（企业管理专业论文）我国C2C模式下第三方支付问题研究.pdf

西南交通大学硕士研究生学位论文第1 页 于葡芰 第三方支付系统有效地阻止了网络欺诈行为的发生，降低了网上交易的 风险，使网上交易环境和交易成功率得到了很大的改善。目前，我国c 2 c 模式下的第三方支付系统处于免费状态，但未来几年内将会实行收费。此时， 对c 2 c 模式下不同类型的交易者选择采用第三方支付系统这一策略的相关 问题进行研究，可以为我国的第三方支付企业制定服务费用提供理论支持。 本文首先阐述在电子商务信任以及信任机制方面的理论和实证研究现 状，分析我国目前第三方支付系统的特点和存在的问题。通过建立动态博弈 模型，分析在理性条件下不同类型的交易者采用第三方支付系统的策略，进一 步证明了第三方支付系统在阻止网络欺诈方面可以起到一定的积极作用，同 时，也分析得出在不同的条件下，不同类型的交易者对第三方支付系统的选 择情况。然后利用进化博弈理论相关知识，研究在有限理性条件下不同类型 的交易者采用第三方支付系统的策略动态演化过程。通过分析，可以得知在 不同的市场条件下，不同类型的交易者所组成的群体中的成员通过模仿和学 习之后，采用第三方支付系统这一策略的成员所占比例可以达到最终的稳定 状态。最后，利用m a t l a b 软件进行计算机仿真模拟实验来进一步验证分 析得到的结论。 关键词：c 2 c ；第三方支付；博弈论；有限理性；进化博弈 西南交通大学硕士研究生学位论文第l i 页 a b s t r a c t t h et h i r dp a r t yp a y m e n tp r o c e s s i n gs y s t e mh a se f f e c t i v e l yp r e v e n t e dt h e o c c u r r e n c eo fi n t e m e tf r a u d ，r e d u c e dt h eo n - l i n et r a n s a c t i o nr i s ka n dm a d et h e o n l i n et r a n s a c t i o ne n v i r o n m e n ta n dt h et r a n s a c t i o ns u c c e s sr a t i oh a dt h ev e r y b i g i m p r o v e m e n t r e c e n t l y ，u n d e rc 2 cp a a e r n i nc h i n a , n l i r dp a r t yp r o c e s s i n g p a y m e n ts y s t e mi sn o w f r e eo fc h a r g e ，a n di tc a nb ee x p e c t e dt os t a r tc h a r g i n gi n t h ef u t u r e s o ，i ti ss i g n i f i c a n tt or e s e a r c hd i f f e r e n tt y p e so ft r a d e s s t r a t e g yo f c h o o s i n gt h et h i r dp a r t yp r o c e s s i n gp a y m e n ts y s t e mu n d e rc 2 cm o d e l s ，b yw h i c h t h et h e o r e t i c a lb a s i sf o rt h et h i r dp a y m e n te n t e r p r i s e st oe s t a b l i s ht h es e r v i c er a t e c a nb ep r o v i d e d t h et h e s i ss t a r t sw i t he x p o u n d i n gp r e s e n ta c a d e m i ca n dp r a c t i c a lr e s e a r c h o no n l i n et r u s ta n do n l i n et r u s tm e c h a n i s m , a n dt h e na n a l y z e sc h a r a c t e r sa n d p r o b l e m so ft h et h i r dp a r t yp a y m e n tp r o c e s s i n gs y s t e mo fo