别。对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。（2）风险估测。在风险识别基础上，估计风险发生的概率和损失幅度。（3）风险评价。在风险识别和风险估测基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。（4）选择风险管理技术。（5）风险管理效果评价7、简述风险组成要素之间的关系。答：风险因素、风险事故与损失之间的关系如下：风险因素风险事故损失的可能引起导致第2章 保险的性质与职能（包括发展简史）问答题1、 关于保险性质的学说，除二元说之外还有另两种学说，试述其基本观点，此外二元说的基本观点是什么？答：除二元说外还有损失说和非损失说。这三种学说的基本观点分别是：损失说强调保险产生的基本目的，是要解决物质损害的补偿问题；二元说认为，财产保险和人身保险具有不同性质，前者以经济补偿为目的后者以给付一定金额为目的，人身保险是非损失保险；第三种学说是非损失说，该学说认为，既然人身保险和财产保险不同，那么二者应当有共同的性质，以其他性质来统一解释，其观点主要有：技术说、欲望满足说、财产共同准备说、相互金融机构说等。2、试分析保险与储蓄的异同点。答：（1）经济范畴不同，前者是互助行为，后者是经济自助行为；（2）需求动机不同，储蓄的需求动机基于购买准备、支付准备和预防等具有确定性的动机，而对保险的需求基于未来不确定性的需求。（3权利主张不同，储蓄的权利主张自由而保险不自由。（4）运行机制不同保险行为受很多不确定因素影响，而储蓄不受这些因素影响。3、保险的基本功能和派生功能有哪些？答：基本功能有分散危险功能和损失补偿功能。派生功能主要有积蓄基金功能和监督危险功能以及投资职能、防灾防损职能等。4、保险在微观经济和宏观经济中的作用是什么？答：保险在微观经济中的作用：（1）有利于受灾企业及时恢复生产；（2）有利于企业加强经济核算；（3）有利于企业加强风险管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事赔偿责任的履行。保险在宏观经济中的作用：（1）保障社会再生产的正常进行；（2）推动商品的流通和消费；（3）推动科学技术向现实生产力转化；（4）有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现；（5）增加外汇收入，增强国际支付能力；（6）动员国际范围内的保险基金。5、关于保险商品等价交换问题有哪些说法？你的观点是什么？P39答：一种观点认为保险交换是不等价交换，另一种观点是等价交换，认为总体上是等价交换。第三种观点认为，从个体交换看不等价但总体上是等价的。这种观点并不特别准确，即使从个体看，保险的价格（保费）也体现了保险产品对于被保方的商品价值，投保人在支付这个价格时获得保险保障这种保障值这个价双方才会两厢情愿，就是等价交换（略）。6、保险与自保、储蓄、救济及赌博的区别体现在哪些方面？答案： 保险与自保的区别a.保险为多数经济单位的集合，是各经济单位将风险转移给保险人承担；自保则是个别经济单位的单独行为，是各经济单位将风险保留的一种特殊形态。b.保险标的在遭受灾害事故而受损失时，不论损失大小，被保险人都可以根据保险合同的规定，要求保险人赔偿。这种补偿是充分、及时的，并受到法律保护。自保的有效性则要视经济单位自留后备基金是否充足而定。c.投保人在缴付保险费后，不管约定的事故发生与否，均不能收回。而自保则不同，风险事故发生了，即从自留基金中拿出一部分予以补偿；若风险不发生，所留基金仍为经济单位所有。 保险与储蓄的区别a.保险是一种互助行为，是由众多人共同建立保险基金，帮助少数遇险的人；而储蓄是个人行为，没有互助性质。b.储蓄原则上可自由提取，而保险交付的保费原则上不可由个人自由提取。c.储蓄结束所获资金只是本金加利息；而在保险中，一旦被保险人获赔，所得资金往往会远超出所缴保险费。 保险与赌博的区别都存在一定的偶然性，但是，(1)赌博创造风险，赌博为个人、家庭和社会带来新的风险；而在保险场合，风险是客观存在的，不论你投保与否。(2) 赌博所面临的风险是投机风险；而保险所面临的风险是纯粹风险。