（国际贸易学专业论文）我国保险服务贸易的国际竞争力研究.pdf

江苏大学硕士学位论文 摘要 2 0 世纪9 0 年代以来，随着世界经济结构的调整和世界经济一体 化进程的加快及第三产业的快速发展，服务贸易得到迅速发展，发展 速度呈超过国际货物贸易趋势，服务贸易日益成为国际贸易的重要组 成部分。然而，由于我国服务业发展的起点低、起步晚、基数小，整 体竞争力仍相对落后。进一步分析我国服务贸易出口结构可知，我国 服务贸易出口优势部门仍集中在旅游、运输等传统领域，而金融、保 险、计算机服务等现代服务业的国际竞争力还很低。 作为现代服务业中的一员，保险服务贸易在我国的发展还很不成 熟，近年来金融保险类服务贸易持续逆差趋势明显，且规模居高不下， 已逐渐成为服务贸易中的“软肋”所在。保险业在我国起步较晚，尤 其在我国加入世界贸易组织之后，要降低市场准入壁垒，逐步开放保 险市场，允许外资进入我国保险市场，实行国民待遇，这些势必会给 我国保险服务业发展带来机遇与前所未有的竞争压力。因此，认真分 析和评估我国保险服务贸易国际竞争力，不仅可为政府采取合理的经 济政策提供客观依据，促使保险服务业向更高层次发展，同时也有助 于指导保险服务贸易的发展，提升保险服务竞争力，从而减小保险服 务贸易逆差，提高我国经济的整体竞争力。 目前国内针对保险服务贸易的国际竞争力的研究还不是很普遍。 本文选取保险服务贸易竞争力作为研究对象，首先介绍相关理论基 础，包括概念的解释及研究方法的引入；然后在对外开放的大背景下 江苏大学硕士学位论文 分析我国保险服务贸易的发展状况；接着进入文章核心部分的研究。 首先结合具体数据建立竞争力综合指标体系评价我国保险服务贸易 竞争力现状，得出我国保险服务贸易竞争力相对较弱的结论；接着结 合波特的“钻石模型”来具体分析影响保险服务贸易竞争力的因素。 由于保险服务的特殊性，结合数据的可获得性，本文将分别从定量及 定性两个方面研究各要素对我国保险服务贸易竞争力的影响机制。通 过对竞争力各影响因素的具体分析，本文最终得出提升我国保险服务 贸易竞争力的启示与策略。 关键词：保险服务贸易；国际竞争力；评价指标；钻石理论 i i 江苏大学硕士学位论文 a b s t r a c t w i t ht h er e s t r u c t u r i n go ft h ew o r l de c o n o m ya n dw o r l de c o n o m i ci n t e g r a t i o n p r o c e s sa n di n c r e a s i n gd e v e l o p m e n to ft h et e r t i a r yi n d u s t r ys i n c e19 9 0 s ，t h es e r v i c e t r a d eh a sd e v e l o p e dr a p i d l y , w i t l lat r e n do fg r o w t hr a t ew h i c hw i l le x c e e dt h e i n t e r n a t i o n a lg o o d st r a d e c o n s e q u e n t l y , t h es e r v i c et r a d eh a si n c r e a s i n g l yb e c o m ea l l i m p o r t a n tp a r to ft h ei n t e m m i o n a lt r a d e h o w e v e r , d u et oo u rl o ws t a r t i n gp o i i l tf o r t h ed e v e l o p m e n to ft h es e r v i c ei n d u s t r y , l a t es t a r t ，t h es m a l lb a s e ，t h eo v e r a l l c o m p e t i t i v e n e s si s s t i l l r e l a t i v e l yb a c k w a r d f r o mt h e f u r t h e ra n a l y s i so fc h i n a s s e r v i c et r a d ee x p o r ts t r u c t u r e ，w ec a l ls e et h a tc h i n a ss e r v i c et r a d ee x p o r ts e c t o ri s s t i l lf o c u s e do nt h ea d v a n t a g e so ft o u r i s m ，t r a n s p o r t a t i o n , a n do t h e rt r a d i t i o n a la r e a s ， w h i l ef i n a n c e ，i n s u r a n c e ，c o m p u t e rs e r v i c e sa n do t h e rm o d e ms e r v