（工商管理专业论文）A银行发展战略研究.pdf

哈尔滨t 程大学工商管理硕十学位论文 捅要 中国加入w t o 后，按照开放银行业的承诺，对外资银行在经营业务和 设立地域等方面的限制正在逐步取消，这将促进银行业服务市场的飞速发展， 同时也使中资银行面临激烈的竞争和市场挑战。a 银行作为我国大型国有商 业银行，调整经营发展战略，赢得挑战，就成为一个异常迫切而严重的问题。 本文建立在对a 银行与中外资银行现实情况分析的基础上，通过对中、 外资银行的现状进行分析比较，总结了中、外资银行的优、劣势，对a 银行 的经营做出客观的评价。并就a 银行的内外部环境因素做了具体分析，提出 在政治法律、经济、社会、技术等不断变革的形势下，做出正确的战略定位 和策略选择，应从所有制、机构设置、人力资源管理、市场营销、风险监管 几方面，进行相应的战略实施，关于a 银行的经营发展战略进行了深入细致 的研究和探讨。 一 a 银行在发展战略的选择与实施上，应认清形势，紧紧抓住机遇，采取 各种有效措施，推进改革创新，明确定位服务于“三农”，同时建设中国最大 零售商业银行，实行差异化战略和特色战略。为确保战略实现，应加快产权 制度改革，进行股份制改造，健全公司治理结构，建立产权明晰、权责明确 的现代企业制度；应整合机构网点，扁平化机构设置，建立高效、快捷的内 部运行机制；实施人才战略，建立起全新的激励和约束机制；采取行之有效 的营销策略，加强市场营销力度；以风险监管为核心，实现全方位、全过程 的监督管理，控制和防范金融风险。只有这样，a 银行才能在激烈的国际国 内竞争中持续健康地发展，实现国内最大零售商业银行的战略目标。 关键词：商业银行；发展战略；s w o t 分析 哈尔滨_ 程大学下商管珲硕+ 学位论文 a b s t r a c t a f t e rc h i n ae n t e r i n gi n t ot h ew t o ，t h eb a n kf i e l di sp r o g r e s s i v e l yc a n c e l i n g t h el i m i t a t i o no ft h eb u s i n e s sm a n a g e m e n ta n da r me s t a b l i s h m e n tf o rt h ef o r e i g n i n v e s t m e n tb a n la c c o r d i n gt ot h ep r o m i s eo ft h eo p e n i n gb a n kf i e l d t h i sw i l l h a s t e nt h er a p i dd e v e l o p m e n to fs e r v i c em a r k e to f t h eb a n kf i e l d ，m e a n w h i l e ，w i l l m a k et h ec h i n e s eb a n kf a c ev i o l e n tc o m p e t i t i o na sw e l la sm a r k e tc h a l l e n g e a b l e ab a n kr e g a r da sc h i n e s es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k , h o wt oa d j u s tt h e s t r a t e g y o fm a n a g e m e n td e v e l o p m e n ta n da c h i e v ec h a l l e n g eb e c o m e sa n e x t r e m e l yu r g e n ta n ds e r i o u sp r o b l e m t h ea r t i c l ei sb a s e d0 1 1t h ec u r r e n ta n a l y s i sb e t w e e nab a n ka n dc h i n a - f o r e i g n i n v e s t m e n tb a n k i tg i v e sa na n a l y s i sa n dc o m p a r i s o n sw i t hr e g a r dt ot h ec h i n e s e a n df o r e i g ni n v e s t m e n tb a n k , c o n c l u d e st h ea d v a n t a g ea n dd i s a d v a n t a g eo f c h i n a f o r e i g ni n v e s t m e n tb a n k , m a k e st h es o u n dj u d g m e n tf o rt h eab a n k m a n a g e m e n t a tt h es a m et i m e ，i tm a k e ss p e c i f i ca n a l y s i s f r o mt h eo u t e r e n v i r o n m e n tf a