关于区金融与经济互促发展情况调研报告

1 / 11 关于区金融与经济互促发展情况调研报告 近年来，受增长速度进入换挡期、结构调整面临阵痛期和前期刺激政策消化期 “ 三期叠加 ” 复杂形势影响，我国经济由高速增长转向中高速增长，各地区经济下行压力加大。如何突破困局，特别是破解融资难、融资贵、融资慢等问题，促进地区金融与经济良性互动协调发展，成为了党委、政府和社会各界普遍关注的焦点和难点。 2016 年初，市政协和XX 区政协共同协商谋划，将 “XX 区金融与经济互 促促发展情况 ” 作为开展 联联合调研的重点课题， 进进行了周密安排，组织 成成立了由市、区两级政 协协领导牵头，发改、经 信信 、商务、农牧业、统 计计、财政、金融等有 关 部部门负责人参加的联合 调调研组，广泛深入地开 展展了调研活动。先后组 织织召开了政府部门、工 商商企业界、金融保险界 、涉农合作经济组织和 个个体工商户、农户代表 等等多个层面的专题座谈 会会，参与座谈会各界人 士士200 多人次；走访 政政府相关部门、金融、 保保险、企业、个体工商 户户、农民专业合作社等 1100 多家，广泛听取 和和征求各方意见建议， 深深入了解情况、发现问 题题、研究对策，形成如 下下调研报告。 一、 XX 区金融与经济发展基 本本情况 （一）从发展 速速度看，金融与经济深 度度融合， 实现互促发展 。“十一五”时期（ XX 年 2016 年）， XXX 区经济进入高速发 展展期，地区生产总值年 均均增长 %， 2016 年 达达到亿元。金2 / 11 融机构各 项项存贷款余额也呈高速 增增长态势，其中存款余 额额年均增长 %， 2016 年达到亿元；贷款余 额额年均增长 %， 2016 年达到亿元。进入 “ 十十二五 ” ， XX 区经济 增增速放缓，进入了由高 速速增长转向中高速增长 的的 “ 换挡期 ” 。 20116 年 -2016 年， 地地区生产总值年均增长 112%，预计 2016 年年达到 285 亿元。金 融融机构各项存贷款余额 增增速也有所下降，其中 存存款余额年均增 长 %，预计 2016 年达到 亿亿元；贷款余额年均增 长长 %，预计2016 年 达达到亿元。可以看出， 不不论是 “ 十一五 ” 的高 速速发展期，还是进入 “ 十十二五 ” 的 “ 换档期 ” ，临河地区的经济发展 与与金融发展一直保持着 相相同的发展趋向，正相 关关关系十分明显。特别 是是金融存贷款总量与增 速速均高于同期经济总量 与与增速，金融业的持续 发发展对地区经济发展发 挥挥了重要的支撑和推动 作作用。 （二）从金融 资资金投向看，金融资金 的的投向结构对于经济结 构构调整发挥了积极作用 。 XX 年 -2016 年 ，金融机构存贷比由 %上上升到 %，资金使用 效效率稳步提高。贷款资 金金投向一、二、三产的 比比例由 XX 年的：演 变变为 2016 年的 ： ：。虽然投向一产和三 产产的贷款资金比例减小 、数量也远远低于二产 ，但也正是因为长期以 来来金融资金对第二产业 的的重点投入和持续稳定 增增长，有力地促进了经 济济结构调整，加快了工 业业化进程。 XX 区三次 产产业结构由 XX 年的 : 调整为 2016 年的 :。从另一个角度 看看，贷款资金投向大中 型型企业与小微企业的比 例3 / 11 例由 “ 十一五 ” 末（ 20016 年） 60： 40 变变为 2016 年的 62 ：38，投向大中型 企企业资金占比持续上升 ，投 向小微企业资金占 比比持续下降。虽然金融 “ 嫌贫爱富、重大轻小 ” 的本性一时难改，但 对对大中型企业的重点持 续续扶持，保证了龙头企 业业的投资和运营，促进 了了支柱产业的发展，对 拉拉动经济快速增长发挥 了了积极作用。