（管理科学与工程专业论文）基于价值链理论的我国商业银行竞争优势研究.pdf

基于价值链理论的我国商业银行竞争优势研究 i i 一t i i i i i i ；i i i i i i ；i ；i ；i i ；i i ；i i i i i ；i i i i i 自；i i - i 一 摘要 随着我国加入世贸组织过渡期的结束，我国将全面取消外资银行经营人 民币的地区和业务的限制，我国商业银行面临的竞争将越来越激烈，银行体 系的效率和稳定性受到严峻挑战。我国商业银行在业务流程设计、产品服务 和人力资源管理等方面与外资银行相比存在着差距，需要我国商业银行调整 管理模式、优化业务流程、根据市场状况和客户需求不断推出新的产品和服 务，在市场竞争中发现和培育核心竞争力，获得竞争优势。 论文以价值链理论为基础，综合运用竞争优势理论、博弈论理论、多元 统计学等理论知识，采用定性分析与定量分析相结合、理论研究和实证研究、 纵向研究和比较研究相结合的方法，对我国商业银行竞争优势进行系统分析 和深入研究。从系统观点出发，构建基于价值链理论的我国商业银行竞争优 势系统，包括外部环境系统、产业价值链系统和内部价值链系统。对影响我 国商业银行竞争优势的外部环境因素进行分析，具体分析了我国经济金融运 行态势、行业环境因素和政策法规因素对商业银行成长和获利能力的影响。 通过对我国商业银行经营特点的分析，构建了我国商业银行内部价值链模型， 从业务流程的视角分析了商业银行基本活动和辅助活动的关联。从形成核心 竞争力，获得竞争优势出发，对商业银行内部价值链进行分析，确定“价值 作业”和“非价值作业”，通过对商业银行的业务活动和业务流程进行分析， 构建商业银行业务流程的优化模型，使商业银行的客户服务流程与后台支持 流程实现最大效益的协同。对商业银行价值链与上下游客户价值链纵向关联 进行分析，商业银行通过改变价值链内部与外部联系的内容与方式，有利于 其提高整体运行效率、创造更高价值。构建两阶段博弈模型，研究银行间价 值链横向关联的动因，对于商业银行之间的有效合作、降低金融成本、实现 协同效应优势，具有重要的指导意义。构建基于价值链理论的商业银行竞争 优势评价指标体系和评价模型，并应用于实证分析中，使理论和实践密切结 合。从商业银行发展战略和价值链管理的视角提出了提升我国商业银行竞争 优势的对策，其研究成果对于我国商业银行通过实施价值链管理、提升其竟 基于价值链理论的我国商业银行竞争优势研究 争优势具有重要的理论价值和现实意义。 关键词：竞争优势；商业银行；价值链 基于价值链理论的我国商业银行竞争优势研究 a b s t r a c t a f t e ro b rc o u n t r yt r a n s f o r m sp e r i o df i n i s h e db ya d d i t i o no fw t o ，t h e c o m m e r c i a lb a n k so fo u rc o u n t r yw i l lt o t a l l yc a n c e lt h er e s t r i c t i o nt of o r e i g n c a p i t a lb a n k so f o p e r a t i n gf i e l da n da r e ao f r m b b u s i n e s s e s t h ec o m p e t i t i o nt h a t i sf a c e dw i t hw i l lb em o r ea n dm o r ei n t e n s et ot h ee o m m e r c i a lb a n ko fo u r c o u n t r y ；s t a b i l i t ya n dt h ee f f i c i e n c yo fb a n ks y s t e mw i l lg e ts t e r nc h a l l e n g e c o m p a r ew i t hb a n k so ff o r e i g nc a p i t a l t h ec o m m e r c i a lb a n ko fo u rc o u n t r y e x i s t e n c eh u g eg a pi np r o b l e m ss u c ha sb u s i n e s sp r o c e s sd e s i g n , p r o d u c ts e r v i c e a n dt h em a n a g e m e n to fh u m a n1 e s o u r c e i tr e q u i r e st h a tc o m m e r c i a lb a n ka d j u s t m a n a g e m e n tp a t t e r na n do p t i m i z a t i o nb u s i n e s sp r o c e s s ，p u t sn e wp r o d u c ta n d s e r v i c et ot h em a r k e tc o n t i n u o u s l ya c c o r d i n gt om a r k e tc o n d i t i