（金融学专业论文）湖北社区经济与金融和谐共生问题研究.pdf

摘要 2 0 世纪8 0 年代以后，随着我国社区建设的蓬勃兴起，作为构建新型社区 基础的社区经济迅速发展起来。社区经济的发展带来了旺盛的金融需求，社区 金融应运而生；社区金融产生和发展为社区经济的进一步发展提供了强大的资 金支持，两者在和谐共生的道路上稳步发展，逐渐成为我国国民经济中一对不 可忽视的经济力量，在优化配置社会资源、促进社区繁荣稳定、创造新的就业 机会、培养社会认同感和改变城乡二元经济结构等方面发挥着重要的作用。 湖北是我国中部地区的重要省份，是实现中部堀起的龙头。近年来的数据 显示，湖北社区经济正在蓬勃发展，成为潜在经济增长点；湖北社区金融随着 社区经济的发展而产生，又为社区经济的可持续发展提供了有效的金融支持； 两者在无限商域中，相融共生，和谐发展，逐渐成为推动湖北经济社会发展的 中坚力量。 国内外有关社区经济与社区金融的研究已十分丰富，有关经济与金融关系 的研究更是不胜枚举，然而，社区经济与金融之间和谐共生关系的研究却一直 处于空白。随着社区经济与金融的发展，加强两者和谐共生问题研究的呼声越 来越高涨，而对于为实现再次崛起亟需寻求新动力源的湖北，这方面的诉求更 为突出。 本文正是在上述理论和现实背景下，在搜集掌握大量有关湖北社区经济与 金融发展现状的数据资料的基础上，运用金融共生理论，构建全新理论分析框 架，应用系统动力学的理论和方法，设定湖北社区经济与金融和谐共生关系的 s d 模型进行仿真分析，来研究湖北社区经济与金融和谐共生发展的系统动态 演化过程，揭示湖北社区经济与金融和谐共生模式的演进规律，并根据理论研 究和仿真分析的结果，提出构建湖北社区经济与金融和谐共生系统的具体政策 建议。 关键词：湖北；社区经济与金融；和谐共生：s - d 模型 a b s t r a c t w i t ht h ef l o u r i s h i n gc o n s t r u c t i o no fo u rc o m m u n i t i e s ，c o m m u n i t ye c o n o m y h a sb e e nd e v e l o p i n gr 印i d l ya sa l li m p o r t a n tp a r to fn e wc o m m u n i t i e s c o n s t r u c t i o n a f t e r1 9 8 0 s c o m m u n i t ye c o n o m i cd e v e l o p m e n th a sb r o u g h tas t r o n gf i n a n c i a l d e m a n d ，a n dp r o m o t e dt h ef i n a n c i a l h e a l t ho ft h ec o m m u n i t y s i m u l t a n e o u s l y , c o m m u n i t yf i n a n c eh a sp r o v i d e dap o w e r f u lf i n a n c i a ls u p p o r tf o rt h ec o m m u n i t y e c o n o m y sd e v e l o p m e n t t h e yh a v e b e e nd e v e l o p i n gs t e a d i l ya l o n gw i t h t h e d i r e c t i o no fh a r m o n i o u ss y m b i o s i s ，a n db e c o m ean o t i c e a b l ef o r c ei n c h i n a s n a t i o n a le c o n o m y a n dw h a t sm o r e ，t h e ya r ep l a y i n gt h ev i t a lr o l ei nm a n ya s p e c t s ， i n c l u d i n go p t i m u ma l l o c a t i o no fs o c i a lr e s o u r c e s ，f o s t e r i n gc o m m u n i t yp r o s p e r i t y a n ds t a b i l i t y , c r e a t i n gn e we m p l o y m e n to p p o r t u n i t i e s ，c u l t i v a t i n gp e o p l e ss o c i a l i d e n t i t y , c h a n g i n gt h eu r b a n r u r a ld u a le c o n o m i cs t r u c t u r e ，a n ds oo n a sa l li m p o r t a n tp r o v i n c ei nc e n t r a lr e g i o n ，h u b e ii sal e a d e ro fr i s i n go