（区域经济学专业论文）浙江省农村金融发展影响农民收入增长的实证研究.pdf

摘要 改革开放以来，浙江省成为我国经济发展最活跃和经济增长最快 的地区之一，2 0 0 7 年，浙江省农村居民人均纯收入8 2 6 5 元，是1 9 7 8 年的4 9 倍，年平均增长1 4 4 5 ，远远高于全国的平均水平。浙江省经 济发展及城市化进程中，农业、农村、农民问题目前仍存在。近年来， 农民收入增长缓慢，原因是多方面的，其中比较重要的因素之一就是 农村金融的发展问题。 本文首先分析了农民收入的决定因素，指出贷款对增加农民收入 有正面作用，但信贷投资的表现不如以前，在支持农民增收中效率低 下，未能起到应有的作用。通过建立浙江省农民收入增长指标和农村 金融发展指标体系，经过单位根检验、协整检验、g r a n g e r 因果检验 分析，本文得出浙江农村金融发展与浙江农民收入增长存在长期的协 整关系，农民收入增长和农村储蓄之间存在正相关关系，农民收入增 长促进了农村储蓄的增加，农村贷款中对农村乡镇企业的比例与农民 收入增长之间存在正相关关系。 本文分析了只有将农村信用社改造成为中小商业性金融机构，发 展村镇银行，鼓励和支持农业发展银行整合和发展农村政策性金融业 务，大力培育其他农村金融组织，完善农村金融发展的政策法律，才 能建立一个多元化、竞争性的金融市场。 关键词浙江，农村金融发展，农民收入 a b s t r a c t s i n c er e f o r ma n do p e nu pp o l i c y ，z h e ji a n gp r o v i n c eb e c o m e so n eo f a c t i v i s ta n df a s t e s ta r e ai ne c o n o m i cg r o w t hb ys e r i e so fr e f o r ma n d p r e f e r e n t i a lp o l i c i e s i n2 0 0 7 ，t h en e ta v e r a g ep e a s a n t si n c o m ei n z h e j i a n gp r o v i n c ew a s8 2 6 5 r m b ，4 9t i m e so f t h a ti n19 7 8 ；t h ea v e r a g e a n n u a lg r o w t hr a t ew a s14 4 5 ，f a rh i g h e rt h a nt h a ti nt h eo t h e ra r e a s d u r i n gt h ep r o c e s so fe c o n o m i cg r o w t ha n dc i v i l i z a t i o ni nz h e ji a n g p r o v i n c e ，t h ei s s u e sc o n c e r n i n ga g r i c u l t u r e 、c o u n t r y s i d ea n dp e a s a n ta r e s t i l lr e m a i n i nr e c e n ty e a r s ，p e a s a n t si n c o m eg r e ws l o w l yd u et ov a r i o u s r e a s o n s ；o n eo ft h ei m p o r t a n tr e a s o n si sr u r a lf i n a n c ed e v e l o p m e n t i te m p i r i c a la n a l y z e st h ed e t e r m i n i n gf a c t o ro ft h ep e a s a n t si n c o m e ， f i n d i n gt h a t1 0 a n sh a v eap o s i t i v ee f f e c to ni n c r e a s i n gt h ei n c o m eo ft h e p e a s a n t s ，b u tt h ep e r f o r m a n c eo fc r e d i ti n v e s t m e n ti sn o tg o o dt h a nb e f o r e ， i ti sl o we f f i c i e n c yi ni n c r e a s i n gt h ep e a s a n t si n c o m e ，u n a b l et op l a yd u e r o l e t h r o u g ht h ea n a l y s i so ft h er u r a lf i n a n c ed e v e lo p m e n ts t r u c t u r e i n d e x ，t h er u r a ls a v i n gi n d e x ，t h er u r a ll o a di n d e x ，a n dt h er u r a lf i n a n c e d e v e l o p m