o na n dc u s t o m e r d e m a n d , d i s c o v e r sa n dc u l t i v a t e sc o r ec o m p e t i t i o na b i l i t y , a c h i e v e sc o m p e t i t i v e a d v a n t a g e si nm a r k e tc o m p e t i t i o n t h i sp a p e ri st a k i n gv a l u ec h a i nt h e o r ya sf o u n d a t i o n , i ss y n t h e s i z e dw i t ht h e t h e o r e t i c a lk n o w l e d g es u c ha sc o m p e t i t i v ea d v a n t a g et h e o r y , g a m et h e o r ya n d m u l t i v a r i a t es t a t i s t i c s ，、v i t hq u a l i t a t i v e & q u a n t i t a t i v ea n a l y s i s ，t h e o r e t i c a lr e s e a r c h a n dd e m o n s t r a t i o nr e s e a r c h , l o n g i t u d i n a lr e s e a r c ha n dc o m p a r i s o nr e s e a r c he t e f r o ms y s t e m a t i cv i e w p o i n t ，t h i sp a p e rf o u n d sc o m m e r c i a lb a n kc o m p e t i t i v e a d v a n t a g es y s t e mo f0 1 1 1 c o u n t r yb a s e do nv a l u ec h a i nt h e o r y , i n c l u d ee x t e r n a l e n v i r o n m e n t a ls y s t e m a t i c ，i n d u s t r i a lv a l u ec h a i ns y s t e m a t i ca n di n t e r n a lv a l u e c h a i ns y s t e m t h i sp a p e ra n a l y z e sf a c t o r sf o ra f f e c t i n gt h ee x t e r n a le n v i r o n m e n t o ft h ec o m m e r c i a lb a n kc o m p e t i t i v ea d v a n t a g eo fo u rc o u n t r y , a n da n a l y z e st h e i n f l u e n c eo ft h ee c o n o m i cf m a n e i a lt e n d e n c y , i n d u s t r ye n v i r o n m e n t a lf a c t o r sa n d p o l i c yr e g u l a t i o n sf a c t o r st oc o m m e r c i a lb a n kg r o w su pa n dp r o f i t sa b i l i t yi no u r c o u n t r y a f t e ra n a l y z i n gm a n a g eb u s i n e s sc h a r a e t e r i s f i cf o rt h ec o m m e r c i a lb a n k o fo u rc o u n t r y , t h i sp a p e re s t a b l i s ht h ei n t e r n a lv a l u ec h a i l lm o d e lo ft h e c o m m e r c i a lb a n ko fo n rc o u n t r y ；f r o mt h ev i s u a la n g l eo fb u s i n e s sp r o c e s s ， a n a l y z e st h er e l a t i o no fc o m m e r c i a lb a n kb a s i cc a m p a i g na n ds u p p l e m e n t a r y 基于价值链理论的我国商业银行竞争优势研究 c a m p a i g n f r o me s t a b l i s h i n g c o r e c o m p e t i t i o na b i l i t y , g e t t i n gc o m p e t i t i v e a d v a n t a g e ，t