（产业经济学专业论文）中国商业银行产业组织研究.pdf

k 一一 麓 、 rt 1 4 特色与创新3 1 5 研究不足与展望。3 _ 第二章相关理论及文献综述 - k ， 2 1 商业银行业内涵一5 2 2 国内外研究现状5 2 2 1 国内研究现状5 2 2 2 国外方面的研究现状9 2 2 - 3 小结1 0 2 3 产业组织理论回顾1 0 2 3 1 哈佛学派的产业组织理论1 0 2 3 2 芝加哥学派的产业组织理论1 2 2 3 5 哈佛学派与芝加哥学派理论的比较1 2 2 3 6 市场结构、行为、绩效理论的新发展1 4 第三章中国商业银行银行业发展阶段判定1 5 3 1 行业生命周期理论1 5 3 2 关于中国银行业发展阶段的判定1 6 第四章我国商业银行业结构行为绩效分析。 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 4 1 市场结构分析2 0 4 1 1 市场份额分析2 0 4 1 2 市场集中度分析2 4 4 1 3 进入障碍2 7 4 1 4 退出障碍2 8 4 2 市场行为分析2 9 4 2 1 银行业的价格行为2 9 4 2 2 银行业的非价格行为2 9 4 3 银行业经营绩效研究：31 4 3 1 我国商业银行业经营绩效分析3 l 4 - 3 2 成本费用指标分析3 5 4 3 3 外资金融机构经营增长状况3 6 4 4 我国商业银行业市场结构与经营绩效的相关分析3 7 4 5 商业银行业研究的其他方面3 8 第五章结论与政策建议4 l 参考文献：4 4 附录4 6 致 ， 户1 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 d i r e c t o r y c h i n e s ea b s t r a c t “i a b s t r a c t i i i c h a p t e ro n e i n t r o d u c t i o n 1 1 1b a c k g r o u n da n dr e s e a r c ht o p i c so f s i g n i f i c a n c e 1 1 - 1 1t h eb a c k g r o u n do f t h et o p i c s 1 1 1 2t h e o r e t i c a ls i g n i f i c a n c e 1 1 1 3p r a c t i c a ls i g n i f i c a n c e 2 1 2t h ec o n t e n to f t h es t u d ya n di d e a s 2 1 3r e s e a r c hm e t h o d s ”2 1 4 c h a r a c t e r i s t i c sa n di n n o v a t i o n 3 1 5u n d e r - r e s e a r c h e da n dp r o s p e c t s 3 c h a p t e rt w o r e l e v a n tt h e o r ya n dl i t e r a t u r er e v i e w 5 2 1 c o m m e r c i a lb a n k i n gc o n n o t a t i o 5 2 2c o m m e r c i a lb a n k i n gr e s e a r c h 5 2 2 1d o m e s t i cr e s e a r c hs t a ：t u s 5 2 2 2o v e r s e a sr e s e a r c h 9 2 2 3s u m m a r y 1 0 2 3t h et h e o r yo fi n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o nr e v i e w 1 0 2 3 1h a r v a r ds c h o o lo f i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o nt h e o r y 1 0 2 3 2c h i c a g os c h o o lo f i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o nt h e o r y 1 2 2 3 3 h a r v a r ds c h o o la n dt h ec h i c a g os c h o o lt h e o r yo fc o m p a r a t i v e 1 2 2 3 4 m a r k e ts t r u c t u r e ，b e h a v i o r , p e r f o r m a n c e ，n e wd e v e l o p m e n t si nt h et h e o r y 1 4 c h a p t e rt h r e e t h ed e v e l o p m e n ts t a g eo f c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s 1 5 3 1 d e v e l o p m e n to f c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k i n gs e c t o r 1 5 3 2 c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k st od e t e r m i n el i f e - c y c l es t a g e 1 6 c h a p t e r f o u rc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k i n gm a r k e ts t r u c t u r e ，m a r k e tb e h a v i o ra n d m a r k e tp e r f o r m a n c ea n a l y s i s 。