ft h e m i d d l ec h i n a a c c o r d i n gt or e c e n td a t a ，c o m m u n i t ye c o n o m yi sb o o m i n gs oa st o b e c o m eap o t e n t i a le c o n o m i cg r o w t hs p o ti nh u b e i h u b e i sc o m m u n i t yf i n a n c e ， w h i c he m e r g e dw i t ht h ec o m m u n i t ye c o n o m i cd e v e l o p m e n t ，a l s os u p p o r t st h e s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n to fc o m m u n i t ye c o n o m ye f f e c t i v e l y i nu n l i m i t e db u s i n e s s d o m a i n ，t h e y a r e r e c i p r o c a ls y m b i o s i s ，h a r m o n i o u sd e v e l o p m e n t ，a n d b e c o m e g r a d u a l l yam o r ei m p o r t a n tp o w e r t op u s ha h e a dt h ed e v e l o p m e n to fe c o n o m ya n d s o c i e t yi nh u b e i 。 i ti sv e r yr i c hf o rt h es t u d ya b o u tc o m m u n i t ye c o n o m y , c o m m u n i t yf i n a n c ea n d r e l a t i o n s h i pb e t w e e ne c o n o m ya n df i n a n c e a th o m ea n da b r o a d n e v e r t h e l e s s ， e c o n o m i s t sh a v es c a r c e l yf o c u s e do nh a r m o n i o u ss y m b i o t i cr e l a t i o n s h i pb e t w e e n c o m m u n i t ye c o n o m ya n df i n a n c e w i t ht h ed e v e l o p m e n to fc o m m u n i t ye c o n o m y a n df i n a n c e ，i n c r e a s i n gp e o p l ed e m a n dt os t r e n g t h e nt h es t u d yo nt h e i rh a r m o n i o u s s y m b i o s i s a st oh u b e i ，t h i sn e e di sh i g h e rt h a nb e f o r e ，b e c a u s et h ep r o v i n c ee x e r t s a l li t ss t r e n g t ht oi m p l e m e n ti t sr e s u s c i t a t i o n n i nt h ea b o v et h e o r e t i c a la n d p r a c t i c a lb a c k g r o u n d ，t h et h e s i si sf i r s t l yt oc o l l e c t t h ed a t ao fe c o n o m i ca n df i n a n c i a ls t a t u so fc o m m u n i t i e si nh u b e i o nt h eb a s i so fi t ， t h et h e s i sb u i l d sab r a n d - n e wt h e o r e t i c a lf r a m e w o r kf o ra n a l y s i sb ya p p l i c a t i o no f f i n a n c i a ls y m b i o t i ct h e o r y , a n de s t a b l i s h e ss dm o d e li no r d e rt os i m u l a t et h e h a r m o n i o u ss y m b i o t i cr e l a t i o n s h i pb e t w e e nc o m m u n i t ye c o n o m ya n df i n a n c eb y m e a n so fs y s t e