h i sp a p e ra n a l y z e sc o m m e r c i a lb a n ki n t e r n a lv a l u ec h a i n , d e t e r m i n e s v a l u es c h o o l w o r k ”a n d n o tw o r t hs c h o o l w o r k ”，a n a l y z e st h eb u s i n e s sa c t i v i t i e s a n db u s i n e s sp r o c e s s e so fc o m m e r c i a lb a n k sa n dc o n s t r u c t sa no p t i m i z i n gm o d e l o f t h e s ep r o c e s s e st om a k et h ec u s t o m e rs e r v i c ep r o c e s sc o o p e r a t ew i t l lb a c k s t a g e s u p p o r tp r o c e s so fc o m m e r c i a lb a n kt or e a l i z eb i g g e s tb e n e f i t s f o rc o m m e r c i a l b a n kv a l u ec h a i na n dt h el a s tc u s t o m e rv a l u ec h a i no fl o w e rr e a c h e s ，l o n g i t u d i n a l r e l a t i o nj sa n a l y z e d , c o m m e r c i a lb a n kr a i s e so v e r a l lo p e r a t i o ne f f i c i e n c ya n d c r e a t i o nt h r o u g hc h a n g i n gw a ya n dt h ec o n t e n to fv a l u ec h a i ni n s i d ea n de x t e r n a l c o n n e c t i o na n db e i n gh e l p f u lf o ri t ，i sh i g h a rt ow o r t h f o u n d i n gt w os t a g e sg a m e t h e o r ym o d e l ，t h er e s e a r c h e so ft h i sp a p e rw h a ta b o u tt h er e a s o n so fi n t e r - b a n k l a n d s c a p eo r i e n t a t i o nv a l u ec h a i nr e l a t i o n sh a v ei m p o r t a n tg u i d a n c em e a n i n gi n c o o p e r a t i n ge f f e c t i v e l yb e t w e e nc o m m e r c i a lb a n k ，r e d u c i n gt h ef i n a n c i a lc o s ta n d c a r r y i n g o u ts y n e r g i s m a d v a n t a g e t h i sp a p e r f o u n d st h ec o m m e r c i a lb a n k c o m p e t i t i v ea d v a n t a g ea p p r a i s e m e n tm o d e la n da p p r a i s e m e n tm o d e lb a s e do n v a l u ec b a i l lo p t i m i z a t i o n ；m a k e st h e o r ya n dp r a c t i c ec l o s e l yb ya p p l i c a t i o no f d e m o n s t r a t i o na n a l y s i s f r o mt h ea n g l eo fd e v e l o ps t r a t e g ya n dv a l u ec h a i n m a n a g e m e n t o fc o m m e r c i a lb a n k ，t h ep a p e re l a b o r a t e st h ep r o m o t i o n c o u n t e r m e a s u r eo f t h ec o m m e r c i a lb a n kc o m p e t i t i v ea d v a n t a g eo f o u rc o u n t r y ；i t s r e s e a r c ha c c o m p l i s h m e n th a si m p o r t