【金融学论文】浅谈电子商务下供应链金融模式及其运作机理

-本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载-【金融学论文】浅谈电子商务下供应链金融模式及其运作机理本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！摘要：银行与具有交易平台的B2B电子商务合作，可以提供的B2B电子商务金融服务包含的内容非常广泛，从帮助企业完成交易入手，业务涵盖开户、资金结算、授信、代发等多个方面.首先，电商平台给企业提供一种信用评级，企业在网站上的每一笔交易都会成为评级的依据，也就是说，企业的交易评级高，那么也就代表着信誉最好。其次，电商平台可以为买卖双方提供资金结算功能，当双方在网上达成交易之后，可以通过平台的支付模块进行结算。同时，电商平台还可以为有需要的公司提供融资。即平台与银行合作，为平台上的商家提供必要的融资。关键词:电子商务 金融模式 供应链一、电子商务下供应链金融的概念界定电商平台+银行供应链金融模式现实生活中，在进行供应链金融布局的过程当中，银行具有雄厚的资本优势，但是在物流和商流方面都比较脆弱，往往不具备有完好的物流系统、并且缺乏交易数据入口。因此，银行在单独开展供应链金融服务的时候往往会显得比较被动。然后，电商平台却正好相反，电商平台拥有完备的物流系统和自己的交易数据入口，缺乏的却是资金流。目前，银行与具有交易平台的B2B电子商务合作，可以提供的B2B电子商务金融服务包含的内容非常广泛，从帮助企业完成交易入手，业务涵盖开户、资金结算、授信、代发等多个方面.首先，电商平台给企业提供一种信用评级，企业在网站上的每一笔交易都会成为评级的依据，也就是说，企业的交易评级高，那么也就代表着信誉最好。其次，电商平台可以为买卖双方提供资金结算功能，当双方在网上达成交易之后，可以通过平台的支付模块进行结算。同时，电商平台还可以为有需要的公司提供融资。即平台与银行合作，为平台上的商家提供必要的融资。因此，电商平台与银行供应链金融模式是指银行或金融机构和电子商务企业合作开发的，并借助于电子商务公司的信用与平台上企业的信用数据或者货物流通的价值，对于在平台上的单个企业供应链上下游企业提供的一个全面的金融服务。1、2纯电商平台供应链金融模式纯电商平台供应链系统中，电商本身只为上下游供应商提供交易平台，其自身不经营仓储和物流系统，与上游供应商之间不存在应收账款等现金交易，该模式的典型代表是B2B电商阿里巴巴、C2C淘宝、B2C天猫等。这种供应链系统中，电子商务平台对物流和资金流的掌控程度并不是很大，但是电商对信息流拥有控制权。所有供应链系统的交易都在电商平台进行，电商可基于大量交易数据分析进行融资风险控制。纯电商平台代替银行在传统供应链金融中提供融资服务的地位，并以数据与互联网为核心，建立丰富的供应商数据库和信用记录，利用庞大的客户资源，海量的客户交易行为数据及云计算等信息技术处理手段，为其平台上的中小企业提供信用贷款。电商平台通过整合电子商务过程中所形成的数据和信用解决传统金融行业对个人和小企业贷款存在的信息不对称和流程复杂的问题，实现良好的风险控制和资本回报。二、电子商务下供应链金融的运作机理电商平台+银行供应链金融作为一种新型的金融产品，这几年来在国内发展非常的快，越来越多的人开始关注。随着电子商务的不断发展，基于电子商务平台的供应链金融更加的被人们所关注着。电子商务企业通过与银行的深入合作，利用本行业在供应链方面的作用以及对于整个产品市场的一个宏观预测与掌控，可以将在平台上入驻的商家的交易记录作为该商家的信用评级依据，通过信息管理体系可以为提供商家信誉等级。因此可以简化银行的审查，同时又可以满足那些急需要钱又无法贷到款的微小商家的需求。电商平台与银行供应链金融的运行流程如下图。借助于中介型电子商务平台，电子商务供应链金融可以将电子信用转化为金融信用，避免了信息不对称和信息失真现象的出现，有效降低了融资信用风险。纯电商平台纯电商平台的融资风险控制需引入网络数据模型和在线视频资信调查模式，通过交叉检验技术铺以第三方验证确认客户信息的真实性，将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价、向这些通常无法通过传统金融渠道获得贷款的中小供应商批量发放贷款。同时利用数据分析而非担保或者抵押对融资方进行信用评级。通过建立多层次的微贷风险预警和管理体系，将贷前、贷中以及贷后三个环节紧密联系，利用数据残疾和模型分析等手段，根据小微供应商在电商平台上积累的信用及行为数据，对企业的还款能力及还款意愿进行较准确的评估。同时、结合贷后监控和网络店铺/账号关停机制，提高了客户违约成本，有效地控制贷款风险。三、电子商务下供应链金融的典型模式电子订单融资模式电子订单融资模式背景介绍近些年来，随着大量商品在市场上供需情势不断变化，导致许多大量的交易都是由购买商通过赊销进行结算。同时，供应商为了能够获得各大的市场份额，就只能去接受买方提出的一些可能较为苛刻的条件，就像延长付款期之类的。假设如此，供应方就必须要将大量的资金去备货，从而减少了企业的流动资金，增加企业运营难度。特别是一些中小企业，假设遇到这种情况很可能将导致企业的倒闭现象发生。随着订单融资的出现，渐渐的缓解了中小企业融资问题。当然，订单融资主要是针对一些正处于公司的快速发展期，未来的收益与产品市场较好的中小企业。同时，这种模式主要是用于中小企业的订单业务的生产需求，填补公司在生产过程中所需要的流动资金。与其他的供应链金融模式相比，中小企业更加的倾向于电子订单模式。原因有以下三个方面：第一，大多数的中小企业都是通过拿到订单之后再来进行生产，这样的模式能够将库存将到最低，从而节约成本。第二，一般拿到的订单上面都会有写好何时能够拿到货款，极大降低了银行的贷款风险，也就促进了银行给中小企业进行贷款。第三，电子订单模式形式比较灵活，也就不需要中小企业来进行抵押货物，从而减少了企业的经营成本与风险。电子订单融资模式概念界定订单融资模式最早出现在国际贸易中，也被成为打包贷款，是指银行或者金融机构根据公司的有效的订单，针对该订单对企业进行融资。当企业拿到订单所有的销售款时就来还款，从而控制风险。随着现今由订单驱动的运行机制不断兴起，订单融资也渐渐从国际贸易的领域拓展到其他的贸易领域。电子订单融资指的就是入驻在电子商务平台上的公司与买家生产有效的电子订单之后，凭借着电子商务平台和银行共同认可的电