（工商管理专业论文）湖南金融生态环境评价.pdf

fj ： 鼻 ： 。j ， 一v 一q ，鹳 k ， t _，、，t b o o 个 ， ， t 。j h r f ， f i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n ta s s e s s m e n to fh u n a n y a n g y i n g b e ( h u n a nu n i v e r s i t yo ff i n a n c ea n de c o n o m i c s ) at h e s i ss u b m i t t e di np a r t i a ls a t i s f a c t i o no ft h e r e q u i r e m e n t sf o rt h ed e g r e eo f m b a l n f i n a n c e i n t h e g r a d u a t es c h o o l o f h u n a n u n i v e r s i t y s u p e r v i s o r a s s o c i a t ep r o f e s s o rc h e ny o n g m a r c h ，2 0 1 0 舢8川5洲5509 川_-哪y i 毒 一 一 湖南大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取 得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何 其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献 的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法 律后果由本人承担。 作者签名： 彳勿 日期：沙f 年占月吖日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被 查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入 有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编 本学位论文。 本学位论文属于 1 、保密口，在年解密后适用本授权书。 2 、不保密d 。 ( 请在以上相应方框内打“”) 作者签名： 导师签名： 彳易移 泊 日期：p 【( 年 期：如f 1 年 6 月yf 日 6 月( 日 工商管理硕十学位论文 摘要 自周小川博士提出“金融生态”这个概念后，国内众多学者对“金融生态 进行了进一步的研究。目前“金融生态”已成为金融领域的一个研究热点。 本文阐述了“金融生态”这个概念的含义及相关理论，认为会融生态是一个包 括了金融因子、经济因子、社会因子以及法律因子的复杂“生态系统”。金融生态 理论重点研究金融市场主体及其与外界经济环境、社会环境等各种环境之间的复 杂关系。论文借鉴了国内相关学者和人民银行课题组的研究方法，应用了2 0 0 0 年至2 0 0 9 年湖南省各地市的相关数据，设计金融生态环境的具体评价指标体系。 本文对湖南省的金融生态环境从纵向和横向两个方面进行了评价，认为从 2 0 0 0 年到2 0 0 9 年问湖南省金融生态环境整体逐步改善，且最近三年改善尤为明 显，各个地市金融生态环境差异较大，长沙、株洲、湘潭等市的金融生态环境明 显要好于其它地市，而湘西州、益阳等地市的金融生态环境在全省的排位较低。 通过本文分析，认为各个地市的经济基础、区位优势、国家的宏观经济政策、政 府的管理理念和管理方式等是金融生态环境的主要影响因素。 对湖南金融生态环境的评价找出了相关的问题，提出了缩小金融生态环境地 区差异和优化金融生态环境的对策，其中主要包括建立多层次金融机构体系，完 善金融主体功能，进一步优化经济结构，着力做好社会保障工作，加强政府等监 督部门的监管，构建良好信用环境等几个方面。为了应对金融生态差异，作者从 自身银行工作实践出发，提出了实施地区差异化的发展战略、细分客户群体市场 战略和市场定位战略。 