（区域经济学专业论文）银行业在区域经济市场化过程中的策略选择.pdf

摘要 内容摘要t 振兴东北老工业基地是一个区域经济市场化的过程；是一个区域产业 结构调整的过程；是一个使区域经济体能够更广泛地参与区际国内以及国际的分 工与合作的过程。区域经济市场化表现为经济体制市场化、企业成为市场竞争的 主体，而若想科学合理的推动这一市场化进程势必需要银行业提供强有力的现代 金融服务和支持；考虑到银行业在区域经济市场化发展中的作用并非是均衡的， 进一步催生出有关银行业在区域经济市场化进程中的区域性策略选择问题的研 究。 我国货币政策区域效应的存在使得银行业在区域市场化进程中有了采取区 域性策略的可能。本文特别选取东北老工业基地作为研究区域，是考虑到东北区 域的市场化程度较低，银行业呈高垄断低效率的发展状态，同东部区域较完善的 市场经济发展状态和银行业的活跃表现极不协调。东北老工业基地的振兴进程制 约着全国社会主义市场化的进程，是值得研究的重点领域，此为选题动机之一。 其二，银行业做出合理的区域策略选择，通过提供较完备的金融服务、金融 市场和金融工具，完善区域金融体系增强区域市场化进程中的银行支持；通过市 场化策略完善银行业本身的治理结构、市场结构，降低交易成本，提高银行业本 身绩效，提高资本运作能力和核心竞争力；通过区域市场化策略银行业可以加强 对东北区域的基础设施建设和生态环境建设的支持，培育和发展优势产业，改善 投资环境；可以通过市场引导资本合理配置并经由资本的合理流动激活人才、技 术、信息等相关资源要素的流动，从而使东北区域经济发展所需的各类资源得到 充分满足，进而推动东北区域市场化进程。 本文首先梳理了区域经济市场化相关理论；以之为经济背景，从理论依据、 总体评判和区域分析等角度剖析了银行业市场化问题；并从宏观货币政策的区域 效应和微观作用主体企业两个层面分析了影响银行业策略选择的因素；随后具体 从国有银行和政策性银行的市场化切入论述了银行业在区域经济市场化中的策 略选择问题，并提出可行性建议。在理论阐述基础之上，选择东北老工业基地为 实例，具体分析了银行业在东北老工业基地振兴过程中的区域策略选择问题。 关键字，银行业市场化；区域经济市场化；银行业策略选择；货币政策区域效应 a b s t r a c t r e v i v a lo fn o r t h e a s tc h i n ai sap r o c e d a r eb e l o n g st ot h em a r k e t i z i t i o no f r e g i o n a le c o n o m y , i sap r o c e d u r ea d j u s t i n gr e g i 【o n a li n d u s t r i a ls t r u c t u r e a n di sa p r o c e d u r et oi n v o l v er e g i o n a le c o n o m i ci n d i v i d u a l si nt h er e 画o n a lc o o p e r a t i o no ri n t h ei n t e r n a f i o n a lc o o p e r a t i o nd e e pa n dw i d e l y m a r k e t i z i t i o no fr e g i o n a le c o n o m y r e s u l t si nt h em a r k e t - o r i e n t e de c o n o m i cm e c h a n i s mw h i c ha l l o c a t i n gr e s o u r c e su n d e r m a r k e tp r i n c i p l e sa n de n a b l ee n t e r p r i s et ob et h em a i np a r ti nm a r k e tc o m p e t i t i o n ，a l l o fw h i c hn e e d p o w e r f u ls u p p o r t s f r o mt h eb a n ki n d u s t r y c o n s i d e r i n gt h e i n h o m o g e n e n u se f f e c to fb a n ko nt h i sp r o c e d u r e i ti sn e c e s s a r yf o ru st od i s c u s s p r o b l e m sl i k ew h i c hs o r t so fs t r a t e g ys h o u l dt h eb a n ki n d u s t r yc h o s ed u r i n gt h e m a r k e t i z i t i o ns oa st oi m p r o v et h em a k e t i z i t i o n t h i sp a p e rc h o o s e sn o r t h e a s tc h i n aa sap a r a d i g m b e c a u s ei