e n te f f i c i e n c yi n d e xi nt h em o d e lo fr e g r e s s i o na n da f t e ru n i t r o o tt e s t ，c o i n t e g r a t i o nt e s t ，g r a n g e rc a u s a l i t yt e s t ，w ek n o wt h a tt h e r ei s l o n g t e r mc o i n t e g r a t i o nr e l a t i o n s h i pb e t w e e nz h e ji a n gr u r a lf i n a n c i a l d e v e l o p m e n ta n di n c o m eg r o w t ho fp e a s a n t s ，a n dt h eg r o w t ho fp e a s a n t s i n c o m eh a sc e r t a i ne f f e c t so nr u r a ld e p o s i td e v e l o p m e n t r u r a lf i n a n c e d e v e l o p m e n th a sc e r t a i ne f f e c t so ng r o w t ho fp e a s a n t si n c o m e i no r d e rt oe s t a b l i s hac o m p a r a t i v er u r a lf i n a n c i a lm a r k e ta n d i m p r o v er u r a lf i n a n c ee f f i c i e n c y w es h o u l dt r a n s f o r mr u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e si n t oc o m m e r c i a lf i n a n c eo r g a n i z a t i o n ，d e v e l o pv i l l a g eb a n k a n de n c o u r a g ea n ds u p p o r t a g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n tb a n kt oe x p a n d r u r a lp o l i c ym o n e t a r y ，c u l t i v a t eo t h e rr u r a lf i n a n c eo r g a n i z a t i o n ，a n d f o r m u l a t ep o l i c ya n dt h el a wo ft h er u r a lf i n a n c e k e yw o r d s z h e j i a n g ，r u r a lf i n a n c ed e v e l o p m e n t ，p e a s a n t si n c o m e i i 原创性声明 本人声明，所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究 工作及取得的研究成果。尽我所知，除了论文中特别加以标注和致谢 的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果：也不 包含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我 共同工作的同志对本研究所作的贡献均已在论文中作了明确的说明。 作者签名：弘目期：盟年卫月盟日 学位论文版权使用授权书 本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留学位论文并根据国家或湖南省有关部门规定送交学位论文， 允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内 容，可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论文。同时授权中国科 学技术信息研究所将本学位论文收录到中国学位论文全文数据库， 并通过网络向社会公众提供信息服务。 硕士学位论文第1 章绪论 第1 章绪论 1 1 问题的提出和研究意义 1 1 1 问题的提出 发展经济学认为：没有农业，就没有一切；没有农民，就没有人民。这正是 我国的基本国情，我国是一个农业大国，农村人口占人口总数的6 0 以上，农业 的发展，农民收入较快的增长，不仅关系到农村的稳定发展和农民生活水平的提 高，而且关系到我国工业化发展进程和国民经济持续、快速、健康发展，我国的 国情决定了农业、农村和农民即“三农”问题始终是我国的根本问题，“三农 问题的核心是农民问题，而农民问题的关键又是收入问题。 浙江地处长江三角洲南翼，陆地面积1 0 1 8 万平方公里，呈“七山一水两分 田”格局。