i c ei n d u s t r y s i n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s si ss t i l lv e r yl o w a sam o d e r ns e r v i c ei n d u s t r y , t h ei n s u r a n c es e r v i c et r a d ei ss t i l li m m a t u r e i n r e c e n ty e a r s ，at r e n do fd e f i c i ti nf i n a n c i a la n di n s u r a n c es e r v i c e st r a d ec o n t i n u e d s i g n i f i c a n t l y , a n dt h eh i g h - s c a l ed e f i d th a sb e c o m et h e a c h i l l e sh e e l ”o fs e r v i c e t r a d e t h ei n s u r a n c ei n d u s t r yi nc h i n as t a r t e dr e l a t i v e l yl a t e ，e s p e c i a l l yi nc o n d i t i o no f c h i n a sa c c e s s i o nt ot h ew o r l dt r a d eo r g a n i z a t i o nt or e d u c eb a r r i e r st om a r k e ta c c e s s ， a n dg r a d u a l l yo p e ni n s u r a n c em a r k e tt oa l l o wf o r e i 弘c a p i t a lt oe n t e rc h i n a s i n s u r a n c em a r k e t ，a sw e l la sn a t i o n a lt r e a t m e n t ，a l lo ft h e s ea l eb o u n dt og i v ec h i n a s i n s u r a n c ew i 廿1u n p r e c e d e n t e do p p o r t u n i t i e st o c o m p e t i t i v ep r e s s u r e s a sar e s u l t ， c a r e f u la n a l y s i sa n da s s e s s m e n to ft h e i n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a s i n s u r a n c es e r v i c et r a d ew i l ln o to n l yp r o v i d et h eg o v e r n m e n tw i t ha no b j e c t i v eb a s i s t oa d o p ts e n s i b l ee c o n o m i cp o l i c i e st op r o m o t et h ei n s u r a n c es e r v i c e si n d u s t r yt oa h i g h e rl e v e l ，b u ta l s oh e l pt og u i d et h ed e v e l o p m e n to ft h ei n s u r a n c es e r v i c et r a d e ， r a i s ei n s u r a n c es e r v i c ec o m p e t i t i v e n e s s ，t h e r e b yr e d u c et h et r a d ed e f i c i ti ni n s u r a n c e s e r v i c ea n di m p r o v et h eo v e r a l lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a se c o n o m y a t p r e s e n t ，d o m e s t i cr e s e a r c h r e l a t e dt o i n t e r n a t i o n a l c o m p e t i t i v e n e s s o f i n s u r a n c es e r v i c ei sn o tv e r yc o m m o n t h i sp a p e rs e l e c t st h ec o m p e t i t i v e n e s so f i n s u r a n c es e r v i c et r a d ef o rt h e s t u