（企业管理专业论文）基于农民收入性质的消费风险研究.pdf

摘要 改革开放以来，我国经济发展的主要矛盾逐步由消费品供给短缺转变为有效 需求不足，消费已成为经济领域中最重要的方面。占据我国大多数人口的农民却 长期处于消费率偏低状态。不仅阻碍了农村经济发展，严重影响农民的生活水平， 也使我国居民的整体消费对经济发展的拉动作用明显不足。在我国经济结构的转 型期，提高农民消费率，拉动内需增长，对我国经济发展的重要性不言而喻。 收入是影响消费的最主要因素，它在当前形势下对农民的消费会产生怎样的 影响及如何影响农民消费就成为一个值得深入研究的问题。长期以来，国内学者 从不同方面对农民收入与消费做出了大量理论与实证研究。本文选择从消费风险 的角度对农民消费做出分析，认为农民消费率持续偏低的关键原因在于消费风险 过大，这是本文论证的出发点。论文引入收入的性质属性，从农民收入性质出发 分析消费风险的形成原理，并在此基础上探索分散消费风险的途径。 论文首先对国内外收入与消费的相关研究进行了综述，对经典消费理论进行 了回顾，对我国学者在中国居民收入与消费方面的研究现状做出了总结。同时也 对国内外学者在收入性质和消费风险方面的研究进行了综述。论文的第三章对我 国农民的收入性质做出了系统阐述，指出收入不仅有数量属性，还有性质属性， 并引入近十年来的农民收入数据，从不确定性、流动性约束等六个方面概括分析 我国农民收入的主要性质。第四章首先给出了广义消费风险的含义，并结合消费 风险对消费的影响作用，给出了狭义消费风险的概念。通过构建风险消费函数定 性描述消费风险的影响作用。之后通过对我国农民收入与消费数据的分析得出消 费风险对我国农民的影响作用。在此基础上，结合我国农民不同时期的消费特征， 进一步分析了我国农民应对消费风险的行为特征。第五章从收入性质的角度系统 阐述了消费风险的形成和作用的放大原理。指出我国农民的高消费风险与其收入 性质之间的内在关联和作用原理。在此基础上，对我国农民消费风险的分散渠道 做出探索。第六章对消费风险对消费的影响作用以及它与收入性质之间的作用关 系做出总结。主要结论为：当前我国农民消费率偏低主要是由于农民面临巨大的 消费风险，而这种高消费风险是由农民收入的高不确定性、低保障性和流动性约 束大等性质属性形成的，由于农民收入存在增殖性低、可控性低等属性，消费风 险的影响作用被进一步放大。之后论文从改善收入性质的角度，寻找分散消费风 险的具体措施，给出了提高农民消费率的策略建议。 关键词：农民消费风险收入性质 a b s t r a c t s i n c er e f o n na n do p e n i n gu p t h em a i nc o n t r a d i c t i o no fc h i n as h i f t e df r o ma s h o r t a g eo fc o n s u m e rg o o d ss u p p l yt ob ei n a d e q u a t ef o rt h ed e m a n d c o n s u m p t i o n h a sb e c o m et h em o s ti m p o r t a n ta s p e c t so fe c o n o m i ca r e a c h i n e s ef a r m e r sw h o o c c u p yt h em a i o r i t yo ft h ep o p u l a t i o nh a v eb e e ni nt h el o ws t a t u sf o ral o n g t e r m w h i c hn o to n l yh i n d e rt h ed e v e l o p m e n to ft h er u r a le c o n o m 彤b u ta l s om a k et h e p u l l i n ge f f e c tt oe c o n o m i cd e v e l o p m e n to fc o n s u m p t i o no b v i o u s l yi n a d e q u a t e a tt h e t r a n s i t i o np e r i o do fc h i n a , t h ei m p o r t a n c eo fd o m e s t i cd e m a n di sg r o w i n g i m p r o v i n gt h ec o n s u m p t i o nr a t eo ff a r m e r si sv e r yi m p o r t a n tt o t h ee c o n o m i c d e v e l o p m e n to fc h i n a i n c o m ei st h em o s ti m p o r t a n tf a c t o rw h i c hi m p a c tc o n s u m e rd e m a n df o ral o n g p e r i o d s c h o l a r sh a v em a d eal o to ft h