md y n a m i c s i t sp u r p o s ei st or e s e a r c ht h es y s t e m a t i cd y n a m i c e v o l u t i o no fh a r m o n i o u ss y m b i o t i cd e v e l o p m e n ta n dr e v e a lt h ee v o l u t i o n a lr u l eo f h a r m o n i o u ss y m b i o t i cm o d ei nr e l a t i o nt oc o m m u n i t ye c o n o m ya n df i n a n c ei nh u b e i f i n a l l y ，i tc o m e su pw i t hs o m es p e c i f i cp r o p o s a l st os e tu pt h eh a r m o n i o u ss y m b i o t i c s y s t e mo fc o m m u n i t ye c o n o m ya n df i n a n c ei nh u b e ii nt e r m so ft h e o r e t i c a ls t u d y a n ds i m u l a t i o na n a l y s i s k e yw o r d s ：h u b e i ；c o m m u n i t ye c o n o m ya n df i n a n c e ；h a r m o n i o u s s y m b i o s i s ；s - dm o d e l i i i 独创性声明 本人声明，所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的 研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含 其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得武汉理工大学或其它教 育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任 何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 研究生签名：童殖日期趔2 ：f 关于论文使用授权的说明 本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有 权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部 内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 ( 保密的论文在解密后应遵守此规定) 研究生签名：蛊三兰l 导师签名 日期坦2 武汉理工大学硕士学位论文 第1 章绪论 1 1 问题提出与选题意义 2 0 世纪8 0 年代以后，为了适应改革和经济社会发展的需要，新型社区在 我国大量兴起，承担起多元化的社会职能。为了推动社区健康发展，保持国家 稳定，促进社会和谐，从2 0 世纪9 0 年代初开始，在党中央和国务院的领导下， 在国家民政部的大力推动下，具有时代特色的社区建设工作在我国全面开展。 随着社区建设的蓬勃兴起，社区经济迅速发展起来。社区经济是社区建设 的战略支撑，是最贴近民生、具有特定的市场属性和特殊的社会属性、充满活 力的新型经济形态，它的产生和发展既符合市场主体多元化发展的需要，又顺 应了社会发展需要稳定的要求。目前，社区经济在我国国民经济中的地位正稳 步上升，逐渐成为一支重要的经济力量。从总体上来看，作为社区经济重要组 成部分的中小企业，在国民经济中已占据了重要地位。从实践上来看，我国上 海、江苏、广东等地的社区经济已得到了长足发展，在优化配置社会资源、促 进社区繁荣稳定、创造新的就业杌会、培养社会认同感和改变城乡二元经济结 构等方面发挥着日益重要的作用。 社区经济的发展带来了旺盛的金融需求，社区金融应运而生。我国发展社 区金融的实践始于2 0 0 2 年。2 0 0 2 年2 月2 8 日，建设银行广东省分行正式在全 省各地统一推出方便、快捷、实惠的社区金融服务。随后，在上海，各商业银 行开展了一系列社区金融实践，开办了社区金融学校、设立了理财工作室，等 等。实践证明，社区金融的发展，不仅能为社区经济的发展提供强有力的金 融支持，也能为我国金融业的发展提供良好的机遇，如为大中型银行提供了新 的利润增长点，为城市商业银行、农村信用社等中小金融机构提供了广阔的市 场空间，等等。 综上所述，社区经济与社区金融从其诞生开始，就有着紧密的关系，这种 关系超出了传统经济金融理论所认为的：“简单的支持与被支持关系”，而是一 种共生共荣、相互依存、共同发展的和谐共生关系，即社区经济与金融通过货 币资金这种特殊的物质媒介形成社区经济和社区金融和谐共生发展的有机整 武汉理工大学硕士学位论文 体。在这个有机整体中，社区经济与社区金融是其重要的构成要素和和谐共生 单元，社区金融的发展源于社区经济的发展，又服务于社区经济发展的需要， 并与社区经济共同存在、共同发展。 