（工商管理专业论文）国元农业保险股份有限公司发展战略研究.pdf

摘要 近年来，保险市场取得了显著发展，保险主体同益增加、保费规模不断扩 大、市场格局逐步完善，但安徽市场上缺乏一家安徽的本土保险公司，而同时， 农业保险作为现代农业发展的重要组成部分，发展农业保险是大势所趋，在这 种情况下，国元农业保险公司应运而生。国元农业保险公司的成立对安徽这个 农业大省的意义重大。而国元农业保险公司既要主要做农业保险业务，服务好 农业，又大力发展商业险，在激烈的市场竞争中要保持自己的地位并力图发展， 就必须要提出自己的企业发展战略。国元保险曾经制定了“三步走”发展战略。 第一步是用卜3 年时间完成安徽省内经营区域的全覆盖；第二步是用3 5 年时 间在周边省份铺设网点，使公司成为具有一定实力的区域性农、1 2 保险公司；第 三步是面向全国，用5 8 年时间把公司建设成为“资本充足、管理先进、服务 一流、效益良好、品牌卓著”的国内一流的创新型农业保险公州。”1f l 【h 前从 实施效果来看，可能效果并不是很好。由于安徽农业存在着火j 峰频发，损失较 大的特点，而且商业险竞争非常激烈，导致公司在发展i ：还没竹达成既定的f 1 标，离原定发展目标还有很长一段路要走。因此，小文认为时兀农、l k f 宋险公 司进行战略高度的研究分析有重大的现实意义。 本文以战略管理理论和相关分析的模型为理论指导，以令和安徽省、保 险业的发展为背景，以国元农业保险公司为研究对缘，运川蚶分析、“力模 型、s w o t 模型从宏观和行业等角度，对公司的外部爿：境进行分析：从氽j l k 资源、 能力和管理状况等方面，对公司的内部条件进行分析，l p j 确了兀农、l k 保险公 司的竞争优势和劣势，机会和威胁，并提出了以差异化发腱i l 戊略为核心的点乓体 建议。第一章主要介绍论文的主要研究背景、意义、研歹芒内容和研究办法。第 二章主要是对企业战略理论和相关分析模型进行了理论川颂。笫一! 章足埘幽元 农业保险股份有限公司的基本情况进行了介绍，运川s w ( ) t 、蝌等分析模? 秘对 其发展环境和自身资源进行了分析。第四章通过分析，指出j l 彳j 实施差异化发 展战略彳能有效保持在安徽市场上的竞争力。并给 j 了从产品、t w t 牌、内控、 人力等环节实施的相关建议。第五章介绍了论文的 要结论以及分析了论文的 一些局限和不足。 关键词：国元农业保险公司；农业保险；企业战略 a b s t r a c t i nr e c e n ty e a r s ，m ei n s u r a n c em a r k e th a sa 1 1 崩n a r k a b l ed e v e l o p m e n t t h e i n s u r a l l c ec o m p a n i e sh a sm a i n l yg r o w i n g ，p r e i l l i 啪s h a v eb e e ne x p a u l d i n g 乒a d u a l l y t h em 破e ts t r u c t u r eh 2 l sb e e hi m p r o v e d ，b u ti na n l l u ip r o v i n c et h ei i l s 眦a n c em a r k e t l a c ka l ll o c a li n s u r a n c ec o m p a n y w h i l ea tt h es 锄et i m e ，a 鲥c u l t u m li n s u r a n c ei sa 1 1 i m p o r t a l l tp a n o fm o d e ma 鲥c u l t u r e ，t h ed e v e l o p m e n to fa 鲥c u l t l j r a li n s u r a l l c ei s m et r e n d ，i nt h i sc a s e ，g u oy u a na 鲥c u l t u r a li n s u r a n c ec o m p a n yc 锄ei n t ob e i n g e s t a b l i s h e d g u oy | u a na 鲥c u l t u r a li n s u r a l l c ec o m p a l l yh a sa n 莎e a ts i 印i f i c a n c et o a n h u ip r o v i n c ea u sa nm a j o ra 舒c u l t u r a lp r o v i n c e g u oy u 跚a 鲥c u l t l l r a l i n s u r a n c e c o m p a i l yn o to l l l yd ot h em a i na 鲥c u l t u r a li n s u r a n c e b u s i n e s ss e r v i c e si na 鲥c u l t i l r c ， b u ta l s ov i g o i i o u s l yd e v e l o pt h