（工商管理专业论文）基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究.pdf

0 ： ， f ： 文献类型：学位论文 学号：0 8 6 0 0 7 论文标题：基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 论文作者：谢红 指导教师：万岩 作者单位：北京邮电大学经济管理学院 答辩日期：2 0 1 0 年6 月1 7 日 保密级别：无 关键词：企业架构银行核心系统 金融信息化管理 i 一 独创性( 或创新性) 声明 本人声明所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的内容以 外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得 北京邮电大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工 作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示 了谢意。 申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。 本人签名遮童三 关于论文使用授权的说明 学位论文作者完全了解北京邮电大学有关保留和使用学位论文的规 定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属北京邮电大 学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允 许学位论文被查阅和借阅：学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可 以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。( 保密的学 位论文在解密后遵守此规定) 保密论文注释：本学位论文属于保密在一年解密后适用本授权书。非保密论文注释： 本学位论文不属于保密范围，适用本授权书。 本人躲逸叁兰嗍丝丝叁绍些 导师签名： 堡叁日期：丝! ! ：鱼：里 l 北京邮电大学硕士学位论文 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 摘要 面对金融全球化趋势的大潮，金融市场化、多元化、综合化发展步伐加快， 银行间竞争加剧，监管标准国际化，客户需求日新月异。如今，国内银行业赖以 生存的金融环境正在发生深刻变化，变革使大多数银行面临新的挑战。建立一套 适应其业务发展战略的新一代核心银行系统是银行应对挑战的重要手段。核心银 行系统是银行信息系统中实现客户关系管理、产品与服务、业务流程、财务核算 与管理、风险管控、辅助管理与决策等银行业务最核心功能的应用系统的集成， 是银行信息系统的基础和核心。其设计引入先进的思想和方法论进行规划并指导 实施，是确保新一代核心银行系统的科学性、前瞻性和适应性的前提。 企业架构是一种从企业战略出发去梳理业务架构，进一步分析和规划i t 架 构，并用于指导、规范计算机信息系统建设的理念和方法，是当前国际上大型企 业研究和改进信息系统通常采用的一种最佳实践和方法论。通过对企业架构的分 析，在对业务战略和业务流程理解的基础上，对企业的信息系统进行总体规划和 科学实施，从而可以将企业的业务战略、业务流程与具体的信息系统紧密地结合 起来，为企业描绘出一个未来企业信息化中业务、信息、应用和技术互动的蓝图。 本文按照企业架构的基本思想和方法，结合目前国内银行所处的金融环境和 国内外核心银行系统建设的新趋势，在充分梳理x 银行的业务架构和i t 架构的 基础上，按照“业务与技术高度融合、规划与实施双线并举”的建设思路，从现 状、模型、目标和路径等方面，对x 银行新一代核心银行系统的规划和实施进行 了深入研究。并在此基础上进一步分析了国内银行新一代核心银行系统建设的难 点和关键点，为国内银行基于企业架构的新一代核心银行系统建设进行了有意义 的探索。 关键词：企业架构核心银行系统金融信息化 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 _ 一 北京邮电大学硕士学位论文i i - i _ _ - _ 。_ _ _ - _ _ - - 。_ - 。_ _ - - _ _ _ _ - _ - _ _ - _ - _ - - i _ - - _ _ - _ _ - _ _ _ - _ - _ _ _ _ _ _ - _ _ - - _ _ _ _ _ _ _ _ i - _ i _ _ - _ _ _ - - _ - _ - - _ _ - - _ _ _ _ _ _ - _ _ - _ - - _ _ _ - - _ - - i - _ _ i - _ _ - _ _ 一 一 t h es t u d yo fn e wg e n e r a t i o nc o r eb a n k i n gs y s t e m c o n s t r u c t i o nb a s e do ne n t e r p