（农林经济管理专业论文）我国农业政策性金融改革问题研究——基于日本经验的分析.pdf

摘要 农业政策金融是农业金融的一个重要组成部分，而农业经济的发展又在国民经济 发展中具有举足轻重的地位。从宏观层次来讲，我国农业、农业经济发展问题是关系 到我国经济和社会发展全局的重大问题，构成了我国经济和社会发展的基础。没有农 业经济的发展，就没有国民经济的全面发展。尤其在我国这样一个幅员辽阔，人口 8 0 在乡村地区的农业大国，农业政策金融的良好发展，将对农业发展起到重大的支 持作用。 目前，摆在我们面前的课题是如何进行农业政策金融的改革，从而使农业政策金 融更好地支持农业的发展。本文详细考察、分析了伴随战后日本农业经济的发展，农 业金融以及农业政策金融的发展变化和对农业发展的支持和贡献。日本的一些农业政 策会融的发展经验和做法，为我们提供了很好的借鉴。我国农业政策会融今后必须从 多方面进行改革以适应新形势下的农村的发展。 关键词：农业政策会融：改革：同本农林渔业会融公库 s t u d yo nr e a r m i n g c h i n a sa g r o - - p o l i t i c a lf i n a n c e ：a n a n a l y s i sb a s e do nj a p a n se x p e r i e n c e s a b s t r a c t a g r o p o l i t i c a lf i n a n c ei s o n eo ft h ei m p o r t a n tc o m p o n e n t si na g r i c u l t u r a lf i n a n c i a l s y s t e m ，a n da g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n tp l a y sa l li m p o r t a n tr o l ei nt h en a t i o n a le c o n o m y f r o mm a e r o e c o n o m i cp e r s p e c t i v e ，t h ea g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n tc o n s t i t u t e st h ef o u n d a t i o n o fo u rs o c i o e c o n o m i cd e v e l o p m e n t w i t h o u ta g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n t ，t h e r ew i l ln o o v e r a l ld e v e l o p m e n to ft h ew h o l en a t i o n a le c o n o m yp a r t i c u l a r l yi no u rc o u n t r yt h a ti s e n d o w e dw i t hv a s to fl a n da n d8 0p e r c e n to fp o p u l a t i o nl i v i n gi nr u r a la r e a s ，t h ed e v e l o p m e n t o fa g r o - p o l i t i c a lf i n a n c ew i l lb eo fi m p o r t a n t s u p p o r t f o r a g r i c u l t u r a l d e v e l o p m e n t s of a r t h et a s kw ea r ef a c i n gi sh o wt or e f o r mo u ra g r o - p o l i t i c a lf i n a n c i a ls y s t e mi n o r d e rf o ri tt ob e t t e rs e r v ef o ra g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n t ，t h i st h e s i sd e e p l ya n a l y z e s a g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n t ，a g r i c u l t u r a l f i n a n c i a l s y s t e ma n d i t se v o l v e m e n t sa n d c 0 i 向b u t i o n sf o ra g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n ti nj a p a na f t e rw w i i s o m ee x p e r i e n c e sa n d p r a c t i c e si nd e v e l o p i n gj a p a n sa g r o p o l i t i