关键词：金融生态；因子分析；生态环境 湖南金融生态环境评价 a bs t r a c t s i n c et h er i s i n go ft h ec o n c e p to f ”f i n a n c i a le c o l o g y ”p r o p o s e db yd o c t o rz h o u x i a o c h u a n ，m a n ys c h o l a r sa th o m ea n da b r o a dh a v ec o n d u c t e df u r t h e rr e s e a r c h e so n f i n a n c i a le c o l o g y a tp r e s e n t ，t h ef i n a n c i a le c o l o g yh a sb e c o m eah o t s p o tf o rr e s e a r c h i nf i n a n c e t h i sp a p e rd e s c r i b e st h e ”f i n a n c i a le c o s y s t e m ”c o n c e p ta n dt h et h e o r ya b o u tt h i s a r e a ，f i n a n c i a le c o l o g yi s ac o m p l e x ”f i n a n c i a le c o s y s t e m ”w h i c hi n c l u d e dt h e f i n a n c i a lf a c t o r s ，e c o n o m i cf a c t o r s ，s o c i a lf a c t o r sa n dl e g a lf a c t o r s f i n a n c i a le c o l o g y t h e o r ya r ef o c u so nt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nt h ef i n a n c i a lm a r k e ta n di t s e x t e r n a l e c o n o m i ce n v i r o n m e n t ，s o c i a le n v i r o n m e n ta n ds oa n t h i sp a p e rd r a w so nt h ew a yo f d o m e s t i cs c h o l a r sa n dt h er e s e a r c hg r o u po ft h er e p u b l i cb a n ko fc h i n a ，d e s i g n e dt h e s p e c i f i ci n d i c a t o r st oe v a l u a t et h es y s t e mo ft h ef i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n t t h e i n d i c a t o r s m a i n l y c o n c l u d e d t h ef i n a n c i a l d e v e l o p m e n tf a c t o r s ， e c o n o m i c d e v e l o p m e n tf a c t o r sa n ds o c i a ld e v e l o p m e n tf a c t o r , e a c hf a c t o rh a st h ef o l l o w i n g s p e c i f i ce v a l u a t i o n t h i sp a p e ru s e dt h ed a t ao fh u n a np r o v i n c et oe v a l u a t i o nt h e f i n a n c i a le n v i r o n m e n to fh u n a np r o v i n c ef r o mt h ev e r t i c a la n dh o r i z o n t a l f r o m2 0 0 0t o2 0 0 9 ，h u n a np r o v i n c e sf i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n t i m p r o v i e dg r a d u a l l y , a n dm o r eo b v i o u si m p r o v e m e n ti nt h el a s t3y e a r s ，a l lc i t i e so f h u n a n ，t h ef i n a n c i a le n v i r o n m e n ta r eq u i t ed i f f e r e n t l l y , c h a n g s h a ，z h u z h o u ，x i a n g t a n ， a n do t h e rf i n a n c i a le n v i r o n m e n ti nt h ec i t ya r eo b v i o u s l yb e t t e rt h a no t h e rc i t i e s ， w e s t