湖北在2 0 世纪9 0 年代初就开始了发展社区经济的实践探索。武汉市江岸 区在国内比较早对社区经济进行了研究，他们于1 9 9 2 年提出建立“社区法人所 有制与民营经济相结合的运行机制”，即社区经济发展的思路，力图打破现 有的所有制壁垒和条块分割，实现经济运行模式、企业增长方式和经济发展观 念的转变，促使社区内外各种资源的优化配置，推动社区经济持续、快速、健 康发展。2 0 世纪9 0 年代末，湖北社区经济迎来了历史机遇期。随着1 9 9 9 年8 月湖北省社区建设的正式启动，湖北社区经济得到了进一步发展，逐渐成为国 民经济中重要一极。社【x 经济的大发展有力的推动了社区会融实践在湖北迅速 展开，大中型商业银行通过开办网络银行、增加白助银行网点和开办理财丁：作 室等方式将业务向社区扩展；城市商业银行和农村信用社通过市场定位调整， 重新确立社区中小企业、组织、居民和农户作为自己的主要服务对象。这些社 区会融活动的开展为湖北社区经济的进。步发展提供了强大的金融支撑。两者 在无限商域中，相融共7 f ，和谐发展，在湖北绛济社会发展中起到了不a r 忽视 的作用。 本研究正是在上述现实背景下，试图通过运用新理论与方法，构建全新理 论分析框架和演进系统动念模型，从系统观的视角，对湖北社区经济t j 会融和 谐共生问题进行深入研究，分析现状，找出问题，提出建议。不言而喻，本研 究具有十分重要的理论和现实意义。 1 理论意义 有关金融发展j 纤济增k 之i h j 双向互动关系的研究已汗牛充栋：咖从系统 脱的角度，把经济与会地矗殳l 社【x 范围内，运j f 金融共生理论和系统动力学的 理论与方法，构建令新卿l ，析材f 架和演进系统动态模型，来研究湖北 j ；经 济与金融和谐共生问题，却是一个崭新的课题。因此，本文的研究不仅能够丰 富演进经济学和系统动力学在经济与金融领域的应用，而且能为今后研究经济 与金融的和谐共生性，提供全新的理论视角和实证方法。 2 现实意义 近年来的数据显示，湖北社区经济正在蓬勃发展，成为潜在经济增长点： 湖北社区金融随着社区绎济的发展而产生，又为社区经济的可持续发展提供了 有效的金融支持，两者的和谐共q t 性日益明显。在这一现实背景下，通过对湖 武汉理工大学硕士学位论文 北社区经济与金融和谐共生问题进行深入研究，提出促进湖北社区经济与金融 和谐共生发展的政策建议，对政府有效指导湖北社区经济与金融和谐共生发展 的实践活动，制定符合实际的宏观经济金融政策，推动湖北经济发展和社会全 面进步，有着十分重要的现实意义。 1 2 国内外相关研究现状 对社区经济与金融和谐共生问题的研究，其实质是在社区范围内研究金融 发展与经济增长之间的和谐共生关系。虽然直接研究这方面的文献相当罕见， 但有关金融发展与经济增长关系的研究已是相当丰富和深入。 1 2 1 国外相关研究现状 最早关注金融发展和经济增长的是约瑟夫熊彼特( j o s e p h s c h u m p e t e r ，1 9 1 1 ) ，他在经济发展理论 辟中论证了功能良好的银行， 叮以通过识别并向最有机会在创新产品和生产过雕中成功的企业家提供融资， 从向促进技术创新，指出一个国家金融部门的发展埘陔国人均收入水平和增长 二# 的积极效应，认为一个运行良好的会融系统肿纤济的长期增长有促进作用。 另一位较早对此关注的经济学家是格申克龙( 、( ；e r s c h e n k r o n ，1 9 6 2 ) ”1 ，他 认为在落后国家实行工业化的过程中，银行在为fq p 化提供金融资源方面比资 本r 矗场更有效率，不受业务管制的银行可以在为叫k 化提供金融资源方面享有 规模经济和范围经济，国有制银行可以克服市场火疋问题，将国内储蓄运用于 仃战略意义的项目，推动经济增长。希克斯( j o h i iic ：k s ，1 9 6 9 ) 0 1 在其名著经 济史理论中隐含的提m 了以资本市场为基础的融体系比以银行为基础的金 融体系在发展新兴产业力面更具优势，认为。个延行良好的会融系统财经济的 【l 蚓增长足有促进作用的，它使得那些具订最女f 投资机会的人能得到足够的资 会进行技术革新和产品生产，使经济增长得以实现。 2 0 世纪7 0 年代初罗纳德麦会农( r i m c k i r i g o r ) “1 和爱德华肖 ( e s s h a w ) 以发展中国家的国内资本市场以及货币政策和财政政策影响这个 市场运行的途径为研究对象，提出了“金融抑制”( f i n a n c i a lc o n s t r a i n t ) 与“会融深化”( f i n a n c i a ld e e p e n i n g ) 理论，指出发展中国家经济落后的症 结在于会融抑制，主张推行金融深化战略，以会融自由化为目标放松或解除不 必要的管制，丌放金融市场，实现会融市场经f ；卜体多元化以及货币价格( 利 武汉理工大学硕士学位论文 率) 市场化，使利率真实反映市场上资金的供求变化，由市场机制决定生产资 金的供求变化和流向，刺激社会储蓄总供给水平的提高，从而便利资本的筹集 和流动，有效地解决资本的合理配置问题，提高投资效益，促进经济发展。 以上学者从理论上分析了金融发展对经济增长的促进作用，也有一些学者 持有相反的观点。