基金理财的方案范文.doc

基金理财的方案范文 债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等等些产品和货币、债券或股票基金搭配最为合适?在搭配的时候应该注意些要点?基金理财专家为投资者精选四种优秀组合搭配并一一解读这四种基金组合搭配分别为货币基金+银行信用卡货币基金+股票投资股票基金+记账式国债以及债券基金+股票投资下面jy135为大家收集整理了基金理财方案希望能为大家提供帮助 1、货币基金+银行信用卡 这种理财方法利用消费者在信用卡透支购物时消费者可以获得一定时间的免息期通常为20天60天由于信用卡暂时还没有收取年费或者是每年只需刷卡消费几次就可以免收年费所以消费者可以在免息期内无偿使用这些透支信额 而透支部分可以用来进行投资理财专家建议把这部分钱投资在低风险货币基金或短债基金上比较划算年收益率可以达到2.5%左右上半年货币基金年化收益率为2.8%近期年化收益率有所下降为2%左右但远高于银行活期存款0.58%的税后收益率由于货币基金没有申购、赎回费用赎回也十分方便一般只要提前两到三天预约就可以赎回万一出现信用卡还款压力增大投资者也可以及时收回投资归还银行 这种理财方式的收益也不错以家庭每月使用信用卡透支3000元平均免息期40天假设货币基金或短债基金年收益率为2.5%计算出投资者每年可以用借银行的钱获得收益100元 天恩理财中心基金理财师姚海燕特别提醒消费者银行信用卡是鼓励消费的使用这种理财方式的消费者要很好的控制消费欲望否则不但得不到收益还要交给银行大量的罚息到头来得不偿失 2、货币基金+股票投资 这种理财组合是一种经典的保本资产和风险资产组合货币基金在XX年6月底规模已经达到1803亿元占基金总额的一半左右近期两只低风险的短债基金认购十分火爆分别认购45.8亿和114.1亿低风险的货币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选 理财专家认为在保守型资产配置中理财市场著名的二八原则可以应用在股票投资和货币基金组合理财中十分合适把两成资产投资在股票八成资产投资在货币基金或短债万一股票出现投资损失也可以用低风险基金的稳定收益来弥补 某券商有多年基金理财顾问经验的专家建议投资者也可以模仿现在保本基金的操作方式来合理分配股票和货币基金之间的比例保本基金根据对股市的判断设定一个投资放大倍数用来确定投资在股票市场的比例 理财专家建议投资者可以参照南方避险(202202,基金吧)增值基金的投资比例设定放大倍数例如XX年第一季度南方避险股票和债券投资比例为20：76投资者可以设定放大倍数为3或4今年第二季度南方避险投资比例为13：84投资者可以设定为5或6二八原则其实就是把放大倍数设定为4 3、股票基金+记账式国债 这种理财组合是风险承受能力略高的常见股票基金投资组合精心选择优秀的股票型基金再加上记账式国债投资既可以规避部分股票型基金投资带来的风险又可以在流动性上更加灵活 理财专家建议由于股票型基金投资策略不同基金之间投资收益和风险也有很大的差别投资者的重点应该放在挑选基金公司和具体基金上XX年上半年市场行情不好的情况下仍然有广发基金、诺安基金、易方达基金、景顺长城基金、上投摩根等基金公司的股票基金有大量赢利 姚海燕认为选择记账式国债和股票型基金搭配主要是考虑到记账式国债流动性好交易途径多交易成本也相对较低万一资金紧缺投资者可以先从记账式国债中套取资金最后再选择从股票型基金赎回 4、债券基金+股票投资 这种理财组合是一种综合考虑收益的中等风险投资组合今年上半年债券市场行情涨势如虹债券基金收益率在所有基金中最高加权平均净值增长率达到3.09%从6月底至今债券基金的收益率也达4%左右 理财专家建议投资者可以在选择债券基金的同时投资部分股票两种资产组合有天然的收益风险平衡优势债券基金主要投资在长期国债、企业债、金融债和可转债四个方面四种资产受不同行情的影响组合起来具有良好的稳定性此外债券基金的管理费率和申购赎回费率也较低基金的流动性良好 关于两种资产的投资比例基金理财专家表示主要看投资者的风险承受能力如果投资者不愿承担太大风险只求较为稳定的收益可以简单按照二八原则即债券型基金占八成股票投资占两成如果投资者风险偏好水平较高短期或中长期看好股市可以多投资一些资金在股市上 窍门一：数量控制在3只以下 俗话说多则不精基金定投也是同样道理既然是投资那肯定要定期管理如果投资超过3只一般很难有精力每月都一一分析那就变成了瞎投乱投管理上不仅混乱而且很有可能一些基金投资方向相同属于重复投资无法降低风险 窍门二：定投至少5年以上 真正的基金定投应该是要跨越至少一个牛熊轮回周期熊市多买份额多做积累牛市少买份额最后高点减仓全部出货这才是基金定投赢利的方式结合中国股市一轮牛熊转换差不多要4年所以建议投资者至少做好5年左右的投资期准备如果你只打算投资13年那么基金定投并不适合你 窍门三：选择合适的基金 货币型和债券型基金本质上不适合基金定投因为净值比较稳定波动很小但是某些情况下可以作为临时性的投资用途例如当股市上涨到某一阶段高点面临明显的下跌风险时可能就有必要把基金定投的资金转到货币型或债券型基金上做必要的风险规避这也是趋势定投、智能定投的主要投资策略 股票和指数型基金基金定投的主力品种波动大这两类基金具体选个投资者一般各有说法股票型基金这里特指的是主动管理型股票基金而指数型基金是被动管理型股票基金一般来说从发达国家长期投资经验来看指数基金长期业绩确实是可以战胜95%以上的主动管理型基金但是由于中国股市非有效市场因此实际统计数据表明主动管理型股票基金反而业绩更为突出 但是否就应该投资股票型基金呢?这里又存在一些问题：500多只基金里选一只?它的业绩能保持稳定么?它的基金经理可以保持5年、10年甚至20年么?因此如果你定投一只股票型基金意味着你必须要多花时间关注它包括它的投资策略、投资业绩、投资风格特别是基金经理有无更换等在目前中国市场很难说一个基金经理会连续任职超过5年以上而如果定投一只指数型基金由于是被动跟踪指数怕中途更换基金经理一般也无太大影响因此反而没有这方面的问题 假如只做一只基金的定投要么选择代表全面又被动跟踪的指数型基金例如沪深300指数、MSCI中国A股指数等;要么选择盈利能力较强的股票型基金