c a lf i n a n c i a ls y s t e mc a nb ev e r yr e f e r e n c e sf o r u s w en e e dt oc o n d u c tam u l t i d i m e n s i o n a lr e f o r mt oo u re x i s t i n ga g r o p o l i t i c a lf i n a n c i a l s y s t e ms oa st om a k ei tm o r ea d a p t i n gt or u r a ld e v e l o p m e n ti nt h en e ws i t u a t i o n k e yw o r d s ：a g r o - p o l i t i c s f i n a n c er e f o r m ；a g r i c u l t u r e ，f o r e s t r ya n df i s h e r i e sf i n a n c e c o r p o r a t i o no f j a p a n d ir e e f e db y ：p r o f x i uc h a n g b a i a p p ii c a n tf o rm a s t e rd e g r e e ：y l np e i y u ( m a s t e ro f m a n a g e m e n t ) ( c o l l e g eo f e c o n o m i c sa n d m a n a g e m e n t ，i n n e r m o n g o l i a a g r i c u l t u r a lu n i v e r s i t y ，h o h h o t0 1 0 0 i8 ，c h i n a ) 内蒙吉农业大学硕士学位论文 1 l 绪论 i i 研究意义和选题背景 农业经济发展问题，无疑是各国政府都将其置于首要解决的问题。我国农业经济 发展问题。是关系到我国经济和社会发展全局的重大问题，它构成了我国经济发展的 基础。( 1 ) 从产业结构来分析。在工业、农业、商业和服务业各业中，没有农业的现 代化就没有国民经济的现代化。在传统的计划经济体制下，我国农业承担着繁重的、 为工业化超前发展战略提供资本原始积累的任务，对农业经济发展形成削弱和制约， 使其成为国民经济发展中的薄弱行业，进而又制约着国民经济的发展。这与日本战后 经济复兴期的农业政策极为相似通过对农业和农民的掠夺来发展工业经济。( 2 ) 农业发展是改善国民生活的最基本的物质条件，我国的经济体制改革就是从解决我国 人民的“温饱”问题开始的，而解决“温饱”问题就必须使农业经济得到很好的发展， 从世界农业的发展趋势来看，主要粮食出口国是美国、加拿大、澳大利亚等农业资源 大国，我国既是农业生产大国又是粮食消费大国，如果我国不能立足于国内基本实现 粮食自给，那么在国际粮食贸易中乃至国际经济竞争中势必被动。( 3 ) 随着经济全球 化不断发展，我国农业对外开放进一步扩大，将面临着国际、国内市场双重竞争压力。 我国已经加入世界贸易组织，我国的农业将面临着挑战。如何“趋利避害”是我国农 业发展需要解决的重大问题。目前我国农业发展面临的主要压力是，我国农产品在国 际市场存在着成本高、质量差、质量价格比缺乏竞争力的问题。( 4 ) 我国农业还面临 着生态环境恶化、持续性发展受到制约，可用耕地和水资源减少，农业生产成本上升、 边际效益下降等问题，这些问题如不能有效解决，必将制约国民经济的发展，使农业 在国民经济中的基础地位得不到稳固。 农业政策金融的良好发展对农业发展起到巨大的支持作用。农业政策金融具有不 可替代的特殊功能。这主要体现在：( 1 ) 农业政策性金融是弥补市场失灵的一种融资 形式。与商业性会融根掘市场原理和比较效益原则配置金融资源、追求利润最大化不 同，政策性会融是以弥补市场缺陷、体现政府意图来配置余融资源的。其目的是为了 追求社会合理性目标。农业政策性金融不以追求自身利润最大化为经营目标，而是充 当政府发展农业经济、实施宏观调控、促进社会发展稳定的工具，以贯彻、配合政府 农业经济政策或意图为己任和宗旨：具有特定而有限的业务领域和对象，这些领域和 对象往往是市场机制作用的盲区；遵循特殊的融资原则，贷款具有低利性和优惠性； 以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，体现了农业政策性金融负债结构的内 在规定性。总之，农业政策性金融是为了弥补商业性金融不愿或不能涉足农业领域而 设计的一种融资方式，从而从制度安排上解决了市场原理在农业领域严重失灵的问 题。( 2 ) 农业政策性金融能够克服“政府失灵”问题。农业政策性金融与商业性金融 相比，更注重融资的社会有效性；而与财政金融相比，更具有明显的经济有效性。农 业政策性银行虽然是政策性银行，但是仍具有银行的一般特性；虽然不以追求利润最 2 我国农业政策性金融改革问题研究：基于日本经验的分析 大化为经营目标，但是也讲管理、讲核算、讲效益，实现可持续发展；其贷款虽然有 严格的界定和指向，贷款条件一般也比商业银行的贷款条件低，但是仍然遵循“放得 出、收得回、有效益”的经营原则。