u rc o u n t r y n e x tt h e p a p e rr e s e a r c h e st h ed i f f e r e n tt y p eo ft r a d e s s t r a t e g yu s i n gt h e 也i r dp a r t y p a y m e n tp r o c e s s i n gs y s t e mt h r o u g ht h ee s t a b l i s h m e n td y n a m i cg a m em o d e l u n d e rt h er a t i o n a lc o n d i t i o n i ta l s op r o v i d e sf u r t h e re v i d e n c eo nt h et h i r dp a r t y p a y m e n tp r o c e s s i n gs y s t e mh a v i n ga ne f f e c tr o l ei np r e v e n t i n go n l i n ef r a u d a t t h es a m et i m e ，t h ec h o i c eo fd i f f e r e n tt y p e so ft r a d e r so nt h et h i r dp a r t yp a y m e n t p r o c e s s i n gs y s t e mi nd i f f e r e n tc o n d i t i o n sc a nb eo b t a i n e d f u r t h e r m o r e ，t h e p a p e ra n a l y z e sh o wd i f f e r e n tt y l 舱so ft r a d e s s t r a t e g ye v o l v ed y n a m i c a l l yu n d e r l i m i t e dr a t i o n a lc o n d i t i o nb yu s i n gt h ee v o l u t i o n a r yg a m et h e o r ya n dc o r r e l a t e d k n o w l e d g e t h r o u g ht h ea n a l y s i s ，i tc a l lb ek n o w nt h a tu n d e rd i f f e r e n tr n a r k e t c o n d i t i o n s ，i nd i f f e r e n tc o m m u n i t i e sf o r m e db yd i f f e r e n tt y p e so ft r a d e r s ，t h e m e m b e r sw h ou s et h et h j r dp a r t yp a y m e n tp r o c e s s i n gs y s t e mf i n a ls t e a d ys t a t e t h r o u g hi m i t a t i o na n ds t u d y a tl a s t ，t h ec o m p u t e rs i m u l a t i o nm o d e l i n gu s i n g m a n a bs o f t w a r ew i l lb ec a r r i e d0 1 1t of u r t h e rc o n f t r mt h ec o n c l u s i o no b t a i n e d f r o ma n a l y s i s 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 li 页 西南交通大学学位论文创新性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立进行研究工 作所得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个 人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和 集体，均已在文中作了明确的说明。本人完全意识到本声明的法律结果由 本人承担。 