个人理财作业3.doc

个人理财作业3一、单选1、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A原油期货 B活期存款 C平衡型基金 D成长型股票2、制定保险规划的首要任务是（ ）。A、选择保险公司 B、选择保险产品 C、确定保险金额 D、确定保险标的 3、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（ ）的利益得到保障。A、债权人 B、债务人 C、继承人 D、受益人4、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（ ）。A、保险标的 B、保险费 C、保险赔偿 D、以上都不是 5、下列关于保险产品的论述正确的是（ ）。A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险，不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的6、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）。A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期7、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。 A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期8、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ）。A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期9、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）。A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性10、根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（ ）。A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强11、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（ ）。A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强12、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（ ）。A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强13、从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上，发生火灾，导致三人死亡，则火灾是（ ）。A. 自然灾害 B. 风险因素 C. 损失 D. 风险事故14、 森林景区的游人认为小小一个烟头是不可能引起火灾的，因此他随意将未完全熄灭的烟头扔在了森林中，从而引起森林火灾，这属于（ ）种风险因素？A. 道德风险 B. 逆选择 C. 心理风险 D. 纯风险15、按照保险利益原则，各类专业人员，如医师、设计师，对由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担的经济赔偿责任具有保险利益，那么，此类专业人员可以投保的险种是（ ）。A. 公众责任保险 B. 财产损失保险 C. 职业责任保险 D. 产品责任保险16、李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（ ）。A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心17、在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（ ）。A、现金、债务管理 B、投资规划 C、税收规划 D、教育规划18、下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（ ）A、大豆期货 B、权证 C、平衡型基金 D、ST股票19、普通年金是指（ ）。A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金20、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择21、客户2008年购买了一份人寿保险，保额50万元，保费3,000元，缴费后现金价值增加2,800元；购买意外伤害险，保费100元，保额20万元，下列说法正确的是（ ）。A购买意外保险保费记入理财支出，保额记入资产B人寿保险的保费支出的会计分录为：借：银行存款3,000，贷：理财支出3,000C人寿保险保费纯保费记入理财支出，现金价值贷记入资产类的项目D两项保险的会计分录为：借：保单现金价值2,800，借：理财支出300，贷：银行存款3,10022、钱先生婚前存款20万元，房产50万元，房屋贷款30万元，钱太太婚前存款15万元。离婚时，钱先生名下有存款45万元，房产增值为60万元，房贷余额25万元，钱太太名下存款30万元。根据共同财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为（ ）。A7.5万元 B12.5万元 C25.5万元 D27.5万元23.孙红以自己为被保险人投保了一份5年期，保险金额50万元的意外伤害保险。1年后孙红发生车祸，导致左眼完全失明（给付比例30%）、左手五个手指切除（给付比例30%），则保险公司应给付孙红保险金（ ）。A. 62.5万元 B. 30万元 C. 25万元 D. 47.5万元24、赵先生及其妻子均为某企业职工，他们所在城市上年度的社平工资为每月2,500元，赵先生及其妻子的上年度月平均工资分别为10,000元和1,300元，则今年他们的国家基本养老保险个人缴费基数分别是（ ）。A. 10,000元，1,300元B. 7,500元， 1,500元C. 7,500元， 1,300元D. 10,000元，2,000元25、舒女士今年40岁，因动脉硬化住院治疗1个月。发生目录内总费用8万元，目录外总费用为1.25万元。假设当地的起付线为1,800元，统筹最高支付限额为6.5万元，该市社会统筹报销比例为85%。舒女士的单位为员工提供了补充医疗保险，按规定可以报销目录外费用的40%，目录内社保没有报销的部分（包括起付线以下和封顶线以上的部分）可以再报销，目录内社保没有报销的部分（包括起付线以下和封顶线以上的部分）可以再报销50%，则下列说法中正确的是（ ）。A. 舒女士的住院费用，社会统筹可以报销6.35万元B. 补充医疗保险可以为舒女士报销0.58万元C. 舒女士个人需要负担2.31万元D. 舒女士的个人负担比例为16.22%26、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ）A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元27、李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（ ）A、42岁 B、43岁 C、44岁 D、45岁28、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果29、在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移30、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险31、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产32、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人33、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属34、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞35、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀36、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。37、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险38、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。39、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（ ）。A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的40、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾41、医疗保险中不包括（ ）。A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险42、特种疾病保险采用（ ）给付方式。A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例43、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（ ）。A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元44、以下（ ）一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人45、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ ）。A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险46、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ）。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。47、社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府 B个人 C企业 D国际48、（ ）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A.保险经纪人B.保险代理人C.保险人D.受益人49、投保人应（ ），这是投保人最基本的义务A.选择保险公司 B.按照约定交付保险费 C.考核保险代理人 D.辨别保险业务品种50、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（ ）。