（工商管理专业论文）江苏省企业公共信用信息归集、共享及联动监管系统研究.pdf

江苏省企业公共信用信息归集、共享 及联动监管系统研究 研究生：徐旭指导教烀：江孝感东南大学 摘要 随着中国的改革开放及经济的快速发展，我们已进入全球化时代，在逐步缩 小与鼹外物质生活差距的基础上，在道德领域对诚信的渴望越来越迫切；同时， 在经济领域，信用作为种无形的资源其价值越来越影响企业长期发展目标的实 现。因此，信用服务的需求处于井喷的边缘。 同时，9 0 年代开始启动的电子政务工程，已经积累了大量的信息资源，其 中与企业信震信息相关的资源散落在政府的各个部门无法褥到有效的增值利用， 形成了信用服务供给的瓶颈，分析原因，有以下几个方面： 第一、以职能为导向的政府部 j 工作枧制根深地固； 第二、信息系统的建设侧重于技术层面，缺乏对运行机制的深入思考； 第三、涉及信息公开的法律法规滞艏，对信患的所有权、使用权无法清晰界定。 进入二十世纪，江苏省提出了建设诚信江苏( 包括信用监督体系及信用服 务体系) 的发展强标，建立服务型政府的霹标也在逐步接进，露时现代信息技术 的发展，尤其是信息整合技术的发展，对形成信用服务能力提供了机制及技术保 障。 本论文的研究正是基于以上背景，以企业信用为对象，以政府部门的联动监 管为手段，立足业务创新及信息系统建设成功保障机制，运过深入研究信息系统 建设过程中的应用牵引、技术驱动、管理保障、制度支撑四种机制的协同作用， 提出了一种政府中企业公共信嗣信息妇集、共享及增值裂用的实现途径，探索了 一种有效推进江苏省社会信用体系建设的方法。 本论文的部分研究成果基乎2 0 0 7 年完成的江苏省重点信息化工程建设项 目一一“江苏省公共信用信息归集共享及联动监管课题研究 ，目前项目的部分 成果已得到实麓运行，研究报告规划中的公共信用信息平台运行维护中心滋正式 挂牌成立。 关键调；社会信用体系、信用联动监管、运行机制、信息交换 r e s e a r c ho nc o l l e c t i n ga n ds h a r i n go fc o m m o n e n t e r p r i s ec r e d i ti n f o r m a t i o n a n dl i n k a g e - 一1一 ：s u p e r v i s i o ni njl a n g s ui f r o v i n c e g r a d u a t e ：x ux u s u p e r v i s o r ：j i a n gx i a o g a n s o u t h e a s tu n i v e r s i t y a b s t r a c t w i t ht h er a p i dd e v e l o p m e n to ft h er e f o r ma n do p e n n e s sa n de c o n o m y , o u r c o u n t r yh a sa l r e a d ye n t e r e dt h eg l o b a l i z a t i o np e r i o d b a s e do ng r a d u a l l yd e c r e a s i n go f m a t e r i a ll i f eg a pw i ma b r o a d ，b u tt h en e e do fc r e d i ti sb e c o m i n gm o r ea n dm o r e u r g e n t ；a tt h es a l l l et i m e ，i nt h ee c o n o m i cf i e l d ，c r e d i ta so n e k i n do fi n t a n g i b l e r e s o u r c e ，w h o s ev a l u ea f f e c t se n t e r p r i s el o n gr a n g ed e v e l o p m e n tt a r g e t sr e a l i z a t i o n s oc r e d i ts e r v e si si nt h eb l o w o u tb o r d e r s i n c e19c e n t u r i e s , e - g o v e r n m e n th a sa c c u m u l a t e dl a r g ea m o u n to fi n f o r m a t i o n r e s o u r c e s ，b u tt h e s er e s o u r c er e l a t i o n 、) i r i t l lt h ee n t e r p r i s ec r e d i ti n f o r m a t i o n ，w h i c h s c a t t e r e di ne a c hd e p a r t m e n to ft h eg o v e r n m e n t ，h a sn ow a yt ob em o r eu s e d f o r m e d t h eb o t t l e n e c ko