r i s ea r c h i t e c t u r e a b s t r a c t f a c i n g 谢t ha c c e l e r a t i n gf i n a n c i a lg l o b a l i z a t i o n ，f i n a n c i a lm a r k e t r i z a t i o n ，t h e d i v e r s i f i c a t i o na n ds y n t h e t i c a l r i z a t i o n d e v e l o p m e n tp a c e s ，t h ev a r i o u sb a n k sa re e x p e r i e n c i n gf i e r c ec o m p e t i t i o n s ，s u p e r v i s i o ns t a n d a r di n t e r n a t i o n a l i z a t i o na n dt h e c u s t o m e r s n e wn e e d s t h ef i n a n c i a le n v i r o n m e n tf o rb a n k i n gi su n d e r g o i n gp r o f o u n d c h a n g e s ，w h i c hm a k em o s tb a n k sf a c en e wc h a l l e n g e s t oe s t a b l i s has e to fn e w g e n e r a t i o nc o r eb a n k i n gs y s t e ma d a p t i n gt ow h o s eb u s i n e s sd e v e l o p m e n ts t r a t e g yi s a n i m p o r t a n tm e a n st om e e tt h ec h a l l e n g e s t h ec o r eb a n k i n gs y s t e mi st h e f o u n d a t i o na n dc o r eo ft h eb a n ki n f o r m a t i o ns y s t e mw h i c hr e a l i z e sc u s t o m e r r e l a t i o n s h i pm a n a g e m e n t ，p r o d u c t s a n d s e r v i c e s ，b u s i n e s sp r o c e s s ，f i n a n c i a l a c c o u n t i n ga n dm a n a g e m e n t ，r i s kc o n t r o l ，a u x i l i a r ym a n a g e m e n ta n dd e c i s i o n m a k i n g i ti st h eb a n k i n ga p p l i c a t i o ns y s t e m si n t e g r a t i o no ft h em o s tc o r eb a n k i n g b u s i n e s s t h ei n t r o d u c t i o no fa d v a n c e di d e a sa n dm e t h o d o l o g i c a l g u i d a n c ef o r p l a n n i n ga n di m p l e m e n t a t i o ni st h ep r e m i s et oe n s u r eas c i e n t i f i c ，a d v a n c e da n d a d a p t a b l en e wg e n e r a t i o nc o r eb a n k i n gs y s t e m e n t e r p r i s ea r c h i t e c t u r ei sac o n c e p ta n dm e t h o dw h i c hi su s e dt oo r g a n i z et h e b u s i n e s sa r c h i t e c t u r e ，f u r t h e ra n a l y z ea n dp l a nt h ei ta r c h i t e c t u r e ，g u i d ea n d s t a n d a r d i z et h ec o n s t r u c t i o no ft h ec o m p u t e ri n f o r m a t i o ns y s t e mf r o mas t r a t e g i c e n t e r p r i s ep o i n t i ti so n eo ft h eb e s tc o n c e p t sa n dm e t h o