改革开放3 0 年来，浙江省逐渐成为我国经济发展最活跃和经济增长最 快的地区之一，农民人均纯收入在总量上是不断上升的，由1 9 7 8 年的1 6 5 元上升 蛰j 2 0 0 7 年的8 2 6 5 元，名列各省区前茅。但城镇居民收入水平存在差异，农民收入 。增长缓慢，城乡居民收入差距有不断增大的趋势。1 9 7 8 年，浙江省农民纯收入1 6 5 元，同期城镇居民人均纯收入3 3 2 元，2 0 0 7 年，浙江省农民纯收入8 2 6 5 元，同期 城镇居民人均纯收入2 0 5 7 4 元。从相对角度来看，浙江省农民人均纯收入实际增 长率呈连年下降趋势，从1 9 7 9 年的1 5 2 下降为2 0 0 7 年的7 9 ，低于城镇居民收 入增长速度，与城市的差距也呈现扩大的趋势。 如何有效地增加农民收入，近年来己成为国内社会各界共同关注的重大课 题。学者们从多个角度进行了广泛的研究，取得了丰硕的研究成果，提出了许多 有见地的思路和措施建议。影响农民收入增长的因素很多，但从长远来看，金融 因素会越来越突出。 金融是现代经济的核心，资会是经济发展的“血液”，任何产业的发展都离 不开金融的支持。农村金融是现代会融的重要组成部分，也是农村经济发展中最 为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展，增加农民收入中的作用越来越显 著，在农村发展进入新阶段的今天，更需要金融强有力的支持。一个良好的农村 金融支持体系对促进农业生产要素优化组合，实现农业迅速增长、农民快速增收 起着举足轻重的作用。从2 0 0 4 年至今，中央已连续发出五个以“三农”问题为主 题的一号文件，把“三农 问题放到了更加突出的位置，而农村金融的问题又是 新农村建设的一个关键点。近几年来，浙江省农村金融业务发展迅速，实力不断 硕士学位论文第1 章绪论 增强，农业银行和农村信用社是早期农村金融体系的重要组成部分，农村金融体 制改革后增设农业发展银行，不断完善的农村金融体系有力促进了浙江省农村经 济的飞跃，对推动农村经济发展发挥了重要的作用。但随着改革的深入，国有商 业银行、农业发展银行职能由综合性向单一性的转变以及农村信用合作社体制改 革的反复，使浙江农村金融体系的整体功能受到削弱，已难以适用农业和农村经 济发展的需要。在农村领域仍然存在着金融抑制现象，金融服务难以满足农村经 济的需要，进而影响了农民收入的增长。如何通过金融深化，消除妨碍提高农民 收入水平的金融抑制，促进农民收入增加成了摆在我们而前的一个重大的现实问 题。对多个国家和地区的经验研究表明，一国经济发达程度与其金融市场发展水 平息息相关，密不可分。联系到浙江，可以得到这样的启示：在经济发展过程中， 浙江可以借鉴金融发展影响经济发展的路径，大力推进金融发展，来影响农民收 入的增长。 1 1 2 研究意义 近二十年来，经济理论界和政策研究部门对农村金融问题的研究不断深入， 出现了不少研究成果，但对农村金融发展与农民收入增长关系的研究却甚少。之 所以选择农村金融发展与农民收入增长关系进行研究，是由于增加农民收入问题 是当前整个经济发展和社会稳定所面临的重大问题，尤其是在今年的“两会”上， “三农问题成了代表们谈论的热点话题。我国金融业，尤其是农村金融业，不 但自身捌有巨额的不良资产，而且是整个农村社会风险的最终承担者，随着农村 经济体制改革的进一步深化，农村金融发展与农民收入增长二者之间建立一种良 性互动关系，为农村金融体制改革寻找新的突破口。 第一、丰富了农村金融理论研究的内容，为农村金融体制改革提供理论依据 和指导。农村金融理论是我国金融服务于“三农”和全面建设小康社会的重要保 障。农村金融体制的安排则是金融体系的重要组成部分。对中国农村金融发展与 农民收入增长关系的研究，不仅能够丰富农村金融理论的研究内容，而且能够为 国家从整体上解决“三农”问题提供理论依据和政策指导。 第二、为农村金融体制改革的深化寻找新的突破口。我国农村金融体制改革 已经走过了二十多个年头，现在已经到了从农村金融产品市场化向要素市场化推 进的时刻，农村金融主要是为“三农”服务的，研究促进农民收入增长的农村金 融发展机制分析，则是当前深化农村金融体制改革的难点所在。 第三、为进一步缩小城乡收入差距奠定基础。农民收入增长缓慢和城乡差距 的扩大，不仅损害了社会公平，危及社会稳定，而且严重地制约了国民经济的良 性循环和持续发展速度。研究农村金融发展和农民收入增长关系有利于城乡一体 2 硕士学位论文第l 章绪论 化进程的加快，增加农民收入，缩小城乡收入差距。 第四、促进农村经济发展和社会稳定。农村金融促进农民收入增长了，社会 自然就稳定了，对于缓解地方干群关系，维护社会治安、减轻农民负担都起到良 好的作用，促进农村经济发展和社会稳定，对于推动整个国民经济和发挥有着十 分重要的理论和实践意义。 本文考虑到经济发展和金融发展的不平衡，以浙江省农村为研究对象，对浙 江省农村金融发展对农民收入水平的影响进行实证检验，并对实证结果进行理论 解释，最后提出加快农村金融改革，促进农民增收的政策建议。 1 2 国内外相关研究现状 1 2 1 国外研究现状 ( 1 ) 金融与经济增长的关系 综观有关农民收入增长的研究不难发现，金融发展与农民收入增长关系的研 究，一直被隐含在金融发展与经济增长的研究之中，鲜有直接实证金融发展与农 民收入增长关系的文献。