银行合规工作总结

1 / 31 银行合规工作总结 某银行 2016 年合规活动总结 合规是兴行之本，违规是风险之源。加强合规建设，严格内部管理是银行业可持续发展的前提，也是提升我社整体风险防控水平的 客观要求。为了有效贯彻省、市银监部门合规建设要求，今年以来我社以科学发展观为指导，严格按照 “ 七不准 ” 、 “ 四公开 ” 要求在全社范围内开展了一系列的 “ 合规建设提升年 ” 活动，对所有涉及风险防范、安全经营的领域进行风险排查，对合规风险控制的薄弱环节进行了全面认真地自查自纠，收到了良好效果，为我社各项业务稳健快速发展提供了有力保障。现将 2016 年活动开展情况总结如下： 一、活动开展情况 为切实抓好合规建设提升年活动，某银行成立了合规建设提升年活动领导小组，负责组织实施和督促开展合规建设活动，结合实际制定下发了南召县农村信用社 “ 合规建设提升年 ” 活动实施方案。同时，各基层信用社也成立了相应的组织，加强对合规建设提升年活动的领导，在全辖上下营2 / 31 造浓厚的合规氛围。通过活动开展，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控 制，竞争力显著增强。 加强组织领导，安排部署到位 为深入开展 “ 合规 建设提升年 ” 活动，落实合规建设各项要求，某银行成立了以理事长为组长、联社主任监事长为副组长，其他班子成员为成员的 “ 合规建设提升年 ” 活动领导小组，领导小组下设办公室，由监事长任办公室主任，各单位、各部负责人为办公室成员；各基层信用社同时成立相应的活动领导小组，加强对本社 “ 合规建设提升年 ” 活动的组织和领导。制定详细的活动实施方案，并严格按照方案内容，明确活动目标及实施时间表，及时召开动员大会，深入思想发动，及时贯彻落实上级有关合规建设提升年活动的指示精神，加强对全员合规活动的督促和检查，做到思想统一，行动一致； 定期或不定期的召开合规建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规建设提升年活动工作进行总结分析，确保活动不流于形式。 3 / 31 明确合规建设提升内容，提高合规建设针对性 通过明确合规建设提升内容，有的放矢，提高合规建设提升精度、力度和深度。切实提高合规认识，进一步牢固树立合规观念、合规从业意识，或是合规执行各项内容要求；切实提升合规建设高度；切实提升合规建设自觉性，落实合规责任承诺制；切实提升合规制度建设质 量，完善合规制度 建设；切实提升合规建设广度，加大合规建设的动员、宣传、教育力度；切实提升合规建设力度，加大严查违规的频度和力度；切实提升合规建设强度，通过持续督导，提升合规执行效果；切实提升合规建设深度，积极培育合规文化，以合规文化软约束和持久力提升，保证合规执行效果。 加强合规宣传培训力度，增强全员风险防范能力 为做好合规风险管理和合规文化建设，防范操作风险，某银行通过编制印发了适合于不同部门、不同岗位的宣传标语，通过条幅、海报、桌签、手册等形式，让员工时刻处于合规文化的熏陶中，让合规的观念和意识渗透到了每个员工的血液中，努力使广大员工养成了按章办事、遵纪守法的良好习惯。同时制作合规活动专栏，编发合规简报，指定专人对活动开展情况进行宣传，报送有关活动材料，增强员工对合规工作重 要性的认识。制定了培训方案，每周两次集中培训，组织员工集4 / 31 体学习有关文件及法律、法规，在联社掀起学制度、执行制度的热潮，增强员工法制观念和贯彻落实规章制度的自觉性。并按照培训计划每位员工认真做好笔记，每周进行展评。通过合规宣传培训，员工的合规意识及风险防范能力进一步得到增强，为某银行的可持续发展、业务稳健运营打下坚实基础 深入开展 “ 三查两改 ” 风险隐患排查活动 今年 6 至 9 月份，在全县农信社深入开展 “ 三查两改 ” 风险隐患排查活动，县联社各单位、各部门分岗位、分层次、分条线建立起 “ 员工合规自查运行日志 ”“ 网点合规建设周登记簿 ”“ 部门合规提升月监督卡 ” ，作为履行承诺责任、督促合规提升和接受监督考评的重要工作依据。要求各部门要每月分口组织一次风险排查活动，重点加强对贷款投放、财务收支、安全保卫 、内控建设、操作流程等风险领域的风险排查，梳理归纳辖内网点合规建设好经验、好做法，分析查找出现问题的原因，制定和修改相关管理办法。通过自下而上、上下联动的排查措施，改善合规执行面貌，建立合规提升机制，提高合规管理水平。 加强内控管理，堵塞合规漏洞 5 / 31 在合规建设活动实施过程中，某银行从检 查监督入手，将合规建设活动与经营管理目标、道德风险防范工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角。联社经过半年多的不懈努力，目前已经完成梳理内部管理制度 30 余项，内容涵盖逐级授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度和信息披露等方面，已建立起了比较完善的内控制度体系；二是建立从 业人员合规经营档案，将从业人员合规学习、守法经营和违规行为情况记录在案。 加大违规问责力度，提高全员合规意识 在合规建设活动实施过程中，将合规建设活动与案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是完善合规问责制度，对违规行为进行责任认定和追究，严格问责，每季度将问责情况向监察部门报告。违规行为一经发现，即要对行为人进行严肃问责，绝不姑息迁就。对于重大实质性6 / 31 违规，要坚决落实 “ 高管撤职，员工开除 ” 的监管要求，对于一般性违规，要从严从重严肃问责。二是建立诚信举报制度，公布举报电话，畅通举报通道，鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，保护举报人的合法权益，维护金融稳定。 联社向社会公开服务承诺，各网点聘请了服务监督员，设立了服务监督台、举报箱，增强了公众的外部监督作用，促进自身服务水平和社会形象的提升。 二、存在的问题 合规建设提升年取得成绩的同时，我们还要清醒的看到存在的问题。一是个别领导对合规建设提升年活动认识不到位。从思想上没有引起高度重视，不 同程度上存在重业务，轻学习，重效能，轻防控的现象。在自查整改过程中查找问 银行分行内控合规工作总结 分行内部控制综合评价小组：自 2000 年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对 *支行实际，努力完善、细化 银行支行内控管理情况报告正文： 分行内部控制综合评价小组： 7 / 31 自 2000 年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对 *支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营 决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下： 一、内部控制管理的基本情况 支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部 、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、 *支行、 *支行、 *分理处、 *分理处、 *分理处、 *分理处、 *分理处、*分理处、 *分理处、 *分理处十一个营业机构，另设 *、*、 *、 *、 *、 *6 个储蓄所。到 10 月末全行员工 *人，其中长期合同工 *人，短期合同工 *人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离 ;在岗位配置上8 / 31 做到人员落实、职责明确 ;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位 ;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险 ;在制度保障上 坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文 二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩 为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施： 1、领导重视，组织落实， XX 年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计 *次 ，参加人员 *人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了 *主任 *、*分理处主任 *任期内的责任审计 ;*储畜所、 *储蓄所、*储蓄所、 *分理处业务审计工作 ;重要岗位责任移交 *个人次 ;支持分行审计处人员调用 ;对监管中发现的问题进行延9 / 31 伸检查 ;建立了问题整改台账 ;督导了内控评价自查自纠工作。 