nc h i n a i nt h i s r e g i o n t h em a r k e ti si m m a m r ea n dt h eb a n ki n d u s t r yi sd e v e l o p i n gi nah i g h m o n o p o l i z a t i o na c c o m p a n i e dw i t hp o o re m c i e n c y , w h i c hs h o w sh u g ed i s p a r i t yw h e n b e i n gc o m p a r e d w i 廿lv i v i dm a r k e t e c o n o m y i ne a s tc h i n a ,a n dt h i s u n d e r d e v e l o p m e n to fn o r t h e a s ta l s oh i n d e r st h ew h o l ec o u p eo fn a t i o n a ls o c i a l i s t l e m a r k e t i n g h o wt or e v i v i 如t h en o r t h e a s tc h i n a i so n eo ft h i sp a p e r sm o t i v a t i o n s c o r r e s p o n d i n g l y t h eb a n ki n d u s t r yc a ns u p p l yp e r f e c tf i n a n c es e r v i c et ob o o s t u ps u p p o r tf o rm a r k e t i z i t i o nb yr a t i o n a lr e g i o n a ls t r a t e g y , a n dt h er a t i o n a lr e g i o n a l s t r a t e g yc a r la l s oi m p r o v eb o t hs t r u c t u r ea n dp e r f o r m a n c eo fb a n ki t s e l f w h e nt h e b a n ke n t e r sab e n i g nc i r c l e ，i tc a l lo b t a i ns u s t a i n a b l ed e v e l o p i n gi t s e l fa n dc a n i m p r o v et h ec o n r s co fm a r k e t i z i f i n no fn o r t h e a s tc 1 1 i h a , t h a tm e a n sw i n - w i n a l li d e a l r e s u l t t h er e f e r e n c et h e o r y s 。m o d e l sa n da n a l y s e sm e t h o d sa l et l i er e g i o n a le c o n o m i c s 。 山ef i n a n c e a n d1 1 1 es t a f f s t i c s , a n ds o m eo t h e rr e l a t i v e s t h es t r o c t u r ei si n f e r e n t i a l a n ds y l l o 彝s t i c a l l y f i r s t l y , r e s e a r c h i n gt h em a r k e t i z i t i o no ft h eb a n ki n d u s t r yf o r i l l b o t hv i e w so fg e n e r a lj u d g e m e n ta n dr e g i o n a la n a l y s i s s e c o n d l y , q u e s t i o n i n gt h e f a c t o r sw h i c hc a ni n f l u e n c et h eb a n k ss t r a t e g y , a n ds p e c i a l i s i n gt h ei n f l u e n c e sg i 。