a n tt h e o r e t i c a lv a l u ea n dr e a l i s t i cm e a n i n gf o r t h ec o m m e r c i a lb a n ko fo u r c o u n t r yt h r o u g hi m p l e m e n t i n g v a l u ec h a i n m a n a g e m e n ta n dp r o m o t i n gi t sc o m p e t i t i v ea d v a n t a g e k e yw o r d s ：c o m p e t i t i v ea d v a n t a g e ；c o m m e r c i a lb a n k ；v a l u ec h a i n 哈尔滨工程大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：本论文的所有工作，是在导师的指导 下，由作者本人独立完成的。有关观点、方法、数据和文 献的引用己在文中指出，并与参考文献相对应。除文中已 注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已 经公开发表的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个 人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到 本声明的法律结果由本人承担。 作者( 签字) ：堕至! 丝 日期：么噼石月落日 第1 章绪论 第1 章绪论 1 1 论文研究的背景、目的及意义 1 1 1 论文研究的背景 2 0 世纪6 0 年代以来，金融全球化的进程日益加深和明显，资本流动全 球化、金融机构全球化，金融市场全球化，这种情况极大地改变并且继续改 变着商业银行的经营环境和运行方式。我国已加入w t o ，我国商业银行的 经营环境发生了重大变化，不仅要面临国际银行业进入中国市场的冲击和国 内同行业之间日益激烈的竞争，而且在金融自由化和一体化的趋势下，还要 应对非银行金融机构强有力的挑战。我国商业银行面临的竞争主要有以下几 个方面： 1 外资银行的进入 随着我国加入世贸组织过渡期的结束，我国将全部取消对外资银行经营 人民币业务的地区和客户的限制。外资银行的进入。一方面优化了国内金融 市场结构，有利于经济的增长，另一方面，又将使我国商业银行业面临着巨 大的压力和挑战。 2 非银行金融机构的挑战 随着我国金融管制放松后的混业经营格局的形成，我国商业银行许多固 有的经营领域都加入了新的竞争对手，市场被大面积地重新分割，例如汽车 金融公司可以从事汽车信贷，住房抵押公司可以发放住房贷款，特许财务公 司可以安排消费信贷等，这使得商业银行的竞争态势日趋严峻。 3 国内银行同行之间的竞争 由于历史的原因，我国商业银行之间的竞争近年来才日趋激烈。激烈的 市场竞争，使得商业银行传统业务的市场空间更趋狭窄、利益更趋微薄。买 方市场的形成要求商业银行必须抛弃过去以产品为主导的经营战略，树立 “以客户为中心”的理念，提供多种类型价廉物美的产品和服务，以满足不同 细分市场客户的需要。 4 网络银行带来的冲击 哈尔滨t 稗大学博士学位论文 随着网络和电子商务的迅猛发展，网络银行成为未来金融机构发展的必 然趋势。网络银行以其方便、快捷、创新和消除了时空限制等优点给客户提 供了前所未有的便利，也给传统银行业带来了史无前例的挑战。网络银行的 发展势必使整个银行业的经营环境、经营模式、管理理念等发生翻天覆地的 变化。 1 1 2 论文研究的目的及意义 世界上许多成功大企业的实践证明，价值链思想是研究竟争优势的有效 工具。“价值链”理念打破了以往业界和学术界较为流行的“利润中心”和“成 本中心”的划分，而以全新的角度剖析企业的业务活动。 1 1 通过价值链分析 可以把纷繁复杂的企业“支解”成透明的、可见的、易理解与分辨的部分，这 样可以很容易地掌握是哪些部分创造了最多的价值，从而找到战略环节。价 值链作为战略管理的一种分析工具，主要应用于工业企业中，很少被应用于 商业银行竞争优势的分析上。本文应用价值链理论对我国商业银行竞争优势 进行分析，研究的意义主要表现在以下几个方面： ( 1 ) 对我国商业银行应对外资银行挑战具有重要意义 随着我国加入世贸组织过渡期的结束，我国将全面取消外资银行经营人 民币的地区和业务的限制，我国商业银行面临的竞争将越来越激烈，银行体 系的效率和稳定性受到严峻挑战。我国商业银行在业务流程设计、产品服务 和人力资源管理等方面与外资银行相比存在着差距。需要我国商业银行调整 管理模式，优化业务流程，根据市场状况和客户需求不断推出新的产品和服 务，在市场竞争中发现和培育核心竞争力，以应对外资银行的挑战。 ( 2 ) 对我国商业银行重构价值链管理模式、提升竞争优势具有重要意义 对商业银行而言，决定其竞争优势的主要原因取决于其内部价值链的各 种价值活动。商业银行的内部价值活动运行是否有效以及建立在活动基础上 的各种业务流程是否协调是决定其竞争优势的重要原因。通过对银行内部价 值活动进行关联分析，有利于我国商业银行对传统价值链进行业务流程的重 组和再造，以重建完整和高效的新流程，提高整个价值链的运行效率，获取 竞争优势。