本学位论文的主要创新点如下： 本论文在以往学者研究结果的基础上，分析了我国c 2 c 模式下主要交 易方式为一口价时，综合考虑不同类型的交易者( 包括诚信的买家、非诚 信的买家、诚信的卖家、非诚信的卖家) 在完全理性和有限理性条件对第 三方支付系统的采用情况。 学位论文作者签名：燃 日期：2 0 0 8 年6 月2 0 日 西南交通大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意 学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文 被查阅和借阅。本人授权西南交通大学可以将本论文的全部或部分内容编 入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇 编本学位论文。 本学位论文属于 1 保密口，在年解密后适用本授权书： 2 不保密d ，使用本授权书。 ( 请在以上方框内打“4 ”) 学位论文作者签名：够托受卷 日期：2 0 0 8 年6 月2 0 日 指导老师签名： 移菇 日期：2 0 0 8 年6 月2 0 日 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 页 第1 章绪论 1 1 研究背景 根据中国互联网信息中心( q 州i c ) 2 0 0 8 年1 月发布的中国互联网 络发展状况统计报告，中国网民数增长迅速，截至2 0 0 7 年1 2 月，网民数 已增至2 1 亿人，2 0 0 7 年年增长率达到5 3 3 。，平均每天增加网民2 0 万人。 目前中国的网民人数略低于美国的2 1 5 亿，位于世界第二位，见图1 1 。2 0 0 7 年1 2 月，中国网民网络购物比例是2 2 1 ，购物人数规模达到4 6 4 0 万，参 加过网上购物的网民个人半年网上购物累计金额平均为4 6 6 元，购物金额在 1 0 0 0 元以上的比例占到1 9 1 ，见图1 2 。由此可见，中国的电子商务进入 了一个高速发展时期。 亿人 2 5 r 2 ，。i 叵面匾 1 5r 10 o 5 0 o _ 二一 | 一。 x ” 2 ，1 0 1 6 2 蘩 鬈薹| ： 黉； 曩糍 藜 攀 瀵i 2 0 0 4 1 22 0 0 5 0 62 0 0 5 1 22 0 0 6 0 62 0 0 6 1 22 0 0 7 0 62 0 0 7 1 2 图1 1 中国互联网用户数和规模年增长图 资料来源：文献 1 】 网民半年网上购物金额 删5 雾0 02 5 凌 元 2 孱懋l 霎薹燃 网上购物平均额：攀匿? 筑x ”謦茏 5 0 0 元m 1 0 0 0 元1 6 4 1 0 0 0 元以上 1 9 1 1 0 0 元m s ，否则卖家无利可 s卖方对商品的预期价格 图，将不会成交) 买方出价( 其中；p - r 2 p - m ，所以当非诚信买家选择欺诈交易时，他仍会 选择诚实交易。 所以，无论买家是何种类型，当采用第三方支付系统时，非诚信的卖家 只会选择诚实交易。 2 、当不采用第三方支付系统时，非诚信卖家的收益可以由表3 3 和表3 6 中 得到： 当买家是诚信类型的话，因为买家只会选择诚实交易，所以，当选择诚 实交易时，收益为：p s ；当选择欺诈交易时，收益为：p 。此时，买家 会选择欺诈交易。 当买家是非诚信类型的话，由于买家的策略有两种，诚实或者欺诈，所 以其收益就有四种组合情况，如表3 1 0 所示。 表3 1 0 不采用时非诚信卖家一非城西买家中卖家收益 非诚信卖家策略 非 诚 信 买 家 策 略 诚实 欺诈 诚实欺诈 p s p s 0 西南交通大学硕士研究生学位论文第2 9 页 由表比较可得，无论非诚信的买家采取诚实交易还是欺诈交易，对于非 诚信的卖家来说，其最优策略都是选择欺诈交易。 所以，无论买家是何种类型，当不采用第三方支付系统时，非诚信的卖 家只会选择欺诈交易。 结论2 ：无论买家为何种类型，会采取什么策略，诚实交易或者欺诈交 易，对于非诚信的卖家来说，当交易采用第三方支付系统时，会选择诚实交 易，当不采用第三方支付系统时，只会选择欺诈交易。 综合结论1 、2 我们可以得到结论3 。 结论3 ：对于二- 个诚信的交易者( 买卖双方) 来说，在第二阶段的最优 策略只有一个，那就是诚实交易；对于一个非诚信的交易者( 买卖双方) 来 说，在第二阶段的最优策略为 y ，h ) ， n ，c ) ，即如果第一阶段采用第三 方支付系统，则诚实交易，如果不采用第三方支付系统，则进行欺诈。这样， 我们根据非诚信交易者策略的选择得到一个新的相关收益表。表3 1 1 给出不 同交易方式下各类型交易者的收益。 