v e i l b yr e 时o n a le f f e c t so fm o n e t a r yp o l i c yf r o mm a e r o e c o n o m i c sa n dt h ee n t e r p r i c ef r o m m i c r o e c o n o m i c s t h i r d l y , a n a l y s i n gh o w c a r lb a n ki n d u s t r ym a k ei t ss t r a t e g yd u r i n g m a r k e t i z i t i o no fr e g i o n a le c o n o m yf u r t h e r f i n a l l y , a c c o r d i n gt oi e v i v en o r t h c a s t c h i n a d i s c u s s i n go np r o b l e m sl i k ew h a tk i n d so fr e l et h eb a n ki n d u s t r yp l a y e da n d w h a ts o r t so fr e g i o n a ls t r a t e g yc a nt h eb a n ki n d u s l a yc h o o s ed u r i n gt h em a r k e t i z i t i o n o fn o r t h e a s tc h i h a , a l s og i v e sf e a s i b l ea n dr a t i o n a ls u g g e s t i o n so nt h e s ep r o b l e m s a c c o r d i n g t ot h et h er e s u l t so ft h ef o r m e r s i l l d ya n da n a l y s i s k e yw o r d s ：m a r k e t i z i t i o no ft h eb a n ki n d u s t r y ：m a r k e t i z i t i o no fr e g i o n a le c o n o m y ； s t r a t e g yc h o i c eo ft h eb a n ki n d u s t r y ；r e g i o n a le f f e c t so fm o n e t a l yp o f i c y 2 学位论文独创性声明 本人承诺：所呈交的学位论文是本人在导师指导下所取得的研究成果。论文中除特别加 以标注和致谢的地方外，不包含他人和其他机构已经撰写或发表过的研究成果，其他同志的 研究成果对本人的启示和所提供的帮助，均已在论文中做了明确的声明并表示谢意。 学位论文作者签名日期：妒7 岁 7 学位论文版权的使用授权书 本学位论文作者完全了解辽宁师范大学有关保留、使用学位论文的规定，及学校有权保 留并向国家有关部门或机构送交复印件或磁盘，允许论文被查阅和借阅。本文授权辽宁师范 大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库并进行检索，可以采用影印、缩印 或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。保密的学位论文在解密后使用本授权书。 学位论文作者签名：彳条锄 7 指导教师 日 强t 如1r 、v 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 第一章导言 1 1 选题动机及研究价值 振兴东北老工业基地关键在于导入市场竞争机制，实质是一个区域市场化的 过程。区域市场化可以激发企业作为市场主体的主导意识，激发市场各个主体的 内生动力，从而激发经济活力；可以盘活区域产业，优化区域产业结构，优化区 域经济结构；成功的区域经济市场化，可以使区域经济个体走出锁定困境，可以 使区域经济个体足够强大到游刃于区际国内以及国际的分工与合作，使区域经济 个体真正获得可持续发展能力。 区域市场化势在必行，而推动这一进程要求以银行业为首的金融系统提供巨 大的资本支持和更完善的金融服务，客观上要求加快银行业市场化的问题。考虑 到银行业在区域经济市场化发展中的作用并非是同质的，进一步催生出有关银行 业在区域经济市场化进程中的区域性策略选择问题的研究。本文考虑到东北老工 业基地区域经济效率和银行效率呈双低趋势且市场化进度缓慢，以该区域为具体 研究范畴，层层深入探讨银行业在这一进程中应如何做出有效的区域策略选择以 达到银行业自身优化和有力推进区域市场化的双赢局面。 1 2 研究现状和创新 迄今为止，理论界对区域经济市场化和银行业市场化的研究是相互独立的。 对区域经济市场化的研究侧重于经济体制市场化的相关问题。对银行业市场化的 研究基本围绕着s c p 分析范式。的应用以及改进s c p 范式。国外学者主要对银行 业市场结构和绩效的关系做了大量的实证研究，国内学者侧重于用s c p 分析范式 研究银行业市场结构与效率与中小企业融资的关系等问题，如怎样降低银行业的 进入壁垒，明晰银行业产权，发展金融控股公司，银行退出机制、金融风险规避 等问题。 用以完善的价格信号机制和利率市场化为前提条件的s c p 分析范式来研究 我国银行业并不十分适用，因为我国银行业市场化程度较低，尚不完全具备这两 个前提条件。本文认为理论界多基于s c p 范式来研究我国宏观层面银行业市场结 构、市场绩效及二者相互作用关系，某种程度上忽略了我国政府主导和渐进式经 济体制改革模式的特殊国情，忽略了我国处于转轨期间的经济体制和经济主体的 特殊性以及市场化程度的区域不均衡性，缺乏细化到对具体的某一区域范畴的经 济市场化进程中的银行业的作用探讨。 