d y , f i r s to fa l li n t r o d u c et h eb a s i so fr e l e v a n t i 江苏大学硕士学位论文 t h e o r i e s ，i n c l u d i n gt h ei n t e r p r e t a t i o n o ft h ec o n c e p ta n dm e t h o d o l o g yo ft h e i n t r o d u c t i o n ；t h e na n a l y z et h ed e v e l o p m e n to fi n s u r a n c es e r v i c et r a d ei nt h e b a c k g r o u n do fo p e n i n gt ot h eo u t s i d ew o r l d ；t h e ng oi n t ot h eo o r eo ft h ea r t i c l e r e s e a r c h a tf i r s t ，b ye s t a b l i s h i n gac o m p e t i t i v e n e s se v a l u a t i o ni n d e xs y s t e mo i lt h e b a s i so ft h ed a t af o rg l o b a li n s u r a n c es e r v i c et r a d e ，w ed r a wac o n c l u s i o nt h a tc h i n a s i n s u r a n c es e r v i c et r a d ei sr e l a t i v e l yl e s sc o m p e t i t i v e ；t h e nb yc o m b i n i n gw i t hp o r t o r s ”d i a m o n dm o d e l ，t h ea r t i c l ea n a l y z et h ei m p a c ts e c t o r so fc o m p e t i t i v e n e s so f i n s u r a n c es e r v i c et r a d e d u et ot h es p e c i a lp o i n to fi n s u r a n c es e r v i c ea n dt h e a c q u i r e m e n to fr e l a t e dd a t a , t h ea r t i c l er e s e a r c h e so nt h ei m p a c ts y s t e mh o wt h e f a c t o r si n f l u e n c et h ec o m p e t i t i v e n e s so fo u ri n s u r a n c es e r v i c et r a d e ，u s i n gb o t ht h e q u a n t i t a t i v ea n dq u a l i t a t i v ea n a l y s i sm e t h o d s a tl a s t ，o nt h eb a s i so ft h ec o m p e t i t i v e e v a l u a t i o na n dt h ei m p a c tf a c t o r sa n a l y s i s ，t h ea r t i c l ep r o p o s es o m ei n s p i r a t i o na n d s t r a t e g yt oi m p r o v et h ec o m p e t i t i v e n e s so fi n s u r a n c es e r v i c et r a d ei no u rc o u n t r y k e yw o r d s ： i n s u r a n c es e r v i c e t r a d e ， i n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s s ， e v a l u a t i n g i n d i c a t o r s ，d i a m o n dt h e o r y 1 v 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 同意学位保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子 版，允许论文被查阅和借阅。本人授权江苏大学可以将本学位论文 的全部内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、 缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 保密口，在年解密后适用本授权书。 