罗宾逊( j o a nr o b i n s o n ，1 9 5 2 ) “1 认为经济增长是会融发展 的根源，金融发展只是作为i ； 者的附属物而出现，金融发展没有刺激经济增长， 只是随着经济的发展而发展，即“企业领着金融走”。芝加哥学派的卢卡斯 ( r o b e r tl u c a s ，1 9 8 8 ) ”断言经济学家过高地估计了经济增长中会融部门的 作用，声称经济学家“恶劣地过度强调”金融因素在经济增长中的作用。戴蒙 ( d i a m o n d o y b v i g ，1 9 8 3 ) ”和克鲁格曼( k r u g m a n ，1 9 9 8 ) “认为会融领域 的泡沫和货币危机对经济增长产生负面的影响，认为金融体系具有内存的不稳 定性，银行股票市场和凼际资本流动方面的冲击都可能导致会融危机。 为了解决会融发展与经济增长关系的理论争议，会融发展与经济增长的实 让研究受到了广泛的关注。金融发展与经济增长早期的实证研究主要是探讨_ 二 存的正相关关系( g o l d s m i t h ，1 9 6 9 “；k i n ga n dl e v i n e ，1 9 9 3 “”“) 。近十几 年来，随着计量技术的f i 断更新与运用，金融发展与经济增长的实征研究不断 深八。根据所选计量方法和分析层面的不同，金融发展与经济增长的奠研究 i 爱分为三大类。一是b t i j 序列研究。j u n g ( 1 9 8 6 ) “2 较早使用g r a n g e r 圳果关 系定义分析会融发展与经济发展的关系。在g r a n g e r 因果关系分析的皂础上， d j m e t r i a d e sa n dh u s s a in ( 1 9 9 6 ) 、a r e s t i sa n dd e m e t r i a d e s ( 1 9 9 7 ) ” 认为不同国家的会融对经济增长的影响程度有较大的差异。l u i n t e lan c jk h a n f 1 9 9 9 ) 1 运用v a r 向量自回归模型分析表明金融发展和经济增长l b j 存存双向 扒i 粜的关系。二是跨国比较研究。g e l b ( 1 9 8 9 ) ”2 、l e v i na n dz e r v o s ( 19 9 8 ) 年【lk in ga n dl e v i l 3 e ( 1 9 9 3 ) “l 等学者使用跨刚数掘研究金融对绎济增长的积 卡j 互f 1 川。随后，b e c k 、1u v j h ea n dl o a y z a ( 2 0 0 0 ) 。及n o u r z a dfl 0 0 2j ” 运用“g m m 广义矩动态估计”、“横截面工具变量估计”及“随机前沿分析”等 较新的计量经济技术，使用跨国数据深入探索了金融发展、生产率增长、经济 增长和法律法规体系之间的因果关系。三是微观层面的研究。用微观数据来论 证会融发展与经济增长关系的文章最具代表性的是r a j a na n dz i n g l e s ( 1 9 9 8 ) 。“，他们从各产业对融资需求的角度来分析金融发展对经济增长促进作用的理 论是否有效。 4 武汉理工大学硕士学位论文 1 2 2 国内相关研究现状 国内关于金融发展和经济增长关系的研究在2 0 世纪9 0 年代以前基本上停 留于宏观层面的分析，并且从其研究体系和内容方面看，基本上还是货币银行 学的翻版，其研究也没有完全摆脱货币银行学的理论范式。之后的研究则主要 是借鉴国外研究成果对国内会融经济关系进行实证性检验。 谈儒勇( 1 9 9 9 ) 。”采用1 9 9 3 1 9 9 8 年有关金融发展和经济增长的季度数 据，运用普通最小二乘法( o l s ) 对我国会融发展和经济增长的关系迸行线性回 归，认为金融中介与经济增长之问存在着显著的讵相关关系，我国会融中介体 的发展有可能促进经济增长，中国股票市场发展和经济增长之问有不显著的负 相关关系。曹啸和吴军( 2 0 0 2 ) 3 运用格兰杰( g r a n g e r ) 因果关系榆验时中国 会融发展与经济增长进行了补充检验，结果表明金融发展是经济增长的重要原 因，金融发展对经济增长的促进作用主要是通过金融资产的数量扩张来。实现， 并非通过提高金融资源配置效率来实现。李广众等( 2 0 0 2 、2 0 0 3 ) 。1 。“运用多 种经济计量学方法，多角度对中国会融发展与经济增长关系进行了研究，基本 结论是金融中介发展舰模t - 3 经济增长不存在因果天系，而金融中介效半，经济 增长存在双向因果关系。史永东、武志等( 2 0 0 3 ) 。1 运用格兰杰因果天系检验 和基于柯布道格拉斯乍产函数框架下的计茸分析表明，我国金融发i 龌j 经 济增长之间存在一种双向阳果关系。韩廷春( 2 0 0 3 ) 。建立了金融发腱j 经济 增长相互作用的内生机制模型，并在数理分析基础上得出了经济持续增k 的均 衡条件，认为只要会融部门的效率不断提高、无形资本的水平不断增k ，则经 济的持续发展就成为可能。周市f2 0 0 4 ) ”发现中国各地区的金融发展与经济 增长密切相关，会融筹异”r 以部分解释地区经济差异。赵振全、薛f j 慧( 2 0 0 4 ) 。