关于保险行业文化认知情况调查报告

1 / 7 关于保险行业文化认知情况调查报告 行业文化是全行业所共同具有的理想信念、价值观念和行为准则。优秀的行业文化对于从业人员具有导向作用、约束作用、凝聚作用和辐射作用，是行业发展的可靠保证。省公司特别是地市公司是保险公司的基层组织机构，其高管人员处于公司领导层与基层员工之间，对行业文化的领悟能力较员工要高，对文化融入工作和行为的演示能力较公司领导层更为直接和持久。因此，基层机 构构高管对行业文化的认 知知程度，直接决定了的 行行业文化的执行效果。 那那么目前基层保险机构 高高管对行业文化的认知 情情况如何？他们期望的 行行业文 化具有哪些特质 ？他们如何看待行业文 化化建设 ？本文试图对此 开开展调查研究，并为保 险险业行业文化建设提出 几几点建议。 一、问 卷卷基本情况 （一 ）调查对象 此次 问问卷调查针对全省所有 保保险公司省级机构与地 市市级机构主要负责人， 共共发放问卷 616 份， 收收回 511 份，回收率 883%。 （二） 调调查方式 本次问 卷卷为实名制书面问卷， 基基于江苏省保险机构高 管管季度问卷调查项目平 台台（始于 XX 年）开展 调调查。问卷共设计题目 223 题，分为单选、多 选选、排序三种类型。问 卷卷收集录入后，以 spsss 软件开展 数据分析 。 （三）调查时 间间 2016 年 12 月 19 日 -2016 年 2 月 10 日。 二、问卷结论 （一）对行业文化重要 性性的认知 1、行 业业文化的重要性得到一 致致性认可。 %受访高管 认认为 “ 行业文化很重2 / 7 要 ，是全行业应该恪守的 基基本原则 ” ，另 3%受 访访者认为 “ 行业文化有 作作用，但不如企业文化 重重要 ” 。 2、行 业业文化对行业发展的推 动动作用尚不明显。通过 对对 11项推动保险业快 速速发展的因素排序发现 ，产险机构高管选择排 序序前四位依次是“ 市场 需需求快速增长 ” 、 “ 强 大大的销售渠道 ” 、 “ 产 品品服务创新能力较强 ” 、 “ 消费者对保险功能 比比较认同 ” 。人身险机 构构高管排序前四位依次 是是 “ 市场需求快速增长 ” 、 “ 强大的销售渠道 ” 、 “ 大规模的资源投 入入”、“产品服务创新 能能力较强”。而“公司 管管理水平较高”、“良 好好的行业形象”、“高 素素质的员工”等纯文化 因因素的选项排名较低。 （二）对行业文 化化内涵的认知 1、多数基层机构高管认 为为 “ 业界对保险行业文 化化的内涵没有达成共识 ” 。 %的高管认同此观 点点，仅有 %的高管认为 业业界对行业文化内涵有 一一致看法。 2、 对对行业文化的认知具有 共共 性。通过对 11 项行 业业文化内容按重要性排 序序发现，保险机构高管 最最为认同的 4 项因素依 次次是“ 诚信 ” 、 “ 合规 ” 、 “ 服务 ” 、 “ 创新 ” ，并且每个选项的被 选选比例均超过 50%。 （三）对行 业文 化化建设现状的认知 1、对文化建设现状 总总体满意度不高。 %的 基基层保险机构高管对行 业业文化建设表示 “ 不满 意意 ” ，选择 “ 比较满意 ” 、 “ 很满意 ” 的分别 为为 %和 3%。 2、行业的社会形象整体 偏偏负面。 %的高管认为 行行业的社会形象 “ 很差 ” 或 “ 较差 ” ， %的高 管管认为 “ 一般 ” ，仅有 % 的高管认为 “ 较好 ” 或或3 / 7 “ 很好 ” 。 3、多数企业存在 “ 经济 利利益至上 ” 的经营文化 。对于 “ 现阶段保险公 司司只关注经济利益的倾 向向是否严重 ” 问题， %的的高管认为很严重， %的的高管认为比较严重， %的高管认为 “ 不太严 重重 ” 或 “ 不严重 ” 。 