《号尊越康茂伟》PPT课件.ppt

新金融时代我们应如何进行理财规划,存,存,存,存,目标：维持基本生活费用要点：3个月月收入工具：现金/活期,目标：解决人身/健康/财务缺口要点：放大资产/以小博大工具：保险,目标：投资增值要点：风险高且自负盈亏工具：股票/基金/投连/实业,目标：解决养老/教育等安全资产要点：专款专用/保证收益工具：定期/债券/分红保险/房产,高额分红,固定收益,安全本金,创富本金,平安理财账户功能示意图,教育金,60岁以后,26-60岁,一代教育金，两代养老金，三代人受益,子女0-25岁时的生存金及累积红利可以用作子女的教育金,0-25岁,子女60岁以后的生存金及累积红利可以用作子女本人的养老补充；子女身故后，退还保费，传承至第三代,子女26-60岁时的生存金及累积红利可以用作父母的养老补充金,教育金,一代教育金，两代养老金，三代人受益,父母为子女投保：一代教育金：子女的教育金两代养老金：父母及子女的养老金三代人收益：父母、子女及孙辈均可享受保单的利益,教育金,尊越人生之子女关爱计划,用确定的20万，通过尊越人生高效储蓄，创造孩子确定的一生！,0岁宝宝每年储蓄：2万元存期10年共20万收益：终身累计领取131万，相当于投入本金的6.55倍！,一张保单三代人收益，若中途并未领取，可终身累积财富385万元相当于本金的19.25倍！,养老金,固定收益额外复利,至80岁时共收益约57万元,浮动收益额外复利,15.08万元,10年共计,产品示意图（40岁女)1.5*10年,43岁：2160元,44岁：2311元,45岁：2311元,61岁：2700元,62岁：2700元,到80周岁累计17万元,50岁：4000元,60岁：4000元,70岁：4000元,到80周岁累计25万元,尊越人生之无忧养老计划,40岁女士每年储蓄：1.5万元存期10年共15.08万选择交清增额功能，养老金规划如下：,投入金额及方式：储蓄期为40岁至50岁，年存金额1.5万，共计15.08万元；方式一：灵活支取：生存金和分红以及复利生息可以随时灵活支取本金返还：70岁以后基本本金返还，或也可以指定财富传承或赠与。方式二：固定养老金领取：60岁领取时可一次性领取9.5万，之后每年领取11300元养老金，70岁后可随时领取祝寿金至少24万。应急账户：一生中随时可用保单贷款功能，高达本金80%，一天之内可到账！,固定收益额外复利,至80岁时共收益约92万元,浮动收益额外复利,15.63万元,10年共计,产品示意图（27岁女)1.5*10年,30岁：2520元,31岁：2676元,32岁：2676元,61岁：3150元,62岁：3150元,到80周岁累计32万元,50岁：4000元,60岁：4000元,70岁：4000元,到80周岁累计45万元,尊越人生之无忧养老计划,27岁女士每年储蓄：1.5万元存期10年共15.63万选择交清增额功能，养老金规划如下：,投入金额及方式：储蓄期为27岁至37岁，年存金额1.5万，共计15.63万元；方式一：灵活支取：生存金和分红以及复利生息可以随时灵活支取本金返还：70岁以后基本本金返还，或也可以指定财富传承或赠与。方式二：固定养老金领取：60岁领取时可一次性领取18万，之后每年领取18000元养老金，70岁后可随时领取祝寿金至少35万。应急账户：一生中随时可用保单贷款功能，高达本金80%，一天之内可到账！,原始资金10000,单利、复利对比,原始资金10000元，利率为5%，同样经过30年,5%复利,5%单利,单位：元,假设：投入10万元本金，每年5%的收益，复利和单利到底有多大的差别呢？,复利和时间，是收益的放大镜！,复利滚存收益多多,复利5%相当于单利的：,平安分红账户投资范围及比例,政策支持；中国人民银行99年351号文规定：只允许商业保险公司与商业银行间存在大额协议存款。资金量大：单张存单3000万以上；时间较长：由于保险资金的长期性，通常存期5年以上。以2007年为例：,我们的存款利率为什么会这么高？,加息之后,机构大额存款利息也同步提升明显优于个人存款,平安金融集团01-08年基础建设项目,投资期限1530年，长期稳定收益回报丰厚！荆东高速投资100亿,年收益8%-10%三峡水利投资190亿，年收益11.2%西气东输投资53亿,年收益8%黄河小浪底工程投资50亿,年收益9.3%华东电网投资37亿,年收益9%大亚湾核电站投资9亿,年收益12%上海世博会投资40亿，年收益8%-17%京沪高铁投资160亿,年收益8%-14%商业地产投资：易初莲花投资200亿投资回报2030%,您不知道的平安,关于印发人身保险新型产品精算规定的通知,平安分红水平与历年利率比较,客户2006年6月5日投保财富一生，年交保费224460元，交费期5年,20072011历年分红水平：,分红水平呈上升趋势,配合实际分红水平的上升，为给客户更加合理的预期，公司于09年底上调金领演示水平，这也预示着公司的实际分红水平仍有上升空间！,如何保障浮动收益的领取？,金裕产品设定浮动收益的目的就是希望借助机构理财的优势，最大限度的为客户赢取利益，用以补偿未来通货膨胀给客户带来的资产缩水问题。虽然浮动收益不