总之，农业政策性银行在既定的业务指向和政策 目标范围内，其微观经营管理活动仍然要遵循市场原理和银行原则，应用市场的、经 济的方式，更好地实现政策目标。而不是用行政的、亏损的、甚至无偿的方式填补农 村金融市场中的融资缺口。所以，农业政策性金融是政府在市场的延续，既能体现政 府的意志，又能避免“政府失灵”问题。 我国的农业同r 本的农业有一点相同，这就是都是以小农经济为主的农业经济， 并带有很强的自给自足的性质。上个世纪五十年代中期七十年代中期是日本经济 的高度成长期，这与我国现在的经济高度发展极为相似。战后r 本的农业金融发展变 化很大，特别是在1 9 5 5 年以后的经济高度成长期，农业经济和农业金融更是产生了 巨大的变化。首先，随着农民所得的增加，存款余额也显著增加。农业生产资金的不 足得到了明显改善，农协作为农村金融机关开始活动并发挥作用。另一方面，农业政 策金融的创立、扩充，是战后日本农业金融的又一大变化。因此，笔者力图详细地分 析研究日本政策金融，分析战后日本农业政策金融发展的成就，以及对农业经济的重 大支持作用。总结和分析我国现阶段的农业政策金融改革方面面临的问题与解决思 路，以期国外先进国家在经济高度成长时期的农业金融发展的做法对我国的农业政策 金融改革提供一些可以借鉴和参考的观点。 1 2 概念定义的说明 在本文中涉及到的一些概念和定义，有的是r 本农业会融界特有的说法，笔者认 为有必要进行i 浣明和解释，有利于对下文的理解。 一、政策性金融 政策性会融就是指由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润 最大化为经营目的，在特定业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府实现 经济政策或意图的金融制度。而为执行和配合政府农业政策目标和意图，对农业生产 和流通进行支持和保护，促进经济各业协调发展的政策性金融则称为农业政策性金 融。政策性金融具有以下几个特性： l 、政府组建、参股或控制。这其中又表现为：一是专门由政府出资兴办的政策 性金融组织，为所支持的产业提供优惠贷款，如日本的农林渔业金融公库：二是由政 府参与部分资本、联合商业银行和其他会融机构共同设立。由政府部门参股或担保， 明确政策性会融机构的使用方向，定向提供政策性贷款。这些都是以政府为后盾t 与 政府的经济职能相联系，服从于政府的经济政策。 2 、不以商业性金融机构所追求的“盈利性”为主要目标。政策性金融机构经营 活动不以盈利为目的，而是为了贯彻配合政府的社会经济政策或意图，或者说是为实 内蒙古农业大学硕士学位论文 3 现宏观效益。资金一般具有趋利性，在市场行为的作用下资金若以盈利为指向，则 不仅不会流向落后地区、而且会出现从落后地区流出，流向资金盈利率商的地区和行 业。在这种情况下，商业性金融机构的经营宗旨与宏观经济发展目标相悖。这样，只 有政府创设的追求宏观效益的政策性金融机构才能向落后地区和需要支持的部门输 送资会。尽管政策性会融一般都资本雄厚、融资渠道宽广且成本低廉，有能力获得较 高的盈利，但是实际上，无论是贷款、投资、担保还是其他业务活动，政策金融机构 都不是为了追求利润。它一般被要求从事具有较高会融风险、预期收益比较低的融资 活动；其资产机构不符合一般商业性准则的项目。所以，政策性金融组织一般从事的 是具有较高风险的融资活动。当然这并非意味着政策住会融机构非得亏损。如果长期 亏损，即使政府给予补贴，政策性金融组织也难以作为经济组织而生存下去，所以必 要时需进行利益补偿。政策性金融组织在经营中，保本经营是其基本目标。但是，由 于政策性金融组织的业务领域一般均为长期限、高风险、低收益行业，许多商业性金 融组织不愿介入，政策性金融组织经营此项业务也存在着较大的亏损可能，因而需要 国家财政或其他部门予以利益补偿；此外，般而言，随着政策性金融业务的不断开 展。其业务规模不断扩大，相应资产总额将不断增加，因而要求其资本金要不断加以 补充，这也是迸行利益补偿的一种方式。 3 、具有确定的业务领域。为配合政府不同时期农业政策的需要，农业政策性金 融一般都有特定的业务领域和范围。如只本的农林渔业会融公库资会运用主要是对土 壤改良、造林等生产性基础设施建设提供贷款，以及对维持和稳定农林渔业的经营、 改善农林渔业的生产条件提供贷款。农业政策性会融不仅有特定的业务领域，而且还 有特定的服务对象。如日本农林渔业金融公库规定，只有在农林渔业者向农林中央金 库和其他一般金融机构筹集资金发生困难时，公库才提供低利、长期资金以增加农林 渔业的生产力。这类机构的业务领域主要是农业、住房业、中小企业、进出口贸易和 经济开发部门。它们一般对国民经济发展有较大现实意义，对国民经济薄弱环节、社 会稳定、经济均衡协调发展有重要作用。 不论是在发达国家还是在发展中国家，政策性金融均是存在较为普遍的金融组织 制度，政策性金融组织与商业性金融机构相比，既有与之相类似的一般职能，又有其 所不具备的特殊职能。一般职能是指政策性会融机构所具有的与一般银行相类似或相 同的职能，即信用中介职能。所不同的是政策性会融机构一般不接受社会的活期存款， 其资金来源多为政府资会或在会融市场筹集的资金，少部分接受外国资金i 资金的运 用多为中长期的贷款或资本投资。