ft h ec r e d i ts e r v i c e ss u p p l y a n a l y s i st h e s er e a s o n s ： f i r s t ，f u n c t i o n - o r i e n t e dg o v e z m n e n td e p a r t m e n t sw o r k i n gm e c h a n i s mi sr o o t e di n s o l i d s e c o n d ，i n f o r m a t i o ns y s t e m sf o c u s e do nt h eb u i l d i n go ft h et e c h n i c a ll e v e ll a c k d e e pt h i n k i n go fo p e r a t i n gm e c h a n i s m f i n a l l y , i n v o l v i n gt h ep u b l i ci n f o r m a t i o nl a w sa n dr e g u l a t i o n sl a g g e db e h i n d ，t h e o w n e r s h i po ft h ei n f o r m a t i o na n dt h er i g h tt ou s ec a nn o tb ec l e a r l yd e f i n e d i nt h e21 甜c e n t u r y , t h ej i a n g s up r o v i n c eh a sa d v a n c e dt h eg o a lo fs e t t i n gu p f a i t h f u lj i a n g s ua n ds e r v i c eg o v e r n m e n t ，w h i c hi n c l u d e sc r e d i ts u p e r v i s ea n dc r e d i t s e r v i c e s m o r e o v e r , i ti se n s u r e db yt h ei n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yw i t hi n f o r m a t i o n i n t e g r a t i o n c o n s i d e r i n gt h ec o n t e x t ，t h i sp a p e rd i s c u s s e st h ee n t e r p r i s ec r e d i ta n dt h el i n k a g e s u p e r v i s i o np m v i d e db ym u l t i d e p a r t m e n t b a s e du p o nb u s i n e s si n n o v a t i v ea n d g u a r a n t e em e c h a n i s mo fb u i l d i n gi n f o r m a t i o ns y s t e m ，t h er e a l i z a t i o na p p r o a c hf o r c o l l e c t i n g , s h a r i n ga n dv a l u e - a d d e da p p l i c a t i o ni nt h eg o v e r n m e n ti sp r o p o s e da f t e r s m d ) ，i n g o na p p l yl e a d i n g , t e c h n o l o g yd r i v i n g , m a n a g e m e n tg u a r a n t e e i n g ， i l i n s t i t u t i o ns u p p o r t a n da l s o ，t h ew a y st h a tp r o m o t e st h ec o n s t r u c t i o no ft h ec r e d i t s y s t e mi nj i a n g s up r o v i n c ea r ed i s c u s s e d s u p p o r t e db yt h es h a r i n go fc o m m o ne n t e r p r i s ec r e d i ti n f o r m a t i o na n dl i n k a g e s u p e r v i s i o ni nj i a n g s up r o v i n c ep r o j e c t ，p a r to ft h ea c h i e v e m e n t sh a sb e e nw o r k i n g f u r t h e r m o r e ，t h em a i n t e n a n c ec e n t e rf o fc o m m o nc