o1 9 5 9 年，哈佛学派的梅森和贝恩等人提出，市场结构s t r u c t u r e ，企业行为c o n d u c t 和市场绩效 p e f 如m 咖，认为市场结构是外生的主导变量。市场结构决定市场行为进而决定市场绩效 4 银行业在区域经济市场化过程中的策略选挥一以东北老工业基地为个案分析 本文试图弥补这一领域的苍白，在已有的研究基础之上，在搜集、科学分析 大量第一手资料的基础之上，从区域经济学角度切入，具体选择了东北老工业基 地这一区域经济市场化程度和银行业市场化程度都不很高却有着微妙关联的区 域，层层剖析对单一产业银行业而言在区域经济市场化进程中的特殊作用以及银 行业应如何选择其发展的区域策略，并析银行业的区域策略对其所在区域经济市 场化进程的作用，在此基础上提出合理可行的建设性意见，希冀能为该领域的研 究提供一些新的角度和思路。 1 3 本文研究结构框架图 口贫口贫 喜赫薹 银行 关于个案 银行分析 市场化问题广 业在 业在 禾幸母 区域 区域银行 票场霾研兰l i 经济 8o 经济 l 口i 业在 市场东北 市场化研究 市场 化进老工 程中业基 化中 的策地市 瓣蓁p 策略 略选场化 略的影响1择的中的 因素分析i 选择 建议策略 1 4 研究方法 结合区域经济学，借鉴金融学、财政学、宏观经济学、管理学、数量经济学、 统计学等学科的相关理论和分析工具，在归纳基础上予以基本的演绎，采用理论 分析与实例论证结合、比较研究与综合论证相结合、定性分析与定量分析相结合， 宏观定位与微观深入相结合等研究方法，力图在把握本质规律的基础上，通过数 据支持、合理分析、有效论证得出科学、合理、可行的建议。 5 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 第二章区域经济市场化问题 2 1 何谓区域经济市场化 区域经济市场化主要表现为区域经济体制市场化，通常包括坚持分工与比较 优势的原则；坚持可持续发展原则；协调政府行政管理与市场经济要求的相互关 系；发展城市化的经济体系和实行充分开放的经济融合体系。 十一届三中全会以来我国区域开发政策的演进：先是设立经济特区，初步探 索我国区域经济开发的市场化模式的可行性：“经济特区”的试点实践，从科学 的高度肯定了市场经济，使我国经济体制从计划体制逐步转向市场体制，使我国 的区域发展政策从区域内部竞争转向区域协作开发。随后开发上海浦东，培育沿 海经济开发区，深层推进区域经济市场化开发；是区域市场化理论的探索形成阶 段。第三阶段，西部大开发、振兴东北老工业基地全面展开区域经济市场化； 区域经济市场化理论进入完善推广阶段 本文认为，东北老工业基地的振兴过程实质上是导入市场竞争机制的过程。 是区域经济市场化理论的实践和升华阶段。也是国民经济转型的重中之重。考虑 到东北区域市场化耗时久难度大进度慢，市场机制在该区域尚未发挥强效应，东 北区域市场化的滞后相对阻碍了社会主义市场经济总进程，如何振兴东北老工业 基地，如何合理推进东北老工业基地的市场化进程，是本文立意探讨的初衷。 2 2 区域经济市场化的必要性 就东北区域而言，实施区域市场化的必要性在于： 第一，一直以来的区域发展政策单一的依赖资源禀赋论、区位理论、相对优 势理论等，较片面，应全面考虑各种理论的优缺点和互补性，结合东北老工业基 地落后的实际区情找出落后的根本原因市场化严重滞后，脱节于整个社会主 义市场经济进程。 第二，造成东北老工业基地发展落后的制度原因在于地方政府所提供的市场 化制度供给不足，资本支持不足，相关配套的银行市场化改革滞后，进一步影响 国企改革，影响企业融资结构优化，影响区域市场化的推进。 第三，中央政府的区域倾斜政策和财政转移支付、补贴等支持手段需建立在 区域内升动力和良性循环的基础上，需建立在较完善的市场化制度的基础上。对 东北区域而言，市场机制尚未健全。需要的政策倾斜和财政支持缺口很大，且“输 血”特性压过了“造血”本能。 第四，区域经济市场化实质是导入市场机制，引入合理分工、等价交换和公 6 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 平竞争等因素，由市场机制主导区域经济运行；盘活产业，激发区域经济活力， 以点带面、以区域联动全国范畴内的经济科学合理共获可持续发展。区域经济市 场化符合经济发展本质规律，是提高区域竞争力的必然选择。 第五，我国推行的是一种渐进式的经济体制改革模式，其本身的时空差异势 必导致区域经济市场化程度的差异。沿海地区占国家经济体制改革政策优惠和区 位优势，其市场化程度最高；中部地区次之，西部和东北区域经济市场化程度相 对最低。各区域的市场竞争力呈东、中、东北、西依次递减状。受马太效应影响， 区域市场化差异将越来越大，某种程度上形成区域经济壁垒，阻碍区际经济合作 交流，制约落后区域的发展。 第六，区域经济市场化可以使资源要素在供求机制、价格机制作用下在区域 内部和区域之间自由流动，实现优化配置；使区域产业发展以市场为导向，以收 益最大化为目标，优胜劣汰，适者生存；区域经济市场化程度表现为区域之间产 业的竞合、转移、承接程度：此外，区域经济市场化赋予企业真正的市场主体权 利，促进企业在竞争中求生存，刺激企业寻求规模发展，带动企业跨区、跨国发 展，进一步带动资本、技术、信息和人才等要素的区域流动，从而开辟新市场、 开发新资源，开动新区域经济联系，增强区域竞争力。