表3 1 l 不同交易方式下各类型交易者的收益表 诚信的卖家( 九)非诚信的卖家( 1 执) y ( e )n ( 1 e )y ( )n ( 1 - c o ) 诚信的买家( 九) y ( 伐) ( b - p - r l p , p s - r 2 p ) ( - ，- ) ( b p r l e p s - r 2 p )( ，- ) n ( 1 - a ) ( - ) ( b - p , p - s ) ( - ，- )( - e p ) 非诚信的买家 ( 1 九) y ( p ) ( b - p - r l p , p - s - r 2 p ) ( ，- )( b - p - r t p , p - s - r 2 p ) ( ，) ( ，- )( b ，一s ) ( )( 0 ，0 ) n ( 1 - p ) 3 4 理性交易者第一阶段策略选择 3 4 1 诚信买方的策略选择 当交易采用第三方支付系统时，诚信买家的期望收益为： u y l m - b p 一毛p ( 3 1 ) 西南交通大学硕士研究生学位论文第3 0 页 当交易不采用第三方支付系统时，诚信买家的期望收益为： u m = 五( 6 一固+ ( 1 2 ) ( 一力( 3 z ! ) 只有当u y h b u 舳时，诚信买方才会选择采用第三方支付系统 即： u m _ b p 一墨p u n 皿= 允( 6 一p ) + ( 1 一五) ( 一p ) 吼， u 朋稻= 4 ( p s ) + ( 1 一名) ( 一s ) 即： r 2 l 一力 ( 3 - 7 ) ( 1 ) 当一= o 时，不等式( 3 7 ) 恒成立。也就是说，在c 2 c 电子商务 模式下，第三方支付系统不向卖家收取服务费时，诚信的卖家会选择采用第 三方支付系统。但在现实生活中，第三方也是一个以盈利为目的的企业，它 肯定会对卖家按照交易商品的成交价格收取一定比率的服务费用。 ( 2 ) 当r 2 0 时，不等式( 3 7 ) 右边0 1 一名 u 炀= 。a b + ( 1 一五) o b p 一肋 ，i 了一 ( 3 1 1 ) ( 1 ) 式子( 1 - 1 1 ) 右边不一定大于零，当垒型丝 o 时，不等式( 3 - 1 1 ) 恒不成立，即无论第三方收取的服务费用多低，非诚信的买家都不会选择采 用第三方支付系统。b - _ p f - 一a b 1 一_ 6 b 1 一 = 2 p + ( 1 - 2 ) x o r 眠 吃 ( 1 一a ) 一告 ( 3 一1 7 ) c - ( 1 ) 不等式( 3 1 7 ) 右边不一定大于零，如果l 一允一导 l 一一 p ( 3 - 1 8 ) 西南交通大学硕士研究生学位论文第3 4 页 或者： 1 - 3 , o 时，只要厂2 足够小， 非诚信卖家的最优策略是选择采用第三方支付系统。 ( 3 ) 当不等式( 3 1 7 ) 还可以表示为： a l 一吒一导 ( 3 - 2 0 ) 当不等式( 3 2 0 ) 表示，当其他条件一定，而整个c 2 c 市场的诚信度比 较低时，非诚信的卖家会选择采用第三方支付系统，因为，通过采用第三方 支付系统，非诚信的卖家可以表明自己是诚信的卖家，以此来赢得更多买家 对自己的信任。 ( 4 ) 当不等式( 3 2 0 ) 还可以表示为： s i l 一吃一九 ( 3 2 1 ) n7 r 当不等式( 3 2 1 ) 表示，当其他条件一定时，非诚信的卖方在销售价值 低的商品时，更倾向于采用第三方支付系统。这就从理论上证明了，在现实 西南交通大学硕士研究生学位论文第3 5 页 的c 2 c 电子商务交易环境下，一些非诚信的卖家在刚开始销售商品时，会选 择诚实地销售一些价值较低的商品，以此来换取较高的信誉积分。而当信誉 积分足以证明自己是诚信的卖家，获得买家的信任以后，通过在销售高价值 商品时进行欺诈来获取较高的利润。 3 4 5 诚信买家与非诚信买家的策略比较 从前面的分析司以得到，诚信买冢比非诚信兴冢更倾同于采用第三万支 付系统。 在其他条件相同的情况下，诚信买家采用第三方支付系统的条件为 吒 业p ，而对于非诚信的买家来说可能根本不会采用第三方支付系统( 当 b - _ p r - 一2 b o 时) 。即使采用第三方支付系统，要满足的条件为，i 0 时) 。蹴式子，i 半比式子，i 号竽更容易满 足。 当第三方支付系统向买家收取的服务费用比率吒一定时，诚信买家在整 + c 2 c 电子商务市场诚信度满足名 生竽时，会选择采用第三方支付系统， 而非诚信买家只有在五 垒二鲨时，才会选择采用第三方支付系统。 3 4 6 诚信卖家与非诚信卖家的策略比较 通过对这两种类型的卖家选择采用第三方支付系统的条件，可以看出， 诚信卖家比非诚信卖家更倾向于采用第三方支付系统。 