（档案学专业论文）市场经济下的信用档案及其管理和利用.pdf

摘要 摘要 近年来，由于一系列不利于经济发展的现象接连发生，使社会意识到信用 危机的可怕。由此，信用这个古老的话题，以更重要的作用出现在历史舞 台上。由于时代的呼唤，社会各界都在为打造“信用社会”而努力，档案界也 在为“信用社会”的铸建拓展新的服务领域信用档案。在我国加入w t o 之后，信用档案所彰展出米的价值已经逐渐n 现出来。本文就信用档案的产生 背景、主体内容、管理原则、管理体制及其利用等几个方而对市场经济下的信 用档案做了简单的分析和探讨，以期得到仝面的认识。 全文共分五个部分。 第一部分比较详细地介绍和分析了信用、信用社会和信用档案。首先，从 古今和中外的角度分别探视了“信用”一词的发展，并对它们的侧重点做了比 较；紧接省描述了信用档案产生的社会背景，由于信用危机现象的频繁和我国 加入w t o 的国际环境，在时代的呼唤声中迎来了信用档案的建设；随后重点 分析了信用档案的产生主体利内容。在简单阐述信用档案的相关认识的基 i f f j 上， 从政府、企业和个人三方而对信用档案的内容做了详细的剖析，尤其着重对政 府信用档案做了阐述。 第二部分阐述了信用档案的必要性和管理原则。信用档案是建立社会信用 体系的基础和保障，是适应社会主义市场经济发展的蕈要举措，是参与伞球竞 争的新形式卜的与时俱进的新策略，丰富了我国档案学的内容。因此，基于信 用档案的重要性，建立和管理信用档案必须严格地把握住信用档案的特点，以 确保信用档案更有效地服务于信用社会的建设。 第i 部分浅略描述了我国信用档案的建设现状。从信用档案的评估机构、 信用档案的目前保管状态、建设进程和影响信用档案建设的滞后因素几个方面， 分析了近儿年信用档案在我国的建设和发展的状况。尤其是从信用档案的性质、 建立主体、范围和利用等一些分歧性的误区做了简单的分析。 第四部分和第五部分详细地提出了如何从社会的不同方面建设信用档案的 管理体制，并将信用档案的利用作为一个独立的章节进行阐述。信用档案的管 市场经济下的信用档案及其管理和利用 理体制应从国家立法监督、政府指引、信用中介组织、档案部门参与管理和社 会监管几个方面着手。尤其档案专业部门更应该从专业角度对信用档案的建设 和管理给予业务指导和监督管理。信用档案的公开利用本属于管理环节，这罩 着重地针对信用档案主体和相应的法律保护之间的矛盾，分析了信用档案的公 开利用中应该注意的问题，即保护国家和政府机密、商业机密、隐私权与知情 权之问的界限交叉和冲突。 本文就以上的一些问题，从提出问题、分析问题、解决问题的角度进行了 简单的论述。 关键词：信用信用档案管理 利用 a b s t r a c t i nr e c e n ty e a r s ，b e c a u s eas e “e so fp h e n o m e n o nu n f a v o r a b l et ot h ee c o n o m i c d e v e l o p m e m ，t h es o c i e t yr e a l i z eh o w t l l es o c i a lc r e d i tc r i s i si st e r r i b l e t h e r e f o r e ， c r e d i t t h eo l dt o p i c ，印p e a r so nt h e1 1 i s t o r i c a ls t a g e 晰1m o r ci m p o r t a n tf u n c t j o n b e c a u s eo ft h ec a l lo ft h et i m e s ，t h ev a r i o u sc i r c l e so fs o c i e t ya r ea 1 1w o r k i n gh a r d f o rm a k i n g ”t h ec r e d i ts o c i e t y ”，a n dt h ea r c h i v e sf i e l di sc a s t i n ga n db u i l d i n ga n d e x p a n d i n gt h en e ws e r v i c eo f ”t h ec r e d i ts o c i e t y 。t o o a r e rj o i n i n gw t o ，t h e a p p a r e n tv a i u eo ft h ec r e d i ta r c 上l i v e si ss h o 、o mg r a d u a l l y i no r d e ft og e to v c r a l l u n d e r s t a n d i n g ，t 1 1 i st e x tm a k e st h es i m p l ea n a l y s i so v e rt h em a n a g e m e n ta 芏1 du s a g e a b o u tt h ec r e d i ta r c h i v e s ，f b mp r o d u c t i o n b a c k 口0 1 1 n d ，s u q e c tc o n t e n t ，m 姐a