可见，区域经济市场化是 从宏观引导调控、微观作用主体、经济体制、市场主体等多方面切入的改革，需 要多方协调配套改革，而区域经济市场化进程中最重要的支持表现为银行支持， 相应的提升了对银行业选择恰当的区域策略的要求。 第三章银行业市场化研究 3 1 银行市场化的理论依据 银行业市场化理论是经济思想史上经济自由主义的细化和深化，银行市场化 以经济自由主义框架下对市场绩效的诠释等理论为依据。 3 1 1 传统经济自由主义理论 作为经济自由主义和古典经济学的奠基人，亚当斯密率先提出“看不见的 手”的论断，指出市场可以有效协调和统一个人与社会的利益问题。哈耶克是新 自由主义的代表，认为自由市场的主要绩效在于有效配置资源，并用信息分散论 和消费者主权论揭示了市场机制的优越性，且在阐述信息分散论和消费者主权论 的基础上说明价格机制和竞争机制是市场得以实现其经济绩效的两个基本机制。 货币主义代表弗里德曼赞同把价格调节作为实现市场绩效的重要机制，并把价格 在经济活动方面的作用归结为传递信息、提供促使采用最节省成本的生产方法和 7 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 把可得到的资源用于最有价值的目的、决定收入分配三个方面。 3 1 2 新经济自由主义理论 传统经济自由主义是从优化资源配置角度阐述的市场绩效，新经济自由主义 避免了这种局限。w o i f ( 1 9 8 8 ) 提出效率和分配公平是判断市场绩效的标准，并 在此基础上提出“无论从短期的分配效率还是从长期的经济增长上看，市场绩效 都优于非市场绩效”的论断。阿尔蒂亚森认为对市场绩效的理解不仅要看其经 济结果，更应看过程“竞争市场能够达到中央集权体制不可能达到的效率， 原因在于对信息的经济利用( 每个参与市场的人无需知道太多的东西) 和动力的 相容性( 每个人的精明行动能够恰好与其他人的行动融合) ”。此外，森采用了与 证明阿罗德布罗定理( 关于市场效率的定理，完全竞争的市场机制在达到全 面均衡时实现了“帕累托最优”) 所需相似的假设，证明“竞争市场均衡可以保 证，在保持所有其他人的自由不变时，没有一个人的自由可以有任何增加”。 综上，经济自由主义认为市场绩效表现为借助于自由竞争机制和价格形成机 制，市场可以实现资源的优化配置，并有效地协调生产、交换、分配和消费，从 而促进社会整体福利的提高，但它也忽视了不同国家和地区的具体经济发展阶段 和社会背景的影响作用。 3 1 3 金融中介理论 金融中介理论从降低金融市场交易成本角度诠释银行绩效，认为银行主要凭 借其规模经济优势，能有效地降低因金融市场的不确定性和信息不对称所产生的 交易成本。1 9 7 7 年l e l a n d 和p y l e 首先从信息不对称的角度分析了银行在降低 交易成本方面的绩效。d i a m o n d 和d y b v i g ( 1 9 8 3 ) 用叻模型分析了银行能够降 低由消费需求的意外流动性冲击造成的不确定性而产生的交易成本。金融中介理 论是基于理想化的银行模型，与现实的银行并不能有效减少因金融市场中不确定 性和信息不对称而产生的交易成本的情况矛盾。 3 1 4 金融自由化理论 金融自由化理论旨在用一套规范的经济学分析框架，系统地揭示发展中国家 金融制度的弊端，并以发达市场经济国家的金融制度为参照，大幅度减少政府对 金融的干预，全面推行以提高实际利率为基础的自由化改革，认为银行业市场化 的主要绩效在于促进经济增长；更侧重社会经济背景对各个国家金融政策选择的 8 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 影响，进一步强调银行业市场化对经济增长的促进作用。在具体应用中要注意同 国情、区情的结合。 3 1 5 金融开放理论 许多经济学家的研究表明，没有明显的证据能够证明金融开放和经济发展之 间存在必然的联系。原因通常有两个，即阈值效应( t h r e s h o l de f f e c t ) 和组合 效应( c o m p o s i t i o ne f f e c t ) 。 阈值效应即门槛效应，是说在满足特定条件的情况下，金融开放在理论上的 益处才能在实践中显现出来。例如，如果具备政府良治的条件，金融开放才可能 会增加投资。组合效应也就是结构效应，不同形式的资本流动方式构成国际资本 流动的结构，如国际直接投资( f d i ) 、国际银行贷款、证券投资等。由于风险分 担的不同，不同资本流动方式的效率也存在很大差异。例如，国际直接投资( f d i ) 比国际银行贷款更有利于增长，波动性也比较低。所以银行业要在加速自身市场 化改革的同时，控制金融开放的速度。 如果金融系统发育程度很低，但开放程度却很高，国际资本在区域金融市场 拥有举足轻重的影响力；银行信贷体系较强的自主性和盲目的逐利性使之不能有 效服务于实体经济；使得资金很少投向实体经济，严重弱化了对实体经济的金融 支持。这种制度安排，不能为区域经济市场化提供稳定的金融制度环境，客观上 破坏了金融秩序的稳定运行；很容易导致区域经济的衰退和金融市场的波动。 本文并没有局限于上述一种或几种理论，因为各种理论均处于发展完善的动 态阶段，而且考虑到我国的特殊国情，并不完全适用其中的任何一种理论。本文 是在经济自由主义框架下，结合我国的国情和区情现实，参考了金融自由、金融 开放和金融中介理论的相关主导思想来完成的。 