（工商管理专业论文）邮政储蓄计算机网络系统分析与评价.pdf

中文摘要 邮政储蓄于1 9 8 6 年恢复开办以来，取得了快速的发展。邮政储蓄计算机联网系 统技术改造工程是邮电部为提高服务质量，增强邮政储蓄的市场竞争力以实现邮政 金融业务在全国计算机联网为目的而建立的。它把先进的计算机技术，先进的数据 传输技术和邮政金融业务有机地结合起来，增强了邮政储蓄的竞争能力，推动邮政 储蓄现代化进程。 本文简要介绍了邮政储蓄的发展历程，从内部、外部、硬件、软件几个方面说 明了邮政储蓄所面稿的问题和建设邮政储蓄计算机网络的重大意义。概括了邮政储 蓄计算机网络建设七年规划的目标和任务和绿卡工程的应用效果。回顾了秦皇岛市 邮政储蓄联网系统改造工程的实施背景，业务现状和预测分析，工程建设的可行性 和工程建设的步骤。分析了客户机朋匣务器计算机模式下的网络数据库系统所具有的 优越性，论述了数据集中的优越性和必然趋势。重点指出了工程建设和应用过程中 的不足以及改进方法，从信息化和管理的角度探讨了邮政储蓄的未来发展，邮政储 蓄如何利用自身网络优势和i t 技术带动整个邮政行业的发展，建立行业壁垒，取得 在金融市场的有利竞争地位，如何以先进的科学技术和现代的管理理念为载体，拓 宽邮政储蓄业务品种范围，提高资源利用效率，保证邮政储蓄持续、稳定、全面的 发展。 关键词：邮政储蓄客户机朋匠务器信息化竞争 a b s t r a c t t h ep o s t a ls a v i n g sb u s i n e s sh a sm a d er a p i dd e v e l o p m e n ta f t e ri tw a s r e i n s t a t e di n1 9 8 6 i no r d e rt oi m p r o v et h es e r v i c eq u a l i t ya n di n c r e a s et h e p o s t a ls a v i n gm a r k e tc o m p e t i t i o n ，t h ep o s t a ls a v i n gn e t w o r ks y s t e mw a sb u i l t t or e a l i z el i n kw h o l en a t i o n a lw i d e t l l i st e c h n i q u er e a s o n a b l yc o m b i n e dw i t h t h ea d v a n c e dc o m p u t e rt e c h n i q u e ，t h ea d v a n c e dd a t at r a n s m i s s i o nt e c h n i q u e ， a l s oi tc l o s e l yc o n n e c t e dw i t ht h ep o s t a ls a v i n gs e r v i c e s a f t e rt h i sw o r k 。t h e c o m p e t i t i v ea b i l i t yi sg r e a t l yi n c r e a s e d ， a n di tc a np u s ht h ep o s t a l m o d e r n i z a t i o n sf a s tr e a l i z a t i o n f r o mi n n e rp a r t ，o u t e rp a r t ，h a r d w a r e s ，s o f t w a r e s ，t h i sa r t i c l e b r i e f l y a n a l y s i z e dp o s t a ls a v i n gp r o b l e m st h e yh a v ee n c o u n t e r e da n dt h eg r e a t m e a n i n g st oc o n s t r u c tp o s t a ls a v i n gc o m p u t e rn e t w o r k s a tt h es a m et i m e ，t h i s a r t i c l eg a v eab r i e f l yi n t r o d u c t i o na b o u tt h ep o s t a ls a v i n gc o m p u t e rn e t w o r k c o n s t r u c t i o n t h ea i mt oc o n s t r u c ts e v e ny e a r sr e g u l a t i o n s ，t a s ka n dg r e e nc a r d w o r k sa p p l i c a t i o n se f ! f l c i e n c y r e v i e w e dt l l eb a c k g r o u n df o rq i n h u a n g d a 0 p o s t a ls a v i n gn e t w o r ks y s t e mr e c r e a t i o n a lw o r k s ，p r e s e n ts e r v i c e ，a n df o r e m e a s u r ea n a l y s i s 。