r e d i ti n f o r m a t i o na st h ep r o j e c t p l a n e dh a sa l r e a d ye s t a b l i s h e d k e y w o r d s ：s o c i a lc r e d i ts y s t e m ，c r e d i tl i n k a g es u p e r v i s i o n , o p e r a t i o n m e c h a n i s m ，i n f o r m a t i o ni n t e r a c t i o n i l l 东南大学学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含 其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得东南大学或其它教育机构 的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均 已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 研究生签名：日 东南大学学位论文使用授权声明 东南大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆有权保留本人所送交学 位论文的复印件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本 人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外，允许 论文被查阅和借阅，可以公布( 包括刊登) 论文的全部或部分内容。论文的公布 ( 包括刊登) 授权东南大学研究生院办理。 研究生签名： f 、 ，汜导师签名： 毖期：避勘 东南大学硕十学位论文第一章选题背景及意义 第一章选题背景及意义 1 1 论文的研究背景 所谓信用( c r e d i t ) ，首先是一种经济学的概念，是指一种建立在授信人对受 信人偿付承诺的信任的基础上，使后者无须付现即可获取商品、服务或货币的能 力。由于现代市场经济中的大部分交易都是以信用为中介的交易，因此信用是现 代市场交易的一个必具的要素。普遍的守信行为是交易能够进行、经济能够运转 的前提，也是每一个企业立足于社会的必要条件。然而，信用又会带来风险。为 了控制这种风险，任何现代社会都需要一整套严格的信用管理体系，只有这样， 现代市场经济才有可能存在。 然而，在经济快速发展的市场行为背后，出现了大量的经济失信行为和现象， 偷税漏税、假冒伪劣商品、商业欺诈、伪造文凭和文件、欺骗银行贷款等，给国 家造成了巨大的经济损失，严重限制了信用交易规模的扩大，使市场参与者的交 易成本加大，效率降低，成为影响我国市场经济体制建设和走向世界的一大障碍。 信用的缺失已危及人民健康生活和金融安全等众多方面。 其中，银行不良资产率居高不下、企业三角债问题突出、商业合同诈骗严重 和股市信用危机等企业信用问题突出，假冒伪劣商品损害消费者的利益，增加了 消费的成本。上市企业提供的虚假财务报告、虚假包装上市和审计报告，如蓝田 股份、亿安科技、银广厦、东方电子等一系列造假案，影响了企业获得发展资金 的正常信用渠道，降低了资源配置的优化效果；企业的逃废债行为使得企业难以 获得资金支持，银行不良贷款率上升；假冒伪劣商品的盛行、商业欺诈、商标侵 权、专利技术侵权等经济违法犯罪行为的猖獗，使市场经济秩序失调，增加政府 行政执法、打击犯罪的成本，增加了政府的行政成本。同时，由于信用结算方式 仅占商品交易的2 0 左右，现金结算交易高达8 0 以上，严重阻碍了国内企业 与国外企业的交易效率的提高，削弱了国内企业的竞争力。根据有关数据 ，我 国企业因为各种信用问题，每年大约要付出6 0 0 0 亿损失的巨大代价，相当于中国 每年财政收入的3 7 ，相当于全国减少2 个百分点。 另一方面，信用又是一种社会学的概念，特别是加快构建和谐社会对大力建 。h t t p ：t e c h s i n a c o m o n i t e 2 0 0 2 0 1 2 6 1 0 1 2 0 1 s h t m l ，“一朝被蛇咬十年怕井绳中关村商家节前忙防骗” 。h t t p ：w w w c h i n a r c f o r m o r g c n c i r d b b s ，“唐双宁谈金融改革：阶段式向前推进” l 东南大学硕十学位论文第一章选题背景及意义 设社会信用体系提出了新的要求。根据和谐社会的定义，“诚信友爱”是和谐社 会的主要内容之一，这个目标需要通过建立社会信用体系和促进改善社会道德体 系两个方面的工作逐步实现。 根据以上的宏观及微观环境要求，江苏省提出了打造“诚信江苏的总体工 作思路，其中的核心是建设社会信用监督体系与社会信用服务体系，同时通过建 立两个体系之间的协同机制，至u 2 0 1 0 年初步在全省建立起比较完善的社会信用体 系。 在社会信用体系建设进程中，首先应该大力推动社会信用监督体系的建设， 尤其是应该把以政府部门为应用主体的企业公共信用信息归集、共享和联动监管 系统建设作为主要突破口，充分发挥政府部门的市场监管职能，在现有的法律法 规基础上，建立对失信行为主体的“一处守信、处处受益，一处失信、处处受制” 的行政性失信惩戒机制。