不保密多w 学位论文作者签名：1 謦加 圳年b 月日 l 乙 指剥雠： j 叫年多月y 日 独创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容以外，本论 文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文 的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本 人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：7 芝k 江苏大学硕士学位论文 1 1 研究背景及意义 第1 章绪论 随着经济全球化和知识经济的发展，世界经济结构的调整，国际贸易结构发 生了重大的变化。世界各国的经济关系己从物质资源依赖型的货物贸易走向主要 依靠智力资源的投资、技术、服务贸易一体化的综合经济竞争。国际服务贸易得 到了极大的发展，其发展速度持续超过了货物贸易的发展速度，服务业、服务贸 易与服务业国际投资良性互动带动经济迅速增长己是不争的事实。 改革开放以来，我国对外服务贸易也得到了迅速的发展，服务贸易的年均增 长持续超过货物贸易的增长，其在总贸易中的份额也不断提高，然而中国服务贸 易虽然发展迅速，但仍存在着总体水平不高，整体竞争力差，出口结构不合理等 问题。随着中国逐渐兑现加入世贸组织的承诺，国内服务市场将日益融入到国际 市场，国内服务贸易面临的竞争也将日趋激烈。但由于国内服务产业自身的弱点， 使得我国服务贸易与世界其他国家尤其是发达国家相比仍有很大的差距。 对于保险服务贸易而言，我国保险业的总体水平与经济发达国家存在着很大 差距，在这样一个实现全球保险服务贸易自由化的背景下，从近期看，对于我国 保险业的发展负面影响比正面影响大，而从长远看，则是利大于弊。借鉴与学习 发达国家发展保险服务贸易的成功经验，从理论及实证各方面研究我国保险服务 贸易的竞争力，找出与发达国家的差距所在，找到提高我国保险服务在自由化大 背景下的国际竞争力的策略，这正是本文在保险市场开放，面临保险服务贸易自 由化而我国保险服务贸易仍相对落后的背景下要达到的研究目的。 1 2 研究现状 l 、国外研究现状 国外研究主要集中于整体服务贸易上。最早对服务贸易的研究始于2 0 世纪 7 0 年代，西方学者围绕着国际服务贸易的基本概念进行认真的研究并展开激烈 江苏大学硕士学位论文 的争论。2 0 世纪8 0 年代，出现了服务贸易研究的第二次高潮，在这一阶段研究 主要集中在传统的以货物贸易为核心的国际贸易理论是否同样适用于服务贸易 领域。在此期间，大致出现以下三种观点：适用论、不适用论及改进论。其中以 克鲁格曼、迈克尔波特等人为代表的“改进论 为大多数国际经济学家认可。 “改进论 将新贸易理论和国家竞争优势理论引入服务贸易理论，认为规模经济 和不完全竞争对服务贸易的解释力要强于货物贸易，服务贸易中适当的政府干预 可改变市场本身运行的次优状态。而波特国际竞争优势理论认为国家或者地区竞 争环境如何与其生产率的成长密切相关，一个国家获得竞争优势的力量来自于一 个系统，即钻石系统。钻石理论认为一个产业的成长最主要受生产要素、需求条 件、相关支持产业和企业战略、组织与竞争状态四个因素的影响，而政府和机会 对国际竞争优势也有一定的影响。 2 、国内研究现状 我国对服务贸易竞争力研究的关注始于2 0 世纪9 0 年代初，最初只是限于对 西方理论研究成果的介绍性研究上。但随着我国服务业市场的逐步开放、服务贸 易的迅猛发展及g a t s 的签署，我国学者也加大了对服务贸易理论的研究力度。 对我国服务贸易的竞争力情况国内的学者们一般从三方面进行研究：一是对 服务贸易竞争力理论的研究和探讨。这一类学者多借鉴于传统的国际贸易理论， 从服务概念的探讨到传统比较优势理论及动态国家竞争优势理论对我国服务贸 易的重要意义，他们多从理论的角度对我国服务贸易的竞争力现状进行分析，并 提出相应的对策和建议。如李怀政( 2 0 0 3 ) 的我国服务贸易国际竞争力现状及国 家竞争优势战略、张岩( 2 0 0 4 ) 的服务贸易国际竞争力的理论分析与对策等。 二是专门针对某一特定类型服务贸易行业的服务竞争力进行分析。如黎洁、赵西 萍( 1 9 9 9 ) 的论国际旅游竞争力研究了旅游服务的竞争力、王壮为( 1 9 9 9 ) 的完 善全过程服务增强医院竞争力则对医院服务竞争力进行了研究等。这类研究有 比较强的针对性，应用性较强。三是用数字指标来分析我国对外服务贸易的国际 竞争力。这类学者多从我国服务贸易的总量、世界排名、结构比例、与别国的比 较以及一些经济指标分析我国的服务贸易的竞争力情况。如蔡茂森、谭荣( 2 0 0 5 ) 的我国服务贸易竞争力分析，李晓钟、张小蒂( 2 0 0 4 ) 我国对外服务贸易国 际竞争力分析等。 2 江苏大学硕士学位论文 就保险服务贸易而言，近年来也有许多学者意识到正视保险服务贸易竞争力 分析的重要性。方芳等( 2 0 0 5 ) 的中国保险业的对外开放与竞争力分析从金 融开放中的保险业谈起，将我国保险业放在国际市场中比较分析，从竞争格局中 引入，在对保险竞争力分析时将竞争力分为现实竞争力及潜在竞争力两方面进行 全面分析。