（金融学专业论文）我国农村信用社对农村经济增长的影响研究.pdf

目录 ；i言1 1 我国农村信用社对农村经济增长影响的文献综述4 1 1 农村金融发展的文献综述。4 1 1 1农业信贷补贴论4 1 1 2 农村金融市场论4 1 1 3 不完全竞争市场理论5 1 1 4 哈耶克的局部知识论6 1 2 金融发展与经济增长关系的文献综述。6 1 3农村金融发展与农村经济增长关系的文献综述。7 1 4 我国农村信用社与农村经济关系的文献综述。8 1 5我国农村信用社改革与发展的文献综述8 2 我国农村经济的发展概况1 0 2 1 我国农村经济的发展历程：。1 0 2 2 我国农村经济的发展现状10 2 2 1农业总产值逐年增加，农业结构逐步调整优化1 0 2 2 2 农民收入不断增加，人民生活水平逐步改善1 1 2 2 3农村生产要素投入重心转移，生产水平逐步提高。1 l 3 我国农村信用社的发展概况1 3 3 1 我国农村信用社的发展历程一l3 3 2 我国农村信用社的发展现状1 4 3 2 1 支农作用明显提高1 4 3 2 2 经营绩效有所改善15 3 2 3 管理体制与产权制度改革取得进展16 4 农村信用社对农村经济增长影响的计量模型分析1 7 4 1 变量选择与数据来源1 7 4 2 农村信用社对农村经济增长影响的实证过程1 9 4 2 1 单位根检验19 4 2 2 协整检验2 l 4 2 3 格兰杰因果检验。2 3 4 3 农村信用社对农村经济增长影响的实证结论2 4 5 农村信用社对农村经济的作用机制分析。2 6 5 1农村信用社对农村经济增长的促进作用分析2 6 5 1 1 农村信用社为农村经济提供资本和资金支持2 6 5 1 2 农村信用社为农户和农业企业增加融资途径2 6 5 1 3 农村信用社引导农村货币资金合理流动2 7 5 1 4 农村信用社提高农业生产水平2 7 5 2 农村信用社对农村经济增长的阻碍作用分析2 7 5 2 1 产权制度不合理，产权约束机制薄弱2 7 5 2 2 监管体制和治理结构不完善一2 8 5 2 3 风险意识薄弱，内控制度不健全2 9 5 2 4 业务模式单一，技术设备落后2 9 5 2 5 员工素质较低，人员效率低下3 0 6 农村信用社促进农村经济增长的政策建议3 1 6 1 外部对策3 1 6 1 1 应当完善相关法律法规建设和制度安排3 1 6 1 2 各级政府应当明确自身在信用社监管中的职能3 1 6 1 3 银监会应强化信用社监管体制中的监管效能3 2 6 1 4 应当进一步完善信用社的行业自治制度。3 2 6 1 5 应当强化社会监督，加强信息披露3 2 6 2内部对策3 3 6 2 1 鼓励多样化的产权模式3 3 6 2 2 完善法人治理结构3 4 6 2 3 切实理顺管理思路。3 4 6 2 4 进一步加大信用社金融支农的力度3 6 参考文献3 8 至曼谢4 1 c o n t e n t s i n t r o d u c t i o n 1 + 1t h em e 豫t i i 聆r e v i e wo fd i f f e r e n c e sb e t w e e nd o m e s t i ca n df o r e i g ns h a r e s 4 1 1l i t e r a t u r er e v i e wo f r u r a lf i n a n c i a ld e v e l o p m e n t 4 1 1 1s u b s i d i z e dc r e d i tp a r a d i g m 4 1 1 2r u r a lf i n a n c i a ls y s t e m sp a r a d i g m 4 1 1 3i m p e r f e c t l yc o m p e t i t i v em a r k e t 。5 1 1 4l o c a lk n o w l e d g ep a r a d i g m 6 1 2l i t e r a t u r er e v i e wo fr e l a t i o n s h i pb e t w e e nf i n a n c i a ld e v e l o p m e n t a n de c o n o m i cg r o w t h 6 1 3l i t e r a t u r er e v i e wo f r e l a t i o n s h i pb e t w e e nr u r a lf i n a n c i a ld e v e l o p m e n t a n de c o n o m i cg r o w t h 7 1 4l i t e r a t u r er e v i e wo f r e l a t i o n s h i pb e t w e e nr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sa n d r u r a le c o n o m y 二8 1 5l i t e r a t u r er e v i e wo fr e f o r ma n dd e v e l o p m e n to fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s8 2t h ed e v e l o p m