个人理财实习总结

1 / 21 个人理财实习总结 我的个人理财规划 ( 来自 : 海 达 范 文 网 : 个 人 理 财 实 习 总 结 ) 付阳 201615190314 轻工学院工程教育部机械三班 有一句话叫做 “ 你不 理财，财不理你 ” ， “ 理财 ” 这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念： “ 反正我也没多少钱，根本不必去理财。 ” 于是，没有目的地进行消费，一味地 “ 跟着感觉走 ” ，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。 随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径理财也逐渐成为人们关注的焦点。 “ 个人理财规划 ” 虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为2 / 21 自己订制了相关方案的人却少之又少。尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项服务，但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大部分，对于这一群体能否深入了解个人理财规划是在他们中间开展这项服务并取得成 功的关键。根据最近的一份调查报告摘要显示：在总共名被访者中，知道有专门的个人理财规划服务者为人，占总数的；深入了解理财规划服务中具体包含的措施或方案者为人，占总数的；已经接受专门机构提供的个人理财规划服务者仅为人，占所有被访者的。从以上数据我们不难看出：人们通过日常频繁接触的媒体宣传中已经对个人理财规划服务的概念有所耳闻了，但是能够具体了解什么是个人理财规划、怎样制定和实施个人理财规划方案者可谓寥寥无几。 关于个人理财规划服务的概念 到目前为止国内还并没有一个完全条文化了的个人理财规划服务的概念性说明，现阶段的个人理财规划服务实际上是指在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值，同时应当随着经济和金融市场形势的发展不断对已制定的方案加以修正，以保证3 / 21 方案的高效性。对于个人理财规划来说，其服务内容除了 基本上满足以上各款之外，还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。这里需要注意的是：对于不同人之间是不可以将理财方案进行盲目套用的。另外，个人理财规划与单一品种的个人理财服务之间是存在着根本性差别的，前者是一种基于现实、面向未 来的统筹规划行为，而后者仅在单一领域为客 户提供服务。目前很多专业理财公司网站提供的在线方案制定也是基于一些事先设计好的模型，要求使用者输入相关的基本数据，如收入、人口数量、对投资品种的了解程度、住房条件等，进而按照数据库模型为使用者构造出一份基本的理财计划，在这里强调的是 “ 基本 ” 二字，因为从目前相关方面的发展水平来看，一个完善的理财方案从制定到实施都是需要专业人员为之付出努力的，即使在国外能够通过计算机实现人工智能化拟订方案，其方案的解释和说明也需要专业人员和客户之间面对面的沟通，才能保证方案的最终成功。 学生的个人理财规划 作为学生，我们只需简单的规划一下自己的 “ 财 ” 便可以节约自己的开支。其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行4 / 21 的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。有一个好的规划，会让我们生活变得不会像 “ 月光族 ” 那样，月初有钱使劲花，月末没钱没得花。 支出方面坚持艰苦朴素的作风。该花的钱不要抠门小气，一定要花，能省下来的则尽量省，盲目的攀比绝不可取。饭要吃好，衣要穿暖，身体是革命的本钱，千万不要为节省几块钱而饿着肚子，因小失大；上街购物最好选择在各大商场超市促销打折之时，常常可以买到物美价廉的东西，或者结伴到大的批发市场或跳蚤市场，价格肯定让人满意；一些参考书价格很贵，可以考虑向上几届的师兄师姐们借用，用完及时归还，绝大多数的人还是乐意帮助师弟师妹们的， 或者在校内的跳蚤市场选购学长们的旧书；大学里聚餐、出游活动多，尤其是在同学过生日或者节假日的时候，如果自己的经济条件允许，那么，这样的活动能参加还是尽量参加，这也是一种必要的日常社交行为，不去显得不合群，倘若眼前情况的确不允许，那一定要和同学朋友们说明，以求理解与信任。 大一大二的学习生活相对来说比较轻松，可供支配的业余时间很多，有精力的话可以考虑勤工俭学，不仅能够补贴日常5 / 21 的生活费，为家里减轻负 担，而且可以及早地接触认识社会。家教、临时促销员、校园业务代理等兼职都是不错的选择。此外，还可以做一个简单的个人支出账本，定期浏览回顾，看看自己的钱都花在了哪里，哪些确实该花，哪些花的冤枉，总结经验教训，做好下一阶段的预算。对于当前火爆的证券基金市场，我觉得作为一名大学生，且不说没有强大的资金后盾做支撑，而且涉 世未深，学习压力比较大，所以在没有充分准备和足够把握的情况下，最好还是选择暂时不入市 。 总而言之，大学生也应该成为理财人士中不可或缺的一个主体，把自己腰包里不多的 “ 银子 ” 投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。 个人理财实训报告 调查对象：基金公司、基金。 调查地点：网上调查，各大银行。 调查方法：资料整理，对比总结。 6 / 21 调查内容： 基金发展历 史及现状 中国基金业真正起步于 20 世纪的 90 年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“ 黑幕 ” ，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还 “ 非孤立 ” 地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳 定证券市场 “ 定海神针 ”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索。