王斌( 2 0 0 4 ) 的保险服务贸易自由化及我国保险制度的思考分析 了中国加入世贸组织之后，贸易自由化成为必然趋势。在与国际贸易水平还存在 一定差距的前提下，我国的新兴保险服务贸易该如何应对挑战。而徐堑( 2 0 0 7 ) 的金融业全面对外开放形势下的保险创新之路则提出了在全面开放格局中， 只有不断创新才能提升自身竞争力，在越来越激烈的国际竞争中立于不败之地。 回顾以上研究我们可以发现，相对于实践的迅猛发展，服务贸易的理论研究 还很不足。特别是大部分研究都集中在服务贸易整体竞争力方面，对新兴产业保 险服务贸易的竞争力分析这部分还很薄弱。从分析方法上看，将综合指数评价与 钻石理论影响因素分析相结合，对保险服务贸易竞争力进行从果到因深入的研究 更是鲜有人为。本文正是从这一点出发，试图通过创新的视角及方法对保险服务 贸易竞争力研究做出一些有益性尝试。 1 3 研究内容及难点 1 3 1 研究内容 本文首先介绍了保险服务贸易竞争力的相关概念，包括服务贸易、保险服务 贸易及竞争力的含义及内容。之后阐述保险服务贸易在我国的发展，先从服务贸 易整体的发展状况说起，然后结合保险市场的对外开放介绍我国保险服务贸易的 发展。第四至第六章为文章的核心部分。首先建立以进出口指数为基础的指标体 系来评价我国保险服务贸易竞争力状况，通过国内历年数据及国际当年数据分别 体现我国保险服务贸易竞争力的变化趋势及国际比较。第五章及第六章分别从定 性及定量两个角度以“钻石模型”理论为基础，将各影响因素与保险服务贸易实 际情况对应分析，研究各要素是如何影响进而决定保险服务贸易竞争力的。最终 得出结论，提出一些提升我国保险服务贸易竞争力的对策及建议。 3 江苏大学硕士学位论文 1 3 2 创新及难点 本文的创新就在于将竞争力综合指标分析与经典的“钻石模型”影响因素分 析相结合，用来研究作为新兴产业的保险服务贸易竞争力。从国际的层面上比较 我国保险服务贸易竞争力的地位，通过一系列影响因素分析找到全面的、有说服 力的提升竞争力策略。然而这也正是本文的难点所在。由于本身涉足到保险服务 贸易竞争力这方面的研究就不是很多，一些数据资料的不易获得性，加上综合数 评价与影响因素分析的结合更是一次大胆的尝试，这些都对笔者的研究能力、分 析方法等提出了很高的要求。全文的研究思路及整体架构见图1 1 。 4 江苏大学硕士学位论文 图1 - 1 本文的研究思路和框架结构 5 江苏大学硕士学位论文 第2 章保险服务贸易竞争力的理论基础 2 1 相关概念 2 1 1 服务贸易 1 、服务 服务是一种特殊形态的商品，有别于其他一般商品。服务没有固定的存在实 体。但服务和一般商品一样有价值和使用价值，它的使用价值在于它提供了某种 劳动，而对劳动的享有实质上就是对服务这种特殊商品使用价值的消耗。具体来 说，它指以提供活劳动形式创造使用价值( 效用) 来满足他人需求的活动。 早在1 9 7 7 年，霍尔( ( t eh i l l ) 就提出了为理论界所公认的服务概念。他指出： “服务是指人或隶属于一定经济单位的物在事先合意的前提下由于其他经济单 位的活动所发生的变化。服务的生产和消费同时进行，即消费者单位的变化和生 产者单位的变化同时发生，这种变化是同一的。服务一旦生产出来必须由消费者 获得而不能储存，这与其物理特性无关，而只是逻辑上的不可能【1 1 服务 贸易总协定第1 条对“服务”的定义：( 1 ) 除政府当局为履行职能所提供的服 务之外，本协定所指的“服务 ，系包括所有部门的一切服务。( 2 ) 所谓“政府 当局为履行职能所提供的服务”是指非商业性质的，又不与任何一个或多个服务 提供者相竞争的各类服务。【2 】 从一般经济学角度，综合以上说法将服务定义为：“以非实物形式满足他人 ( 自然人或法人) 的某种特殊需要或改善其他一些经济单位的状况，它既可改善消 费单位的商品的物质形式，又可以改善某些入的肉体或精神状态，并取得报酬的 活动。”【3 】 2 、服务业 一般说来，服务业是生产或提供各类服务的经济部门或企业的集合。在一般 的服务经济研究中，服务业或服务部门与第三产业之间具有等价的含义。它是随 着制造业的发展而发展起来，随着现代管理技术以及信息技术的广泛应用而逐渐 壮大。但事实上两者间还是有差异的。首先在划分方法上，凡不属于第一和第二 6 江苏大学硕士学位论文 产业的部门都属于第三产业。而服务业的界定是以其能否提供或生产各种类型的 服务为标准的。同第三产业概念相比，根据产业产品( 服务) 的特点来定义的服务 业，是比较稳定和明确的。其次，第三产业概念的经济结构涵义主要是相对于国 内经济的，而服务业概念的经济结构涵义是面向国内和国际两个市场的。【4 】 3 、服务贸易 服务贸易是以经济利益为目的、追求利润最大化的商业性服务活动。“服务 贸易( t r a d ei ns e r v i c e s ) 这个概念最早出现在1 9 7 2 年9 月世界经济合作与发展 组织( o r g a n i z a t i o no f e c o n o m i c a lc o o p e r a t i o na n dd e v e l o p m e n t ) 提出的高级专家 对贸易和有关问题的报告中。