d sm o s tf r e q u e n t l ya p p l i e db y t h e m a j o r i n t e r n a t i o n a l e n t e r p r i s e s f o rt h e i rr e s e a r c h e sa n d i m p r o v e m e n to f i n f o r m a t i o ns y s t e ms t r u c t u r e o nt h eb a s i so fag o o du n d e r s t a n d i n go ft h et r a n s a c t i o n s t r a t e g ya n dp r o c e s s ，at o p - l e v e li n f o r m a t i o nd e s i g ni sm a d et h r o u g ha ne n t e r p r i s e a r c h i t e c t u r ep l a nw h i c hc a r r i e so nt h eo v e r a l lp l a na n dt h es c i e n c ei m p l e m e n t a t i o nt o e n t e r p r i s e s i n f o r m a t i o n s y s t e m t h u s t h e e n t e r p r i s e sb u s i n e s ss t r a t e g y ，t h e 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文 一i i i t r a n s a c t i o np r o c e s sa n dt h es p e c i f i ci n f o r m a t i o ns y s t e mc a nb eu n i f i e d i td e p i c t sa v i v i d b l u e p r i n t f o re n t e r p r i s e so ft r a n s a c t i o n ，i n f o r m a t i o n , a p p l i c a t i o n a n d t e c h n o l o g i c a li n t e r a c t i o ni nt h ef u t u r ee n t e r p r i s ei n f o r m a t i o n i z a t i o n i nl i n ew i t ht h eb a s i cc o n c e p ta n dm e t h o do ft h ee n t e r p r i s ea r c h i t e c t u r e ，t h i s p a p e ru n i f i e s t h ed o m e s t i cf i n a n c i a le n v i r o n m e n ta n dd o m e s t i ca n df o r e i g nc o r e b a n k i n gs y s t e mc o n s t r u c t i o n n e wt e n d e n c y i tb a s e so nf u l l ys o r to u txb a n k s b u s i n e s sa r c h i t e c t u r ea n di ta r c h i t e c t u r e ，a c c o r d i n gt ot h eb u i l d i n gi d e a s “ah i g l l d e g r e eo fi n t e g r a t i o no fb u s i n e s sa n dt e c h n o l o g y , p l a n n i n ga n di m p l e m e n t a t i o no f t w o 1 a n es i m u l t a n e o u s l y ”，f r o mt h es i t u a t i o na n a l y s i s ，m o d e l s ，g o a l sa n dr o u t e s i n d e p t ha n a l y z ea n dr e s e a r c hx b a n k sn e wg e n e r a t i o nc o r eb a n k i n gs y s t e mp l a n n i n g a n dc o n s t r u c t i o n i ta l s of u r t h e ra n a l i z e st h en e wg e n e r a t i o nc o r eb a n k i n gs y s t e m c o n s t r u c t i o na n dt h ei m p l e m e n t a t i o nd i f f i c u l