e n to fc h i n a sr u r a le c o n o m y 10 2 1t h ec o u r s eo fc h i n a sr u r a le c o n o m y 10 2 2t h es t a t u so fc h i n a sr u r a le c o n o m y 10 2 2 1a g r i c u l t u r a lo u t p u tv a l u ei n c r e a s e sy e a rb yy e a r , t h ea g r i c u l t u r a l s t r u c t u r eg r a d u a l l ya d j u s t s a n do p t i m i z e s 1 0 2 2 2i n c o m eo ft h ef a r m e r sg r o w sg r a d u a l l ya n di m p r o v e sp e o p l e s l i v i n gs t a n d a r d s 1 l 2 2 3t h ef o c u so ff a c t o ri n p u t si nr u r a la r e a ss h i f t s ，g r a d u a l l yi n c r e a s e st h e l e v e lo f p r o d u c t i o n 11 3t h ed e v e l o p m e n to fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s 1 3 3 1t h ec o u r s eo f r u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s 。1 3 3 2t h es t a t u so fr m a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s 1 4 3 2 1t h er o l eo f a g r i c u l t u r es i g n i f i c a n t l yi n c r e a s e s 1 4 3 2 2o p e r a t i n gp e r f o r m a n c ei m p r o v e s 15 3 2 3m a n a g e m e n ts y s t e ma n dp r o p e r t yr i g h ts y s t e mr e f o r mh a sm a d e p r o g r e s s 1 6 4m o d e ld e s i g n 17 4 1v a r i a b l es e l e c t i o na n dd a t as o u r c e s 17 m 4 2e m p i r i c a lp r o c e s s 19 4 2 1u n i tr o o tt e s t 19 4 2 2c o i n t e g r a d o nt e s t 21 4 2 3g r a n g e rc a u s a l i t yt e s t 2 3 4 3t h ee m p i r i c a lr e s u l t s 2 4 5r o l ea n a l y s i s 2 6 5 1 p r o m o t i o na n a l y s i s 2 6 5 1 1p r o v i d ec a p i t a lf o rt h er u r a le c o n o m ya n df i n a n c i a ls u p p o r t 2 6 5 1 2f o rf a r m e r sa n da 蓼i c u l t u r a le n 唧 i s e st oi n c r e a s ef i n a n c i n gc h a n n e l s2 6 5 1 3g u i d et h er a t i o n a lf l o wo f m o n e t a r yf u n d si nr u r a la r e a s 2 7 5 1 4r a i s et h el e v e lo f a g r i c u l t u r a lp r o d u c t i o n 2 7 5 2o b s t r u c t i o na n a l y s i s 2 7 5 2 1i r r a t i o n a ls y s t e mo f p r o p e r t yr i g h t s ，p r o p e r t yr i g h t sc o n s t r a i n t m e c h a n i s m sa r ew e a k ：1 7 5 2 2i n a d e q u a t er e g u l a t o r ys y s t e ma n dg o v e r n a n c es t r u c t u r e 2 8 5 2 3w e a kr i s ka w a r e n e s s ，i n t e r n a lc o n t r o ls y s t e mi sn o tp e r f e c t 2 9 5 2 4as