c t o rf o rab a n k , s t r a t e g yp o s i t i o na n ds t r a t e g yc h o i c e sa n d s t r a t e g i ci n t oa c t i o n , o r g a n i z a t i o n a le s t a b l i s h m e n t ，h u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n t , m a r k e t i n gp r o m o t i o n , r i s ks u p e r v i s i o n u n d e rt h ec o n t i n u o u s c h a n g i n g c i r c u m s t a n c eo f p o l i t i c s ，e c o n o m i c s ，l a w , s o c i a la n dt e c h n o l o g y t h ec h o i c ea n di m p l e m e n to fd e v e l o p m e n ts t r a t e g yo nab a n ks h o u l dc a t c h h o l do ft h ec h a n c e ，t a k ea l lk i n d so fe f f e c t i v em e a s u r e s ，e n h a n c et h ei n n o v a t i o n a n dc r e a t i o n , m a k i n gc l e a rt h es i t eo fs e r v i n g t h r e ef a r m i n g ，a tt h es a m et i m e ， c o n s t r u c t i n gt h em o s th u g er e t a i l c o m m e r c i a lb a n ki nc h i n a , c a r r y i n go u t c o n t r a s ts t r a t e g ya n de s p e c i a ls t r a t e g y i ts h o u l dp r o m o t er e v o l u t i o no f p r o d u c t i o n f i g h t sr e g u l a t i o n s ，c h a n g et h es h a r er e g u l a t i o n s ，i m p r o v e t h em a n a g e m e n t 哈尔滨t 稃大学下两管理硕十学位论文 s t r u c n l r eo ft h ec o m p a n y , e s t a b l i s ht h em o d e m e n t e r p r i s es y s t e m l i k ec l e a r i n g t h ep r o d u c t i o na n dr i g h t s ，a s s u r i n gt h er i g h t sa n dr e s p o n s i b i l i t yf o ri m p l e m e n t i n g t h es t r a t e g yg o a l a n da l s o ，i ts h o u l dr e c o n s t r u c tt h en e t w o r ko r g a n i z a t i o n , f l a t o r g a n i z a t i o ne s t a b l i s h m e n t , e s t a b l i s he f f e c t i v e ，e f f i c i e n c yi n n e ro p e r a t i o n s y s t e m i ts h o u l dm a k et h ee l i t e ss t r a t e g y , e s t a b l i s hs e r i e so fe n c o u r a g e m e n ta n d r e s t r i c t i o ns y s t e m i ts h o u l dt a k em e a s u r ei nt h ee f f e c t i v em a r k e t i n gs t r a t e g y , e i l l 】l a n c et h es t r e n g t ho fm a r k e t i n gp r o m o t i o n ，i ts h o u l db ea tt h ec o r eo fr i s k s u p e r v i s e da d m i n i s t r a t i o n , a n d s h o u l dt a k ea l l d i r e c t i o n sa n d a l l - p r o c e s s s u p e r v i s e da d m i n i