同时通过这种刚性的行政监督，促使包括行业监督、社 会公众监督在内的全社会监督体系的建设。另一方面，政府部门公共信用信息共 享及联动监管系统的建设，也为社会信用服务体系的建设提供了信息及管理层面 的支撑条件。 基于企业公共信用信息平台基础上的联动监管是政府行政管理部门提高市 场监督职能效率的一种创新模式，同时系统的建设涉及政府各个部门，需要从制 度、管理、技术、组织保障等各个方面进行统一的规划及设计，本论文就是基于 以上背景进行的针对性研究，作为江苏省构建社会信用体系的一种应用探索。 1 2 论文的研究意义 本论文的研究意义在于以业务需求为导向，从体系结构、运行机制、信息系 统建设三个层面给出了建设“江苏省企业公共信用信息归集、共享及联动监管系 统 的必要性、可行性，从应用层面给出了推进江苏省社会信用体系建设的一种 可行途径。 同时本论文的研究适应了推进政务信息共享、促进政府职能转变、支撑条块 政务协同、深化屯子政务发展以及落实政务信息公开的需要，对于政府信息资源 的整合利用、增值使用具有现实的指导意义。 2 东南大学硕： ：学位论文第一章选题背景及意义 1 3 论文的研究思路及主要内容 本论文的研究思路侧重于具体实务层面的思考。首先通过分析江苏省社会信 用体系总体框架，借助经济学上的需求及供给理论，阐述建立企业公共信用信息 归集、共享及联动监管机制的必要性、可行性及重要性；然后基于充分的调研成 果，详细说明江苏省企业公共信用信息归集、共享及联动监管的“应用牵引、技 术驱动、管理保障、制度支撑”运行机制；第三、基于运行机制分析，按照“总 体、规划，分步实施”的原则，从i t 建设角度分析“江苏省企业公共信用信息归 集、共享及联动监管系统”的功能定位、应用部署、建设策略及运行保障，强调 运行机制的可实施性。 1 4 论文研究的主要工作 本论文的研究工作主要包括资料收集、理论研究、调研、论文编写四个方面 的内容。 1 、资料收集：资料收集是论文研究工作的基础 资料收集的方式主要包括通过互联网收集的电子材料、通过需求调研获取的 纸质材料以及公开发表的专著等。收集的内容包括政府的管理规定以及发文、专 家的理论论述以及实际应用的现状等。收集的主题主要包括业务主题：信用建设、 信用服务、信用监督等以及信息化主题：s o a ( 面向服务的架构) 、电子政务建 设标准等。 2 、理论研究：理论研究是论文研究工作的难点 由于本论文的研究侧重于应用研究，同时，社会信用监督体系的建设、s o a 架构的实际应用在国内也属于探索阶段，因此，理论研究的难度比较大。在论文 指导老师的指导下，主要对需求供给理论、德尔菲专家问卷法、面向服务的架构 等理论进行了研究，在此基础上完成了对江苏省社会信用体系总体框架、信用联 动监管业务模式、江苏省企业公共信用信息归集、共享及联动监管运行机制等核 心内容的研究。 3 、调研：调研是论文研究工作的核心。 本论文的研究目标是指导实际的应用，因此，需求调研是论文研究工作的核 心。在调研阶段，参与了8 次包括省政府办公厅电子政务中心、省工商、省国税、 省地税、省质监等全省4 0 家厅局级机关在内的集中座谈会，下发需求调查表4 0 气 东南大学硕士学位论文 第一章选题背景及意义 份，回收2 0 份。同时分别赴省工商、省国税、省地税、省质监、南京海关、江苏 星网软件有限公司( 江苏省公共信用信息平台承建单位) 及南京、苏州、常州、 盐城四地进行了现场需求调研。另外还到上海、杭州、深圳等地进行了考察，全 面了解了其它省市建设公共信用信息平台以及开展信用信息共享及联动监管的 现状及成功经验。详细的需求调研及分析，保证了论文的研究成果，能够比较准 确地把握公共信用信息平台的建设定位及功能要求，为逐步建立覆盖全省的信用 信息归集共享及联动监管网络提供了思路及策略保障。 4 、论文编写：论文编写是对论文研究工作的全面总结 在论文编写阶段，通过论文指导老师的指导，对论文研究工作做了全面的总 结，尤其注重了理论联系实际，几经修改，基本达到了论文研究的目标。 4 东南大学硕士学位论文第二章论文主题的国内外现状及文献综述 第二章论文主题的国内外现状及文献综述 在论文研究的开始阶段，作者进行了大量的资料收集工作，对国内外相关的 文献按主题进行了分类，进行了认真的分析与研究，对确立研究的思路、框架奠 定了基础。 2 1 企业公共信用信息归集、共享及联动监管系统研究的国外现状 目前，西方发达国家均建立了成熟的现代社会信用征信管理体系，西方的“信 用”是在罗马帝国繁荣的海外贸易和简单商品经济充分发展的基础上建立起来 的。主要有以下三种模式：一是以中央银行建立的公共信贷登记系统为主体的社 会信用征信管理体系；二是以商业征信公司为主体的社会信用征信管理体系，如 美国全国的企业或个人征信公司；三是通过银行协会建立会员制征信机构与商业 征信机构共同组成的社会信用征信管理体系，如日本的个人信用信息中心。西方 经济学家从货币信用论、经济伦理学、信息经济学的角度对信用问题进行了研究， 结果表明，征信信息的全面共享并不是征信信息共享的最优化方案，适度的匹配 会带来比没有信息共享或者全部信息共享更优的效果。 国外的信用体系建设主要呈现三个特点： 第一、法律健全，执法严格。