因此，政策性金融机构与商业性金融机构( 特别是 商业银行) ，在信用创造职能上存在很大差异。政策性金融机构一般不向社会吸收活 期存款，其所吸收的储蓄存款和定期存款也不是供转账使用，贷出款项一般是专款专 用。所以，从理论上分析，政策性金融机构不具备派生存款的信用创造职能。但是， 由于政策性金融组织的运行机理特殊，所以它具有特殊职能。这些职能体现出配合、 4 我国农业政策性金融改革问题研究：基于日本经验的分析 贯彻政府经济职能和政策的性质。 l 、填补资会空缺。这本身是由于资会的趋利性所决定的。一般而言，哪一地区、 行业资金利润高，资金就往哪个行业流动。这当然也体现了市场配置资源的特征，但 是这将不可避免地会形成市场上资源配置的“盲点”，会形成资金大量流向高利“区 域”和“行业”，这些“行业”和“区域”的资金甚至会出现“饱和”或“过剩”状 态。这将不可避免地出现资金不足甚至无资金状态，因而就必须依靠政策性金融机构 弥补这一空缺。因为对于技术、市场风险较高的领域( 如农业开发) ，投资回收期长、 收益低的项目、成长中需要扶持的行业等，商业性金融机构和私人部门一般是不愿意 ( 或在能力上根本达不到) 提供具有保证能力的、长期的资金供给。而这些领域、行 业、项目对于社会整体目标来说，又是不可缺少和具有更大效益的。 2 、执行政府的经济政策。由于政策性金融组织作为政府的金融机构，与政府的 经济职能相联系，所以必然要从政府角度和社会公共利益出发，按照政府的经济政策 从事会融活动，鲜明地执行政府经济政策的职能，注重于宏观经济上的合理性，经营 活动符合经济发展的政策目标。促进经济发展和社会进步。在具体业务活动中，表现 为以优惠利率、优惠贷款条件和其他融资方式，对国家政策支持发展的产业、项目和 地区提供资金支持。当然，政策性金融机构从事业务活动，也必须注重财务稳健和防 范风险。 3 、具有选择和补充职能。选择性职能是指政策性金融机构对融资领域或部门是 有选择的。主要表现在对那些符合经济发展规律，并具有一定宏观效益、丽商业性金 融机构又不愿选择的领域或行业进行投资。这充分表现了政策性金融机构的特殊性 质。补充性职能是指政策性金融机构通过特定的业务活动，补充和完善以商业性金融 机构为主体的金融体系的职能。表现在对市场风险较高的领域进行倡导性投资，以间 接的融资活动提供担保，对投资回收期长、收益低的项目进行融资补充，并针对商业 性金融机构主要以短期贷款为主的特点补充提供中长期资金，甚至超长期资金。 4 、对社会资金流向、数量和范围，具有引导性。这一职能是指政策性金融机构， 以直接的资金投放或问接地吸引商业性金融机构，从事符合政策意图的放款，在社会 上产生外在的示范效应和倡导效应，吸引民间资金、其他商业性资金，以及符合政府 政策性意图的投资，促使商业性金融机构从长远、宏观角度考虑收益，增强商业性金 融机构投资于政策性项目的信心。政策性金融机构决定对某些产业提供资金，则反映 了经济发展长远目标，表明政府对这些部门的扶持意向，从而降低了投资风险。而当 商业性金融机构对这些产业加大投资，政策性金融机构就逐渐减少其投资份额，把该 投资领域让给商业性金融机构，转而扶持其他行业，并开始新一轮循环，形成由政策 性金融机构倡导性先行投资，并吸引商业性金融机构随之投资的诱导机制。 5 、有机融合了国家财政职能和金融职能。政策性金融组织将财政职能和金融职 能融合起柬，以会融职能为主并使二者相辅相成，相互促进。政策性会融机构通过 内蒙古农业大学硕士掌位论文 5 自身的业务活动，可以有效地将财政与金融、计划与市场、宏观与微观、直接管理与 间接管理等经济要素有机结合起来，从而在经济运行中，发挥政策性金融的特殊功能 与作用。 二、制度金融 制度金融这一用语，最早于1 9 5 5 年在日本金融界开始出现。日本农林省金融课 的定义是“制度金融是按照国家的政策目的进行资金融通，并保证国家的政策、意图 顺利实施的融资制度”( 农林金融的动向1 9 , 5 8 年版、同年7 月发行) 。与此同时， 只本农林中会调查部给予了更加严密的定义“根据国家的法律、政令、条令，国家、 地方公共团体作为融资主体，或者是提供利息补助、损失补偿、债务保证等优惠政策， 并介入该融资活动的融资形式就是制度会融”。从定义上可以看出，“制度金融”本质 上其实就是政策会融。只不过在闩本，战前被称为政策金融，战后称“政策金融”为 “制度金融”，制度金融是日本战前政策金融的战后延伸。 在对农业的融资过程中，按照法律、政令、规则，甚至是条例的规定，在农业领 域内，为了实现国家的政策目的，国家、地方公共团体或是融通财政资金，或是针对 商业性金融机构放出的贷款给予利息补助的一系列政策金融总称为农业制度金融。 三、组合金融( 合作金融) 组合金融是日本农业协同组合金融的简称。日本的农业协同组合有以信用业务为 主，销售、购买、指导等各种业务综合进行的综合农业协同组合( 综合农协) 和以畜 产、园艺等特定部门的销售、购买功能为中心的专门农业协同组合( 专门农协) 两种。 这两种农协从组织体系上来看都是三级组织制。综合农协的道都府县层面的联合会 ( 县联) 由信用农业协同组合联合会( 信农联) 、经济农业协同组合联合会( 经济联) 、 互助农业协同组合联合会( 互助联) 、厚生农业协同组合联合会( 厚生联) 以及农业 协同组合中央会( 县中) 组成。