e o r i e sa n de m p i r i c a lr e s e a r c h e sf r o md i f f e r e n t i m p a c t s t h i sa r t i c l es e l e c ta n a l y z ef r o mt h er i s ko ft h ec o n s u m p t i o no ff a r m e r s t h e k e yr e a s o nf o r l o wc o n s u m p t i o nr a t eo ft h ef a r m e r si st h ee x i s t i n go fh i g h c o n s u m p t i o nr i s k t h i si st h es t a r t i n gp o i n to ft h i sa r t i c l e t h ep a p e ri n t r o d u c e st h e n a t u r eo fi n c o m ep r o p e r t yt oa n a l y z eo ft h ef o r m a t i o no ft h ep r i n c i p l eo fc o n s u m e r r i s ka n ds p r e a d i n gt h er i s ko fc o n s u m e rt oe x p l o r ew a y so nt h i sb a s i s f i r s t ，t h ep a p e rr e v i e w st h ed o m e s t i ca n df o r e i g nr e s e a r c h e so ni n c o m ea n d c o n s u m p t i o nw h i c hr e c a l l st h ec l a s s i c a lt h e o r i e so fc o n s u m p t i o n s u m m a r i z e dt h e r e s e a r c hr e s u l t sa b o u ti n c o m ea n dc o n s u m p t i o no fc h i n e s es c h o l a r s ，t h e n ， s u m m a r i z e dt h er e s e a r c ho fc o n s u m p t i o nr i s k c h a p t e rt h r e eo ft h ep a p e re l a b o r a t e st h en a t u r eo ft h ei n c o m eo ff a r m e r si nc h i n a b ys y s t e m t h a tp o i n t e do u tt h a ti n c o m ed o e sn o to n l yh a v et h ea t t r i b u t eo fn u m b e r b u ta l s oh a v et h en a t u r eo fp r o p e r t yw h i c hc o n t a i n sh i g hu n c e r t a i n t y , l o wg r o w t h ，l o w s e c u r i t y , h i g hl i q u i d i t yc o n s t r a i n t ，l o wp e r m a n e n ta n dl o wc o n t r o l l a b i l i t y c h a p t e r f o u ro ft h ep a p e rg i v e st h eb r o a dm e a n i n go ft h er i s ko fc o n s u m p t i o nf i r s t ，a n dt h e n g i v e sn a r r o wm e a n i n go ft h er i s ko fc o n s u m p t i o nb yt h ew a yt h a te f f e c t i n go n c o n s u m p t i o n a f t e rt h i s ，t h ep a p e ra n a l y z e st h ei m p a c to ft h ec o n s u m p t i o nr i s km a d e t oc h i n e s ef a r m e r s c h a p t e rf i v ee x p o u n d st h ep r i n c i p l eo ft h er o l eo ft h ef o r m a t i o n a n de n l a r g eo ft h ec o n s u m p t i o nr i s k a f t e rt h a t ，t h ep a p e rp o i n t so u tt h ep r i n c i p