企业自主创新的金融支持研究

1 / 14 企业自主创新的金融支持研究 小编语：金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。以下是关于企业自主创新的金融支持研究，仅供参考！ 企业自主创新的金融支持研究 金融服务体系建设滞后，不利于产业链发展壮大。 一是金融机构数量和质量欠缺，制约产业链延伸发展。目前，随州市银行业机构仅有农发行、工农中建四大国有行、农商行、邮政储蓄银行和汇丰村镇银行，没有更具有活力和创新理念的新型股份制商业银行；保险公司业务范围和规模偏小，尚未在支持产 业中发挥重要作用；证券业仅有2 个营业部；担保公司、小额贷款公司虽然发展迅速，但是规模偏小；基金公司、信托公司、金融租赁、风险投资及从事证券投资顾问咨询、评级等金融中介服务机构基本属于空白，金融市场和金融创新发展缺少服务媒介。 二是金融市场发育不全，制约产业链分层次发展。龙头企业在债券发行、上市融资等直接融资方面未取得实质性突破；担保信用体系不健全，民间资本进入实体经济的合理渠道不畅，对风投、创投吸引力不足；产业链中配套小企业自身条件受限，融资难问题成为发展瓶颈。 三是新型金融工具偏少 ，制约产业自主创新和结构优化。虽然对具有自主开发能力企业运用了专利权质押、许2 / 14 可证质押等新型金融产品，但是科技金融、汽车金融、企业重组股权质押、金融租赁、买方卖方融资、期货期权及银保产品运用等有助于产业发展的创新金融工具尚无实质性运用。 企业发展过度依靠信贷资金，金融配置作用发挥不充分。 一是金融资源总量偏小，对产业跨越式发展 “ 供血 ” 不足。随州贷款余额 282 亿，增幅超过全省个百分点，但增量较小仅占全省 %，且随州 “ 三农 ” 发展需求较大，信贷资金对工业特别是专用汽车产业支持依然不足，整个制造业贷款仅占 19%；另外，本地银行机构受制于贷款规模审批权限制，很少有单笔 5 千万以上的贷款，对大项目支持力度不够。 二是企业发展过度依赖银行信贷资金，有限的信贷规模被龙头企业挤占，对配套小企业的支持力度较弱，银行承兑汇票等表外项目中，小企业受益基本为零。 三是部分骨干企业在多元化、集团化发展过程中，受房地产等高收益行业影响，大量信贷资金运用到非主导产业中。 企业现代化管理理念欠缺，影响金融支持和创新积极性。 一是部分龙头企业在做大做强过程中，依附性较高，3 / 14 在国际、 国内专用汽车市场品牌效应不明显，上市与发行企业债券之路任重道远，同时也对新型金融机构和高端金融服务供给缺乏吸引力。 二是诸多的配套小企业存在规模较小缺乏抵押物，公司治理机制不全，缺乏规范财务管理制度，抵押物法律权属关系不明晰等问题，不符合银行信贷审批规定。 三是企业的管理不规范影响金融产品创新推广。本地银行机构为了支持企业出口和提高流动性，运用了出口质押贷款、应收账款质押等创新金融服务产品，但部分企业在收到货款后，并没有及时归还贷款，使这些创新信贷产品成为传统信用贷款。 四是企业短期逐利行为增加了金融风险，一些中小企业比较注重眼前利益，通过相互参股、多家注册、相互担保等关联交易获取银行信贷资金后，涉足高风险、高收益行业。如进行房地产开发，或通过注册小额贷款公司、委托贷款等进行资金套利，增加银行信贷风险。 政府利益诱导机制不全，引导社会资金投入经济实体有待加强。 一是政府支持专用汽车产业发展的政策中，受制于地方财力，鼓励投资创业的投资基金投入较小，风险补偿机制不健全，民间资本转化为产业资本的渠道不畅、信心不足、成效不明显。 4 / 14 二是政府以土地使 用、工业园区建设等作为招商引资、支持产业发展的重要举措，企业将从政策优惠中得到土地和厂房进行抵押时，对银行业来说存在权属关系不明晰、信息不对称、评估差异较大和费率过高等问题，成为银行慎贷、惜贷的重要内生因素。 