g e p “n c j p l e ，m a n a g e m e n ts y s t e ma 1 1 du t m z a t j o ne t c t h e 削it e x td i v j d e si n 亡os e v e n p a r t sa l t o g e t h e r t h i st e x ti sd i v i d e di n t of l v ep a r t s t h ef i r s tp a r ti n t r o d u c e st h ec r e d i t ，t h ec r e d i ts o c i e t ya n d 血ec r e d i ta r c h i v e si n d e t a i l f i r s u y ，i td e s c r i b e st h ed e v e l o p m e l l to ft h ew o r d ”c r e d i t ”f r o mc h i n aa n d f b r e i g na n g l e s ， a n d c o n l p a r e s t h es o c i a l b a c k g r o u n d b e c a u s ec r e d i tc r i s i s p h e n o m e n a 印p e a r 仔e q u e n t l ya n dc h i n a j o i n tw t o ，w ew e l c o m et h ec o n s t r u c t i o no f t h ec r e d i ta r c h j v e si nt l l ec a i lo ft h ec r e d i t s o c i e t y t h i sc h a p t e ra n a i y s e sm e p r o d u c t i o ns u b j e c ta n dc o n t e mo f t h ec r e d i ta r c h i v e si nd e t a i l s f i r s to f a l l ，i te x p o s e s s i m p l eu n d e r s t a n d i n go ft h ec r e d i ta r c h i v e s ，a n dm a k e sd e t a i l e da n a l y s i sf 、r o mt h e a s p e c t so fg o v e r n m e m ，e n t e r p r i s e ，i n d i v i d u a l ，e s p e c i a l l yf o c u s e do na n de x p l a i n e d g o v e m m e n t sc r e d i ta r c h i v e s t h es e c o n dp a r te x p l a i n st h en e c e s s i t yo ft h ec r e d i ta r c h i v e sa n dm a n a g e m e n t p r i n c i p l e t h ec r e d i tf i l ei st h ef b u n d a t i o na 1 1 dg u a r a i 】t e eo fe s t a b l i s h i n gt h es y s t e m o fs o c i a ic r e d i t ，t h ei m p o r c a n ta c t i o nw h i c hm e e t se c o n o m i cd e v e l o p m e n to fs o c i a l i s t m a r k e t ，t h en e wt a c t i c so fg r o w i n gw i t he a c hp a s s i n gh o l l ru n d e rm en e wf o r mo f p a n i c i p a t i n gi ng l o b a lc o m p e t i t i o n ，a n dt h ea r c h i v a ls c i e n c eo fo u rc o u n t r yg e tt h e i i i 市场经济下的信用档案及其管理和利用 r i c hf m mi t s oo nt 1 1 eb a s i so f i n l p o r t a l l c e ，t 1 1 em a j l a g eo fc f e d i ta r c h j v e sm u s tg e t h 0 1 do fc h a r a c t e “s t i c ，i no r d e rt oe n s u r et h a t l ec r e d i ta r c l l i v e sc a l l s e n ，e st h e c o n s t m c t i o no fm ec r e d i ts o c i e t ym o r ee 矗e c t i v e l y