l eo f r e l e v a n c ea n dr o l eo fi n t r i n s i cb e t w e e nt h en a t u r eo fi n c o m ea n dt h ec o n s u m p t i o nr i s k c h a p t e rs i xs u m m a r i z e dt h em a i nc o n c l u s i o n sw h i c hi st h el o wc o n s u m p t i o nr a t eo f f a r m e r sw a sm a i n l yd u et ot h ee n o r m o u sc o n s u m p t i o nr i s k sa n dt h i s h i l g h c o n s u m p t i o nr i s ki sr e s u l t i n gf r o mt h en a t u r eo ft h ei n c o m eo ft h ef a r m e r s a tl a s t t h e p a p e rg i v e sa d v i c eo fi m p r o v i n gt h en a t u r eo ff a r m e r si n c o m e st od i s p e r s i o na n d l o w e rt h ec o n s u m p t i o nr i s kw h i c hc a ni n c r e a s et h er a t et h e i rc o n s u m p t i o n k e y w o r d s ：f a r m e r s c o n s u m p t i o nr i s k t h en a t u r eo fi n c o m e 学位论文独创性声明和知识产权权属声明 学位论文独创性声明 本人声明，所呈交的学位论文系本人在导师指导下独立完成的研究成果。文 中依法引用他人的成果，均已做出明确标注或得到许可。论文内容未包含法律意 义上己属于他人的任何形式的研究成果，也不包含本人已用于其他学位申请的论 文或成果。 本人如违反上述声明，愿意承担由此引发的一切责任和后果。 论文作者签名： 多0 雀爿孥日期：如夕年月拥 学位论文知识产权权属声明 本人在导师指导下所完成的学位论文及相关的职务作品，知识产权归属学 校。学校享有以任何方式发表、复制、公开阅览、借阅以及申请专利等权利。本 人离校后发表或使用学位论文或与该论文直接相关的学术论文或成果时，署名单 位仍然为青岛大学。 本学位论文属于： 保密口，在年解密后适用于本声明。 不保密 ( 请在以上方框内打“4 ”) 论文作者签名： 刘金焊同期：户口7 年月形e t 引憾各镓客乌 醐：加) 7 年石月肜日 ( 本声明的版权归青岛大学所有，未经许可，任何单位及任l j g j l 人不得擅自使用) 3 9 引言 引言 农民问题是我国经济发展中的焦点问题，而且正在由经济问题转化为社会问 题。农村市场的繁荣和农民生活质量的提高都与农民的消费密切相关。然而近年 来农民储蓄比率持续上升，边际消费倾向不断下降，消费水平增长缓慢。已经严 重影响到经济发展和农村社会稳定。 影响农民消费的因素有很多，如农民的收入水平、消费习惯、农村市场、相 关制度等等。而受到收入性质以及农村市场经济体制不完善等因素的影响，农民 面临的消费风险要远远高于城镇居民，消费风险已成为制约农民消费不可忽视的 因素。在面对高消费风险时，由于农民属于消费风险的厌恶者，具有较强的风险 规避意识，在社会保障机制不健全的情况下，消费风险就引起了农民消费对收入 的过度敏感性。而农民收入又存在不确定性高，流动性约束大等特性，使得农民 不得不增加预防性储蓄来避免收入的不确定因素带来的冲击，从而导致了农民消 费率的偏低。因此降低消费风险才是解决农民消费需求问题的最有效途径。 然而，长期以来我国学者的研究主要集中于分析收入的绝对数量对消费的影 响。受到我国经济体制的影响，近年来，农民收入的增长幅度缓慢，难度较高， 而且由于巨大消费风险的存在，收入数量的上涨对消费的拉动作用不能得到充分 的展现。而农民消费不足又会抑制农村经济市场的繁荣，导致农村经济发展受阻， 形成恶性循环。单纯从增收的角度寻求农民消费增长困难重重。 农民收入不仅仅有数量属性，同时包含着性质属性，这些性质属性决定着收 入所具备的消费能力。正是由于农民收入的性质属性影响，在收入数量相等的前 提下，农民消费能力依然会低于城镇居民。这也是当前我国农民消费迟迟得不到 提升的关键原因所在。 本文从农民收入性质的角度，对农民面临的消费风险做出分析，阐释农民收 入性质与消费风险的内在关联，指出农民高消费风险正是由其收入性质造成的。 进而对农民收入性质与其消费风险之间的作用关系做出研究，寻找通过改善农民 收入性质降低农民的消费风险渠道。最后基于论文研究给出了改善收入性质，分 散消费风险的策略建议。 只有降低和分散农民面临的消费风险，使农民敢于消费，合理化消费，才能 解放农民收入的消费能力。