3 2 我国银行市场化的总体评判 3 2 1 我国银行业体系 我国现代银行体系是1 9 7 9 年组建四大国有专业银行( 工行、农行、中行、 建行) ，1 9 8 5 年四大国有专业银行进行企业化改革基础上逐渐建立起来的。二十 世纪八十至九十年代，股份制商业银行陆续组建完成进入市场，外资银行在华设 立分支机构。1 9 9 3 年，三家政策性银行( 中国进出口银行、中国农业发展银行 和国家开发银行) 成立，至此，我国建立起在央行统一监管之下由政策性银行、 国有商业银行、股份制商业银行和外资银行共同组成的银行体系。近年来，随着 9 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 银行业市场化的推进，政策性银行商业化，国有商业银行改制，股份制商业银行 分额扩大，城市商业银行、信用合作社等中小型金融机构迅速成长，外资银行逐 步渗透控股入驻我国的银行格局，现今的银行体系是以国有商q k 银行为主导的多 元化的体系。 3 2 2 我国银行市场化的总体评判 参考纪家琪，傅晓初( 2 0 0 4 ) 在系统分析美国传统基金会( 评判银行金融自 由化程度) 、美国弗拉瑟研究所( 国家经济自由年度报告、中国大陆信贷市场自 由度) 和中国经济改革研究基金会( 银行市场化指数、金融业市场竞争、信贷资 金分配的市场化程度) 的研究报告分析基础上得出我国银行业市场化基本特征： 1 随改革的推进，我国银行业市场化程度不断提高，信贷市场自由度不断提 高。 2 与发达地区和国家相比，从金融自由化指数、经济自由化指数等衡量指标 看，我国银行业市场化程度相对较低。 3 我国银行业市场化呈区域不均衡状，江苏、浙江、广东等东部区域的市场 化程度明显高于中部、西部和东北区域，尤其是东北区域更为落后。 4 我国银行业市场化改革在业务、利率和产权等具体方面的进度不一致，影 响银行业市场化的总体进度；而且区域银行业市场化程度远远滞后于宏观经济市 场化程度。 5 银行业市场化渠道有两个，即，国有商业银行改制和允许民问资本创办或 控股银行。目前以前者为主，后者导致银行业整体系统风险可能性较大，只是局 部开放。 3 3 我国银行市场化的区域分析 区域经济学划分区域的标准有二种，一为同质区域标准，行政区域大多根据 这一标准划分；一为功能区域标准。前者是根据区域内部的一致性来划分的一般 性标准，后者评定的功能区域是根据区域所属经济范畴及其与其它区域的互动关 系而形成的有核心凝聚力和辐射力及场的空间组织。本文据国家“十一五规划” 将全国分为东北、东部、中部和西部四大经济区域，不仅考虑到四个区域的同质 性和功能特色，也考虑到东北三省是区域经济市场化最为薄弱的一个区域，更有 研究价值，且便于通过对比分析和趋势分析把握区域市场进程中的银行业市场化 的发展程度。 l o 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 3 3 1 四大区域2 0 0 5 年末银行业金融机构区域分布 7 表3 一l四大区域2 0 0 5 年末银行业金融机构区域分布 机构个数比重( ) 从业人员比重( ) 资产总额比重( ) 东部区域 3 84 36 l 中部区域 2 42 31 4 西部区域 2 82 31 7 东北区域 1 01 28 全国1 1 0 01 资料来源： 2 0 0 5 年中国区域金融运行报告，p 3 2 0 0 5 年我国各类银行业金融机构( 政策性银行、国有商业银行、股份制商 业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用 社、邮政储汇局、外资银行和非银行金融机构) 大约2 0 余万家，从业人员2 6 0 万人，资产总额3 7 万亿元。四大区域中东部区域集聚了6 0 9 6 以上的银行业金融 资产，集聚了四大国有商业银行和1 2 家股份制商业银行的总部，资金来源也多 样化渠道。对比而言，东北区域的金融机构在数量和资产规模上都是四大区域中 最弱的。排除区域构成的数量差别影响，从单量对比看，东北区域的银行业金融 机构的核心竞争力也甚堪忧。 3 3 22 0 0 5 年末四大区域银行业金融机构存贷款结构 表3 - 22 0 0 5 年末四大区域银行业金融机构存贷款结构 东部中部西都东北全国 本外币结构( ) 人民币存 款 9 59 99 99 79 6 外币存款 5ll34 人民币贷 款 9 39 89 89 79 5 外币贷款 72235 本外币存款余额结构( ) 储蓄存 款 4 56 05 56 24 9 企业存款 3 82 52 8 2 4 3 4 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 合计 8 38 6 8 38 68 3 本外币贷款余额结构( ) 短期贷款 4 55 04 15 14 4 中长期贷 款 4 54 25 14 14 5 票据融资 86568 合计 9 79 89 89 99 7 资料来源：( 2 0 0 5 年中国区域金融运行报告，p 4 四大区域金融机构资金来源多样化，以储蓄存款为主，尤其是东北区域对储 蓄存款的依赖度达到6 2 以上；而东部区域的企业表现的较为活跃，企业存款比 重较大，且东部区域经济外向度较高，外汇存款比重明显高于其他三个区域。