4、基层机构高管 认认为 “ 中介机构与营销 员员”、“公司职员”最 应应为行业形象不佳负责 任任。在“谁最应该为行 业业形象不佳负责任”问 题题中，中介机构与营销 员员、公司职员、监管部 门门、媒体、股东、上级 机机构、行业协会被选比 例例分别为 %、 %、 %、 99%、 %、 %、 %。 5、制度与理念层 面面缺陷是制约行 业文化 形形成和发展最重要的因 素素。通过对 9 项可选项 排排序，基层机构高管认 为为 “ 制度不完善 ” 、 “ 核核心价值观设计不明确 不不合理 ” 、 “ 考核体系 与与价值观不吻合 ” 依次 是是制约行业文化发展的 最最重要因素。 （ 四四）对从事保险工作的 认认同 1、基层机 构构高管对自己的工作有 较较强的认同感。在 “你 是是否喜欢目前的工作” 问问题中， %的高管表示 “ 很喜欢 ” 目前从事的 工工作， %的高管表示 “ 喜喜欢 ” ，仅有 %的高管 表表示 “ 不喜欢 ” 。在 “ 你你是否愿意告诉别人你 从从事保险行业 ” 问题中 ， %的受访高管表示 “ 乐乐意 ” ， %的高管选择 “ 不问就不说 ” ，仅 %的的高管表示不愿意。 2、基层机构高管 对对发展机遇的满足感较 强强，但对工作回报的满 足足感较低。在回答 “ 为 何何从事保险业 ” 多选题 时时， “ 发展机遇良好 ” 和和 “ 工作平台适合 ” 被 选选比例分别达到 %和 %，分列前两名。而作为 工工作回报的 “ 收入高 ” 和和 “ 社会地位4 / 7 高 ” 被选 比比例仅 “%” 和 “%” ，排名靠后。 （ 五五）对 保护保险消费者 利利益的认知 1、 基基层机构高管主要依靠 间间接渠道了解消费者信 息息。 36%的高管主要 通通过 “ 合作渠道 ” 获取 消消费者信息， %的高管 主主要依赖 “ 员工汇报 ” ， %的高管主要依赖 “ 媒媒体 ” ，仅有 %的高管 将将直接与消费者交流作 为为最主要的信息来源。 2、市场竞争是 公公司维护消费者利益的 最最大压力来源，其次是 社社会舆论和自我认知。 对对 “ 维护消费者利益压 力力最主要来源 ” 调查显 示示，分别有 %和 %的高 管管选择“ 市场竞争 ” 和 “ 社会舆论 ” ，另有 %的的高管选择 “ 自我认知 压压力 ” ，压力来自 “ 监 管管部门 ” 和 “ 上级部门 ” 的仅占 % 和 %。此 外外， %的人身险机 构高 管管选择“市场竞争”， 比比产险机构低个百分点 ； %的人身险机构高管 选选择 “ 社会舆论 ” ，比 产产险机构高出 10 个百 分分点。相对产险公司， 人人身险公司对市场竞争 压压力更不敏感，对社会 舆舆论压力更加敏感。 3、销售人员短期 利利益驱动是销售误导的 最最主要因素。 %的高管 认认为 “ 销售人员与公司 短短期行为 ” 是导致销售 误误导的最主要因素， %的的高管认为是 “ 销售人 员员专业知识不足 ” ， 111%和 %的高管认为是 “ 客户不具备保险知识 ，对产品误解 ” 、 “ 公 司司放松管控 ” 导致。 （六）对于如何改 善善行业文化的建议 1、完善制度层面建 设设是改进行业文化的首 要要着力 点。在改进行业 文文化的着力点选择上， 产产险机构高管按重要性 选选择 4 项排序为 “ 制度 体体系 ” 、 “ 企业文化 ” 、 “ 发展目标 ” 、5 / 7 “ 企 业业形象 ” 。人身险机构 高高管排序为 “ 制度体系 ” 、 “ 管理流程 ” 、 “ 企企业文化 ” 、 “ 企业形 象象 ” 。 2、逐步 构构建行业文化体系、加 强强行业文化理念宣传是 有有效途径。保险高管在 110 个选项中选出最有 效效的 4 个途径依次是 “ 建建立行业文化体系，逐 步步推进 ” 、 “ 加强行业 文文化理念和内涵宣传 ” 、“ 构建制度确保落实 行行业文化理念 ” 、 “ 开 展展系列贯彻行业文化理 念念的具体活动 ” 。 