e r ns t a t e sy i y a n gc i t ya n do t h e rp l a c e sa r el o w e rr a n k i n gi nt h ep r o v i n c e t h r o u g ha n a l y s i s w ek n o wt h a te c o n o m i cb a s e ，l o c a t i o n a d v a n t a g e s ，t h e c o u n t r y s m a c r o e e o n o m i e p o l i c y ，t h eg o v e r n m e n t sm a n a g e m e n tp h i l o s o p h y , m a n a g e m e n ts t y l ea n do t h e rd i f f e r e n c e sa r et h em a i nr e a s o n so ft h ed i f f e r e n c ef r o m c i t i e s t oh u n a nf i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n te v a l u a t i o ni d e n t i f i e dt h ep r o b l e m ， p r o p o s e d t h es e t t l e m e n ta d v i c eo ft h ef i n a n c i a le n v i r o n m e n td i f f e r e n c ei nh u n a n p r o v i n c e ，t h ea d v i c ei n c l u d i n gt h ee s t a b l i s h m e n to fm u l t i l e v e ls y s t e m ，i m p r o v et h e m a i nf u n c t i o no ff i n a n c e ，f u r t h e ro p t i m i z et h ee c o n o m i cs t r u c t u r e ，f o c u so ns o c i a l s e c u r i t yw o r k ，s t r e n g t h e ng o v e r n m e n tr e g u l a t i o n ，b u i l dag o o dc r e d i te n v i r o n m e n ta n d o t h e rs u p e r v i s o r yd e p a r t m e n t s b a n ko fc h i n at h ef i n a n c i a lm e a s u r e si n c l u d i n g ： i m p l e m e n t a t i o no ft h ei n t e r m e d i a t eb u s i n e s sa n do t h e rm a j o rr e g i o n a ld i f f e r e n c e si n b u s i n e s ss t r a t e g y , t h ei m p l e m e n t a t i o no fp e r s o n a lf i n a n c i a ls e r v i c e sb u s i n e s ss t r a t e g y i i i 工商管理硕士学位论文 a n dc o r ec o m p e t e n c i e st o i m p l e m e n tc u s t o m e rg r o u p s ，m a r k e ts e g m e n t a t i o na n d m a r k e tp o s i t i o n i n gs t r a t e g i e s i no r d e rt o c o p ew i t ht h ed i f f e r e n c e so ff i n a n c i a l e c o l o g y , t h ea u t h o rh a sp r o p o s e dt h es t r a t e g yo fr e g i o n a ld i f f e r e n t i a t e dd e v e l o p m e n t s u b d i v i d i n gc u s t o m e rg r o u pa n dm a r k e t p o s i t i o n i n g f r o mh i so w n w o r k i n g e x p e r i e n c e si nt