t ya n dt h ek e yp o i n t sa n dp r o v i d e st h e m e a n i n g f u le x p l o r a t i o nf o rt h e n e wg e n e r a t i o nc o r eb a n k i n gs y s t e mc o n s t r u c t i o n b a s e do ne n t e r p r i s ea r c h i t e c t u r ei nt h ed o m e s t i cc o m m e r c i a lb a n k s k e y w o r d s ：e n t e r p r i s ea r c h i t e c t u r e c o r eb a n k i n gs y s t e m f i n a n c i a l i n f o r m a t i o n i z a t i o n 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文 目录 i v 第一章绪论1 1 1 研究背景1 1 1 1 中国银行业的战略转型1 1 1 2 国内银行信息系统现状及面临的挑战2 1 2 研究意义4 1 3 本文研究内容5 1 4 本文结构安排5 第二章企业架构相关理论综述7 2 1 企业架构( e n t e r p r i s ea r o t i t e c t u i r e ) 的概念7 2 2 企业架构的发展历史9 2 3 企业架构的组成1 0 2 4 企业架构的总体实施过程1 1 2 5 企业架构的成本和收益分析1 2 2 6 企业架构应用现状1 3 2 6 1 企业架构在欧美等国家的应用及效果分析1 3 2 6 2 银行业企业架构应用情况1 5 2 7 本章小结1 6 第三章x 银行的企业架构分析1 8 3 1x 银行的业务架构1 8 3 1 1 业务价值链1 8 3 1 2 业务组件1 9 3 1 3 业务架构模型2 0 3 2x 银行的i t 架构现状分析2 2 3 2 1 应用架构现状分析2 2 3 2 2 数据架构现状分析2 3 3 2 3 信息系统基础架构现状分析2 4 3 2 4i t 治理现状分析2 5 3 3x 银行i t 架构与业务架构的关系2 6 第四章x 银行基于企业架构的核心银行系统建设研究2 8 4 1 应用架构建设2 8 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文 v 一 4 2 数据架构建设3 2 4 3 基础架构建设3 5 4 4i t 治理架构建设3 7 4 5 本章小结4 1 第五章个案对整体的探索4 3 5 1 基于企业架构的新一代核心银行系统应具备的基本特征4 3 5 2 个案对整体的探索意义4 6 5 2 1 科学规划是新一代核心银行系统建设的基础4 6 5 2 2 企业架构梳理与优化是银行信息化建设必经之路4 8 5 2 3 新一代核心银行系统建设要与流程银行建设目标结合4 9 5 2 4 渐进式改革，稳定发展，向阶段性目标有序推进5 0 5 2 5 以我为主，兼收并蓄，培育和增强核心竞争力5 1 5 2 6 持续推进企业架构管理5 2 5 3 本章小结5 4 第六章总结与展望5 6 6 1 研究总结5 6 6 2 研究的不足之处5 7 6 3 研究的未来展望5 7 参考文献5 9 致谢6 l 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文第1 页共6 l 页 1 1 研究背景 第一章绪论 1 1 1 中国银行业的战略转型 经济全球化伴随的金融全球化，使我国金融市场竞争格局以前所未有的速 度和力度发生着巨大变化。2 0 0 6 年1 2 月1 1 日中国全面开放金融业务，外资银 行获得全面的国民待遇。外资银行与中资银行在同等的条件下，以优质的服务 和电子银行网络吸引客户，商业银行传统优质客户和高盈利业务等诸多方面正 受到明显的压力。国内股份制银行和中小银行迅速发展，券商、基金公司、保 险公司等非银行金融机构通过不断创新提供与商业银行同质的金融服务，中国 金融业正在进入一个分化加剧、竞争激烈、结构调整的时期。面对金融全球化 趋势的大潮，金融市场化、多元化、综合化发展步伐加快，面对外部经济周期 性波动、结构性调整，外部监管日趋严格，面对同业竞争日趋激烈，客户需求 日新月异的新形势，在全球经济发展的新格局下，中国银行业纷纷通过实施经 营战略转型来迎接挑战。 中国银行业战略转型路径具体包括：以混业经营为重心的业务方向转变； 以法人治理为轴心的组织架构完善；以客户导向为中心的业务流程再造；以风 险防范为核心的组织架构完善；以人为激励为向心的银行文化整合。 1 战略转型促使各大银行纷纷研制新一代核心银行系统。核心银行系统是银 行信息系统中实现客户关系管理、产品与服务、业务流程、财务核算与管理、 风险管控、辅助管理与决策等银行业务最核心功能的应用系统的集成，是银行 信息系统的基础和核心。在当今这个银行经营管理密切依赖信息系统支撑的时 代，核心银行系统作为银行战略目标、战略意图、战术部署、管理执行、业务 流程的体现和载体，已成为银行核心竞争力的重要组成部分。 