s t r a t i o n , c o n t r o la n dd e f e n df i n a n c i a lr i s k s t h e r e f o r e ，ab a n k c o u l d d e v e l o pp r o g r e s s i v e l y a n dh e a l t h yu n d e rt h ec i r c u m s t a n c eo fv i o l e n t n a t i o n a la n di n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i o n , i m p l e m e n t i n gt h es t r a t e g yg o a lo f t h em o s t h u g er e t a i lc o m m e r c i a lb a n ki nc h i n a k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k ；d e v e l o p m e n ts t r a t e g y ；s w o ta n a l y s i s 哈尔滨工程大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：本论文的所有工作，是在导师的指导 下，由作者本人独立完成的。有关观点、方法、数据和文 献的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。除文中已 注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已 经公开发表的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个 人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本 声明的法律结果由本人承担。 作者( 签字) ：擞茎 日期：砌7 年g 月e t 哈尔滨t 程大学工商管理硕士学位论文 第1 章绪论 1 1 选题背景及意义 1 1 1 选题背景 随着经济全球化和金融一体化的发展，中国经济将逐步融入全球经济一 体化体系。中国加入w t o 后，在贸易和投资的带动下，我国的金融业也开 始融入了世界金融体系。今后，中国与国际金融体系的联系将会更加密切， 这将使我国国有商业银行面i 临日趋激烈的国际竞争。 面对中国金融业2 0 0 6 年1 2 月全面对外资开放日期来临，所有的中资商 业银行改革都进入了加速期。2 0 0 5 年，中国银行业进行的明晰产权、与国际 接轨的改革，力度空前。早在2 0 0 4 年末召开的中央金融工作会议，国务院总 理温家宝当时便提出，国有商业银行改革“只许成功，不能失败”，是“输不起 的改革”。目前，四大国有商业银行中的三家已经陆续上市，中国建设银行已 在香港成功上市，中国银行在香港和上交所相继上市，中国工商银行也于 2 0 0 6 年1 0 月2 7 日在香港和上交所同时上市。齐头并进改革的，还有全国1 1 3 家城市商业银行、股份制银行改革和正在考虑纳入整个金融改革系统中的农 村信用合作社改革。 在国有商业银行改革进程中，a 银行的综合改革被经济和金融界人士认 为是难度最大的。说a 银行改革难度最大，是因为在四大国有商业银行中， 由于历史因素，a 银行相对落后。从经营利润来看，a 银行2 0 0 5 年实现经营 利润1 9 7 1 亿元，增幅高达5 6 4 ，但与其他3 家大银行相比仍有差距。尽 管2 0 0 6 年a 银行一次就消化历史包袱1 7 8 亿元，但要深入消化自1 9 7 9 年恢 复以来由于政策原因而背上的历史包袱还面临很大挑战。 a 银行机构网点最多，但其战线之长，也令国外银行界人士瞠目。a 银 行机构网点的设置原则基本上按行政区域的框架，机构体系仍为市、县、乡 层层设置，机构数量多、规模小、效益差且功能单一，成为a 银行网点营运、 核算、网络三大管理的包袱。由于过长的网点战线、过宽的覆盖范围，给a 1 哈尔滨t 稃大学工商管理硕士学位论文 银行的有效监管和服务造成了“触角不灵、鞭长莫及”的困难。 目前，a 银行管理体制的基本框架构造是一级法人、三级管理的格局。 面对我国加入世贸组织后金融竞争加剧的形势，这种体制已经严重影响了a 银行的商业化和集约化经营，使基层分、支行的经营职能受到制约，明显地 表现出体制与机制、管理与经营上的不相适应。 体制改革是综合改革的一个重要方面，尽管改革难度大，但a 银行早在 2 0 0 0 年底就提出了集团化改革的初步设想，并在以后的发展中逐步细化。为 加快股份制改革步伐，2 0 0 3 年a 银行专门成立了体制改革领导小组，抽调了 多个相关部门人员组成体制改革办公室，对财务重组和公司治理等重大问题 进行了集中攻关。在认真调查研究和分析测算的基础上，a 银行提出了重组 改革和公司治理结构建设的方案，经过多次征求意见和修改完善，已正式上 报国务院有关机构。a 银行综合改革已拉开序幕。 1 1 2 写作目的与意义 随着中国正式加入w t o ，在中国承诺的金融市场对外开放时间表和国内 四大国有商业银行垄断优势逐渐减弱的双重压力下，我国国有商业银行将面 l 晦更加严峻的考验。