（3）保险是国家法律保护的一种经济行为7、简述劳合社答：英国劳合社Lloyds（the society or corporation of Lloyds )是当今世界上最大的保险组织之一，是从1683年的伦敦泰晤士河畔的劳埃德咖啡馆演变而来的，其演变史是英国海上保险发展的一个缩影。劳合社不是一家保险公司，而是一个保险市场，其会员承担无限赔偿责任。第3章 保险合同1、简述保险合同与其它经济合同相比的特性。（1）双务性。在保险合同中，投保人负有缴纳保险费的义务，保险人负有对被保险人赔偿损失或给付保险金的义务。因此保险合同是一种双务性合同。在保险合同中，就个别合同而言，对价关系不很明确，也就是说，投保人或被保险人的义务是确定的，即一定要支付保险费，但保险人是否支付赔款或给付保险金是不确定的，即若被保险人发生保险事做，保险人必须赔款或支付保险金；若没有发生保险事故，保险人就无需支出。（2）射幸性。射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同（3）保险合同是补偿性合同(4) 保险合同是条件性合同。保险合同只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务。（5） 附合性。保险人拟定保险条款，供投保人和被保险人选择。投保人和被保险人只有依照保险条款表示同意投保或不投保或采用保险人事先准备的附加条款作为对原有条款的补充，或另附特别约定批单。(6) 保险合同是个人性合同。财产保险合同保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。2、保险合同与一般合同的共性有哪些？P50答：合同的当事人必须具有民事行为能力；双方当事人意思表示一致；合同必须合法。3、保险合同的形式主要有哪些？答:保险合同的形式主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单等。2、如何在保险合同中确定被保险人？答：(1)在保险合同上明确写出被保险人的名字。(2) 以变更保险合同条款的方式确认被保险人。在保险合同中增加一项变更被保险人的条款。一旦该条款所约定条件成立时，补充的对象就自动取得被保险人的地位。(3) 订立多方面适用的保险条款确认被保险人。采用扩展被保险人的办法。 如机动车辆的第三者责任保险合同中订明被保险人除汽车所有人外还扩展到车主的家庭成员或经其允许而使用其汽车的对象等，而这种对象可以是不固定的。5、什么是受益人，其成立应具备的条件（构成要件）是什么？P60答：（1）受益人是人身保险中在被保险人死亡后具有受领保险金资格的人。（2）具备的条件：受益人必须由被保险人或投保人指定受益人必须是享有保险金请求权的人6、为什么说保险合同的客体是可保利益而不是保险标的？答：保险标的是构成保险关系的一个重要条件。明确保险标的，也就明确了保险事故可能发生的本体。对保险人来说，其承担的责任并不是保证保险标的不发生意外事故，只是承担被保险人因保险标的损失所带来的经济上的赔偿责任。投保人或被保险人向保险人投保，其目的是要得到经济上的保障，而不是要保障保险标的本身的安全存在。所以，保险合同中权利义务关系所指向的客体是可保利益。7、保险合同的要素有哪些？答：以下几部分：第一，主体部分。包括保险人、投保人、被保险人、受益人及其住所。第二，内容部分，即权利义务部分。包括保险责任和责任免除、保险费及其支付办法、保险赔偿或者给付办法、保险期间和保险责任的开始、违约责任等。第三，客体部分。保险合同的客体是可保利益，而保险标的是保险利益的载体，因此保险标的在保险合同中也是重要的内容。8、保险合同的主要内容是什么？P62答：从条款的性质上看，保险合同的内容由基本条款和附加条款两方面构成。基本条款主要包括以下几项：（1）当事人姓名，住所；（2）保险标的；（3）保险金额简称为保额。 由保险合同的当事人确定，并在保单上载明的保险标的的金额，也是保险人赔付的最高责任限额；（4）保险费。投保人向保险人购买保险而支付的价格，保费保额费率)；（5）保险期限。保险合同从开始生效到终止的这一期间，可按日历年月计算和以事件的始末期计算。