h eb a n k k e yw o r d s ：f i n a n c i a le c o l o g y ；f a c t o ra n a l y s i s ；e c o l o g i c a le n v i r o n m e n t i v 湖南金融生态环境评价 目录 学位论文原创性声明和学位论文版权使用授权书i 摘要i i a b s t r a c t i i i 插图索引v i i 附表索引v i i i 第1 章绪论1 1 1 选题背景及意义1 1 1 1 选题背景1 1 1 2 研究意义1 1 2 国内外研究现状2 1 2 1 国内研究综述2 1 2 2 国外研究综述5 1 3 研究方法及研究思路6 1 3 1 本文的研究方法6 1 3 2 本文的研究思路6 1 3 3 本文的创新点6 第2 章金融生态环境评价理论7 2 1 金融生态环境理论7 2 2 金融生态环境评价的指标体系8 2 2 1 指标选择的原则8 2 2 2 指标体系的构建9 第3 章湖南省金融生态环境评价实证1 2 3 1 评价的指标体系及数据来源1 2 3 1 1 湖南金融生态环境评价的指标体系1 2 3 1 2 评价指标体系的数据来源1 3 3 2 评价指标体系的数据处理方法1 3 3 3 湖南金融生态环境评价横向和纵向实证1 5 3 3 1 湖南金融生态环境评价的纵向实证1 5 3 3 2 湖南金融生态环境评价的横向实证2 1 3 4 湖南金融生态环境存在的问题2 4 第4 章湖南金融生态环境的优化建议及中国银行的对策2 6 v 工商管理硕士学位论文 4 1 湖南金融生态环境的优化建议2 6 4 1 1 建立多层次金融机构体系2 6 4 1 2 进一步优化经济结构着力做好社会保障工作2 7 4 1 3 加强政府等监督部门的监管以构建良好信用环境2 8 4 2 中国银行应对金融生态差异的对策2 8 4 2 1 实施中间业务等主要业务的地区差异化战略2 8 4 2 2 实施个人金融业务等业务的核心竞争力战略3 0 4 2 3 实施客户群体的市场细分战略3 1 4 2 4 实施客户群体的市场定位战略3 3 结论3 4 参考文献3 6 致 射3 8 附 录3 9 v l 湖南会融生态环境评价 插图索引 图2 1地区金融生态环境评价的指标体系图1 1 图3 1提取因子后的纵向数据碎石图18 图3 22 0 0 0 - - 2 0 0 9 年湖南金融生态的综合得分统计图2 0 图3 3湖南金融生态横向数据的综合得分统计图2 2 图3 4 湖南金融生态横向数据的平均得分统计图2 2 图3 5湖南会融生态横向数据的综合得分走势图( 1 ) 2 2 图3 6湖南金融生态横向数据的综合得分走势图( 2 ) 2 3 v i l t 商管理硕十学位论文 附表索引 表3 1 湖南金融生态环境评价的指标体系表1 2 表3 2 纵向样本数据的相关系数矩阵1 6 表3 3 纵向样本数据总体方差解释表1 7 表3 4 纵向样本数据的旋转因子载荷表1 8 表3 5 提取因子后的纵向数据因子得分矩阵1 9 表3 6 纵向数据各因子的计算结果表2 0 表3 7 2 0 0 0 年一2 0 0 9 年湖南金融生态纵向数据的综合得分统计表2 0 表3 8近4 年湖南金融生态横向数据的综合得分统计表2 1 工商管理硕上学位论文 第1 章绪论 1 1 选题背景及意义 1 1 1 选题背景 在周小川博士提出“金融生态环境”以来，各地人民银行先后组织了课题组对 金融生态问题进行了研究。人民银行洛阳中心支行、长沙中心支行等都对金融生 态问题进行了多次调查研究。长沙中心支行对长株潭的金融生态环境的研究一方 面是为了配合我省该地区的两型社会建设，另一个方面也是为了更好地缩小长株 潭的金融差异，促进长株潭金融一体化更好地服务经济发展。 湖南地处中部地区，金融发展与会融环境与东部以及西部部分省份都还存在 一定的差距。与其他省份相比，已有文献对湖南金融生态环境的研究还较少。益 阳人民银行课题组对益阳市的金融生态环境进行了实证研究，还有学者对长沙县 的金融生态发展进行了研究，提出了改进方法。但总体而言对湖南金融生态环境 的研究范围还不够广泛，研究还缺乏整体性。 随着我省经济的快速发展以及长株潭城市群的建设，我省经济金融生态环境 将不断优化，长株潭一体化趋势也将开始显现。长株潭的经济快速发展，金融机 构不断增多，金融服务水平也在不断提高，信用体系建设也明显加快，法律环境 明显改善，可以说长株潭的金融生态环境正在明显改善。相对于长株潭，我省的 岳阳、衡阳、郴州等其它地市的经济金融环境也在不断改善，但对这些地区的金 融生态环境的研究却明显不足。因此，比较我省各地市的金融生态环境，找出我 省金融生态环境的不足，是非常有必要的研究课题。金融生态环境不好的地市可 能认识到了自己的不足，可以有目的性的学习金融生态建设较好的城市的一些经 验，并且我省经济的快速发展也必须要有良好的金融生态环境的支持才行。 