1 9 4 1 m a r k e ts t r u c t u r ea n a l y s i s 1 9 4 1 1m a r k e ts h a r e a n a l y s i s 。1 9 4 1 2 a n a l y s i so f m a r k e tc o n c e n t r a t i o n 2 4 4 1 3 b a r r i e r st oe n t r y 2 7 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 4 1 4 e x i t b a r r i e r s 2 8 4 2a n a l y s i so f m a r k e tb e h a v i o r 2 9 4 2 1t h ep r i c el i n eo f t h eb a n k i n gs e c t o r 2 9 4 2 2n o n - p r i c eb e h a v i o ro f t h eb a n k i n gi n d u s t r y 2 9 4 3 a n a l y s i so fo p e r a t i n gp e r f o r m a n c e 31 4 3 1 a n a l y s i so fo p e r a t i n gp e r f o r m a n c e 31 4 3 2a n a l y s i so f c o s t “3 5 4 3 2t h eg r o w t ho ff i n a n c i a lc o m p a n y ”3 6 4 4t h ec o r r e l a t i o na n a l y s i so fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k i n gm a r k e ts t r u c t u r ea n d b u s i n e s sp e r f o r m a n c e 3 7 4 5o t h e ra s p e c t so f c o m m e r c i a lb a n k i n g 3 8 c h a p t e rf i v ep o l i c yr e c o m m e n d a t i o n 4 l r e f e r e n c e z m t h a n k s 4 6 a p p e n d i x 4 7 。 o k 盛 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 摘要 尽管中国银行业已逐步形成以国有商业银行为主体、政策性和商业性金融业 务相分离、股份制商业银行等其他各类银行参与市场竞争的商业银行体系，国有 银行的绝对垄断势力逐步消减的态势，但在目前，中国银行业的资产、存款、贷 款的c p 4 指标均大于6 0 ，国有商业银行的商业集中度仍然拥有较大市场势力。 但令人注意的是，较大的市场势力并没有以服务的高价格而获取高利润的方式表 现出来，恰恰相反，许多学者的研究表明，中国银行业在资源配置方面存在明显 的低效性。因此，探讨目前中国银行业的产业组织现状，分析目前中国银行业在 市场结构、行为、绩效方面的不对等性，从而找出改善资源配置效率的方法成为 目前研究的重点。本文的研究，就是要利用产业组织理论中的s c p 范式考察我 国商业银行业市场结构与经营绩效的关系，分析我国商业银行业所处产业周期的 特殊阶段，从而给出提高资源配置效率的政策建议。主要内容如下： 第l 章导论部分。简要介绍了本文的选题背景、研究的主要内容及思路、研 究的方法以及本文中有可能创新的内容和不足之处。 第2 章说明了商业银行业的内涵及商业银行业的研究现状，指出了商业银行 在国民经中的重要地位，并就国内外学者对商业银行业的研究进行了综述。本章 还概述了产业组织理论。介绍了产业组织的发展历程，分别对哈佛学派、芝加哥 学派的产业组织理论进行了回顾并作出了较为细致的区分。最后本章叙述了产业 组织理论中结构行为绩效的新发展。本文的分析采用典型的s c p 范式，因而本 章可以说是本文的理论基础。 第3 章引入产业生命周期理论对中国银行业的发展做一个所属阶段的判定， 根据产品生命周期理论中各个阶段的特点，利用本文所研究对象的特征判断中国 商业银行业所属的阶段，从而对最后的产业政策建议提供一定参考。 第4 章是本文分析的主体部分。在本章中，笔者通过考察由中国金融年鉴 所得到的各项数据如资产份额、存贷款份额、资产利润率等指标，运用s c p 范 式分析了中国的市场结构、企业经营行为、经营绩效等。通过比较，得出了中国 的国有商业银行虽然占据了市场份额的较大部分，却在经营绩效上落后于股份制 商业银行。