而这种消费风险是由农民收入的性质属性造成的，因 此，相对于单独追求农民增收而言，积极改善农民收入性质，提高农民收入的质 量，是分散消费风险，促进农民消费，实现农村经济繁荣的更合理途径。 第一章绪论 1 1 研究背景与意义 第一章绪论 结合国情，在拉动经济发展的三架马车中，消费一直表现疲软。由于当前投 资过热与外贸依存度过高的存在，迫使将发展经济的焦点转移到消费需求的调整 上。尤其在当前金融危机的大背景下，依赖国外市场的出口导向型经济将收到严 重冲击。拉动国内消费需求，带动经济增长是我国应对金融危机的重要举措。我 国农民数量巨大，消费率普遍偏低，因此有效提高农民消费率将极大拓展国内消 费市场，对我国经济向内需型转变有重要的战略意义。同时，分析农民消费的影 响因素，推动农民消费增长，就可以繁荣农村市场，促进农村二三产业的发展， 增加农村剩余劳动力就业，从而形成农村经济发展的良性循环。因而启动农民消 费，切实提高农民消费水平，大力改善农民生活，既是转换经济增长方式的必要 前提，也是构建社会主义和谐社会的重要组成部分。 收入是决定消费的最本质因素。经济体制改革以来，农民收入与消费的表现 经历了两个阶段的变化：第一阶段是从1 9 7 8 年起到9 0 年代初，这一时期的突出 特征是农民收入快速增加，收入水平的提高促进了消费的快速增长；第二阶段是 9 0 年代至今向市场经济转型的时期，这一阶段农民收入已经达到一定水平，温 饱问题几经得到解决。而巨大的消费风险使农民收入的边际消费率急转而下，收 入的增加对消费的促进在作用不断降低。而消费风险与农民收入的不确定性、流 动性约束等性质属性存在密切的作用关系。因而在第二阶段，收入的性质属性对 消费有更显著的影响作用。 就目前农村实际来看，农民收入水平持续高速增长存在很大困难，因此要进 一步启动农民消费，改善农民收入性质，提高农民收入质量是更好的途径。由此 我们不难看出，系统研究农民收入的性质属性，合理分散消费风险，是解开农民 收入束缚，启动农民消费的捷径。 1 2 论文思路与框架 第一：对国内外收入与消费理论进行回顾与评述，为后续研究奠定理论基础 第二：农民收入性质分析，对农民收入的六个特性做出分析； 第三：对农民的消费风险进行分析； 第四：找到农民收入性质对消费风险的作用机理； 第五：从农民收入性质的角度对农民消费风险的分散途径做出研究； 第六：给出改善农民收入性质，降低农民消费风险的策略建议。 2 青岛大学硕十学位论文 1 3 论文的研究方法 1 理论分析与实证研究相结合的方法。论文在国内外研究的基础上，结合我 国农民实际，进行实证研究，对农民的收入性质与消费风险进行系统、深入的分 析，探究农民收入性质对消费风险的作用机理，找到分散农民消费风险的渠道。 2 函数分析法。构建了消费风险的函数表达式，并由此推导消费的函数，通 过两者之间的函数关系，定性描述两者之间的关系。 3 数据分析法。通过对我国农民收入数据的分析，对农民收入增值性做出研 究。通过对农民消费率的数据分析，对消费风险的影响作用做出研究。 1 4 论文的主要创新点 1 从消费风险的角度对收入与消费的作用关系做出分析，为收入与消费的研 究提供了新的思路。 2 论文从农民收入性质的角度对其消费风险问题做出研究，指出农民收入性 质对消费风险的影响作用和作用机理，为农民消费风险的分散提供新的渠道。 3 第一章绪论 3 论文结合我国农民的消费风险偏好与现行的相关制度，在收入性质的角度 给出了改善农民收入性质，降低农民消费风险的政策建议，为提高我国农民的消 费率，改善国民经济增长找到新的途径。 4 第二章文献综述 第二章文献综述 2 1 收入与消费的国内外研究综述 2 1 1 经典消费理论的回顾： 西方消费理论是在1 9 2 卜1 9 3 3 年经济大危机下产生的。其发展基本上遵循 这样的一个线索：由即期消费扩展到跨期消费，由确定性条件下的消费扩展到不确 定性条件下的消费，由较宽松下的预算约束扩展到较严格条件下的约算约束。 1 凯恩斯的绝对收入假说 其中心思想是消费倾向递减。消费随收入的变化而绝对地变化。随着收入的 增加，消费也随之增加，但消费的增加幅度小于收入的增加幅度。 2 杜森贝里的相对收入假说 相对收入假定的基本含义是：消费或储蓄是现期收入与以前最高收入水平之 间的比率的函数。只要现期收入与按物价指数调整过得以往达到的最高收入之比 是一个常数，那么现期储蓄与现期收入之比也就是一个常数。 3 弗里德曼的持久收入假说 持久收入假说将个人的收入分为持久收入和一时收入两部分，同时将消费分 为持久消费与一时消费两类，而个人的消费水平主要由持久收入决定。一时消费 与持久收入及一时收入没有函数关系，而持久消费与持久收入之间有定的函数 关系。 人们的持久收入实际上是人们对未来收入的一种预期。收入较为稳定的个人 对自己的持久收入预期会偏高，而收入波动性大的人对自己持久收入的预期会偏 低。对未来预期收入偏高的个人会采取较高的消费水平，当自己的当期收入下降 时，理性的消费者会通过预支未来的收入来进行当期消费，以保持原有的消费支 出水平。 4 莫迪瑞安尼的生命周期假说 生周期假说认为：个人的消费或储蓄行为并不仅仅与现期收入有关，而与自 己一生的全部收入相关。人们总是追求获得一生中的效用最大化，因此人们在进 行储蓄和消费决策时会尽可能的使自己一生中的消费保持恒定。