（6）保险责任和除外责任；（7）违约责任和争议处理；（8）保险金赔偿或者给付办法。附加条款是根据投保人要求增加承保风险的条款9、为维护保险合同的有效性，保险人、投保人和被保险人各应履行哪些义务？P66答：投保人一方(包括投保人和被保险人)应履行的义务：第一，交付保险费义务。第二，通知义务：危险增加通知义务、保险事故发生的通知。第三，出险施救义务。如实告知义务。第四，维护保险标的的安全。第五，提供单证义务。第六，协助追偿义务。 保险人应履行的义务有：第一，承担保险责任。第二，条款说明义务。第三，及时签发保险单证。第四，为投保人、被保险人或再保险分出人保密。10、保险合同从订立到生效需经过哪些阶段？答：保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而作出的法律行为。保险合同的订立须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，这两个阶段即合同实践中的要约与承诺。保险合同的生效指保险合同条款产生法律效力。包括：成立即生效和成立后某一时间内生效两种情况。11、简述保险合同无效的原因。（课本没有，见课件）答：一般地，保险合同无效的主要情况有： 保险合同的当事人不具有行为能力。 保险合同的内容不合法。 保险合同的当事人意思表示不真实。 保险合同违反国家利益和社会公共利益。12、保险合同终止的主要原因是什么？P72答：（1）期限届满终止 （2）合同解除终止 （3）合同违约失效终止 （4）合同履行终止（5）保险标的全部灭失而终止13、保险合同争议处理的主要方式是什么？答：保险合同争议处理的主要方式有： 协商解决。即在争议发生后，由保险人和被保险人进行磋商，双方都作出一定的让步，在彼此都认可和接受的基础上达成和解协议，消除纠纷。协商和解又有自行和解和调解两种作法。 仲裁。即在保险合同双方当事人争议发生之前或之后，达成书面协议，自愿把争议交给双方同意的第三者进行裁决。仲裁的特点是有仲裁员参加，且仲裁员是以裁判的身份而不是以调解员的身份对双方争议的事项作出裁决。 诉讼。诉讼是指司法机关和案件当事人在其他诉讼参加人的配合下，依据法定诉讼程序所进行的全部活动。14、保险合同条款解释的主要方式是什么？P74答： 文义解释。保险合同中的用词应按照通常文字含义并结合上下文解释；若属专用术语，应按照各行业的通用含义来解释；在一个合同中出现的同一个词，对它的解释应该是一致的。 意图解释。保险合同是根据双方当事人自由意志订立的。因此，在解释过程中，必须尊重双方在订立合同时的真实意图。当事人在订立保险合同时的真实意图，应根据保险合同的文字、订约时的背景和实际情况，进行逻辑分析、演绎推定，不能由当事人在发生争执时任意改动。这种意图解释只能在文义不清、用词混乱模糊的情况下采用。 以有利于非起草人的方式解释。一般地，保险合同条款都是由保险人事先撰写好的，被保险人只能同意或不同意接受保险条款，而不能对条款进行修改。所以，在保险条款发生争议时，应作出有利于非起草人（被保险人）的解释。批注优于正文，后批优于先批：当修改与原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于正文批注的解释原则 补充解释原则：是指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行15、在保险合同中为什么要规定除外责任？：P67答：规定除外责任目的包括：避免遭受巨损；限制非偶然事故赔偿；避免逆选择除外责任内容：除外地点、除外风险、除外财产、除外损失 16、简述受益权及其特点。答:受益权是指人身保险合同的保险金请求权。通常享有此项权利的人为被保险人。只要被保险人活着，则被保险人为保险金的请求权人。只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。受益人在人身保险合同中有着独特的法律地位。除了有及时通知的业务外，不承担其他任何义务。受益权有下列特点：(1)受益权的取得主要由是被保险人或投保人在保险合同中指定的。