科特勒( p k o t l e r ) 对服务贸易下的定义是：“一方 能够向他方提供在本质上是无形的，不带来任何所有权的某种活动或利益。其生 产也许受到物质产品的约束，或不受约束。 随着1 9 8 6 年关贸总协定乌拉圭回合 谈判的开始和不断深入，围绕着服务贸易的概念，各国学者对其进行了认真的研 究和激烈的争论。最终，乌拉圭回合协议把服务贸易定义为： ( 1 ) 跨境提供( c r o s s b o r d e rs u p p l y ) 从一成员方境内向任何其他成员方境内提供服务。如通过电讯、邮电、计算 机网络实现的视听、金融、信息等服务。 ( 2 ) 境外消费( c o n s u m p t i o na b r o a d ) 在一成员方境内向任何其他成员方的服务消费者提供服务。如接待外国游 客、提供旅游服务、为国外病人提供医疗服务、接受外国留学生等。 ( 3 ) 商业存在( c o m m e r c i a lp r e s e n c e ) 成员方的服务提供者在任何其他成员方境内以商业存在提供服务。如外国公 司到中国来开办银行、商店，设立会计、律师韦务所等。 ( 4 ) 自然人流动( m o v e m e n to fn a t u r a lp e r s o n s ) 成员方的服务提供者在任何其他成员方境内以自然人的存在提供服务。如一 国的医生、教授到另一国从事个体服务。【5 】 2 1 2 保险服务贸易 g a t s 下，保险服务包括：直接保险( 包括共同保险) ，分为寿险和非寿险； 再保险和转分保；保险中介，如经纪和代理；保险附属服务，如咨询、精算、风 7 江苏大学硕士学位论文 险评估和理赔服务。结合服务贸易总协定中对服务贸易的解释及保险服务业 的特殊性，我们可以将保险服务贸易以列举的方式定义如下： 1 、“跨境交付”( c r o s sb o r d e rs u p p l y ) 如前文介绍，这一方式的服务贸易，服务的提供者和消费者都不需要离开各 自的国家。随着电子和网络技术的发展，在保险领域，这一形式的服务贸易具有 很大的潜力。如中国人民保险公司已经在网上开发了e p i c c 电子商务平台，国 外的客户只需通过网络即可完成所有的保险手续的办理，享受人保的保险服务。 2 、“境外消费 ( c o n s u m p t i o n a b r o a d ) 在这一方式的服务贸易中，服务的消费者需要到达提供者所在的国家。在保 险服务领域，比如一美国的旅行者在德国的机场购买德国安联保险公司 ( a l l 认n z ) 的航空意外险保单，就是一个典型的“境外消费 的例子。 3 、“商业存在 ( c o m m e r c i a lp r e s e n c e ) 在这一方式的服务贸易中，由服务的提供者来到服务消费者所在国家，提供 服务。在保险领域，越来越多的外资或合资保险公司在中国落户，为中国消费者 提供保险服务，即是通过“商业存在”实现服务贸易的典型例子。 在所有服务提供方式中，也许“商业存在”是最重要的一种方式，它对于实 现服务贸易自由化具有决定性的意义。因为相关的服务贸易壁垒，如国内法规的 限制措施等对于“商业存在 的影响是最直接的，一外国的服务提供者能否进入 国内市场，怎么进入国内市场等都与一国的国内措施息息相关。因此，各成员方 有关开放国内市场的谈判焦点也都集中在这一方式的服务贸易上。只有在“商业 存在 领域实现了自由化，才有可能实现真正的服务贸易自由化。正因如此，如 何在众多的外资保险公司中保证本国保险服务的竞争力，也正是本文要重点研究 解决的问题。 4 、“自然人流动 ( m o v e m e n to f p e r s o n e l ) 这一方式的服务贸易在保险领域，一方面与“商业存在 方式密切相关，因 为有相当多的外资保险公司的高级管理人员需要进入一国领土提供服务；另一方 面，在保险经纪服务或者保险附属服务，如咨询、风险评估等服务中也大量存在 着“自然人流动 。需要指出的是，w t o 对于此种方式的服务贸易的自由化，进 行了严格的限制。g a t s 所谓的“自然人流动 只包括两种类型：一种是作为服 8 江苏大学硕士学位论文 务提供者的自然人，如保险经纪人等；另一种是作为服务提供者雇员的自然人， 如外资保险公司的高级管理人员。对于限制这两类人提供服务的措施，w t o 鼓 励各成员方通过谈判，作出承诺，逐步放宽直至取消限制。【6 】 综合以上对于“保险服务贸易 的定义，笔者认为，w t o 协定中的“保险 服务贸易 的范围相当广泛。只要是采取了上述四种服务提供方式中任何一种形 式的直接保险、再保险、转分保、保险中介和保险附属服务，就都隶属于( ( w t o 协定的管辖，世界贸易组织在保险领域的目标就是要实现上述范围内的保险服 务的完全自由化。 2 1 3 竞争力 1 9 8 5 年，世界经济论坛在关于竞争力的报告中首次提出国际竞争力的概 念，认为国际竞争力是“企业主目前和未来在各自的环境中，以比它们国内和国 外的竞争者更具有吸引力的价格和质量进行设计生产并销售产品以及提供服务 的能力和机会。【7 】之后国际学术界又不断赋予国际竞争力以丰富的内涵。尽管 关于国际竞争力的各种定义存在差异，但基本含义是一致的：即所谓国际竞争力 是一国特定产业通过在国际市场上销售其产品而反映出的生产力。