w o r k sc o n s t r u c t i o np o s s i b i l i t ya n dt h es t e pf o rw o r k s c o n s t r u c t i o n a l s o t h i sa r t i c l ea n a l y s i z e dt h ee l i e n t s e r v i c ec o m p u t e rm o d e t h e p r i o r i t yf o rt h en e t w o r k d a t a b a s e a 1 s om a k i n gat l l e s i sf o rt h ed a t a c o n c e n t r a t i o np r i o r i t ya n dn e c e s s a r yt e n d e n c y t l l i sa r t i c l em a k e sa ni m p o r t a n t p o i n t s f o rt h ew o r k sc o n s t r u c t i o na n dt h es h o r t c o m i n gf o r t h ea p p l i c a t i o n p r o c e s s r n l em e t h o dt oi r e p r o v ei t f o c u s e do n l em e s s a g ew a y & m a n a g e m e n tc o r n e l f o c u s e do nt h ef u t u r ed e v e l o p m e n to fp o s t a ls a v i n g h o w t h ep o s t a ls a v i n gu t i l i z es e l fn e t w o r ka d v a n t a g ea n di tt e c h n i q u er e s u l tt h e w h o l ep o s t a lc a r e e r sd e v e l o p m e n t ，p u r l ：i o s et os e tt h ec a r e e rw a l k s ，t oo b t a i nt h e b e n e f i c i a lc o m p e t i t i v ep o s i t i o nf o rt h em o n e t a r ym a r k e t s h o wt oc a r r yo nm e a d v a n c e ds c i e n t i f i ct e c h n o l o g ya n dm o d e mm a n a g e m e n ti d e a s h o wt ow i d e n p o s t a ls a v i n gs e r v e r ss o r t sf i e l d t oi m p r o v et h er e s o u r c e su t i l i t ye f ! f i c i e n tr a t e s t oe n s u r ep o s t a ls a v i n g sc o n t i n u o u s s t e a d y ，a l lf i e l d sd e v e l o p m e n t k e vw b r d s ：p o s t a ls a v i n g s ，c l i e n t s e r v e r ，m e s s a g ef i e l d ，c o m p e t i t i o n 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的 研究成果，除了文中特另j j j j e l 以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表 或撰写过的研究成果，也不包含为获得墨壅盘堂或其他教育机构的学位或证 书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中 作了明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名：任占垄、签字日期：z 弓年。1 月1 ) 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解墨洼盘茔有关保留、使用学位论文的规定。 特授权苤垄盘堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检 索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权说明) 学位论文作者签名：侄墨j 雾 导师签名锄压 签字日期：2 1 年。1 月1 3 日签字日期：川年7 月，；日 第一章我国邮政储蓄发展概述 1 1 邮政储蓄的简介 1 1 1 邮政储蓄发展概述 邮政储蓄是信用储蓄的范畴，通过邮政机构办理各项储蓄业务的称为邮政储 蓄。