i n g l eb u s i n e s sm o d e l ，b a c k w a r dt e c h n o l o g ya n de q u i p m e n t 2 9 5 2 5l o wq u a l i t yo fs t a f f , p e r s o n n e la n di n e f f i c i e n t 3 0 6p o l i c yr e c o m m e n d a t i o n s 31 6 1e x t e r n a lm e a s u r e s 31 6 1 1i m p r o v er e l e v a n tl a w sa n di n s t i t u t i o n a la r r a n g e m e n t s 31 6 1 2g o v e r n m e n t sa ta l ll e v e l ss h o u l dm a k ec l e a rt h e i rr e g u l a t o r yf u n c t i o n s31 6 1 3c h i n ab a n k i n gr e g u l a t o r yc o m m i s s i o ns h o u l ds t r e n g t h e nt h es u p e r v i s i o n o fc r e d i tc o o p e r a t i v e si nt h ee f f e c t i v e n e s so fr e g u l a t o r ys y s t e m 一3 2 6 1 4i m p r o v et h ea u t o n o m yo f t h ec r e d i tu n i o ni n d u s t r y 。3 2 6 i 5s t r e n g t h e ns o c i a ls u p e r v i s i o na n di n f o r m a t i o nd i s c l o s u r e 3 2 6 2i n t e r n a lm e a s u r e s 3 3 6 2 1e n c o u r a g ed i v e r s i f i c a t i o no ft h eo w n e r s h i pp a t t e r n 3 3 6 2 2i m p r o v et h e i rc o r p o r a t eg o v e m a n c e 3 4 6 2 3e f f e c t i v e l ys m a g h t e no u tt h em a n a g e m e n ti d e a s 3 4 6 2 4f u r t h e ri n c r e a s et h es t r e n g t ho ff i n a n c i a ls u p p o r tt oa g r i c u l t u r ec r e d i t 3 6 t h er e f e r e i l c e s 3 8 t h et h a n k s 41 i v 摘要 在整个中国金融体制改革步伐加快的进程中，迫切需要对农村金融发展和农 村经济增长问题讲行研究和探索，要解除农村金融发展中出现的问题，当前改革 的主要任务就落在了农村信用社身上。随着农村经济改革的深化，农村金融服务 的供求矛盾更加突出，农村信用社几乎成为农村正规金融贷款业务的唯一提供者， 因此农村信用社的发展对于农村经济增长的影响显得举足轻重。在此背景下，深 入研究我国农村信用社的发展及农村经济增长问题，有助于研究如何改善我国农 村金融环境，重构一个适合于当前及今后相当长时期的农村金融政策，同时也能 促进我国农业、农村的良性发展和农民生活水平的有效提高，最终实现我国农村 经济的协调、持续、快速发展。 本文选择农村信用社为考察对象，其发展水平如何? 其发展对农村经济增长的 作用机制如何体现? 如何深化农村信用社改革以促进其推动经济增长? 正是本文立 意的根本出发点。本文选择以“我国农村信用社对农村经济增长的影响研究 为 题，希望能从农村信用社与农村经济增长关系的角度对农村经济发展中的农村金 融问题进行重点研究，这对进一步发挥我国农村信用社的作用具有重要的实际意 义。本文利用已有的理论资源，以适用于我国国情的研究结论为起点，在充分认 识到我国农村信用社与农村经济增长及其关系特殊性的基础上，将农村信用社与 农村经济置于整个宏观经济金融的背景之中，用描述性方法分析两者的发展现状， 进而分析其发展过程中存在的问题及原因，深入探索我国农村信用社对农村经济。 增长的作用机制，努力遵循“是什么怎么样为什么如何办的知识 创造和认识过程，按照理论实证对策的一般经济学研究方法展开研究， 规范分析与实证分析相结合、定性分析和定量分析相结合，运用计量分析方法实 证我国1 9 8 7 年至2 0 0 8 年农村信用社对农村经济增长的影响，实证分析过程表明 我国农村信用社对农村经济增长确实是有影响的，这也证明了这篇文章的意义所 在。从资金来源的角度看，农村信用社存款对农村经济有促进作用，从资金运用 角度看，农村信用社的贷款不仅没有促进农村经济增长，反而阻碍了农村经济总 产值的增长，这说明了农村贷款可能仅仅只是在形式上存在而已，实际投向了非 农业领域，也可能是由于农村信用社的效率低下，农村贷款运用效率低，不仅不 能促进农村经济规模化、科技化、产业化，反而扭曲了农村资源的合理配置，甚 至导致不良贷款的大量堆积。