(2)受益权对某一具体受益人来说是一种不确定的权利。(3)受益权是一种期得权利。(4)受益人享有受益权，但对其无处分权利。 (5)受益权具有排他性。17、为什么一般财产保险合同不能随财产所有权转移而自动转让？答：保险合同具有对人性，对一般的财产保险合同不随财产所有权转移自动转让。（略）第4章 保险的基本原则1、最大诚信原则的主要内容是什么？答：（1）告知。a.合同订立时：根据保险人询问，对已知或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实作如实回答；b.订立后危险增加：保险合同订立后保险标的危险增加应及时通知保险人；c.标的转移时：保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时投保人或被保险人应通知保险人，经保险人的确认后，方可变更合同并保证合同的效力；d.保险事故发生后：保险事故发生后投保方应及时通知保险人；（2）保证。a.明示保证。明示保证是以条款形式在合同内载明的，这种条款可作为保险单的一部分，被保险人必须遵守，否则保险人可以宣告保险合同无效。b.默示保证。默示保证是在保险单上虽没有文字记载、但从习惯上或社会公认的角度看应该遵守的保证，如有违背或破坏，保险人可宣告保险合同无效。2、投保人或被保险人违背最大诚信原则的情况主要有哪些？需要承担什么法律后果？P86答：投保人或被保险人违反最大诚信原则的情况主要有：（1）违反告知： 未申报，即由于无意或疏忽，或者对重要事实误认为是不重要而遗漏，或没有进行说明； 误告，指对重要事实的申报不准确，但并非故意欺骗； 隐瞒，指明知某些重要事实会影响保险人决定是否承保某一风险，而故意不申报； 欺诈，即对重要事实故意作不正确申报，或有意捏造事实，并有欺诈意图。对违反最大诚信原则的行为，不管投保人或被保险人出于何种动机，都会给保险人的利益带来不同程度的损害。为维护保险人的正当权益，各国法律原则上都规定，只要投保人或被保险人违反了最大诚信原则，保险人就可宣告保险合同无效或不承担赔偿责任。（2）违反保证：一般保险人有权解除合同、不承担保险责任。3、保险利益原则对保险经营有何意义？答：（1）防止赌博行为的发生：要求有利害关系，否则法律不承（2）防止道德风险的发生 （3）限制保险补偿的程度（界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额） 4、可保利益构成的条件有哪些？P78答：（1） 可保利益必须是确定的或可以实现的。（2）可保利益必须具有经济价值且可以估价。（3）可保利益必须是合法的。5、财产保险和人身保险的可保利益的时效要求有何不同？答：（1）财产保险保险利益的时效规定：一般保险利益必须在保险合同订立时到损失发生时的全过程中存在，最起码在发生保险事故时必须存在保险利益。（2）人身保险的保险利益时效规定：保险利益必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有保险利益并不重要 近因原则的内容没有出损失补偿原则的内容：6、被保人请求损失补偿的条件是什么？P91答：（1）被保险人对保险标的具有可保利益。（2）被保险人遭受的损失只有在保险责任范围之内。（3）被保险人遭受的损失必须能用价值来衡量。7、保险人对赔偿金额有一定限度，有哪几个？P92答：a.以实际损失为限。 b.以保险金额为限。保险金额是保险人赔偿金额的最高限度，赔偿金额只能低于而不得高于保险金额。 c.以被保险人对保险标的的可保利益为限。被保险人对受损财产具有可保利益，是其索赔的基础，被保险人获得的赔款，不得超过其对受损财产所具有的可保利益。d.上述三种情形之中，以最低的为限。8、何谓代位追偿原则，代位追偿权产生的条件是什么？答：代位求偿权又叫代位追偿权，是指当保险标的因遭受保险责任事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。行施代位求偿权的前提条件包括：保险标的损失的原因是保险责任事故；保险标的损失的原因同时又是由于第三者的行为所致；保险人取得代位求偿权是在履行了赔偿责任之后。9、何谓物上代位原则？