为了找出市场结构与经营绩效的相关关系，本文还特别引入了计量经 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 济学的方法进行了分析。通过本章的分析，得出了中国商业银行业的产业现状。 第5 章是本文的政策建议部分，即根据以上五章节的分析，对目前中国银行 业的发展给出相应的政策建议，从而促进资源配置效率的提高。 关键词：商业银行业市场结构市场行为s c p 范式产业组织 趣夫敝 一 r 一一 a b s t r a c t a l t h o u g h c h i n a s b a n k i n gs e c t o rh a sb e e n g r a d u a l l yf o r m e da st h em a i n s t a t e 稍m e dc o m m e r c i a lb a n k s ，p o l i c ya n dc o m m e r c i a lf i n a n c i a ls e r v i c e ss e p a r a t e d f r o mo t h e rt y p e so fj o i n t - s t o c kc o m m e r c i a lb a n k sa n do t h e rb a n k st o p a r t i c i p a t ei n m a r k e tc o m p e t i t i o ni nt h ec o m m e r c i a l b a n k i n gs y s t e m ，s t a t e o w n e d 觇m l ( sw i l l g r a d u a l l yr e d u c et h ea b s o l u t em o n o p o l yp o w e ro ft h et r e n d , b u ta tp r e s e n t c h i n a s b a n k i n gs e c t o ra s s e t s ，d e p o s i t s ，l o a n s ，c r 4i n d e xa r e g r e a t e rt h a n6 0 ，a n dt l l e s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ss t i l lh a v el a r g ec o m m e r c i a lc o n c e n t r a t i o no fm a r k e t p o w e r o fp a r t i c u l a rn o t ei st h a th i g h e rm a r k e tp o w e ri sn o tt os e r v et h eh i g hd r i c e st o o b t a i nh i g hp r o f i t st h ew a ym a n i f e s t e d o nt h ec o n t r a r y , m a n ys c h o l a r ss t u d ys h o w s t h a tt h ea l l o c a t i o no fr e s o u r c e si nc h i n a sb a n k i n gs e c t o rt h e r ee x i s t s a no b v i o u s i n e f f i c i e n c y t h e r e f o r e ，d i s c u s s i n gt h ec u r r e n ts t a t u so fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t 呵 o r g a n i z a t i o n ，a n a l y z i n gt h ec u r r e n tc h i n e s eb a n k i n gm a r k e ts t r u c t u r e ，b e h a v i o r 锄d p e r t o r m a n c emn o n - r e c i p r o c a ln a t u r e ，a n df i n d i n gt h ew a y st oi m p r o v et h ee f f i c i e n c y o ft h ea l l o c a t i o no fr e s o u r c e sb e c o m et h ef o c u so ft h es t u d y t h i ss t u d yi st ou s et h e t h e o r yo fi n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o na n dt a k ea d v a n t a g eo ft h es c pp a r a d i g mt os t u d v c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k i n gm a r k e ts t r u c t u r e o nt h er e l a t i o n s h i pb e t w e o nb u s i n e s s p e r f o r m a n c e sa n da n a l y z ec h i n a sc o m m e r c i