a g a i n s ts o m ed i 仃e r e n c e so f r e s e a r c hf i e l d ，i ta n a l y z e st h en a t u r e ，t h ef o u n d a t i o ns u b j e c t ，m ei s s u eo fm er a n g e a i l dt h eu t i l i z a t i o nf b mo n e so w n 叩“o na n d a i l 9 1 e t h e 山i r dp a r ts l i g h t l yd e s c r i b e st h ec u n tc o n s t r u c t i o ns i t u a f i o no ft h ec r e d “ a r c l l i v e s f r o ma p p r a i s a la g e n c y ，m ec u s t o d ys t a t eo fc r e d i ta r c l l i v e s ，p r o c e s sa n dt h e i n n u e n c ef 沁t o rt ol a gi t sd e v e l o p m e m ，i ta n a l y z e st h ec o n s t r u c t i o ni no u r c o u m r yo f c r e d i ta r c h i v e sa n ds t a t eo f d e v e i o p m e mi nr e c e m y e a r s 1 、h ef b u n hp a r ta 1 1 dt h ef i 胁p a na 1 1 a l y z ei nd e “lh o wt ob u i l dt h em a l l a g e m e m s y s t e mo fc r e d i ta r c h i v e s 丘o md i 虢r e mr e s p e c t so ft 1 1 es o c i e 饥柚di n d i v i d u “l y d e s c r i b et h eu t i l i z a t i o no ft b ec r e d i ta r c l l i v e s w es h o u l ds e to u tt l ：i eu n i o ns v s t e m f 而mt h en a t i o n a l l e g i s l a t i v ec o n t r o l ，g o v e m m e n t sl e a d e r ，c r e d i ti n t e n l l e d i a r 弘 a r c h i v e sd 印抛e n ta 工1 dc o m p u t e rn e 晰o f k i n g e s p e c i a l i y ，m ea r c h i v e sd e p a r t r n e n t s h o u l dg i v et h ep r o f e s s i o n a lg u i d a n c ea n dm a n a g e m e n ti nt e m so fs p e c i a l t yt h e u t i l i z a t i o no ft h ec r e d i ta r c h i v e sb e l o n g st ot l l em a 工l a g e m e n to ft h ec r e d i ta r c h i v e s b u th e r ei tf o c u s e so nd i r e c t i n gs u b j e c t i n ga n dc o n t r a d i c t i o no fo n e so w n1 e g a l p r o t c c t i o n ，a n a l y z es o m eq u e s t i o n st 1 1 a ts h o u l dp a ya t t e n t i o nt oi nu t i l i z i n gp u b l i c ly ， t h a ti st h eo v e r l a p p i l l ga n dt h ec o n n j c 廿o nb e t ，e e nt 1 1 ep r o t e c l i o no ft h ec o l u l 蚵a n d g o v e m m e ms e c r e t ，b u s i n e s ss e c r e t ，r i g h to f p r i v a c ya n dm er i 曲tt ok f l o wf a c t a g a i n s ts o m ea b o v ep m b l e m s ，t h i st e x th a sc a r r i e do u ts o m es i m p l ee x p o s i t i o n ， f 而mm e a n 9 1 eo f p u t t i n gf o r w a r dp m b l e m ，a n g l i c i z i n gp r o b l e ma n ds o l u t i o n k e y w o r d s ：c r e d i tc r e d i ta r c h i v e s m a n a g e m e n t u t i l i z a t i o n 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的 研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其 他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得安徽大学或其他教育机 构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献 均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名 孝乡 签字日期：2 0 0 5 年5 月8 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解安徽大学有关保留，使用学位论文的规定， 有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和 借阅。本人授权安徽大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库 进行检索，可以采用影印，缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者鼢秀乡 签字日期：2 0 0 5 年5 月+ 8 日 学位论文作者毕业去向 导师签名：纫移在 签字日期：2 0 0 5 年5 月8 日 工作单位：日本电产三协( 浙江) 有限公司电话：13 9 6 5 1 18 1 2 5 通讯地址：浙江省平湖经济开发区邮编：3 1 4 2 0 0 引言 引言 信用，作为道德领域的潜意识，伴随着古老的中国文化存在近千年，“人无 信不立”，这句历时已久的名言一直被我们信奉，我们自认为是个“重诚信、守 承诺”的国家。但是，与西方发达国家的与市场和契约紧密联系在一起的信用 相比，显然，我们国家的信用还不能很好地满足市场和市场经济的需要，仅仅 作为道德文化在发生细微的作用。西方国家的信用从最初开始就是紧紧与契约 维系在一起，并月经过近一个世纪的着重发展，经过伦理、经济、法律和价值 四个方面全面的建设，已经形成了一个紧密连环的市场链，建立起了比较完善 的社会信用体系，也有了比较完备的信用制度和信用法规。在这样的大环境影 响下，目前西方的企业家大多能自觉地在守信守法的前提下开展经济活动，甚 至有时为了企业的信誉和形象，宁可在经济利益上做出让步。中国古代文化中， 孔子一而再，再而三地谈论和倡导信用，将之看作一个人之可否，一个君子之 成败，一个政府与社会之存亡的根据，可见，信用一直在中国文化和传统中占 据着很重要的地位。然而，在如今的市场上，不利于市场和文化发展的信用现 象却接连发生，这样的“信用危机”使得l 巾国的各个领域都预见到长久的信用 危机会给中国带来多么严重的经济后果和社会危机。不久之前召开的中央经济 工作会议提出，要“重视信用文化建设”、“加快建立企业和个人信用档案”，在 这种社会状况下信用档案和其建设正式提上了日程。 尽管，信用档案作为信用社会的信息保障和基础，已经被社会意识到其将 为“打造信用社会”做出何其大的贡献，然而目前为止对于信用档案的研究和 建设还是停留在初期阶段，对于信用档案的公开利用和法律允许的范围之问更 是存在着很多矛盾和尚未清晰化的问题。比如说，严格意义上讲，信用档案不 是一个新生事物，只是以一种新的档案类别来集中体现同一信用体的信用信息， 而很多档案学者都把它称为“新生物”，这样就未免有失偏颇；关于信用档案的 建设必要性和定义研究的比较多，而相对的关于信用档案的建设体制研究的比 较少：关于企业信用档案和个人信用档案的研究十分普遍，而政府信用档案的 研究几乎没有引起重视，在档案界的有关信用档案研究成果中，也几乎没有找 市场经_ ； = f 的信用梢粟披其管理和利州 到相关的研究。总的来说，目前关于信用档案的研究基本是比较分散化的，都 是从一个面来分析和剖解要阐述的问题，缺乏一个全面的体系来规范和系统相 关的知识。 基于以上这些原因，笔者特将信用档案的研究作为攻读硕士期问的论文课 题，在广泛阅读国内外档案学者的研究成果的基础上，从信用档案产生的背景、 信用档案建设的必要性、主体和内容、建设现状、管理体制等儿个大方面，对 信用档案的研究和建设做了浅显的分析。但是也由于在研究过程中，资料搜集 不够全面，本身的专业知识比较浅薄、理论水平比较低等诸多原因，使得对这 一专题的评述利分析不够透彻和详细。但是尽管存在许多欠缺，本人作为新世 纪安徽大学档案专业的硕士研究生，深深感觉到对于这个市场经济环境下信用 档案的建设，应该有义务为档案学的发展做些力所能及的贡献。希望笔者的这 些浅显的探视和研究，可以为有关的信用档案的研究贡献自己微薄的力量。 信用、信用社会和信用档案 一、信用、信用社会和信用档案 ( 一) 从古今和中外探视“信用诚信”一词的由来 “信用”这个词在开常生活中已经被我们熟悉并广泛应用，人类社会发展 到今天，“信用”已经成为人们交往最基本的元素之一。