这同时也是一 个内涵非常丰富的范畴。国内外学术界有关竞争力的研究主要包括以下几个方 面：全球竞争力、国际竞争力、国家竞争力、区域竞争力、产业竞争力、企业竞 争力和产品竞争力。由于在经济全球化条件下，全球竞争力和国际竞争力可融入 到后五个方面中。 国家竞争力、区域竞争力、产业竞争力、企业竞争力和产品竞争力是一个相 互影响、相互作用的体系。产品竞争力决定于企业竞争力，企业竞争力的强弱又 对产业竞争力的强弱有正作用；国家竞争力决定于该国的产业竞争力，同时也是 该国区域竞争力的整合。四种竞争力提升的最终目的就是国家竞争力。因此，国 家竞争力是其他各个竞争力提升的终极目标，而企业竞争力是一国国家竞争力的 根本。五者之间的关系如下图所示。 9 江苏大学硕士学位论文 图2 - 1 五种竞争力的关系分析图 对于这三者之间的关系，美国的战略管理大师波特把研究国家竞争优势的角 度定位在行业( 产业) 和企业，把“国家 作为影响产业和企业竞争力的一个重 要因素。他认为“国家与产业竞争力的关系，也正是国家如何刺激产业改善和创 新的关系”。“产业有竞争力，国家自然会有竞争力，“异国的竞争力依赖于它的 产业创新与升级能力 。【8 】彳艮显然，在波特看来，产业竞争力决定着国家竞争力， 同时，国家又通过“环境的塑造 来影响产业竞争力。 研究保险服务贸易竞争力归根结底首先要研究的是保险服务产业的国际竞 争力。只有产业竞争力提升了，一国在该产业的国际贸易中才能占据优势地位， 从而提升贸易竞争力。 2 2 研究方法 要评价我国保险服务贸易的国际竞争力，首先需选取合适的服务贸易国际竞 争力评价方法。可以说，现有的服务贸易国际竞争力评价方法都来源于传统贸易 理论中的产业国际竞争力评价方法，或者说是产业国际竞争力评价方法在服务贸 易领域的运用。裴长洪把产业国际竞争力评价指标分为显示性指标和分析性指 标。【9 】笔者同样认为，保险服务贸易国际竞争力评价方法也不外乎两类：一是竞 争力的综合指数分析，即显示性指标，它说明保险服务贸易国际竞争力的结果； 二是竞争力的影响因素分析，即分析性指标，它说明保险服务贸易具有国际竞争 力的原因。 1 0 江苏大学硕士学位论文 2 2 1 综合指数评价 显示性指标，即竞争力指数评价基本上都是定量指标，从目前国内外学者用 到的贸易竞争力评价指标来看，进出口情况是反映一国国际竞争力的非常重要的 指标。中国人民大学竞争力与评价研究中心研究组的研究表明，国际竞争力与国 家的出口能力成正向关系，与进口成反向关系：服务出口的比重对国际竞争力的 正向作用最强，服务进口对国际竞争力的反向作用最弱【l 们。中国社会科学院张 金昌教授也用理论证明：出口与国际竞争力二者是正相关的关系，所以，可以用 进出口指标来评价国际竞争力。 本文通过构建以进出口数据为基础的综合指标体系来实现对保险服务贸易 竞争力的评价。这一综合指标体系主要通过四个方面五个指标来论述：反映净出 口的贸易竞争优势指数、反映进出口比较优势的显示性比较优势指数及显示性竞 争比较优势指数、反映市场占有率的国际市场占有率指数及反映出口增长优势的 出口增长优势指数。将以上指标汇总，便得到了如下图所示的指标树。 以进出口为基础的分析指标 净出口li 进出口比较优势ii市场占有率li 出口增长优势 指贸 数易 竞 争 力 势显 指示 数性 比 较 优 较显 优示 势性 指竞 数争 比 占 有 率 国 际 出 口 市 场 图2 - 2 以进出口为基础的国际竞争力评价指标体系 2 2 2 影响因素分析 势出 指口 数增 长 优 分析性指标反映的是竞争力已经得到显示的解释变量或未实现的竞争潜力。 这些指标所反映的变量因素可以决定产品在国际市场上的竞争结果，或者可以解 释为什么各国的产品在国际市场上会具有不同的竞争力或竞争结果。目前，对于 竞争力影响因素的分析，大多数学者主要是以波特的国家竞争优势理论，即著名 1 1 江苏大学硕士学位论文 的“钻石模型 为基础的。波特认为产业的竞争优势源于一个相互增强的“钻石 系统，在这个系统中，有六个因素影响一国在国际市场上建立和保持竞争优势的 能力，分别是四个关键环境因素是：生产要素、需求条件、相关产业和支持产业 以及企业的战略、结构与竞争状态，以及两个辅助因素：政府和机遇。四项基本 要素处于一个动态的相互影响和促进的互动环境中，再加上两个辅助性影响因 素，其整体配合决定了一个产业的竞争力。完整的“钻石模型见图2 - 3 。 图2 - 3 完整的“钻石模型” 分析性指标既有定量指标，也有定性指标。根据数据的可获得性及研究的条 理性，本文首先选取需求条件及竞争状况两个影响因素做具体的实证分析，然后 对其余四个影响因素做全面的定性分析。 总结全文对保险服务贸易竞争力的研究方法，将首先采用贸易竞争力综合指 数分析来体现我国保险服务贸易竞争力水平，接着结合波特的钻石模型来研究我 国保险业竞争力的影响因素，最后得出提升我国保险服务贸易竞争力的一些启示 与建议。 1 2 江苏大学硕士学位论文 第3 章我国保险服务贸易的发展概况 3 1 我国服务贸易发展状况 全球服务贸易自由化正在迫使各国的经济竞争进一步转向以服务为基础的 竞争。各国服务贸易的竞争实力昭示着其未来对外贸易的前景。