ec o m m e r c i a li n s u r a n c et oa c h i e v et h ed e v e l o p m e n to f c o m p e t i t i o n i nt h em a r k e t ， i ts h o u l dd e v e l o pac l e a rc o 叩o r a t es t r a t e g y o f d “e l o p m e n t t h eg u o l a ni n s u r a n c ec o m p a n yh a v ed e v e l o p e da ”t h r e e s t e p s ” d e v e l o p m e n ts t r a t e g y t h ef i r s ts t e pi st oc o v e r t h em a i na r e ao ft h ea n h u ip r o v i n c e c o m p l e t e l yi n1 3y e a r s ；t h es e c o n ds t e pi s t ol a yo u tb r a n c h e si nt h en e i 曲b o n n g p r o v i n c e si n3 5y e a r s ，t om a k et h ec o m p a n yh a sb e c o m ear e g i o n a la g r i c u l t u r a l i n s u r a n c ec o m p a n yw i t hc e n a i ns t r e n g t h ；t h et h i r ds t e pi s t ob u i l dt h ei n n o v a t i v e c o m p a n yw h i c hh a v ea d e q u a t ec a p i t a l ，a n da d v a n c e dm a n a g e m e n t ，6 r s t c l a s ss e r v i c e ， g o o db e n e f i t sg o o da n do u t s t a n d i n gb r a n d s f r o mt h ea n a l y s i so f t h ee 矗e c t s ，p e r h 印s i ti sn o tv e r yg o o d a n h u ia 铲i c u l t u r ef e a t u r ei st h a ta 鲥c u l t u r a ld i s a s t e r sh a v ea l a r g e rl o s s ，a n dc o m m e r c i a li n s u r a n c em a r k e ti sh i g h l yc o m p e t i t i v e ，t h a tm a y b e l e a d s t ot h ef a c tt h a tg u oy u a ni n s u r a n c ec o m p a n y d i dn o tr e a c ht h ee s t a b l i s h e dg o a l s ， t h e r es t i l lh a v eal o n gw a yt og ot ot h ei n t e n d e dd e v e l o p m e n tg o a l s t h e r e f o r e ，w e b e l i e v et h a tt h er e s e a r c hb a s e do n t h e s t r a t e g i ch e i g h t h a sa伊e a t p r a c t i c a l s i 印i f i c a n c et og u o y u a ni n s u r a n c ec o m p a n y n ist h e s i si sb a s e do nt h es t r a t e g i ct h e o r yo fm a n a g e m e n t a n do nt h e b a c k 铲o u n do ft h ed e v e l o p m e n ti na n h u ip r o v i n c ea n di n s u r a n c ec a r e e r ，u s e dg u o y u a na 舒c u l t u r a li n s u m n c ec o m p a n ya st h er e s e a r c ho b j e c t 1 nt h et h e s i sw e w i l lu s e i i i t h ep e s ta n a l y s i s ，f i v ef o r c e sm o d e l s ，s w o tm o d e lt 0a n a l y s i st h ee x t e m a l e n v i r o n m e