对于信用的认识，可谓 仁者见仁、智者见智，不仅不同的人有不同观点，而且还可以从不同的角度和 领域去认识和分析。广义上，信用是是目前“人类认识中最为复杂、最难以捉 摸的概念”| 是“二元主体或多元主体之间，以某种经济生活需要为目的，建 立在诚实守信基础上的心理承诺与约期实践相结合的意志和能力”。狭义上简 单地说，信用就是我们通常所说的“信誉”，是人与人之间相互交往的凭证。 信用，是一个古老的话题，是人们在社会生活的各个时期和各个领域中普 遍应用的一个概念。说文中，“信”从人言，可见那时的人们对于信用的认 识和理解是与“言”直接相关的，而不是其直接产生主体“人”，这或许是对“信 用”最古老、最原始、最简单的理解，即对人的言语的一种信任。孔子日：“民 无信不立”，“在论语中信字出现了3 8 次，仅低于知( 1 1 6 次) 、仁( 1 0 9 次) 、礼( 7 4 次) ，高于义( 2 4 次) 、善( 3 6 次) 、敬( 2 1 次) 、勇( 1 6 次) 、耻 ( 1 6 次) 、诚( 2 次) ”。由此得知那种年代里，“信”已经成为一种非常高的品 质，其含义也远高于“诚”，甚至可以说包含着“诚”的涵义。因此，现今时代 下我们所提倡的“信用”亦将其看作诚实和信用的结合体，它强调的是守约重 诺，是一种特定的诚实。明代的冯梦龙亦称“信，国之宝也，民之所凭也”。重 承诺守约定的信用观念在我国远古时代已初步形成，信用思想与“仁”、“义”、 “礼”、“知”构成了儒家最重要的思想，并逐渐成为一个人之可否，一个君子 之成败，一个社会之存亡的依据。 从中国传统的道德角度分析，信用是自然经济和宗法社会的产物，是主要 适用于封闭的、以血缘和地缘为纽带的亲朋好友、故旧之间的伦理准则，是相 互依靠双方在多次交往的基础上所逐渐建立的道德信任和道德默契从而来规范 。石晓军、陈殿左黄：信用管理文化、流程与工具，机械工业出版社2 0 0 4 年1 月版第3 页。 。喻敬明、林钧跃、孙杰：国家信用管理体系，社会科学文献出版社，2 0 0 0 年3 月版第l 页。 o 石晓军、陈殿左著：信用管理文化、流程与工具，机械工业出版社2 0 0 4 年1 月版第4 页。 3 市场经济下的信用档案及其管理和利用 各自的行为。由于法制欠缺的历史原因，道义上的信用占据着对社会文化的统 治地位，使得民间信用在我国存在较长时期。其突出代表为近代史上赫赫有名 的“徽商”、“温商”等这些以讲究信用而闻名的商业者，他们之所以能称雄商 界百余年，以至于有“无徽不成镇”之说的一个很重要的原因就是儒道经营 公平交易、童叟无欺。这些经营思想中蕴含着中华民族传统文化丰富而深刻的 内涵，一直被今人所乐谈和珍视。“温商”更是把诚信经商发挥得淋漓尽致，数 十年后将温州一个偏僻贫困的小城镇发展成为一个在中国城市经济发展史上具 有突破性意义的商业理念中心，引导着越来越多的企业和商人加入到“信用经 商”的队伍中米。在商务印书馆1 9 9 2 年版的现代汉语词典中，“信用”一 词有三层解释：1 、能够履行跟人约定的事情而取得的信任；2 、不需要提供物 资保证，可以按时偿付；3 、银行借贷或商业上的赊销、赊购。从本意上说，信 用是一个伦理道德概念，主要指信守诺言、诚实、明理。简单地说，信用指“建 立在对受信人在特定的期限内付款或还款承诺的信任的基础上，使受信人不用 立即付款就可获取资金、物资、服务的能力”。由此可见，信用是一种资源， 同时也是一种文化，是无形资产。 信用不仅在中国有悠久的发展历史，在西方社会也存在己久。西方学术界 早在二十世纪初就兴起了对“信用减信”( c r e d i t ) 的研究。在西方，信用没 有像在中国古代那样被赋予道德本源的意义，而是作为社会成员的一般义务被 规定的。与中国古老信用道德观念所不同的是，西方的信用观念始终与契约观 念联系在一起，“人类必须履行诺言和契约”9 。在西方，无论是经济学界还是 社会学界都对于“信用”表现出了高度的关注，经济学家们认为信用是和契约 紧紧联系的结合体，“是经济交换的润滑剂，是控制契约最有效的机制，是含蓄 的契约”。；政治学家和社会学家则从另外的角度对这一字眼进行了诠释，“诚 信是一种社会资本，可减少监督与惩罚的成本；诚信的双方都是理性的，是制 约搭便车的冷酷的工具”。可见，西方社会所宣扬的“信用”观念是与市场结 合凝聚在一起的，信用是市场发展的另外一种监督机制。 o 吴青丽：信用档案与信用档案管理，中国档案，2 0 0 3 年第7 期。 o 王良：社会契约论，中共中央党校出版社2 0 0 3 年版，第8 页。 o 王良： 社会契约论，中共中央党校出版社2 0 0 3 年版，第8 页。 。王良：社会契约论，中共中央党校出版社2 0 0 3 年版，第8 页。 4 信用、信用社会和信用档案 对于信用的理解和解释，中西所关注的焦点都是建立和维护社会信用，我 国侧重于传统的伦理和道德，而西方更多地关注于市场。因此，尽管两者在历 史上形成了两种不同的文明体系，信用仍然可以说是两大文明体系所共同拥有 的道德因素，只不过各有偏重点而已。 ( 二) 信用社会：社会的发展呼唤信用 加入世贸组织后，人际交流、国际往来变得更加频繁和复杂，与此同时把 我国经济进一步推入到全球经济圈中。