此外，农村经济总产值的增长并不会促进农村信用 社存贷款的变动，这说明了我国现阶段农村经济的增长并没有对农村信用社的发 展起到需求诱导的作用，用新制度经济学的相关知识可以解释为我国农村信用社 与农村经济之间存在制度障碍，这些障碍源自我国农村经济的宏观政策也源自我 国农村信用社自身所存在的一系列问题。 结合实证结论，我们应当分析农村信用社对农村经济增长的促进作用，同时 也应当总结农村信用社阻碍农村经济增长的原因，分析这两方面的作用机制是解 决农村经济发展问题的关键。结合所存在的问题，作者从外部对策和内部对策两 个角度提出了一系列的政策建议。 关键词：农村信用社；农村经济增长；影响 2 c o o p e r a t i v e sa l m o s t b e c o m et h es o l ep r o v i d e ro fl o a n s ，s ot h ed e v e l o p m e n to fr u r a l c r e d i tc o o p e r a t i v e si nr u r a le c o n o m i cg r o w t hb e c o m e se s s e n t i a l i nt h i sp a p e r , d e e p s t u d yo ft h ed e v e l o p m e n to fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sa n dr u r a le c o n o m i cg r o w t hi s c o n t r i b u t e dt oi m p r o v er u r a lf f l n a n c ee n v i r o n m e n tf o rr e c o n s t r u c t i o nf o rav e r yl o n g p e r i o do ft i m eo ft h ec u r r e n ta n df u r l l er u r a lf i n a n c i a lp o l i c i e s ，a l s oc a l lp r o m o t ec h i n a s a g r i c u l t u r e ，r u r a ld e v e l o p m e n ta n ds o u n de f f e c t i v e l yi m p r o v et h el i v i n gs t a n d a r d so f f a r m e r s ，a n du l t i m a t e l ya c h ie v et h ec o o r d i n a t i o no fc h i n a sr u r a le c o n o m y , s u s t a i n e d a n d r a p i d d e v e l o p m e n t t h i sp a p e rs e l e c t sr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s 嬲a ne x a m p l e ，w h a ta b o u tt h e i rl e v e lo f d e v e l o p m e n t ? h o wt h em e c h a n i s me m b o d y s ? h o wt od e e p e nr e f o r mo fr u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e st op r o m o t ei t sr o l ei np r o m o t i n ge c o n o m i cg r o w t h ? i ti st h i sc o n c e p t i o no f t h ef u n d a m e n t a ls t a r t i n gp o i n t t h i sp a p e rh o p e st or e s e a r c hr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sa n d e c o n o m i cg r o w t hi nr u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n tf r o mt h ep o i n to fr u r a lf f l l a n c 宅 i s s u e s ，w h i c hh a si m p o r t a n tp r a c t i c a ls i g n i f i c a n c et of r t t h e re n h a n c er o l eo fr u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e s t h i sp a p e ru s e st h ee x i s t i n gt h e o r yo fr e s o u r c e st oa p p l yr e s e a