邮政储蓄于1 8 6 1 年首创于英国，此后各国竞相效仿，现在世界上约有7 0 多个 国家和地区开办了此项业务。目前世界上邮政金融体系大致可分为两大模式：一是 以日本为代表的邮政储金模式，另一是以德国、奥地利为代表的邮政支票划拨模式。 在我国邮政史上，1 9 3 0 年成立了邮政储金汇业局。解放后，邮政停办储金业 务，邮政储金汇业局也随之取消。随着经济体制改革的深入和社会主义商品经济的 进一步发展，为积聚更多的社会闲散资金，支援社会主义现代化建设，根据国务院 的指示，中国人民银行和邮电部经过积极筹备和充分酝酿，于1 9 8 6 年恢复开办了 邮政储蓄。它作为金融行业中的特殊机构，自恢复运做以来，取得了令人瞩目的成 绩，显示出强大的生命力。 1 1 2 邮政储蓄开办的意义和作用 随着我国经济体制改革的不断深入和发展，国民经济迅速发展，城乡居民收 入不断增加，参加储蓄的人越来越多，而我国幅员辽阔，人口众多。发展人民储蓄 事业需要采取多种形式，多种渠道。利用遍布全国各地邮政网点办理储蓄是国家集 聚建设资金的又一渠道，对于发展国民经济，稳定人民生活，充实社会主义文化设 施等都具有重要的政治意义和经济意义。 邮政储蓄的作用和其他银行一样，主要表现在以下几个方面： 一、 积聚资金支持社会主义建设 我国建设社会主义需要大量资金。这就需要借助储蓄的特殊作用，变小额为 大额，变分散为集中，变闲置为有用，变消费为生产，汇成一个巨大的资金力量。 再通过银行信贷，支援生产建设和商品流通。 二、蕴蓄社会购买力，调节货币流通，稳定市场 蕴蓄社会购买力，调节货币流通，稳定市场，是储蓄又一作用。储蓄作为一 种群众乐于接受的信用形式，能够吸收和容纳大量未实现的够买力，当货币购买力 大于商品可供量时，利用储蓄形式，使部分现实购买力退出流通领域并掌握在国家 手里，调节过多的货币流通量，保持商品供求之间的平衡，起到了稳定市场物价的 作用。 三、引导消费，改善人民生活 随着人民生活水平的提高，人们吃、穿、用和文化享受等消费结构发生了变 化，储蓄引导消费的作用更为明显，人们为了实现称心如意的消费需要，储币待购， 储币选购或储存为其他特定用途。即时储蓄适时消费，待消费实现之后，又储蓄、 又消费。因此，群众早已把储蓄作为不断改善生活的重要手段广泛加以运用了。 四、发扬勤俭节约风尚，促进社会主义精神文明建设 社会主义现代化建设需要大量的建设资金，必须长期坚持艰苦奋斗、勤俭建 国、勤俭办一切事业的方针。我们宣传和发动群众参加储蓄的过程，也是宣传和贯 彻党的艰苦奋斗、勤俭建国方针的过程。通过宣传开展储蓄既可以激发人们为社会 主义现代化积聚资金，振兴中华的爱国主义热情，又可以培养群众计划开支，留有 后备的生活习惯和文明的科学的生活方式，还可以发扬以艰苦朴素为荣，以挥霍浪 费可耻的社会新风尚，促进社会主义精神文明的建设。 邮政储蓄自诞生之日起，就以一个独特的金融机构的身份而存在。和其他商业 银行相比，又有特殊意义。1 9 8 0 年到1 9 9 0 年，为缓解恶性通货膨胀，回笼货币是 手段之一，而邮政储蓄的恢复开办最主要的是发挥宏观经济“稳定器”作用。随着信 息化技术的高速发展，邮政储蓄可以根据邮政自身作为联系社会公众，主要办理小 额分散业务的公用型社会基础行业的特点，借鉴国际经验，以“建立网络银行配套 电子商务”为自己主打品牌，重点开发和发展高利润、低风险业务。随着银行卡支 付成为日渐兴旺的支付及消费方式，电子商务日益成为未来社会的主流，而邮政利 用金融网及得天独厚的物流配送网，可使之发展成邮政金融业务主要的利润增长 点。以“大邮政”为前提概念，发挥其物流、信息流、金融流“三流合一”的优势， 捆绑式发展。 1 1 3 邮政储蓄的政策和原则 储蓄工作是一项政策性很强的工作关系到千家万户的经济生活和广大储户的 切身利益，国家对人民储蓄一贯实行保护和鼓励的政策。 保护有以下几个方面的内容一是储蓄存款的所有权、按存折、存单的户名作 为存款人所有的凭证。二是储蓄存款的支取权，只要是符合银行和其他金融机构的 储蓄章程，储户有权支取自己的存款。三是储蓄存款的处理权储户有权对自己的储 蓄存款作出符合法律的捐赠、转让和留给自己的继承人。 “鼓励”是指国家采取各种有效措施，提倡和鼓励人民群众参加储蓄。 为了贯彻国家保护和鼓励人民储蓄的政策，邮政储蓄实行“存款自愿、取款自由、 存款有息、为储户保密”的原则。 存款自愿是指储户存不存款、存多少、存何种储蓄，存在哪个储蓄点，存多长 时间，只能由储户按照储蓄章程自己选择和决定，邮政储蓄不得以任何借口和方法 2 加以干涉、命令。邮政部门只能做深入地宣传和周到地服务工作，吸引储户参加邮 政储蓄。 取款自由是储户按照储蓄章程的规怠有支取个人储蓄存款的自由，储户要求 提取存款时，邮政储蓄机构必须保证按照储户要求，在其存款余额额度内付款。不 管取多少，用途如何，邮政储蓄机构必须按章支付，不得刁难和限制。 存款有息是指邮局对储蓄存款要按照国家统一规定的利率付给储户以一定的利 息。这是国家对人民群众参加储蓄、支援建设的一种必要的报酬，体现了兼顾国家 利益与个人利益的精神，有利于调动群众参加邮政储蓄的积极性。 为储户保密是指邮政储蓄机构对储户存款数目、户名、地址、印鉴式样等要严 格保密，不得随便告诉他人，为储户保密，使储户有安全感，愿意把自己的积蓄存 到邮局来。 