a lb a n k i n gi n d u s t r y , i nw h i c ht h es p e c i a l s t a g eo ft h ec y c l e ，i no r d e rt oi m p r o v et h ee f f i c i e n c yo fr e s o u r c ea l l o c a t i o na n d s u g g e s tt h ep o l i c y t h em a i nc o n t e n t sa r ea sf o l l o w s ： c h a p t e r1 i n t r o d u c t i o np a r t a u t h o ro ft h i sa r t i c l eb r i e f l yd e s c r i b e st h et o p i c so f b a c k g r o u n d ，t h em a i nr e s e a r c hc o n t e n ta n di d e a s ，r e s e a r c hm e t h o d s ，s o m ep a r t si nt h i s a r t i c l et h a tm a yb ei n n o v a t i v ec o n t e n ta n d d e f e c t s c h a p t e r2 a u t h o rd e s c r i b e st h ec o n t e n t so fc o m m e r c i a lb a n k i n ga n dc o m m e r c i a l b a n k i n gr e s e a r c h ，p o i n t so u tt h ei m p o r t a n t p o s i t i o no fn a t i o n a le c o n o m i c so f c o m m e r c i a lb a n k sa n dc o m m e r c i a lb a n k so nt h ed o m e s t i ca n d f o r e i g ns c h o l a r ss t u d v w a sr e v i e w e d t h i sc h a p t e ra l s oo u t l i n e st h et h e o r yo fi n d u s t r i a l o r g a n i z a t i o n t h i s c h a p t e rd e s c r i b e st h ed e v e l o p m e n tp r o c e s so fi n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o n ，r e s p e c t i v e l y , o f t h eh a r v a r ds c h o o l ，c h i c a g os c h o o lo fi n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o nt h e o r yi sr e v i e w e d a n d m a k e sam o r ed e t a i l e dd i s t i n c t i o n f i n a l l yt h i sc h a p t e rd e s c r i b e st h e n o wd e v e l o p m e n t n r 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 o ft h et h e o r yo fi n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e - c o n d u c t - p e r f o r m a n c e t h i sa r t i c l e w a su s e dt oa n a l y z eat y p i c a ls c p p a r a d i g m ，a n dt h e r e f o r et h i sc h a p t e r c a l lb es a i dt h e t h e o r e t i c a lb a s i sf o rt h i sa r t i c l e c h a p t e r3 b yt h ei n t r o d u c t i o no fi n d u s t r yl i f e - c y c l et h e o r yt h ea u t h o rd r a wa c o n c l u s i o no ft h es t a g eo ft h ed e v e l o p m e n to fc h i n a sb a n k s a c c o r d i n gt ot h ep r o d u c t l i f e - c y c l et h e o r y , t h ec h a r a c t e r i s t i c so ft h ev a r i o u ss t a g e s ，u s i n gt h ec h a r a c t e r i s t i c so f t h es t u d yi nt h i sp a p e