n t ，舶mt h ep o i n to fv i e wo f t h em a c r oa i l di n d u s t 阱f r o mm ea s p e c t so f c o 叩o r a t er e s o u r c e s ，c 印a b i l i t i e sa n dm a n a g e m 饥tc o n d i t i o n s ，t h et h e s i sa 1 1 a l y s i st h e c o n d i t i o no ft h ec o m p a n y si n t 锄a le i l v i r o 衄e n t ，m a k et h ec o m p e t i t i v ea d v a n t a g e s ， d is a d v a n t a g e s ，o p p o r t u n i t i e sa n dt h r e a t so fg u oy u a i li 咖m c ec o m p a n y ，a n dm a l ( e a p r o p o s a l o f s p e c i 6 cd e v e l o p m e n t s t r a t e g i e s o fd i f ! f e r e n t i a t i o na n d r e c o m m e n d a t i o n st h ef i r s tc h a p t e ri n t r o d u c e sm em a i nr e s e a r c hb a c k 粤o u n d ， s i g n i f i c a n c e ，r e s e a r c hc o n t e n t s ，a i l dr e s e a r c hm e t h o d s 1 1 1 es e c o n dc h 印t e ri s a t h e o r e t i c a lr e v i e wo ft h et h e o d ，o fc o r l 矽r a t es t r a t e g ya n da n a l y s i sm o d e l s t h et h i r d c h a p t e ri n t r o d u c e dt h eb a s i cs i t u a t i o no f t h es t a t e sa 鲥c u l t l l r a li i l s u 啪c ec o m p a n 弘 u s i n gs w o t ，p e s ta n a l y s i sm o d e lt oa n a l y s tt h e i rd e v e l o p m e n te i l v i r 0 啪e n ta n d t h e i ro w nr e s o u r c e s t h ef o r t hc h a p t e ri sp o i n to u tt h a tt h ec o m p a n ym u s tu s et h e d if r e r e n t i a t i o ns t r a t e g yi no r d e rt oe f f e c t i v e l ym a i n t a i nm ec o m p e t i t i v e n e s si nt h e m a r k e to fa n h u ip r o v i n c ea n d酉v e st h ei m p l e m e n t a t i o no fr e c o m m e n d a t i o n s c o n t a i n st h ep r o d u c t ，b r a n d ，i n t e m a lc o n t r o l ，h u m a nr e s o u r c e s t h ef i 劬c h a p t e r d e s c r i b e st h em a i nc o n c l u s i o n sa n dg i v e sa n a l y s i so ft h et h e s i sl i m i t a t i o n sa n d s h o n c o m i n g s k e yw o r d s ：g u oy u a na 鲥c u l t u r a li n s u r a n c ec o m p a n y ；a 鲥c u l t u r a li n s u r a n c e ； c o r p o r a t es t r a t e g y i v 耋 第一章绪论 第一章绪论 一、研究背景和研究意义 ( 一) 研究背景 保险业是金融体系的重要组成部分，而金融又是现代经济的核心，在我国 经济结构调整转型时期，属于重点发展的行业，而中国的保险市场规模不断扩 大，市场主体不断增多，竞争同臻激烈。但市场上由于产品同质化现象较重， 服务缺乏差异性，使得各家保险公司在互相竞争中缺乏核心竞争力，可持续发 展能力较为薄弱。