另外，虽 然然投向一产和三产、以 及及小微企业的资金比例 有有所减小，但总量和增 速速仍在不断增长，金融 对对一产和三产、以及小 微微企业的支持力度仍在 不不断加大。从目前来看 ，这种结构性的矛盾仍 将将长期存在，需在今后 的的发展中逐步加以引导 。 （三）从金融总量 和和规模看， XX 区经济 社社会的快速发展，有力 地地促进了金 融业的发展 壮壮大。 XX 区现有国有 商商业银行 5家 :工商银 行行、农业银行、建设银 行行、中国银行、邮政储 蓄蓄银行；政策性银行 1 家家 :农业发展银行；地 方方股份制银行 3家 :河 套套农村商业银行、包商 银银行、黄河村镇银行； 小小额贷款公司 7 家 ,担 保保公司 5 家，保险公司 224 家。各类金融机构 共共有营业网点 220 多 个个，从业人员 4600 多多人。 XX 年 2016年，金融存、贷款余 额额年均增速分别达到了 %和 %。随着金融业 的的发展壮大，对地方财 政政的贡献也在不断加大 ， XX 年 2016 年 ，金融对地方财 政贡献 由由 %上升到 %。 可以 说说， XX区经济社会的 快快速发展，为金融业的 发发展壮大创造了良好的 环环境和条件，金融机构 数数量不断增加，存贷款 规规模不断扩大，4 / 11 对地方 财财政的贡献不断加大。 二、地方政府支持金 融融与经济发展情况 近 年年来，地方政府和金融 机机构为推动金融业快速 发发展，大力支持实体经 济济，特别解决中小微企 业业融资难问题做了大量 工工作和实践探索。 （ 一一）推进金融改革。市 政政府出台了关于加快 金金融业发展的意见， 设设立了金融业发展基金 ，市本级财政拿出 500万元对引进金融机构 、扶持企业上市和信贷 增增量进行奖励。同时出 台台了加快推进企业上 市市工作的意见，建立 了了绿色通道和推进企业 上上市工作联席会议制度 。 XX 区完成了农村信 用用社改制，组建了具有 独独立法人资格的河套农 村村商业银行和黄河村镇 银银行，引进了包商银行 。特别是河套农村商业 银银行组建以来业务迅速 发发展， 2016 年 10 月月末，存、贷款余额分 别别占到临河地区全部金 融融机构的 %和 %。地方 金金融机构对扶持中小微 企企业发展，促进 XX 区 经经济增长 发挥了重要作 用用。 （二）推动金融 产产品创新。针对中小微 企企业和农户资信不足、 担担保不足和财务制度不 健健全等问题，金融机构 在在法律 、政策、制度允 许许的范围内，不断创新 金金融产品，尽最大能力 满满足不同行业、不同规 模模、不同类型、不同时 段段企业的贷款需求。其 中中河套农商行大力推广 “商户联盟贷款”和“ 龙龙头企业 +合作组织 +农农户 ” 、 “ 公司 +农 户户 ” 、 “ 基地 +农户 ” 、5 / 11 “ 担保 +农户 ” 等贷 款款模式，有力地支持了 “ 三农 ” 发展。截至 11 月底，涉农贷款余额 达达到亿元，同比增长 % 。农业银行突破抵押 担担保贷款的政策限制， 创创新推出了 “ 专业合作 社社 +农户 ” 、 “ 多户联 保保 ” 等信贷产品， 为从 事事农业的专业合作社和 农农户提供融资 亿元； 工工商银行推出 了适合小 微微企业融资 “ 短、频、 快快 ” 特点的 “ 网贷通 ” ，已累计发放贷款亿元 ；中国银行以 “ 中银信 贷贷工厂 ” 为依托 ,为不 同同行业的小微企业量身 定定做了 “ 银商通达 ” 、 “ 乳业通宝 ” 、 “ 粮食 通通宝 ” 等十余种授信新 产产品，业务量明显上升 ；包商银行围绕地方特 色色推出了 “ 圈链客户 ” 信信贷业务，存、贷款余 额额增长达 30%以上。 