1 9 9 6 至2 0 0 6 年， 中国服务贸易出口增长近4 倍，年均增长率为2 4 ，为全球平均增长水平的2 倍多， 一跃成为世界排名第8 位的服务贸易出口国。同时，我们也应当看到，我国服务 贸易出口额占世界服务贸易总出口额的比重从1 9 9 6 年的1 6 到2 0 0 6 年的3 3 ， 虽有一定幅度的上升，但仅为同期全球平均水平的一半，服务贸易长期逆差。【1 1 】 从总量上看，与货物贸易的逐年顺差相比，我国服务贸易持续逆差，且规模 居高不下。出现这种不协调发展局面的原因就在于我国服务贸易发展的总体水平 较低，整体竞争力在国际上处于比较劣势。下表为1 9 9 9 至2 0 0 7 年我国货物贸易 与服务贸易状况对比。 表3 11 9 9 9 2 0 0 7 年我国货物贸易与服务贸易历年收支差额状况( 单位：亿美元) 1 9 9 92 0 0 02 0 0 12 0 0 22 0 0 32 0 0 42 0 0 52 0 0 62 0 0 7 货物贸易 3 5 9 8 03 4 4 7 33 4 0 1 74 4 1 6 74 4 6 5 2 5 8 9 8 21 3 4 1 8 92 1 7 7 4 63 1 5 3 8 l 服务贸易5 3 3 95 6 o o5 9 3 16 7 8 48 5 7 39 6 9 99 3 9 18 8 3 47 9 0 5 数据来源：国家外汇管理局历年国际收支平衡表 从我国服务贸易的出口结构来看，出口额比重占绝大部分的旅游、运输和其 他商业服务项目是劳动和资源密集型项目，而建筑服务、计算机和信息服务、专 有权利使用费和特许费等资本和技术密集型的项目所占比重很小。尤其金融、保 险、计算机服务等现代服务业仍处于初级阶段，国际竞争力还很低。具体数据见 表3 2 。 1 3 江苏大学硕士学位论文 表3 22 0 0 8 年1 - 6 月我国服务贸易出口结构表( 单位：亿美元) 项目 出口额 占比( ) 服务总额7 2 0 9 51 0 0 1 运输1 9 1 7 5 2 6 6 0 2 旅游 2 0 2 3 22 8 0 6 3 。通讯服务 7 3 71 0 2 4 建筑服务 4 7 2 96 5 6 0 7 5 5 保险服务 5 4 1 o 1 8 6 金融服务1 2 7 3 8 4 7 计算机和信息服务 2 7 6 8 0 2 7 8 专有权利使用费和特许费 1 9 6 9 咨询 7 8 3 91 0 8 7 1 4 6 1 0 广告、宣传 1 0 5 3 o 2 5 1 1 电影、音像 1 - 7 9 1 9 8 0 1 2 其它商业服务 1 4 2 7 4 o 3 4 1 3 别处未提及的政府服务 2 4 6 数据来源：中国国际收支平衡表2 0 0 8 年1 - 6 月 3 2 我国保险服务贸易发展状况 3 2 1 我国保险服务贸易发展现状 l 、国际横向比较 据联合国统计处的不完全统计，2 0 0 5 年，世界6 6 个主要保险服务贸易出口 国出口总额为4 4 3 亿美元，占世界服务贸易出口总额的比重为1 8 。其中，爱 尔兰、美国、瑞士、加拿大、英国位列世界前五名，其出口额合计占6 0 ；位 居第一位的爱尔兰保险服务贸易出口额达到8 4 8 亿美元，占比1 9 1 ；中国保 险服务贸易出口额5 5 亿美元，排名第1 7 位，占比1 2 。具体数据见下表。 1 4 江苏大学硕士学位论文 表3 - 32 0 0 5 年保险服务贸易出由状况的国际比较 国别 出口额( 百万美元)出口占比( )世界排名 爱尔兰 8 4 7 8 61 9 1 4l 美国 6 8 4 0 11 5 4 42 瑞士 5 1 7 0 71 1 6 7 3 加拿大3 0 6 76 9 24 英国 2 8 7 4 86 4 95 中国 5 4 9 1 2 41 7 数据来源：商务部中国服务贸易发展报告2 0 0 7 年版 上表中我们可以看出，我国保险服务贸易的发展与世晃发达国家间还存在着 相当大的差距。这一方面是由于各国宏观经济环境有差异，根本原因在于保险作 为新兴服务行业在我国还处于初级阶段，各方面发展还很不成熟，行业整体的国 际竞争力还很弱。 2 、国内纵向比较 我国保险服务贸易状况从国际水平上看还处于起步阶段；从历史水平上承、 我国保险服务贸易发展也不尽如人意，历年来持续低增长，甚至负增长，与服务 贸易及国家总体贸易状况大幅改善的大环境相悖。 表3 _ 41 9 9 9 2 0 0 7 年保险服务贸易出口状况( 单位：亿美元) 年份2 0 0 02 0 0 12 0 0 22 0 0 32 0 0 42 0 0 52 0 0 62 0 0 7 服务贸易 3 0 4 3 03 3 3 3 53 9 7 。4 54 6 7 3 4 6 2 4 3 4 7 4 4 0 49 1 9 9 91 2 2 2 0 6 保险服务贸易1 0 82 2 72 0 93 1 33 8 l5 4 95 4 89 0 4 保险服务贸易占 服务贸易的比重 ( ) 0 3 5 5o 6 8 l0 5 2 60 6 7 00 6 1 00 7 3 80 5 9 60 7 4 0 从上表中我们可以发现，九年来我国服务贸易出口额持续增长，而保险服务 贸易出口额占服务贸易出口额的比重却下降了o 0 3 个百分点，而且除