在其他条件相同的情况下，诚信卖家采用第三方支付系统的条件为 呢 1 一元，而对于非诚信的买家来说可能根本不会采用第三方支付系统( 当 l 一允一睾 o 时) 。即使采用第三方支付系统，要满足的条件为 o 时) 。显然，式子吃 1 一五比式子吃 1 一兄一曼p 更容易满足。 当第三方支付系统向卖家收取的服务费用比率眨一定时，诚信卖家在整 个c 2 c 电子商务市场诚信度满足元 l - r 婀，会选择采用第三方支付系统， 而非诚信买家只有在名 o 时，f 7 ( 1 ) o ，复制动态方程 的相位图如图4 2 所示。此时，口= 1 为演化稳定策略。即诚信的买家最终会 选择采用第三方支付系统。 d a 击 0一 一 l 图4 - 2 向口= l 演化 当不等式【( 1 一五) 缈( 6 一，i p ) 一五口( 尸) 】 o 时，f ( o ) o 时， ，( 1 ) = 一【( 1 一旯) ( 1 一吃) 尸一允口吃p 】 o ，复制动态方程的相位图如图4 - 5 所示。此时，0 = l 为演化稳定策略。即诚信的卖家最终会选择采用第三方支 付系统。 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 3 页 甜 。一 曲 厂、一 l 图4 - 5 向口= 1 演化 当 ( 1 一五) ( 1 一眨) p 一名“眨p 】 o 时， f ( 0 ) = ( 1 - ) 1 ) ( 1 - r 2 ) p p - a a r 2 p 0 成立，此时。0 = 1 为演化稳 定策略。即在有限理性条件下，如果第三方支付系统向卖家不收取或者收取 较小比例的服务费用的情况下，诚信的卖家这一群体中的成员经过模仿和学 习，最终将会全部选择采用第三方支付系统。或者，当收取的服务费用比例 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 4 页 一定，而整个c 2 c 市场的诚信度不断提高，即名不断提高，当力= 1 时，不 等式【( 1 - a ) ( 1 - r 2 ) , b p - a a r 2 p 】 o 时，( 1 ) o ，此时， 3 = 1 是演化稳定策略，非诚信的买家最终会选择第三方支付系统。 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 5 页 当不等式 ( 1 一名) 彩( 6 一p 一吒p ) 一2 0 p 一2 8 r p 0 时，f ( o ) o 时，f ( 1 ) o ，此时， 国= 1 时演化稳定策略，非诚信的卖家最终会选择采用第三方支付系统。 当不等式 ( 1 一五) ( p s 一吒尸) 一名口s 一砒吃p o 时，( o ) o ，此时， 国= 0 是演化稳定策略，非诚信的卖家最终不会选择采用第三方支付系统。 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 6 页 第5 章有限理性交易者策略演化的仿真模拟分析 本论文第4 章用进化博弈的知识分析了不同类型的交易者在有限理性条 件下对第三方支付系统选择策略的进化过程。本章将利用m a t l a b 软件来 进行计算机仿真实验，分析在不同的初始条件和市场条件下，交易者选择第 三方支付系统的策略演化情况。 5 1 模拟实验 5 1 1 定义环境 在进化博弈中，每个参与者都是随机地抽取对手并进行重复、匿名博弈， 他们没有特定的博弈对手。 这里，我们要分析的对象可以归为两类群体，一个是买家，一个是卖家。 其中，买家和卖家当中都存在两种类型的子集，一个是诚信的，一个是非诚 信的。通过第3 、4 章的分析我们知道，诚信类型的交易者在交易过程中只 会进行诚实交易，而对于非诚信的交易者来说，则是当交易采用第三方支付 系统时诚实交易，不采用第三方支付系统时则进行欺诈行为。 在模拟中，每次交易是从买家群体和卖家群体当中随机地抽取一名进行 交易。 5 1 2 博弈收益 当交易采用第三方支付系统和不采用第三方系统时不同类型的交易者 各自的收益如表5 1 和表5 2 所示。仍表示为( 买家收益，卖家收益) 。 表5 - 1 采用第三方支付系统时交易者收益 诚信 卖家 非诚信 卖家 诫信买家非诚信买家 ( b - p - r l p , p - s - r 2 p )( b - p - r i p , p - s - r 妒) ( b - p - r l p , p s - r 2 p ) ( b - p - r i p , p s - r 2 p ) 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 7 页 表5 - 2 交易不采用第三方支付系统时交易者收益 诚信买家非诚信买家 诚信 卖家 非诚信 卖家 5 1 3 参数设置 ( b e , p - s ) ( b ，- s ) ( p ，p ) ( o ，o ) 假设整个c 2 c 市场的诚信度为九，即买家和卖家这两个种群中，诚信的 交易者各占的比例，并用1 表示交易者为诚信类型，0 表示非诚信的交易者， 按照初始给定的九值随机赋值。 