这这些创新性金融信贷产 品品的推出，促进了金融 服服务多元化，满足了不 同同群体的信贷需求，缓 解解了融资难问题。 （ 三三）落实政策性贷款。 国国家开发银行内蒙古分 行行、民生银行等域外金 融融机构累计为 XX 区 1000 多家中小微企业发 放放政策性贷款 3 亿多元 ，其中：区城投公司为 337 户中小企业向开行 打打捆贷款亿元；市农投 公公司为 60 多家企业贷 款款 2亿多元。 （四） 加加大财政扶持力度。积 极极争取国家对金融机构 的的资金扶持， XX 区共 争争取财政对新型农村金 融融机构定向费用补贴资 金金 342 万元、担保业 务务补助资金 470 万元 。 （五）完善融资担 保保体系。 XX 区政府出 资资 2550 万元控6 / 11 股了 XXX 市山圣融资担保有 限限责任公司，专门为临 河河地区中小企业融资提 供供担保。同时鼓励引导 临临河地区其他 4 家融资 性性担保公司为本地中小 企企 业融资提供担保。 20016 年， 5 家融资性 担担保公司担保余额预计 达达到亿元，占总量的 700%以上。 （六）推 进进中小企业融资多元化 。 2016 年， XX 区 组组织300 多家中小企 业业参加 “ 新三板 ” 和内 蒙蒙古股权交易中心挂牌 融融资业务知识培训，推 荐荐 20 户成长性好的企 业业到内蒙古股权交易中 心心挂牌。鼓励引导中小 企企业注册 “ 内蒙古融资 服服务网 ” ，有 6 家企业 完完成了注册。协调市金 融融办为巴运小额贷款有 限限责任公司向内蒙古股 权权交易中心申请发行企 业业定向私募债券 500 万万元，用于扶持临河地 区区种养殖户。 三、金 融融与经济互促发展中存 在在的问题 （一）金融 总总量相对偏小。目前， XXX 市全部金融机构存 、贷款总量分别只占全 自自治区总量的 %和 %。 XXX 区除了 2 家具有独 立立法人资格的地方性股 份份制银行，尚无一家全 国国性的股份制商业银行 入入驻和本土上市企业， 吸吸引外地资本的能力较 弱弱。主要表现为金融资 产产总量小，资本市场融 资资规模低，金融业竞争 力力不强，金融供给还不 能能完全满足临河地区经 济济社会快速发展的需要 。 （二）信贷政策刚 性性约束较强。一是工、 农农、中、建等国有商业 银银行信贷审批权限上划 ，造成基层机构自主审 批批权限 弱化，除拥有部 分分小规模贷款审批权外 ，几乎没有上规模7 / 11 的贷 款款审批权限。二是在严 格格的信贷考核约束机制 和和复杂的经济形势下， 银银行“惧贷、惜贷”氛 围围浓重。三是为防范金 融融风险，金融机构设置 了了极其严格的信贷制度 和和审批程序，贷款审批 链链条和时间长，直接影 响响资金使用的时效性。 在在调研走访中，企业普 遍遍反映在符合贷款条件 的的前提下，金融机构实 际际审批贷款的时间通常 需需要 20 天到 1 个月， 初初次贷款审批时间通常 需需要 3-4 个月。在当 前前经济下行、银 行惜贷 的的情况下，贷款审批时 间间往往更长，难以满足 企企业灵活使用 资金的需 求求，对企业把握商机产 生生了不利影响。四是抵 押押担保形式单一。抵押 担担保贷款以其风险低、 授授信容易等特点，成为 现现行金融机构发放贷款 的的主要做法，但在一定 程程度上限制了企业的授 信信额度。大部分中小企 业业在将厂房、设备作为 抵抵押担保进行贷款后， 资资金仍然无法满足生产 经经营需求。为解决担保 不不足的问题，金融机构 提提出了“联保贷款”的 做做法，要求 3-5 户客 户户进行联保，共同申请 贷贷款，共同承担借贷合 同同连带责任。