提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。要知道，我国开放式基金账户总数达亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。爱之深，痛之切。每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的 “ 食利者们 ” ，应该容忍公众对这个行业的 “ 苛求 ” 。 1991 年 8 月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达 6930 万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。同7 / 21 年 10 月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达 1000 万人民币和 8000 万人民币。但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带 1987 年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。 1989 拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基 金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。而真正的规范和发展则是在中国证监会于 1997 年 11 月 4 日正式发布证券投资基金管理暂行办法之后， 1998 年 3 月 6 日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。 18 年的发展历程，从微弱之势到日渐强大，从不为人知道 走进千家万 户，基金显示了市场的发展，道出了监管层大力培育机构投资者的努力。大小 60 家基金公司，为数不少已达 “ 成年 ” 。多年来的成长颇为不易，如今的现状确实有诸多的问题，大批基金收益并不乐观。 全国各地一些证交中心和深沪证交所的联网使一些原来局8 / 21 限在当地的基金通过深沪证券交易所网络进入全国性市场。不难看出，全国性的交易市场开始形成，伴随其市场表现为越来越多的投资者所认识和熟悉，开拓了中国投资基金业的发展道路。由 于我国的基金从一开始就发展势头迅猛，其设立和运作的随意性较强，存在发展与管理脱节的状况，调整与规范我国基金业成为金融管理部门的当务之急。 基民拿出自己的血汗钱去买基金，是投资，为的是能使钱生钱。记者调查发现， XX 年以前购买基金的人，如果一直持有到现在，基本上能够有收益。但是，现有的绝大数基民是在XX 年之后才购买基金的。 据统计， XX 年以来成立新基金 65 只， XX 年共有 100 只新基金结束募集，首募总金额为亿万，扣除亿元的 QDII 基金，这意味着基金给 A 股市场带来了近 2000 亿元的增量资金。仅 XX 年成立的基金就是以前年度的四五年的总和。基民人数多了，收益并未见长。有业内人士之言： “ 基金盈利十年难抵一年亏损。 ” 这里的巨亏就发生在 XX 年到 XX 年，当股指从 XX 年的历史最高点 6124 点到 XX 年底的 1600 多点的时候，与大多数股民被深套一样，基金同样遭受巨亏。 有统计资料显示： XX 年上半年，所有基金造成的巨亏达到万9 / 21 亿元，下半年基金亏损额在 4000 亿元上下，全年基金亏损额大约为万亿元，而基金业在 1998 年到 XX 年，十年盈利总规模也只有万亿元左右。因此，一位老基民想记者抱怨： “ 基金经理忙碌十年，最终以亏损回报基民。但是，基金公司却是越来越大了，掌管的资产越来越多了。 ” 基民屈莉藜说：“ 购买基金，说起来好像多了一种理财方式，实际上市为基金公司做嫁衣，赚到钱的是少数。我了解这其中的内幕，坚决不买。 ”“ 你 不理财，财不理你 ” 至今非常流行， “ 投资定投，长期持有 ” ，依然是现在不少基民的选择。但是，中国股市向来以大涨大跌行情示人，有业内人士分析，投资指数基金十年，收益甚微，定投股票型基金十年，收益仅相当于银行存款利息。 自今年以来，就在标准股票型基金的平均收益率达到 %之时，在 XX 年下半年表现出色的 债券型基金处境尴尬。据银河证券统计，在 109 只债券型基金中，截至今年 7 月 14 日，有23 只债券型基金今年以来收益率为负，亏损最多的国泰金龙债券 C 型基金亏损率达到 %；今年以来债券基金平均收益率业仅为 %。 理财实例 10 / 21 我好友黄女士现有闲钱 4 万多元，每月工资 2000 多元，因没有结婚，目前暂无经 济负担。虽然对股票、基金、保险都不熟悉，但很感兴趣，只要在能力承受范围之内，适当有点风险也可以。希望得到理财师建议，让资金增值。 理财建议 分析黄女士的情况，属于有一定风险承受能力，但缺少投资理财经验及专业知识的投资者，建议考虑以下投资方式： 首先预留 3 至 6 个月的生活开支作为应急准备 金，这部分资金要保持良好的流动性，一般可选择银行活期存款或购买货币基金。此外，为加强保障，可以选择低成本的定期寿险或人身意外险，一年保费只需几百元，即可获得较为完善的意外保障。 针对黄女士的情况，不建议直接进行股票投资，而可以选择有专家管理的基金产品，基金公司在市场信息、投资经验、金融知识和技术操作等方面具有显著优势，黄女士可以在专业理财师的指导下，选择适合自己的基金产品，最大限度地避免个人投资 决策的失误，提高投资成功率。 此外，黄女士还可以选择基金定投的方式，实现长期投资增11 / 21 值。