2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到 9 月底共向支行本级 转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件 *多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。 3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了 *、 *、 *委员会，调整了 *审查委员会、 *委员会、 *领导小组、 *领导小组 ;出台了 *年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、 *工作质量考核办法 ;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。 4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，10 / 31 问题存在单位落实 整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送 *通知书，全程监控各单位的整改情况 ;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据 *通知书深入基层抓整改落实 ;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持 “ 谁经办，谁整改，谁不整改处理谁 ” 原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常 5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。 *月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照 *银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚 *人次，金额 *元。 6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。 银行员工合规学习心得体会 结合平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的11 / 31 认识。 一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。 讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿， 忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。 二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。 “ 没有规矩何成方圆 ” ，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，我始终坚持要做一个 “ 有心人 ” 。虚心学习业务 ，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞12 / 31 争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更 多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识，并不是一句挂 在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行。 三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“ 三铁 ” ：铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的 “ 三铁 ” ，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做13 / 31 到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互 制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了 银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己 “ 莫伸手，伸手必被捉 ” ，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制 度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的14 / 31 重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过此次合规教育活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识；通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别 和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对广发银行改革的信心，增强维护广发银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。 银行合规工作报告 在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在 2002 年，中国银行 (,-,-%)就参考香港分行合规管理制度，改革其 “ 法律事务部 ” 为 “ 法律合规部 ” ，并设立了首席合规官 ;XX 年，上海银监局发布了上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件 ;XX 年，中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件 商业银行合规风险管理指15 / 31 引。 合规风险正成为银行主要风险 巴塞尔委员会会计工作组主席 ArnoldSchilder 先生说过，“ 发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战 ” 。 XX 年，巴塞尔银行监管委员会发布了 “ 合规与银行合规部门 ” 文件 ;XX 年，该机构公布了对 21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。 调查结果表明，有 20 个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调 “ 合规从高层做起 ” 以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。 银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在XX 年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展16 / 31 角度强调了合规管理工作的重要性。他指出， “ 国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度 越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。 ” 商业银行合规制度存在的问题 根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设 缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析： 首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成17 / 31 “ 鸡肋 ” 制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重 点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。 其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事 会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。 最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“ 合规管理的基本制度应当由董事会审批 ” 。