假设在诚信买家这一类型中，选择采用第三方支付系统的比例为日，非 诚信买家类型中，选择采用第三方支付系统的比例为只。同样，在诚信卖家 类型中选择采用第三方支付系统的比例为只，非诚信卖家类型中选择采用第 三方支付系统的比例为只。如果选择采用第三方支付系统，则赋值为1 ，否 则为0 。给出它们的初始值，并按照上述原则随机赋值( 由于在m a t l a b 软件中无法输入特殊符号，因此，在这里我们用其他的符号来代替，但意义 同第4 章) 。 同时，我们随机地从买家和卖家种群中各抽取出一人，进行交易，并假 设只有当交易双方都选择采用第三方支付系统，交易最终才以第三方支付系 统的方式进行。我们根据不同的配对的双方的取值就可以知道交易是否采用 了第三方支付系统。 当交易采用第三方支付系统时，第三方系统要向买家和卖家收取一定比 例的服务费用( 按照交易商品的成交价格) ，假设向买家收取巧的比例，向卖 家收取巧的比例。 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 8 页 5 1 4 模仿学习 每期交易结束后，买家和本种群中的其他个体进行比较( 比较所采用策 略和收益的大小) ，然后根据得到的结果调整自己下期的策略选择( 采用不 采用第三方支付系统) 。同时，卖家也按照这种原则进行策略的调整。 具体实现过程为：在一期交易结束后，买家种群中的a 与从本种群中随 机抽取的b 进行比较，如果b 的收益比自己大，那么a 将在下期交易时采 用b 的策略，反过来，如果小或等于自己的收益，那么a 将保持自己的策 略不变。同时，卖家种群中的c 与从本种群中随机抽取的d 进行比较，如 果d 的收益比自己大，那么c 将在下期交易时采用d 的策略，反过来，如 果小或等于自己的收益，那么c 将保持自己的策略不变。 5 1 5 状态转移过程 系统从t = o 开始，我们给出其中设置的参数的初始状态值，在不同的条 件下，随机抽取买家和卖家进行交易。每期交易结束，买家和卖家根据上述 的模仿学习过程调整自己的策略，然后开始下一期交易，直至交易者的策略 趋于一个稳定状态。 5 一模拟过程及结果 5 2 1 当c 2 c 市场中不存在信任的状态下 当整个c 2 c 市场中不存在信任，即参数兄= 0 ，此时，市场处于一个完 全不信任状态。即买家和卖家都只有一个类型，那就是非诚信的。 假设各参数的初始状态值为：最= 0 5 ，只= 0 5 ，；= 0 ，吒= 3 。即在非诚 信买家种群中选择采用第三方支付系统的比例为o 5 ，并且，第三方支付系 统不向买家收取服务费。同样，在非诚信卖家种群中选择采用第三方支付系 统的比例为o 5 ，并且，第三方支付系统按交易商品价格的3 向卖家收取服 务费。 在这种情况下，c 2 c 市场中交易采用第三方支付系统的情况如图5 1 所 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 9 页 示。其中，图中p 表示交易以采用第三方支付系统来进行的比例，t 表示交 易期。 图5 - 1 市场中缺乏信任时采用第三方支付系统的比例演化 由图5 1 所显示的图形变化趋势，我们可以看出，当整个c 2 c 市场缺乏 信任时，如果第三方支付系统向交易者收取的服务费用不是很高，那么市场 中的交易以第三方支付系统的方式来进行的比例会逐渐增加，最后会在p = l 时达到一个稳定状态。 5 2 2 当c 2 c 市场中信任度较大的状态下 当整个c 2 c 市场中的信任度较大时，不妨设参数名= o 8 。此时，买家 认为在卖家群体中有8 0 的为诚信类型，其余为非诚信的。i 同样，卖家认为 在买家群体中有8 0 的为诚信买家，其余为非诚信的。 根据第3 章分析可知，诚信的交易者比非诚信的交易者更倾向于采用第 三方支付系统，所以不失一般性，在进行分析时可以假设各参数的初始状态 值为：丑= 0 7 ，最= o 5 ，只= 0 6 ，只= o 4 , r i = o ，吒= 3 。即在诚信买家中有7 0 的选择采用第三方支付系统，在非诚信买家种群中选择采用第三方支付系统 的比例为5 0 ，并且，第三方支付系统不向买家收取服务费。