3、把消费者认同作 为为行业文化建设成败与 否否最重要的标准。 在“ 衡衡量行业文化 是否成功 的的最重要标准”问题上 ， %的高管认为 “ 消费 者者的认同 ” 是最重要的 标标准，另有 %的高管选 择择 “ 员工的认同 ” 。 三、思考与建议 （一）现阶段是行 业业文化建设最合适的时 间间窗口。 一是现 阶阶段开展行业文化建设 符符合行业发展的客观规 律律。数据分析可见，长 期期以来行业快速发展主 要要依赖于“ 市场需求 ” 、 “ 强大的销售渠道 ” 、 “ 大量的资源投入 ” 等等物质性力量，而非 “ 行行业形象 ” 、 “ 员工素 质质 ” 、 “ 管理水平 ” 等 文文化性力量。按照企业 发发展规律，企业竞争会 经经历产品竞争、渠道竞 争争、品牌竞争、定位 竞 争争、资本竞争等五个阶 段段，而 保险业目前正从 产产品、渠道竞争向品牌 竞竞争转变。旧有的竞争 模模式积累了较多的问题 而而难以为继，新的竞争 模模式亟需文化成果的支 撑撑，因此现阶段开展行 业业文化建设符合客观规 律律。二是现阶段开展行 业业文化建设符合经营者 现现实需求。行业的快速 发发展为高管提供了良好 的的事业平台和发展机6 / 7 遇 ，而行业长期低层次竞 争争也让高管对工作带来 的的“社会地位不高”问 题题感触颇深，调查中仅 % 的高管认为 “ 保险事 业业给自己带来了较高的 社社会地位 ” 。基层机构 高高管在企业管理架构中 承承上启下，作用凸显， 他他 们对于改善行业形象 提提升社会地位的急迫需 求求，为加强行业文化建 设设提供了重要推动 力量 ，也是行业文化建设战 略略能够执行到位的重要 保保障。 （二）构 建建行业文化最迫切需要 解解决的是制度设计问题 基层机构高管是 制制度的执行者、文化的 实实践者和理念的传播者 。他们对于制度、理念 的的认识比高层更具体， 比比基层更深刻。在问卷 中中，基层机构高管提出 文文化建设的首要着力点 是是完善制度层面建设的 建建议值得重视。制度层 面面建设，既包括制定完 善善而可操作的制度，更 要要有完备的保障措施确 保保执行到位，需要包括 监监管方、 保险公司、行 业业社团等多主体共同参 与与，认真研究制度设置 、发展导向等顶层问题 。要切实加快保险文化 制制度的顶层设计，解决 影影响行 业文化健康发展 的的体制机制问题，推动 行行业文化逐步走上与社 会会主义先进文化相适应 的的轨道上来。 （ 三三）保险行业文化亟需 由由隐性共识走向显形共 识识 从数据看，机 构构高管对行业文化内涵 的的认知具有共性， “ 诚 信信 ” 、 “ 服务 ” 、 “ 合 规规 ” 、 “ 创新 ”观念已 深深入人心。但另一方面 ，这些理念还未能彰显 于于外，因此大多数高管 认认为 “ 业界对行业文化 内内涵尚无共识 ” ，即大 多多数高管不相信 行业其 他他人与自己一样认同 “ 诚诚信 ” 、7 / 7 “ 服务 ” 、 “ 合合规 ” 等行业文化。这 种种不信任会直接影响高 管管的经营预期和经营行 为为。当机构高管预测其 竞竞争对手可能通过违规 手手段开展不正当竞 争时 ，出于自身经济利益着 想想，会出现从众行为而 放放弃自身坚持的经营理 念念。因此，在行业内部 公公开讨论文化内涵，将 存存于每个人意识中的共 性性认知通过总结、提炼 、宣传，化为全行业共 识识，特别是通过监管行 为为确认、强化核心价值 观观，让全行业人都相信 文文化共识的存在，应该 是是下一步行业文化建设 的的重点。 （四） 注注重协调行业文化和企 业业文化的关系 调 查查显示，大多数高管都 认认为改进企业文化和企 业业形象是改进行业文化 的