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分18 / 31 支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中 关于 “ 合规政策由董事会审议批准 ” 的规定。 商业银行合规制度建设建议 上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。 (一 )商业银行应树立全面合规建设理念 首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。 根据监管要求，合规的 “ 规 ” ，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说 ，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合 “ 外规 ” ，也应合 “ 内规 ” 。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设 ;也要从企业管理角度重19 / 31 视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵 盖 所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员 ;不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。 据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务 IT 系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合 规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。 其次，合规管理体系应注重完整性。 合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合 ;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作 环节 ;因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。20 / 31 目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱 ;侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整 ;合规管理的长效机制建设工作有待深化。 例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容 ;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。 (二 )商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作 根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备 “ 多面手 ” 的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人21 / 31 才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分 协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。 目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的 分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。 上述工作模式，将 “ 合法 ” ，这一合规管理的基础工作安置22 / 31 在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。 (三 )商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果 要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。 据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因， 从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。 (四 )商业银行应重视合规人才的培育和发展 23 / 31 银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对 合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。 据笔者调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。 (五 )利用合规管理电子化加强执行力 据笔者调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例 如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利24 / 31 用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的 负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审 查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。 XX 银行 2016 年合规工作总结报告 2016 年，合规部紧密围绕全年工作计划，完成总裁室布置的各项工作，现总结如下： 一、年初制定工作计划的完成情况 1、全行法律法规库的建立 和完善 25 / 31 开业以后，合规部制作了银监会规定汇编、国家外汇管理局文件汇编。其中银监会规定汇编分法律法规、部门规章、规范性文件、法律公告四大类 122 项管理规定；国家外汇管理局 文件汇编分综合、国际收支与外汇统计等八大类， 23 小项，共计 334 个监管条例的整合汇编。已于 2016年初发布于我行内部网站，供各个业务及管理部门参考学习，指导各项业务操作。 2、全行内部信息共享平台库的建立 合规部在持续关注法律、规则和准则最新发展的同时，在内部网站中建立了法律法规库 ，分三大类、三十二小类共计搜集各种与银行经营有关的重要法律法规 192 项。建立了新法规持续更新机制，及时关注法规变化，并在第一时间将最新的法律、规则和准则传达给各部门和分支机构，进行宣传和贯彻。 3、全行合同管理库的制定方面 本管理库的建立，主要面向分行层面及总行各部门。我 26 / 31 行正式开业之后，随着业务的开展，业务品种的不断增加，合同的管理将会成为一个较为核心的业务中间环节。 合规部将与信息科技部共同协作，力争在较短的时间内建立一个内部合同管理系统。该系统的涵盖 范围将从合同的签署开始，一直延续到合同终止。设计以下几个核心功能： 该平台库的建立，将使我行的合同管理水平上升到一个较高的层次。无论是内部统计管理，还是外部监管需求，均能得到有效地满足。 1、修改信贷合同文本。随着物权法、 “ 三个办法，一个指引 ” 以及有关司法解释和新监管政策的颁布实 施，我行及时组织人员对示范合同文本进行了梳理，五易其稿。我行现使用的合同文本共计 40 个，已全部投入使用。 4、合规与反洗钱工作检查方面 截止 2016 年底，合规部对我行业务开展了各类专项检查累计 6 次。其中： 1、开展常规业务检查 4 次，分别是两次账户管理检查、一27 / 31 次商业汇票承兑和贴现业务专项检查以及一次 “ 三个办法一个指引 ” 检查。检查结果表明，总行及分行各项业务的开展基本符合相关规定，未发现超越权限进行转授权或授权委托现象，权力与责任基本清晰、明确。 操作基本符合监管规定和行内要求，但也存在不规范、未按照规定和要求操作与执行的情况，共计排查各类风险 4 大类，33 项，其中纠 正 31 项， 2 项正在执行整改过程中。 2、开展反洗钱检查 2 次。 2016 年 4 月初，合规部组织 在辖内开展了一次反洗钱现场检查； 10 月初，又在中国人民银行南京分行反洗钱非现场评估管 理办法基础上，制订了反洗钱检查与评估提纲，对总行营运部、上海分行及南京分行进行了现场检查。 5、合规风险提示方面 合规部的工作范围涵盖了我行的每一个层面，针对可能或已经出现的风险，我部将及时做出风险提示。截止 2016 年末，我行已在房屋登记、应收账款质押、协助查封执行等多个方面对 全行工作进行风险分类指导，共发布指导性文件 5 件。 28 / 31 6、开展合规培训方面 合规部根据全年合规培训计划，在我行开展了多次不同形式的合规培训与教育。一是组织各业务条线及经营机构合规管理员，进行了合规风险管理培训。培训的主要内容