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04-03-26,1-35,1,杨林夫妻退休规划方案第二组,04-03-26,1-35,2,张女士夫妻理财方案,组长:杨蕾成员:张玉霞张艳杨阳赵冉张楠刘楠张志瑶,目录杨林家庭信息整理财务现状及数据假定养老金总需求测算养老金总供给测算理财方案建议,04-03-26,1-35,3,04-03-26,1-35,4,杨林家庭简介,杨林家庭情况假设,1、所有统计数据截至2009年1月1日2、原单位福利房50平米，新购住房120平米，设北京房屋交易均价为1.2万/平米，则2套房屋现值共204万元3、许亚为金融专业硕士毕业4、初始进行养老金测算时暂不考虑双方父母养老、子女教育及其他消费计划。5、退休后杨林余寿20年，许亚余寿30年,04-03-26,1-35,5,基本经济变量假设,04-03-26,1-35,6,理财目标,04-03-26,1-35,7,家庭财务信息-资产负债表,04-03-26,1-35,8,04-03-26,1-35,9,家庭财务信息-收支储蓄表,04-03-26,1-35,10,家庭财务信息-收支储蓄表,04-03-26,1-35,11,杨林先生的风险属性评估,04-03-26,1-35,12,杨林先生的风险属性评估,04-03-26,1-35,13,杨林先生的风险属性评估,许亚女士的风险属性的评估,04-03-26,1-35,14,04-03-26,1-35,15,许亚女士的风险属性的评估,04-03-26,1-35,16,杨林家庭的风险承受能力测算,家庭风险属性评估,综合夫妻二人的风险评估表，得到家庭的风险属性风险能力为：中高能力风险态度为：高风险特度结论：杨林先生一家风险承受能力较高，能接受较高风险的投资,04-03-26,1-35,17,04-03-26,1-35,18,退休需求测算,杨林案例制作.xls,退休供给测算,04-03-26,1-35,19,杨林案例制作.xls,04-03-26,1-35,20,测算养老金总供给：9537614.67养老金总需求：7894381.25养老金盈余：养老金总供给-养老金总需求=1643233.42结论：杨林家庭养老保障十分充足，按照目前情况计算其退休后生活不会出现赤字，反而存在较高盈余,退休赤字测算,策略一增加年生活支出根据计算，当其年均生活支出增加到6268.28时，其养老总供给等于总需求，实现终生的平滑消费。,04-03-26,1-35,21,针对退休盈余的理财策略,策略二增加对其子女的赠予金额（本案例未考虑遗产税问题）经过计算，当其为子女准备的赠予现金金额达到2643233.425时，在保持目前的消费水平及储蓄水平的情况下也可实现一生的平滑消费。,04-03-26,1-35,22,针对退休盈余
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