储蓄原则的四个方面，是相互联系不能分割的整体，必须全面贯彻执行，以促 进邮政储蓄事业的健康发展。 l1 4 邮政储蓄的业务种类 一、 邮政储蓄业务种类设置的依据和原则 人民群众的货币收入在支出的过程中客观上都存在一个备用和积蓄的间歇过 程，而且每一人的货币收入有高有低，支出水平很不一致，这样货币收入在不同的 人手中问歇时间的长短也不尽相同，从而也就产生了对储蓄的不同要求。邮政储蓄 业务受理个人人民币储蓄存款( 包括互助储金) ，为了适应群众的不同需求起到集 零为整，变短期为长期，为国家经济建设筹集更多资金的目的，在设置种类时，应 主要考虑以下六个方面： 1 储蓄种类的设置应有不同的特色，互为补充，而不能相互重复，抵消对储户 的吸引力。 2 储蓄种类的设置应有广泛的适用性，要有利于扩大储蓄面，以适应各阶层大 众的不同经济状况的生活安排。 3 储蓄种类的设置要符合群众的心理，即随着群众生活水平的提高，生活方式 和消费观念的变化，储蓄种类应符合各阶层群众多样化的心理要求。 4 储蓄种类的设置要考虑简化手续，使群众易于了解，便于存、取款。 5 储蓄种类的设置要明确定、活期储蓄的界限，把长期资金和短期资金划分开 来，便于国家有计划地使用储蓄资金和个人有计划地安排生活。 6 储蓄种类应适应时间、地点和国家各个时期经济政策和国家的政治要求。 储蓄业务政策性强，影响面广，涉及社会各阶层群众的切身利益，因此，储蓄种类 的设置在考虑上述六个方面的因素的同时，还要掌握好以下原则： 1 不得违背储蓄自愿的原则，不得发行变相公债，不能搞摊派性储蓄。 2 储蓄存单不得代替货币流通。 3 不得变相提高储蓄利率。 4 设立的储蓄种类应能在较长的时f 日j 内确实起到大力吸收资金的作用。 5 手续简便能保障国家财产和群众利益不受损失。 6 与邮政部门的经济利益密切结合。 二、邮政储蓄丌办的业务种类 与其他金融机构的储蓄种类样，目前邮政储蓄丌办地储蓄种类大致如下 图l - 1 邮政储蓄业务种类 ( ) 邮政定期储蓄业务 1 邮政整存整耿定期储蓄 邮政整存整取是种储户存款时约定存款的时间， - 次存入本金，次支取本 息储蓄。五十元起存，多存不限，由邮局发给存单，到期凭存单、或凭存单和印鉴 ( 密码) 一次支取本息。存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年六档，由 储户开户时选定。 存款未到期，储户如有急需可以凭存单和本人身份证办理提前支取和部分提前 支取。部分提前支取以一次为限，未取部分仍照原存期、原利率、原开户人的姓名 开给存单。 邮局在办理整存整取储蓄时，可根据储户意愿，办理存款到期后约定转存业务， 也可办理存款到期后自动转存业务。办理约定转存业务存款的存期与原存期相同。 2 零存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄是为适应群众生活中的小额节余，积零成整的需要而设置 的，存期分为一年、三年和五年三个档次。 储户在开户时，由储户约定存期和每月固定存入金额。五元起存，多存不限， 每月存入一次( 当月任何一天都可存储) ，中途如有漏存的，应在次月补齐，未补 存者，到期支取时，按实存金额和实际存期计算利息。 零存整取提前支取，需凭本人身份证件办理，并按支取日挂牌公告的活期存款 利率计算利息；逾期支取，其逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计算利息。 3 定额定期定期储蓄 定额定期储蓄( 也称定额通兑储蓄) ，简称“双定“储蓄。定额即面额固定， 一般有五十元、一百元、五百元和一千元；定期郎存期固定，一般为一年。储户可 按需要面额选定存单。 “双定“储蓄存单不记名、不挂失，可在一定的区域范围内通兑。该种储蓄按 同档次整存整取定期储蓄规定计算利息。 4 整存零取定期储蓄 这是一次存入本金由邮局开给存单，以后凭存单支取本金的种储蓄。 这种存款的起存金额为一千元存期分一年、三年和五年。支取分一个月一次、 三个月一次和半年一次，由储户在开户时确定。存款利率与同档零存整取的存款利 率相同，利息于存款期满结清时支取。 整存零取储蓄未到约定支取日，储户要求部分提前支取，可以提前支取本金一 次或二次，但必须在以后月份停取一次或二次，其余支取日期按原定不变。如储户 要求提前支取全部余额，利息按实存金额和实存时间计付，过期取款时，先按到期 日计算由应得本金和利息，在按存款余额计算过期利息。 5 存本取息定期储蓄 存本取息定期储蓄是整笔一次存入本金，分次支取利息。到期支取本金的储蓄。 存本取息储蓄本金一次存入，一般五千元起存，存期分年、三年和五年，由 邮局发给存单，到期一次支取本金。利率与同档存期零存整取利率相同。利息凭存 单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户开户时选定。如到取息日未取 息，以后可随时取息。 存本取息储蓄不办理部分提前支取，提前支取本金时，则按定期储蓄存款提前 支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息，其余手续与整存整取储蓄提前 支取相同。 ( 二) 邮政活期储蓄业务 活期储蓄是为了适应群众日常生活使用需要，随时可存，随时可取，存取次数金 额不受限制，灵活方便的一种储蓄。