rt od e t e r m i n e st h es t a g eo fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k so w n e d a n dg i v e st h ef i n a li n d u s t r i a lp o l i c yr e c o m m e n d a t i o n sa sar e f e r e n c e c h a p t e r4i st h em a i np a r to ft h i sa r t i c l e i nt h i sc h a p t e r , t h ea u t h o ro b t a i n st h e d a t at h r o u g ht h es t u d yb yt h e ”c h i n af i n a n c i a ly e a r b o o k , ”s u c ha sa s s e t s ，s h a r e ， d e p o s i ta n dl o a ns h a r e s ，a n du s eo ft h es c pp a r a d i g ma n a l y s i so fc h i n a sm a r k e t s t r u c t u r e ，b u s i n e s sb e h a v i o r , b u s i n e s sp e r f o r m a n c e ，e t c b yc o m p a r i n gt h eo b t a i n e d s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，w h i l ec h i n aa c c o u n t e df o ral a r g e rp o r t i o no fm a r k e t s h a r e ，c h i n al a g sb e h i n di nt h eo p e r a t i n gp e r f o r m a n c eo f j o i n t - s t o c kc o m m e r c i a lb a n k s i no r d e rt of i n dt h em a r k e ts t r u c t u r ea n dt h ec o r r e l a t i o nb e t w e e nb u s i n e s sp e r f o r m a n c e ， t h i sp a p e ri n t r o d u c e sas p e c i a le c o n o m e t r i cm e t h o d sa r ea n a l y z e d b yt h ea n a l y s i so f t h i sc h a p t e rs t a t u so fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k i n gi n d u s t r ya r eo b t a i n e d c h a p t e r5i st h ep a r to f t h ep o l i c yr e c o m m e n d a t i o n so ft h i sa r t i c l e a c c o r d i n gt o t h ef i v ec h a p t e r sb a s e do nt h ea b o v ea n a l y s i s ，t h ec u r r e n td e v e l o p m e n to fc h i n a s b a n k i n gs e c t o ri sg i v e nt h ea p p r o p r i a t ep o l i c yr e c o m m e n d a t i o n s ，t h e r e b yc o n t r i b u t i n g t or e s o u r c ea l l o c a t i o ne f f i c i e n c y k e yw o r d s ： c o m m e r c i a lb a n k m a r k e ts t r u c t u r em a r k e tb e h a v i o rs c p p a r a d i g m i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o n i v 、 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位丝塞 。o o o 。o o o o - o o o 。- 。i - o - 。o - - - _ _ _ _ - _ 一 1 1 选题背景及研究意义 1 1 1 选题背景 第一章导论 经济体制改革以前，我国形成了与计划经济体制相适应的“大一统 的金融 体制，中国人民银行垄断了整个金融行业，既是货币政策的制定者和执行者，又 是全部金融业务的执行者和承担者。但是由于当时金融市场甚至于商品市场都没 有形成，市场主体没有引入，以及利率受政府管制严重，本来能够形成较高市场 势力的中国人民银行没有达到这种效果。而仅仅是依靠管制的低利率和计划信贷 配给巩固自己的市场势力，因而也就不能形成通常意义上的垄断结构而是形成了 一个比较有趣的特殊的垄断结构。 