在安徽这个经济并不发达、保险行业还有待发展的省份，无 论是哪家保险公司，要想在激烈的市场竞争中守好自己的“蛋糕”，并保持自身 的核心竞争力，就必须首先要确立自己的发展战略。 政策性农业保险是指中央或地方在财政上给予保费补贴的农业保险业务， 包括中央政策性农业保险和地方性政策t e 农h k 保险，从承保标的上看，主要分 为种植业保险、养殖业保险以及特色农、l k f 果险等。我困是农j i k _ 人囤，尤其是安 徽省是农业大省，自然灾害多发，灾窖；利- 类多，发牛频牢t 西，经济损失大，不 少地方农民往往是“连年丰收、一欠0 空、多年致富、火变穷。”农业的稳定 健康发展，不仅事关农业本身，还关系到农村硐：会的稳定。近年米，山于自 然灾害频发，加上农业生产以个体分敞经衍为1 i 的情况，随符农业结构的调整， 农业经营风险也在不断提高，冈此建立政策陀农j i k 保险足政府支持农业发展的 重大举措，是解决“三农”问题的承要r 段。 。 国元农业保险股份有限公司足经l l lhf 求险 f 督管理委员会批准成。泣的第 一家总部设在安徽的财产保险公司。用兀农、i k f 宋险股份_ 邓艮公州以服务“三农” 为重点，实行农业保险业务和财产保险、i k 务j = 存发展的模式。国兀农业保险公 司的成立和发展对安徽省规避化解农j 彬卜j _ 风险，提玎农业防灾抗灾能力具有 重要的现实意义。在安徽省全面启动政策陆农业保险试点后，公司取得了明显 进展，试点范围由2 0 0 8 年的1 4 个市、6 ：j 个县，迅速扩大到h 前的全省所有市 县，做到了主要农业品种基本覆盖。每年符级财政f i j 公i 司拨付财政保费补贴资 金1 2 亿元，为全省2 6 8 0 万个农户提供了3 4 以亿元的风险保障。因此，国元农 国元农业保险股份有限公司发展战略研究 业保险股份有限公司的设立和发展，不仅具有良好的经济效益，还有着更重要 的政治意义。但是，随着公司的快速发展，也出现了一些问题和弊端，如保险 品种少、保障水平不够、定损理赔困难等，不仅制约着公司的快速发展，也影 响了安徽省政策性农业保险试点工作的健康运行。而国元保险公司一直也在积 极探索解决问题的方法，不仅强调在细节上解决每个问题，更提出要在宏观的 高度牢牢把握农业保险工作的全局，因此，对国元农业保险股份公司从企业发 展战略的高度进行研究势在必行。 ( 二) 研究意义 本文立足于公司的宗旨：立足安徽，服务新农村建设，本着理论来源于实 践，并指导实践的思想，从公司现状、安徽省市场实际出发，运用五力模型、 p e s t 、s w o t 等分析手段，力争将国元农业保险公司的发展战略从理论高度加以 分析，从实践角度加以完善和体现，不仅可以不断提高国元农业保险公司的发 展动力，还可以推动公司丌展战略分析、公司治理等措施，从而规范和推动公 司的发展。 本沦文的研究日的是： 一足| i 前农、i k 保险发腱处于起步阶段，而如何发展农业保险，建立有效的 农_ k 保险l ；州体系，这地【l 前学术界很多学者仍在研究和探索的课题。尤其是 在安徽省内，| i 前立足于安徽省情的农业保险棚天研究尚为空白，对于国元这 样家、i k 农、i k 保险公州f 内一饯略研究也是一个伞新的领域，而本文进行相关的 研究，可以仃效的填补这项空白，从而能够从理论的高度来深入分析研究安徽 的农j i k 保险j i ：作和n 元农j i k 保险公司的发展出路。 二足通过对公州经营外部环境、内部环境和资源以及面临的优势、弱势、 机会、威胁等办i f 【i 分析h 元农业保险公司发腱的战略体系，从战略的高度提出 具体的建议和措施，从而提高困元农业保险公司的竞争能力，也使得本文的研 究j 仃了脱实意义。 二、研究内容和方法及创新点 ( 一) 研究内容 本文把战略管理的理沦和栩关分析工具作为文章的理论基础，以安徽省的 国元农业保险股份有限公司为研究对象，结合安徽省的经济发展和保险行业背 2 第一章绪论 景，运用p e s t 分析、五力模型、s w o t 模型等方法分析了国元农业保险股份有 限公司的发展环境，设计了国元农业保险股份有限公司具体的发展战略和相关 建议。本文研究的主要内容包括： 第一章绪论。包括研究背景和研究意义、文献综述、研究思路和研究方法。 第二章企业战略理论概述和分析。主要包括战略管理理论的内涵、层次、 类型、流程，介绍了p e s t 分析、五力模型、s w o t 模型等理论。 第三章国元农业保险公司发展环境和目标分析。主要包括国元农业保险 公司基本情况、发展环境分析、内部资源分析、优劣势分析( s w o t 分析) 等方面 的内容。 第四章国元农业保险股份有限公司发展战略设计及建议。主要提出未来发 展战略规划以及差异化、集中化竞争战略和其他相关创新型战略等内容，最后 需要以执行力加以保障实施。第五章介绍了论文的主要结论以及分析了论文的 一些局限和不足。 ( 二) 研究方法 一是定性和定量相结合分析的方法。本论文拟采用理论和实践结合的方法， 运j j 定性分析法对保险和农业保险公司战略等方面进行阐述，同时使用分析数 壬【! _ ：和i 劐表进行分析。 二是案例分析法。对国元农业保险公司的经营情况和发展战略进行分析。 