在分析了湖南金融生态环境问题，提出优化金融生态环境的方法的基础上， 作者从银行工作实践出发，探讨了中国银行湖南省分行提升竞争力和加快各项业 务改革的应对策略。 1 1 2 研究意义 研究湖南的金融生态环境具有多方面的意义，首先是可以弥补我省对金融生 态环境研究的相对不足，相对于浙江、广东等省而言，我省的金融生态环境的研 究已经相对落后了，因此有必要加强相关研究。 此外，我省要在中部崛起战略中快速提高竞争力，就必须大力改善我省的金 湖南金融生态环境评价 融生态环境。没有良好的金融生态环境的支持，我省经济将难以获得快速发展， 这将不利于我省在中部省市中的地位的提高。因此，研究我省金融生态环境可以 更好地了解清楚我省的金融生态环境状况，我省金融生态环境的发展状况，我省 哪些地市的金融生态环境较好、哪些地市的金融生态环境较差。我省应该采取或 者是可以采用什么样的办法来弥补金融生态环境的缺陷，改善金融生态环境，从 而促进我省经济又好又快的发展。 最后，研究我省的金融生态环境，认识清楚金融生态环境的发展变化特点， 可帮助金融机构特别是作者所在中国银行做好相关业务的发展规划，有利于在工 作实践中针对实际情况制定相关政策措施来应对金融生态环境的快速发展。 1 2 国内外研究现状 1 2 1 国内研究综述 自周小川( 2 0 0 4 ) 提出金融生态环境的概念以来，金融生态环境逐渐成为 国内学者的研究热点。2 0 0 4 2 0 0 5 年，对金融生态的早期研究主要集中在对金融 生态环境概念的解释上。此后学者们的研究方向不断拓展，研究的方向大致分为： 地区金融生态环境的差异，地区金融生态环境的评价，地区金融生态环境与地区 经济发展的关系，农村金融生态环境以及县域金融生态环境等多个方面。在研究 方法上，2 0 0 5 年以后的研究开始逐步摆脱单纯的文字性解释，先后有学者使用了 包络分析法( d a t ae n v e l o p m e n ta n a l y s i s ，d e a ) 、层次分析法( a n a l y t i ch i e r a r c h y p r o c e s s ，a h p ) 、人工神经网络模型( a r t i f i c i a ln e u r a ln e t w o r k s ，a n n ) 等方法 对金融生态环境问题进行了多方面的研究。 在金融生态环境的概念解释上，周小川( 2 0 0 4 ) 认为金融生态是指整个金融 运行的外界环境，主要包括：社会信用体系、法律、会计与审计准则、企业改革 的进展、中介服务体系以及企业与银行间的关系等多方面方面的内容。苏宁 ( 2 0 0 5 ) t 2 1 认为“金融生态”是用对金融业运行的外部环境进行比喻的形象说法。这些 外部环境主要包括经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等。此 后，朝z ( 2 0 0 5 ) t 3 】和穆嗍( 2 0 0 5 ) t 4 l 也认为金融生态是指影响金融市场运行的外部 环境( 如：法律制度、公众j x l 险意识、中介服务体系、信用环境) 的各种因素及其 之间的相互影响关系。徐诺金( 2 0 0 5 ) t 5 】认为各种金融组织在长期的相互合作过程 中，通过彼此之间的分工协作相互间已经形成具有一定特定结构并能执行一定特 定功能的动态平衡系统，金融生态就是指这个平衡系统。此后的学者对金融生态 环境的概念解释也大多大同小异，对金融生态环境的概念也没有了太多的争执。 金融生态环境的指标构建及评价方面，李扬、王国刚、刘煜辉( 2 0 0 5 ) 【6 j 首 次采用了数据包络分析法研究金融生态问题，三人带领的课题组对全国5 0 个大中 2 工商管理硕士学位论文 城市和2 9 1 个地级城市的金融生态环境进行了测度，对各个城市的金融生态环境 进行了排名并分析了这些城市的金融生态环境存在差异的原因。此后，中国人民 银行洛阳市中心支行课题坌 t ( 2 0 0 6 ) 1 7 】采用了层次分析法，中国人民银行广州中心 支行课题组( 2 0 0 6 ) 【8 】贝i j 采用因子分析和层次分析相结合的方法，来评估区域金 融生态环境。黄国平，刘煜辉( 2 0 0 7 ) 【9 】采用层次分析和包络分析法将金融生态 环境划分为金融系统现实表征分析、金融生态环境分析以及金融生态系统效率三 个层次，对我国东、中、西3 个地域的金融生态环境进行了比较研究，结果发现 我国中国东部地区的金融生态环境和资产质量高于中部和西部地区，中部地区最 差，表明地区金融生态质量高低与其经济发展好坏是基本一致的。王碉等( 2 0 0 9 1 r i o 】 在层次分析的基础上采用赋权输入变量的加权分层处理方法，以子项目层经济基 础、法治环境、信用环境、金融运行等四个方面作为b p 神经网络的输入节点， 建立了评价金融生态环境的加权分层b p 神经网络模型。