也就是说人们在 人生的各个时期会争取保持一个较稳定的消费水平，而不是与各个时期的收入保 持明显的相关关系，即虽然人们的收入在各个时期不稳定但人们的消费却是相对 稳定的。当收入发生变动时人们会通过增加或减少储蓄来尽量保持自己的消费水 平。而这个消费水平是有个人对自己一生的总收入的预期水平来决定的。 5 霍尔的随机漫步假说 5 青岛大学硕十学位论文 从2 0 世纪5 0 年代至6 0 年代，持久收入假说和生命周期假说在西方理论界占 据主导地位，直到理性预期革命的爆发。霍尔( 1 9 7 8 ) 在永久收入假说的基础上 引入了理性预期，提出了随机游走假说，将消费理论从确定性条件推进到不确定性 条件。随机游走假说的主要结论是，除上期实际消费量外，任何上期的可用信息都 无助于预测未来消费水平。即消费的变化是不可预测的。 6 多恩布什的流动性约束假说 流动性约束理论认为由于现实中流动性约束的存在，人们并不是任何时候都 能借到钱，他只能消费当前的财富，所以为了保证收入下降时消费不会大幅下降， 消费者就会被迫降低当前的消费，增加储蓄，以此作为对收入下降效应的一种保 险。因此储蓄作为平滑各期消费的作用便被凸现出来，以避免各期消费的大幅波 动。 7 里兰德的预防性储蓄假说 预防性储蓄假说在吸收了理性预期思想的基础上，将不确定性引入分析框 架，从而在更一般的意义上考察消费者的跨时优化选择行为。未来不确定性的增 加，会刺激消费者采取比确定性更为谨慎的行为，增加储蓄，减少消费，把更多 的财富转移到未来进行消费，以防范未来的不确定的收入所带来的冲击。 这些假说都与现实存在一定的距离，只能在一定程度上解释现实中的收入消 费状况。 2 1 2 国内学者对我国居民收入与消费的研究综述 国内学者运用这些收入消费模型对国内居民的消费状况做了大量实证检验。 同时也结合我国实际从不同方面对我国居民的收入与消费的特征进行了研究。 于淑波、高淋淋( 2 0 0 7 ) 利用弗里德曼的持久收入假说对山东省农民的消费 与持久收入之间的关系做出了分析，认为山东省农民的生活消费主要受持久性收 入与持久性收入的边际消费倾向影响，而暂时性收入对其生活消费的支出影响较 小。 袁志刚、宋铮( 1 9 9 9 ) 利用预防性储蓄假说和流动性约束假说对中国居民的消 费倾向做出研究，认为未来收入的不确定性和流动性约束是造成经济转型时期中 国城镇居民消费倾向下降的重要原因。 臧旭恒、裴春霞( 2 0 0 2 ) 对转型时期我国居民的储蓄行为做出了研究，认为 经济转型时期，我国居民的预防性储蓄与收入的流动性约束有着密切的正相关关 系，并进一步指出这种流动性约束存在的根本原因是体制约束。 罗楚亮( 2 0 0 6 ) 采用d y n a n 含有不确定性变量及预防性动机的欧拉方程对我 国农民消费行为的相关特征进行了分析，认为农村居民消费行为具有较为显着的 过度敏感性和预防性动机，收入的不可预期性变化及经济中的不确定性因素对于 6 第二章文献综述 居民消费行为调整具有显着的作用。 赵霞、刘彦平( 2 0 0 6 ) 对我国居民消费和流动性约束之间的关系进行了实证 研究。数据分析结果表明：我国居民消费受收入流动性约束影响的程度明显偏高； 而我国居民个人消费信贷业的发展，则在一定程度上缓解了收入流动性约束，对 居民消费率的提高有一定促进作用。 从各种消费假说在我国的验证结果来看，然而随着经济的发展，我国居民的 消费特点也在不断变化，城乡居民，不同地区居民消费又呈现不同的特点，因而 没有一种假说能够完美的涵盖我国居民的消费行为特征。但是今几年来众多国内 学者对我国农民的消费行为做出的实证检验都显示，流动性约束假说和预防性储 蓄假说对我国农民今年来的消费能做出较好的解释。我国农民的消费有较为显著 的过度敏感性和预防性储蓄动机。 同时，国内学者也从其他角度对我国农民消费的影响因素做出研究。 尹世杰( 2 0 0 1 ) 对中国农民的消费行为做出了研究，认为农民收入水平偏低 是限制农民消费的重要因素，制约了农民消费结构的优化和升级。 王秀杰( 2 0 0 2 ) 认为农民收入水平低且贫富差距大是影响农民消费水平提高 的最主要因素。另外农民预期收入降低、预期支出增加，以及农民负担过重且分 配不合理，也是影响农民消费的重要因素。 马树才、刘兆博( 2 0 0 6 ) 对转型期中国农民消费行为影响因素做出了分析。 认为：当前影响农民消费行为的因素主要有自然、市场和制度的不确定性、当期 收入的过度敏感性，以及农民消费行为所表现出的生命周期特征三个方面。 刘烨雷、翟印礼、崔营利用灰色关联分析模型对辽宁省农民收入与消费结构 的关联做出研究，认为：辽宁省农民收入对居住与文教娱乐用品的关联度保持在 第一位与第二位，家庭设备及服务为第四位，而其他商品则排列第三位。 耿黎辉( 2 0 0 4 ) 就收入差距对消费心理影响展开研究，认为：居民之间的收 入差距不断扩大，形成了不同的收入群体，各收入群体之间消费心理与行为有较 大的差异，而同一收入群体内部的消费者则有着相类似的消费心理与行为。 陈燕武、吴承业( 2 0 0 5 ) 对福建省居民和省政府的消费情况做出分析，并从 改善分配制度、健全社会保障体系、发展消费信贷等方面对提高居民消费率提出 了政策建议。 综合国内学者对我国居民尤其是我国农民收入与消费的研究，在收入与消费 的关系特征方面，研究主要集中在收入水平、收入的不确定性和流动性约束三个 方面。