就 信贷结构而言，2 0 0 5 年，东部区域加强的对中小企业和民营企业的支持力度， 东北区域新增贷款主要投向老工业基地改造和振兴。2 0 0 5 年，国家开发银行向 辽宁集中发放贷款2 3 3 7 亿元，支持5 9 个重点项目的建设，增强了东北区域银 行支持力度。 3 3 32 0 0 5 年末银行业金融机构存贷款区域分布 表3 - 32 0 0 5 年末银行业金融机构存贷款区域分布表 东部中部西部东北全国 本外币存款 占全国比重 6 l1 51 68i 0 0 ( ) 储蓄存款 5 51 81 7i 01 0 0 企业存款 7 0 1 l 1 361 0 0 外币存款 8 3 55 71 0 0 本外币贷款 占全国比重 6 l1 51 781 0 0 ( ) 短期贷款 6 01 61 591 0 0 中长期贷款 6 01 41 97i 0 0 外汇贷款 8 56541 0 0 资料来源：( 2 0 0 5 年中国区域金融运行报告，p 4 2 0 0 5 年末，全国银行业金融机构存款主要集结在东部区域，高达6 0 ，其中， 银行业在区域经济市场化过程中的簧略选择一以东北老工业基地为个案分析 储蓄存款占全国比重达5 5 ，东北区域只有1 0 ；企业存款占全国的7 0 ，而东 北区域只占到6 ；东部区域外币存款是全国的8 3 ，而东北区域比其他两个区域 略好些，为7 。贷款结构对比分析可知，东北区域的贷款规模的贷款结构在四 大区域中是末位，想要推进市场化进程是必要先完善银行业自身治理机构和加快 自身市场化进度。 3 3 42 0 0 5 年四大区域货币市场资金融入融出分析 图3 - 4 四大区域货币市场资金融入融出分析图 东部区域以资本融出为主，表现了活跃的资本市场和资本运作能力；东北区 域的融资额为正向，说明资金需求缺口仍较大，以融入资本为主；从融资总量看， 东北区域不及中部和西部，一定程度上反映出东北区域对资本的吸引力不足。 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 3 ，3 5 1 9 9 9 年至2 0 0 5 年四大区域银行业金融机构存贷款余额对比分析 图3 - 5 四大区域银行业金融机构存款余额趋势对比分析圈 图3 - 6 四大区域银行业金融机构贷款余额趋势对比分析圈 2 0 0 1 年至2 0 0 5 年，四大区域的银行业金融机构存款余额都呈增长状，以东 部区域的增长总量和速度最快，东北区域的增长总量和速度居四大区域之末。同 期四大区域金融机构贷款余额也成增长状，仍是东部区域的增长的总量和幅度最 大，但进入2 0 0 3 年，其增幅开始放缓。东北区域的金融机构贷款比较平稳，贷 款总额从未达到过2 0 0 0 0 亿元，也难见有强劲的增长趋势。 1 4 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 3 3 61 9 9 9 年至2 0 0 4 年四大区域银行存贷余额对比分析 圈3 _ 7 四大区域的银行存贷款余额对比及趋势分析 由图分析知，东部区域银行存贷款总量最高，存贷款余额差最大，从1 9 9 9 至2 0 0 4 年都保持了这种趋势，且呈扩大之势发展。相对而言，东北区域银行机 构的存贷余额总量和存贷款余额差在四个区域中是最小的，虽然总量呈逐年递增 之势平稳增长，但增幅和增量仍落后于其他三个区域，尤其大幅度地落后于东部 区域；存贷款余额差有扩大之势，但增幅和增量还有待提高，可认为有迹象表明 东北区域金融的好转倾向。考虑到东北区域仅由黑吉辽三省组成，其他区域内含 省份较多，排除数量和区域规模因素再观上述对东北区域金融状况的分析还是有 一定的合理性。 3 3 71 9 9 9 年至2 0 0 4 年四大区域非银行金融机构存贷款余额对比分析 圈3 - 8 四大区域非银行金融机构存贷款余额对比及趋势分析圈 观一区域金融体系的完善程度及其对该区域的金融支持力度可以分析其非 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 银行金融机构的发展情况。东部地区非银行机构发展态势良好，存贷款余额总量 和存贷款余额差都位居榜首。相对而言，东北的非银行金融机构的发展尚待完善， 非银行金融机构存贷款余额总量和差额在四大区域中是最低的，但也说明东北区 域非银行金融机构的发展空间很大。 3 3 81 9 9 9 年至2 0 0 5 年四大区域及全国金融机构存款增长率对比趋势分析 圈3 一。四大区域及全国金融机构存款增长事对比趋势分析图 东北区域金融机构存款增长率波动幅度较大，自2 0 0 4 年以来呈稳步上升态 发展；中部区域金融机构存款增长率增幅较小，西部区域更弱些，东部区域金融 机构存款增长率波动幅度较小，较为平稳，主导着全国金融机构存款增长率的走 向。 3 3 91 9 9 9 年至2 0 0 5 年四大区域及全国金融机构贷款增长率对比趋势分析 1 6 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 圈3 - 1 0 四大区域及全目金融机构贷款增长率对比趋势分析圈 综观看来，2 0 0 2 年之前，四大区域金融机构贷款激增，从2 0 0 2 年至2 0 0 3 年间分别达 到增长幅度的巅值，东北区域的贷款峰值出现的较其它区域晚些，大致在2 0 0 4 年才出现小 幅激增。