个人理财冲刺试题1.doc

窗体顶端2009年下半年银行从业考试冲刺试题个人理财（一）开始时间：2009-10-19 16:17:37结束时间：2009-10-19 16:17:42答题时间：120分钟考生耗时：00:00:05试卷总分：100分通过分数：60考生用户名：XINYUE 考生成绩：0.00评分方式：自动通过考试：未通过一、单选题 1 、平衡型和债券型基金最适合的投资者类型是( )。 A. 保守型 B. 均衡型 C. 进取型 D. 标准答案：B2 、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。 A. 市场收益率 B. 零收益率 C. 负收益率 D. 无风险收益率 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 3 、下面选项中，不属于数据仓库的基本特征的是( )。 A. 集成性 B. 数据仓库应用是一个典型的网络结构 C. 面向主题 D. 易失性 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 4 、收集客户个人信息的方法，不包括( )。 A. 填写登记表 B. 与客户交谈 C. 向第三人打听 D. 使用心理测试问卷 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 5 、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是( )。 A. 保单信息 B. 资产和负债 C. 收入和支出 D. 金钱观 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 6 、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。 A. 为朋友提供担保 B. 利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C. 利用客户名义为自己买卖证券 D. 将自己的账户与客户账户合并 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 7 、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A. 货币兑换费 B. 商业银行划人的外汇资金 C. 境外汇回的投资本金 D. 境外汇回的投资收益 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 8 、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。 A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C. 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D. 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 9 、下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。 A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权 D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 10 、分析客户现金流量表时，应特别注意的事项是( )。 A. 无须具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 B. 现金流量表分析并不重要 C. 对客户财务状况影响较大的非经常性项目应重点关注 D. 任何客户都应该努力保持正的净现金流量 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 11 、下列选项不属于保险理财规划(设计)实务的是( )。 A. 保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障评估 B. 人生各阶段最低保障额的计算方法 C. 家庭成员及个人的保险设计和风险管理 D. 健康保险、护理保险的结构和种类 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 12 、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是( )。 A. 马柯维茨投资组合理论 B. 资本资产定价模型 C. 生命周期理论 D. 套利定价理论 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 13 、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( )。 A. 17.6% B. 19% C. 19.78% D. 20.23% A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 14 、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 15 、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。 A. 6，000 0 B. 5，000 C. 4，000 D. 3，00 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 16 、下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。 A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B. 当事人必须本人订立合同，不得代理 C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合lq是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 17 、下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。 A. 应注重银行间客户基本信息的交流 B. 无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密 C. 客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意 D. 客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 18 、下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。 A. 利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容 B. 利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件 C. 在电子设备上安装使用各类安全防护系统 D. 安装下载盗版和有合法许可的软件 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 19 、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。 A. 创业基金 B. 对冲基金 C. 成长型基金 D. 收入型基金 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 20 、根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录( )。 A. 进行调查、审查、授信后管理 B. 向社会公众披露 C. 向上级管理层报告 D. 进行收集保存 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 21 、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( )。 A. 捆绑销售 B. 将客户分类 C. 交叉销售 D. 提高客户满意度 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 22 、下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。 A. 税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 B. 税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 D. 房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 23 、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分。 A. 承保对象 B. 风险损失原因 C. 风险损害对象 D. 风险损失结果 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 24 、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。 A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 25 、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。 A. 责令暂停部分业务 B. 限制分配红利和其他收入 C. 限制发放员工工资 D. 限制资产转让 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 26 、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为( )。 A. 美形盎司 B. 美形克 C. 人民币形两 D. 人民币形克 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 27 、下列关于企业现金流量分析的表述不正确的是( )。 A. 企业在开发期和成长期可能没有收人，现金流量一般是负值 B. 企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C. 对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D. 对企业的中长期贷款要分析期末来能否产生足够的现金偿这贷款本息 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 28 、( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A. 接管 B. 撤销 C. 重组 D. 依法宣告破产 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 29 、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。 A. 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人 B. 保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 C. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 30 、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。 A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 31 、若借款人甲、乙内部评级l年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为( )。 A. 0.02%，0.04% B. 0.03%，0.03% C. 0.02%.0.03% D. 0.03%，0.04% A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 32 、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。 A. 1个月 B. 3个月 C. 半年 D. 一年 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 33 、市场组合是( )。 A. 市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 B. 市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C. 市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D. 市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 34 、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( )。 A. 非保本浮动收益理财计划 B. 保本浮动收益理财计划 C. 最低收益理财计划 D. 固定收益理财计划 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 35 、根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销( )。 