作者为圈元农业保险股份有限公司员工，从公司筹备之初到公司现在的发展， 一直工作于此，因而可以通过在国元农业保险公司相关部门调取相关资料和在 保j 湓局、保险行j i k 协会等单位收集原始素材和数据，同时参阅大量文献资料， 并加以研究和分析，从而完成论文的写作。 ( 三) 可能的创新点 一是由于农业保险公司的性质较为特殊，针对目前对农业保险公司发展模 式和战略选择研究较少的现状，本文运用企业战略等相关理论，探索性的以安 徽 西元农业保险股份有限公司为案例，就如何做好公司的战略选择，进而提升 公司的核心竞争力进行了研究。 二是本研究从企业战略的角度来研究国元农业保险股份有限公司的发展道 路，对公司发展战略深入思考并提出建议。 国元农业保险股份有限公司发展战略研究 第二章企业战略理论回顾 一、企业战略理论简述 ( 一) 战略理论和模型回顾 企业战略是指企业根据环境的变化，运用本身的资源和实力选择合适的经 营领域和经营产品，形成自己的核心竞争力，并通过差异化在竞争中取胜。企 业的战略管理就是根据自身经营情况及外部环境的形势变化，企业自主地制定、 选择和实施符合企业发展需要的战略，并对战略实施过程中出现的问题和结果 进行反馈和评估，从而不断调整已有战略和制定新的发展战略的一个动态的演 进过程。 随着当今世界经济的一体化和全球化进程的加快和国际竞争的愈加激烈， 从而对企业战略提出了越来越高的要求，研究和实施企业战略也具有了越来越 现实的意义。 企业战略是企业制定和实施的各种战略的总称，其内涵较为丰富。不仅包 括竞争战略、发展战略，也包含了营销战略、品牌战略、人爿丌发战略、技术 领先战略等多种战略。从时间上看，企业战略是针对不同时代的特点不断推出 新的战略的。企业战略虽然有很多类型，但本质上他们的出发点和落脚点是相 同的，都是针对企业最现实、最长期、最根本的问题而提出的谋略。 企业总体战略主要有成长型战略、稳定型战略、收缩型战略等类型，而企 业竞争战略主要有成本领先战略、差异化战略和集中化战略等类型。企业成长 型战略还包括一体化战略、多元化战略、密集型成长战略。 一个科学、严谨、规范、合理的战略管理流程可大体分解为三个阶段： 战 略研究和分析阶段、战略制定和选择阶段、战略实施及控制阶段。“”。 战略分析阶段是对企业的战略环境进行分析、评价，并预测这些环境未来 发展的趋势，以及这些趋势可能对企业造成的影响及影响方向。它主要包括的 内容为一是确定企业的使命和目标。二是对外部环境进行分析。三是对内部条 件进行分析。 战略选择及评价阶段所要解决的问题是“企业向何处发展”。战略选择及 4 薹 第二章企业战略理论陋f 顾 评价就是一个战略决策的过程，是探索、制定以及选择战略的过程。 对于战略实施和控制，企业必须采取具体细化的措施加以执行，才有可能 实现企业战略的既定目标。一般来说首先要通过制定生产、研发、营销、财务 等职能策略，并对实施措施、项目以及时间、进度进行规划和安排。其次要组 建和改造企业自身的部门机构和组织，以使经过改造后的机构能为企业实施战 略提供组织上的助力，从而为企业战略实施营造良好的内部组织氛围。再次就 是合理选人和用人，必须保证有合格的企业高管来落实和执行选择的战略方案。 在实施过程中，企业必须以积极主动地的态度对待和评估战略实施的实际效果。 如果战略执行的实际效果和目标之间有显著偏差，就必须采取措施进行纠正m 1 ( 二) p e s t 分析 p e s t 分析法是战略外部环境分析的基本分析方法之一，p 指的是政治 ( p o l i t i c a ls y s t e m ) ，e 指的是经济( e c o n o m i c ) ，s 指的是社会( s o c i a l ) ，t 指的是技 术( t e c h n o l o 舀c a l ) 。通过对政治环境、经济环境、社会环境和技术因素角度这四 个维度进行各个方面相关因素的研究分析，才能从宏观，f ：把握总体环境，爿能 从客观上探讨和分析这些因素造成的影响，从而埘企q k - 浅珊掩| i 标平l ir 饯略制定起 到指导作用。 ( 三) 五力模型 五力模型由波特教授提出，他认为在行j j k ! l ! 会存行：决定竞争规模和程度 的五种力量，这五种力量包括：潜在竞争者的威胁，竹代， ：1 “门成胁，峡厅议 价能力，卖方议价能力，以及业内竞争者强度。这f i 种力：走综合起水后主要用 于分析企业所在行业竞争环境。 ( 四) s w o t 模型 s w o t 分析法是2 0 世纪8 0 年代初美固j 兀金【ij 人学的l 川! 兜教授提j | j 的+ 种 企业内部分析方法，“剜即根据企业自身的既定内红条什进行分析，找f b 食业的 优势、劣势及核心竞争力之所在，凶此在分析竞争对、：| j | j 定食、l k 战略等方面 被广泛运用。其中，s 代表s t r e n g t h ( 优势) ，w 代表w e a k n o s s ( 弱势) ，0 代表 o p p o r t u n i t y ( 机会) ，t 代表t h r e a t ( 威胁) ，其中，s ，w 是内部l 因素，0 ，t 是 外部因素。s w o t 分析的核心思想是通过对企业外部环境内部条件的分析，明 确企业可利用的机会和可能面临的风险，并将这些机会和风险与企、i k 的优辨和 国j e 农业保险股份有限公司发展战略研究 缺点结合起来，形成企业成本控制的不同战略措施。 