r c hf i n d i n g s i nc h i n a sn a t i o n a lc o n d i t i o n sa sa s t a r t i n gp o i n t , m a k e sf u l lr e c o g n i t i o no fc h i n a sr u r a l c r e d i tc o o p e r a t i v e sa n dr u r a le c o n o m i cg r o w t ha n di t ss p e c i a lr e l a t i o n s h i p s ，b a s e so n m a c r o e c o n o m i cb a c k g r o u n d , m a k e sad e s c r i p t i v ea n a l y s i so fb o t hd e v e l o p m e n ts t a t u s ， a n dt h e na n a l y z e st h ed e v e l o p m e n tp r o c e s sa n dt h er e a s o n sf o rt h e p r o b l e m sa n d m e c h a n i s m s d e e p l y t h i sp a p e rf o l l o w st h ep r o c e s so fk n o w l e d g ec r e a t i o n , i n a c c o r d a n c e 、砘也t h et h e o r y e v i d e n c e g e n e r a le c o n o m i c sr e s e a r c hs t r a t e g yt o c o i m l e n c et h es t u d y , f u s es t a n d a r d i z e da n a l y s i sa n de m p i r i c a la n a l y s i s ，q u a l i t a t i v e a n a l y s i sa n dq u a n t i t a t i v ea n a l y s i s u s i n gq u a n t i t a t i v ea n a l y s i sm e t h o df o r19 8 7 2 0 0 8 d a m so fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sa n d 玎】阳le c o n o m i cg r o w t h , t h er e s u l t si n d i c a t et h a t c h i n a sr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e si n d e e da f f e c t e dt h er u r a le c o n o m i cg r o w t h , a n dt h i s a l s op r o v e st h es i g n i f i c a n c eo ft h i sp a p e r f r o mt h ep e r s p e c t i v eo ft h es o u r c eo ff u n d s ， 3 d e p o s i t si nr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sp r o m o t et h er o l eo ft h er u r a le c o n o m y , b u tf r o mt h e p i 琵s p e 妣o ff u n d s ，l o a n so fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sf a i l e dt op r o m o t er u r a le c o n o m i c g r o w t h , e v e 1 1h i n d e r e dt h eg r o w t ho fe c o n o m i co u t p u ti nr u r a la r e a s ，i n d i c a t i n gt h a ti n t h er u r a la r e a sl o a n sm a y j u s te x i s tf o r m a l l y , l o a n sa r en o tu s e di nt h ea c t u a lo r i e n t a t i o n o ft h en o n - a g r i c u l t u r a lf i e l d sd u et ot h el o we f f i c i e n c yo fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s t h i s d i s t o r t sr a t i o n a la l l o c a t i o no fr c s o u r c 七s i n r u r a la r e a s ，a