市场竞争的压力以及银行金融产品的多样性和经营模式的易变性要求银行 的i t 系统能够快速响应市场需求。尤其是关乎银行未来发展的核心银行系统， 其架构设计是否灵活、先进，是否具备良好的扩展性，关系到银行未来业务和 规模的快速扩张。如何建立与国际化接轨的新一代核心银行系统，以应对国内银 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文第2 页共6 l 页 行业的战略转型，是国内银行当前的重要任务。 1 1 2 国内银行信息系统现状及面临的挑战 1 国内银行信息系统发展历程与现状 我国银行业在经历了以计算机处理代替手工操作的单机处理阶段、联机 时处理阶段以及联机网络阶段后，已发展到以数据集中、系统整合与互联网 用的新阶段，正全面实现从“以产品为中心 到“以客户为中心的革命性 变。 2 我国的银行信息化建设起步较晚，从时间进程看，大致经历了三个阶段： 第一阶段是上世纪8 0 年代中期到9 0 年代初的模拟手工阶段，主要是建 账务系统，实现业务电子化，解决记账和核算效率问题。 第二阶段是上世纪9 0 年代中后期到现在的数据集中的交易和管理电子化 段，系统建设的特点是“业务系统+ 管理信息系统”的模式，解决的主要问 是产品电子化和加强管理的流程控制，以数据大集中为标志，工作效率和管 能力得到明显提高，但系统建设以部门主导，条块分割的特征比较明显。 这两个阶段的银行信息化，一般也被称之为“金融电子化”，是旨在满足 部管理的、封闭式的系统。 第三阶段是刚刚开始的数据应用阶段。提升核心价值阶段，系统建设的重 点是以客户为中心，支持银行核心价值的实现，提升核心价值链的整合能力， 实现从物理集中向逻辑集中的转变。 所谓物理集中，主要表现为部署的集中和运行维护管理的集中，即系统由 分行分散部署到总行集中部署，把应用的研发、运维和管理从分行提升到总 行。但仅做到物理集中，还没有完全解决问题，各个应用系统之间，其功能和 流程缺乏有效的整合，数据缺乏很好的共享，风险防控尚未形成一个有机的整 体。因此建设银行新一代核心信息系统一个重要标志就是要实现高度的“逻辑 集中，即：支持核心价值的实现，提升核心价值链的整合能力，实现“统一 的服务、统一的数据、统一的风险管控 。 第三个阶段也被称为“金融信息化 ，这一阶段的信息系统则是结合现代信 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 页 升到战 的辅助 行、中 运作模 带来了 经基本 得到再 以客户 2 国内银行信息系统面临的挑战 在过去l o 年间，我国银行业在信息化建设过程中，由于缺乏从战略角度出 发的总体架构的规划、设计和构建，信息化建设一开始是一个自下而上的过 程，往往是当业务单位提出不同的需求，i t 部门以不同的技术体系和软件硬件 产品去满足这些业务需求，长此以往，组织得到的是一个个零散的i t 架构。各 系统基本上是相互分散且孤立的，在银行内部形成了一个个“信息孤岛 ，数据 无法有效共享，孤立运行的i t 系统，不仅使银行的系统维护成本居高不下，更 重要的是导致银行不能够充分的开发利用自己所拥有的信息资源，以推动业务 的发展。 3 几年来，虽然国内银行都先后倾巨资打造了核心业务系统，但迄今为止， 这些系统依然像一个个大的记账系统，离一个现代商业银行的核心信息平台还 有一定差距。这些差距主要表现在：起源于会计结算的系统注重账目的平衡， 而不是产品开发或客户管理；架构的复杂性使前后台不能分离，导致集成的复 杂性和成本一并上升；涉及底层编码修改的产品开发流程导致产品推出市场时 间延长，并妨碍客户化定价机制的实现；技术的老化造成较低的灵活性、无法 支撑日益复杂的风险管理框架和当前银行多维度的管理信息需求；客户信息分 散到不同的产品系统中导致无法有效整合客户视图、对客户缺乏全局的把握； 与客户关系管理等新的应用系统整合方面的问题造成无法提升效率和交付能 力。无论从业务、信息、技术和治理结构看，日趋复杂化的i t 系统和架构己经 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 r l k 北京邮电大学硕士学位论文 第4 页共6 l 页 成为金融机构进行战略变革时所面临的瓶颈之一。 目前金融机构迫切需要一种新的办法或者理念来解决i t 复杂化所带来的种 种问题，而企业架构正是这样的一套方法论。正因为如此，中国金融业开始重 视从整体架构上规划和实施新的i t 系统，企业架构( e a ) 的理论和方法也越 来越受到国内银行业的重视。 1 2 研究意义 近年来，我国商业银行的信息化建设已经取得了令人瞩目的成就。i t 应用 已成为商业银行生存竞争、获取市场价值、实现商业目标的重要因素。与此同 时，银行在信息化建设和推进过程中的深层次的矛盾和问题也受到了越来越广 泛的关注，诸如：如何将i t 战略与银行业务战略相融合，如何从战略投资、银 行管理变革的角度降低i t 的风险，如何借鉴利用发达国家的实践来推进我国商 业银行的信息化建设等问题。这些问题已经成为银行管理层必须面对的关键性 的问题。