A. 是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动 B. 包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动 C. 包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户 D. 包括通过电话.互联网等渠道进行的实际销售活动 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 36 、理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。 A. 中国人民银行 B. 银行监督管理委员会 C. 中国银行业协会 D. 证券监督委员会 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 37 、外国银行分行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。 A. 中国人民银行 B. 外汇管理局 C. 银监会 D. 银行业协会 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 38 、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A. 第一周 B. 第一个月前l0日 C. 第一个月前20日 D. 第一个月 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 39 、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。 A. 通常以算术平均数表示 B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映 C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D. 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 40 、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，( )。 A. A、B债券均升值，且A债券升值较多 B. A、B债券均升值，且B债券升值较多 C. A、B债券均贬值，且A债券贬值较多 D. A、B债券均贬值，且B债券贬值较多 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 41 、同样用l0万元炒股票，对于一个仅有l0万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。 A. 实际风险承受能力 B. 风险偏好 C. 风险分散 D. 风险认知 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 42 、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。 A. 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B. 商业银行一律以外汇支付给投资者 C. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D. 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 43 、房地产的投资方式不包括( )。 A. 房地产购买 B. 房地产租赁 C. 房地产信托 D. 申请房地产抵押贷款 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 44 、结构性理财规划方案不包括( )。 A. 现金规划 B. 风险管理和保险规则 C. 投资规划 D. 遗产规划 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 45 、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。 A. 综合理财规划 B. 投资规划 C. 投资品分析 D. 理财顾问服务 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 46 、国际资本流动的根本动力是( )。 A. 扩大商品销售 B. 获得较高利润 C. 调节国际收支 D. 缓和个别国家内部矛盾 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 47 、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是( )。 A. 折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B. 净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C. 对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计人负债项目中。 D. 理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 48 、假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品x在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，l6%，40%，28%。则理财产品x和Y的收益率协方差是( )。 A. 4.256% B. 3.7% C. 0.8266% D. 0.9488% A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 49 、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( )。 A. 远期外汇买卖 B. 择期外汇买卖 C. 掉期外汇买卖 D. 外汇期权买卖 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 50 、银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了( )规定。 A. 反洗钱 B. 监管规避 C. 协助执行 D. 内幕消息 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 51 、对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A. 保证收益型理财计划 B. 非保本浮动收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 保本固定收益理财计划 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 52 、在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指( )。 A. 行为信任 B. 情感信任 C. 服务信任 D. 认知信任 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 53 、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( )。 A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 54 、银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了( )规定。 A. 反洗钱 B. 监管规避 C. 协助执行 D. 内幕消息 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 55 、商业银行下列做法正确的是( )。 A. 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 56 、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是( )。 A. 银行 B. 投资者 C. 银行与投资者分摊风险 D. A或C A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 57 、从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括( )。 A. 在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力 B. 让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好 C. 真诚感谢为本银行介绍新客户的客户 D. 适当给予为本银行介绍新客户的客户一些好处 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 58 、以下关于违反证券法的表述，错误的是( )。 A. 证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款 B. 对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得l倍以上5倍以下的罚款 C. 对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上l0万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D. 证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 59 、资产证券化属于( )。 A. 改善商业银行资产流动性的措施 B. 改善商业银行负债流动性的措施 C. 既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施 D. 以上都不对 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 60 、退休筹资规划进行选择所依据的基本原则包括( )。 客户的供款能力和退休生活需求目标;客户年龄阶段和收入弹性;客户的收入水平;客户对退休计划类型的偏好 A. B. C. D. A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 61 、股票期货与股票期权的区别不包括（ ）。 A. 计价方式不同 B. 权利义务的对称性不同 C. 到期收益的分布不同 D. 标的资产不同 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 62 、银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应( )。 A. 提示、制止同事的不当行为 B. 向所在机构有关部门汇报 C. 向其他同事披露 D. 向监管部门举报 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 63 、人的一生很有可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A. 投机风险 B. 纯粹风险 C. 偶然风险 D. 意外风险 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 64 、下列财务报表属于静态报表的是( )。 A. 资产负债表 B. 利润表 C. 现金流量表 D. 以上都不是 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 65 、( )是反映企业( )的报表。 A. 资产负债表;在一定时期内，资产负债状况 B. 利润表;特定会计期间经营成果 C. 财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况 D. 现金流量表;某个时点企业财务状况信息 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 66 、金融市场常被称为“资金的蓄水池” 和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A. 集聚功能，资源配置功能 B. 财富功能，资源配置功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 67 、关于金融互换，以下说法错误的是( )。 A. 互换是一种双赢的金融合约 B. 当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C. 互换双方都承担信用风险 D. 互换合约中一方的权利是另一方的义务 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 68 、下列关于信托的说法，不正确的是( )。 A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B. 委托人是信托财产的合法所有者 C. 信托财产的受益人只能是委托人本人 D. 信托目的要有可能达到或实现 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 69 、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。 