2 采用对g r e e n w o a lj o v a n o v ic 模型修诈后的产出增长率模型，就我会融发 展对经济增长的作用进行厂分析，结果表明在1 9 9 4 2 0 0 2 年间，我泪f i 贷市场 对经济增长的作用比较1 6 并，晌股裴订场的作用许不明显。康继军等，2 0 0 5 ) ”“运用( v e c m ) 误差修j 卜模型从幽别层面分析r 金融发展与经济增长之叫的长 短期因果关系，其实证结果表明：在中国，金融中介和股市的发展在长期可以 促进经济增长，但是短期内会融的发展并不是经济增长的原因。李泽广、e 群 勇( 2 0 0 5 ) 1 在既有研究的基础上，得到了金融发展和经济增长在不同约束条 件下的两种鞍点均衡的状念，结论发现很难对不同国家或者一个国家的不同时 期的会融发展和经济增长的关系用单一线性的模型加以描述，也即会融发展同 经济增长呈现出“非线性”的关系。 武汉理工大学硕士学位论文 1 3 研究内容、拟解决的关键问题和创新点 1 3 1 研究内容 第1 章绪论本章全面阐述了本文的研究背景与选题意义；系统介绍了本 研究的国内外研究现状以及本文的研究内容，并就研究内容总结出本文拟解决 的关键问题和创新点：最后，对本文的研究方法与技术路线做出全面规划。 第2 章社区经济与金融和谐共生：理论n l 顾本章运用以往相关研究成 果，结合湖北的实际，对社区、社区经济与会融的内涵做出界定，以此为基点 来研究社区经济与金融的和谐共生关系：在此基础上，确定了本文的两大理论 研究工具金融共生理论和系统动力学，并对这两种理论的研究思想和方法 作简要阐述。 第3 章湖北社区经济与会融和谐共生：现实考察本章运用金融共生理 论，构建全新的理论分析框架，对湖北社区经济，j 金融和谐共生单元和环境的 现实情况进行全面考察，以此为基础，对湖北衬jx ，经济与金融和谐共牛系统进 行和谐共生模式分析，并得出理论分析结果。 第4 章湖北社区经济与会融和谐共生：仿贞分析本章运用系统动力学的 思想和方法，构建湖北社区经济与金融和谐共q 天系的s d 模型，采用v e n s i m 孔e5 6 a 软件对模型进彳模拟仿真：最后，就仍颤结果进行模拟分析。 第5 章湖北社区经济与金融和谐共生：政策建议本章在现实考察和仿真 研究的基础上，提出了湖北社区经济与金融和谐共7 l 发展的宏观、中观和微观 | i 杯，并就如何实现这些h 标提出了具体的拈施建议。 1 3 2 拟解决的关键问题 1 湖北社区经济与会触l f 在蓬勃兴趣，伸对j 巧# 之问和谐共生关系的研究 却是一个全新的课题，如何正确理解社区经济与金融的内涵及特征，如何运用 会融共生理论，构建分析社区经济与会融和谐共，卜关系的理论框架是本文首先 需要解决的关键问题。 2 社区经济与金融是一对和谐共生的复杂系统，如何将系统动力学的理论 和方法应用于湖北社区经济与会融和谐共生问题研究，并构建出两者和谐共生 发展的系统动态仿真模型，探索湖北社区经济与会融和谐共生模式的演进规律， 从而找到促进湖北社区经济与会融向更高层次和谐共7 匕模式演进的有效途径是 6 武汉理工大学硕士学位论文 本文急需解决的关键问题之一。 3 建立社区经济与金融和谐共生关系的评价指标体系，选定社区经济与金 融发展的量化因素，将是本文进行仿真研究的难点和关键所在。 1 3 3 创新点 1 对社区经济与金融的内涵及特征进行深入探讨的基础上，引入金融共生 理论，构建在社区范围内分析经济与金融和谐共生关系的理论框架。 2 运用系统动力学的理论和方法，采用系统动力学专用仿真软件v e n s i m p l e5 6 a 建立湖北社区经济与金融和谐共生关系的s d 模型。 3 在揭示湖北社区经济与会融和谐共生模式演进规律的基础上，提h 构建 湖北社区经济与会融和谐共生系统的具体政策建议。 1 4 研究方法与技术路线 1 4 1 研究方法 本文在研究过程中将采用以下几种方法： 1 规范分析与实证分析相结合的方法 觇范分析方法指从经济事实的分析与归纳中，概括出一些基本的卵沦假设 作为逻辑分析的起点，在此基础上进行逻辑演绎，推导出一些结论，然后逐步 放松假发，使结论更接近事实；实证方法则是运用人量的数据资料，对理论所 得小的结论进行经验检验的过程。对湖北社区经济j 金融和谐共生问题的研究， 涉及许多规范性的问题，如建立湖北社区经济与命融和谐共，l 关系的评价指标 体系，但更有许多实证竹的问题，例如湖北社| x 纤济0 会融和谐共乍的系统动 态! i 厅贞梭型的构建。 2 定性描述与定量分析相结合的方法 定性描述是对经济变量的本质及变量之间的本质关系进行规定：定量分析 则是在定性描述的基础上对经济变量及变量之间的关系做出数量方面的规定， 这两者结合有利于精确认识经济变量的性质及变量之i 日j 的关系。本课题在研究 湖北社区经济与金融和谐共生发展现状与仿真时都将采用此方法。 3 归纳总结与演绎推理相结合的方法 门纳法是将许多特殊的事件，归纳出一般的原理原则；演绎法是根据一般 7 武汉理工大学硕士学位论文 的原理原则，来推论特殊的事件。本文在如何构建湖北社区经济与金融的和谐 共生系统的政策建议中都将采用此方法。 4 静态分析与动态分析相结合的方法 静态分析是在分析经济变量之间的相互作用时，不考虑时间的作用，也不 考虑过去事件对当前和未来事件的影响。