i t 与业务的有效融合，可以使商业银行迅速应对市场环境和经济环境 的变化，促进业务的发展，从而提升商业银行的核心竞争力。因此，i t 与业务 的融合，已经成为当今商业银行核心竞争力的一个重要内容。 核心银行系统是银行对外提供金融服务的平台，也是银行内部账务处理的 中心。在银行的整体业务系统架构中，核心银行系统处在中央枢纽的关键位 置。核心银行系统的重要性决定了其生命周期通常在5 - 1 0 年以上，也就是说， 核心银行系统的选择会影响银行未来5 - 1 0 年的业务发展。因此，在银行准备更 换核心银行系统之前，必须从银行长远战略的角度，对更换核心系统所需达到 的目标、核心系统更换与银行整体业务战略和i t 规划之间的关系等方面进行认 真和细致的研究。 从i t 规划的本质来讲，企业架构是联系企业战略与i t 支撑系统的桥梁。通 过对企业架构的规划，在对业务战略和流程理解的基础上，进行信息化顶层设 计，形成灵活、稳健的i t 结构，构建和谐的i t 环境，从而可以将企业的业务战 略、业务流程与具体的信息系统紧密地结合起来，为企业描绘出一个未来企业 信息化中业务、信息、应用和技术互动的蓝图。 本论文立足于对国内银行信息化建设研究实际和当前国内银行业核心系统 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 1 一 卜 i - 北京邮电大学硕士学位论文第5 页共6 1 页 普遍存在的问题，按照企业架构的基本思想和方法，从分析x 银行的业务架构和 i t 架构入手，对新一代核心银行系统建设的难点和关键点进行了研究，为国内 银行新一代核心银行系统建设提供了有意义的探索。 1 3 本文研究内容 本文对企业架构研究现状、发展趋势，以及应用情况进行了分析，利用企 业架构的理论和方法，从分析和梳理x 银行的企业架构入手，研究了基于企业架 构的新一代核心银行系统的建设问题。本文主要研究了以下几个方面的内容： 1 介绍企业架构的发展历史、理论框架以及应用现状。 2 回顾我国银行业信息化建设历程，结合国际先进银行的核心系统建设动 态和国内商业银行核心银行系统的建设现状，探讨了国内银行核心系统建设的 得失。 3 从梳理x 银行基于企业架构的业务架构与i t 架构入手，对x 银行新一 代核心银行系统的规划和实施进行了分析和研究。 4 在对x 银行基于企业架构的新一代核心银行系统建设进行分析和研究的 基础上，对国内银行信息化建设同企业战略、业务需求、企业流程再造、组织 架构、管理体制等方面的关系进行研究，对新一代核心银行系统建设的难点和 关键点进行了分析，提出几点需要关注的、具体可行的建议供参考，为国内银 行新一代核心银行系统建设提供有意义的探索。 1 4 本文结构安排 论文分六章来展开，第一章主要阐述论文的选题背景和研究意义、研究内 容和结构安排；第二章主要介绍企业架构方法论的概念、组成、实施过程及应 用现状；第三章重点梳理x 银行的业务架构和i t 架构，分析了x 银行的企业战 略、业务布局、业务流程、运营管理等；第四章对x 银行基于企业架构的新一 代银行核心信息系统建设的实用性进行分析和探讨；第五章在研究了x 银行新 一代核心银行系统建设的基础上，探讨了国内银行新一代核心银行系统规划和 实施的难点和关键点；第六章作为最后一章，对基于企业架构的新一代核心银 行系统建设进行总结，对国内银行新一代核心银行系统建设提出几点需要关注 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文 第6 页共6 l 页 的问题和建议供参考；同时，指出本文研究的不足以及下一步的工作设想与 望。 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 11j、一ll ，_ i - 北京邮电大学硕士学位论文第7 页共6 l 页 第二章企业架构相关理论综述 在现代企业的发展过程中，i t 技术一直扮演着重要角色，其地位也从支持 企业经营业务活动的附属角色向主导业务、创新业务的决策性角色转变，i t 投 资效益以及i t 与业务的融合问题也正成为企业和学术界的热点研究问题。e a 关 注4 个c ：即连接( c o n n e c t i o n ) 、协作( c o l l a b o r a t i o n ) 、沟通( c o m m u n i c a t i o n ) 和客户( c u s t o m e r s ) 4 ，其目的是建立一个企业的统一体，将i t 与企业经营战略 融合，使i t 驱动企业当前和未来的业务经营战略。 企业架构( e a ) 是一个用于管理和融合企业i t 资产、员工以及业务活动的 综合的框架，具有可操作性。e a 是用来确定信息和信息技术如何支持业务活动 并为企业带来业务效益的管理工具，它不仅是i t 与业务融合的理论基础，而且 更是一种有效且实用的方法，如何应用e a 架构实现银行新一代核心银行系统i t 与业务的融合正是本文研究的主要内容。 2 1 企业架构( e n t e r p r is ea r c hit e c t u r e ) 的概念 关于企业架构，不少的学术研究机构、标准组织和大厂商，都给出了各自 的定义： 1 m i t 的信息系统研究中心定义：企业架构是指业务流程的组织逻辑和i t 基础设施，反映了该组织运作模型的整合和标准化的需求。 