全国层面的联合会( 全国联) 由农林中央金库( 农林 中金) 、全国农业协同组合联合会( 全农) 、全国互助农业协同组合联合会( 全共联) 以及全国农业协同组合中央会( 全中) 组成。综合农协是县联、县联是全国联的会员。 会员之间的关系非常紧密，日本的农协作为一个系统而言，整体性非常强。 专门农协的道都府县层面也有养蚕、酪农、畜产、养鸡、园艺、开荒等的联合会， 以及所对应的全国层面的联合会。 农协经营的诸业务中。信用业务的规模最大，所以，在日本，农协、信农联、农 林中金这种三级组织的金融系统统称为农业协同组合金融，简称组合金融，或农协系 统会融。r 本会融业实行长、短期融资相分离，在农业金融中划分为以中、短期贷款 为主的组合会融，以及以长期贷款为主的制度会融两部分。组合金融是农协具体办理 信用业务的机构，其资会主要来自农村吸收的存款，服务对象原则上只限于农协系统 内部作为会员的农户和农业团体。日本的农村组合金融机构的设置坚持立足基层、方 便农户，有利于经营和经济核算的原则，彼此之| - 白j 强调合作，不搞竞争。日本的农协 6 我国农业政策性金融改革问题研究：基于日本经验的分析 基本以信用、销售业务为主，也兼营其他业务。 1 3 理论基础和研究方法 一、理论基础农村金融理论 农村会融体系是整个金融体系的有机组成部分。而金融服务体系的内涵是指资金 融通关系的总和。它包括融资主体、会融机构体系、融资渠道、融资方式，资金价格 形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制。农村金融体系对农村经济的稳定 发展起到非常重要的作用，农村金融是保证农业发展的重要条件，也是推动农业现代 化的重要条件。农业生产周期长、规模小，农民的借款能力薄弱，担保能力和信用程 度不高，贷款成本高，一般商业银行大多不愿意对农业放款，所以不少国家的农业金 融体系采取以政策性金融机构和合作金融机构为主、商业银行为辅的体系。合理的农 村金融体系，能够适应农村经济的发展，有利于国家对农业经济所采取的保护、支持、 发展三个层次目标的实现。 针对我国现有农村金融体系中存在的突出问题对政策金融、商业金融、农村信 用社重新进行功能定位和调整，建立合理有效的运行机制，强化农村金融体系的整体 功能，形成支持农业和农村经济发展的合力，有效发挥会融在资源配置中的主导作用， 引导农业和农村经济结构战略性调整，增加农民收入，是我国农村金融体系改革面临 的一个现实问题。 我国农村金融市场客观上存在着两种不同融资渠道。一种是受市场机制、价值规 律和平均利润率规律调节的以商业性、合作性金融机构为主体的“商业性”融资渠道， 引导和促进“商业性”生产要素向高盈利经济区域流入。其行为主体是农业银行和农 信社。其功能作用重在保持农村经济总量平衡和实现农村经济的高速度增长。另一种 是受行政规则调节的“政策性”生产要素向基础性产业和部门流入。其行为主体是农 业发展银行，其功能作用重在促进农村经济的结构性平衡，实现农业的可持续发展。 以上两种融资渠道构成纵横交错的既相互依存又相互独立的立体化融资网络，优 化了资金这种最宝贵、稀缺性资源的配置、再配置和利用、再利用，优化了资源供给 结构，促进了经济增长。两种融资渠道的关系是“政策性”融资渠道是“商业性”融 资渠道的基础，因为经济的结构性平衡是总量平衡的基础，经济的可持续发展是高速 增长的基础。因此，我国农村金融体系未来的发展方向，应是政策性、商业性、合作 性金融共存，共同发展。这点，无论从发展中国家还是从发达国家的农村金融市场发 展情况看，是其共同特征。 建立我国健全的农村金融体系的基本原则是：将农村金融服务体系的构建和完善 与建立农村市场体系相结合，和国家经济发展战略与基本产业政策相结合，从改善信 贷资金供给入手，提高农民营运资金的能力和需求。根据我国国情构建和完善农村金 融服务体系应以农业发展银行、农村信用社、农业银行、邮政储汇局和新成立农业保 内蒙古农业大学硕士学位论文 7 险公司作为基本框架。 二、研究方法 1 、我国的发展经验与国外金融业发展经验紧密结合的方法。在本文中，用了相 当大的篇幅详细介绍和分析了日本农业政策金融的发展过程、发展经验和一些有益的 做法。吸取国外的有益经验，来指导我国农业金融改革的理论探讨和工作实践，在这 一“借鉴”过程中，同时又结合我国特殊的经济和金融业发展的实际，结合我国有别 于其他国家的国情，达到“取其精华，为我所用”的目的。 2 、从具体到抽象的研究方法。这一方法体现了马克思主义的经济学分析方法论。 论述日本农业金融、政策金融及其变迁的现实具体形态，进行深入观察、分析、归纳 和抽象。 3 、实证分析与规范分析相结合的研究方法。本文试图通过日本农业金融和农业 政策性会融的发展轨迹，分析我国农业政策会融存在的问题和改革取向。在研究过程 中，必须对只本农业政策会融制度的发展变迁过程，包括同本农业的政策性金融组织 进行“实证”描述，说明开本农业政策金融的变迁是如何进行的，就需要运用实证分 析方法。最后，分析我国农业政策金融改革的目标、价值取向等。所以，从本文结构 和内容而言，需要通过实证分析与规范分析结合的研究方法来进行。 4 、本论文在大量阅读日本战后农业金融、经济发展史原著、查阅日本农林省的 相关农业金融统计资料的基础上，进行分析研究、提炼出日本农业政策金融发展的轨 迹和贡献，这有助于对闩本农业政策令：融的发展有一个客观的认识，同时也对我国的 农业政策金融发展会有所启示。 