金融生态环境的指标度 量方面，目前的研究还主要停留在层次分析和因子分析相结合的层面上，神经网 络的研究方法还较少运用，未来的指标体系研究将主要向着神经网络方面发展。 区域金融生态与区域经济增长的关系方面，国内的研究较少，得到的结论大 多不相同。辛波，于淑俐( 2 0 0 7 ) j 对山东的金融生态做了比较分析，对山东 的金融生态与山东经济增长之间的相关性进行了研究，得出金融生态在促进山东 经济增长的过程中发挥着显著的作用。他们认为，要进一步促进区域经济增长， 建设一个良好的金融生态环境是非常必要的。廖林( 2 0 0 8 ) 1 2 】从金融生态的角度。 利用状态空间模型研究了区域金融发展和经济增长之间的动态关系，并指出这种 动态的关系更加符合现实的经济运行状况，更加深刻地反映区域金融发展与经济 增长之间的规律。认为金融的稳定与发展对一个国家或者地区的经济发展起着至 关重要的作用。邓岩( 2 0 0 9 ) 1 13 分析了中国金融发展和区域经济增长中的矛盾， 即贷款相关比率等金融发展指标明显有悖于区域经济增长由东至西由高到低的梯 度分布形态，并在此基础上指出金融生态环境的优劣是影响区域经济发展的重要 因素。同时结合我国的金融生态现状，提出了自己的政策建议，试图探索出一条 改善我国金融生态环境的具体路径，以此促进区域经济的快速健康发展。 农村金融生态环境的研究方面较多，主要是由于我们目前的农村金融生态和 环境问题较为突出，国内的专家学者们从信贷配给等不同的角度对我国农村金融 生态环境进行了研究。中国人民银行成都分行课题组( 2 0 0 6 ) 1 4 】结合西南民族地 区的金融生态环境的实际情况，构建了由非金融环境和金融环境组成的农村金融 生态圈，指出金融生态圈的运行过程实际上是金融主体在金融环境和非金融环境 约束条件下追求其目标价值函数的最大化过程。王银枝( 2 0 0 7 ) 【”】认为，我国农 村金融生态环境存在诸如金融生态主体之一的农民处于弱势、农业的弱质性是农 村金融生态环境的产业障碍、农村金融生态中的金融组织异化、法律环境不完善 3 湖雨金融生态环境评价 等问题。改善农村金融生态环境的思路是：提高农民的经济实力，增强其抗风险 能力；转变传统农业观念，为农村金融生态奠定良好的产业基础；重塑农村金融 体系，健全农村金融生态体系的“生态链”；运用补贴政策，为改善农村金融生态 创造良好的政策环境；改善农村金融生态的法律环境，规范政府行为。 许红莲( 2 0 0 8 ) i t 6 】认为我国农村金融生态具有高度的人为性、脆弱性等显著 特点，集中表现为金融生态主体失衡、金融生态调节失灵、金融生态环境失谐等 三个方面。因此，从覆盖面、自我持续性和社会福利的增进程度等方面，构建金 融生态主体指标体系、金融生态环境指标体系、金融生态调节指标体系来评价农 村金融生态质量，有利于改善农村金融生态质量，构建公平与和谐的金融生念环 境。 张乐柱，任成龙( 2 0 0 9 ) 1 7 】在介绍金融生态由来、争议及界定农村金融生态 概念的基础上，分析了我国农村金融生态的现状及存在问题的根源：体制性路径 依赖是农村金融生态优化的瓶颈，农业产业与农村金融参与主体的弱质性是根本 制约，而农村金融环境欠佳成为机制运行的障碍。这两位学者提出了农村金融生 态优化的路径选择：构建基于完整产权的，需求导向的多元竞争性农村金融体系， 通过农民市场竞争力的增强与现代农业发展，打造农村金融的客户与产业基础， 营造良好环境为农村金融生态机制运行提供保障。朱静( 2 0 0 9 ) 【1 8 】认为，营造良 好的农村金融生态对促进我国农业增效、农民增收和农村发展，以及整个社会主 义新农村建设具有重要的意义；为改善和优化我国农村金融生态，必须建立健全 农村金融组织体系；完善和培育农村金融机构的功能，加强制度建设，优化农村 金融生态环境。 对地区( 县域) 金融生态的研究方面学者和各地的人民银行研究组对国家将 要重点建设的区域如武汉城市圈、长株潭城市圈以及一些县域的金融生态环境进 行了实地调研考察等研究。中国人民银行赣州市中心支行课题组( 2 0 0 6 ) 9 j 对赣 州市1 7 个县域的金融环境进行了研究，对各个县的金融生态环境进行了度量，找 出了县域金融生态环境差异的原因并提出了解决的对策。湖南大学彭建刚教授带 领的课题组则对湖南省县域金融生态进行了实地的调研，通过制定较为复杂的计 量模型对各个地市的县域金融生态环境进行了全面的评价，并发布了各个地市的 县域金融生态评估报告。彭建刚( 2 0 0 6 ) 2 0 1 对金融发展与二元经济结构的关系进 行实证分析后认为我国金融发展对二元经济机构转换有显著影响。要改变我国的 二元经济结构就要改变单纯的追求金融机构规模扩张，要注重调整金融的财政性 功能，大力发展中小金融机构等非国家金融机构。 谌争勇( 2 0 0 9 ) 2 1 】认为好的金融生态是区域金融市场良性运行和资金“洼地效 应”形成的先决条件，也是区域经济健康持续发展的重要基础。