这种做法 在在一定程度上缓解了企 业业担保不足的问题，但 对对担保户来说则存在潜 在在风 险，一旦有一家 还 不不上贷款，所有联保户 和和担保公司都要承担共 同同还款义务，同时因违 约约而降低信用等级。去 年年就出现了一户通过联 保保模式贷款的养殖大户 ，由于经营不善，破产 跑跑路，只能由全体联保 户户共同偿还贷款，给其 他他担保户造成重大损失 。另外，由于农村宅基 地地、房屋、温室、圈舍 没没有产权证，无法用于 抵抵押8 / 11 担保贷款，造成农 民民及农业种养殖合作社 贷贷款方式单一，获取资 金金的渠道比较狭窄，阻 碍碍了金融机构向农村投 入入更多的金融信贷产品 。近期，有关部门正在 积积极探索开展股权、应 收收账款、仓单动产等形 式式的抵质押贷款业务， 但但 需要严格的第三方监 管管，由于临河地区还没 有有成熟的第三方监管公 司司，想要促成此项业务 ，仍需要大量的前期准 备备工作。 （三）信贷 结结构不尽合理。一是存 在在“抓大放小”的问题 。在贷款操作过程中， 商商业银行热衷支持风险 低低、收益高的大项目、 大大企业，贷款投放多集 中中于房地产、工商业等 少少数利润较高的行业。 小小微企业因资信水平低 、规模小，达不到授信 标标准，难以取得贷款支 持持。在无法获得正规金 融融机构贷款支持的情况 下下，部分急需资金的企 业业融资方向被迫转向外 地地或民间融资。如内蒙 古古美洋洋食品公司，业 务务发展快 、资金需求量 较较大，在本地金融机构 无无法满足融资需求的情 况况下，到 XX 市的金融 机机构借贷，资金短缺的 问问题才得以解决；有些 企企业在高利率、高风险 的的压力下，停产、限产 甚甚至破产。如万野食品 公公司由于涉足民间借贷 ，资金链断裂，由此产 生生的债务、经济纠纷案 件件至今未得到彻底解决 。二是信贷品种、投放 周周期与需求不相适应。 临临河作为一个以农业为 基基础的地区，相关产业 的的发展与农业的生产周 期期息息相关，普遍表现 为为周期长、回笼资金慢 。而现行信贷政策及项 目目多集中于短期贷款项 目目上，减少了对中长期 信信贷资金的投放 ，而且 大大多9 / 11 是“春放秋收”， 与与规模经营、设施农牧 业业、农产品收购和农产 品品生产加工企业生产经 营营规律不相适应。如在 设设施农业发展上，从建 造造温室大棚到产生经济 效效益，一般需要 1 年到 2年的周期，且初期资 金金投入量大 ，资金回笼 慢慢，现行主流的一年期 短短期贷款与其生产经营 规规律不相适应。 （四 ）政策信息不对称。目 前前，临河地区服务实体 经经济与金融机构的公共 信信息平台还没有建立起 来来。从金融机构来看， 仍仍存在客户找银行、银 行行等客户的传统观念， 虽虽然金融机构积极创新 金金融信贷产品，树立信 贷贷市场营销理念，但还 没没有建立起与客户面对 面面的信贷营销机制。从 信信息沟通上看，客户对 银银行的信贷政策、信贷 产产品、信贷条件、信贷 要要求、信贷程序等信息 了了解不全面，金融机构 对对客户的投资情况、生 产产情况、效益情况、市 场场情况、资金需求等信 息息把握不准确，出现了 企企业与金融机构沟通不 顺顺畅或相互指责的问题 。从政府部门来看，主 管管部门无权直接干预信 贷贷业务，只能从宏观角 度度帮助企业和金融机构 搭搭建对接平台。 2016 年 5 月， XX 区成 功功举办了由 18 家金融 机机构和 90 余户企业参 加加的银企对接工作会议 ，推荐了 20 户企业到 内内蒙 古股权交易中心挂 牌牌。但这些措施距企业 的的需求和期望仍有很大 差差距。 （五）上级政 策策落实不到位。近年来 ， XX 区通过出资控股 担担保公司、引进外地金 融融资本、鼓励企业发行 债债券、组织企业 “ 新三 板板 ” 上市等多种