我国的社会主义市场经济仍处于初级建 设阶段，存在着许多不完善的地方，社会信用体制不健全，尚未形成良好的信 用环境，“信用缺失”现象比较严重。假冒伪劣商品、偷税漏税和走私活动十分 猖獗；逃避债务、财务失真、违反财经纪律的行为屡见不鲜；银行不良贷款、 死帐坏帐居高不下；豆腐渣建筑工程比比皆是；甚至假证明、假文凭、假商标 之类的虚假现象也遍布市场。很显然，信用缺失已经严重影响到我国的社会主 义市场经济建设，甚至也会对我国在整个全球经济圈中的地位有些许的影响和 动摇。 目前我国依然处于“非征信国家”：资信调查业不普及，企业和个人不注 重维护信用，政府尚未设立信用管理机构，信用管理体系也未启动。现今情况 下我国的信用状况用“危机”二字形容也不为过，据有关资料显示，“我国每年 因为逃废债务造成的直接损失约1 8 0 0 亿元，由于合同欺诈造成的直接损失约 5 5 亿元，因为产：品质量低劣和制假售假造成的各种损失至少2 0 0 0 亿元，由于 三角债和现款交易增加的债务费用约。2 0 0 0 亿元”，这是一笔多么巨大而 惨痛的损失，况且这些只是能够计算出来的有形经济损失而已。在近几年的几 次全国性的商品交易会中，很多国内企业宁愿放弃大量订单和客户，也不肯采 用更为简便快捷的信用结算方式，交易方式反而向现金交易、以货易货等更为 原始的方式退化，严重地阻碍了资金的快速流通。在我们日常生活中，类似于 “空手套白狼”这样的信用缺失现象层出不穷、屡见不鲜。从“基金黑幕”到 “银广厦骗局”、从“冠生园的陈馅月饼”到“瘦肉精事件”、从“假酒”到“毒 米”、从“肯德基”的“苏丹红事件”到“高露洁”的“致癌风波”，这一系列 “灰色事件”都是我们社会信用建设的绊脚石，是社会前进的“毒瘤”，是和“信 。阿列：信用档案浮小水面( 上篇) ，湖北档案2 0 0 2 年第8 期。 市场经济下的信用档案及其管理和利用 用社会”的目标格格不入的。 我们都说“完善的市场经济是信用高度发达的经济”，那是因为市场中的 交易要通过履行相互之间订立的契约才能完成，信用是市场经济有序发展的基 础，任何契约都是以信用为基础履行的。可幸的是，随着经济的发展和f 1 益扩 大的世界经济圈，我们现在已经认识到了信用建设的必要性和紧迫性，没有完 善的信用体制，我们的市场环境不可能宽松，我们的国际合作和外资利用也将 会受到重重限制。全国政协十届一次会议提出：“市场经济是诫信经济，稳固的 诚信基础是市场经济的动力和源泉，我国要发展和繁荣社会主义市场经济就必 须在广泛倡导诚信观念的基础上培植和维持信誉，建立坚实的社会诚信体系， 这样才能维护市场经济的正常秩序，提高经济效益，并以良好的形象在国际市 场竞争中立于不败之地。”我国著名经济学家吴敬琏也提出，“信用体系是现代 市场经济的基石，中国应加快建立信用体系”。社会经济发展正强烈地呼唤着公 民具备“讲信用”的良好素质，经济的进步、科技的发展和社会的稳定需要信 用来规范，充分培植市场、重整社会信用已经成为当务之急，建立信用社会已 经是大势所趋。 在2 0 0 3 年“两会”上，朱总理所做的政府工作报告对2 0 0 3 年工作提出建 议时，将“整顿和规范市场经济秩序”和“加快建立社会信用体系”放在了同 一段落中。同时，许多人大代表在一年一度的“3 1 5 ”消费者权益日到来之际， 呼吁广大生产企业和商家重视信用建设，把眼光从自身利益转向消费者权益， 真正与消费者建立良性互动关系，维护市场的可持续发展。中消协将2 0 0 4 年 “3 1 5 ”主题确定为“诚信维权”，大力提倡经营者以诚实信用为原则，促进形 成“守信光荣、失信可耻”的市场监督机制，整个社会都在加强列于信用的宣 传。 公民道德建设实施纲要在全社会倡导“爱国守法，明礼诚信，勤俭自 强，敬业风险”的基本道德规范；朱镕基总理在2 0 0 2 年全国人大会议上提出， 要“切实加强社会诚信建设，逐步在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风 尚”，这也是建立信用社会的目标所在。信用社会的建立要依靠社会各界以诚信 为交往的基础和根本，重承诺、不欺诈，使各种契约都能够按时履行兑现。为 了保证组织或个人的利益，在进行经济交往之前，各信用主体应该从各方面探 信用、信用社会和信用档案 测和分析交易合作方的信用信息和信用记录，以决定是否与对方合作，保障自 我的权益不受损害和侵犯，从而进一步规范市场。因此，从各方各界收集各信 用体以往与信用有关或有利害关系的信息，并经有关专门机构加以科学分析、 评估、等级划分，通过一定方式提供给社会利用，为建立信用社会解决和完备 个项目，这就是时下提出的“信用档案”所担当的历史重任。 在这种情况下，应实际情况的需要，信用档案应运而生。 ( 三) 信用档案 什么是信用档案? 信用档案，简单地说，就是社会信用主体在社会活动中 形成的、与信用主体有关的各种信用记录，涵盖政治、经济、法律和道德等方 面的内容。有关信用档案概念的内涵和外延是开展信用档案工作必须明确和加 以解决的基本问题。关于信用档案的解释和定义，目前档案界可谓众说纷纭， 有的认为信用档案是一种专门档案，有的认为信用档案是一种“新生事物”，。有 的认为信用档案是一种信用体系，也有文章给信用档案下了类似于档案学教科 书上关于档案的定义。