三是政府对金融机构新增信贷总量的激励力度不大，银行在信贷投放促进经济结构调整上动力不足。 四是政府主导的企业债券融资工作目前处于起步阶段，未实现零的突破，在政策扶持、承销推荐、方式选择和市场交易等方面缺乏经验，未能扩大专用汽车产业融资渠道。 专用汽车产业的区位优势发 挥不充分，影响金融支持效果。 一是作为国内主要专用汽车底盘研发生产地， 4 家企业具有底盘生产资质，但在设计研发上各自为阵，未能互补，未能将优势专用汽车底盘技术形成全国性的行业标准，缺乏市场主导能力。 二是专用汽车整车和零部件生产依然集中于低技术含量、低附加值、劳动密集型产品，通过金融资源配置优化产品及产业结构难度较大。 三是本地行业规范管理和有序竞争有待强化。许多同一类产品在随州有数十家企业生产，一些不具备生产资质5 / 14 和能力的企业通过借用资质和许可进行生产甚至无证生产，存在本地 企业之间竞争而非参与外部竞争及自损行业形象的不良情形。 四是随州专用汽车产业在顺应我国大力发展新能源汽车步伐中尚处于起步阶段，金融在专用汽车行业内支持低碳、循环经济发展作用有待大力挖潜。 金融业在支持随州专用汽车产业发展中发挥了重要作用，但要顺利助推支柱产业集群化发展，还需要进一步深化创新，加强金融与专汽产业的融合。 以龙头企业直接融资突破为契机，加快建设多层次投融资体系。 应重点扶持齐星等在全国有影响的专用汽车企业先行上市和发行债券，积极引进外地资质较高的会 计师事务所、评估、咨信等从事融资中介事务的金融服务企业来随州办理业务，扩大和改善直接融资服务机制，为带动更多企业扩大直接融资渠道营造良好金融服务环境。 积极引进新型股份制商业银行、投资银行在随州设立分支机构和网点，鼓励外地银行、信托公司与本地银行联合贷款，支持区域内产业进一步整合、重组，打造具有相当规模和国际竞争力的专用汽车企业集团。鼓励本地银行机构积极参与全国银行间债券市场交易，引进证券机构、基金公司，为本地企业债券发行积累渠道和管理资源。 6 / 14 借龙头企业直接融资的示范效应，建立专用汽 车产业创投基金，规范发展金融担保机构，加大对产业链上下游配套中小企业的扶持力度。 实施专用汽车产业差异化发展战略，实行金融创新与产业结构优化升级的无缝对接。 一是以专用汽车产业园为重点，推动产业集群化发展。加强银企合作，组织银团贷款、国家开发贷款，加大重点企业、优势企业的信贷投放，发放并购贷款、股权质押等新型信贷产品，支持其建成湖北乃至全国性的专用汽车产业园。 二是以科技投入为核心，促成产业提档升级。积极运用专用汽车底盘质押、许可证资质权质押及名牌商标质押等创新产品，支持 企业加大自主创新和技术改造投入；创造条件鼓励银行开展科技金融服务，推广技术专利质押，支持科技型企业开展专用汽车零部件、新能源低碳专用车的研发、生产。 三是根据专用汽车零部件生产加工企业缺少固定抵押物的情况，开展动产抵押担保和企业法人连同抵押担保等业务，缓解中小企业流动性问题。 四是以汽车金融为突破，提高市场竞争力。参与本地组建专用汽车金融公司，促进高附加值、高技术含量的专用汽车整车消费信贷多元化，扩大市场影响力和竞争力。 7 / 14 加大金融支持专用汽车产业基础设施建设力度，助推地方 政策更加有效作用于产业发展。 一是争取政策性银行、国有商业银行加大对大型项目、重点项目的授信支持。 二是建立科学高效的厂房、土地等不动产评估抵押机制，减少管理评估费用、简化抵押手续，鼓励金融机构发放动产抵押贷款，促进企业扩大基础设施建设的良性循环。 三是采取财政补贴、减免税费等方式，引导社会资金对专用汽车产业园区公共服务项目建设的投资。 四是创新服务和流程，加大对园区物流、技术、人才培训等配套服务中小企业的信贷支持。 