动态分析则要求在分析经济变量之间 相互作用时，把时间的作用考虑进去。本课题在湖北社区经济与金融和谐共生 发展的系统仿真分析中，将使用此方法构建动态化的模型。 1 4 2 技术路线 本文拟采取如下技术路线( 如图1 - 1 所示) ： 全文总体以提出问题、分析问题、解决问题的思路为线索，采取“收集数 据资料一拟定论文大纲一理论分析一建立模型一模拟仿真一结果分析一提出建 议一完成论文”的路线。 8 武汉理工大学硕士学位论文 图卜1 研究技术路线图 9 武汉理工大学硕士学位论文 第2 章社区经济与金融和谐共生：理论回顾 2 1 社区经济与金融和谐共生关系研究 2 1 1 社区的定义 社区作为最基本的、最广泛的社会学概念，一般应包括以下五大基本要素 。”：以生产关系与社会关系为纽带组织起来的进行共同社会生活的人群；人群 赖以从事社会活动的、有一定界限的地域；一整套相对完备的生活服务设施； 适应社区生活的制度和相应的管理机构；居住在这一地域的社会成员对所属社 区在情感上和心理上的认同感和归属感。 本文研究的对象是湖北社区经济与金融的和谐共生问题，为了使研究更具 针对性，本文在以往研究成果的基础上，结合湖北官方文献中有关社区的定义， 对社区含义作如下界定：社区主要指在一个地域内具有共同的社会活动和经济 关系，具有共同的特定生活方式和价值观念的人群所组成的相对独立的社会生 活共同体。社区基本可分为街道社区、乡镇社区、若干居委会合并组成或居民 户数超过1 0 0 0 户的居委会社区等类型，在本文中社区主要指街道和乡镇对应的 行政区域范围。在我国，特别是湖北，以街道和乡镇对应的行政区域为社区具 有如下优势：一是以街道和乡镇为单位的社区建设体系在制度上和实践上已经 具备了良好的基础，尤为重要的是它与我国现行的法律制度能够实现有效的统 一；二是多年来的城乡规划基本上是以街道和乡镇为最小单位，因此一般社会 资源( 诸如医院、物业管理、行政管理) 的配套是以街道和乡镇为单位，这对 于有效利用社会资源十分有利；三是一般街道和乡镇对应的人口数量对于社区 建设恰到好处，在一个较为适宜的规模，既具备了一定的规模效应，同时相互 间又不失亲和力。 2 1 2 社区经济的内涵及特征 2 0 世纪7 0 年代中后期，社区经济在中国城市发展起来，其前身被称为街 道经济。改革开放初期，由于街道所担负的行政社会职能大大超过了政府拨付 的财力，导致其收入与开支之间存在巨大的资金缺口，街道不得不以各种方式 l o 武汉理工大学硕士学位论文 发展经济，来填补资金缺口，经过十几年的发展，人们对社区经济作用的认识 正在逐步深化，对社区经济的理解也是多种多样，可谓见仁见智。 目前，国内对社区经济的认识有四种不同的观点：一是认为社区经济就是 指社区内所有经济活动的组合，把凡是属于社区范围内的一切经济活动均看作 社区经济的一个组成部分，这是地理意义上的社区概念；二是指归属社区或依 托社区同时又为该社区提供经济收益的经济成分、经济实体和经济活动。这种 定义不仅是从地域上，且更多是从经济联系上定义社区经济；三是认为由于我 国社区建设的最基本的单位是街道和乡镇，社区经济也就当然是指街道经济或 乡镇经济；四是指在一定地域范围，以居民福利和部分服务效用最大化为目标， 资源通过社会机制进行配置的一切活动。这里社区经济对应于“社会经济”，美 国学者里夫金又称之为“第三领域经济”，具体包括志愿者服务、社区服务、社 区福利活动、宗教慈善活动等，社区经济就是社会经济在具体区域的体现啪1 。 以上四种定义，前三种是从经济学的角度，第四种是从社会学的角度。第 一种观点只从空间上解释社区，所以扩大了社区的外延；第三种观点认为社区 经济等同于街道经济或乡镇经济，但是过去街道经济或乡镇经济主要是一种集 体经济，或政企联合体，虽然随着新型社区的兴起，社区建设的深入，大部分 街道经济或乡镇经济已向社区经济转型，逐渐民营化，但街道经济或乡镇经济 仍不能涵盖所有的社区经济，社区经济还包括其他经济成分组成的经济组织： 第四种是社会学意义上的社区经济，已偏离了经济活动是以最小的投入获取最 大的收入的意义，况且在当前我国市场经济尚不完善的情况下并不适用。 我国社区经济是社区建设不可分割的重要组成部分，是针对于社区建设的 发展而提出的一种新概念。而“社区建设”具有特定的内涵，它主要是指基层 社区在政府的帮助和指导下，依靠社区自身的力量，利用社区资源，发展社区 事业，提高社区成员生活质量，促进社区经济和社会协调发展的过程。社区经 济作为社区建设的重要内容，其无论在发展目标还是在发展方式上都应该与社 区建设相一致。因此，第二种观点基本上符合社区经济建设的现状和发展目标， 但同时必须指出的是这里的社区经济已涵盖了社区服务中的有偿部分。要完整、 准确地理解社区经济的概念还需要从以下几个方面把握社区经济的特征： ( 1 ) 地域性社区经济首先是指存在于一定的地域空间社区，社区介 于社会与团体之间，其地域范围近似于街道或乡镇，这一点对社区经济的理解 是至关重要的。社区经济的地域性还指其用于配置的相当一部分资源来自于社 区，这些资源包括劳动力、资金、技术、信息、土地等。 1 l 武汉理工大学硕士学位论文 ( 2 ) 开放性社区经济的开放性是指社区经济具有地理限制的同时，又具 有扩张性的特征，这是由现代经济活动的特点所决定的。