2 s e a r c h c i o c o m 的定义：企业架构是概念蓝图，定义了一个组织的结构 和运作。企业架构的意图是确定组织如何能够最有效地实现其当前和未来的目 的。 3 z a c h m a n 的定义：e a 是构成组织的所有关键元素和关系的综合描述。企 业架构框架( e a f ) 是个描述e a 方法的蓝图。 4 1 9 9 6 年c l i n g e r c o h e n 法案的定义：e a 是一个集成的框架用于演进或 维护存在的信息技术和引入新的信息技术来实现组织的战略目标和信息资源管 理目标。 5 o p e ng r o u pi i 定义_ e a 是关于理解所有构成企业的不同企业元素，以 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文 第8 页共6 l 页 及这些元素怎样相互关联。 6 o m b 的定义：队是业务和管理流程和信息技术间当前和将来关系的显示 描述和记录。 7 m e t ag r o u p 的定义：e a 是一个系统过程，它表达了企业的关键业务、信 息、应用和技术战略以及e a 们对业务功能和流程的影响。关于信息技术怎样以 及应该如何在企业内实施，e a 提供一个一致、整体的视角，以使它与业务和市 场战略一致。 8 m i c r o s o f t 的定义：e a 是对一个公司的核心业务流程和i t 能力的组织逻 辑，通过一组原理、政策和技术选择来获得，以实现公司运营模型的业务标准 化和集成需求。 9 i b m 的定义：e a 是记录在企业内所有信息系统、它们的相互关系以及它 们如何完成企业使命的蓝图。 在企业架构的定义下，衍生出一些概念，作为企业架构概念的组成部分， 包括业务体系机构、信息架构、技术架构、软件架构等。 1 企业业务架构( e b a ) 企业业务架构是企业关键业务战略以及他们对业务功能和流程的影响的表 达。通常包含业务功能、流程和信息价值链的当前和将来的状态模型，通过信 息架构、技术架构以及应用投资组合来进行实施，可定义为支撑竞争优势的业 务设计。 2 企业信息架构( e i a ) 企业信息架构是一个由e b a 驱动的模型集来描述企业信息价值链，主要包 括建立关键信息流模型，描述业务事件的关键输出信息，扩展组织边界到外部 信息来源和流向，使企业能快速进行业务决策和信息共享。 3 企业范围内的技术架构( 聃t a ) 企业范围内的技术架构是一个逻辑一致的技术原理集合，指导组织信息系 统和技术基础结构的工程化。e w t a 是对整个i t 战略的表达。 4 软件架构 在1 1 行业，架构的一个更早更普遍的概念应用是“软件或应用程序的架构”。软件架 构起源于软件工程，是关于软件系统的有机组织的决策集合、结构化元索的选择以及元素 之间的接口，通过这些接口以及元元素的协作构成软件系统。【5 】 基于企2 架构的新一代核，c ，银行系统建设研究 一 一 - r l - 北京邮电大学硕士学位论文第9 页共6 l 页 2 2 企业架构的发展历史 企业架构最早的思想雏形来自企业建模领域。上世纪8 0 年代中期之前，几 乎只有学术界对企业再造或企业建模的思想感兴趣，但使用的理论和模型通常 被限于某个信息系统的设计和开发。 上世纪8 0 年代中期，当时还是i b m 员工的j o h nz a c h m a n 率先提出了“信 息系统架构框架 的概念，从信息、流程、网络、人员、时间、基本原理等6 个透视角度来分析企业，也提供了与这些视角每个相对应的6 个模型，包括语 义、概念、逻辑、物理、构件和功能等模型。由于其杰出的开创性工作成果， z a c h m a n 被公认为是企业架构领域的开拓者。但在当时，z a c h m a n 并没有明确的 使用“企业架构”的概念。 1 9 9 6 年美国的c l i n g e r - c o h e n 法案( 也称信息技术管理改革法案) 导致了术 语“i t 架构”的产生。这部法案的主旨是，美国政府指导下属联邦政府机构通 过建立综合方法来管理信息技术的引入、使用和处置等。c l i n g e r - c o h e n 法案 要求政府机构的c i o 要负责开发、维护和帮助一个合理的和集成的i t 架构( i t a ) 的实施，当时的术语i t a ，现在被解释为i t 企业架构( e a ) 。 因此，企业架构最早应用在美国的一些政府机构，美国联邦政府对企业架 构的应用推动发挥了非常重要的作用。自从z a c h m a n 架构框架引入后，首先是 美国国家技术标准研究所在1 9 8 9 年发布n i s t 框架，从此联邦政府内出现了许 多企业架构框架，例如国防部( d o d ) 和财政部( d o t ) 等。 1 9 9 9 年9 月，美国联邦c i o 委员会出版了联邦企业架构框架( f e a f ) ，它的 意图是为联邦机构提供一个架构的公共结构，以利于这些联邦机构间的公共业 务流程、技术引入、信息流和系统投资的协调等。 f e a f 定义了一个i t 企业架构作为战略信息资产库，它定义了业务、运作业 务所必须的业务信息，支持业务运行的必要的i t 技术，响应业务变革实施新技 术所必须的变革流程等要素。 