全球著名的咨询公司麦肯锡的研究报告显示，在我国按 照w t o 协议进行开放的领域中，银行业是受冲击程度最大的行业，绝对是 “高危区域”，根据权威机构对外资银行市场份额所做的动态估算，加入w t o 五年后，外资银行外币存款份额将占1 5 ，人民币存款将占1 0 ；外币贷款 份额将占3 0 ，人民币贷款将占1 5 ；中间业务将占5 0 。加入w t o 十年 后，外资银行的市场份额可达1 3 左右。外资银行有全新的管理理念、现代 化的管理方法、科学的管理手段、合理有效的激励机制，对我国国有商业银 行来说，无疑是极大的威胁。正如温家宝总理在“中银论坛经济全球化与 银行未来”国际金融高层研讨会上所说：我国在加入世界贸易组织后，国有商 业银行既面临新的发展机遇，也面i 脑严峻的挑战。因此，制定一系列科学有 效的发展战略，深化国有商业银行改革，加快建立现代金融企业制度，把国 2 哈尔滨丁稃大学工商管理硕士学位论文 有商业银行办成真正的银行，是摆在我们面前的一项紧迫任务。 本篇论文的选题正是切合当前经济和金融改革的特定历史条件，a 银行 综合改革的特殊历史时期，所面临的历史和现实问题，应采取的对策措施， 不仅具有一定的理论意义，而且具有重要的现实意义。本文拟在分析a 银行 历史与现状的基础上，通过与其他商业银行的比较，理性地看待a 银行的发 展历程，对a 银行的经营做出客观的评价，提出现阶段a 银行发展战略定位、 战略选择及战略实施上的意见和建议，关于a 银行的经营发展战略进行研究 和探索。希望本文能对a 银行的发展战略的理论和实践有所帮助和支持。 1 2 国内外研究现状 1 2 1 国外研究现状 1 西方战略理论研究 2 0 世纪6 0 年代初，美国著名管理学家钱德勒( c h a n d l e r ) 的战略与结构 一书的出版，首开企业战略问题研究之先河。钱德勒在这部著作中，分析了 环境、战略和组织结构之间的相互关系，被公认为研究环境战略结 构之间关系的第一位管理学家。时至今日，作为一种重要的管理手段，战略 管理己成为小到企业、大到国家政府都必须高度重视的一种管理方法。在管 理理论与实践中都占据着十分重要的地位。 战略管理理论发源于西方，目前在西方世界的企业中得到普遍应用，商 业银行也不例外。与战略管理理论发展的先后顺序同步，西方商业银行的战 略管理先后经历了以环境为基点的经典战略管理阶段、以产业( 市场) 结构分 析为基础的竞争战略阶段和以资源、知识为基础的核心竞争力战略三个阶段， 在各个时期，战略管理的组织和实施都得到了足够重视。总体而言，目前西 方商业银行的战略管理呈现如下特点： ( 1 ) 普遍认同战略管理的极端重要性：战略行动一结果。一个好的银 行，必须先有合适的战略，然后有具体的行动，最后才能达到预期的或好的 结果。以花旗银行为例，1 9 1 5 年花旗银行在度过百岁生日后不久提出的目标 3 哈尔滨t 程大学工商管理硕七学位论文 是：把花旗银行建成世界上规模最大、服务最好的跨国银行。l o 年后，基本实 现这一目标，并且己维持8 0 多年。这种典型的成功案例足以说明制定一个合 适的战略目标对于银行的极端重要性。 ( 2 ) s w o t 分析法。西方银行在制定战略时进行s w o t 分析，对自身进 行诊断，对外部环境进行分析，试图最大限度地利用其内部的优势和外部的 环境机会，同时避开自身的劣势和回避外部环境造成的威胁。 ( 3 ) 务实的操作方案。西方银行的战略管理在提出战略的同时，必会制 定相应的战略实施方案，以保证战略思想能够被理解和实现。 ( 4 ) 战略的动态调整。在战略制定后的执行过程中，银行会安排专门的 机构和人员盯住市场，盯住形势的变化，盯住战略实施的进展状况，并根据 新的情况和变化适时地调整战略。 2 不同规模银行的战略不同 西方商业银行数量众多，规模相差悬殊。2 0 0 0 年3 月，英国曼彻斯特 商学院的约翰韦斯特伍( j o h nb w e s t w o o d ) 和奎斯特菲尔荷兰德( c h r i s t o p h e r eh o l l a n d ) 根据银行家杂志1 9 9 9 年的排名情况，发表了一篇题为大即 是美的文章，提出了一种划分银行规模的方法：总资产在4 0 0 亿美元以内 的银行为“小银行”，4 0 0 亿至3 5 0 0 亿美元的银行为“中等规模的银行”，3 5 0 0 亿美元以上的银行为“大银行”。不同规模的银行采用不同的战略。 “小银行”又被称为“焦点”银行，实行焦点战略，包括市场焦点、地 域焦点、产品焦点和供给链焦点，专注于将自己的专有技术资源注入与竞争 对手相同或类似的产品、客户或竞争地，从而形成相异的竞争框架体系。如 纽约合众银行( r e p u b l i cn e w y o r k ) 集中于向全球最成功的人士( 高品质者) 提 供高度个性化的金融服务。英国的合作银行( c o o p e r a t i v eb a n k ) n 集中于国内 零售客户，并通过其“绿色银行”( g r e e nb a n k ) 的定位区别于其他银行，这从它 的经营理念和对环境的投资、内部能源的环保使用等方面明显表现出来。可 以说，具有特色的小银行是有市场的，也有一定的生存空间。 