无论是银行信用、商业信用还是消费信用方面 的相关法律都非常完善，而且执法严格，对失信者都进行严厉惩罚。失信者的违 约成本非常高昂，因而对不法奸商或失信者具有强大的威胁力和约束力。 第二、信用体系完善。在这些发达国家里，银行信用，商业信用和消费信用 都发育成熟，三者之间相互联系，构成有机的整体，相互影响，相互促进。 第三、建立了全国统一的信用监控系统。在遵照统一的法律基础上，在全国 范围内对失信者进行监控，使失信者无法逃避制裁。以征信数据开放为例。在美 国和欧洲征信国家中，征信数据公开已经成为一种文化传统，企业财务报表一般 三个月更新一次；从法律的角度看，不论是企业和个人的信用信息，征信公司都 可以合法地不受限制地取得。 在社会信用监督领域，发达国家通常把国家法律和政府监督的作用有机结合 起来，并在全国范围内形成一种合理的失信约束惩罚机制，达到规范市场秩序、 。h t t p ：w w w s t u d a n 引2 0 0 5 l o 耽0 0 5 l 0 0 8 7 5 7 - 5 h t m l “美国的信用信息共享机制与经验启示” 5 东南人学硕士学位论文第二章论文主题的国内外现状及文献综述 净化市场环境和减少犯罪的目的。其中政府作为社会信用管理体系的重要组成部 分，主要作用是明确政府管理部门的职能和建立失信惩戒机制。 各国政府所选择的监管体制框架存在着巨大的差异，一般而言，主要有以下 两种基本类型：一类是以中央银行为监管主体的征信监管体制，如德、法、日等 国；另一类是以完善的法律法规为基础，多个部门共同监管的征信监管体制，如 美国等等。美国政府对信用管理法案的主要监督和执法机构分两类，一类是银行 系统的机构，包括财政部货币监理办公室、联邦储备系统和联邦储蓄保险公司； 一类是非银行系统的机构，包括联邦贸易委员会、国家信用联盟办公室和储蓄监 督局。这些政府管理部门对信用管理主要有六项功能：1 ) 根据法律对不讲信用 的责任人进行适量惩处；2 ) 教育全民在对失信责任人的惩罚期内，不要对其进 行任何形式的授信；3 ) 在法定期限内，政府工商注册部门不允许有严重违约记 录的企业法人和主要责任人注册新企业；4 ) 允许信用服务公司在法定的期限内， 长期保存并传播失信人的原始不良信用记录；5 ) 对有违规行为的信用服务公司 进行监督和处罚：6 ) 制定执行法案的具体规则。此外，对失信者的惩戒，除了 政府上述做法外，则主要靠各类信用服务公司对失信者信用产品负面信息的传播 和一定期限内的行为限制，使失信者必须付出昂贵的失信成本。 2 2 企业公共信用信息归集、共享及联动监管系统研究的国内现状 我国自1 9 9 9 年上海市开始进行个人信用联合征信系统建设试点以来，已先后 有1 0 多个省、市、地区进行了建立区域性征信管理系统的实践并制定了相应的管 理法规。由于处于摸索阶段，各个区域的建设重点和模式都呈现出了各自的特点， 但政府无一例外的都在其中扮演了核心的角色，目前走在前列的城市主要包括北 京、上海、浙江、深圳，其中与本课题研究紧密相关的部分表现为公共信用信息 平台建设以及政府的监管应用。 一、北京 第一阶段。北京市工商行政管理局从2 0 0 1 年4 月启动企业信用信息不良 信息警示记录。市政府于2 0 0 2 年3 月2 8 日下发了北京市企业信用信息系统实施 方案( 京政办发 2 0 0 2 1 7 号文) 。第二阶段。北京市政府2 0 0 2 年1 月，启动一期 工程1 5 个部门参与企业信用信息系统警示系统。第三阶段。从2 0 0 2 年4 月起， 推进北京市企业信用信息系统建设的各项准备工作全面启动。北京市政府4 5 个委 6 东南大学硕十学位论文 第二章论文主题的国内外现状及文献综述 办局开始各类数据的采集准备工作。 2 0 0 2 年8 月，北京市颁布北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办 法。主要内容包括：加大考核力度，市政府将企业信用信息系统建设工作纳入 一把手工程，加大对企业信用信息系统推进工作的考证和考察力度，把信息系统 建设工作纳入对各委办局的年终考评内容，按照时间进度进行督察并在全市通报 情况；建立市场秩序评价考核机制，落实“网格化监管责任。其中，为保证分 类分级的企业信用监管模式有效实施，北京市工商局建立了以市场经济秩序评价 体系为核心，目标考核与责任追究相结合的辖区责任评价考核机制，把企业信用 监管工作按岗位责任落实到具体的单位和人，实施“网格化 管理。 北京市企业信用信息系统由以下四个系统组成：l 、身份信息系统。主要记 录企业登记注册的基本信息，已获得的专项行政许可、审批事项，企业的资质等 级，行政机关依法对企业进行专项或周期性检验的结果，行政机关依法登记的有 关企业身份的其他信息。2 、提示信息系统。主要记录企业因违法行业受到罚款、 没收和责令停产停业的行政处罚，企业未通过各类专项或周期性检验，行政机关 认为应当通报的其他违法行为等信息。3 、警示信息系统。主要记录企业因违反 国家专项管理法律、法规和规章，被行政机关撤销或吊销许可证、营业执照，因 严重违法行为未通过年度检验或年度检验被定为b 级，因同一类违法行为受理罚 款、没收和责令停产停业行政处罚两次以上的，因违法构成犯罪被追究刑事责任 的其他扰乱市场经济秩序、危害交易安全的严重违法行为等信息。