物上代位的前提条件是什么？答：物上代位原则是指当保险标的发生推定全损时，保险人在按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。前提条件是：对保险标的作推定全损的处理。10、什么是分摊原则？分摊原则中有哪些分摊方式？答：分摊原则又称为重复保险分摊原则，是指在重复保险的情况下，当发生保险事故，被保险人向数家保险公司索赔时，其损失须在各保险人之间进行分摊，使被保险人所得总赔偿金额不得超过实际损失额。 分摊方式包括：比例责任分摊方式限额责任分摊方式顺序责任分摊方式第5章 保险形态的分类1、简述强制保险的特点。答：也称法定保险，指国家对一定的对象以法律法令或条例，规定其必须投保的保险。具有全面性（凡是法定的保险对象，都须参加）和统一性（保险金额和保险费率由国家法律统一规定）等特点。如社会保险、交强险等。2、政策保险的种类主要有哪些？答：政府为了政策上的目的，运用普通保险技术开办的保险称为政策保险。主要险种包括（1）为实施社会保障政策目的而开办的社会保险，如养老保险、医疗保险等。（2）为实现国民生活安定的政策目的而开办的国民生活保险，如汽车第三者责任保险。（3）为实现农业增产增收政策目的而开办的农业保险，如种植业保险、养殖业保险。（4）为实现扶持中小企业发展政策目的而开办的信用保险，如无担保保险。（5）为实现促进国际贸易目的政策目的而开办的输出保险，如出口信用保险、海外投资保险。3、比较共同保险与重复保险。答：狭义的共同保险指两个以上的保险人联合共同保险。广义的共同保险还包括被保险人与保险人共同保险。通常情况下，共同保险指的是狭义的共同保险。重复保险指就相同的保险标的、相同的保险利益、相同的保险事故与两个以上的保险人，签订两份以上的保险合同，而且其保险金额之和超过保险价值。4、比较共同保险与再保险。答：二者都是保险人分散风险的重要方法。共同保险与再保险的区别是：首先，在共同保险中，风险均是在各保险人之间进行横向分摊，这是风险的初次转嫁，是风险的第一次转嫁，而在再保险关系中，风险是在各保险人之间进行纵向分摊，这是风险的再次转嫁。其次，共同保险的当事人之间的关系是横向的，而再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的）。甲保险人 乙保险人 丙保险人 投保人 投保人原保险人再保险人第6章 财产损失保险（来源湖南大学保险学课件）1、简述财产损失保险的理赔应注意的事项。2、财产损失保险包括哪些业务种类？3、简述火灾保险的特点及其费率影响因素。4、运输保险有何特点？我国海洋货物运输保险的基本险有哪些？5、简述工程保险及其特征。第7章 责任保险1、比较责任保险与一般财产保险的异同。责任保险(Liability insurance)：是以被保险人依法应承担的民事经济赔偿责任和经过特别约定的合同责任作为保险标的财产保险。与一般财产保险的共性：（1）在性质上都属于赔偿性保险。（2）责任保险承保的风险是被保险人的法律责任。 财产范畴（3）责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。还没整理好！2、职业责任保险有哪两种承保方式？答：有两种承保方式：（1）以索赔为基础（较普遍）。保险人仅对在保险期限内受害人向被保险人提出的有效索赔承担赔偿责任，而不论导致该索赔案的事故是否发生在保险期限内。它实质上是将保险责任期限前置了。实务中，保险人为控制责任，常规定一个责任追溯日期（一般为3-5年），即保险人仅对追溯日以后、保险期满日以前发生的事故且在保险有效期内提出的索赔负赔偿责任。（2）以事故发生为基础。保险人仅对在保险有效期内发生的责任事故而引起的索赔承担赔偿责任，而不论受害方是否在保险有效期内提出索赔。它实质上是将保险责任期限延长了。3、责任保险中的赔偿限额有哪几种确定方式？答：赔偿限额是保险人承担赔偿责任的上限，有3种规定方式：（1）每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额（财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额）（2）保险期内累计的赔偿限额（累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额）（3）财产损失与人身伤亡合成的限额4、什么是第三者责任险的连续责任？