而在消费变动规律的研究则在市场、制度等因素的不确定造成的未来支出 不确定性方面。虽然已经涉及到收入的性质的影响作用，但是提出收入的性质属 性概念，并系统阐述收入性质对消费的作用机理的研究目前还是空白，这也是本 文的一个理论创新点。 7 青岛大学硕士学位论文 2 2 农民消费风险的研究综述： 顾春梅( 1 9 9 6 ) 对我国居民消费过程中的一般性消费风险做出分析，从消费 者、经营者和社会宏观经济管理三个角度寻找一般性消费风险的来源，并从消费 风险的回避、抑制、转移等角度探讨了减少一般性消费风险的渠道。 李文军( 2 0 0 1 ) 分析了我国居民在积极财政政策下的消费风险，指出了积极 财政政策下消费风险的来源，并结合我国市场经济的发展现状给出了分散消费风 险的渠道。 王晖( 2 0 0 2 ) 对我国消费风险的现状、原因及对策做出了分析，认为我国消 费风险主要分为产品风险、价格风险、收入不确定性和未来支出的不确定性四种 类型。并进一步给出了我国居民分散消费风险的四种渠道。 王春兰、曾国平( 2 0 0 5 ) 对城镇居民的储蓄动机做出调查发现：城镇居民的 储蓄目的前三位是：预期住房、子女教育的开支、预防意外开支、养老储蓄。由 此指出我国居民未来支出的不确定性造成的消费风险是影响居民消费的主要因 素。 王立平( 2 0 0 7 ) 对我国居民消费风险与收益资产之间的关联做出了分析，将 消费资本资产定价模型应用于我国资本市场，对居民消费、利率与股票收益率的 联动进行了广义矩法检验。认为居民的跨期消费选择会对资本市场带来影响，消 费增长率与利率、股票收益率之间的联系是存在的，我国居民的消费波动会对利 率与股票收益率施加影响 王雪芳( 2 0 0 1 ) 从市场行为的角度对消费风险产生的根源于消费者如何避免 消费风险做出分析，认为完善市场监管机制，增强消费教育，提高消费者防风险 的意识是当前消费者防范消费风险的重要手段，而发展市场经济则是从根源上降 低消费风险的本质途径。 高学哲、贾小玫、田学斌( 2 0 0 6 ) 引入产权经济学的范式后，提出消费品产 权的概念，从消费品产权的角度对消费风险做出分析，指出关键信息对消费风险 有重要的影响作用，并进一步给出了政府加以管制的重要性和管制途径建议。 李欣( 1 9 9 8 ) 从消费风险的起因、类型、减少消费风险的方法等方面对消费 风险做出了系统分析，分析主要从消费者的心理出发，对不同类消费风险的成因 和分散渠道做出了系统阐述。 国内学者对农民消费风险的研究相对较少，而且多数停留在实证分析阶段， 即在农民消费规律特征中检验消费风险的影响作用，对消费风险的产生原因和影 响因素做出深入分析的研究还非常鲜见。论文立足于农民收入性质的系统提出， 探究农民消费风险的形成和作用原理，试图找到收入对消费影响作用实施渠道， 在此基础上对消费风险分散做出探索，之后结合我国农民收入性质的特征，探寻 8 第二章文献综述 改善农民收入性质，降低农民消费风险的途径，为提高我国农民的消费率提供新 的研究路径。这也是本文的主要创新点。 9 第三章农民收入性质分析 第三章农民收入性质分析 农民收入是解决农民问题所有途径的最终落脚点，一直以来，大多数的学者 都将研究的重点放在了农民收入绝对值的增长方面。而事实上，收入不仅具有“数 量”上的含义，还具有“性质”上的含义，而且收入的“性质”是决定农民消费 率高低的主要因素。城乡居民收入的“性质和消费决策过程有明显不同。这导 致：在同样的收入值水平下，城乡居民的消费行为会有很大的差异，农民消费水 平会低于城镇居民。本文将从不确定性、增值性、流动性约束、永久性、可控性 以及保障性等六个方面对农民收入性质做出探讨。 3 1 农民收入的不确定性分析 臧旭恒、裴春霞( 2 0 0 4 ) 在研究居民收入的不确定性对居民消费的影响时，他 们将收入的不确定性界定为：难以预料的收入增长率的变动。罗楚亮( 2 0 0 4 ) 在度 量收入不确定性时认为：收入的变化具有向上增长的趋势、向下递减的趋势或纯 粹的随机波动趋势，这对居民所造成的不确定影响是不同的，分析收入波动时应 当尽可能的同时考虑收入的变化方向。由于不同变化形式对消费风险的影响会有 显著差异，因此本文将农民收入的随机波动趋势归入农民收入的不确定性，而将 收入的递增递减趋势归纳为农民收入的增值性。这种随机波动趋势不仅包括收入 数值的随机波动性，也包含收入增长速率的随机波动性。 由于农村没有形成系统有效的保障和风险分散机制，如自然灾害造成的某一 地区农民收入的骤减，并不能通过相应制度的设定而分散化，由更广范围的农民 集体承担基本上无法实现，因此，通过我国农民收入的整体数据波动体现的收入 不确定性没有实际意义。总体数据也体现不出农民收入不确定性的真实状况。因 此本文主要从农民收入不同类型出发，定性分析农民收入的不确定性。 从农民的收入来源分析，收入主要源自家庭经营性收入和工资性收入为主， 如下图所示 1 0 青岛人学硕士学位论文 农民收入类型分布 一。茹紫 口i 资性收 口家庭经营纯收 口财产性收入 u 转移性收 豳3i ：2 0 0 6 年农村居民备类型收入所占比例示意图( 资料来源：中国统计年鉴2 0 0 6 ) 由农民收入的构成来看，家庭经营性收入仍然是我国农民收入的最主要来 源，占总收入的约6 0 。