无论是狭义的还是广义的，似乎都很合理，但又都似乎 有点牵强，在实际操作过程中，让工作人员觉得表述过于抽象，不易操作，而 且在信用档案的本质和内涵上好像也没有阐述透彻。因此，近几年来关于信用 档案的研究中对于这一概念的诠释仍然存在着几种表述，而没有统一。 社会信用管理体系是一个多层次、多方面的系统，它包括政府信用、企业 信用和个人信用等多个方面，是由政府、企业、个人三大主体信用互相促进， 法规、道德、监管三大体系建设相辅相成、支撑起来的信用整合。而建立政府 信用、企业信用、个人信用的重要性、依托性措施，就是建立相应的信用档案。 因此，为社会信用体系建设服务的信用档案也相对的应该包括政府信用档案、 企业信用档案和个人信用档案三个组成部分。 1 、政府信用和政府信用档案 在市场经济条件下，社会信用主要取决于企业、个人和政府行为。政府的 信用行为对社会信用起着导向作用。王和平在2 0 0 3 年第一期政治学研究中 指出“政府信用是社会组织、民众对政府信誉的一种主观评价或价值判断，它 。岳斐文、卢素珉：信用社会的序曲一一“社区信用档案系统”漫议，山西档案，2 0 0 2 年第4 期。 市场经济下的信用档案及其管理和利用 是政府行政行为所产生的信誉和形象在社会组织和民众中所形成的一种心理反 映。”政府信用为“民众对政府整体形象的认识、情感，和民众自愿地配合政府 行政，减少政府的公共管理成本，以提高公共行政效率的行为和程度”。 试想，一个无信可言的政府怎么能取信于民，达到管理经济活动的目的 呢? 如果政府没有信用，损害的不仅是个人利益，也不仅仅是政府形象，它会 使整个社会陷入经济危机的恶性循环中。制定规则的政府都不守规则，会让老 百姓更无所适从，无规章可言的政府只会导致经济行为的混乱，加剧社会秩序 的瓦解。 通常，在现实经济生活中，人们对企业或个人的信用行为比较明确，对政 府的信用要求却比较含糊，反而认为政府信用是隐性的、甚至是微不足道的。 政府行为主要体现在其经济职能上，包括宏观调控和微观管制两方面。当政府 按照其职能介入经济活动中，其管理行为也与其他经济主体的行为一样，存在 着信用规范问题。市场经济是一种法制经济，是依靠秩序、规则、信用维系的 经济，信用规则的确立、维系单靠竞争者的自身行为往往是不够的，必须依靠 政府和政府信用。初期的政府信用通常体现在经济领域，即“政府首脑访问时 确立发生信用关系的意向，然后由财政部具体经办”圆。随着我国加入w t o ， 对政府信用和政府行为提出了更高的要求和挑战，要求我国从“非征信国家” 向“征信国家”过渡，而是否为“征信国家”很大一部分是由政府信用所彰显 出来的。信用体系建设中政府信用是核心，是“领头羊”，政府是否诚信决定着 一个国家、一个城市、一个地区的信用状况，对企业、个人乃至整个社会信用 都会产生着很大的影响。 记录和证明政府信用的政府信用档案包括政府的对内和对外的一切政策、 行为以及所取得的成效和早期承诺之间的对比，主要记录对内信用和对外信用 两方面的内容，即可分为社情信用档案、国情信用档案和国际信用档案。 社情信用档案：主要是反映政府信用体在提高人民生活水平、增强政府 办事透明度、打击贪污腐败和地方保护主义、政府依法保护国内外企业投资环 境等方面的信用档案。 ! 沈群：政府童用建设研究综述，公共行政，2 0 0 4 年第2 期。 。曾康霖、王长庚：信用论，中国金融出版社，1 9 9 2 年版，第4 6 0 页。 8 信用、信用社会和信用档案 自改革开放以来，政府加快了吸引外资的步伐，各地政府机构都在想法设 法招商引资，并且通过降低税务、提供优惠条件和一系列措施来提高当地的发 展水平，但是各地的效果却不一样。在很多地方，政府不仅不能兑现许诺的条 件，反而还加大外资的负担，名目繁多的各种税务、债款蜂拥而至，吓跑了一 批又一批的外来投资者。这样虽使地方在经济建设大局方面取得了“蝇头小利”， 但在信用建设上，在如何引导社会行为主体在市场经济和社会生活中坚守原则 方面显得软弱无力。这样依照实际记载流传下来的负面信用档案必定会影响政 府对外界的形象。为此，对于记录政府是否能够信守承诺、决策是否科学民主 的信用档案则会更有效地监督政府，使政府以更为诚信的新形象带领人们进行 现代化建设。 国情信用档案：即关于政府信用体的经济状况、投资环境、社会稳定状 态、政府推行体制改革的决心、力度以及成效、与社会经济生活相关的法律法 规发展状况以及政府处理突发事件的应对措施等相关档案。 改革开放、体制转轨的过程中出现了许多当时政府没有预料到的新问题， 其相应的应对和处理措施自然被作为重要档案来见证政府的行为能力。在体制 转轨、结构调整和增长方式转变的重要时期，国有资产所有权和国家信用一直 是争论的焦点，在国有资产所有权、国有资产运作和流失上，让人们一时之间 看不到政府的信用。政策的朝令夕改、政令不通都无言地体现了政府施政的不 可预见性和非透明性。2 0 0 2 年曾经轰动一时的“个性化车牌”仅仅发行1 0 天 就夭折了，有关方面声称是“技术原因”，但具体原因人们并未得到具体解释， 因此引来种种猜测。2 0 0 2 年的北京“蓝极速”网吧事件，使全国所有的网吧都 被牵连被迫关门整顿，重新更换证件。本来“黑网吧”的出现只能说明一些管 理部门的失职，但是我国政府多年来形成的施政习惯，只是将责任下放，然后 一棍子打死，推倒重来。政府部门的一纸政令就得停业整顿、重新更换证件。 