警示系统记录 的是市政府各行政管理部门掌握的企业因严重违法被实施行政处罚或刑事制裁 的情况。4 、良好信息系统。主要记录企业受理的有关表彰情况。 二、上海 上海市政府2 0 0 4 年5 月1 日起施行上海市政府信息公开规定，促进了政府 信息的公开。2 0 0 4 年，组织起草了企业信息数据标准( 试行) 和个人信用 信息数据标准( 试行) ，企业信用信息数据标准( 试行) 已在全市范围内试行， 这两个标准将加快实现企业和个人信用信息的交换和共享，为信用信息的规范记 录与归集提供基础性技术保障。2 0 0 5 年3 月9 日公布了上海市企业信用征信管理 试行办法，重点规范和促进企业信用征信活动。 上海市通过信用信息共享，发挥政府监管作用的着力点主要在于：发挥治本 作用，整顿和规范市场经济秩序。上海市针对食品药品安全、保健品化妆品安全、 7 东南大学硕上学位论文 第二章论文主题的国内外现状及文献综述 教育和物业乱收费、拖欠工程款和工资( 特别是民工) 、经济鉴证类机构出具虚 假报告等社会普遍关注、与老百姓工作生活密切相关的领域违法违规现象屡禁不 绝的现象，各部门在依法严厉查处打击的同时，充分发挥社会诚信体系的作用， 针对企业和个人两个最活跃的市场主体，做好当事主体的失信及惩戒记录并与征 信机构共享，在管理流程环节中嵌入信用报告使用制度安排及对失信主体依法严 惩，形成对当事主体“一处失信、处处受制”的社会制约机制。如某企业受委托 制作假冒产品，工商部门查获后依法进行了处罚，除在日常及年检时重点审查外， 还将该企业的失信记录提供给征信机构，进一步放大该公司的失信成本。 三、浙江 浙江省大力推动建设信用数据库。考虑到政府部门掌握着8 0 的企业相关信 息资源，由政府推动建设的全省统一综合的企业信用基本数据库是浙江的一大特 点。2 0 0 2 年6 月l oe i ，浙江省企业信用发布查询系统暨“信用浙江”网开通试运行， 成为全国率先开通、数据容量最大的省( 市、区) 企业信用数据库。目前向数据 库提供的企业信用信息的政府部门达到3 9 家，基本涵盖了涉及企业信用的主要政 府部门；入库企业数达至1 j 7 7 1 4 3 0 家，基本涵盖了全省所有工商注册的企业；数据 库指标项达n 8 8 类9 1 9 项，基本涵盖了企业的信用信息，数据总量达n 8 3 8 万条。 其中数据平台的建设是依托浙江省经济信息中心，数据系统对外提供查询，只是 系统的市场使用量还很小。同时，浙江省工商局于2 0 0 4 年初步建立起以综合量化 为主要特征的企业信用监管评价体系，企业信用破产淘汰法在全省普及。政府职 能部门可以利用数据系统通过信用等级评分加强监管，体现了政府对信用体系建 设的积极推动作用。 2 0 0 5 年浙江省正式颁布了浙江省企业信用信息征集和发布管理办法。办 法健全了企业信用信息征集和发布的管理机构，明确了征集内容，规范了信息分 类和发布形式，建立了监督和责任追究机制，确保了企业信用建设工作有法可依， 促进浙江省的信用建设工作从政府推动向依法推动转变，同时为进一步推进社会 信用体系建设奠定了立法基础。 四、深圳 深圳市企业信用信息系统始建t 2 0 0 2 年5 月，同年1 1 月建成，并开通深圳信 用网试运行，2 0 0 3 年1 2 月系统正式开通运行。深圳市企业信用信息系统建立在政 府城域网平台上，目前集成了3 6 家政府部门的企业信息，涵盖了全市6 6 万家各类 东南大学硕士学位论文第_ 二章论文主题的国内外现状及文献综述 市场主体的登记、监管、资质认证、表彰与处罚、纳税、信贷、诉讼立、结案等 1 9 6 0 万条信息，初步实现了各成员单位之间的信用信息互联互通、资源共享。 深圳市政府2 0 0 2 年1 0 月1 6 日原则通过了深圳市企业信用征信及信用评估管 理办法，在该办法制定的框架下，以企业信用信息系统为载体，以网上查询为 主要服务方式，实现了政府信息的集成、整合和对外公开披露，有力推进了深圳 市政务公开和社会信用体系建设，企业信用信息系统开通后，该系统逐步成为深 圳市政务公开和依法行政的重要辅助手段，并在构建全社会信用体系中发挥着重 要作用。 2 0 0 3 年2 月，按照深圳市企业信用征信和评估管理办法( 市政府1 2 2 号令) 的有关规定，深圳市编委正式批复设立深圳市企业信用信息中心，定编1 8 人，为 正处级自收自支事业单位，挂靠市工商局管理，负责深圳市企业信用信息系统的 管理、维护和运营等工作。 2 0 0 3 年4 月，市政府办公厅出台了深圳市企业信用信息系统第一批成员单 位信息目录，2 0 0 4 年l o 月，又出台了深圳市企业信用信息系统第二批成员单 位信息目录，对各成员单位报送信息的范围、传输方式、更新时限、信息保密 等作了详细规定。 深圳市企业信用信息系统的建设具备以下特点：一是在建设方式上，立足“政 府推动、部门共建。深圳确立了企业信用信息系统建设走“政府推动、部门共 建”的道路，即由市政府出面组织，政府各部门共同参与建设，政府做好企业信 息的征集与整合，建设公共征信数据库，而中高端信用产品、信用评估、信用调 查等由市场来完成。二是建设步骤上，遵循“法规先行，稳步推进 。三是在信 息征集上，重视标准化建设。