5金融机构.ppt

第一节金融机构的产生与分类第二节银行金融机构第三节非银行金融机构,第五章金融机构,第一节金融机构的产生与分类,金融机构金融是现代经济的核心，金融机构是金融活动的主体之一，是金融系统赖以正常运行的组织条件。金融机构作为专门从事货币信用活动的中介组织，是商品交换发展到一定阶段的必然产物。,2,第一节金融机构的产生与分类,一、金融机构的产生1、商品经济和货币发展是金融机构产生的根本原因2、节约交易成本是金融机构产生的直接原因,3,第一节金融机构概述,二、金融机构的分类银行金融机构、非银行金融机构直接金融机构、间接金融机构存款性金融机构、非存款性金融机构,4,第二节银行金融机构,一、中央银行中央银行是一国金融机构体系的核心。对内统制全国货币金融的最高机构，对外则象征着一国的货币主权。,5,第二节银行金融机构,二、商业银行商业银行是金融机构体系的骨干和中坚。其一，商业银行可凭借众多的营业机构与巨大的渗透影响力，广泛吸收巨额的社会资金，以开展贷款和投资业务，其优势和作用是其它任何金融机构所无法比拟的。其二，商业银行可办理转账结算，实现支付结算的非现金周转，并以此为条件发挥创造存款货币的作用。,6,第二节银行金融机构,三、政策性银行政策性银行一般是指由政府设立、不以盈利为目标，而以贯彻国家产业政策或区域发展政策为目标的银行。1、开发性银行2、农业性银行3、进出口银行4、中小企业信贷银行5、住宅信贷银行,7,中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年以前：中央银行与商业银行两个职能于一身；现金中心、信贷中心、结算中心三个中心于一体。“大一统”的银行体制。1984年1月1日开始行使中央银行职能。中国人民银行机构设置为总行、大区分行、中心支行和县市级支行四级管理体制。,大陆银行体系构成,中国人民银行分支机构机构设置中国人民银行根据履行职责需要设立派出机构，设有天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安个大区分行和中国人民银行营业管理部、中国人民银行重庆营业管理部。339个中心支行，1776个县（市）支行。,商业银行,中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。2005年，中国工商银行完成了股份制改造；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。,1954年成立时的名称是中国人民建设银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1996年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月完成股份制改造。2005年10月建行股在香港联合交易所挂牌上市，2007年9月建行股在上海证券交易所挂牌上市。,中国银行于1912年由孙中山先生批准成立1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展做出了巨大贡献。1994年，中国银行成为国有独资商业银行。2004年8月完成股份制改造。2006年6月和7月，中国银行先后在香港证券交易所和上海证券交易所成功挂牌上市。,中国农业银行最初成立于1951年。2009年1月，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司。2010年7月15日和16日正式在上海和香港两地上市。,从1987年起，逐步成立了交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、浦东发展银行、深圳发展银行、招商银行和福建兴业银行多家股份制商业银行。恒丰银行（2003年成立，前身为烟台住房储蓄银行）、渤海银行（2005年12月31日正式挂牌，总部位于天津）、浙商银行（2004年8月18日正式开业，总行设在杭州）为新兴的全国性股份制商业银行。1995年成立了以民营经济为服务对象的中国民生银行和面向海南经济特区的海南发展银行。1998年6月21日,中国人民银行决定关闭海南发展银行。,股份制商业银行,2019/12/8,16,城市商业银行,城市商业银行的前身是20世纪80年代设立的城市信用社。当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。,重庆,农村商业银行,政策性银行,1994年，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行3家政策性银行相继成立。成立政策性银行的初衷是实现政策性业务与商业性业务的分离，以解决国有专业银行身兼二任的问题。2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司成立，拉开了政策性银行改革的序幕。,第三节非银行金融机构,非银行金融机构的界定非银行金融机构指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。银行以外的金融机构统称为非银行金融机构。主要包括保险公司、信托投资公司、信用合作社、证券机构、财务公司、租赁公司、投资基金、养老基金、资产管理公司、消费信贷机构等。,20,第三节非银行金融机构,非银行金融机构与银行金融机构的比较相同点：都以信用方式集聚资金并通过资金投放和运用达到盈利的目的。不同点：,21,第三节非银行金融机构,二、保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。,22,人寿保险公司人寿保险公司的资金主要来源于周期性的保费收入。