农村金融发展与农民收入增长的关系自然地被金融发展 与经济增长的正向关系所替代。 关于金融发展与经济增长的关系，理论界长期存在分歧，主要存在四种观点。 第一种观点认为，相对于经济增长，金融发展处于一种“需求遵从”( d e m a n d f o l l o w i n g ) 地位，女g r o b i n s o n ( 1 9 5 2 ) 认为，是经济增长带动了对金融服务的需 要，l u c a s 心1 ( 1 9 8 8 ) 认为，金融在经济增长中的作用被过分夸大了。 第二种观点认为，金融发展对经济增长有“供给主导”( s u p p l yl e a d i n g ) 作用，是经济增长的推进器。熊彼特( j o s e p hs c h u m p e t e r ，1 9 1 2 ) 论证了功能 良好的银行，通过识别企业家，并向最有机会在创新产品和生产过程中的成功者 提供融资，从而促进了技术创新口1 。近二十几年来众多的实证研究都支持了该观 点。 雷蒙德戈德史密斯( 1 9 6 9 ) 则从实证的角度分析金融发展与经济增长的关 系。g o l d s m i t h 通过对各个国家金融发展状况和经济发展水平的观察，发现虽然 各国的金融结构和经济发展水平不尽相同，但是它们却具有大体一致的金融发展 路径，得出金融发展与经济增长呈平行发展关系的结论o ；k i n g 和l e v i n e ( 1 9 9 3 ) 选用了四个金融中介指标( l l y 、b a n k 、p r i v a t e 、p r i v y ) 和四个经济增长指标( g d p 、 g k 、i n v 、e f f ) ，使用全球8 0 多个国家的1 9 6 0 - 1 9 8 9 年的有关数据，研究金融发展 与经济增长之间的关系，结果表明，四个金融中介指标的平均值和四个经济增长 指标的平均值有很强的相关关系，而且金融中介通过提高物质资本积累率和经济 3 硕士学位论文第1 章绪论 效率来提高经济增长率晴1 。r o s sl e v i n e 和s a r az e r v o s ( 1 9 9 6 ) 深入地分析了金融 中介和经济发展的相关性，搜集了4 9 个国家1 9 7 6 1 9 9 3 年的相关数据，采用最小二 乘法进行分析，结果发现，银行发展指标以及股票市场的流动性指标对当前和未 来的经济增长有显著的正相关关系呻，。 第三种观点认为，在不同的经济发展阶段上，金融发展和经济增长具有不同 的关系。p a t r i c k ( 1 9 6 6 ) 认为，供给引导型的金融发展在经济增长的初期处于主 导地位，一旦经济发展进入成熟阶段、需求遵从型的金融发展将成为主流h 1 。 第四种观点认为，金融发展和经济增长互为因果。g r e e n w o o d 署i j o v a n o v i c ( 1 9 9 0 ) 哺1 的研究指出，金融中介体系的组建存在较高的固定成本，导 致金融发展和经济增长互为因果。金融中介体系的组建存在较高的固定成本，导 致金融发展与经济增长之间的“门坎效应”。由于门坎效应的存在，只有在其经 济规模达到了某一水平之后才能发展特定的金融体系，这时金融发展z t 会体现出 对经济增长的促进作用。所以，低水平的经济发展使金融的发展受到限制，这又 反过来阻碍了投资资源的优化配置，从而限制了经济的增长。 尽管在金融发展与经济增长的关系上有不同的观点，但主流的结论是金融发 展促进经济增长，l e v i n e ( 1 9 9 7 ) 总结到：“虽然我们做出结论的语气不太肯定并 带有太多的条件，但是绝大部分理论推导和以经验为依据的事实表明：在金融发 展与经济长之间存在着正的一阶关系。不断深化的研究工作使最具怀疑态度的人 也倾向于相信金融市和金融机构的发展是增长过程中的关键部分，并逐渐开始否 定金融体制只是无关紧要的附属物而被动地对经济增长和工业化做出反应的观 点 【9 】o ( 2 ) 关于金融抑制的研究 国外关于金融抑制的相关研究主要集中在发展中国家的金融抑制形成的原 因及其化解途径，如：麦金农( m c k i n n o n ) 和肖( e s s h a w ) 在7 0 年代提出了有关金 融抑制和金融深化的理论。认为，发展中国家存在着“金融压制”，它反映为政 府过分地干预金融，实行信用配给，人为地压低利率，使之不能真实地反映资金 的供求。还认为造成金融抑制的最主要原因是经济的分割性，在许多发展中国家， 资金、技术、土地、劳动力等生产要素分散于零散的经济单位之中，国内市场也 处在割裂状态，无法发挥其合理配置要素的功能，这种分割性经济的存在客观上 就决定了金融体制的割裂与脆弱。要解除“金融压制”，就必须“金融深化”， 即减少政府对金融的过分干预，利用市场调动人们储蓄与投资的积极性，其途径 是放松对利率的管制n 们【l 。 世界银行( 1 9 9 0 ) 的研究表明，中国国有金融机构在公共金融物品供给方面所 存在的人为的低利率和贷款规定扭曲了资源的分配，并带来了不平等和腐败，最 4 硕士学位论文第l 章绪论 终既损害了金融部门的形象和金融发展，又未能使真正需要资金的单位( 包括穷 人) 得到信贷支持n 副。 