规定一元起存，多存不限，由邮局发给存折， 储户凭存折可随时支取。每年六月三十日结息一次，利息由邮局直接转入储户本金 继续存储。储户未到结息日清户时，利息算到清户前一日止，并支付给储户。 1 活期异地存取业务是为储户出差、学习、旅游等需要而开办的一种活期储蓄。 储户可以在全国各计算机联网点办理此项业务的邮局支取或续存储蓄款。 2 指定汇款转储蓄是一种和储汇业务一起办的活期储蓄业务，由储户委托邮局 将汇款转入活期储蓄帐户。 3 代收、代付业务包括代收水电费、电话费，代发工资、养老金。 4p o s 消费通过在商场酒店等消费场所安装终端实现划卡消费。 ( 三) 定活两便储蓄 定活两便储蓄是储户在存款时不确定存期，利率随存期长短而变化的一种储 蓄。 它具有活期随时可取的灵活性，又具有达到一定存期可享受定期六折利率的 优惠性，而且又能随存随取。这对储户来说具有较大的吸引力。 定活两便储蓄由邮局发给存单，一般五十元起存，存单分记名、不记名两种。 记名式可以挂失。但不能通兑；而不记名式可以在一定范围内通兑，但是不挂失。 存单面额也有固定不固定两种，固定面额一般为五十元、一百元、五百元和一千元 几种。 定活两便储蓄存期不满三个月的，根据实际天数和支取日的活期利率计付活 期利息；存期三个月以上不满半年的，整个存期按支取日整存整取三个月存款利率 打六折计算；存期半年以上不满一年的，整个存期按支取日整存整取半年期存款利 率打六折计算；存期在一年以上，无论存期多长，整个存期按支取日整存整取一年 期存款利率打六折计算。 三、邮政储蓄的未来业务 邮政储蓄与其他商业银行在业务范围上的最大区别是邮政储蓄银行不得发放贷 6 款，另外其存款余额除按规定缴纳存款准备金和各付金外，其余部分只能可转存中 国人民银行，不能转存国有独资商业银行和政策性银行，也不得购买国债和国有独 资商业银行、政策性银行发行的金融债券。 考察当前国际金融行业的特点主要体现在以下两个方面：一、金融服务业属于 数字密集型行业，整个金融服务过程可以信息化。金融服务本身不涉及物流，只涉 及数字符号的储存、处理和传送。二、金融服务的内容具有极高的服务价值。由于 利率、汇率和股价的频繁变动，有关的金融产品具有极强的时效性。这两个特征决 定了金融行业非常适合发展电子商务，邮政储蓄也应该充分认识到这一点，积极发 展电子商务。 邮政储蓄的经营模式具有非常特殊的特点，虽然在业务开展方面有一定的局限 性，但它具有明显的优势，没有呆帐、坏帐，较其它银行而言，运营风险很小。我 国邮政是集物流、信息流与金融流为一体的行业。网络覆盖面广，网点众多，业务 种类涉及面广，邮政储蓄业务容易与其它邮政业务实行捆绑式销售，如对网上购物 业务，网上订阅报刊，通过网站、商业信函促销( 信息流) ，通过邮政储蓄绿卡支 付( 金融流) ，通过邮运网实物配送，互动式发展。 借助邮政的整体优势，在其它银行难以涉足的部分区域建立邮政储蓄绿卡的垄 断地位，为邮政储蓄打造一个无形的市场壁垒，将是邮政储蓄绿卡在银行卡市场上 参与竞争的有利武器。 邮政储蓄应充分利用邮政行业传统业务如集邮、函件、包裹以及已经开办的新 业务如速递、物流，积极发展具有特色的增值业务及个性化服务，在办好传统储蓄 业务的基础上，继续开办和扩大中间业务，包括： 委托代收业务。这是一项操作简单，易开办，风险小，收益好，市场占有 率较高，特别能贴近群众工作、学习和生活的中间业务。这也就是目前邮政金融普 遍开办的代收公用事业费用业务。 结算性中间业务。这是商业银行传统的中间业务。邮政金融目前仅开办了 代发工资、代发养老保险、汇兑转储蓄、信用卡、储蓄卡、储蓄异地存取、电话银 行、客户终端服务等结算业务。邮政金融机构应根据本地的经济状况，积极拓宽结 算中间业务。特别是邮政储蓄计算机网络中心已在全国形成，完全便于快捷、高效 的个人电子划汇业务的全面推开。要大力发展邮政储蓄卡业务。它是集存款、结算、 消费等于一体的零售中间业务，具有极丰厚的利润，可以增加邮政储蓄余额的留存 和手续费的收入。 保管箱租赁业务。各邮政金融机构目前在库房条件、保卫力量方面已基本 具备开办保管箱租赁业务的条件，只要投入少量的保管箱等设备，这项业务就能开 办起来。邮政金融机构还可以通过开办保管业务扩大社会影响，吸引更多的客户， 获得其他业务的间接效益，比如可以从代保管有价证券，他行定期存单到期转存邮 政储蓄等。 代办保险、代收续期保费业务。开办这类业务对人才素质要求较高，代办 保险业务人员还要具备任职资格。中国人口众多，为人寿保险提供了广阔的客户群， 地域辽阔也与邮政点多线长的优势相吻合，为邮政金融代办保险业务提供了客观条 件。因此邮政金融应创造条件开办代理保险业务。要充分利用投递员的作用，走进 千家万户为代理保险、代收续期保费做业务宣传；也可利用邮政储蓄计算机网络中 心的技术优势，建立续期保费收取平台，方便客户续保。 代理有价证券业务。此类业务包括代理发行股票、债券，买卖国库券、国 债和其他有价证券。邮政金融机构开办代理有价证券业务，应按照国家有关规定和 要求，遵循一定的原则来进行，不可违规经营。 1 2 建立邮政金融计算机网络系统的意义 1 2 1 邮政储蓄面临的问题 自从邮政储蓄开办以来，在十多年的时间里得到了迅速的发展，余额从少到多， 业务从单一化到多样化；规模不断扩大，服务手段不断完善，走过了从手工操作到 计算机处理的历程。