随后，美国的管理和预算办公室( o m b ) 发布的o m bc i r c u l a ra - 1 3 0 ，要求机 构记录和提交他们的初始的企业架构到o m b ，并对架构发生的重大变革进行更 新。这给了o m b 一个责任，即帮助推动政府机构内和政府机构间的企业架构的 开发，并支持通过i t 来改进政府的运营能力。 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文第1 0 页共6 l 页 2 0 0 2 年2 月，o m b 建立了一个联邦企业架构程序管理办公室来开发联邦企 业架构f e a ，在联邦机构程序内和跨机构程序间，通过跨部门的分析来找到重 复的投资，找到相互的差距，有助于在联邦政府范围内的协作、互操作和交 互。 2 3 企业架构的组成 目前最为流行的e a 方法有z a c h m a n 的e a 框架、o p e ng r o u p 的架构框架 t o g a f 、联邦e a 架构f e a 署h g a r t n e r 的e a 流程等。这些e a 框架关注企业相同的领域 和核心问题，包括业务、系统和技术三个方面，用于支持i t 与业务的融合 6 。 企业架构包括业务架构和i t 架构。业务架构是业务规划的一种描述，它在 业务战略之下，在具体应用项目的业务需求之上，主要研究解决业务如何布 局，业务的结构和比例，业务和业务之间的关系这样的问题，以及制定什么样 的策略，建立怎样的机制和流程，来保障业务快速地研发，顺利地部署，合理 地组织运营，有效地防范风险，保持业务的稳健可持续发展。 i t 架构包含信息系统的应用架构、数据架构、基础架构和i t 治理架构。其 中，应用架构主要研究和解决需要构建什么样的应用系统，如何满足业务经营 管理发展需要的问题；数据架构主要研究和解决如何积累、管理、使用数据， 为管理和决策提供支持的问题：基础架构主要研究和解决如何充分利用现代信 息和网络技术，构建一个适合需要的，科学、先进的信息系统的问题；i t 治理 架构主要研究和解决如何建立一个科学有效的i t 组织架构，理顺关系，防控风 险，提高效率。业务架构与i t 架构是相辅相成，相互依存，相互制约，相互促 进的关系。 e a 不是一次性的工程项目，而需要长期使用和维护，这就是架构治理 ( g o v e r n a n c e ) 。由于企业架构与业务战略发展密切相关，因而需要高层管理者的 重视和承诺。e a 治理主要包括两个含义：一是架构本身的治理，如需要定义和维 护架构模型等管理过程：二是保证依照架构原则及指导方针的实际项目的顺利进 行。e a 治理包括所有的业务开发及i t 应用项目以及i t 驱动的业务转换项目，如组 织和流程的改变及信息系统的实施等 7 。 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 卜 i 图2 1 企业架构治理模型 2 4 企业架构的总体实施过程 企业架构需要长期的、持续的演进和完善。 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文 第1 2 页共6 l 页 基于先导应用项目 群对应用架构进行 初步梳理 制订架构管理办法 图2 2 企业架构的总体实施过程 2 5 企业架构的成本和收益分析 不少研究者和咨询机构，从各个角度评估了企业架构可能带来的收益，企 业架构带来的效益是长期的： 1 更低的i t 运营成本 g i g a ：通过架构设计，每年可以节省2 0 的i t 运营预算； g a r t n e r ：结构设计可以将基础结构的成本降低1 0 一2 0 ： g i g a ：非标准的技术架构会增加1 0 的成本和2 5 的时间； 2 更高的战略灵活性 基于企业架构的新一代核心银行系统建设研究 北京邮电大学硕士学位论文第1 3 页共6 l 页 g a r t n e r ：企业i t 架构( e n t e r p r i s ei ta r c h i t e c t u r e ) 可以将企业应对 不断变化的外部挑战的能力提高3 0 9 6 ： m i t ：领先厂商均具有高容量的i t 基础结构和标准； 3 更高的生产力 f o n e s t e r ：领先者与落后者在1 t 投入方面存在4 0 的生产力差距。 ( 资料来源：m e t ag r o u pr e s e a r c h ( u n d e ro a r t n e r ) 图2 3 企业架构成本收益曲线 2 6 企业架构应用现状 目前，西方发达国家中绝大多数的大型企业和政府组织都建立了总体架构 有关的机构。一些中小企业虽然没有建立这样的组织机构，但是也建立了总体 架构管理机制。由于i t 成熟程度及历史的发展，政府和企业在信息化方面面临 的挑战也出现了新的问题，传统的i t 规划和实施方法已经不能满足复杂的i t 组 织及i t 系统变化的要求。解决的出路就是信息系统的总体架构。信息系统总体 架构在中国还刚刚开始，正如欧美在2 0 世纪9 0 年代末与2 1 世纪初一样。 2 6 1