1 4 结构安排 本文主要是研究r 本农业会融和农业政策会融的发展过程、功能和如何支持日本 农业发展的。从会融组织的产权制度与行为方式来看，会融组织一般分为政策性金融 组织、商业性金融组织、合作金融组织及制度外民间金融组织。现阶段无论是发达国 家，其他发展中国家，还是我国，制度内的三种金融组织形式及制度外民间金融制度 都存在，都在本国的经济发展中发挥作用。日本也不例外，战后日本经济在发展极其 困难的情况下，日本的政策性金融组织和合作金融组织对日本农业的发展起到了相当 大的支持作用，使得日本农业迅速摆脱发展困境。在多年的发展过程中积累了许多值 得借鉴的经验。 我国的经济和金融业发展水平相对较低，对外开放和内部改革只进行了2 0 多年， 并且传统的计划经济体制下遗留的印记在许多方面仍然影响着现阶段的金融业包括 农业金融的改革和发展。我国农业政策金融发展在许多发面都存在着问题，我国的农 业政策金融改革应从总体上全面加以研究，从而合理构建符合市场发展规律的、符合 我国农村地区经济、社会发展特点的、能有效地促进我国农业经济发展的农业政策金 8 我国农业政策性金融改革问题研究：基于日本经验的分析 融组织体系。本文主要基于以上思路和脉络，对日本和我国农业政策金融进行研究的。 具体而言，在结构安排上主要分为以下几个部分。 第一部分( 第二章) 主要论述了日本农业金融的特征、战后日本不同经济发展时 期的农业政策和相应采取的农业金融政策。不同经济发展阶段，日本政府所采取的农 业金融的发展政策也是不同的。 第二部分( 第三章) 主要论述了战后日本制度金融发展历程，从日本农业发展的 不同时期，国家对农业的支持集中从政策金融这一层面突出地表现出来。并且，还分 析了农林渔业会融公库对闩本农业发展的贡献。 第三部分( 第四章) 分析我国农业会融的现状，论述了我国农业政策性金融及我 国农业政策性银行设立的必要性，既结合我国国情需要，又提出运用农业政策性金融 手段是国外市场经济国家的通行做法。我国农业政策银行金融机构在目前仅为中国农 业发展银行，中国农业发展银行在组建成立以后，切实为我国农业发展起到了一定的 作用，而农业发展银行在发展中也面临一定问题，如在初期安排的“代理制”方面、 资金来源方面、资金运用方面、业务发展在地区间的平衡方面等存在一些问题。同时 还提出了解决、完善中国农业政策性金融发展方面的措施。 第四部分( 第五章) 提出本论文的结论，提出我国农业政策性金融应该具有的职 能定位和特点，同时提出本文研究的不足和有待于进一步研究的课题。 1 5 文献综述 1 5 1 国外文献综述 农村会融理论并不是一成不变的，而是随着时代的发展而变化的，必须适应不同 时代发展的实际情况。战后日本的农业迅速发展，特别是农业政策金融在农业领域中 发挥了极其重要的作用。髓着经济高度成长，农业经济结构也不断变化，因而农林渔 业金融公库资金制度( 1 9 5 3 年) 、农业改良资金制度( 1 9 5 6 年) 、农业近代化资金制 度( 1 9 6 1 年) 等就构成了日本农业政策金融的主体。在上个世纪六、七十年代，日 本关于高度成长期农业金融的理论非常活跃。 日本农业金融界，在经济高度成长期的农村金融的论点主要有三点：由于农业 政策金融的创立和扩展，出现了外部资金农林金融公库资金等的农村资金内部化 和农村内部资金农协存款的外部化的现象。农业金融机构资金的贷出和返还活 动，都非常适应小农经济发展的现状。特别是，政策金融的政策诱导效果非常明显。 东京大学的经济学博士佐博尚美于1 9 6 3 年出版了只本农业金融史论，对同本 资本主义发展的各个时期的农业会融的发展进行了详尽的描述和对比，其中也包括高 度成长期农业金融的发展轨迹和特点，同时对各农业金融机构的制度和性质也进行了 分析研究。佐博尚美认为：农业金融的展开实际上就是农业问题在资金面上的反映 农业问题本来是小农阶级性格的反映，因而，不同经济发展阶段，必然表现出不同 内蒙古农业大学硕士学位论文 9 的农业问题。所以，把握农业金融的发展历史，有利于分析农业发展问题。不同时 期的农业问题，对农业金融机构也提出了不同的要求，同时也促进了农业金融机构业 务的变化。 佐博尚美于1 9 8 1 年出版了农业金融的构造和变貌。该书指出：制度金融和农 协系统金融是日本农业会融的中枢。农业金融在开本金融整体中是一个相对独立的金 融领域。该书主要分析了农协系统金融和制度金融的理念和现实，关于制度金融，提 出农林金融公库为中心的制度金融在政策方面对农业发展予以引导，在资金方面对农 业基础建设给以支持；随着农业经济的不断发展，农林公库资金也逐渐从农业基础建 设投资向农户个别经营贷款、生产贷款方面扩大。 东京农业大学教授、日本协同组合学会副会长日暮贤司于2 0 0 3 年1 1 月出版了 农 村金融论。该书对日本战后农村金融理论的变化进行归纳和总结，指出：战后日本 农村金融受到日本经济和农业发展变化的影响。从日本经济这一侧面看，伴随通货膨 胀的经济高度成长期、由于日元升值导致的通货膨胀的经济安定期、日元迸一步升值 而导致的通货紧缩的平成不景气期，都对农村金融的发展产生了影响：从农业经济这 一侧面看，经济高度成长期时，农产品需求扩大，这之后农产品过剩以及由于进口农 产品增加导致的农业所得减少都对农村金融产生了影响，因而农村金融的特性也发生 着变化 1 5 2 国内文献综述 随着我国加入世界贸易组织，我国农业发展面临着很多课题。