邮政储蓄为保持国家金融市场的稳定、积累资金支援国民经济 的发展，以及满足城乡居民日益增长的金融服务需要作出了令人瞩目的贡献。邮政 储蓄从事的是个人金融零售业务，服务对象主要是城乡居民。邮政储蓄充分利用邮 政遍布全国的网络优势不断开发新的邮政金融业务，有效地满足了城乡居民用户的 要求。截止到2 0 0 1 年底全国邮政储蓄存款余额达到5 9 0 0 亿元，存款余额居工商银 行、建设银行、农业银行和中国银行之后列第五位。邮政储蓄余额市场占有率达到 7 。2 9 。 近几年，邮政储蓄的发展也遇到了诸多的困难： 从宏观角度看，随着国家经济形势的变化，国家多次下调储蓄存款利率，并由 于物价水平的稳定开始征收利息税，邮政储蓄利差收入越来越少。尤其近两年国家 出台的刺激消费、加速资金流转的政策，目的在于让银行的钱流向市场。这些宏观 环境的变化已经使邮政储蓄逐渐失去了当初开办的意义。 1 9 9 8 年，国家进行机构改革，撤消邮电部，实行邮政、电信分开经营，邮政 储蓄的发展失去了原邮电合一体制下的各种业务互动发展和资金支持的优势。二分 营后的邮政面l 临着巨额的亏损，资金紧张，而占邮政整个收入三分之一强的邮政储 蓄成了邮政的“饭碗”业务，全力发展邮政储蓄成了很多地区邮政发展的首选，而 对邮政储蓄自身建设投入则显得不足。 另外，随着证券、保险、房地产等行业的迅猛发展和其他一些新的投资渠道的 增加，传统的储蓄业务发展受到很大的冲击，邮政储蓄的市场基础发生了根本性变 化。 从内部因素看，邮政储蓄业务单一，体现在资金来源上，业务品种单一，资 金运用上。单一的人行转存款，中间业务上，表外业务很少。虽然具备了一定的信 息流沟通渠道和载体，但信息渠道单一，信息量少，收益少，没有充分发挥其作用。 没有现代化的统一综合管理核算体系，没有各商业银行丰富的经营经验及管理体 制。 从软环境分析，邮政储蓄员工的整体素质远远落后于其他各商业银行，这大概也 是阻碍邮政储蓄未来发展的最大症结。 。 研究生以 jr， 初中以下高中小计 大专 本科小计 农、k 银行 中国银行ao 律沿银行 夺诵银行 自b 曲储蓄 从硬件指标看，邮政储蓄从开办之初的繁琐的、低效率的手工操作到19 9 1 年 大范围内投资建设的计算机代替手工操作的单机处理，服务能力并不逊色于其他商 业银行。但随着宏观经营环境的变化，银行业务的迅猛发展，其他商业银行的硬件 设施的大规模投资，以及用户对新业务的迫切要求，邮政储蓄简单的单机处理已无 法满足日益增长的业务量的需求，服务质量得不到改善，主要存在以下弊端： 。重复建设，浪费人力物力财力 由于缺乏统一管理，整体规划，各地区邮政局各自为政，花费大量资金购买功 能大体相同的设备。并且由于是单机处理，每个储蓄网点都要配各整套设备，其 中包括存放所有数据的服务器、用于对外服务的终端设施。这样不仅造成了资金的 大量浪费( 尤其是几年前计算机还是比较昂贵的时期) ，还使工作流程更加复杂化， 前台营业人员既要办理日常业务，又要负责数据的备份和维护，加重营业人员的工 作负担，势必影响对外服务质量。 。机器利用率低，资源得不到共享，成本提高。 在当前信息高速发展的时代，尤其对于服务行业而言，信息的重要性更是不言 而喻。单机处理只不过是加快运算速度，把人从繁忙的手工作业中解放出来，系统 内不能作到资源共享，更谈不上与其他行业的信息高效沟通。这将极大的阻碍邮政 储蓄的发展。 。数据分散，数据结构数据格式不同一，不便于数据的统一管理，重要数据 的安全受到威胁。 荚享数据库资源是将同一类型的文件、数据和用户手册供大家使用，没有联机 网络，计算机终端用户就很难得到服务，况且每个数据库不可能都去开发用户终端。 信息只有在一个运行通畅的动态网络中，才能最大限度地发挥社会效益。因此，建 成一个覆盖面广、能够高效地收集、加工、处理、存储、反馈信息，才能创造一个 数据库服务的良好环境，采集和分配好数据库资源，便于数据的科学、统一的管理， 重要数据的安全才能得到有效地保护。因此。简单的单机处理模式必将为先进的、 高效的计算机网络所取代是大势所趋，尤其是在竞争激烈的金融市场。 l2 2 “绿卡”工程建设的意义 1 9 9 1 年，邮电部为提高服9 争质量，增强邮政储蓄的市场竞争力，在全国实施 邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程，即“绿卡工程”。以实现邮政金融业务在 全国计算机联网为目的的“绿卡”工程诞生了。它把先进的计算机技术，先进的数 据传输技术和邮政金融业务有机地结合起来，极大地改善了服务质量，提高了服务 水平，增强了邮政储蓄的竞争能力。绿卡工程的建成将对邮政金融业务的发展，推 动邮政现代化的进程有重大意义。 一、 绿卡工程建设是邮政金融业务自身发展的要求 邮政金融业务属于金融业务的组成部分。金融是一个国家经济的重要支柱，一 个国家经济的发展，必须有金融的稳定来支持，金融业往往也是使用先进科学技术 的带头兵。进入七十年代之后，尤其是八十年代，计算机以迅猛之势发展，其功能 不断增加和完善，运算速度和存储容量不断提高，性能和可靠性进一步稳定提高， 使其被各行业广泛采用。金融业使用计算机已成为必然趋势。 邮政金融业务由于发展迅速，已显示出强大的生命力。业务的迅猛发展，以及 拥护对新业务的迫切要求，使得传统的手工处理或配备一些专用机方式都不能适， 从而限制了业务的发展。