VISA信用风险与欺诈风险.ppt

,欺诈风险管理,周晓云日期:2000年4月4日,作业流程,持卡人,商户,收单行,VISA授权系统,发卡银行,欺诈类型,被盗/丢失卡片申请者未收到的卡片申请书内容欺诈伪卡冒用卡号商店欺诈,被盗/丢失卡片损失特性,占发卡行约50%-60%的欺诈损失平均每张被盗/丢失卡的损失为人民币16,000元平均卡片使用期为11天欺诈损失通常发生在24小时内卡片常被再卖给不法集团有时持卡人有勾结,欺诈的预防-被盗/丢失卡片,发卡行授权告警持卡人及早挂失系统立即冻结收单行降低免授权限额安装POS商户培训,持卡人未收到卡片,定义：卡片在送给真正持卡人中途被截且被冒用特征：真正持卡人尚未签名被冒用期较长调查方向内部人员邮务人员运送人员其它,欺诈的预防-持卡人未收到卡片,持卡人确认收到卡片后，再启动卡片挂号信邮寄授权警示确认信以确认持卡人收到新卡,申请书内容欺诈,使用他人名义或伪造申请资料，如薪资等以误导发卡行对其发卡平均每件损失为人民币22,000元平均使用期为22天,欺诈的预防-申请书欺诈,确认技巧申请书发送及回收渠道系统警示发卡行互为联盟,伪卡种类,更改凸字卡号重新录制卡片讯息白卡完全新制卡片,更改凸字卡号,传统式简单犯罪昌用被盗/丢失卡的延伸犯罪工具简单肉眼及极易识破小规模/个人犯罪,重新录制卡片讯息,更改磁条讯息专为在电子授权环境使用有组织的犯罪团体设备新颖无限次重录磁条讯息与卡面资料不符,白卡,需要商店勾结可用于人工授权或电子授权环境集团式犯罪商家短期交易额急升,全新制卡,伪造卡片目标为高价商品或现金欺诈行为不易被发现通常由机警的商店人员识破高度有组织犯罪集团,伪卡防范,商店教育通报系统以高刑罚吓阻,冒用卡号,常见于电话订购及邮购资料取得渠道商店勾结/刷卡帐单银行内部人员持卡人疏忽电脑产生,防范措施,持卡人教育商店监控,商店欺诈内容,出售交易帐单及明细重复刷卡更改帐单协迫持卡人白卡/假卡冒用卡号盗录磁条资料,防范措施,谨慎筛选商户商店名、负责人、成立多入、经营什么、来往银行、商户监控交易量、交易金额、付款条件、抽样检查,欺诈管理的方法,提高卡片科技质量，使欺诈行为的成本及难度增加及早发现教育持卡人及商户系统支持及严格操作纪律联络法律系统，加重刑罚联络各发卡、收单银行，分享资讯，共同打击犯罪分析欺诈资料,VISA的欺诈风险管理支援,欺诈案件的讯息积累(报告和数据)发卡行的欺诈风险管理收单行的欺诈风险管理支援,欺诈案件的通报,发卡行及收单行通报欺诈案件的发生地区、商店名称、欺诈种类及交易讯息通过分析整理，提供发卡行及收单行欺诈管理讯息,发卡行的欺诈风险管理支援,卡片安全标识卡片黑名单授权系统卡片认证值(CVV)持卡人风险评估系统(CRIS)发卡行欺诈风险分析服务(IFAS),卡片安全标识,VISA标识预印BIN全息激光防违飞鸽安全标识V签名栏,授权系统,主要的风险控管工具籍由客户种类、交易形态、交易次数及来控管风险增进顾客服务品质及鼓励消费平衡风险的成本,授权系统控管内容,11种交易形态交易金额发卡行限额通知限额4种持卡人风险等级,卡片认证值(CVV),用以防止/减低更改磁条讯息的欺诈风险所有发卡行及收单行皆被要求必须能传送或接收POSEntryMode90收单行风险原因码62拒付原因码71拒付,持卡人风险评估系统(CRIS),交易评分系统，用来预测可能的欺诈交易可向发卡行提供一天12次的警示报表,收单行的欺诈风险管理,商户控管内险评估服务(CRIS)商户欺诈分析收单行欺诈防范评量,商户控管,商户筛选政策及程序商户合约商户监控,风险评估服务,根据各种讯息，如黑名单、欺诈交易档案、拒付、调单等资料，比较商户交易，协助收单行及早发现高风险商户的服务,收单行的责任,对商户进行调查进一步教育商户将商户限额降为0，且必须安装“CVV90”的终端机填写问卷,商户欺诈分析服务,提供个别市场的欺诈案件趋势找出高风险商户群提供跨收单行讯息填写问卷,收单行欺诈防范评量,每一季、VISA会根据每一收单行过去一季的欺诈案件比例，