h o ff k 、j e s t i g l i t z ( 1 9 9 7 ) 和i r f a na l e e m 根据东亚国家的发展经验 提出了金融约束理论，认为在发展中国家和转轨国家应采取金融约束政策。即政 府部门通过控制存贷款利率、控制市场准入和直接竞争等政策，在民间部门创造 租金机会，并使这些租金保留在金融部门和生产部门内，从而激励和诱导民间部 门为社会提供更多更好的金融商品与服务，推动金融深化和经济发展，提高生产 力和人民生活水平。金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温 和的金融压制 是必要的，通过温和的压制，提高银行的特许权价值，为银行部 门创造租金，其效果要优于金融自由化n 卵n 4 圬1 。 ( 3 ) 关于农村小额信贷 国外对于小额信贷的研究开始于2 0 世纪7 0 年代，最早深入研究者及实践创始 人是孟加拉国的穆罕默德尤努斯博士，他创建的格莱珉( g r a m e e nb a n k ，g b ) 模式一直被各国公认为发展小额信贷的基础模式，不同国家依照其本国的国情， 在此基础上创建了适合本国发展的成功模式。对于小额信贷的商业化和可持续发 展方面，国外学者研究的比较深入。女 n o r d u c h n 明指出，业绩良好的小额信贷机 构同时也能最大限度地减轻贫困，是小额信贷的双赢命题。这一命题在世界小额 信贷实践中被广泛传播，但并未得到逻辑上的以及现有的经验证据的充分证实。 最重要的是，在同等的条件下，向许多人提供数额微小的贷款比向少数人提供大 额贷款的成本要高得多，小额信贷的倡导者过于偏重金融发展目标，而忽略了其 社会功效。对此，商业化小额信贷的倡导者b h a t t n 旬认为，在对小额信贷的争议 中，人们倾向于将穷人贴上同一种标签，试图发现一种最好的模式来进行推广。 但是，没有任何一种现成的模式能解决全世界不同穷人的发展需求。在这种情况 下，小额信贷本身并不是适当的解决方案，应该寻求其他的发展战略，为穷人提 供包括健康、医疗、扫盲、商业培训和咨询等在内的宽泛支持。小额信贷不必一 定以最贫困的人作为目标群体，而可以为整个中下收入阶层服务。d i c h t e r 剐认 为，大多数以储蓄贷款为导向的项目既不能增进社会福利，也不能提高小型 经营活动的经济效率。盈利动机会导致小额信贷机构放弃居住在偏远和自然条件 恶劣的农村地区的人群，而转向接近商业活动和制造业中心的城市居民。 ( 4 ) 金融发展与收入差距 对于金融发展与农民收入增长关系的揭示更多只能间接地从有关余融发展 与收入差距的研究中获得。 g r e e n w o o d 和7 0 v a n o v i c ( 1 9 9 0 ) 在初始收入分配外生于经济增长和金融发展， 且通过金融市场融资需要支付某一并不是所有人都能支付的固定成本的假设下， 硕士学位论文第1 章绪论 建立了一个动态模型来讨论经济增长、金融发展和收入分配的关系，得出了金融 发展和收入差距服从“库兹涅茨效应 的倒“u 型关系n 。 g a l o r 和z e i r a 以及b a n e r j e e 和n e w m a n ( 1 9 9 3 ) 的模型则表明，在金融市场不完 善的条件下，金融发展和经济增长未必会使收入差距缩小，完善的金融市场才是 金融发展和经济增长导致收入差距缩小的前提n 8 9 1 。 c l a r k ，x u 和z o u ( 2 0 0 3 ) 用全球数据对金融发展和收入差距关系进行的最新研 究，得出了经济结构会影响金融发展对收入分配的作用，即如果金融发展能促使 劳动力更容易地进入现代产业部门，那么随现代产业部门比重的上升，收入差距 会拉大，其结果是现代产业部门比重高，金融发展程度高的经济中，收入差距较 不具备“两高”的经济要大，没有支持g r e e n w o o d 和j o v a n o v i c 的倒“u ”型关系 【2 0 】 1 2 2 国内研究现状 目前为止，国内研究鲜有直接证明金融发展与农民收入水平的关系的研究， 国内对农民收入水平和金融发展的研究一直隐含在金融发展与经济增长的研究 中，经济增长和金融发展与收入分配的关系包含了对农民收入水平的研究，农村 金融发展与农村经济增长的相关研究也包含对农村居民的研究。 ( 1 ) 金融发展与经济增长 早期的金融发展以张杰( 1 9 9 5 ) 为代表，主要包括对相关概念的界定和理论框 架的构建，在该项研究中界定了金融成长的概念，认为金融成长包括金融增长和 金融发展两个方面的含义，并提出了金融成长的内生分析框架，研究了经济状态、 经济结构和金融努力对金融成长的影响心。随后出现了许多对中国金融发展和经 济增长的关系进行实证研究，包括介绍和评价国外金融发展和经济增长的理论和 实证方法及其结论，并根据中国的具体情况进行实证研究，相应提出政策建议。 谈儒勇( 1 9 9 9 ) 对中国金融发展与经济增长的相关关系做了实证检验，结果表明， 金融发展与经济增长之问有显著的正相关关系，但样本期间十分短( 1 9 9 3 1 9 9 8 ) ， 且没有深入到地区的层面心引。韩廷春等( 2 0 0 2 ) 运用中国1 9 8 1 2 0 0 2 年间的时间序 列数据对中国金融发展与经济增长之间的关系进行t g r a n g e r 因果检验，结果表 明，在1 9 9 2 2 0 0 2 年期间，金融发展成为经济增长的直接原因1 。