因此，实现全国邮政金融业务计算机处理并进行连网成为 业务发展自身的迫切要求。 二、绿卡工程通过联网，发挥全网效益，是邮政金融业务实现电算化的最终 目标。 1 0 在绿卡工程实施之前各局为了业务发展，已纷纷上微机进行业务处理，但由 于没有连网，未发挥出整体效益，主要存在的问题表现在：由于缺乏统筹规划，各 地重复建设，软件、硬件、线路各异，浪费了人力、物力。由于机器利用率低，每 种金融业务自行采用微机处理，机器性能和功能未发挥出来，使成本增大。数据库 过于分散，数据结构、数据格式不统一，增加了计算机网络化的困难，不便于数据 的统一管理，使得一些重要数据和安全受到威胁。 要解决以上问题必须在全国范围内通过统一领导组织实施业务电算化及其联 网。绿卡工程正是在这种情况下进行建设的，绿卡工程的最终目标是实现邮政金融 业务在全国范围内联网并实现与其他银行共享，他将各局脱机运行的计算机联入网 中，从而使业务在服务质量上得到改善，并将发挥出全网效益。 三、绿卡工程的实现将提高竞争能力改善服务水平。 金融是国民经济的杠杆，历来竞争激烈，而金融业务竞争的焦点在于存款业务 的竞争，吸收存款并将其贷出，是金融业务创造利润的主要途径，因此，各家银行 纷纷扩大吸储网点，用先进技术手段武装自己，以提高竞争能力。邮政储蓄是存款 业务的组成部分，特别是随着人们收入的日益增多，储蓄成为各家银行不可低估的 资金来源，因此竞争已进入白热化阶段。在这种形势下邮政储蓄这个后起之秀，要 想在激烈竞争市场中占有一席之地，必须建立和使用先进的计算机网络系统，而绿 卡工程就是把先进的计算机技术、先进的数据传输技术和邮政金融业务结合起来的 一项工程，实现这一工程，将提高邮政金融的竞争能力，使业务立于不败之地。 绿卡工程的实现将大大改善业务服务质量，提高服务水平。用户使用邮政金 融业务，对服务质量要求日益提高，服务质量包括了用户对资金安全的需求，使用 业务的方便性要求以及快捷性要求等等。计算机高速度的处理能力，减少了用户的 等待时间，营业场外设置的自动处理设备( 如a ：i m ) ，打破了营业时间的限制，计 算机准确地处理及安全保密性措施，使用户更为放心；实现全国范围内的通存通兑， 使用户使用资金跨出了地区的限制，从而为流动人员提供了最大的方便。因此。绿 卡工程的建成将使邮政金融业务的服务水平上一个更高档次，从而增加市场竞争能 力。 四绿卡工程依靠科学技术，对改革传统模式，推动邮政现代化的进程意义重 大。 实施绿卡工程，对于邮政传统管理模式、生产方式、经营手段都是一次革命性 的变革。邮政长期以来都被认为是劳动密集型行业，以手工处理为主，在管理模式 上也是以管人为主，在经营方面，由于长期垄断经营，缺乏市场观念，这种传统的 经营管理模式随着社会主义市场经济的建立和社会科技的发展及应用，己不能适应 邮政通信的迅猛发展。综观世界各国，邮政通信在传递信息、商品以及货币方面具 有独特的优势，而在现代科技高度发达的信息社会，传统的邮政必须经过改革才能 适应社会。通过实施绿卡工程，用先进的技术武装自己，摆脱传统的经营管理模式 和体制的束缚，发挥自身优势，走出一条依靠现代科学技术和现代管理相结合，推 进邮政发展的新路子，这是绿卡工程建设的战略意义所在。通过绿卡工程，必将推 动邮政现代化的进程，带动邮政通信的大发展。 1 3 课题研究意义 基于我国商业银行激烈的市场竞争和迎接加入w t o 外资银行的挑战，邮政储 蓄本身管理方式老化、工作人员素质偏低，硬件设施落后以及国家宏观政策的不利 影响，为增强邮政储蓄的竞争能力，推动邮政储蓄现代化进程，加速邮政 储蓄信息化建设已势在必行。 本课题通过分析对邮政储蓄信息化工程建设和应用过程中出现的问题，指出相 应的改进方法。本文旨在达到如下的目的： 一从信息化和管理的角度探讨了邮政储蓄的未来发展。 一邮政储蓄利用自身网络优势和i t 技术带动整个邮政邮政行业的发展，建立行 业壁垒，取得在金融市场的有利竞争地位。 一以先进的科学技术和现代的管理理念为载体，拓宽邮政储蓄业务品种范围， 提高资源利用效率，保证邮政储蓄持续、稳定、全面的发展。 第二章邮政储蓄计算机网络工程建设的目标和规划 第二章邮政储蓄计算机网络工程建设的目标和规划 21 邮政储蓄计算机网络工程的实施步骤 “绿卡”工程一顼庞大的工程，必须统筹规划，分步实施，扎扎实实搞建设。 从组织结构上邮电部成立了以刘平源副部长为组长的工程领导小组，小组成 员既包括了各省邮电管理局局长，又包括了邮电部科技司、财务司、外事司等司司 长，以及邮政总局和电信总局的局长，为工程快速建设打下了基础。另外，邮电部 还专门成立了工程办公室，负责组织实施各项工程，各省对绿卡工程的实施也给予 了高度重视，相应成立了工程办公室，配备了业务能力强、懂计算机的业务开发管 理人员。 工程建设计划分两步走第一步是仅限于邮政储蓄计算机网络系统的建设；第 二步在加入其它邮政金融业务，进行邮政金融计算机网络建设。 在邮政储蓄计算机网络的建设中，首先是实现活期业务的通存通兑。在这目标 下，制定了七年规划( 从1 9 9 4 年到2 0 0 0 年) 。在这七年中，分为两个阶段： 第一阶鼠从1 9 9 4 年到1 9 9 6 年，三年时间建设5 0 个城市的计算机网络系统， 5 0 个城市包括了3 0 个省会城市和2 0 个沿海发达地区城市，该系统将覆盖2 3 0 0 多 处网点，实现这些网点邮政储蓄活期业务的通存通兑。 