基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，起点低，方式简单，是一种小额投资计划，以重庆银行的基金定投为例，目前最低的申购金额是 100元，投资周期、期数都可以灵活设置，以黄女士的情况，可以选择 23 只基金进行定投。 投资理财重在坚持，随着个人财富、投资经验的逐步积累，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值。 调查后的思考 基金业下一步发展面临不少问题，但前提是，基金业有生存发展的必要，一 方面它的确开拓了居民的投资渠道，使一些没有时间、精力、能力但手上有点钱的人，有可能通过专家的理财使自己获益，另一方面，有限的资金投入到证券市场上有利于股市的发展。、 个人认为，基金业应该开放，允许各类企业从事此业务，有利于竞争，只有来自于民间的基 金公司，它才有活力，才能更重视基民的利益，才能产生中国的百年老店，打造世界级12 / 21 的基金公司。与此相关，那些违背市场规律的做法应该逐步取消。 另外，关于基金是 稳定市场重要力量的提法不应再提。事实上，基金难以担此重任，或者准确的说，基金很多时候不愿担此重任。业绩的考核、收益的考虑，使其无法按照监管层的要求做事。我们以为基金应做的做大的事，就是为基民服务。而监管部门要做的是加强监管，加大对包括基金在内各机构投资者操纵市场、内幕交易、利益输送等违反行为的处罚力度。 吉林财经大学金融学院 个人理财实务实训实验报告 学生姓名 班级学号 学 院 指导教师 13 / 21 2016 年 月 日 个人理财实务综合实训总结 投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投 资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重14 / 21 从这几个方面进行。然后再进行财务比率的 分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应 急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风 险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期15 / 21 的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平 较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对 “ 投资 ” 这两个字理 解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的理念： “ 把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失 ” 。 鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。当今社会是不断发展16 / 21 进步的，作为一名时代的大学生，我们必须学会投资理财。除了 资金的方面的投资，我们也得学会对自身的 “ 投资 ” 。 有个名人曾说过：对于自身的投资是最大的投资。的确如此，自身投资也分两个方面，硬件方面和软件方面：硬件方面就是要做好身体素质的锻炼，也就是健身理财，这一点已经得到越来越多人的认可；软件方面就是要拓宽知识面，不断学习，提高自己。就像资金投资一样，投资会有回报，我相信对自身的投资也是一样的，因此我们得学会多方面的 “ 投资 ” 。 2016 年证券 实训报告 研究对象：招商银行 证券代码： 600036 小组成员： 17 / 21 2016 年 5 月 19 日星期一 完成时间： 目录 一、宏观经济基本情况 2016 年，面对错综复杂的国内外形势，党中央、国务院团结带领全国各族人民深入贯彻落实党的十八大精神，坚持稳中求进工作总基调，坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，统筹稳增长、调结构、促改革，探索创新宏观调控方式 ，经济社会发展稳中有进、稳中向好，实现了良好开局。 二、实验目的 通过证券投资模拟实训，使金融学专业的本科生在能够熟悉和掌握证券投资与投机的基本知识、基本理论和基本技能的基础上，更好 地理论联系实际，拓展学生的各种专业知识及相关学科的综合知识，使学生学以致用 ,用理论来指导实践 ,切实的提高学生的动手能力。通过每一种业务的模拟练习，18 / 21 来缩短学校教育和实践中的差距，提高学生的综合素质，增强学生在金融时代特别是我国加入 WTO后加快融入国际金融体系和国际经济一体化的新环境下的适应能力和竞争力。 三、 实验要求 按照证券投资组合原则， 20 万元模拟资金必须投资 5 只以上证券，跨跃三个行业，且剩余资金不得多余 100 否则视为不合格。 四、实验过程 五、 总结与体会 这次实训的内容主要是证券投资分析课程的学习，同事由老师带领大家分析股市大概的趋势，然后大家各自分析股市，独立思考，运用基本分析和技术分析的方法对证券市场的主要趋势做出判断，确定证券市场运行的主流方向。接着各自形成自己的投资方案或投资组合。 炒股不等于赌博，炒股主要是 “ 基本面分 析 +技术面分析 ” 。基本面分析是最基本的，主要看上市公19 / 21 司的行业及行业地位，产品的供求关系，财务状况等。一个基本面很好的公司的股票价格也有起伏，那么就应该依据技术面分析来决定买入和卖出的价位。技术面分析中我觉得“ 价量分析 ” 是非常重要的。技术面分析还有诸多方法，如W 底、 3M 头、切线法、均线法、黄金分割线、 RIS 指标、 MACD指标等。 炒股最主要的是要懂得规避风险。要懂得仓位控制，趋势向上，顺做一次，趋 势向下或横盘，空仓观望。同时，通过不断进行的股票交易，我知道了要紧随国家宏观调控的步伐，要时刻了解国家的一