村镇银行交通金融IC卡服务方案.doc

村镇银行交通金融IC卡服务方案县公共交通IC卡服务方案纲要- 10 -县公共交通IC卡服务方案纲要为积极响应国务院关于城市优先发展公共交通的指导意见，转变城市交通发展方式、提升人民群众生活品质、提高政府基本公共服务水平，构建资源节约型、环境友好型社会，积极促进“智慧城市”和“宜居”的建设，特制定本方案。一、背景分析（一）推进公共交通能有效解决城市拥堵问题。随着县城市人口和社会车辆的快速增长，城市交通拥堵的现象日益严重，国务院大力畅导并推进公共交通以缓解城市交通压力。（二）公共交通服务交付结算问题比较突出。目前县公交车基本还是采用现金方式结算，人力、物力投入较大，假钞、找零及零钞兑换、现金管理及司机安全问题、银行缴存及公交公司资金汇总等问题依然突出，也让居民多感不便。（三）智慧交通服务能为居民带来更多便利。借助金融IC卡技术的发展，可将公交行业应用与金融应用完成结合起来，为居民提供金融IC卡方式，居民可凭卡即可乘公交付款，也能促进智慧城市建设，提升城市的品牌形象。二、基本思路（一）方便群众。将公交卡作为县公交公司为民、便民和深入落实党的群众路线的一项具体措施，完善服务的网络和业务流程，让群众无论是办卡、用卡、充值、换卡和挂失都方便易用，六盘山村镇银行可协助制定全套规章和业务流程。(二）让利于民。从其他城市的经验看，刷卡乘公交均实施优惠票价，建议按普通居民、学生、低保户等不同身份给予不同的折扣优惠。同时开展“刷卡坐公交、环保还有奖”等活动扩大宣传，带动居民刷卡坐公共交通工具出行，促进环保出行，鼓励刷卡乘坐公交。（三）多元投资。公共交通是城市管理的重要内容，可以共同投资建设，也可采取BOT模式进行建设，六盘山村镇银行作为人自己的银行愿意积极参与。（四）联合发卡。公交IC卡项目涉及面广，技术要求比较复杂，同时服务群体广泛，为保证建设一个稳定、安全且运营高效的系统，并能够有更加广泛的服务渠道和受理环境，提升居民的持卡消费体验，建议联合商业银行共同发卡，借助于商业银行的现有渠道和服务资源，融合金融IC卡的业务功能，采取国家标准和安全认证机制，确保卡发的多、用的好、社会效益明显。三、基本方案（一）基本定义1、卡片模式。公交卡可以由县公交公司独家发行或与商业银行联名发行，采用接触和非接触双界面IC卡片。建议联名发行，借助商业银行成熟的信息系统、管理体系和服务网络，能够给公交卡客户提供更加广泛、方便、快捷的服务，也能为公交卡的后续运营提供有力的支持和帮助。卡种类可根据现有公共交通设置的类型，分别设置为标准卡和特殊卡（包括学生卡、老年人卡、低保卡等），全部卡均实名办理，可到任意充值点充值，其中特殊卡只能由本人凭本人有效证件及证明办理，须根据不同类型设定不同时限限定刷卡时间。特殊卡卡面最好印刷照片，说明特殊人群须办理公交卡后方可享受优惠待遇。特殊卡仅能在公交公司指定网点办理，以确保信息审查严格及政策执行规范。特殊卡限本人使用，不可带人，但可在任意网点充值。乘客使用公交卡时可根据不同类型由设备设定优惠金额实时扣款。同时系统应根据各类型信息统计出交易金额，以便统计分析或申请补贴等。2、业务功能。公交卡建议在金融IC卡基础上按国家标准加载公交行业应用，居民持此卡即可乘坐公交车也可使用金融功能，一卡多用，方便快捷。其中公交应用应包括个人信息及公交储值卡（也可与银行的电子现金合并），受理设备可根据个人信息或身份标识确定优惠比例再从公交储值账户（或电子现金账户）中扣款支付。金融应用具备存取款、转账、消费等全部支付结算功能和银行提供的增值服务。3、发卡方式。如独家发行由县公交公司或委托六盘山村镇银行同步发卡，由公交公司制卡并发卡。如联名发卡由银行发卡，发卡时须加载公交行业应用，实现一卡多用，联名发卡可借助银行现有的营业网点办理发卡、充值、挂失、换卡等业务，增加服务的履盖面，从而更加方便群众。4、运营方式。建议以公交储值卡为主，同时支持金融IC卡的电子现金交易，以公交储值卡或金融IC卡作为充值与扣费账户，以公交卡和金融IC卡应用平台为基础，将收费数据进行统一的清算管理，一方面方便乘客以卡进行收费支付，一卡多用；另一方面系统将一天的运营的营业额信息，进行清算，提高工作效率和服务效率，最终为企业的宏观调控及建设提供科学的决策,并提升企业现代化的管理手段。同时为保证公交储值卡的竞争力，建议公交储值卡应根据不同类型的居民给予不同的优惠和服务。（二）系统建设1、设计标准系统设计应符合公共交通IC卡技术要求、公共交通IC卡读写终端技术要求、中国金融集成电路（IC）卡规范、基于借记/贷记应用的小额支付规范、银行卡联网联合技术规范V2.0、商用密码管理条例等国家标准，并加强安全体系的建设。