此外，商业银行竞争优势的形成与其在产业价值链中的位置密不 可分。进行商业银行产业价值链的横向整合，有利于合作各方发挥最大的协 2 第1 章绪论 同作用，实现可持续发展；进行商业银行产业价值链的纵向关联，建立以客 户为中心的价值链管理体系，使银行内部本来分散在各职能部门的工作，按 照最有利于顾客价值活动创造的营运流程重组，源源不断地开发出满足用户 需求的产品，有利于商业银行赢得竞争优势。 ( 3 ) 对于促进我国经济金融的发展具有重要意义 国民经济的发展离不开金融的必要支持。而当前银行业在我国整个金融 体系中仍处于主导地位。要想使我国成为世界上的经济和金融大国，就必须 采取各种措施推进我国银行业的发展。只有对我国商业银行的竞争态势进行 必要的客观评价与分析，找到差距和不足，提出切实可行的对策，才能提升 我国银行业的竞争优势，从而为我国国民经济的良性发展提供必要的金融支 持。 1 2 国内外研究动态 1 2 1 国外研究动态 1 2 1 1 价值链理论的国外研究动态 “价值链”概念是m i c h a e le p o r t e r 于1 9 8 5 年在其著作竞争优势中提 出的。波特是在研究跨国企业的战略管理中引入价值链分析工具的。他针对 当时战略管理理论缺乏对企业内部环境的考虑，因而无法合理地解释下列问 题：为什么在无吸引力的产业中仍能有盈利水平很高的企业存在，而在吸引 力很高的产业中却又存在经营状况很差的企业? 受潜在高利润的诱惑，企业 进入与自身竞争优势毫不相关的产业进行多元化经营，最终这些企业缘何大 多以失败告终? 等等。波特从企业内部环境出发，提出了以价值链为基础的 战略分析，试图弥补原有理论的不足。波特当时将价值链描述成一个企业用 以“设计、生产、销售、交货以及维护其产品”的内部过程或作业 ( a c t i v i t y ) 。“价值链”思想的核心观点是：价值是客户对企业提供的产品或 者服务所愿意支付的价格。一个企业创造的总价值是由顾客愿意购买的产品 或者服务的价格和数量的乘积总和决定的。价值链理论把总价值按照企业的 价值活动展开，将企业的价值作业分成两部分：基础作业和辅助作业。企业 哈尔滨工程大学博十学位论文 从原材料采购开始到制成品再到实现销售，这一系列的经营活动构成了一条 完整的价值链。1 2 1 后来约翰沙恩克( j o i ms h a n k ) 和菲- 哥芬达( v g o w i n d a r a j a n ) 对价值 链作了更大范围的描述，认为“任何企业的价值链都包括从最初的供应商手 里得到原材料直到将最终产品送到用户手中的全过程。” 3 1s h a n k 和 g o v i n d a r a j a n 不但扩大了价值链的范围，同时他们还将会计信息置于价值链 分析中，计算出价值链的每一个阶段的报酬率( r o a ) 与利润，从而确定 竞争优势之所在。s h a n k 和g o v i n d a r a j a n 也将此种意义上的价值链分析称 之为战略性成本管理。价值链的分析方法与会计信息的结合，使得企业战略 性成本管理成为现实。 4 1 p e t e rh i n e 进一步将价值链定义为“集成物科价值的运输线”，将那些与 生产行为直接相关或有影响的企业也包括进去，使不同企业间的“协同”成为 新型价值链的一个重要特征。 3 1 与传统价值链相比，主要差别是h i n e s 的价 值链与传统价值链作用的方向相反，h i n e s 所定义的价值链把顾客对产品的 需求作为生产过程的终点，把利润作为满足这一目标的副产品，而波特定义 的价值链只停留在把利润作为主要目标；其次，h i n e s 把原材料与顾客纳入 他的价值链，这意味着任何产品价值链的每一个成员在不同的阶段包含不同 的公司，这不同于波特的分析，波特的价值链只包含那些与生产行为直接相 关或直接影响生产行为的成员；第三个区别是基本活动交叉功能，这些价值 活动沿着价值链的流程比较合理的建立，而不只是存在于生产作业中；最后 的区别是，现行的辅助活动包含信息技术的运用，另外，与这部分相关的利 润也被看成是有效完成这一过程的副产品。 随着信息技术的发展，哈佛商学院的两位教授杰弗里雷鲍特 o e 缶e yf r a y p o r t ) 和约翰嘶维奥克拉( j o h nj s v i o k l a ) 于1 9 9 5 年又提出了 虚拟价值链( v i r t u a lv a l u ec l l a i n ) 概念，提出构建全球一体化基础上的虚拟 企业。1 5 现在，价值链理论已经发展到价值网与全球价值链阶段，1 6 】并广泛 应用于经济发展的各个领域，价值链理论从之前的一种管理分析工具发展成 为企业战略。 2 1 世纪，所有的企业都正面临更严峻的挑战。必须在提高服务水平的 同时降低成本，必须在提高市场反应速度的同时给客户以更多的选择。如何 4 第1 章绪论 通过高效的价值链设计、价值链成员之间的信息共享实现价值链各个环节的 协调，实现企业最佳业务绩效，从而增强业务表现，己经成为当今价值链管 理的研究热点。 1 2 1 2 竞争优势理论的国外研究动态 “竞争优势”的概念由英国经济学家张伯伦( e c h a m b e r l i n ) 于1 9 3 9 年率先 提出，经霍弗和申德尔( 1 - l o f e r s c h e n d e l ) 弓入战略管理领域，从2 0 世纪8 0 年代中期开始得到以波特为代表的战略管理学者们的广泛关注，现在已经成 为战略管理研究的中心课题之一。 