同样，在诚信 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 0 页 卖家中有6 0 的选择采用第三方支付系统，在非诚信卖家中选择采用第三方 支付系统的比例为4 0 ，并且，第三方支付系统按交易商品价格的3 向卖 家收取服务费。 在这种情况下，c 2 c 市场中交易采用第三方支付系统的情况如图5 - 2 所 示。 图5 2 市场中信任度较大时采用第三方支付系统的比例演化 从图5 2 所显示的模拟结果我们可以看出，当市场的信任度较大时，会 较早达到一个稳定状态，并且只有一部分交易采用，而一部分不采用。 5 2 3 当交易者之间完全信任的状态下 当整个c 2 c 市场中不存在非诚信类型的交易时，即所有的买家和卖家都 是诚信类型，在交易过程中只会进行诚实交易而不会进行欺诈行为。此时， 名= 1 。 假设初始状态为：丑= o 9 ，只= o 9 ，r t = o ，r 2 = 3 。在这种情况下，c 2 c 市场中交易采用第三方支付系统的情况如图5 3 所示。 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 1 页 图5 3 交易者完全信任时采用第三方支付系统的比例演化 很明显，即使初始状态中有9 0 的买家和9 0 的卖家选择采用第三方支 付系统，但随着交易的不断进行，越来越多的交易者会选择不采用第三方支 付系统。这个很容易理解，对于买家来说，即使不收取任何的费用，因为其 完全信任卖家不会对自己进行欺诈，所以没必要选择第三方支付系统来得到 保障。反过来，对于卖家来说，同样认为所有的买家都是诚信的，不会出现 货到不付款等欺诈行为，并且如果采用第三方支付系统还要交纳一定金额的 服务费用，所以，即使初始状态有9 0 如此高比例的交易者采用第三方，随 着模仿学习过程后，大家都会放弃采用第三方支付系统。 5 3 小结 由于实际的c 2 c 电子商务网站的交易活动信息是一种商业机密，不容易 得到，所以本文通过利用m a t l a b 软件的仿真模拟实验，对前面分析得到 的结果进行验证。 通过设置不同的初始条件和市场条件参数，得到了交易者采用第三方支 付系统的比例随着交易期的增加的动态演化过程。当整个c 2 c 市场中不存在 信任时，交易者选择采用第三方支付系统的比例会迅速增加并最终接近于l 。 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 2 页 可当整个c 2 c 市场中交易者之间完全信任时，即使假定初始有很大比例的交 易者采用选择第三方支付系统，可随着不断的模仿和学习过程后，此比例会 迅速降低并最终达到接近于0 的状态。因此，当交易者为有限理性时，并不 是一开始就会选择到最优策略，而是通过与本种群中的其他个体进行信息的 交流，模仿和学习别人的策略，来对自己的策略进行不断的调整和改进，最 后达到一个稳定状态。同时，正是由于在目前国内的c 2 c 电子商务市场中存 在不完全信任，或者说由于网络欺诈等非法行为的存在，交易者之间存在不 信任，因此，采用第三方支付系统是一种明智的选择。 在什么条件下交易者会选择采用第三方支付系统，以及在一定的市场条 件下，随着时间的推移，交易者对是否选择采用第三方支付系统的策略进化 情况如何，通过计算机的仿真模拟实验我们可以得到进一步的指导。 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 3 页 结论与展望 本文从我国目前c 2 c 电子商务模式的发展及第三方支付现状入手，分析 了我国目前第三方支付系统的特点以及存在的一些问题。其中，最突出的一 个矛盾就是，虽然第三方支付系统在一定程度上有效地降低了网上交易的风 险，提高了交易者之间的信任度，是一个有效的信任机制，但在现实的c 2 c 交易中，并不是所有的交易者都会选择采用第三方支付系统。另外一个问题 就是，目前由于我国的第三方支付系统处于普及和推广阶段，所以大部分采 用的是免费服务。可随着规模的不断扩大，免费服务不仅会给第三方支付企 业造成亏本的压力，也使交易竞争的效率无法体现。因此，在近来的两三年 内，第三方支付系统向交易者收费是在所难免的。 那么，c 2 c 模式下的交易者在什么条件下会倾向于选择采用第三方支付 系统，第三方支付系统要向买卖双方各收取多大比例的服务费用，才能激励 更多的交易者来选择采用第三方支付系统，这就是本文的研究重点。 首先，通过建立一个动态的博弈模型分析在理性条件下，不同类型的交 易者对是否选择采用第三方支付系统进行了分析。通过分析得出了各个不同 类型的交易者( 诚信买家、非诚信买家、诚信卖家、非诚信卖家) 选择采用 第三方支付系统的条件，从中也可以得到第三方支付系统向交易者收取服务 费用的比例应该满足的条件。