且不说这样是不是就能如愿以偿地从根本上解决问题，单单其损失都是无法计 算的，更何况谁也不会想到应该对那些遭受牵连的合法者进行补偿，那么如此 长久下去还有谁愿意去守法昵? 因此，多年来，中国的老百姓大都养成这样的 心理“这政策会不会有变啊? ”老一辈的中国人大都吃过政策千变万化的亏， 当然有些是特定历史环境造成的，但也有很多与政府行政的随意性大有关系。 市场经济下的信用档案及其管理和利用 老百姓吃够了政策多变的亏，因而怕政策多变。这种社会心理如果仍被一次次 地验证，则将是我国社会的损失，更是信用社会建设的极大阻力。因此对于这 些现象，以及针对此类事件的行为措施和效果都属于国情状态档案所记录的内 容，通过不断对这些教训和经验的总结，以督促着政府不断提高自我的执政能 力。 国际信用档案：主要是国际社会针对政府信用体有关方面的认识、评价、 报道等有关档案，也就是政府在其加入的各类国际组织中权利和义务的履行情 况，和在国际事务中所发挥的作用和价值等等。中国在加八w t o 、国际卫生组 织、国际文教组织等这些国际组织后，根据各组织的章程和规定，具有和其他 成员国一样的权利和义务。加入w 1 o 这些国际组织必须要有良好的国家信誉， 它要求成员国遵守国际准则，并积极履行自己的承诺。这些协议涉及货物贸易、 服务贸易和知识产权等，规定了自由化原则。协议要求各成员国贸易政策透明 化、平等化，贸易政策一旦被国际组织所认同，严格执行相应的政策就成为成 员国的一种国际责任，这也是建立政府信用的重要条件。有了雇好的政府信用， 成员国就会在世界贸易中居于主动，无论是在外资引进还是商品出口方面，都 会处于更有利的位置。 在国际事务中所发挥的作用不仅仅是在经济领域，社会领域、科学领域、 文教领域也同样，各国也要遵循相应的规程。我们都应该清楚记得离我们最近 的一场灾难，在2 0 0 4 年的1 2 月2 6 日，在亚洲东南部的一些沿海国家，一系列 里氏九级的海啸淹没了无数的村庄、城市和无辜的人民。死亡的人数急剧上升， 5 万、1 0 万、1 5 万、遇难人数近3 0 万。面对这样的灾难，中国作为一个一直 以来都倡导“和平与发展”的社会主义国家，给予了这些同胞们最大的宽慰和 支援，以最快的速度汇集了海啸遇难患者所必需的医疗品和医疗设备，并派出 许多医疗分队前往受灾国家和地区给予无偿的援助。而国内的人们也自发地组 织多次活动来募集救灾捐款，从耄耋的老人到几岁的孩童，从政界人士到下岗 人员，纷纷贡献出自己的微薄之力。短短的一个月时间，中国人民捐款总数己 经达到了1 2 亿人民币，相比较而言中国只需要1 6 亿人民币就能解决国内所有 失学儿童的教育问题，可见，在中国人的心目中早已经没有了国界的限制。这 一张张纸钞、一个个硬币，堆砌起的不仅是灾区人民生命的希望，更是国际社 l o 信用、信用社会和信用档案 会对中蚓政府的高度评价。这些记载着中国在国际事务中权利和义务的履行状 况的信用档案都在积极引导着世界正确地认识中国，给予无声的支持和见证。 2 、企业信用和企业信用档案 企业信用档案是企业在社会活动中形成的信用情况记录，它对企业的生死 存亡起着非常重要甚至是决定性的作用。如何去界定、确定它的范围仍需要到 实践中去不断摸索总结。如果一个企业对外界已经失去了信用，那也就失去了 客户，丧失了资本升值的机会，从而企业的存在也就没有了价值，更淡不上创 造利润了。最严重的是，企业信用在信用社会中是累计性最严重的一环，作为 社会经济的构成基础，企业与多个相对方发生经济关系，一旦其中环出现信 用上的链条断裂，那其他的环节就会像“多米诺骨牌”一样倒塌。 在社会信用体系建筑的三大组成部分中，企业是我们日常行为中来往和接 触最为频繁的主体。近年来许多“空壳”公司、“皮包厂家”专用一些空手套白 狼的手段来融资达到自己的私欲，而不管对方生死，企业之间的经济往来也因 此日益困难。2 0 0 3 年“两会”上相当多的代表和委员痛斥我国市场秩序的三大 “黑洞”，其中一大“黑洞”就是赖帐，这也是f j 前市场运作中的企业信用缺失 最普遍现象。据估计，2 0 0 3 年全国由于“赖帐”造成的三角债已经达到一亿万 元以上。由于经常被“赖帐”，= j _ = 业财务费用大幅度上升，企业成本也比以前高 出许多。一些企业个体经营者明明有能力按期偿还债务，却故意久拖不还，能 赖则赖，能逃则逃，竞相上演“欠债者”翻身当“爷”，“讨债人”笑脸为“孙” 的社会尴尬。 ， 为了准确反映企业的信用情况，各企业都在大力着手建立信用档案。企业 信用档案是“记录、反映或证明企业在经营、销售、财务、完税或纳税、质量 资质、技术、法人行为、商标注册等方面信用状况的具有保存价值的文字、证 书、报表、事物、音像等材料”。信用档案应该包括以下五个方面的内容： 企业基本情况：即企业的所有制性质、名称、规模、固定资产、活动区 域、活动范围、历史概况、产品种类、人员组成和机构设置等； 企业经济情况：即银行的帐户信息和收入来源信息等等，包括资金周转 情况、公司的股票、主要收入来源、其他收入来源、以及年度报表等资料； 傅照玉、李光水、战恺：为企业服务替政府分忧，中国档案，2 0 0 3 年第7 期。 市场经济下的信用档案及其管理和利用 企业信用记载情况：即主要是与信用历史有关的资料，如以前所履行过 的经济行为中所产生的信用、未偿还债务的清单、按时付款的记录、逾期付款 的；i ：l 载、死帐坏帐的记录