由于从总体上看，人口死亡率比较稳定，所以人寿保险公司能比较准确地估计未来几年的保险支付金额，因此主要投资于收益较高的长期公司债券和长期抵押贷款等。财产和意外伤害保险公司财产和意外伤害保险公司主要对火灾、盗窃、车祸和自然灾害等各种事件造成的财产损失进行保险。资金来源主要是保费，由于保金支付额不确定，资金主要投资于高信誉级别的政府债券、公司债券、股票和货币市场金融工具等。,第三节非银行金融机构,三、信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产作为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业务。资金来源：自有资金、信托存款和证券发行基金。,24,信托业务,中国国际信托投资公司（ChinaInternationalTrustandInvestmentCorporation）的信托业务有：资金信托、房屋租赁权信托、资产证券化、企业年金信托金杖计划、信托理财银杖私人理财、信托理财机构理财、公益信托、股权信托、投资银行业务、自营业务。,信托关系示意图,第三节非银行金融机构,四、信用合作社信用合作社是一种互助合作性质的金融机构，一般由个人集资联合组成，并办理放款业务。按照地域的不同，信用合作社一般可分为城市信用合作社和农村信用合作社。,28,第三节非银行金融机构,五、证券机构证券机构是从事证券业务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询和评估公司等。,29,第三节非银行金融机构,五、证券机构1、证券交易所为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施和服务的机构。主要职责包括提供证券交易场所和设施，制定业务规则，接受企业上市申请并安排证券上市，组织和监督证券交易等。,30,第三节非银行金融机构,五、证券机构2、证券公司专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。证券公司在金融市场上起着十分重要的作用，它既是证券交易所的重要组成成员，又是有价证券转让和交易的组织者和参与者。业务主要有：有价证券的自营买卖、代理买卖，有价证券的发行、销售等。,32,第三节非银行金融机构,五、证券机构3、证券登记结算公司为保证证券交易中证券所有权转移和资金流动中证券过户以及资金到帐顺利进行而设立的登记和结算机构。,33,第三节非银行金融机构,六、财务公司财务公司即金融公司，指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。资金主要来源：发行债券和向商业银行贷款。资产业务在各国则有较大差异，并不统一。有的经营抵押放款业务，有的吸收大额定期存款进行贷款或投资，有的由产业集团各公司集资而成、并主要为集团内企业提供信贷和金融服务等，规模大的财务公司兼营外汇、联合贷款、证券包销、不动产抵押、财务及投资咨询服务等。,34,财务公司,企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务：（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业,举例大型企业集团财务公司中国电力财务有限公司大亚湾核电财务有限责任公司东方集团财务有限责任公司中汽财务有限责任公司中国石化财务有限责任公司宝钢集团财务有限责任公司东航集团财务有限责任公司航天科工财务有限责任公司航天科技财务有限责任公司华电财务有限公司三江航天集团财务有限责任公司,三峡财务有限责任公司上海浦东发展集团财务有限责任公司上海汽车集团财务有限责任公司中船财务有限公司中国华能财务有限责任公司中国南航集团财务有限公司中国五矿集团财务有限责任公司中海石油财务有限责任公司中粮财务有限责任公司中油财务有限责任公司中远财务有限责任公司,第三节非银行金融机构,七、租赁公司租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构。融资租赁就是当企业需要更新技术设备而又缺乏资金时，由出租人购进或租进所需设备，然后再出租给承租人使用的租赁方式。直接购买租赁回租租赁转租赁杠杆租赁,37,我国的金融租赁公司1981年，东方租赁有限公司工银金融租赁公司（工行独资）国银金融租赁公司（规模最大）建信金融租赁公司（首家合资）,2019/12/8,38,第三节非银行金融机构,八、投资基金投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金受益凭证的份额进行分配的一种金融中介机构。,39,第三节非银行金融机构,九、资产管理公司资产管理公司是一种专门经营银行不良资产的金融机构。1999年3月至10月，我国先后组建了信达、华融、长城、东方四家国有金融资产管理公司。,40,41,第三节非银行金融机构,十、养老基金养老基金是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老基金以社会养老保险基金、企业年金基金、人寿保险基金为主体，其资产与保险公司类似。养老基金的资金来源比较稳定，资金的支付有一定的规律性，所以养老基金可以将多余资金投放于期限较长的资产以获得收益。,42,第三节非银行金融机构,十一、投资银行投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。投资银行的资金来源是发行股票和债券，有些国家的投资银行也接受定期存款，其业务主要有证券承销、证券经纪、证券投资、项目融资、公司理财、资金管理、资产证券化、金融工具创新等，此外还可以为工商企业提供中长期贷款。主要服务于资本市场，这是区别商业银行的标志。,43,截至2012