相应地，农业金融 如何更好地支持农业经济的发展也就成为摆在我们面前的重大课题。因此，我国目前 正在进行着一场轰轰烈烈的农业金融改革，其中包括农业政策金融的改革。如何促进 我国农业经济的发展、提高我国农业在国际上的竞争能力、进行农业政策性金融改革， 目前基本上形成了共识这就是改革农业发展银行的运行机制和管理体制。 目静我国主要的文献有：林毅夫发表的会融与农村经济发展( 2 0 0 3 年) 、朱 元梁的中国农业政策性会融导论( 1 9 9 5 年) 、王相品的中外农业政策性金融理 论与实务( 1 9 9 9 年) 、方贤明的 制度变迁与金融结构调整( 1 9 9 9 年) 、刘立轩的 农村金融与农业发展( 1 9 9 8 ) 、复旦大学日本研究中心第6 次中日学术研讨会论文 集战后r 本会融体制及其变革( 1 9 9 8 年) 、丁孜山主编的政策性银行经营管理 ( 2 0 0 1 年) 、瞿强的经济发展中的政策金融( 2 0 0 0 年) 。 我国农业金融理论界的观点一般是：政策性金融机构与金融资源配置的宏观效 益、长远目标紧密联系。它一般是由政府组建、参股或控制，不以商业性金融机构的 “盈利性”为主要追求目标，具有特定的业务领域，也具有特殊的融资机制。在职能 上主要是用于填补资金空缺、执行政府的经济政策，对社会资金流向、数量和范围， 具有较强的引导性。正是由于政策性金融组织具有以上的特征和职能，因而政策性金 1 0 我国农业政策性金融改革问题研究：基于日本经验的分析 融组织以贯彻国家产业政策为主，在经营方向上具有政策性、所拥有的资金来源具有 成本低、期限长和相对稳定的特点，在资会运用上一般预期是高风险而低收益。无论 是从国内还是国外的发展实践来分析，政策性金融对支持和保护农业，都具有重大作 用。发达的市场经济国家在很多年前就成立了农业政策性金融机构，而我国设立农业 政策性银行中国农业发展银行才仅有1 1 年的时间。农业政策性金融机构可以支 持农产品价格，为农业生产提供必要的流动资金，可以支持改善农业生产条件，促进 农业现代化。 我国为支持和发展农业，应当借鉴国外设立和发展农业政策性金融机构的有益傲 法。而在我国有设立和完善农业政策性金融机构的必要性，似乎更强于发达国家。因 为我国是典型的又相对落后的农业大国。无论是从制度一般来分析、还是结合我国的 具体国情，在加强农业的基础地位，保护促进农业发展，改革农业经营管理方式，包 括现阶段必须努力实践深化粮棉油流通体制改革等方面，都是十分必要的：农业发展 银行虽然是政策性银行，但其运行规律要遵照银行的运行规律，强化风险管理。农业 发展银行不以盈利为主要目的，并不是说农业发展银行就一定要在亏损状态下运营， 而是要在“保本微利”的条件下实施政策性业务，这也是农业政策性银行得以长久、 持续发展的必然条件。 2 战后日本的农业金融 2 1 战后日本农业金融的特征 日本农业的生产方式是以小农为主的生产方式，也就是以家族劳动为基础的零散 农耕。所以，与这种生产方式相适应，同本的农业会融具有以下几个特征： 一、在小农制农业生产方式下，农民获得超额利润是不可能的。资本主义企业再 生产的目的就是追求利润，通过个别资本的相互竞争来获得平均利润。与此相对，小 农制下再生产的目的是维持自己的生活，所以生产的农产品的价格就是c + v ( 不变资 本+ 可变资本) 。一方面，农民作为小资本家，不能获得资本的平均利润；另一方面， 作为土地所有者，也没有地租，扣除必须的费用后，农民除了支付给自己的工资外什 么也没有。这就是制约小农生产持续进行的原因。也就是说在小农制农业生产方式下， 没有产生利润的源泉，农民只是为了维持生活而在生产。这就给战后日本农业金融的 发展带来了困难。 二、生产与消费不分离，生产和消费在一个经济单位中结合，这是日本小农经济 的特征。在资本家的企业中，企业费用和家庭费用被严格区分；而小农经济下，生产 费用和生活费用在一个经济单位中合二为一。所以，战后同本农业会融带有非常浓厚 的消费会融的色彩。以农业生产的名义借入资金，但由于生活资金不充裕，农民很容 易将借入用于生产的一部分资金充作家庭生活费用，而成为消费资金。这样的消费金 融，成为战后f 1 本农业金融展丌的基本难点之所在。 内蒙古农业大学硕士学位论文” 三、日本农业金融带有很强的政策性和人为性。承担支持日本农业发展的金融机 关不是城市商业银行，而是农林渔业金融公库( 以下简称农林公库) 和农业协同组合 ( 以下简称农协) 金融，农林公库和组合金融对农业以外的产业仅仅承担补充的职能。 四、日本农业金融的资金也带有显著的政策性。农林公库资金、农林改良资金、 开拓者资会等的资金来源，都是以政府作为直接融资主体的政策金融。 五、承担只本农业发展的农业会融机关相互之间几乎不存在竞争关系。作为农业 金融机关的农林公库和农协就是这种关系。农林公库是纯粹的政府机构，农林公库的 贷款范围是政策性的，并由政府规定，是农协贷款范围所涉及不到的，而且，农林公 库的贷款具有大额性、长期性和低利性的特征。二者不但不存在竞争关系，农林公库 同时还承担对农协的补充功能。 六、日本农业金融在整个金融体系中是相对独立、封闭的领域。这是由于农业金 融的承担者主要是农林公库等政策性机构，并且政策金融的比重非常高。 