根据深圳市企业征信与评估管理办法，确定以 质监局的组织机构代码为匹配标准、以工商局的企业基本登记信息为基础，并以 “谁提供，谁负责”为数据采集原则，确立了系统数据库信息征集的标准，目前 系统很好地兼容了市政府3 6 个部门的信息，数据的匹配率高达9 0 以上，做到了 数据库大而有序，多而不乱。四是数据更新上，建立制度化保障。信用信息的及 时更新，是系统数据库的生命力，深圳市企业征信与评估管理办法、系统建 设联席会议制度、深圳信用网网站管理办法( 试行) 为信息及时更新提供了 制度保障，企业信息交换平台为实现信息实时交换提供了技术支持，深圳是在企 业信用领域由政府部门( 工商局) 搭建信用数据平台，对社会提供，不做加工服 9 东南大学硕上学位论文第二章论文主题的国内外现状及文献综述 务( 只是目前系统数据的利用率并不高) ，企业信用信息系统面临的问题与浙江 省相同；个人信用体系以人行数据为基础，由公司按市场化方式建立，政府在信 息采集和产品使用上给予制度性安排。 由于全国缺乏统一的社会信用体系建设规划指导，各省市在公共信用信息平 台建设方面都是本着积极探索、分步实施的原则进行的，各具特色，归纳起来说 有下列几个方面： 第一、各省市都把公共信用信息归集作为社会信用体系建设的有效切入点， 都把建立公共信用信息平台作为首选工作目标和措施。 第二、各省市都把企业法人基础数据共享作为公共信用信息平台建设和发展 的基础。 第三、各省市在平台建设承担方面呈现不同特点，其中深圳市和北京市均以 工商部门为主建设，浙江省是以省经济信息中心为主建设，而上海市是以联合征 信中介机构为主体方式建设。由于建设主体的不同，一定程度上也影响了信息的 归集范围、信息的使用范围和平台的发展定位。 第四、各省市对公共信用信息平台的发展方向表现出不同的趋向。深圳市采 取分级披露的办法，即公共索引查询、行业和征信公司会员制收费查询；广东省 和浙江省企业信用信息公开范围比较大；北京市和上海市信息归集的目的就是为 信用评价服务。 第五、大部分省市都把公共信用信息归集的主要着力点放在企业信用方面， 只有上海市在国家认可试点的条件下，建立了个人联合征信系统。各省市都存在 公共信用信息平台与金融信贷联合征信系统的有机衔接问题，即使上海个人联合 征信系统也是如此。缺乏企业信贷信用数据，开展企业信用评级活动受到了很大 制约，这就影响了公共信用信息平台以企业信用评估为发展方向的生命力。 综上所述，对于江苏省企业公共信用信息归集、共享及联动监管系统的研究 必须充分考虑平台建设主体、信息公开方式、平台发展定位、信息交换模式、部 门权益、平台与社会中介服务机构的关系等等，其核心是建立有效的运行机制。 2 3 企业公共信用信息归集、共享及联动监管系统研究存在的主要 问题 从国内社会信用体系建设的总体情况看，目前还处于初级阶段，主要的特点 1 0 东南大学硕士学位论文 第二章论文主题的国内外现状及文献综述 及存在的问题表现在宏观及微观两个方面： 2 3 1 宏观层面 i 、在社会信用体系建设初级阶段，政府作为主导的推动力量基本成为共识； 2 、国家层面的征信模式没有确定，存在重复投资、多头管理现象并导致协 调成本的增加； 3 、法律法规的不完善已经成为严重制约信用体系建设的关键因素； 4 、信用服务市场，需求及供给两端都还处于不足状态。 2 3 2 微观层面 l 、政府在信用体系建设中的定位不明，职能越位、缺位及错位状态同时存 在； 2 、政府作为信用体系建设的主导推动力量，还缺乏比较明确有效的推动办 法； 3 、信用体系建设缺乏长期规划、数据标准不统一，将无法保证跨区域、跨 系统资源的共享。 2 4 企业公共信用信息归集、共享及联动监管系统研究的发展趋势 随着经济活动全球化的深入，一方面信用作为经济活动中的一种资源其价值 越发凸现，企业对信用服务的需求将呈现突破性的增长；另一方面，随着透明政 府建设的进一步深入，政府信息公开在法律、制度层面的制约将逐步得到解决： 最后政府将进一步加大对包括信用在内的软资源的管理，实现基于政府职能的信 用联动监管与基于市场机制的信用服务的协同，其中的关键是建立完善的政府信 息共享机制。 2 5 论文的文献综述及相关理论方法 2 5 1 论文的文献综述 通过对国外与本论文相关文献的收集与研究，初步得出的结论是：西方信用 体系建设和研究是西方经济和社会发展过程的产物，是西方学者对所处的国家的 特定制度和信用发展过程的归纳提炼，这些成果对于研究我国企业信用问题提供 了基本理论分析框架，对我们有借鉴作用；但各国国情、文化背景、制度体制都 东南大学硕上学位论文第二章论文主题的国内外现状及文献综述 有较大的差别，因此决定企业信用建设的模式不尽相同，西方国家将信用建设的 任务由中介组织和商业银行实施的，而我国现阶段企业信用建设的任务是由政府 来牵动的。 而国内与本论文相关的文献种类比较多，涉及面比较广，主要包括以下十个 方面的主题： 第一、在我国企业信用现状研究方面。方晓霞( 2 0 0 4 年) 对当前我国企业信 用缺失的主要表现和其原因、危害进行了分析( 我国经济转型期企业信用缺失 的表现、危害及其治理) 。不可容忍的信用缺失迷局( 2 0 0 3 年) 指出困扰中国 的六大信用问题包括产品信用问题，商业信用问题，银行信用问题等。 第二、在信用体系建设模式的研究方面。