冉光和、李敬 ( 2 0 0 6 ) 等对我国东部和西部金融发展与经济增长的长期和短期关系进行比较研 究后认为：西部地区金融发展与经济增长之间具有金融发展引导经济增长的单向 长期因果关系，而无明显的短期因果关系；东部地区金融发展与经济增长之间具 有明显的双向长期因果关系和双向短期因果关系心 。在研究金融与经济发展的同 时，国内的学者也就农村金融与农村经济增长的关系进行了研究，姚耀军( 2 0 0 4 ) 6 硕士学位论文第1 章绪论 对中国农$ 寸1 9 7 8 - 2 0 0 2 年间金融发展与经济增长的关系做出实证研究，发现中国 农村金融的发展与农村经济增长存在着一种长期均衡关系。g r a n g e r 因果检验表 明，农村金融发展状况影响到农村经济增长，而农村经济增长却对农村金融发展 状况无影响心5 1 。安翔( 2 0 0 5 ) 基于p a g a n o 模型，证实了在我国农村领域，金融业的 发展与农村经济增长是高度正相关的啪1 。张颖慧( 2 0 0 7 ) 运用时间序列分析方法 对中国农村1 9 7 8 2 0 0 4 年间的金融发展与经济增长的关系做出实证研究。结果显 示：中国农村金融发展与经济增长存在一种长期的均衡关系，农村金融发展是农 村经济增长的g r a n g e r 原因，而农村经济增长却不是农村金融发展的g r a n g e r 原因 【2 7 】 o ( 2 ) 农村金融与农民收入 随着我国金融业的不断发展，金融对经济各方面的渗透力的加强，有关金融 支持农民收入增长问题的研究也有一些成果。刘福毅等( 2 0 0 4 ) 研究了金融抑制 所导致的资金外流是造成农村经济要素投入不足，农民收入水平无法快速增长的 主要因素瞳引。许崇正等( 2 0 0 5 ) 则从影响农民的几个关键因素入手，利用普通最 小二乘法得出农村金融发展对农民收入增长曾经起到过一定的作用，但总的来讲 农村金融发展对农民增收不利心引。温涛、冉光和等( 2 0 0 5 ) 利用协整检验和格兰 杰因果检验，结果显示：中国金融发展对农民收入增长具有显著的负效应，用金 融发展与经济增长的j 下向作用关系直接替代金融发展与农民收入增长的关系与 我国经济发展的事实并不相符，我国农村金融的发展并非是促进农民收入增长的 重要因素，反而使农村资金大量转移和流失，成为促进城镇居民收入水平提高的 重要因素，导致城乡收入分配差距的扩大口引。王虎、范从来( 2 0 0 6 ) 利用协整检验 的方法研究了1 9 8 0 2 0 0 4 年度区间的金融发展与农民收入之间的长期均衡关系和 金融发展对农民收入的影响机制，与已有的中国金融发展不利于农民收入增长 的结论不同的是，研究结果表明，金融发展对农民收入有促进作用，但是金融发 展也显著拉大了中国城乡收入的差距。n 1 。杨雯( 2 0 0 7 ) 利用g r a n g e r 因果关系模 型对我国的农村金融发展与农民收入增长之关系建模，结论是农村金融发展与 农民收入增长之间存在显著的相关关系，呈现复杂的、双向的因果关系。坦3 。 这些研究在实证分析方法上，主要是描述性统计分析和回归分析，没有考虑 到变量的内生性问题。同时，研究都是基于国家层面对整体金融发展和对农村整 体金融的研究，这些研究对于中国金融发展与经济增长有积极的理论指导意义， 但忽视了我国区域经济金融发展的不平衡，区域经济发展的不平衡将导致统一的 政策在不同地区之间政策响应也明显不同，也没有从农村金融发展的角度进行理 论解释。所以本文深入到地区层面研究区域金融发展与农民收入水平的关系，区 域农村金融发展的问题，这样才有可能把握到基本的现实，从而得出符合实际的 7 硕士学位论文第1 章绪论 研究结论。 1 3 研究方法和论文结构 1 3 1 研究方法 1 、定性分析和定量分析相结合：运用定性分析的方法，对农村金融发展与 农民收入增长进行理论分析，从而为浙江省农村金融发展促进农民收入增长研究 打下坚实基础。同时选取相应的指标，运用定量分析的方法，对浙江农村金融发 展和农民收入增长关系进行测量和评估，从而为农村金融发展提供量化依据。 2 、实证分析与规范分析相结合：在对农村金融发展与农民收入增长理论关 系研究的基础上，通过建立金融发展规模指标和金融发展结构指标和农民收入水 平指标，借鉴金融发展与经济增长的理论模型，利用计量经济学的回归分析对影 响农民收入的因素进行了定量分析。利用因果分析方法，运用1 9 7 8 2 0 0 6 年的实 际数据对浙江农村金融发展与农民收入增长的关系进行了实证检验，同时运用相 关理论提出浙江省农村金融改革取向，以及促进浙江省农村金融发展，提高农民 收入水平的政策建议。 1 3 2 论文结构 本文的研究思路是从金融发展与经济增长的相关理论为出发点，通过对浙江 省农村金融发展和农民收入的数据进行实证检验，得出有关浙江省农村金融发展 和农民收入之间关系的结论。本文的内容框架如图1 - 1 所示。 硕十学位论文 第1 章绪论 图i - i 论文框架 9 硕十学位论文第2 章浙江省农民收入情况及影响冈素分析 第2 章浙江省农民收入情况及影响因素分析 2 1 浙江省农民收入情况与城乡收入差距 2 0 0 6 年，浙江省农村人口3 7 7 0 1 7 万，由于产业结构中第一产业占国内生产 总值的比重为6 左右，农村人口与总人口的比重虽然高达8 0 ，可是直接从事农 业的劳动人口却只有总人口的1 5 。