A. 24 B. 48 C. 72 D. 96 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 70 、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是( )。 A. 美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩 B. 美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩 C. 港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩 D. 港元产品采用的主要是与Shibor挂钩 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 71 、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是( )。 A. 了解客户 B. 选择目标客户 C. 与客户建立信任 D. 与客户沟通 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 72 、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险?( ) A. 政策风险 B. 经济周期波动风险 C. 利率风险 D. 信用风险 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 73 、下列关于战略风险管理的说法，正确的是( )。 A. 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一 B. 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在 C. 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划 D. 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 74 、民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。 A. 十岁以上的未成年人 B. 不能辨别自己行为的人 C. 十岁以下的未成年人 D. 限制民事行为能力人的监护人 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 75 、以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为( )。 A. 3% B. 4% C. 4.2% D. 4.25% A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 76 、基金份额上市交易后，不能导致证券交易所终止其上市交易的是( )。 A. 基金合同期限届满 B. 基金合同约定的终止上市交易情形出现 C. 基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D. 基金净值低于初始申购价格 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 77 、证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。 A. 5% B. 10% C. 15% D. 20% A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 78 、理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点包括( )。 A. 剩下多少时间、可以借人多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产 B. 剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺 C. 剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案 D. 目前有多少本钱、可以借人多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 79 、对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是( )。 A. 在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B. 新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字 C. 商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D. 在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 80 、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。 A. 单利债券 B. 复利债券 C. 贴现债券 D. 累进利率债券 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 81 、按照准则要求，( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。 A. 在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B. 对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C. 利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D. 与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 82 、下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。 A. 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B. 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C. 应当将银行资产与客户资产分开管理 D. 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 A B C D 您的答案：标准答案：B本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 83 、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。 A. 保证收益理财计划 B. 非保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 84 、商业银行开展个人理财业务应经( )批准同意，并接受其监督管理。 A. 中国人民银行 B. 中国银行业协会 C. 国务院 D. 银监会 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 85 、与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。 A. 面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑 B. 交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答 C. 在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服 D. 保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神 A B C D 您的答案：标准答案：D本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 86 、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。 A. 利用个人理财业务进行洗钱活动 B. 销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C. 从事未经批准的个人理财业务 D. 销售理财产品时未透露理财产品的风险 A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 87 、下列各项不可以作为合理税收筹划方法的是( )。 用发票冲抵费用;以多人名义分领劳务报酬;尽量采用现金交易;充分利用费用扣除规定 A. B. C. D. A B C D 您的答案：标准答案：A本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 88 、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是( )。 A. 要建立什么样的合作关系?是长期合作，还是短期合作 B. 要从哪些方面合作?是全方位合作，还是单项合作 C. 什么时间完成合作? D. 要用什么样的沟通方式合作? A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 89 、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。 A. 商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制 B. 商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C. 商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D. 在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 A B C D 您的答案：标准答案：C本题分数： 0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 二、多选题 1 、面对僵局时，聪敏的客户经理会( )，使商谈走出僵持的误区。 A. 主动跨出一步 B. 改变商谈时间 C. 继续讨论有争议的话题 D. 请一位能影响对方商谈的人出面协调 E. 给对方一个“下台阶”的机会 A B C D E 您的答案：标准答案：A,B,D,E本题分数： 1 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 2 、以下关于股票的表述中正确的有( )。 A. 股票的理论价格和市场价格不一定相等 B. 股票投资收益由股息资本损益和资本增值收益组成 C. 股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其 D. 资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 E. 以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 A B C D E 您的答案：标准答案：A,B,C,E本题分数： 1 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 3 、下列关于年金系数关系的说法，正确的有( )。 A. 普通年金终值系数+普通年金现值系数=1 B. 普通年金终值系数偿债基金系数=1 C. 普通年金现值系数+投资回收系数=1 D. 预付年金终值系数=普通年金终值系数(1 +i) E. 普通年金终值系数+预付年金终值系数=1 A B C D E 您的答案：标准答案：A,B,C,D,E本题分数： 1 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 4 、税收规划的方法和手段有( )。 A. 避税规划 B. 逃税规划 C. 节税规划 D. 转嫁规划 E. 漏税规划 A B C D E 您的答案：标准答案：A,C,D本题分数： 1 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 5 、张先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是( )。 A. 以单利计算，3年后的本利和是5600元 B. 以复利计算，3年后的本利和是5624.32元 C. 年连续复利是3.87% D. 若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元 E. 若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634.1元 A B C D E 您的答案：标准答案：A,B,D,E本题分数： 1 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 6 、短期政府债券的特征包括( )。 A. 违约风险小 B. 流动性强 C. 面额大 D. .收入免税 E. 交易成本高 A B C D E 您的答案：标准答案：A,B,D本题分数： 1 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分 7 、一般来说，下列可能会导致房地