s w 0 t 不仅可以为内部和外部竞争环境的分析提供方法论，而且可以为企业 提供四种可供选择的战略；s 0 战略，利用企业内部长处去抓住外部的机会；w o 战略，利用外部机会改进内部弱点；s t 战略，利用企业的长处遥免或减轻外在 威胁的打击：w t 战略，克服内部弱点和避免外部威胁。嘲 二、文献综述 伊戈尔安索夫于1 9 6 5 年出版的公司战略一书的面世，开创了战略 规划的先河安索夫在1 9 7 6 年的战略规划到战略管理书提出了战略管理就 是“为保证企业生存和发展，企业高层通过对企业自身条件和外部坏境的分析 研究，对企业的生产经营活动进行的根本性、长期性和前瞻性的规划和管理。 0 7 】 美国哈佛大学教授迈克尔波特予1 9 8 5 年出版了其后来引起世界广泛影 响的专著竞争优势，在竞争优势巾，波特教授提出了提出战略定位的观 点并认为，夺取竞争优势足企业制定和实施t 饯略的核心所在，“州而要获取竞争 优势，其主要凼素0 i 外乎两个，片先婴提高企业所处行业整体的获利能力，也 就是行业的吸引和凝聚力：一：足提升食业4 ：行业内的相对竞争地位。他提出“战 略是企业通过不断发眨r i 身l n 川 现的。蝗关键点和企业为达到这些目标而不断 探索的手段和途径的结合”。1 ”为了使食业在激烈的市场竞争中获得相对强势 的地位，波特教授分析了氽、i k 所m “内竞争环境，提出了五种竞争力模型。在 此基础上，提出了氽、i p 的j 本竞争战略，这包括成本领先战略、差异化战略、 及目标聚焦战略。随荇个、i k 。1 戈略h 益受到学术界和氽业的关注，也发展出了很 多的相关分析j l 具和模型，f i 前在现实应朋巾使用的比较广泛的分析模型主要 有_ 五力模型，雕盯分析模璎，s w ( ) t 分析模型等。 阿瑟a 汤普森4 ：j 并作一饯略管理中认为企业管理的核心与灵魂所在 是制定、实施和执行战略锊理的f t 务。没有战略的组织就像一艘没有舵的船， 不仅不能乘风破浪，反而三l 能原地打转、停滞不前。因此他提出确定公司方向 要先后走好确立战略愿景、确立日标、战略确定三步道路。 迈克尔希特在- 戈略管理竞争与全球化一书中提出：战略就是设计 用来丌发核心竞争力、捩取竞争优势的一。系列综合的、协调的约定与行动。战 6 第二章企业战略理论同顾 略管理过程就是一家公司想要获取战略竞争力和超额利润而采用的一整套约 定、决策和行动。当选择了一种战略，公司就在不同的竞争方式中做出了选择。 1 1 b a m b e r g e r 和w r o n a ( 1 9 9 4 ) 认为，在中小企业特别是中小保险公司的竞争 优势里，质量、创新、技术水平、服务水平、和营销手段等优势可以作为差异 化竞争优势，而不确定的环境必然会影响差异化的战略选择，同时，环境还会 和差异化战略之间表现出线性相关的关系。在环境的不确定性的影响下，中小 保险公司更现实的选择就是要选择实施差异化的营销战略和创新战略。n 羽 h e n p e c k 和h o g a n ( 2 0 0 8 ) 通过实例研究表明，保险公司必须要实现一定的规 模经济，才能拥有和其他保险公司平等竞争的能力，或者监管部门应给予的市 场准入限制等。如果保险公司尚不拥有规模经济，那么就算在市场进入上由监 管部门给予其市场准入的限制，保险公司也不一定能拥有自己的市场竞争力。 i ：1 f j 前国内保险理论研究并不在少数，但主要研究区域集中在保险的实务操 作和f 宋险公训经营状况、风险管理和资本运营等方面，特别是政策性农业保险 的研究，山于农业保险起步较晚，相关理论和研究依旧不足，使得农业保险几 乎址个全新的课题。现在则埘国内学术界的专家和学者对保险行业的研究， 特刖n i 政策性保险和农j l k 保险的发展和竞争战略的理论观点进行分析。 何东f f f 、i j j 洲0 ( 2 0 0 3 ) 认为我困国有保险公司之所以面临非常突出的困难 和问题，既有机制制约、机构臃肿、行政色彩等历史和外部环境问题。也有人 j 缺乏、管理粗放、技术落后等现实性问题。因此，保险公司要提升自己的核 心竞争力，就必须改革体制、精兵简政、培养人才、集约管理、诚信服务，这 样4 能走：上 “区域性的公司必然走向灭亡”的困境。叫 安琦、徐进( 2 0 0 4 ) 提出，在保险市场面临空前激烈的局面中，存在大型保 险公i d 寡头垄断局面。中小保险公司应当也必须明确差异化发展战略。他们提 出从叫个方而来实施：保险产品和服务差异化创新、人力资源和专业技术的差 异化、承保能力差异化和经营体制的差异化。在实施差异化战略的时期，保险 公司要努力追求高层次的差异化发展，以便强化自身的竞争优势，而不是一味 拘泥二j 二和其他保险公司进行低层次差异化竞争。n 剐 7 国冗农业保险股份有限公i 司发展战略研究 朱俊生、庹国柱( 2 0 1 1 ) 指出专业型农业保险公司是我国的创造。对这些 公司来说，既是商业性保险公司也必须主要做农业保险业务，所面临的制度和 政策环境比较严峻。n 刚他们认为( 2 0 0 5 ) ，应当适当放宽专业农业保险公司的经 营范围和界限。专业经营模式的公司，理论上可以集中公司的资源，形成专业 化优势和核心竞争力，降低公司成本，从而实现规模经济效应。