浙江的经济指标与一般工业化国家相比，差 距并不大，所以浙江农民收入水平较其它地区较高，农民收入结构主要以工资收 入和家庭经营收入为主。 自改革开放以来，浙江省农民人均纯收入在2 9 年问增长了4 1 倍，从1 9 7 8 年的1 6 5 元提高到2 0 0 7 年8 2 6 5 元。在农民人均收入发生这种数量上的巨大变化 的同时，由于农民收入增长源泉的变迁，农民收入结构也在发生着巨大的变化。 通过对农民收入结构变化特征的分析，可以在一定程度上揭示影响和决定农民收 入的各种因素。 农村居民家庭人均纯收入分为工资性收入、家庭经营纯收入、转移性收入以 及财产性收入( 本文对农民收入结构只是一个简略的概述，更为详尽的划分可参 见中国统计年鉴2 0 0 7 人民生活部分的主要指标解释) 。工资性收入指农村居 民受雇于单位或个人，靠出卖劳动而获得的收入，从收入的性质来看，应该属于 非农业收入。家庭经营纯收入指农村居民以家庭为生产经营单位进行生产筹划和 管理而获得的收入。为了衡量农民收入中农业收入和非农业收入比重的变化，我 们在测算中将家庭经营纯收入分为非农业收入和农业收入两部分。农业收入指 农、林、牧、渔以及采集、捕猎收入的总和，其余部分( 包括工业、建筑业、交 通、运输、邮电、批发、零售、餐饮、社会服务以及文教卫生等) 的收入为非农 业收入。根据农民收入来源，我们将工资性收入和家庭经营纯收入中的非农业收 入合并为非农业收入。农民转移性收入和财产性收入主要是指非生产性纯收入， 由于这部分收入仅占农民收入的很小部分，并且一直保持不变，对农民收入变化 影响不大，因此，我们忽略对该部分收入的考察。 2 1 1 浙江省农民收入情况 改革开放以来，浙江省农民纯收入增长迅速，主要表现在农民纯收入增长速 度和农民纯收入结构即农民收入来源的变化。浙江省农村经济在产业结构上主要 以第二、三产业为主，农村工业发展水平较高，农民收入水平远超过其它地区。 1 、浙江省农民收入水平 1 0 硕士学位论文第2 章浙江省农民收入情况及影响因素分析 改革开放以来，随着农业和农村经济的全面发展，浙江省农民收入成倍增长。 据统计资料表明，全省农民人均纯收入由1 9 7 8 年的1 6 5 元增长至u 2 0 0 7 年的8 2 6 5 元， 绝对额增长了近5 0 倍；年均增长速度1 为1 4 4 5 ，剔出物价上涨因素后，这2 9 年 农民收入也增长了将近1 0 倍，收入平均年增长速度达8 2 。而2 0 0 7 年全国农民人 均纯收入为4 1 4 0 元，浙江省无论从增长速度和发展水平，都远远高于全国平均水 平，自1 9 8 5 年以来连续第2 3 年排名全国各省、自治区第一位( 不包括直辖市) 。 浙江省农民收入水平持续增加，超过全国农民平均收入水平约1 0 年。 9 0 0 0 8 0 0 0 7 0 0 0 - 6 0 0 0 蓝 藩5 0 0 0 藩 4 0 0 0 爿l 、。3 0 0 0 2 0 0 0 1 0 0 0 o 挛p 擎擎擎擎擎爷妒守 年份 图2 11 9 7 8 2 0 0 7 年浙江省农民收入变动趋势 数据来源：根据相关年浙江省统计年鉴整理而得 图2 1 是浙江省农民收入变化趋势图，从图中可以看出，浙江省1 9 7 8 2 0 0 7 年农民人均纯收入的变动趋势。从总体趋势上看，改革开放近3 0 年来，浙江省农 民人均纯收入一直处于上升趋势，农民人均纯收入水平自1 9 8 9 年冲破1 0 0 0 元大关 后，以5 年的时间跃上2 0 0 0 元，之后以更短的时间跃上3 0 0 0 元、4 0 0 0 元台阶，到 2 0 0 7 年已超过8 0 0 0 元。 纵观改革开放以来浙江省农民纯收入的变动轨迹，尽管各年的增幅有较大差 异，但从总体上说，浙江省农民人均纯收入是持续快速增长的。特别是改革开放 初期至1 9 8 4 年，改革的启动和对原有体制的突破，使农业和农村经济政策发生了 重大转变，农村在国民经济调整的有利环境中率先进行体制改革，并通过生产方 式的改变形成一种激励机制，释放了农村过去长期被压抑的生产潜能，调动了广 5 f 均年增跃速度= ( 奉年的收入綦期的收入) t l i l ，) e 中，t 是本年和基期的时间间隔。 1 1 硕士学位论文 第2 章浙江省农民收入情况及影响冈素分析 大农民的生产积极性，结合以农副产品购销体制调整为主要特征的城乡利益格局 的调整，造就了浙江农村经济这一时期的超常速增长。之后，随着农村经济体制 转换中刺激生产超常增长的机制的逐步消失，农村经济的增长由内部能量的释放 向主要由外部环境的改善来获得新的增长动力转变。这种大环境的改变促使了农 民收入由前一时期的高速增长转入了“七五”时期的常规增长。 同时从图2 - 2 可以看到，浙江省农民人均纯收入1 9 8 9 年实际增长率为负，是 自1 9 7 8 年来的历史最低点。虽然与同期其他省份相比，浙江省这一年的农民人均 纯收入首次冲破千元大关，达到1 0 1 1 元，总体收入结构也仍朝着合理的方向发展， 但实际收入水平的下降依然不能忽视。