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险51、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）。A.、年龄B、性别C、职业D、体格二、多选题1、投资型保险产品的种类包括（ ）A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险2、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（ ）A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户的资产的最快增值3、制定保险规划的原则包括以下内容（ ）。A、转移风险的原则 B、量力而行的原则 C、分析客户保险需要D、合法性原则 E、目的性原则4、保险规划的主要步骤（ ）。A、确定保险标的 B、选定保险产品 C、确定保险金额D、明确保险期限 E、接受保险方案5、保险规划的风险主要体现在（ ）。A、理赔的风险 B、保险市场风险 C、未充分保险的风险D、过分保险的风险 E、不必要保险的风险6、李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（ ）.A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中7、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（ ）。A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标8、保险的功能包括（ ）。A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险9、保险的基本当事人有（ ）。A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人10、根据我国保险法，保险的基本原则有（ ）。A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则11、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有（ ）。A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍12、保险产品的功能包括（ ）。A.套期保值 B.补偿损失 C.转移风险 D.分摊损失13、确定退休后的年收入主要由以下项目构成（）。A.社会保障收入 B、退休金 C、儿女孝敬 D、投资回报 E、购买的保险年金14、理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险？（）A、刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万的住房购买了50万的财产保险C、给价值400万的游艇购买了800万的财产保险D、寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险E、乘飞机不购买意外伤亡险15、对教育规划表达恰当的是（）。A、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B、子女教育时间弹性要比自身教育的时间弹性低C、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一E、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可免利息税。16、一个完整的退休规划包括（）。A、工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计 E、保险产品设计17、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划。对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更适合的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低18、下列理财产品中具有保本性的产品包括（）。A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、证券性金融债券 D、政府债券 E、央行票据19、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款但低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免的要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素20、保险产品理财产品包括以上产品，（）。A、金融期货 B、金融期权C、人身保险 D、财产保险 E、投资理财类保险21、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户的资产的最快增值22、保险规划的主要步骤（）。A、确定保险标的 B、选定保险产品 C、确定保险金额D、确定保险期限 E、接受保险方案23、保险规划的风险主要体现在（）。A、理赔的风险 B、保险市场风险 C、未充分保险的风险24、李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）。A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当的将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中25、保险的基本当事人有（）。A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人26、一个完整的退休规划包括（）。A、工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计 E、保险产品设计27、确定退休后的年收入主要由以下项目构成（）。A、生活保障收入 B、退休金 C、儿女孝敬 D、投资回报 E、购买的保险年金28、银行从业人员在进行退休规划时，应当了解的，影响需求的因素有（）。A、资本市场完善程度 B、性别差异 C、提前退休D、预期寿命的增长 E、社会保障与养老金29、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低30、理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险？（）A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万的住房购买了50万财产保险C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险31、下列对教育规划的表达恰当的是（）。A、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B、子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低C、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一E、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税32、用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是（）。A、如果投保人善于理财，则应该考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道B、因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司C、养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素D、养老保险可分为终身年金和最低保证年金E、购买投资型人寿保险产品能够较好的消除通货膨胀的负面影响三、判断题：1、保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（）2、理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。（）3、一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。（）4、处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（）5、根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期(20-40岁)。（）6、我国助学贷款制度实施后并没有减少大部分城市家庭的教育支出。（）7、目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。（）8、为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。（）9、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ）10、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )11、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )12、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。 ( )13、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( )14、当家庭的经济支柱尚处于生命周期的“家庭阶段”时，他应该成为保险规划的重点对象。（）15、一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。（）16、退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（）17、投保人只要依据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（）18、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）19、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（）20、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（）21、个人、家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（）。22、保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（）四、计算题1、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无