拓展金融服务前沿，促进企业完善 自身经营管理运营机制。 一是加强信贷投放政策宣传，指导中小企业经营目标符合国家经济结构调整和产业政策导向，增强企业可持续发展能力。 二是加强信贷条件、创新产品的运用与营销，督促中小企业特别是家族性企业加快现代企业管理，规范财务制度，完善信贷配套的抵押、担保、信用评级等方面制度，提高企业信用评级和获取信贷资源能力。 三是拓宽国内外贸易融资系列产品和结算服务，提供现金管理、理财和创新产品咨询服务，从零部件制造生产、8 / 14 整车制造组装到整车销售整个专用汽车产业链提高资金流动性和收益率 ，提升对外贸易服务水平，指导规避汇率风险，支持专用汽车企业拓展国外市场。 四是加强投融资的宣传指导，将金融战略高点重要性深植企业管理中，提高企业宏观经济金融多变环境下的应对能力。 返乡创业人员的特点。 一方面，周宁县返乡创业人员原先在上海、江苏等地从事钢贸行业，长期在市场经济大潮中打拼，积累了丰富的创业经验，拥有了一定的资金、信息、客户等宝贵的创业资源，对家乡的资源、市场、商机比较熟悉，有较强的创业愿望。他们敢于走出家门到城市经商，敢闯敢试敢干，而且在城市里学到了新知识，具有一定的眼界、胆识和创业技巧，也积累了一定的物质资本和较好的人际关系，与传统的在乡居民相比，成为较高素质的新一代精英，被形象地喻为家乡的 “ 留学生 ” 。 因此，有胆识、有头脑的他们在返乡后被家乡人认同，社会地位也有所提高。另一方 面，由于他们原先所从事的基本上是钢贸行业，对于创办其他实业的经验比较缺乏，并且此次经历了钢贸危机的冲击，创业信心受到影响，同时创业资金也存在不足。 “ 回归企业 ” 的经营特征。 9 / 14 一是规模较小，以小微企业为主。近年来，周宁县小微企业得到了较快发展。从周宁县工商部门提供的数据显示，注册登记的个体工商户 2989 户，注册资金总额亿万元，从业人数约 9600 人；私营企业 574 家，注册资本亿元。其中， “ 回归企业 ” 共 135 家，注册资金总额亿元，占县域经济总额的 43%。 二是利用本地特有的气候 、土地资源，以从事农业领域为主。 “ 回归企业 ” 充分利用周宁本地高山小气候及丰富的山地资源，通过租赁大片土地，实行集约化、规模化经营，大力发展绿色农业，成为周宁农业经济发展方式转变的一种新型福建金融。 一种是以种植业为主，主要种植茶叶、无患子、果树、竹子、蔬菜、板栗、金银花、速生林等。 另一种是以养殖业为主，主要养殖肉兔、生猪、豪猪、鸡、鸭、鱼等。 金融支持情况。 周宁县 “ 回归企业 ” 中有 62 户在 4 家银行有贷款记录，占 “ 回归企业 ” 总户数的 %；贷款余额 2016 万元，户 均约 32 万元，贷款主要采取房地产抵押、保证担保、农户联保的方式，呈现以个人贷款为主、单户额度小的特点。 政府引导服务不到位影响 “ 回归企业 ” 发展。 “ 回归企业 ” 的企业主之前大多经营建材行业，有10 / 14 的从未从事过农业产业化经营，调查中普遍反映由于缺少相关部门引导，企业主对国家出台的财政、税收、信贷等优惠扶持政策了解甚少，而当地政府有关部门在企业准入、科技服务等方面，没有主动给予帮助，靠企业主自身设法查阅资料或四处奔波寻求技术指导，导致创业初期多走弯路，影响企业工作效率，甚至经营亏损。 征地难、招工难直接影响 “ 回归企业 ” 发展。 “ 回归企业 ” 在征地和招工方面存在困难。 一是征地难。如周宁县某种植专业合作社，建油茶加工厂，需要征地 40 亩，租期 40 年，选中纯池镇一块平坦山地，其中有 2 位农户认为租期过长不愿租出，至今厂房用地仍无法落实。 二是招工难。如上述提到的种植专业合作社，平时固定工人 20 多人，但到油茶苗嫁接时需要工人 100 多人，恰逢本地农户采茶叶的农忙季节，难以找到临时工人。 “ 回归企业 ” 自身缺陷造成信贷弱势。 一是 “ 回归企业 ” 实行了规模化、产业化经营，具有投资规模大、生长周期长、短期见效慢、基础设施投入大的特点，易受自然灾害影响，加上农业保险品种有限，难以覆盖农业生产全过程。银行在权衡风险与收益后，一般采取审慎经营的态度，进行风险规避。 二是农产品受市场经济影响价格波动大。受利率上11 / 14 调以及原材料、运输及劳动力成本上升等多重因素影响，企业经营成本上升、经营利润下降成为预期，银行惜贷、惧贷心理加剧。 三是 “ 回归企业 ” 大多财务管理不健全，难以达到银行要求。这些企业大多处在乡镇，尚未建立现代企业制度，银行很难认识和 了解企业的经营情况、财务状况及资金需求情况，这也是导致贷款难的客观原因。 四是一些企业主在上海从事钢贸行业时曾留下不良征信记录，成为信用污点，从而影响信贷审批。 银行经营安全特性成为信贷瓶颈。 一是银行贷款门槛高，抵押、担保难问题突出。银行出于降低信贷风险的考虑，对 “ 回归企业 ” 申请贷款的条件审查较为严格，强调抵押、质押、保证担保的作用，只认可土地、房产等不动产抵押，忽视动产抵押。 而很多 “ 回归企业 ” 场地均为租赁经营，资产主要是流动资产，无固定资产可抵押，难以达 到银行的贷款条件要求。如该县某生物科技开发有限公司种植基地的林木相关产权证难以办理，项目投资压力大、融资难。因此，银行只能对其发放个人房产抵押贷款，贷款额度小，难以满足企业信贷需求。 二是银行审批流程长、贷款手续繁琐。 “ 回归企业 ”出于生产发展考虑，融资需求一般在 200 万元 500 万元，12 / 14 而基层行上报一笔农业企业贷款，要进行信用等级评定、授信、落实抵押担保等措施，与上报一笔几千万元的贷款手续和流程一样，也影响到 “ 回归企业 ” 贷款的积极性。 摸清思想动态，做好引导工作。 一些返乡 创业人员经历了钢贸危机的冲击，在思想上、心理上产生了恐惧感。返乡之后，目睹家乡与沿海发达地区在经济、文化、观念上的差距，鉴于各行各业竞争激烈，赚钱难、发展难，加之农业生产技能、产量和效益在短期内不可能有质的飞跃，在各种因素的共同催化下，部分人员对二次创业产生畏惧思想。 因此，要及时摸清返乡创业人员思想动态，了解并把握他们的需要，理顺其情绪。通过交朋友、拉家常、走访恳谈等多种方式，充分沟通思想，交流情况，掌握他们的所思、所盼、所急、所需，帮助他们正确认识当前形势和所遇到的困难，共克时艰，积极创业。 增强服务意识，打造政策环境。 政府部门要改变过去在招商工作中存在的 “ 重外轻内 ” 思想，当前应采取 “ 内外并举、以内为主 ” 的招商引资工作思路，制定出台包括市场准入、税收规费、用地建设、支农贷款贴息、支农补贴等一系列支持 “ 回归企业 ” 发展的优惠政策，增强对在外企业家的吸引力。 注重开展联谊活动，利用中秋节、春节等传统节日13 / 14 组织举办乡贤恳谈会、项目推介会等，每年评选一次 “ 回归创业明星 ” ，通过电视等媒体广为宣传回归人员的创业事迹，鼓励更多的事业有成人士回归创业。积极组织搭建 “ 回归企业 ” 融资担保平台，为 “ 回归企业 ” 贷款提供有效担保，探索建立 “ 回归企业 ” 风险发展基金，多方面扶持 “ 回归企业 ” 创业发展。 强化技术指导，打造科技环境。 农业、林业、畜牧业、环保等部门要及时委派科技人员深入指导 “ 回归企业 ” 基地建设。针对 “ 回归企业 ” 项目内容，政府部门要提供招工信息，并组织农民工进行实用技术培训，提高农民工种养业技术和操作运用能力，以科技带动新兴产业发展。农林业等部门要积极主动深入企业开展调研，大力支持 “ 回归企业 ” 办理茶权、林权、金银花权等权益证书，为 “