究其原因，一是严重自然灾害的影响，当 年浙江遭受1 2 次洪涝和台风重大灾害，灾害涉及7 0 个县、市，造成直接经济损失 4 0 多亿元；二是物价上涨过快，通胀率在两位数，全省农民承受了生活消费资料 和生产资料涨价的双重负压；三是市场波动的影响。1 9 9 4 年后，浙江省农民人均 纯收入始终处于低速增长状态，实际增长率在低水平上趋于平稳，“九五”时期 平均每年递增5 6 ，与改革开放以后各历史时期相比：低于“六五”时期1 7 2 和“八五”时期7 4 的年均增长速度，与“七五”时期5 2 的年均增长速度相差 无几。“九五”末期的2 0 0 0 年，农民人均纯收入实际增长率得到较大幅度回升， 达n 7 8 ，接着在“十五”期间，继续在高起点上保持了较高的实际增长率，突 破了“九五”时期持续低速增长的僵局。从宏观环境看，“九五”时期受到宏观 经济收缩和农产品价格下跌影响，农产品出现“卖难”，增产与增收矛盾突出， 农村市场相对疲软，市场启动难度较大。此后中央相继出台了一系列扩大内需、 促进经济增长及调整农业生产结构等宏观经济政策，浙江也紧抓机遇，对农业生 产结构进行了大幅度地调整，保持了农业增长的良好势头，促进了乡镇企业的持 续健康发展，使全省农村经济总体运动情况转向良好。2 0 0 1 年起，浙江首次实行 粮食购销市场化改革，进一步推动了农民收入的回升，并在之后的几年里一直维 持着较稳定的实际增长率。 1 2 硕+ 学位论文第2 章浙江省农民收入情况及影响因素分析 篓。：”。：”：气。+ 。：“+ j7 ，j 。： 、”。7 嬲 ， 一 久 “ a。 il h八 ? 叁：厂 1 1 ，、二： 。f 乏i 。入 、 f、0 i j w 糟一麓卜a 麓弋。， ” 搿 旌妻 一 j 荔 豫、 。 iiiiit ， ，、凡囊， 、砖麓a 总岛a & 忒心一愈一。( 、；霍 图2 - 2 浙江省农民纯收入的增长率变化情况 数据来源：根据相关年浙江省统计年鉴整理计算而得 2 、浙江省农民收入结构 农民人均纯收入是指从农民总收入中，扣除从事生产和非生产经营费用支 出，缴纳税款和上交承包集体任务金额后剩余的，可直接用于生产性，非生产性 建设投资，生活消费和积蓄的那部分收入。这一指标能够反映出农民生产力投入 和产出效率的水平。它主要包括：工资性纯收入、家庭经营性纯收入、财产性纯 收入和转移性纯收入。其中，家庭经营性收入是指农村住户以家庭为生产经营单 位进行生产筹划和管理而获得的收入；农村住户成员受雇于单位或个人，靠出卖 劳动而获得的收入是工资性收入；财产性收入指金融资产或有形非生产性资产的 所有者向其他机构单位提供资金或将有形非生产性资产供其支配，作为回报而从 中获得的收入；转移性收入指农村住户和住户成员无须付出任何对应物雨获得的 货物、服务、资会或资产所有权等，不包括无偿提供的用于固定资本形成的资金。 根据这一分类，将浙江省情况整理如下表： 硕士学位论文第2 章浙江省农民收入情况及影响因素分析 表2 - 1 浙江省农民人均纯收入主要来源情况表单位：元 工资性收占纯收入家庭经营性占纯收入转移性占纯收入 年份入的比重收入的比重和财产性的比重 ( )( )收入 ( ) 1 9 7 81 5 3 4 59 3 0 0 1 9 8 51 3 3 1 72 4 2 73 8 5 4 37 0 2 6 3 0 o o5 4 7 1 9 9 03 2 4 1 82 9 5 07 1 5 1 46 5 0 6 5 9 7 2 5 4 3 1 9 9 51 1 0 9 7 63 7 4 11 6 9 6 65 7 。2 01 5 9 8 35 3 9 1 9 9 61 3 6 0 2 63 9 2 8 1 9 2 8 8 15 5 7 0 1 7 3 9 25 0 2 i 9 9 71 4 9 6 0 84 0 6 12 0 1 0 6 95 4 5 81 7 7 4 34 8 2 1 9 9 8i 5 8 4 7 54 1 5 51 9 9 0 0 75 2 1 72 3 9 5 46 8 2 1 9 9 91 7 3 7 8 14 4 0 l1 8 9 6 4 54 8 0 33 1 4 1 37 9 6 2 0 0 02 0 0 0 5 14 7 0 31 9 1 7 9 34 5 0 93 3 5 2 37 8 8 2 0 0 12 2 2 5 8 74 8 ，5 71 9 9 9 9 14 3 6 43 5 6 5 67 7 8 2 0 0 22 4 3 7 4 24 9 3 42 0 7 5 3 64 2 o l4 2 7 5 88 6 5 2 0 0 32 6 1 34 8 1 12 3 3 64 3 0 14 8 28 8 8 2 0 0 42 9 8 74 9 0 02 5 5 44 1 9 05 5 5 9 1 0 2 0 0 53 2 9 9 4 9 5 3 2 7 6 64 1 5 35 9 58 9 4 2 0 0 63 6 4 64 9 7 l3 0 3 04 1 3 16 5 98 9 8 数据来源：根据相关年( ( 浙江省统计年鉴整理而得 随着农村劳动力的转移，农民收入中来t l 工资性收入的比重愈来愈大，家庭 经营二、三产业的收入也日益增多。除此之外的收入就是一般意义上说的非生产 性收入，有体现财产回报性的财产性收入，也有主要体现政府在分配性质方面的 转移性收入。由于所占份额、增长速度等的不同，