4 哈尔滨丁程大学- 商管理硕士学何论文 “大银行”又被称为“航母”银行，实行全面领先战略，追求拥有巨大的市 场控制力，即“求大”。其战略管理的核心经营理念是：占有足够市场份额的 银行才能获取规模经济效益。“大银行”扩大规模的战略措施有两种：一是内 涵式扩大，通过银行自身力量的积累去求得对市场的逐步扩张：二是外延式扩 大，通过资本市场运作，进行相应的购并活动，是西方银行业实现扩张的最 主要手段。以花旗银行为例，概括起来，其发展战略有以下几个方面： ( 1 ) 根据不断变化的环境制定、实施正确的战略与计划 ( 2 ) 把提高服务质量和以客户为中心作为银行的长期政策 ( 3 ) 把聘用、留住最优秀的人才作为银行一贯的、基本的政策 ( 4 ) 把建立有效的风险管理体系作为银行安全经营的基础 “中等规模银行又被称为“死谷银行”，总资产介于大银行与小银行之间。 它们既没有“焦点”银行在某一市场领域的优势，又无法像“航母”银行那 样拥有巨大的市场控制力。例如，被汇丰银行收购之前的米德兰银行就处于 这种境地。在经过一番痛苦的思考之后，最后不得不选择了被收购的结局。 对中等规模银行而言，其战略管理的核心是一增长得更快、更大，否则被吞 并。 总体来看，西方商业银行普遍存在扩张冲动，将发展视为永恒的主题。 在此背景下，战略管理的核心是发展。 1 2 2 国内研究现状 企业战略管理研究是市场竞争条件下的企业为实现持续增长而出现的一 种必然结果。中国实行市场经济体制不过十几年的时间，战略管理研究与应 用的环境刚刚形成，相对于西方，我国企业战略管理的方法和理论仍然停留 在从国外引进、消化阶段，战略管理的应用在我国也仅限于综合素质较强且 企业领导人管理思想先进的少数企业。这种特点，在我国商业银行体系中表 现也非常明显。 关于银行发展战略理论的研究，在王明华的我国中小商业银行市场定 5 哈尔滨工程大学t 商管理硕+ 学位论文 位战略研究、对外经济贸易大学金融学院何自云博士的培育核心竞争力的 商业银行战略、安阳工学院吴钦春的国有商业银行战略管理缺失现象透 视、王先玉的现代商业银行战略管理理论与实务、卓新章的中 国股份制银行发展战略等战略发展理论文献中，进行了深入细致的分析和 阐述。 2 0 0 5 年之前，中国的商业银行体系由四大国有独资商业银行、1 0 家股份 制商业银行和1 1 3 家城市商业银行构成，是一种典型的寡头垄断格局。四大 国有独资商业银行( 以下简称“四大”) 处于绝对的垄断地位。具统计资料显 示，我国的金融机构存款总额，“四大”占比超过7 0 ，存款总量最小的一 个行也超过1 8 0 0 0 亿元人民币，“四大”在我国被称为“大银行”。以交通银行 为代表的l o 家股份制商业银行存款和资产规模多在5 0 0 0 亿元人民币以内， 不足1 0 0 0 0 亿元人民币的股份制商业银行在我国被称为“中等规模银行”。1 1 3 家城市商业银行的存款和资产规模普遍在1 0 0 0 亿元人民币以内，统称为“小 银行”。股份制商业银行和城市商业银行统称为“中小商业银行”。 从严格的意义上讲，“四大”至今还没有开始各自独立完整的战略管理。 “四大”由国家全资拥有，长期以来形成的垄断优势以及“大得不能倒闭” 的地位使其没有生存的压力，加上领导人身份的“官员化”特性，这几个因 素共同作用的结果决定了“四大”只是一个政府行政力量主导下的“准企业”， 而不是一个独立的市场竞争主体。因而，“四大”也就不能内生出对战略管理 的需要。近年来，由于不良资产持续增加、经营效率低下等原因，“四大”开 始采取撤并县及以下机构、裁减人员，确立面向大企业和大城市的“两大” 举措，并拟定了上市计划。但这些举措都只能被视作是“四大”在政府主导 下朝着市场化方向前进中所采取的被动反应，真正的战略管理还远未形成。 中等规模的股份制商业银行是我国商业银行中进行战略管理的先行者。 作为社会主义市场经济的产物，股份制银行是在“四大”的夹缝中发展起来 的，经历了激烈的市场竞争的洗礼，具有强大的生命力。规模的扩大和市场 化的行为方式产生了股份制商业银行对战略管理的实际需要。总体上，股份 6 哈尔滨_ t 程大学- 商管理硕士学伶论文 制银行普遍奉行发展的战略，追求市场份额的不断扩大，但在具体的竞争策 略上又各有不同。例如，招商银行在经济发达城市不断开设分支机构以实现 规模扩张的同时，坚持以“科技领先”作为自己在同业中竞争的策略。作为 中国唯一一家“民营银行”，民生银行则坚持为民营企业服务的市场定位策略。 依托于上海浦东开发区的特殊环境，浦东发展银行实行为大中型项目建设及 营运提供资金服务的竞争策略。 城市商业银行正处于实践战略管理的探索阶段。作为特殊历史条件下的 产物，由行政干预组建而成的城市商业银行成立伊始即被国家赋予“为中小 企业服务”的市场定位，但在以后的经营中，各行纷纷偏离了这一正确的战 略方向，战略选择上趋向模糊。现阶段，城市商业银行缺乏对外部环境和内 部条件的细致、科学、准确的分析，没有进行严密的市场细分，在区域定位、 客户定位、产品定位诸方面与“四大”趋同，与“四大”争大企业、大项目， 而忽视了自身经营范围中的广大中小企业的信贷需求。相对于西方小型商业 银行实行的焦点战略，我国城市商业银行还未形成与“四大”及股份制银行 相异的竞争框架体系，存在战略模糊现象。而现实的生存与竞争环境的改变， 需要城市商业银行对战略管理给予足够的重视，以科学、理性的态度制定战 略指导思想、目标及实施的策略，并坚定地执行，最终实现企业的持续发展。 