而当前农村尽管随着农业基础设施建设的推进，抵御自 然灾害和应对气候变化的能力有所提高，但是农业生产受气候条件变化的影响仍 然非常显著，很多地方的农业生产仍然停留在看天吃饭的状态。气候条件的变换 给农业生产的产量带来了很大的不确定性。同时农民家庭经营性收入受自然规律 的作用，取得具有阶段性的特点，农民经过一个或者几个季度的种植、投入之后， 才能迎来收获，这种长期投入、之后一次性收获的生产方式，无疑拉长了各种不 确定因素产生影响的时间，使收入的取得量有了更大的不确定。 同时，农民家庭经营性收入多以实物形式取得，而农民的现金收入取得又要 面临市场影响因素带来的不确定性。如受四川广元长蛆事件的影响。南方多个省 份柑橘大量滞销，柑橘长期积压，发热腐烂，橘农收入骤减，损失惨重。市场交 换过程又使农民的现金收入面临更大的不确定性。 农民工资性收入的取得与制度因素的关系密切，制度变化带来的不确定性会 对农民工资性收入产生巨大的影响作用。因为总体而言，农民工资性收入的取得 是以进城务工的形式取得的，工作机会的取得，工资水平甚至工资的无拖欠发放 都与国家或地区的政策、制度有着密切的关联性。如有的城镇地区为保护下岗职 工等城市群体的利益限制农民工的流入，这些都会对农民工资性收入的取得造成 巨大影响。一年中很多时段，农民取得的工资性收入都会是0 。工作没有持久性， 工作机会取得的随机性等等都使农民工资性收入的不确定性不但远远高于城镇 居民的工资性收入而且要高于农民的家庭经营性收入。 农民取得转移收入和财产收入的能力是很低的，从总体数据上来看这两种形 式的收入所占的比重也非常低，这两部分收入的变化性质对农民整体收入性质的 影响不明显。 第三章农民收入性质分析 由此本文定性的描述了农民收入构成中各个部分的不确定性，由于我国各个 地区农民收入的情况有很大区别，各种类型收入的比重也有很大差别，这种差别 目前还不能通过相应机制在全国范围内进行有效分散，因此本文不对农民收入的 不确定性做出定量描述，而选择通过不同收入类型不确定性的分析得出我国农民 收入普遍具有不确定性的结论。 3 2 农民收入的增值能力分析 本文选取我国城乡居民1 9 7 8 年至2 0 0 5 年的人均收入数据，从历年收入的总 体的变化情况对农民收入增值性做出分析。 图3 2 城乡人均收入对比( 数据来源：国家统计局) 从近年来城乡居民收入数据来看，1 9 7 8 年至2 0 0 5 年农民收入一直处在增长 趋势中，但是增长速度要远远低于城镇居民，致使城乡居民的收入差距在不断加 大。而1 9 9 6 年以来，城镇居民收入出现了强劲的增长势头，而农民收入增长缓 慢，体现了农民收入相对于城镇居民的低增长性。 从农民收入的组成结构来看，首先受到农业生产与土地的密切相关性，农产 品的增收是有限度的，而我国农业一直以来的精耕细作又使土地的增收能力增长 幅度十分有限。农民家庭性经营性收入的增值能力依赖于农产品的市场价值提 升，而长期以来，在城乡二元结构的体制之下，农产品价格得不到大幅提升，因 此农民家庭经营性收入增值能力很低。 农民取得工资性收入主要以农民工的身份进入城市，在低知识层次行业取得 的。由于缺乏人力资本的积累，这种主要依靠消耗体力获得的收入增值能力很弱。 而财产性收入和转移收入本身在农民收入中能占到的比例很小，而且由于农 村金融体制不够完善，金融市场不发达，他们的增值能力也很低。 综上，一方面农民缺乏有增值能力的收入渠道，而当前的收入都不具备大幅 增长的能力，最终造成了农民收入的增值性偏低。 1 2 青岛大学硕+ 学位论文 3 3 农民收入的流动性约束 由于我国农村的金融金融市场与信贷消费市场都不发达，与城镇之间存在很 大差距。总体而言，我国农村正规金融融资“门槛 过高，非正规金融活跃但缺 乏规范和保护。使农民的收入面临很大的流动性约束。 农村正式商业金融和合作金融的发展趋势单一化和垄断化，而且因为金融机 构的消费信贷是以借款人的预期收入流为基础，当这个收入流的不确定性增大时， 金融机构就会出现惜贷现象。农民总体而言收入偏低，而且收入具有很大的不确 定性，因此一般情况下，农民的预期收入是偏低的，这也是农民在面临大型消费 支出或者出现收入短缺时无法从金融机构融资的重要原因。 当前农村非正式金融受到正式金融的严重压制，政策金融不良贷款包袱沉 重，小额信贷存在机构和财务可持续性问题，供需矛盾突出。农村非正式金融机 构组织功能不健全、缺乏风险分散和转移机制、农村资金总量供给不足和严重流 失并存、农村金融市场缺乏竞争主体和竞争。这些都造成通过非正式金融机构融 资的成本过高，无法满足农民的金融需求。农民收入的流动性约束仍然没有得到 解决。 最后在金融体系之外，农民取得借款的另外一种方式是亲戚、乡邻之间的无 息借款。采用这种方式的农民借款双方多数都是亲邻关系，而且这种一般性借款 绝大多数都是无息借款，数额也都比较小。然而一般只有在面临特定的大额支出 时，农民才会采用这种方式取得资金，而且由于金额数量的限制，这种方式也没 有能解决农民收入的流动性约束问题。 3 4 农民收入的可控性分析 农民收入的可控性主要指农民对影响收入的各种因素的控制能力。从农民收 入类型构成可以看出，农民收入以家庭经营性收入和工资性收入为主。