答：所谓的连续责任，就是在保险期内，每次事故在赔偿限额内依据条款和现行道路交通事故处理的有关规定赔偿。只要在保险有效期内，无论保险人赔偿一次或多次，也不论赔款是否达到赔偿限额，保险责任都不终止，保险责任继续有效，直到保险有效期满为止。 马先生买了新车后只投保了第三者责任险，选择了最基本的赔偿限额5万元。作为新司机，驾驶技术还不过关，买车后在保险期限内接连发生了3次第三者责任事故，而且每次都是马先生负全责。保险公司在扣除了免赔20后实际赔偿了第一次事故的3.2万元，第二次事故的1.8万元，马先生第三次又发生了6万元的事故。那么保险公司前两次已经累计赔偿了5万元，第三次事故保险公司还要赔付吗？ 马先生投保的第三者责任保险的最高赔偿限额是5万元，这个5万元并不是累计的，而是每次计算的。 机动车辆第三者责任保险的一个重要特点就是第三者责任险是连续责任。 所谓的连续责任，就是在保险期内，每次事故在赔偿限额内依据条款和现行道路交通事故处理的有关规定赔偿。只要在保险有效期内，无论保险人赔偿一次或多次，也不论赔款是否达到赔偿限额，保险责任都不终止，保险责任继续有效，直到保险有效期满为止。因此，第三次事故保险公司还是要赔付的，只是这次要在5万元的限额内计算赔款。第8章 人身保险没出题目第9章 再保险1、再保险对于保险公司的经营有何作用？答：（1）进一步分散风险，避免风险集中。分散巨额风险；分散巨灾风险；分散经营风险（2）控制风险责任，保证业务经营的稳定性。控制没有风险单位的责任；控制一次巨灾事故的责任累积；控制全年的责任累积。（3）扩大业务经营的能力，增加承保量。突破业务量受资本额的限制（业务量不得超过资本额的10倍）。（4）形成巨额的联合保险基金。（5）增进保险同业之间的国际交流，提高保险技术。2、简述再保险与原保险之间的联系和区别。答：（1）联系：第一，没有原保险就没有再保险，原保险是再保险的基础；第二，没有再保险，原保险人的风险难以得到进一步分散。原保险人承保风险自留风险分保风险（2）区别：第一，主体不同：原保险主体为投保与保险人，再保险主体均为保险人。第二，保险标的不同。原保险的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命和身体；再保险的保险标的是原保险人的一部分风险责任。第三，合同性质不同。原保险：财产险合同属补偿性，大部分人身险合同属给付性；再保险合同均属经济补偿性（也有教材称责任分摊性）。3、溢额分保的要素有哪些？有何特点？答：溢额再保险：原保险人对每个险位事先确定一个自留额，将超过自留额以上至一定限度的保险金额，分给再保险人承担的再保险。分保的要素：危险单位（risk unit）、自留额（retention）、线数（line）特点：分出公司可灵活确定自留额；手续繁琐费时4、比较成数分保和溢额分保。答：（1）成数再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的分保方式。优点：保持合同双方利益一致；手续简单，节省成本。缺点：过于僵化，缺乏弹性；由于不论金额高低，一律按固定比例划分责任，针对各风险单位不能均衡化。（2）溢额再保险：原保险人对每个险位事先确定一个自留额，将超过自留额以上至一定限度的保险金额，分给再保险人承担的再保险。优点：原保险人可以根据业务的种类、质量和金额大小灵活确定自留额。缺点：手续烦琐。适用于风险小、利益优厚的业务。第10章 保险经营环节1.保险经营是由哪些环节构成的？有何特征？ 答： 保险经营的环节包括：展业、承保、分保、防灾、理赔、投资。（1）负债业务的经营 展业、承保、分保、防灾、理赔（2）资产业务的经营 投资2.在实务中，为什么保险人应尽可能多地承保保险标的？3.保险人应如何控制和分散风险？答：核保时分散：控制保额、规定免赔额（率）、实行比例承保。承保后分散：再保险4.保险人是从哪些方面控制保险责任的？