同时，我们也再次证明了第三方支付系统对抑 制在线欺诈行为的有效性。 接着，本文利用进化博弈相关理论知识分析了有限理性条件下不同类型 的交易者采用第三方支付系统的动态演化过程，以及在不同的条件下最终会 达到一个怎样的稳定状态。 最后，通过利用m a t l a b 软件进行计算机仿真模拟，分析在不同的市 场条件下，交易以第三方支付系统方式来进行的比例变化情况，以及随着交 易的反复进行，最后达到怎样的稳定状态。并分析产生不同仿真结果的原因， 进一步验证前面得到的分析结论。 在支付宝宣布免费三年到期之际，本文的研究结果具有一定的理论和现 实指导意义。但同时，由于在分析时给出的一些假定条件以及受所学知识和 本身能力限制，本文还存在一些局限和不足。 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 4 页 第一，在建立模型时仍有很多因素没考虑进去，如影响交易者选择第三 方支付系统的因素有很多，不仅仅只有第三方支付系统向其收取的服务费用 和市场诚信度等因素，还包括交易者要转换支付方式的学习成本等成本因 素。 第二，在分析时，假定提供服务的第三方支付系统是有效的，值得信任 的，可在现实生活中，有些c 2 c 模式下的交易者对第三方也存在着不信任。 第三，只从交易者对是否选择采用第三方这个角度来分析第三方支付系 统应向交易者收取多少的服务费，而没有从第三方支付企业本身的成本和收 益以及面临的激烈竞争等因素来考虑从模型中得到的结果是否会被第三方 采用。 第三方支付系统作为一种新型的在线支付方式，一出现就备受瞩目，它 可以最大限度地降低在线交易的风险，极大地提高交易者之间的信任度，它 的崛起给电子商务发展带来的新的生机和活力。作为一种有效的信任机制， 其积极作用是毋庸置疑的。 目前我国第三方支付还处于萌芽及推广阶段，在监管、运营等过程中仍 存在不少问题，大打价格战使得很多企业处于“赔钱赚吆喝 的尴尬局面， 这都是不利于第三方支付企业健康发展的致命因素。如何实现产品创新，避 免同质化竞争，综合考虑各方面的因素建立起适合本企业的动态价格机制， 走上健康稳定发展的轨道，这都是需要进一步研究的问题。 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 5 页 致谢 光阴荏苒，白驹过隙，硕士研究生的学习生涯即将结束。怀着激动的心 情看着自己的毕业论文文稿，心中感念万分。 首先我非常感谢我的导师杨莉副教授在我的研究生学习阶段无论在学 习还是生活上都给了我悉心的帮助。本论文从选题、构思、收集资料、写作 修改到定稿，杨老师都给予悉心、细致的指导和审阅。能成为她的学生，我 一直深感荣幸，在此表示最诚挚的谢意。同时，还要感谢杨老师给予我社会 实践的机会，减轻我的经济负担，更让我在工作能力上得到了很好的锻炼。 谢谢! 另外，我还要感谢纪淑娴和刘宏鲲学姐，在我迷茫的时候是她们帮助我， 指导我，给了我很多建设性的意见和方法，才使我能顺利完成这篇硕士论文。 衷心地道声：谢谢! 衷心感谢父母及家人对我的理解和支持，正是你们的默默支持，才使我 能全心全意地投入学习，完成我的学业。希望你们永远健康、平安和快乐。 同时要感谢我亲爱的朋友们，谢谢你们! 特别感谢评阅本篇硕士论文和出席论文答辩的各位专家教授在百忙中 给予本人的指导。 陈美荣 2 0 0 8 年6 月于西南交大 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 6 页 参考文献 【1 】2 0 0 8 年1 月中国互联网络发展状况统计报告 【2 】凌彩金中国第三方支付现状分析苏州市职业大学学报，2 0 0 7 ( 1 1 ) ： 4 7 4 9 【3 】廖敏慧第三方支付平台在我国的发展制约因素及对策建议商场现代 化，2 0 0 6 ( 8 月上旬) ：1 0 3 1 0 5 【4 】a n i lk i n i ，j c t r u s ti ne l e c t r o n i cc o m m e r c e ：d e f i n i t i o na n dt h e o r e t i c a l c o n s i d e r a t i o n s 础啊- f i r s ta n n u a lh a w a i ii n t e r n a t i o n a lc o n f e r e n c eo ns y s t e m s c i e n c e s ，1 9 9 8 ，( 4 ) ：5 1 - 5 5 【5 】c y