家庭经营 性收入主要由农业生产获得，由于农业生产受自然条件影响显著，而我国当前的 农业生产基础设施建设还不能有效的分散自然风险带来的危害，如今年春山东省 出现的大旱，对小麦的产量必然有很大的影响。因此对气候变化应对措施的不得 力，大大降低了农民家庭经营性收入的可控性；其次，农民家庭性经营性收入多 基本上是以实物形式的取得，农民要想获得现金形式的家庭性收入，就必须参与 市场活动，分散、 小规模的生产方式使农民极度缺乏对市场风险的应对能力， 此时诸多市场因素都会影响到农民现金形式家庭经营性收入的获得量，这进一步 降低了家庭经营性收入的可控性。 相对于家庭经营性收入而言，农民工资性收入几乎不受自然风险的影响，也 1 3 第三章农民收入性质分析 不承担市场风险，但是相对于城镇居民工资性收入而言，农民工取得工作机会、 争取工资水平提高的决定性因素都不是由自己掌握的，而是与城市发展的需要， 以及国家和地区的相关政策有关。甚至于农民工取得合法工资，都要国家相关制 度的积极推进，由此可见，农民对这部分收入的控制能力非常低。而农民以传统 方式获得财产性收入和转移收入的能力普遍偏低，。而且农民对转移收入更加没 有控制能力，财产性收入受到农村金融体系不健全的影响缺乏规范的金融市场， 可控性也非常低。因此可以说，农民对收入缺乏有效的控制手段，收入的可控性 著。 3 5 农民收入的永久性分析 受到农业生产特殊性的影响，只要没有失去土地，农民就没有失业的风险， 从这一点来说农民家庭经营性收入相较于城镇居民更有长久性。但是农业生产与 农民体力劳动能力的密切相关性使得这种收入只是相对的持久，而没有永久性。 随着年龄的增长，身体素质和劳动能力会逐渐下降；同时由于农民多从事体力劳 动，对病患不够重视，以及农村相对落后的医疗条件，农民的身体健康程度也随 年龄的增大而快速下降，这些都导致达到一定年龄以后，农民获得工资性收入和 家庭经营性收入的能力会急剧降低。 由于缺乏全国农民不同年龄段收入的有效数据，同时农民收入取得的持续性 很大程度上取决于农民的身体健康状况。因此本文引入国家统计局2 0 0 5 年1 人 口抽样调查数据中农村老年人身体状况的调查情况近似反映农村老年人口的收 入取得能力，从而在一定程度上反映农民收入的永久性问题。 表3 1 ：农村6 0 岁以上人口健康状况( 2 0 0 5 ) 农村6 0 岁以上人口健康状况( 2 0 0 5 ) 身体状况总数男 女 比例 身体健康 7 3 1 ，4 3 03 9 2 ，9 0 3 3 3 8 ，5 2 7 5 6 8 0 基本能保证正常的工作生活2 9 9 ，7 9 61 3 4 ，6 5 31 6 5 ，1 4 32 3 3 0 不能正常工作或生活不能自理 2 3 4 ，1 5 99 9 1 7 5 1 3 4 ，9 8 4 1 8 2 0 说不准2 1 ，1 5 18 ，6 8 31 2 ，4 6 81 7 0 ( 数据来源：国家统计局) 基本能保证正常工作与生活的农村老年人口，劳动能力已经很有限，在能够 取得的收入绝大多数只能满足自己基本的生活需求，而不能正常工作的老年人则 需要依赖储蓄或子女的转移收入生活。这两部分占到4 1 5 。即使是身体健康的 农村老年人口，基本上收入的取的只能依赖农业生产，受到身体素质的局限，收 入的取的也是相当低的。从农民老年的收入取得状况可以在一定程度上反映出农 1 4 青岛人学硕士学位论文 民家庭经营性收入的永久性。 而农民工资性收入的永久性更低于家庭经营性收入，首先工资性收入的取得 多数情况下会随着某个工程或者项目的结束而结束。农民没有长期获得固定工资 性收入的渠道。其次，农民取得工资性收入多以进城务工实现，随着年龄的增长， 农民离乡进城的欲望会不断降低，而且达到一定年龄之后，农民进城找到工作会 很困难，所以农民的工资性收入也没有永久性。 农民没有退休机制，在年老之后，获得收入的途径主要有两个：一方面通过继续 农业生产取得一定家庭经营性收入，这部分收入基本是以实物形式取得。另一方 面由子女或政府提供一定的转移收入。从我国农村当前的实际状况来看，总体而 言，这两部分收入都非常低，因此农民的收入没有永久性。农民要在年老时维持 一定的消费水平，大多数情况下依然要依赖于年轻时的储蓄。 3 6 农民收入的保障性分析 由于城乡社会保障体制之间的差别，城乡居民收入之间在保障性上存在很大 差异。这种保障性集中体现在医疗保障方面。随着经济的发展，农民支出的医疗 费用在不断上升。对于中国广大农村地区来说，由于农民收入水平大多低下、医 疗保障制度缺乏，疾病对农民的危害表现得更为强烈。疾病与贫困之间的交互作 用，成为农民生活水平、福利水平提高的重要障碍。 城镇相对先进的医疗条件，和企业、社会提供的医疗保障都是城镇居民的隐 性收入。而农民收入中这种保障性因素则明显较弱，农村合作医疗虽然已经有了 广阔的覆盖范围，但是保障的程度远远小于城镇医疗保险，只能在一定程度上缓 解农民的医疗支出压力，还远远达不到有效分散医疗支出风险，保障农民医疗的 作用。另一方面，对于较严重疾病农民又多倾向于赴城市就医，而城市的医疗标 准对农民收入是一种极大的压力。 1 5 第三章农民收入性质分析 图3 3 ：中国农民人均医疗支出增长率与收入增长率对比 来源：“中国主要年份城乡居民家庭人均