作为企业，在某种经 济环境下，必须达到一种最小的经济规模，达不到这种规模，它就会亏本，因 此，具有开放性。此外，开放性还表现在社区经济作为城市经济和区域经济的 一部分，所需要配置的资源有相当一部分来自社区之外，比如外来劳动力、引 进技术、租用土地等。 ( 3 ) 服务性从某种意义上说，社区经济是为了社区建设而兴办的，这正 是社区经济区别于其他经济的一个重要特征。社区经济的服务性主要表现在： 从其构成来看，社区经济一般多以商业、生活服务业为主，其它企业虽然不直 接为居民服务，但是它扩大了就业，提高了居民收入水平，并从其利润中提取 一部分专门投入到加强社区建设、改善社区服务上来；从其性质来看，社区经 济的性质是更好地服务于社区居民，体现着“为民、便民、利民”的宗旨。 ( 4 ) 多样性社区经济的多样性主要体现在三个方面：一是经济内容的多 样性，其中包括房地产、旅游、商业、餐饮、建筑装修、工业品制造等产业； 二是经济成分的多样性，除集体经济之外，还包括私营、个体、股份合作、外 商投资等多种经济成分，凡是依托于社区、服务于社区的一切经济成分都可以 看作社区经济的一部分；三是经营方式的多样性，可以充分利用市场机制的作 用，随时把握市场的风云变幻，调整经营方式，适应市场竞争，以获得更大的 发展空间。 综上所述，社区经济是指在一定区域范围内，归属社区或依托社区的各类 组织，以服务社区、促进居民福利实现帕累托最优为目标，以经营性和福利性 并存为基础，以合理配置社区资源为主导，充分发挥市场机制作用，为社区居 民的物质和文化生活的消费需求提供产品，同时又为社区提供经济收益的经济 活动。 2 1 3 社区金融的内涵及特征 社区金融是指在社区建设的大背景下，在社区经济发展的过程中，社区公 众及其组织所产生的一切金融需求和银行满足其需求所开展的一切金融活动 。其主体是在社区范围内按照市场化原则自主设立、独立经营的中小银行， 而在中国，具体是指城市商业银行、农村信用社等中小金融机构以及大中型商 业银行专门从事社区服务的机构和网点。这是因为在经营特色和发展战略上， 这些金融机构将目标市场锁定在社区，强调在特定社区范围内充分发挥其金融 1 2 武汉理工大学硕士学位论文 功能，为中小企业和个人客户提供个性化的金融服务。 社区金融具有以下特征： ( 1 ) 目标明确、服务定向。从市场细分和定位上将金融机构的服务立足于 社区，在全面调查、了解、分析社区经济组织和居民的需求之后，提供量身定 做的服务，且充满人文关怀。 ( 2 ) 产品与服务具有综合性，能够解决社区金融需求的一揽子问题。社区 金融应该是个大超市，客户可以随心所欲地选购称心如意的产品，从存取款、 理财咨询、保管箱、贷款、各种转账、代理收费以及购买保险、债券、投资基 金等。 ( 3 ) 差异性。不同的社区具有不同的金融需求，所以满足其需求的金融产 品也就具有差异性，以提供适合各个社区的差异性金融服务。 ( 4 ) 创新与智能性。现代社区很多都实行了信息化，要使金融服务贴近社 区，就必须根据社区经济组织和居民的需要进行金融创新，甚至是业务流程再 造；而且，这种创新还必须采取技术密集与信息密集相结合的方式，为客户提 供具备高科技与个性化的服务。 2 1 4 和谐共生：社区经济与金融关系的真实写照 通过对社区、社区经济和社区金融的内涵及特征进行全面了解，不难发现 社区经济与金融从其诞生开始，它们之间就具有内在的密切联系，呈现和谐共 生的特性，具有和谐共生的意义，是相为“知己”而共生共荣的关系，是和谐 共生的有机统一体。 一方面，社区经济的发展离不开金融业的支持。邓小平同志曾经指出：金 融是现代经济的核心。管窥湖北社区经济发展，社区金融之于社区经济，其重 要性不言而喻。在社区经济发展的初期，社区经济建设的投资主体主要是政府 财政，由于没有强大的社区金融支持，民间和社会投入只是出于慈善的目的， 没有投资的欲望，因此，这一时期，虽然社区经济的发展取得了一定的成就， 但总体上力量还很弱小：随着社区建设的大规模进行，相关扶持社区经济、推 动社区金融发展的政策的出台，社区经济得到长足发展，在国民经济中的地位 逐年上升，对区县经济的增长贡献率也有较大的提升，成为了湖北城市、县域 经济新的增长点。 另一方面，社区金融业的发展也离不开社区经济的支撑，社区经济的发展 可以为金融业的发展提供新的业务发展平台和新的且更稳定的利润增长点，主 武汉理工大学硕士学位论文 要表现在：( 1 ) 社区是商业银行存款的最重要来源之一，随着社区经济的发展， 社区将有更多的资金存入商业银行之中，从而增加商业银行的货币存款数量。 商业银行存款的增加意味着可贷资金的增加，这样，商业银行不仅可以根据社 区的资金需求情况适当增加贷款规模促进社区经济的发展，同时也可以促进自 身业务的发展和利润水平的提升；( 2 ) 社区经济的发展，带来中小企业的繁荣 和居民收入的增加，除了增加存款、扩大放款、增加利差收入带来的更多利润 之外，还可以促使银行创新服务，通过采用高科技、智能化的服务工具，向中 小企业和居民提供更为方便、快捷的专业化和个性化的服务，促进银行中间业 务的发展，从而带动银行整体业务水平的提升，培育出更多、更稳定、更可靠 的利润源。 图2 - 1 社区经济与金融和谐共生关系图 综上所述，( 如图2 1 所示) 社区经济与金融从其诞生开始就具有和谐共生 的意义，社区经济与金融这两个和谐共生单元在社区建设、相