n 7 1 吕寒冰、曹冀彬、李鹏( 2 0 1 0 ) 认为当前中小保险公司存在的主要问题是 市场战略定位不清晰、管理体制不健全、缺乏优良的企业文化，从而制约了保 险公司的发展，因此一方面要完善保险监管制度、另一方面要推行专业化经营 和改进管理模式，多管齐下，势在必行。n 观 颜黎明( 2 0 0 9 ) 认为目前虽然近年来保险行业取得了业务的快速发展，保 费收入和资金运用收益连创新高，但也面临巨大的问题：保险市场尚不完善、 险种单一、产品同质化严重、管理不够规范，这导致了保险发展陷入了只重保 费和规模，轻管理、质量和效益的怪圈。只有建立和完善多主体的保险市场体 系，培育和营造良好的市场氛围才是根本出路。n 哪 吉宏伟( 2 0 l1 ) 指出我国农业保险在发展过程中面临的现实困境是区域发 展不平衡。农民收入水平较低，保险市场还处于培育和成长期，出现市场失灵 的可能性也很大。而中部地区一直承担国家粮食安全的责任，而农业保险制度 作为有效的农业风险防范机制还相对发展滞后，很可能会影响农业乃至整个国 民经济的发展。因此就必须要合理划分农业保险区域和协调好农业保险市场， 特别是发挥保险公司和政府部门的作用，共同来做好农业保险这块市场。比们 目前关于国有和大型保险公司的发展战略的研究已比较完善，但是对区域 性、中小型保险公司特别是政策性农业保险公司的战略研究还是相当匮乏。而 国外学术界对于保险公司发展战略的研究通常是建立在般性的战略管理理论 框架的基础上，以国外大型保险公司的发展为标杆，以此来探讨中小保险公司 发展的战略。国外学术界进行的发展战略研究其理论和研究成果固然是可以值 得借鉴的。但是这些理论和成果是建立在在本国发达、完善的保险市场的坏境 下的，故其研究结果并不能完全作为普遍意义上地对我国和安徽省的保险业发 展的指导。比所以本文拟通过对安徽省的国元农业保险公司的环境、现状以及 出现的问题展丌深入分析，从而分析和探讨国元农业保险公司的发展战略。 第三章国元农业保险股份有限公司发展环境分析 第三章国元农业保险股份有限公司 发展环境分析 一、国元农业保险股份有限公司1 基本情况 ( 一) 国元保险简介。经中国保险监督管理委员会批准成立的第一家总部 设在安徽的财产保险公司。公司由安徽省金融资产规模最大的国有大型会融控 股企业安徽国元控股( 集团) 有限责任公司等1 2 家国有企业共同发起设立。注 册资本3 0 5 亿元人民币。注册地合肥。自2 0 1 0 年2 月2 6r 公司实行增资扩股 之后，公司股东数由最初的1 2 家增至2 3 家，注册资本金由3 0 5 亿元增加至 8 9 亿元人民币，在全国农业保险公司中位居第一。 ( 二) 公司经营范围。国元保险以服务“三农”为重点，实行农业保险业 务和财产保险业务并存发展的模式。经营范围不仅包括“种植业保险”、“养殖 业保险”、“农房保险”、“农民工意外伤害保险”、“森林火灾保险”等农业保险 业务，还包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短j l l j 健康保险 和意外伤害保险，以及上述保险业务的再保险等保险业务。 ( 三) 公司产品。分为农险产品和商业险产品两种。 农险产品：目前已开发出水稻、油菜、小麦种植等1 0 种龠财政f 乐赞补贴 的种植保险产品、奶牛养殖、能繁母猪养殖等养殖保险产- ，以及啦德小；! i i 信 贷、林木火灾保险为代表的特色农业保险和新型保险产品。川时，根州安徽当 地农村市场的需要，公司还丌发出农民全家福、乡村干部综合保险、农l 屯人身 意外险、短期健康险等涉农保险产品2 5 个，其中丰险产晶1 7 个，附：l j i i 险产品 8 个。 商业险产品：根据公司发展目标，公司还经营商j i k 险，包括r ，f i 辆保险、财 产保险、责任保险等常规险种。至2 0 1 1 年为止，公司经营的所有商q k 保险产晶 中，保费收入居前5 位的险种是车险、企业财产保险、意外伤害保险、短期健 康保险和责任保险，这五大类商业险种保费收入占公司当年商业保贤收入的 9 7 0 4 。 以下简称国兀保险。 9 每 国元农业保险股份有限公；d 发腱战略研究 2 0 1 1 年国元保险主要险种保费收入表单位：万元 准备金负债余承保利 险种名称保险金额保费收入赔付金额 额润 机动车保险 1 2 9 0 4 5 81 3 3 8 l2 6 7 7 1 1 7 1 92 6 0 4 企业财产险 8 8 1 4 5 29 3 21 2 55 2 71 4 1 意外伤害险 1 2 6 1 2 2 09 0 21 8 76 0 51 2 l 短期健康险 4 6 9 5 4 9 7 86 9 07 9 41 3 75 7 0 责任保险1 4 4 5 6 1 15 0 1 7 7 3 7 81 2 9 ( 四) 农险保费补贴筹集和管理方式 根据安徽省人民政府关于丌展政策性农业保险试点工作的实施意见安 徽省人民政府办公厅转发省财政厅等部门关于进一步做好政策性农业保险工作 意见的通知文件精神，国元保险有水稻、玉米、棉花、大豆、小麦、油菜、能 繁母猪、奶牛进入政策性农业保险试点，享受财政保费补贴，具体形式主要包 括以下两个方面： 1 保费补贴筹集。