国务院研究室2 0 0 5 年初赴美考察组 介绍了美国信用体系的总体构架，主要由三部分组成：完善的法律体系和健全的 信用管理体系；市场化运作的各类信用服务公司；对信用产品需求巨大的市场。 林健( 2 0 0 3 年) 在从外国企业征信模式的利弊看我国征信模式的选择中介 绍了国外典型的四种征信模式及其特点。邓郁松、任兴洲( 2 0 0 4 年) 通过对各国 社会信用体系的模式比较，指出国外社会信用体系的构建主要有公共征信系统、 民营征信系统两种模式。 第三、政府在信用体系建设中的职能定位研究方面。王萌( 2 0 0 6 年) 认为在 中小企业征信模式中，政府的工作主要体现在以下五个方面：成立征信机构和信 用管理行业协会，推动信用数据开放和征信相关国家标准的形成以及规范和管理 征信企业。吴国平( 2 0 0 7 年) 则提出符合我国国情的征信监管体制模式只能有两 种，实行信监会统一监管模式或经济主管部门分别监管模式。中央银行审批和监 管与金融业有关的征信机构和业务是可以的，但由其全面垄断征信市场监管的职 能则是不适当的。 第四、在信用信息的征集研究方面。马国建( 2 0 0 6 年) 对于征集信用信息的 范围，信用信息的征集难点，零散信息联合征信的必要性构建企业信用信息征集 体系进行了研究。张士铨，黄昌利，刘红讨论了企业征信数据的开放和保护，征 信数据开放后，需要界定企业信用数据和商业秘密保护的关系，指出我国急需尽 快制定类似美国公平信用报告法那样的规范征信企业经营行为的法律。 。h t t p ：w w w 3 8 0 0 h k c o m p i a n s h u d d 2 0 0 5 1 2 1 0 8 9 2 9 h t m l ，“美国信用体系考察报告” 东北财经大学发展研究参考，2 0 0 4 年第p q 期 1 2 东南人学硕士学位论文第二章论文主题的国内外现状及文献综述 第五、在政府建设企业信用信息基础数据库和社会信用体系建设的关系研究 方面。吕薇( 2 0 0 3 年) 建议以信用信息服务体系为突破，建设区域信息体系。企 业征信从整合政府信息，建立以披露企业基本情况和不良行为为主的公共信息系 统开始，继而建立商业性以客观反映企业的信用信息为主，由商业性机构进行收 费服务的信用信息服务体系，最后建立企业资信评级体系，根据特定用户需求或 特定用途，对企业进行深入的调查分析，最终给出评价。林健( 2 0 0 6 年) 则指出 目前我国的信用数据库建设可以从政府信用数据库的建立、行业内信用数据库建 立、征信机构信用数据库建立三个层次入手。 第六、在信用平台建设和运营研究方面。卢静( 2 0 0 7 年) 介绍了乌鲁木齐市 设计开发的“企业信用管理系统 数据库软件，其涵盖其它部门包括税务、质检、 金融、企业法定代表人等的信用信息，挂接于乌鲁木齐市人民政府内部网，最终 实现数据共享。广东省省级信用平台构建( 2 0 0 7 年) 详细介绍了广东省企业信 用网级平台建设的解决方案和部署实施、软硬件产品的版本型号和应用效果。 第七、在信用监管体系的建设研究方面。王建明在构建我国企业征信业有 效监管体系的政策研究中对企业征信业发展对有效监管体系的需求，企业征信 业有效监管的指导原则，构建我国企业征信业有效监管体系的政策思路进行了探 讨：提出从建立和完善征信业发展的法律体系、明确独立的监管机构、建立对监 管机构的监督约束机制、对征信业不同业务领域实行分类监管和协调、大力促进 征信机构的发展壮大五个方面构建我国企业征信也有效监管 。 第八、在信用服务体系建设研究方面。完善我国企业信用服务体系的对策 探讨( 2 0 0 5 年) 指出完善我国社会信用服务体系，必须从以下四方面入手：l 、 构建公共数据平台，实现基础信息共享；2 、建立统一的国家标准；3 、明确政府 定位，加强政府监管；4 、大力促进征信机构的发展壮大 。 第九、在区域信用体系建设研究方面。有国家发展与改革委员会财政金融司 曹文炼、李海鹏( 2 0 0 3 年) 针对我国的国情，提出可以按照“先中心城市、后边 远农村，先发达地区，后落后地区，先地方、后全国 的步骤实施，加快建立起 统一的社会征信体系( 当前我国社会信用体系的建设与发展) 。方琦、林学杰 在考察多个地区的征信管理系统建设的基础上，总结了区域征信管理体系中出现 国特区经济，2 0 0 4 年1 0 期 圆企业家天地( 下半月) ， 2 0 0 5 年0 1 期 1 3 东南大学硕士学位论文第二章论文主题的国内外现状及文献综述 的问题，并分析原因，并建议政府加强监督，逐步开放信用市场。 第十、在中国信用体系构建的领导权问题研究方面。有争掌中国信用体系 领导权：商务部高调盖央行( 2 0 0 7 年) 、中国信用体系建设权之争( 2 0 0 3 年) 、 商务部央行争当信用体系老大( 2 0 0 5 年) 等文章，分别对中国信用体系建设 各方渊源及基本立场作了分析。信用信贷一字之差：央行意见稿引发各方争议 ( 2 0 0 5 年) 一文指出了我国信用行业的三个“婆婆”：中国人民银行、国家发改 委、全国整顿规范市场经济领导小组。 通过分析，总体来看，国内学者们对信用的研究集中在社会体系构建等宏观 层面居多，对企业信用监管的微观层面及具体实务方面的研究较少。特别是信用 作为一种可以完全数字化应用的资源，其本身具备业务及信息化的双重属性，需 要综合考虑业务体系( 社