他带领的课题组以 益阳市为实证，分析了当前区域金融生态环境面临的突出问题及成因。并提出了 4 t 商管理硕i ：学位论文 改善的几点对策建议：充分发挥政府的主导作用，全面推进信用体系建设，加大 逃废金融债务的打击力度，不断强化金融创新等。郑璇( 2 0 0 9 ) 【2 2 】对如何营造一 个良好的金融生态环境，如何充分发挥金融对经济发展的推动作用，促进湖南省 新型工业化建设和长株潭两型社会建设进行了相关探讨并以长沙县作为研究个案 探讨了县域金融生态环境的改善。中国人民银行长沙中心支行课题组( 2 0 0 9 ) 2 3 】 阐述了长株潭城市群“两型社会”建设中加强金融生态环境建设的重要性，分析了 当前长株潭城市群金融生态环境建设存在的关键性问题及成因。针对如何切实优 化区域金融生态环境以配合省委省政府“两型社会”建设发展战略，有效推动长株 潭城市群资源节约型和环境友好型社会建设综合配套改革试验工作取得突破性进 展提出了相关建议。 从金融生态坏境首次提出到现在的短短四年时间罩，国内学者的研究已发到 了对金融生态各个领域的研究层面，研究过程中所采用的数据既有调查统计的数 据也有统计局公布的相关经济、金融数据。研究方法不断更新，目前的研究已经 涉及到了人工神经网络的研究方法，新研究方法的不断提出无疑将促成更多更好 的研究成果的出现。 1 2 2 国外研究综述 由于金融生态是我国首次提出来的而且提出时间并不长，因此国外学者还没 有对金融生态这个问题进行研究，国外的研究中还几乎没有出现金融生态这个概 念。李扬认为“金融生态”是中国的特色，中国过去没有现在有了体现了中国的创 新。相比国外的实际情况，我国的各个地区间经济发展不平衡，金融、法律、信 贷环境更是有较大差别，因此，金融生态首次在中国提出并不足为奇。尽管国外 的学者并没有金融生态这个提法，但是并不是说国外学者的研究并没有涉及到金 融生态这个领域。 美国社会生态学家m a c k e n z i e 首次提出了经济生态学这个概念，并在生态学 与经济学的结合方面作了初步探讨和尝试，在这之后美国海洋生态学家c a r s o n 于 1 9 6 2 年发表了名著寂静的春天，真正对社会经济问题展开生态学研究。2 0 世纪7 0 年代以来，随着生态危机的加剧以及系统科学向生态学、经济学等领域的 渗透，一大批论述经济生态问题的著作相继问世，从此，生态学和经济学互相渗 透与融合，一门崭新的综合科学经济生态学应运而生。此外，国外学者关于法 律及外部环境对会融系统影响的文献也与金融生态有关，如l e v i n e ( 19 9 8 ) t 2 4 】就已 经指出法律环境对经济发展产生非常大的影响，同时产生的结果也会对经济发展 产生影响，并实证分析了法律和调整的外部环境对经济发展的积极影响。f a s e ( 2 0 0 3 ) f 2 5 】和a b m a ( 2 0 0 3 ) t 2 6 1 用至少2 5 年的数据检验了东南亚国家的情况，说明 了金融改革的政策因素对经济发展有促进影响。c h a n d a nc h a k r a b o r t y ，g l e n v i l l e 5 湖雨金融生态环境评价 r a w l i m s ( 2 0 0 4 ) t 2 7 1 提出金融资源的流动受到政策效应的影响。a l l e n 、q i a n 和q i a n ( 2 0 0 5 ) t 2 8 】提出了在中国法律制度和金融系统不健全的情况下经济高速增长，分析 了法律、金融、经济三者之间的关系。 由此可见尽管国外并没有金融生态这个概念但国外学者的研究其实已经涉及 到这个领域只是还没有正式的说法而已。 1 3 研究方法及研究思路 1 3 1 本文的研究方法 本文主要采用因子分析法和主成分分析法，其中主成分分析法主要用于进行 相关数据主成分的寻找和选取，提取出众多的因子中的主要成分，因子分析法主 要是对湖南的各个年度具体金融生态环境因子评价予以具体的给分，对湖南的各 个地市的金融生态环境予以具体的给分。 1 3 2 本文的研究思路 首先对金融生态这个概念进行相关的理论解析，对金融生态环境的理论进行 简要的概述，借鉴国内其他学者和各地人民银课题组的研究方法，构建评价金融 生态环境的指标体系，对指标体系进行必要的说明，在此基础上介绍数据分析处 理的因子分析法和检验过程。通过采用湖南省的数据对湖南金融生态环境进行纵 向和横向两个方面的实证评价，针对评价得出的结果分析其问题所在，最后提出 优化湖南金融生态环境的具体政策建议以及中国银行湖南省分行应对金融生态环 境差异的对策。 1 3 3 本文的创新点 目前人民银行长沙中心支行的课题组对长沙、株洲、湘潭等地的金融生态环 境进行了相关研究、人民银行益阳中心支行的课题组对益阳的金融生态环境进行 了评价，湖南大学彭建刚教授带领的课题组则对湖南的县域金融生态环境进行了 全面评价，广州的人民银行课题组对广东的金融生态环境进行了研究。本文应用 较新的数据分析了湖南省的金融生态环境及其变化，评价方法采用横向和纵向相 结合的方法。