1 9 9 7 年，亚洲国家发生金融危机，使我国政府和社会各界对金融风险严 重性的认识空前一致：金融安全是维护国家安全、经济稳定的基础。1 9 9 7 年 1 1 月，党中央、国务院召开了全国金融工作会议，随后推出了一系列国有商 业银行改革措施，各家银行也相继着手制定银行风险管理战略。 2 0 0 5 年，国有商业银行发展战略最引人瞩目的话题是财务重组、股改引 资、首次公开发行及公司治理改革，引进外资股东。整体上看，2 0 0 5 年国有 商业银行处于体制创新、机制变革及核心竞争力培育的关键阶段，打造全球 优秀银行的思路更为清晰，“整体嬗变”是对四大国有商业银行变革发展态 势最恰切的描述。 2 0 0 6 年，伴随中国银行、建设银行、工商银行的相继上市，体制创新加 7 哈尔滨工稃大学丁商管理硕士学位论文 快，经营机制显著改善，综合改革均取得阶段性成效，财务状况明显改善， 公司治理改革和内控机制建设进程加快，呈现出改革上下联动和流程改造向 纵深推进的新格局，各项改革全面展开：中国银行分支机构流程整合和机构 改革方案已经确定并开始实施，并强化了财务管理机制改革和加强了风险管 理；建设银行完成了机构扁平化改革，并着手对主要业务流程实行垂直化管 理，启动深化人力资源管理改革项目，对财务会计制度和信息披露制度进行 改革；工商银行则开启了包括十多项内容的公司治理综合改革项目。四大国 有商业银行相继进入发展战略的制定和实施阶段。 1 3 论文的总体思路及结构 1 3 1 论文的总体思路 本篇论文的写作主要运用的是案例分析，对比分析，理论研究与实证分 析相结合的方法，借鉴国内外先进的战略管理理论和实践，通过a 银行历史 与现状的描述，分析a 银行面临的内外部环境，存在的优势与劣势，机会与 威胁，对a 银行的经营发展战略进行定位，并就战略实施，在所有制结构、 机构设置、人力资源、业务拓展、风险管理几个方面，提出切实可行的意见 和建议。 1 3 2 论文的结构 本篇论文的写作按照上述的研究总体思路，主要分为三个部分。 第一部分，即第一章和第二章，为绪论和相关理论综述，是论文写作的 背景前提和理论基础。 第二部分，即第三章和第四章，为a 银行现状分析，是全文的基本内容， 主要有p e s t 和s w o t 分析。 第三部分，即第五章和第六章，是全文的核心内容和关键所在，根据以 上分析，明确a 银行发展的战略定位及选择，战略实施及保障措施。 8 哈尔滨工稃大学工商管理硕士学位论文 1 4 论文的研究方法 1 系统分析方法 把a 银行作为社会经济活动中相对独立的完整的系统体系，针对a 银行 发展战略，从环境分析、战略定位、战略选择到战略实施的战略制定整个过 程进行系统分析和探讨，形成a 银行经营发展战略。 2 比较分析法 运用比较分析方法，通过与国内外银行进行横向对比分析及a 银行自身 以往经营情况进行纵向比较，从而找出a 银行的长处与短处，优势与劣势， 进而有针对性的进行分析和采取对策。 3 理论与实际结合方法 应用战略管理、公司运营、组织行为学、入力资源管理、市场营销等管 理理论，结合a 银行的管理实践，对a 银行的经营管理做出客观公正的评价， 对其未来发展战略定位、选择及实旋提出意见和建议。 1 5 论文的创新之处 1 论文运用p e s t 和s w o t 理论等系统全面的分析方法，对a 银行的 现实问题进行深入细致的研究论证，提出了a 银行的发展战略。 2 论文针对a 银行自身的特点，对a 银行的经营管理实践进行了客观 公正的分析和评价，提出了a 银行的发展战略定位和实施措施。 9 哈尔滨t 程大学t 商管理硕十学位论文 第2 章相关理论综述 2 1 企业战略管理相关理论 战略( ( s t r a t e g y ) 来源于古希腊文“s t r a t e g o s ”，原意为“将军”，引深为克敌 致胜的科学艺术或谋略，在中国早期应用战略的不朽之著当属“孙子兵法”， 企业战略( b u s i n e s ss t r a t e g y ) 至今并无统一的定义，不同学者对其有不同的理 解，其共同特征认为企业战略是企业管理者为谋求长期生存和稳定发展在目 标、环境及内部资源条件上所进行的一系列谋划与方略。 美国哈佛大学的安德鲁斯将企业战略定义为决策模式，战略管理就是迅 速决策，把企业的目的、方针、政策和经营活动有机地结合起来，形成竞争 优势，将竞争优势转为竞争实绩。 美国达梯莱斯学院教授认为企业战略包括三个基本因素，一是企业应达 到的基本目标，二是指导经营活动的重要改革，三是在一定条件下实现预定 目标的程序或项目。 加拿大麦吉尔大学教授明茨伯格借鉴市场学中的4 p 理论，提出企业战略 是五种规范的定义，即计划、计策、模式、定位和观念。 2 1 1p e s t 分析理论 “p e s t 分析”是指对宏观环境的分析，p 是政治( p o l i t i c a l ) ，e 是经济 ( e c o n o m i c ) ，s 是社会( s o c i e t y ) ，t 是技术( t e c h n o g i c ) 。 1 政治环境主要包括政治制度与体制，政局，政府的态度等；法律环境 主要包括政府制定的法律、法规。 2 经济环境，构成经济环境的关键战略要素有g d p 、利率水平、财政货 币政策、通货膨胀、失业率水平、居民可支配收入水平、汇率、能源供给成 本、市场机制、市场需求等。 