n d 舢l e a d st ol a r g e a c c u m u l a t i o no fn o n - p e r f o r m i n gl o a n s i na d d i t i o n , t h et o t a lg d po fr u r a le c o n o m i cc a n n o tp r o m o t ed e p o s i t sa n dl o a n so fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s ，w h i c hs h o w so u rc u r r e n t r u r a le c o n o m i cg r o w t ha n dd e v e l o p m e n to fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sd i dn o tp l a yt h e r o l eo fi n d u c e dd e m a n d , w i t ht h en e wi n s t i t u t i o n a le c o n o m i c sm l a m dk n o w l e d g ec a nb e i n t e r p r e t e d a st h eo b s t a c l e sb e t w e e nc h i n a sr u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e s a n dr u r a l e c o n o m i cs y s t e mw h i c hm a yf z o mt h em a c r o e c o n o m i cp o l i c i e so ft h er u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e so rf r o mt h e i ro w ns e r i e so f p r o b l e m s a o o o r d i n gt 0t h ee m p i r i c a lc o n c l u s i o n s ，w es h o u l dn o to n l ya n a l y z et h ep r o m o t i o n o fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s ，b u ta l s os u m m a r i z et h er e a s o n sf o rt h eo b s t a c l e s ，t h e s et w o m e c h a n i s m sa r et h ek e yr u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n ti s s u e s b a s e do nt h e s ep r o b l a n s ， t h i sp a p e rp r o p o s e sas e r i e so fp o l i c yr e c o m m e n d a t i o n s 胁e x t c t n a la n di n t e r n a l a n g l e ss e p e r a u f l y k e yw o r d s ：r u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s ，r u r a le c o n o m i cg r o w t h , e f f e c t 4 有这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持，为此国家对农业产出的支持 力度日渐加强。构建一个良好的、适应农村经济发展的农村金融体系，对加快农 村经济增长有很重要的支持与引导作用；相反，如果农村金融发展不足，将制约 农村经济的健康发展。随着农村经济改革的深化，农村金融服务的供求矛盾更加 突出，农村信用社几乎成为农村正规金融贷款业务的唯一提供者，因此农村信用社 的发展对于农村经济增长的影响显得举足轻重。解决资源配置问题是解决“三农 问题的关键，农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，无疑 将成为农村经济改革中的一个焦点。自改革开放以来，农村金融有了很大的发展， 对推动农村经济发展发挥了重要作用，但迄今为止，农村金融体制改革仍是整个 农村改革最为薄弱的环节，农村金融制度与农村经济发展的要求不相适应，发展 滞后的农村金融制约我国农村金融发展。在整个中国金融体制改革步伐加快的进 程中，迫切需要对农村金融发展和农村经济增长问题讲行研究和探索。要解除农 村金融发展中出现的问题，当前改革的主要任务就落在了农村信用社身上。 在此背景下，深入研究我国农村信用社的发展及农村经济增长问题，有助于 研究如何改善我国农村金融环境，重构一个适合于当前及今后相当长时期的农村 金融政策，同时也能促进我国农业、农村的良性发展和农民生活水平的有效提高， 最终实现我国农村经济的协调、持续、快速发展。