2 2 战后日本农业金融的发展阶段 2 2 1 战后日本经济的发展阶段 战争给同本资本主义经济造成了沉重的打击。按照日本政府公布的数据，战争带 来的直接损失高达5 0 0 亿同元( 当时的货币价格) ，相当于当时国内生产总值的2 0 ， 并丧失了殖民地、国内土地荒废、资本匮乏，问接损失在数倍以上。由于军人的大量 复员，国内过剩人口急剧增加，战争中积累的巨额国债，往国民生活极度不安定。虽 然面临种种政治的、经济方面的难题，但是同本资本主义却克服了这些困难，使经济 能够迅速发展。 战后日本资本主义的历史大致可以分为几个发展阶段。也就是1 9 4 5 年1 9 5 0 年的经济复兴期、1 9 5 1 年1 9 5 4 年的经济自立期、1 9 5 5 年1 9 7 4 年的经济高度 成长期、1 9 7 5 年1 9 9 0 年的经济安定成长期、1 9 9 1 年现在的平成不景气期。 不同时期日本资本主义经济的发展形态，相应地农业问题也极为不同，战后日本农业 金融的发展也随之变化。由于日本1 9 7 4 年前农业发展与我国现阶段为止的农业发展 有许多相似之处，而1 9 7 5 年之后，由于日本国内多种客观因素和国际形势的发展变 化，闩本农业逐渐走向衰落，因此本文主要考察前三个时期的同本农业政策金融的发 展历程。 2 2 1 1 经济复兴期 经济复兴期从1 9 4 5 年战败开始到1 9 5 0 年朝鲜战争爆发为止。对于日本资本主义 来说，这一时期的任务就是如何使战后几乎崩溃的资本主义生产得到恢复。所以，日 本政府采取了一系列经济复兴政策。一方面日本政府企图通过激烈的通货膨胀政策使 社会财富再分配：另一方面，力图使各种资源得到有效利用。战争刚刚结束时，由于 1 2 我国农业政策性金融改革问题研究：基于日本经验的分析 巨额军费支出而引发的通货膨胀，使战争中被压抑的浮动购买力表面化，政府的财政 赤字急剧恶化。1 9 4 6 年2 月，虽然颁布了更换新币和冻结存款等紧急金融措施令， 但是货币流通量依然持续增长，1 9 4 9 年未的货币流通量为3 5 5 亿f j 元，是1 9 4 5 年 的l j 倍，物价是1 9 4 5 年的1 0 0 倍。实行这样的通货膨胀政策，使国民生活水准急剧 下降，负担不断增加的同时，完成了第二产业的重建工作。日本政府一方面持续利用 通货膨胀政策，另一方面规定新的物价体系( 也就是采用日本经济界常说的“倾斜生 产方式”。) 、公布金融机关资金融通准则、设立复兴金融公库等措施，以恢复资本主 义生产。一系列复兴政策实施后，使得同本经济能够稳定地发展。到了1 9 5 0 年，日 本工业生产指数、国民实际所得大体上达到了战前的水平。 那么，在以上经济复兴过程中，对农业究竟产生了什么样的影响呢? 由于战争的 失败，耕地缩小、过剩人口急剧增大、农业生产资料极为不足，日本农业受到资本主 义复兴政策的冲击，特别是农产品价格政策和税会政策，给农业带来很大的负担。伴 随新物价体系的设定，同本政府启动粮食紧急措施令、强化对粮食的管理同时，对产 出的大米采用均衡计算法，以降低法定米价。另外，这一时期实旌的税金政策也使农 民的所得税负担急剧增大。战前与农民几乎无缘的所得税这时完全转化为大众课税， 这一政策成为对农民进行掠夺的有力的工具。这一时期的农业政策就是实行极低的米 价和高租税对农民进行掠夺。逐渐扩大了的农业技术改善、农地改造、各种共同设施 的扩建等促进农业发展的政策都明显倒退了，农业财政资金被制度变革、物价物资 统管等所需费用所侵占了。在这样的重压政策下，1 9 4 7 年以后的农户经济极度恶化， 如表1 所示。1 9 4 9 年，农户经济成为赤字。总之，战争刚刚结束时，在国家经济危 急的状况下，日本资本主义此时采取了暂时放弃传统的小农维持政策，力图再建资本 主义工业生产部门。 表1农户经济发展变化( 1 9 4 5 年一19 4 9 年) ( 单位：日元) 注：。倾斜生产方式：指战后日本在经济复式过程中对以煤炭业，钢铁工业、海运业为中心的基础产业优先贷 款的方式 内蒙古农业大学硕士学位论文 1 3 2 2 1 2 经济自立期 这一时期从朝鲜战争爆发的1 9 5 0 年到1 9 5 4 年为止。朝鲜战争的爆发，是日本 经济发展的天外福音，日本经济因此产生了飞跃性的发展。美国每年7 、8 亿美元的 战争特别需要品在日本国内进行生产，相当于当时日本贸易收入总额的六分之一，日 本资本主义不费吹狄之力就扩大了国外市场。借此契机，国内市场也已成倍地扩大。 例如，矿业工业生产指数从1 9 5 0 年的4 7 4 增到1 9 5 4 年的9 2 9 ，国民实际所得指数 也一样，从1 9 5 0 年的9 7 2 增长到1 9 5 4 年的1 2 7 8 。日本资本主义由于朝鲜战争这 一偶然的外部事件，终于巩固了经济自立的基础，政府财政投融资也从以前紧急的状 念，走向了财政投融资机构有组织、有计划的发展之路。 开本资本主义发展的好转。当然对农业的发展产生了与以前不同的影响。这就 是从以前压制农业的政策向保护农业的政策方向变化。日本政府在经济增长的同时， 通过各种各样的政策对农业给予扶持。随着第二产业部门的发展，农业人口流失的现 象明显化，过剩人口的压力减弱，农民的兼业机会增大，兼业所得也逐渐增加。另外， 对农产品的需求也反映了当时f 1 本经济整体的良好