3 社会文化环境，指社会中人口分布与构成、受教育程度、文化传统、 道德信仰、价值观念、消费模式与自然环境变化等。 4 技术环境。技术环境不仅包括发明，而且还包括与企业市场有关的新 1 0 哈尔滨t 程大学下商管理硕士学位论文 技术、新工艺、新材料的出现和发展趋势以及应用背景。 2 1 2s w o t 分析理论 “s w o t 分析”指分析企业优势( s t r e n g t h ) 、劣势( w e a k n e s s ) 、机会 ( o p p o r t u r d t y ) 和威胁( t h r e a t s ) 。银行s w o t 分析包括： 1 优势。国家经济和区域经济的发展趋势有助于银行的业务发展。银行 自身的影响力、科技水平、员工素质等具有一定的实力，客户对银行的依赖 和信任度高。 2 弱势。银行的规模较小、内部管理不力、科技力量薄弱、产品单一、 市场份额少、银行在当地的地位较低诸多因素。 3 机会。对于银行来说，有利的国家政策、新的市场点、机制和体制的 改革、新的产品等都构成市场竞争的机会。 4 威胁。银行在市场中的威胁有多方面的，政策的变化、客户经营和信 用度的变化、新的竞争者、内部员工的思想变化、竞争的压力等，对银行发 展的威胁都很大。 2 2 组织行为学相关理论 组织行为学是研究组织中人的心理和行为表现及其规律，提高管理人员 预测、引导和控制人的行为能力，以实现组织既定目标的科学。任何组织的 生存和发展都依赖于特定的客观物质基础和社会条件，存在于组织之外并对 组织产生一定影响作用的外部事物和现象，构成通常所说的组织环境。组织 和环境相互作用，不断地进行物质、能量、信息的交换。组织依靠环境获得 赖以生存的资源和发展机遇，组织的产出、服务环境所接受的程度是限制组 织活动的边界条件。组织活动的效率受制于环境条件的优劣。因此，组织活 动必须适应环境的需要。 世界是变化的，科学技术日新月异，国际交往日趋频繁，社会联系日益 密切，全球范围内的经济、政治、文化、科技等因素紧密相关，形成了有机 整体。导致组织对环境的依赖与日俱增，因此，组织必须正视环境存在，适 哈尔滨工稃大学工商管理硕十学位论文 应环境变化，不断调整、改革，才能获得发展。 1 组织变革与发展理论 通过变革使组织有效运作，实现与环境的适应，实现组织运作方式与组 织成员的心理、行为方式的和谐。包括以组织结构为中心的变革、以技术为 中心和以组织成员为中心的变革。 2 扁平化的组织结构 应用管理信息系统等现代化管理手段，扩大管理人员的手和眼，扩大他 们的管理幅度，使其能控制管理更多的人和物，电脑代替人执行部分监督工 作成为现实。通过精简机构，减少中间环节，提高组织运行效率。这些都相 应地减少了管理者人数，减少组织层级，使组织扁平化。 2 3 市场营销理论 市场营销理论包括市场营销的计划、组织和控制、市场调研、市场细分、 目标市场定位、竞争战略选择等方面内容，具体营销策略有产品策略、价格 策略、渠道策略、促销策略等，通过一系列营销策略的选择和实施，实现企 业市场营销的目标。 商业银行的营销起源于市场营销理论，最早由美国的银行家协会引入银 行业。阿瑟迈丹把商业银行营销定义为：把可盈利地银行服务引导流向经 选定的用户的管理活动。这也是最初形成银行营销的概念。随着市场营销学 以及服务营销学的发展，商业银行营销的概念逐渐成熟、完善。现在的商业 银行市场营销是指商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过 运用各种营销策略，把银行产品和服务销售给客户，以满足客户的需求形成 竞争优势并以实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。 2 4 人力资源有关理论 人力资源指一定范围内人口总体所具有的劳动能力的总和，在一定范围 内具有为社会创造物质和精神财富、从事体力劳动和智力劳动能力的人们总 和。从企业的角度来看，人力资源是企业等组织雇佣的全部员工所具有的劳 1 2 哈尔滨t 程大学1 = 商管理硕士学位论文 动能力的总和。 1 人力资源开发理论 人力资源开发指通过招聘和选拔，培训和引导，提高组织成员的工作能 力和工作绩效来符合组织需要的管理活动。简单地说就是：事得其人，人尽 其才，才尽其用，这就是人力资源开发的真正含义。人力资源开发的最基本 途径有教育与培训、劳动力结构优化、职业生涯规划。教育与培训，即对组 织内的劳动者进行各种形式继续教育和在职培训活动；劳动力结构优化，即 有关劳动扩展、劳动内容丰富化以及劳动岗位变换等劳动力结构的优化活动； 职业生涯规划，即有关个人职业发展，组织职位接替，培养后续劳动力或人 才的有关活动。 2 人力资源管理理论 如何寻找合适的人员，为其安排合适的工作，为了更好地完成工作和达 到预期目标，必须对雇员进行指导，提供良好的工作环境和激励手段，最终 使雇员和企业都得到发展和回报，这就是人力资源管理的内容。人力资源管 理的基本任务有求才、用才、育才、激才、护才和留才。