尽管中国银行业已逐步形成以国有商业银行为主体、政策性和商业性金融业 务相分离、股份制商业银行等其他各类银行参与市场竞争的商业银行体系。国有 商业银行的绝对垄断势力正在逐步消减，但在目前，中国银行业的资产、存款、 贷款等的c r 4 指标均大于6 0 1 ，国有商业银行的市场集中度仍然较高。特别令 人注意的是，较大的市场势力并没有以银行业获取高利润的方式表现出来，恰恰 相反，许多学者的研究表明，国有银行业在资源配置方面存在明显的低效性。因 此，探讨目前中国银行业的产业组织现状，分析目前中国银行业在市场结构、行 为、绩效方面的不对等性，从而找出改善资源配置效率的方法成为目前研究的重 点。 、 1 1 2 理论意义 盔 本文对银行业产业组织的研究，在理论上具有重要的意义。本文将产业组织 理论引入银行业产业组织分析。既改变了贝恩产业组织理论分析不涉及银行业的 论断，又将之前许多学者所做的理论研究推向一个新的阶段，即将产业组织放入 某一产业发展的特定生命周期阶段中，分析其在特定阶段的结构行为一绩效的 1 数据来源：根据据中国银监会网站公布数据整理得到 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 关系。 1 1 3 现实意义 同时，本文关于银行业的产业组织分析，又具有重要的实践意义。本文考虑 到中国商业银行业在国民经济中的特殊地位和重要作用以及经历了特定改革路 径的中国银行业所呈现出的特殊规律从而分析这种特殊规律。本文就是要利用产 业组织理论中的s c p 范式考察我国商业银行业市场结构与经营绩效的关系，分 析我国商业银行业所处产业周期的特殊阶段，从而对于给出中国银行业进一步的 发展、以及提高资源配置效率的政策建议。 1 2 研究主要内容和研究思路 本文以产业组织理论中哈佛学派的s c p 范式为基本分析框架，考察中国银 行业目前的产业组织状况及发展趋势，涉及产业组织理论的诸多方面，如市场集 中度，规模经济，进入退出障碍，价格策略，经营绩效等。这既是产业组织理论 分析的基本问题，也是科学制定产业组织政策的理论依据。本文将理论分析与实 证分析相结合，通过分析中国商业银行业特定发展阶段的市场结构、市场行为及 其产生的市场绩效的各项指标，提出关于商业银行业进一步发展的改进建议。 因此，本文拟借助现代产业组织理论中分析市场的有效工具s c p 分析框架， ( 即结构( s t r u c t u r e ) - - 行为( c o n d u c t ) 一绩效( p e r f o r m a n c e ) 的分析框架，其基本 内容是各企业市场结构决定企业的市场行为，而企业市场行为又决定市场运行的 经营绩效) ，对中国商业银行业市场结构与其绩效做较为全面的初步探索。 1 3 研究方法 l 、理论研究与实际考察相结合。笔者不但学习有关产业组织的各种理论， 同时利用中国金融年鉴、中年国统计年鉴、中国银监会网站以及中国银行 业网站等所提供的数据进行实际的分析，考察产业组织理论在现实市场中的具体 体现。 2 、规范分析与实证分析相结合。对产业组织与银行业理论的分析，主要运 用规范分析的基本方法。通过实证分析，对中国银行业的市场结构、市场行为和 2 k 龟 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 市场绩效进行研究。 3 、定量分析与定性分析相结合。在中国银行业产业组织的研究中，定量分 析与定性分析都有不可替代的作用，本文运用s c p 范式对中国银行业产业组织 分析，主要以定量分析为主，定性分析为辅，是定量分析与定性分析相结合。 1 4 特色与创新 1 、哈佛学派的代表人物之一贝恩2 曾经明确指出，产业组织理论的研究范围 不包括金融企业，也不涉及非金融企业作为生产要素市场上的买者问题。在贝恩 之后，现代企业组织理论虽然发生了一系列重大变化，但在研究对象和范围方面 一直沿袭了贝恩开创的传统。2 0 世纪的最后十年，关于银行业的研究大量增加， 但仍然集中于对市场结构、行为和绩效的实证研究。而在本文中，笔者较为系统 的分析了有关银行业发展所处生命周期的阶段，并建立了详尽的产业组织理论的 分析框架。同时，本文应用产业生命周期理论来分析中国银行业所处的特殊的生 命周期阶段，并借鉴其他产业在某些特定阶段的发展规律对商业银行业的发展给 出有效的建议，这是本文的一个创新。 2 、对银行业的整体性研究集中于突破传统分析方法的中观领域。本文中， 笔者将产业组织理论运用于银行业，对银行业进行市场结构、行为、绩效方面的 研究，而不是宏观方面的产业研究。研究内容主要集中于通过改变商业银行业本 身的市场结构从而提高资源的配置效率。 3 、本文对商业银行市场结构与经营绩效的关系运用计量经济学中的线性回 归模型进行回归分析，以建立模型的方法对商业银行市场绩效进行分析，真正从 数据上说明二者之间的相关关系，并根据回归分析所得到的结果，对银行业的正 确发展给出相应的政策建议。 1 5 研究不足与展望 1 、本文写作时选取的多数数据是根据2 0 0 4 2 0 0 8 年中国金融年鉴等提 供的数据整理得来，由于2 0 0 9 年银行业受到全球金融危机的影响，所以笔者没 有将2 0 0 9 年的数据涵盖在内，虽然是出于排除特殊情况的考虑，但这在一定程 2w a l d m a n , d e ，j e 蝤吼，e ，j ；李宝伟，武立东，张云译产业组织理论与实践 m 机械工业出版社 3 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 度上对文章的分析造成了一定的影响。 