续期基础知识及工作流程.ppt

续期基础知识 及工作流程,目 录,客户,伙,公司,客户,伙,公司,客户,伙,公司,续期与首期的关系,客户,伙,公司,一、续期的意义,伙,公司,续期服务客户的重要性,优质服务=共赢,客户,业务员,公司,对客户方面 （1）续期缴费是客户的义务，同时也是客户利益的保证 （2）满足家庭规划，确保客户拥有保障及产品利益，发挥保险的功能,对业务员方面 （1）续期是业务员的承诺，是一种职业道德及个人素养的体现 （2）获得续期利益 （3）取得加保和转介绍,对公司方面 （1）赢得品牌和信誉等 （2）业务良性发展，获得利润,伙,公司,目前国内寿险业的服务状况,（1）业务员与客户成交首单后从未联系过的占36.7%； （2）客户因找不到业务员而要求退保的占20.5%； （3）贬低别人，抬高自己的占21.8%； （3）客户发现正式保单上的条款与首期介绍不一致的占6.4%； （4）客户打了多次电话才有回应的占3.6%； （5）离职业务员要求客户退掉原保单再投现职保险公司的占2.6%； （6）10%以上的客户呼吁加强保险业务员的管理。,客户,伙,公司,客户,伙,公司,金矿,客户,伙,公司,1、什么是续期,例：某客户2017年4月在公司购买同方全球的产品，签订人身保险合同，约定交费年限为20年，期交保费3800元。那么2018年4月该客户进行的第二次交费（以及后期的各年度交费）我们称之为续期。,二次保费是继续率考核关键 按照保单合同约定的缴费期限，首期生效后的第二个缴费年度，即为二次保费。三次、四次以此类推。而二次保费是继续率达成的考核关键指标。,13,二、续期基础知识,续期应收包含当月、宽一（上月未收）、宽末（宽限期快截止未收） 例：5月续期应收明细包含了当月（5月应收）、宽一（4月未收）、宽末（3月未收） 当月是续期工作的核心，是保证节奏顺畅的重要指标；宽一指标是过程指标；宽末指标是所有努力的结果,2、当月、宽一、宽末,把当月当最终做（当月缴费的好处） 减轻次月工作量，规避宽末保单失效风险 培养客户缴费习惯 减少客户缴费不确定因素，提升继续率达标,14,3、宽限期,宽限期60天2个月 因为，有月大月小的区分，比如7-8月月大62天，客户的宽限期都要提前两天，若客户在最后月对月的时间存钱，保单已失效无法再划款。 所以，客户存保费的时间一定一定要在宽限期内提前7-10天，宽限期最后两天存上是否能划账成功不能保证。,15,4、失效、复效、永久失效,（1）失效：指客户在规定时限内未及时缴纳续期保费，导致保单失效，即公司不再承保相应保险责任。 （2）复效：保险合同中止两年内，投保人可以申请合同效力恢复，保险人审核同意，双方达成复效协议，自投保人补交保险费，利息及其他未还款项当日24时起合同效力恢复。 （3）永久失效：若保险合同在失效后两年内未办理复效，该保单进入永久失效，无法再办理复效。,16,客户,伙,公司,三、续期工作流程及报表,每月25-30号收到各专业公司的续收明细整理并分类 每月初将整理好的各机构应收明细（含宽末及宽一未收、当月应收）以邮件形式发给各机构负责人（或指定人员） 划账成功明细及时上传至华欣续期工作交流群 群号 362038178 各机构下载查阅 续期保全收到后及时整理，问题件及时反馈相关人员，资料齐全的保全发至各专业公司，除同方全球外的其它专业公司的保全都是要发至武汉,客户,伙,公司,续期报表,接收到续期应收报表的伙伴应及时将明细发给业务员，并抽出时间及时联系客户，记录追踪情况及时反馈； 宽末