所谓求才就是吸收、 寻求优秀人才和组织适用的人力资源；所谓用才就是恰当使用组织中的人力 资源，发挥人力资源对经济发展的递增作用；所谓育才就是通过培训、教育、 发展，提高人力资源质量，激发员工潜力；所谓激才就是通过激励机制和措 施，调动员工的工作积极性，发挥人力资源的能动性；所谓护才就是卫生保 健、劳动安全、平等就业等措施保护劳动者合法权益，养护人力资源的持续 劳动能力；所谓留才就是尊重人才、爱惜人才，保持员工队伍的稳定，留住 组织所需要的各类人才。 2 5 本章小结 本章从企业战略的相关理论，“p e s t 分析”和“s w o t 分析”理论，到 组织行为学、市场营销、人力资源管理理论，都是长期以来人类战略管理实 践的经验总结，反过来，必将对今后的战略管理实践具有科学的指导作用， 1 3 哈尔滨工程大学丁商管理硕十学位论文 尤其是对a 银行发展战略的研究、制定、实施具有重要的理论价值和实践意 义。 1 4 哈尔滨工程大学工商管理硕士学位论文 第3 章a 银行情况介绍 3 1a 银行历史与现实概述 3 1 1a 银行的历史沿革 新中国成立后，为了加强农村金融工作，促进土地改革后农村以发展生 产为中心任务的实现，经政务院批准，于1 9 5 1 年8 月正式成立了中国农业合 作银行。其任务是按照国家计划办理农业的财政拨款和一年以上的农业长期 贷款，扶持农村信用合作的发展。 1 9 9 3 年1 2 月，国务院做出了关于金融体制改革的决定，要求通过改 革逐步建立在中国人民银行统一监督和管理下，中国农业发展银行、a 银行 和农村合作金融组织密切配合、协调发展的农村金融体系。按照中国人民银 行的安排部署，1 9 9 4 年4 月中国农业发展银行从a 银行分设成立，粮棉油收 购资金供应与管理等政策性业务与a 银行分离，a 银行开始按照1 9 9 5 年颁 布实施的中华人民共和国商业银行法，逐步探索现代商业银行的运营机制。 1 9 9 6 年8 月，国务院又做出关于农村金融体制改革的决定，要求建 立和完善以合作经营为基础，商业性金融、政策性经营分工协作的农村金融 体系。a 银行认真贯彻执行决定的有关精神，积极支持农业发展银行省 级以下分支机构的设立和农村信用社与a 银行脱离行政隶属关系的改革。 1 9 9 7 年，a 银行基本完成了作为国家专业银行“一身三任”的历史使命， 开始进入了真正向国有商业银行转化的新的历史时期。农行政策性业务剥离 速度加快，农行的经营也日益强调以利润为核心。 1 9 9 9 年，a 银行和工中建三家银行剥离1 4 万亿不良资产给四大资产管 理公司。 2 0 0 4 年，a 银行第一次上报股改方案。 2 0 0 7 年1 月，全国金融工作会议确定a 银行改革的“面向三农、整体 改制、商业运作、择机上市”十六字方针，a 银行股改大幕正式拉开。 1 5 哈尔滨t 程大学下葡管理硕十学位论文 3 1 2a 银行的现状描述 a 银行总行设在北京，在全国各省、自治区、直辖市设立3 2 家一级分行， 5 家直属分行，3 家培训学院，并设立6 家海外机构。截至2 0 0 6 年末，a 银 行在岗员工4 5 万余人，分支机构2 万4 千余个，网点遍布中国城乡，成为国 内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。业务领域已由最初的 农村信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国 内通行的各类金融业务。 2 0 0 6 年末，a 银行总资产、各项存款、各项贷款分别达到5 3 6 4 6 亿元、 4 7 4 5 2 亿元和3 1 2 2 8 亿元，实现经营利润5 8 1 亿元，较上年增盈1 5 7 亿元， 增幅3 7 0 4 ，全行消化历史包袱4 8 7 亿元，比上年多消化1 5 1 亿元，核销呆 账1 6 1 亿元，不良贷款占比较2 0 0 5 年下降2 7 3 个百分点，为2 3 4 4 ，资产 利润率1 1 6 ，接近工行、中行、建行三行股改前的平均水平，拨备覆盖率 4 5 9 ，经营收益有效覆盖新增风险，贷款客户结构继续优化，优良客户贷 款占比较上年提高了6 0 2 个百分点，贷款的区域结构继续向好，珠三角、长 三角和环渤海三大经济区域贷款增量比上年提高了1 8 - 2 1 个百分点。 股改基础工作扎实推进，为股份制改革创造有利条件。按照党中央、国 务院关于“积极推进内部改革，强化管理，从多方面为股份制改造创造条件” 的指示精神，a 银行结合自身实际，及时实施风险管理、贷后管理、科技创 新、人才培养“四大工程”，着力解决制约改革发展的突出问题，为股份制改 革奠定了坚实基础。目前，全面外部审计、人力资源综合改革、清产核资和 新会计准则的实施应用等工作全面展开，有的已进入收尾阶段。 3 2a 银行现阶段面临的问题 3 2 1a 银行缺乏明确的发展战略 从a 银行的发展历史来看，在长期的计划经济时期，因为资金贷给谁是 国家计划安排的，无所谓战略而言。迸入市场经济以后，a 银行虽然取得了 经营自主权，但由于治理结构和人事管理制度等方面的严重滞后，阻碍了a 1 6 哈尔溃t 稃大学1 = 商管理硕十学位论文 银行制定和实施长期的发展战略。一是市场定位模糊，战略重心调整缺乏可 操作性。中国二元经济结构的现实和a 银行机构分布特点使a 银行提出了“不 放弃农村又不局限于农村”的市场定位，但由于缺乏进一步的市场细分和区 域发展战略，以致出现城区业务没有高效、稳定的市场群体，农村市场又丧 失了基本阵地。二是经营理念不明晰，提出的形象宣传口号标识缺乏鲜