选择农村信用社来研究农村金 融发展问题有一定的代表性，不仅对农村信用社自身的发展有一定的现实意义， 而且对其他农村金融机构的改革也有一定的借鉴意义。我国的农村金融发展过程 是一个不断改革和发展的过程，改革的关键是如何在风险范围内最大限度的发挥 农村金融机构的支农作用，即以农业以及乡镇企业的贷款支持其发展，而农村信 用社又是我国正规农村金融的主力军。本文选择以“我国农村信用社对农村经济 增长的影响研究 为题，希望能从农村信用社与农村经济增长关系的角度对农村 经济发展中的农村金融问题进行重点研究，这对进一步发挥我国农村信用社的作 用具有重要的实际意义。目前国内关于农村信用社的研究主要集中在规模、结构、 存在问题等方面，对其与农村经济增长的关系研究较少，尤其是定量分析更少。 我国农村信用社对农村经济增长的影响研究 本文选择农村信用社为考察对象，其发展水平如何? 其发展对农村经济增长的作用 机制如何体现? 如何深化农村信用社改革以促进其推动经济增长? 正是本文立意的 根本出发点。基于此，本文通过分析我国农村信用社的发展状况，进而分析其发 展过程中存在的问题及原因，并通过实证分析和检验为其进一步发展提出一些切 实性的政策建议。 二、研究思路与研究方法 本文的研究思路是在广泛挖掘和科学吸收、利用已有理论资源的基础上，以 适用于我国国情的研究结论为起点，在充分认识到我国农村信用社与农村经济增 长及其关系特殊性的基础上，将农村信用社与农村经济置于整个宏观经济金融的 背景之中，用描述性方法分析两者的发展现状，深入探索我国农村信用社对农村 经济增长的作用机制，运用计量分析方法实证我国1 9 8 7 年至2 0 0 8 年农村信用社 对农村经济增长的影响，分析结果，提出有针对性的政策建议。具体过程用下图 表示。 本文的研究方法是在深入、客观、实际地进行调研和系统的理论回顾与借鉴 基础上，努力遵循。是什么怎么样为什么如何办 的知识创造和认 识过程，按照理论实证对策的一般经济学研究方法展开研究，规范分析 2 引言 与实证分析相结合、定性分析和定量分析相结合，力求取得较好的研究效果。 三、主要的创新点和不足 本文的创新点主要在于虽然国内外学者对于农村金融的研究很多，但对于农 村信用社的研究还很不足，因此，本论文的研究对进一步发挥我国农村信用社的 作用具有重要的实际意义。本文在研究思路上的创新主要体现在把农村信用社放 在“三农“问题和农业现代化的大背景下研究，在总结农村信用社和农村经济发 展现状的基础上，用实证研究农村信用社对农村经济增长的影响，通过作用机制 分析实证结论产生的原因，最后从外部和内部两方面提出农村信用社促进农村经 济增长的政策建议。目前国内关于农村信用社的研究主要集中在规模、结构等描 述性特征方面，对其与农村经济增长的关系研究较少，尤其是定量分析更少，本 文在理论分析的基础上，结合统计和计量方法对数据进行分析和检验，结果更有 说服力。 本文的不足主要在于实证部分所用方法较为简单，由于本人学术水平有限， 论证观点比较肤浅。在本文的实证部分，由于部分金融数据不易获得、不具年度 连贯性以及数据统计口径不一致，本文在计算相关指标时选取的变量可能不具有 完全的代表性，结论会有一定的片面性。 3 我国农村信用社对农村经济增长的影响研究 1 我国农村信用社对农村经济增长影响的文献综述 1 1 农村金融发展的文献综述 1 1 1农业信贷补贴论 2 0 世纪8 0 年代以前，农业信贷补贴论( s u b s i d i z e dc r e d i tp a r a d i g m ) 一直 在农村金融理论中处于主导地位。该理论认为农村居民的储蓄能力较低，农村慢 性资金缺乏，并且由于农业收入的不确定性和投资的长期回报性、低收益性等特 性，农业基本上不可能成为商业性金融的重点服务对象。因此，从农村外部注入 政策性资金，并建立政府控制的、非营利性的专门金融机构来进行资金分配就显 得尤为重要。该理论的基础是凯恩斯经济学，主张建立专门的农业补贴信贷机构 来向农村提供优惠贷款，增加农业资金投入，保证农业生产的正常进行，从而达到 增加农业产出的目的。根据这一理论，发展中国家广泛实行了相应的农村金融政 策，扩大了向农业部门的融资。1 9 9 7 年，我国政府由于对农村经济与农村金融关 系缺乏认识，将农村金融视为农村经济体外的“支持器械”，由此形成了具有我国 特色的农业信贷补贴模式，即建立了农业发展银行、农业银行和农村信用社等效率 低下、亏损和不良贷款问题严重的专业化信贷机构，导致我国农村金融市场变为一 个效率低下的市场( 张晓山、何安耐，2 0 0 2 ) o 。农业信贷补贴理论虽然支持信贷 供给先行的农村金融战略，这一战略也是有一定积极意义的，但其假设前提本身 却是错误的。事实上，许多国家的经验表明，即使是贫困农户也会表现出一定的 储蓄需求，如果存在储蓄的机会和激励机制，大多数贫困者更会选择储蓄，因此 低息贷款政策很难诱导贫困者的收入再分配，从而阻碍农业生产。低息贷款的主 要受益人不是农村贫困者，低息贷款的补贴可能被集中并转移到使用大笔贷款的 较为富有的农民身上。 a d a m s ，g r a h a m v o np i s c h k e ( 1 9 8 4 ) 认为低息贷款补 贴应对补贴信贷活动的一系列缺陷负责固。 1 1 2 农村金融市场论 2 0 世纪8 0 年代以来，农村金融市场论( r u r a lf i n a n c i a ls y s t e m sp a r a d i g m ) 逐步取代了农业信贷补贴论成为