此外，本文还针对金融生态环境的差异提出了中国银行湖南省分行 的应对对策。 6 工商管理硕士学位论文 第2 章金融生态环境评价理论 2 1 金融生态环境理论 金融生态是一个移植的概念，该概念经过周小川在不同的场合反复解释目前 已经为大家所接受，金融生态是中国人创造的，因而在国外还没有这样的说法。 金融生态的概念提出来以后，国家社会科学基金、各地的人民银行都相继对于这 个理论以及评价的指标体系提供了很多的研究支持。目前，关于金融生态的文献 越来越多。可以说金融生态是中国人将生物学上面的生态理论移植到了金融学领 域，创造了金融生态的概念，并经过人民银行的各级领导以及研究人员的不断完 善，最终产生了金融生态理论。 金融生态理论首先移植的是生物学中的生态环境概念，根据我们所学的生物 学，我们知道生态环境是生物学中一个非常重要的内容。生态环境涉及到参与此 环境的生物主体，包括各种各样的动物、植物以及微生物。而在生态环境中的阳 光、水、土壤以及空气却是这些主体赖以生存的外界条件，生物主体之间存在着 各种各样的复杂联系，比如食物链中的吃与被吃，高等级的生物依靠低等级的生 物作为食物，同一层的生物问存在着对下层食物的竞争，生物主体之间存在着一 种无形的规则，如果某一层次的生物大规模死亡或者遭受外界其它生物的严重损 害，其它生物主体也必然会通过链条法则受到波及，绝不可能独善其身。看似没 有任何规律可言的生态系统实际上却是存在着极其严密的组织和“法律制度”。比 如，任何生物都不能在没有空气的环境中生存。如果人类破坏了空气环境，其它 生物包括人类自己也会受到惩罚。这样的隐形规律就是任何生物主体都必须在自 己能够改变的适度范围内行动。 金融生态本身就是一个抽象概念，“生态环境”移植到金融领域就是指金融市 场的运行条件和准则。金融生态涉及到金融主体，比如银行金融机构，保险公司、 证券公司、投资基金、信托公司等非银行金融机构，企业、个人以及各类监督管 理机构如银行监督管理局、证券监督管理局、保险监督管理局以及中央银行等等。 金融主体需要在什么样的条件下运行，金融主体应该遵守怎样的游戏规则，各主 体之间又存在着怎样的复杂联系等等，都是属于金融生态环境理论的内容。金融 主体之间的运行需要很多外界条件才行，需要有社会这个大环境、需要有经济活 动往来、需要有规范社会运行的法律环境、需要有主体自身的行业自律约束、需 要有法院之类的维持运行的保卫者。这些外部条件就正如生态环境中的阳光、水、 土壤以及空气是金融主体运行的必不可少的外部环境，所以金融生态环境理论就 7 湖南金融生态环境评价 是专门研究金融主体之间以及与金融主体运行的整个外部环境的复杂关系的理 论。主要需要研究的内容有金融机构的运行以及与政府、企业以及个人的关系， 金融主体运行的外部经济环境、法律环境、社会环境等等方面。 此外金融生态环境理论还包括一个重要的内容，那就是如何评价这个复杂的 金融生态环境的问题，由于金融生态环境涉及的主体众多，各个主体之间又会相 互影响，关系复杂，如何找到一个切实可行的方法去研究评价这个复杂的系统成 为金融生态理论研究的一项重要内容之一，目前的研究主要采取各种各样的指标 去度量评价，而指标的选择是否科学合理、数据来源以及数据处理方法等问题依 然是金融生态理论研究的热点。 2 2 金融生态环境评价的指标体系 2 2 1 指标选择的原则 金融生态环境是由两个方面组成的一个复杂系统，第一方面是金融方面的因 素如：金融市场、金融机构、金融产品等；第二方面则是金融因素以外的但又与 金融因素有密切联系的其它因素如：经济运行、信用状况、法律制度等。因此要 对金融生态环境进行非常全面的评价，尤其是想要进行全面的定量评价将是不切 合实际的，因为很多因素是不能定量的，而且也没有相关数据，因此，在进行指 标选择时要有一定的取舍性、层次性、可比性。 取舍性：由于金融生态环境的构成非常复杂，由多个影响因素构成而每个影 响因素又可以有多个指标进行度量，因而度量金融生态环境的指标可能会有很多 种。选择指标的时候必须要进行一定的取舍。 首先，要去掉那些含义较模糊的指标要尽量选用含义清晰的指标，去掉那些 难以或者说是不可能寻找到相关数据的指标，以保证每一个指标都能够准确找到 相关数据，当然，在可能的条件下，对有的指标如果实在缺少数据可以采用问卷 调查等方式来获得相关数据。 其次，是要舍弃影响程度较小或者说是关联程度不是很大的指标，尽量寻找 与目标联系紧密且关联度较大的指标，也就是要突出重点指标，兼顾次要指标， 舍弃弱关联性或者是作用较小的指标。 层次性：金融生态环境的评价及到多个方面的评价，对多个方面的评价过程 中应当对大类指标进行适当的划分，在大类指标划分以后再在每一小类指标中进 行划分以确定指标。指标的选择应该以层次性为主，属于那一个大类的指标就归 类到那一大类之下，这样通过不同层次指标的划分逐步深入最后就可以确定最终 需要指标数目和名称。 可比性：金融生态环境评价的是一种评估地区金