2、基本方案建议系统采用三层运作管理模式，建立统一的公共交通卡系统管理中心，每台汽车安装专用的车载收费终端，采用无线网络或数据采集设备将车载机的数据定时上传或下载到公交卡数据中心，并建立一定数量的发卡、充值点，建立自助充值点，发行公共交通卡，网上银行转账充值等为乘客进行充值。六盘山村镇银行的核心业务系统与公共交通卡系统管理中心通过专线对接，商业银行在发行金融IC卡时可向公共交通卡系统管理中心申请公交行业应用信息，同步写入金融IC卡分配给公交行业应用的扇区，居民持金融IC卡可一卡多用，即可乘坐公交车也可作为普通借记卡使用。如下图：商业银行核心业务系统公共交通卡系统管理中心银行网点发卡充值网络转账充值点发卡充值交易采集流水公交发卡充值点社区发卡充值点公交车车载机公共交通卡、运营模式为便于公交公司统计和考核需要，可为每位司机办理一张司机卡，司机出车时使用自己的司机卡在车载机上刷卡签到，即可将每笔刷卡扣费记录到该司机卡名下。交班时刷司机卡签退，接班司机再刷司机卡接班。同时车载机或POS机具备存储交易数据的功能，交易数据需上传至数据中心方能进行清算。为了方便及时传递数据，并综合考虑使用成本等问题。在交接班时利用GPRS通过在POS机上选择传送数据进行连接，并下载黑名单及上传交易数据，若黑名单未能下载完成或者数据未能完全上传，此次上传数据在后台设置为异常数据，下次连接热点时需要重新下载黑名单并重新上传数据。车载机具备交易查询功能，可以查询本人司机卡最近三日交易记录，单屏显示不低于五条记录，并提供上下翻页功能，应根据其屏幕大小单屏尽可能多的显示交易记录。四、建设模式（一）项目投入实施公共交通IC卡项目须产生以下投入。1、系统建设。包括公共交通卡系统（含证书密码管理及安全认证等系统）、与商业银行核心业务系统对接、网络转账充值等涉及的开发，预计软硬件投入数百万元。2、设备投入。包括公交车车载机、充值圈存的自助设备以及后续设备维护和保养的费用。3、发卡成本。主要为IC卡采购成本及制卡成本，如本地制卡还须采购制卡设备及制卡软件等。4、运营费用。包括系统运营、维护的人力成本以及线路、数据网络等租费等。（二）项目效益1、经济效益。每年节约的运营成本，储值卡带来的资金收益，防止伪证等带来的运营收入，方便出行从而带动公交流量增长的收益等。2、品牌效益。公共交通是绝大部分居民的出行方式，建设此项目有利于公交公司扩大社会影响和提升公众形象的品牌，是贯彻落实党的群众路线的具体体现。3、社会效益。通过发行公交卡，可以减少司机和居民跑银行存款、换钱的次数，节约社会的公共服务资源，也让司机有更多的时间运营，增加收益。（三）筹资方式公共交通IC卡项目投资规模较大，建议可采取以下几种方式筹资建设。1、合作建设。由公交公司与银行共同投资建设，其中公交公司负责建设公交卡系统的建设，银行负责金融IC卡兼容及终端受理、资金清算的改造。2、BOT模式。可由银行代建系统和布设机具，并按银联规范进行计费，通过运营和附带收益弥补投资成本，在达到一定期限或收回投资后移交公交公司。其中系统建设标准和运营管理，由公交公司制定和实施，并保证公交公司的权益和对业务的控制。3、外包建设。由银行按公交公司的要求和标准建设系统并布设机具，公交公司通过交易手续费或其他收益弥补银行的投资成本，并保证公交公司的权益和对业务的控制。五、六盘山村镇银行的优势（一）基本情况六盘山村镇银行成立于2011年7月28日，是由宁夏银行发起，经中国银行业监督管理委员会宁夏监管局批准设立的宁南山区第一家村镇银行。全行拥有员工近27余人，全行员工28人，平均年龄29岁，专科以上学历的员工占比96%，党员占比25%。已成为金融行业不可或缺的骨干力量。开业以来，六盘山村镇银行作为地方性金融机构，始终将支持“立足地方、支持三农、服务中小微企业和社区民众。”的市场定位，将企业发展与服务社会紧密结合，力求为居民提供更加快捷、安全的创新金融服务。六盘山村镇银行愿意积极参与，促进城市公共交通事业的现代化建设，更好的体现“为民、便民”的宗旨，开创智慧交通建设的新篇章。（二）业务优势1、地域优势六盘山村镇银行作为一家地方性法人银行，机构灵活，决策更快。同时六盘山村镇银行各信息系统均在本地，可实现快速对接和需求响应，运营维护也相对简单。2、产品优势金融IC卡。六盘山村镇银行的IC卡发卡系统完全利用发起行宁夏银行成熟的资源，宁夏银行已发行金融IC卡近70万张（包括社会保障卡），功能齐全，减免了开卡工本费、账户管理费、跨行取款手续费等十多项费用，免费提供短信通知服务。2014年8月还发行了中阿论坛会非实名单电子现金纪念卡，采用双界面芯片卡，最高储值1000元，支持非接和接触交易，业务性质类似于公交储值卡。互联网终端。宁夏银行已采购了一批具备银联认证的互联网终端，通过互联网可以实现电子现金的圈存、圈提及优惠券下载等功能，可应用到公交行业，居民通过互联网即可充值和缴费，方便快捷。IC卡多应用平台和预付费卡系统。为适应业务发展需要，我