2 、本文对中国银行业产业政策的探讨，只是停留在理论上的空想，要运用 到实践当中去，还要根据我国银行业的具体情况对银行业的改革给出一个明确的 指导，所以本文的建议只是起到一种参考作用。， 3 、文中对于资产份额、贷款份额与银行经营绩效的相关分析，使用e v i e w s j 软件进行处理时，使用的样本观测值较少，这在一定程度上影响了回归分析的准 确性。同时，拟合优度较差，只能在一定程度上说明变量之间的相关关系。文中 只是选取一部分可作为解释变量的指标而没有全部处理这些数据是出于文章结 构的考虑，但在一定程度上影响了回归分析的准确性。 本文只是对于我国商业银行业的一个初步探索，没有深层次的挖掘造成我国 银行业现状的特殊的原因。同时，由于笔者水平有限，缺点疏漏之处在所难免， 希望各位老师和读者予以批评指正。 对于以后的研究，笔者希望就市场结构与经营绩效进行深入的探讨，从而找 出造成中国银行业现状的深层次原因，一方面从理论上把产业组织理论继续深 化，另一方面对于中国银行业的改革给予参考。 4 ， 一 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 第二章相关理论及文献综述 2 1 商业银行业内涵 人们往往将产业等同于工业或制造业，实际上产业涵盖所有的营利部门和非 营利部门甚至可以包括政府，因而产业组织理论完全可以适合于第三产业如金融 业，那么，我们把包括商业银行业的市场竞争、行为规则和市场绩效等问题的多 个商业银行“大规模的经营活动”就叫做商业银行业。本文中所讲的产业，是一 个位于微观经济的细胞( 企业) 和宏观经济的整体( 国民经济) 之间的一个概念， 即一种特殊的，可以叫做中观的概念。 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金、多种金融资 产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务 的金融企业。还有一种观点认为：商业银行是以利润最大化为目标，以吸收存款、 发放贷款、办理结算业务为主的特殊金融企业。3 对于商业银行的本质人们的认 识比较一致，认为商业银行是一个企业，且是一个特殊的企业。作为企业的商业 银行应该是自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的经营主体，它应该以利 润最大化为其经营目标，能创造金融商品，提供金融服务；同时，现代商业银行 需要社会评价和认可。商业银行业以商业银行作为主体，加上各种专业银行和其 他类金融机构，在中央银行的核心作用下构成的。商业银行业以其自身在国民经 济中的特殊的地位，在一国国民经济中起到非常重要的作用。 2 2 国内外研究现状 2 2 1 国内研究现状 么 国内学者对银行产业组织理论的研究主要集中在对银行业市场结构的研究 和银行业市场结构与绩效关系的研究上。 2 2 1 1 对银行业市场结构的研究 3 黄达金融学 m 中国人民大学出版社2 0 0 3 4 山东大学经济学院高校教师在职研究生硕士学位论文 袁鹰( 2 0 0 0 ) 对银行业市场结构的理论和基本概念所进行实证分析，结果表明 由于市场进入壁垒和缺乏市场有效退出机制使得中国银行业呈现出大银行垄断 和低水平过度竞争并存的格局。新兴股份制商业银行和城市商业银行等中小商业 银行群体在市场定位战略的制订与实施过程中必须充分考虑这些市场结构效应 因素。 符贵兴( 2 0 0 2 ) 认为加入w t o 和我国银行经营方式从1 9 9 9 年开始的向混 业经营的制度变迁加大了我国的金融风险，银行产业组织的改善成为规避风险和 提高产业竞争力的重要举措。他指出，银行产业组织状况极大地制约了产业效率 目标与产业安全目标的实现，并对产业组织改善的路径进行了的探讨。 王国红( 2 0 0 2 ) 认为市场结构是决定市场行为的重要因素，并通过对中国银行 业的市场份额、市场集中度、规模经济、空间分布及进入与退出壁垒的分析，认 为四大国有商业银行市场份额很高，其他商业银行所占份额很低；文章中国银行 业市场集中度过高，这种因外生的原因造成的过高的集中度妨碍了竞争。因此， 中国银行业的市场结构是一种金融抑制下的垄断结构。中国银行业的改革必须从 改变市场结构入手，提高银行业的市场绩效。 刘伟、黄桂田( 2 0 0 2 、2 0 0 3 ) 运用产业组织理论分析了我国商业银行市场结构 的状况。他们认为我国的国情决定了银行业的产业组织结构不宜过度分散，保持 相对集中的结构，更有利于提高金融资产的配置效率。 谭鹅万( 2 0 0 3 ) 以3 3 家商业银行1 9 9 7 2 0 0 2 年的数据为研究对象，对中国银行 业市场结构与银行绩效关系进行了研究。研究结果表明，市场集中度降低对四大 国有商业银行盈利能力没有产生显著性影响，但削弱了其他股份制商业银行和城 市商业银行的盈利能力。进行回归分析的结果表明，市场集中度与银行净利息边 际存在显著的负相关关系，不能跨地域经营的城市商业银行净利息边际显著低于 其他商业银行，因此应该适度放开城市商业银行经营的地域限制，并防止其过度 竞争。 贺春临( 2 0 0 4 ) 建立起适用的模型并进行回归分析，得出了如下结论：共谋 假说与有效结构假说在我国银行业并不成立；相反，高度垄断型市场结构与国有 银行绩效低下并存是我国商业银行业特有的现象。并在此基础上提出了优化商业 银行绩效、建立有效市场绩效的政策建议。 方莹、严太华( 2 0 0 5 ) 通过对中国银行业市场集中度、规模经济、进入壁垒及 6 t 山东大学经济学院高