第二阶既从1 9 9 7 年到2 0 0 0 年共四年时间，在第一阶段建成骨干网的基础上， 建成连接5 0 0 个城市，l 万个分布在所辖区、县及部分乡镇的网点的网络，并与国 家金融计算机系统联网，以实现整个金融网络的通存通兑。 从投资方亟绿卡工程作为邮电部实施的一项大工程。部里将给予重点支持。 所需资金，主机费用将由部里拨8 0 ，各省承担2 0 ，各局终端设备由各省自筹。 筹资资金的渠道多样化，既可依靠国内又可吸引外资，既可银行贷款也可利用邮电 系统的建设资金。 1 9 9 4 镐邮电部在北京、上海、大连、海南四省市搞了绿卡工程的试点工作， 进网网点3 5 0 多处。试点工作进展顺利，四个省市按照网络技术规范的要求，进行 了初步设计和系统分析，写出了系统规格说明书，经审批通过，进行设备选型，技 术谈判，商务谈判和签定合同等阶段，然后进行系统软件开发、技术培训等工作后， 实现联网运行。1 9 9 5 年，建成邮电部管理中心和邮电部资金清算中心。 总乞绿卡工程的实施从试点到推广，逐步积累经验，逐步完善各种体制。网 络建设遵循系统工程的基本原理，制定了科学的实施步骤，规划了实施目标，使网 络建设有计划，按步骤稳定进行，尽早实现其目标，推动邮政金融业务的发展。 第二章邮政储蓄计算机网络工程建设的目标和规划 22邮政储蓄计算机网络工程的实旋规定 科学的管理方法是金融电子化系统建设顺利完成的重要保订e 生命周期法是金 融电子化系统建设所采用的一种基本方法，其主要思想是将一个一个庞大复杂的系 统，按时间顺序和所采用的工程方法，分解成为若干个容易实现的阶段或任务，一 个阶段一个一个阶段或一个任务一个任务的去实现。前一个阶段是后一个阶段的工 作基础，后一个阶段一般只有在前一个阶段圆满完成后才能正式开始，每个阶段的 开始都应以前一个阶段形成的文件为依据。原则上任何阶段的结束，都必须以产生 该阶段所规定的文件为结果。仅当这些文件被管理部门批准以后，才能认为该阶段 的工作结束，也才开始下一阶段的工作。因此，金融电子化系统建设中的必备文件 是开发人员、技术人员与业务管理部门之间互相沟通的一组“通信工具”和管理工 作的“蓝图”，是系统建设的重要基础工作之一。 根据邮电部颁发地全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程实施意见、邮政 金融计算机技术体制，人民银行颁发地金融电子化系统标准化总体规范以及 相关的技术规范、技术标准将邮政储蓄计算机联网技术改造工程的建设划分为若干 个建设阶段，即：一、可行性研究阶段。二、初步设计阶段。三、系统分析阶段。 四、系统设计阶段。五、系统实施阶段。六、系统试运行及验收阶段。 下面将各阶段要完成的具体工作以及完成后产生的必备文件介绍如下： 一、可行性研究阶段 根据邮电部1 9 9 4 年3 月1 3 日1 4 3 号文件关梢全国邮政储蓄计算机联网技术 改造工程实施意见，对确定建设的城市进行建设项目可行性研究。可行性研究的 结果总结形成”市邮政储蓄计算机联网技术改造工程可行性研究报告。编写的 基本内容如下： 1 现状分析：包括网点数量及其分布业务量，现有资源( 设备、人员) 等。 2 业务量预测分析( 五年内) ，包括各类业务量预测和网点发展规划。 3 主机处理能力分析 4 机房地点的选择和改造计划 5 通信网分析，包括通信方式、技术手段、经济比较的分析 6 建设力量分析 7 现行的管理组织体系分析及调整计划 8 资金需求计划，包括建设资金来源、筹措方式、贷款的偿还方式 9 实施进度计划 l o 财务评价 1 4 第二章邮政储蓄计算机网络工程建设的目标和规划 二、初步设计阶段 根据部批准的可行性研究报告对所需建设项目，编制初步设计文件，其内容 包括： 1 设计说明包括设计依据、设计分工范围、主要工程量 2 系统配置 ( 1 ) 主机：c p u 处理能力、磁盘容量、i o 能力、端口数量等。 ( 2 ) 通信网设计：网络结构、通信方式、网络的选择、通信速率、端口数目、 专线拨号线的配置、用户线设计、通信线的备份及故障情况下的处理。 3 机房 4 概算编制 三、系统分析阶段 1 现行系统调查 2 现行系统的业务流程 3 新系统的功能描述 4 新系统的逻辑结构 5 新系统运行环境 本阶段需编制( 系统功能说明书) 、( 软件需求说明书) 、( 数据需求说明书) 四、系统设计阶段 本阶段形成的文件有( ( 系统规格说明书) ) 、( ( 软件概要说明书) ) 、( ( 软件详 细设计说明书) ) 、( ( 数据库设计说明书) ) 。 五、系统实施阶段 该阶段形成的文件为( ( 系统测试报告) ) 、( ( 用户手册) ) 、( ( 操作手册) ) 、( ( 模 块开发卷宗) ) 。 六、系统试运行及验收阶段 1 业务部门对系统进行全面验收是否达到( ( 系统功能说明书的要求) ) 2 数据移植并核对 3 试运行人机同时操作 4 大业务量的模拟 5 提交：( 系统验收报告) ) 在系统建设结束前应完丘嫁( 系统建设总结报告) ) ，有如下要求： 1 系统的质量评价说明主要功能与原设计的差距 2 技术评价说明在设计中使用的技术方法、工具、手段的评价 3 出错原因分析 第二章邮政储蓄计算机网络工程建设的目标和规划 4 经验与教训 5 对今后开发工作的建议 下表是邮政储蓄计算机联网技术改造工程的建设阶段划分及需编制的必备文件 的