县( 含县级 i 、县改区) 政策性农业保险保费补贴比例 为：种植业保险保费中央财政补贴侧矫、省财政补贴： 0 、县财政补贴l o 、种 植场( 户) 承担2 0 ；能繁僻猪保险f 朵赞l | i 央财政补贴5 0 、省财政补贴2 5 、 县财政补贴5 、养殖场( ，、，) 承担12 ( ) ；奶牛保险保赞巾央财政补贴： 0 、省 财政补贴2 5 、县财政补贴5 、养箩 场( ，_ ) 承手l ! 1 0 。省辖i l ，政策性农业保 险保费补贴比例为：种植业保险保赞，l 火财政补贴1 0 、省财政补贝占2 0 、市及 市辖区财政补贴2 0 、种植场( ，、) 承乖l2 ( ) ；能繁啡猪保险保赞中央财政补贴 5 0 、省财政补贴2 l 、市及i ij 辖则+ 政补贴9 、养炳场( 户) 承担2 0 ；奶牛 保险保费中央财政补贴： o 、省财政补蚍2 1 、市及市辖区财政补贴9 、养殖 场( 户) 承担4 0 。口鼻 2 保费补贴管理。财政部i j 建立政策一陀农业保险保赞补则i 预决算制度，将 保费补贴资会纳入图片集中支付锊理。按时编制保费补贴年度计划，将本级应 承担的保费补贴列入同级财政预算；按j 嫩预算执行进度，及时核拨应匹配的保 费补贴资会；在年终清算的基础上，编制保贤补妣资会决算；加强保费补贴资 金管理，确保资金专款专用，提高资金使用效益。 l o 第三章国元农业保险股份有限公司发展环境分析 二、国元农业保险股份有限公司发展环境分析 企业环境是指一些相互依存、相互制约、不断发展变化的各种因素组成的 一个系统，是影响企业管理决策和生产经营活动的现实各因素的集合。从企业 环境系统的构成来看，它大体上包括三个子系统，即战略环境子系统，包括政 治环境、经济环境、政策法律环境、社会文化环境、技术环境等；竞争坏境子 系统，如顾客、竞争对手、公众压力集团和市场结构等；企业内部环境子系统， 如企业的组织架构、人力资源、财务资源、治理环境等。只有在充分了解企 业环境的基础上，才能制定出具体的符合国元保险发展方向的战略。下面我们 对国元保险的发展环境进行分析。 ( 一) 战略环境( p e s t ) 分析 ( 1 ) 政治法律环境 我国处在政局稳定、社会安定时期，百姓安居乐业，这为经济的发展提供 了强力的保障。此外，在科学发展观以及和谐社会的战略方针的指导下，政府 着力发腱会融服务业等第三产业，为国元保险的发展提供了良好的环境。但是， f 宋险j i kr i 身仃存的一些问题也可能成为公司发展的隐患。 第、保险需求f i 断加大。保险作为金融业“三驾马车”中的重要一环， 是f fi 前个球重篮的金融；b 0 皮之一，它发挥着组织社会闲散资会，保障经济稳定 和i i 产发腱的“稳定器”和“减震器”的作用。目前我国正处在经济结构深入 调整、祉会体制深刻转型的火键时期，社会主义市场经济体制j 下在逐步确立， 礼会保障体制l i i 在逐步健全完善，企业改革正在深入丌展，很多企业都充分认 识到了保险足防范各种风险、保证企业健康发展的有效途径，从而对保险的需 求越来越火。而随肴社会j ：个人保险意识的逐步觉醒，个人充分意识到保险对 个人的硷f 采障的作川，从而产生了对保险的更多需求。 f i 从2 0 0 8 年安徽省实施农业保险试点以来，公司在宣传和推广工作下足了 功犬，而农l 屯对投保农h k 保险也表现出了强烈的投保意愿。国元保险于2 0 0 9 年 lo 月向合肥3 个县13 个乡7 0 个村的农户发放了l2 0 0 份，随机调查问卷。实 际收蛔】0 5 0 份，有效率8 7 5 ，调查出的主要情况是：一是有8 3 3 的农户认 为需要保险。在调查。 - 有8 7 5 户农户认为保险在农村f 1 常生产活动中可以发挥 作用，仪有占比1 6 9 的1 7 8 户农户可以不需要保险。二是有占比6 8 8 的农户 国元农业保险股份自限公司发展战略研究 认为花钱买保险值得。只有占比仅3 1 3 的3 2 9 户农户认为为之购买保险并不 划算。三是有大多数农户自己曾经购买或者为他人购买过保险。有占6 4 6 的 6 7 9 户农户曾经购买过保险，而只有3 7 3 户农户从来没有购买过保险产品，这 些都充分说明了农村的农民开始对保险和风险管理丌始有了新的认识，农业保 险在广阔的农村将会大有市场。乜引近年来，由于国家在政策层面的高度重视， 使得国家特别是省级财政不断加大对农村的投入，不仅在农村免税减费，还主 动承担了农民的大部分保费负担，从而强烈的带动了农民的投保积极性，使得 广大地区的农民可以从财政补贴保费的政策中受益。 第二、安徽省法律政策积极扶植。安徽省于2 0 1 2 年发布了国民经济和社 会发展“十二五”规划纲要以及金融业、服务业、农业、林业、民生工程、 安全生产、防震减灾、应急管理等十多个行业和领域的“十二五 规划，提出 支持鼓励保险业发展的二十多项政策。包括充分发挥保险功能，鼓励设立保险 机构，支持保险资金运用，推进保险服务标准化和诚信体系建设等内容。 对于农业保险来说，国家的政策支持力度越来越大。中央连续8 年的一号 文件提出要求，要扩大农业保险险种和覆盖面。保监会主席项俊波在2 0 1 2 年全 国保险监管工作会议上提出要从立法层面建立统一的