峰值年份之后，四大区域的金融机构贷款增长率均呈逐年递减趋势，东部、西部和 中部的贷款降低幅度大致相同，且决定了全国金融机构贷款走向趋势。而东北地区贷款增长 率的降低幅度较其它三区而言更大些。 3 3 1 02 0 0 0 年至2 0 0 4 年四大区域银行存贷款增长率对比分析 圈3 - 1 1 四大区域银行存款增长率对比及趋势分析圈 圈3 - 1 2 四大区域银行贷款增长事对比及趋势分析圈 从2 0 0 0 年至2 0 0 4 年，对四大区域和全国的银行存贷款增长率对比分析如图 3 一l l 图3 1 2 ，东部区域的存款增长率经历了2 0 0 2 年前稳步递增、2 0 0 3 年骤降、 2 0 0 4 年又大幅上涨；东北区域银行存款增长率经历了小降大升持续下跌；中部 区域的呈降升升降趋势；西部区域银行存款增长率变化趋势同中部，不过幅度要 小得多。 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 2 0 0 0 年至2 0 0 4 年间，四大区域的银行贷款增长率变化较复杂。东部区域银 行贷款增长率呈小降、大升、再升、大降趋势：东北区域银行贷款增长率呈小升、 小降、大升、小升趋势发展，说明在国家政策支持和适当的金融调整下，东北区 域的金融支持有明显改善：中部区域的银行贷款增长率呈大降，大升、小升、大 降趋势发展；西部区域的2 0 0 3 年前均呈上升态，2 0 0 4 年大降。 3 3 1 1 大区域6 d p 值对比趋势分析 圈3 - 1 3 四大区域及全国g d p 对比及趋势分析图 1 9 9 9 年至2 0 0 5 年问，东部区域经济总量增长的最快，存量和增量都较高。 其次是中部地区，其增量和存量不及东部区域的一半。东北区域的经济在国内对 比看还需要加快推进转型进程，以期早日步入可持续发展的良性循环经济。 3 3 1 2 大区域固定资产投资总额趋势对比分析 圈- 1 4 四大区域固定资产投资总鞭趋势对比分析圈 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 1 9 9 9 年至2 0 0 5 年间，东部区域的固定资产投资力度持续走高，顺次是中部、 西部、和东北区域。近年来东北区域的固定资产投资总额增幅加大，主要是因为 辽宁省倾力打造现代装备制造业的投入，还有部分源于资源型产业和城市转型所 投入的基础设施建设。 综上对比分析，东北区域金融机构规模和实力都明显低于其他区域：存贷款 以人民币为主，外汇存款有限；四个区域中本外币存款占全国的比重最小8 ， 但从区域存贷结构看，储蓄存款余额优势明显，企业存款能力不足；贷款结构以 短期贷款为主，缺乏中长期贷款的调配；以资本融入为主，融资能力、对资本的 吸引力弱于其他三个区域；从趋势分析对比看，东北区域银行业存贷款余额的增 幅和速度在四个区域中都不占优势；菲银行金融机构存贷款余额总量和差额相对 较小，成长性良好；金融机构总体存款呈波动状增长，贷款峰值出现较其他区域 晚，主要受东北区域银行业的存贷款波动影响；g d p 总量增长不及其他三个区域， 增长潜力很大；固定资产投资总额增幅较大。可知，我国四大经济区域的银行业 市场化进度差距较大，东部区域市场经济较发达，对应的银行业市场化程度较高， 区域竞争力较强；中部区域经济市场化程度一般，银行市场化程度次于东部区域； 西部和东北区域是市场化发展最为滞后的区域。东北区域经济市场化程度不足， 锁定效应阻碍银行业市场化进程，但以辽宁省为首已经开始配合国家总体银行业 市场化，逐步推进东北区域的银行业市场化，并初见成效，展示了巨大的潜在发 展空间。 3 4 银行业在区域经济中的作用 3 4 1 辅佐和推动作用 银行业作为区域金融支持的主体与区域经济发展有密切的互动关系。区域经 济市场化离不开银行的辅佐，即提供资本支持和安定的资本市场；而银行的市场 化不仅优化了自身的治理结构，增强核心竞争力，完善区域金融结构，作为第三 产业，银行业市场化的程度也影响着区域产业结构和经济结构的优化程度，进而 推动区域经济的总体发展。 3 4 2 银行业市场化为区域经济的发展创造一个良好的金融环境 银行业市场化提高了各市场主体的风险意识识分散、削弱区域经济运行风 险，可从治理银行风险入手防范区域金融风险，此外，金融衍生产品为企业和投 银行业在区域经济市场化过程中的策略选择一以东北老工业基地为个案分析 资者进行风险管理提供了有效工具，如国有银行依政策指令向缺乏自生能力的国 企提供贷款，实际上是等于完全承担了企业的经营风险。 3 4 3 银行业影响着区域经济实现主体企业的融资结构、效率、渠道、成本等等 详见第三章的银企关系论述。 3 4 4 改善区域投资环境，引导瓷源合理配置 通过银行市场化，加快区域范围内的基础设旌建设和生态环境建设，培育发 展优势产业，改善投资环境，提高投资吸引力，通过对资本要素的集结带动人才、 技术、信息等要素的流入，从而满足区域市场化所需的各种资源要素的配置。 第四章银行业策略的影响因素分析 影响银行业选择策略的因素有很多，如外部环境因素( 经济、社会等) 、内 部因素( 规模、绩效、效率) ，区位因素，所在区域的经济发展能力，政府因素 ( 经济政策、货币政策、财政政策等) ，微观企业因素