答：（1）控制逆选择(拒保、有条件承保)；（2）控制责任范围；（3）控制人为风险（道德、心理、法律风险）。5.简述财产保险与人身保险的验险内容。答：对财产保险：（1)查验投保财产所处的环境（2)查验投保财产的主要风险隐患、重要部位和防护措施（3)查验有无正处在危险状态中的财产（4)持有各种安全管理制度的建立与落实情况对人身保险：（1)医务检验：被保险人的健康状况、个人病史、家庭病史（2)事务检验：年龄、性别、财务状况（可保利益及承受能力）、职业、是否吸烟、是否酗酒吸毒、是否喜欢从事高风险运动、是否从事飞行活动、居住环境等。6.简述保险防灾的内容与方法。答：保险防灾指保险人与被保险人对保险标的采取措施，减少或消除风险因素，防止或减少灾害事故损失的活动。内容：（1）加强与社会防灾部门的联系与合作。（2）进行防灾宣传与检查。（3）及时处理不安全因素和事故隐患。（4）提取防灾费用，建立防灾基金。（5）积累灾情资料，提供防灾技术服务。保险防灾方法：（1）法律方法 通过国家颁布有关法律如保险法进行实施。（2）经济方法 通过承保时的费率优惠或惩罚进行实施。（3）技术方法 通过保险条款和保险责任的制定技术；专门设立防灾技术研究部门。7、理赔包括哪些程序？答：包括以下程序：(1)接受损失通知书；(2)审核保险责任；(3)进行损失调查；(4)赔付保险金；(5)损余处理；(6)代位追偿。第11章 保险营销1.简述保险营销的必要性。答：（1）大数法则要求保险经营必须具有承保风险的大量性。（2）保险商品的特殊性。保险商品具有抽象性、复杂性、非渴求性和不可存储性，必须进行营销。（3）保险企业竞争的需要。2.比较保险直销制与中介制的优劣势。3.分析保险营销的环境因素。4.保险代理人与保险经纪人都是保险中介人，他们有什么不同？答：保险代理人：代表保险人的利益；代理销售保险人授权的保险服务；向保险人收手续费；过失由保险人承担；资格取得相对容易。保险经纪人代表投保人的利益；接受投保人委托为其协商保险条件；向保险人收取佣金；过失独立承担；资格取得较难。第12章 保险基金及其运用1. 社会后备基金有哪几种主要的形式？P310答：主要有三种：（1）集中形式的后备基金：是指由国家或地方财政统一建立的后备基金。它既有实物形态，也有货币形态，是国家政权通过国民收入再分配实现的。（2）分散自保的后备基金：是指由个别经济单位自身提存、自留自用、解决本单位财产和其他损失的一种后备基金。（3）互助型的后备基金：合伙出资，共同承担责任，但无商品交换关系。（4）保险形式的后备基金：又称保险基金。保险机构运营，基于商品交换关系和等价有偿原则，由具有相同风险顾虑的人，根据约定的条件，依靠多数投保人缴纳保费形成的后备基金。2. 保险基金具有什么样的性质与特点？答：（1）保险基金的性质保险基金是社会后备基金的一种，通过法定的或合同的方式，由各经济单位和个人缴纳保费而建立的一种专门用于补偿被保人因受到约定的事件所致经济损失或满足被保人给付要求的货币形式的后备基金。它是一种以等价有偿原则建立的后备基金。（2）保险基金的特点：专用性；契约性；互助性；科学性；金融性P3103、保险基金运用的可能性及必要性是什么？答：（1）可能性：收付的时差性；偿付的有条件性（2）必要性：有利于保险经营的稳定；有利于赢得市场,增强竞争能力；有利于金融市场的形成和完善,促进经济的发展；有利于被保险人的利益4、保险基金运用的原则有哪些？答：安全性原则收益性原则流动性原则5、保险公司资金运用的方式有哪些？答：（1）银行存款；（2）债券，包括政府债券、金融债券（金融机构发行）、公司债券；（3）股票；（4）不动产；（5）贷款，包括一般贷款和保单贷款6、我国2009年新保险法中规定的保险公司的资金运用形式有哪些？答：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（注：这是新增的）（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。第13章 保险市场结构与运作1、简述保险市场的基本构成要素。答：保险市场是指保险商品交换关系的总和，其基本构成要素包括