最早对竞争优势进行专门研究的理论是以迈克尔波特( m i c h a e l e p o g e ) 等为代表的行业结构学派。行业结构学派的战略思想起源于以梅森 ( e s m a s s o n ) 和贝恩( j s b a i n ) 等为代表的早期产业组织经济学派，其基本范 式是s _ _ ( 1 广- p ( 结构行为一绩效) 。该范式的本质是，一个企业在市场上的 业绩表现主要取决于它所参与竞争的产业环境。【7 l 行业结构学派继承了早期 的产业组织学的基本思想，并在此基础上有所发展。该学派的主要代表人物 是波特。迈克尔波特先后于1 9 8 0 、1 9 8 5 和1 9 9 0 年发表了竞争战略、 竞争优势和国家竞争优势三部著作，系统地推出了竞争优势理论。 波特理论认为，企业竞争优势是由产业结构决定的，是由一个产业中的五种 竞争力量( 即进入威胁、替代威胁、买方侃价能力、供方侃价能力和现有竞 争对手的竞争) 所决定的。1 8 】企业竞争优势归根到底产生于其为客户所能创 造的价值，价值链是分析企业竞争优势的基本工具，企业可以通过低成本和 差异化这两种基本途径来创造竞争优势。 2 0 世纪8 0 年代。行业结构理论比较流行，但由于行业结构理论过于强 调企业获取竞争优势的产业结构方面原因，而对企业的内在因素重视不够， 随着管理理论和管理实践的发展，该理论逐渐暴露出缺陷和不足，这使得 9 0 年代以后基于资源基础的竞争优势理论和基于核心能力的竞争优势理论 越来越受到重视。 基于资源基础的竞争优势理论以彭罗斯( p e n r o s e ) ( 1 9 5 9 ) 的企业资源观为 基础，以沃纳菲尔特( b w e m e r f e l t ) ( 1 9 8 4 ) 的经典论文企业资源基础论 为标志，此后有s h u e n ( 1 9 9 0 ) 、b a r n e y ( 1 9 9 1 ) 、p a n d i a n ( 1 9 9 2 ) 和p e t e r a f 哈尔滨工程大学博士学位论文 ( 】9 9 3 ) 进一步发展完善。该理论的核心观点是，企业是由一系列资源束组成 的集合，企业的竞争优势源自于企业所拥有的资源，尤其是一些异质性资 源。t 9 1 # b 部的市场结构与市场机会对企业的竞争优势产生一定影响，但并不 是决定性因素。 基于核心能力的竞争优势理论以普拉哈拉德( c k p r a h a l a d ) 和哈默 ( g a r y h a m e l ) 为代表。1 9 9 0 年，美国学者普拉哈拉德( c k p r a h a l a d ) 和 哈默( o a r y h a m e l ) 在哈佛商业评论发表公司核心能力一文，引起 经济学家和战略研究专家的广泛兴趣。1 1 0 1 其后，理论工作者围绕“企业核心 能力”掀起了研究的新高潮，发表了一系列具有重要影响的论文。其中代表 性的论文有：1 9 9 0 年，提斯( t e e c e ) 、匹斯安欧( p i s a n o ) 和舒恩 ( s h u e n ) 提出的“激励能力论”；1 9 9 2 年，兰格路易斯( l a n g l o i s ) 提出的 “能力论”；1 9 9 3 年福斯( f o s s )发表的“核心能力论”；1 9 9 4 年哈默 ( h a m e l ) 和赫尼( h e e n e ) 发表的“企业能力基础竞争论”等等。能力学派 理论的主要观点是，企业的竞争优势来源于自身所具有的核心能力，企业之 间核心能力的差异造成了效率和收益的差异。【j i 】这种能力隐藏在资源的背 后，是对资源的开发、利用、组合和保护的能力。 2 0 世纪9 0 年代以来，随着经济全球化到来，国际竞争越演越烈。在激 烈动荡的市场环境中，企业竞争呈现动态化特征，成功取决于对市场趋势的 正确预测和对不断变化的顾客需求的快速反应。1 1 2 1 许多学者研究发现，企 业成功范式是在最短的时间内，以最低的成本创造最大的价值，没有一个战 略过程或一种战略能力能单独形成持续的竞争优势。在此背景下，学者们开 始关心企业如何才能维持可持续的竞争优势，并针对原有竞争优势理论所存 在的缺陷纷纷提出改进意见或新观点。关于行业结构理论，许多学者对其进 行拓展，开始把行业结构拓展到产业( 价值) 链竞争、产业群竞争等领域， 以探寻新的竞争优势来源；关于资源与核心能力理论，有学者在传统资源能 力论的基础上提出了“动态能力观”1 1 3 1 和“动态资源论”0 4 1 。动态能力观在认 同企业特有资产的重要性的同时，特别强调知识的重要性，也由此导致了 “知识观”的诞生。知识具体体现在组织流程中，但组织流程存在路径依赖 性。路径依赖性会降低组织的灵活性。企业可以通过降低组织流程的路径依 赖性来更加协调、更有弹性地对外界环境做出快速反应，从而建立自己的竞 6 第l 章绪论 争优势。r i c h a r d 构建了一个比较动态外显的模型来阐述动态资源观。他认 为，资源动态化包括资源的创造和积累、资源的杠杆化利用以及资源取得与 资源使用权的结合和交换，动态地处理资源才能保持竞争优势的持续性。认 为，企业只有动态地处理资源才能保持竞争优势的持续性。1 1 5 】 1 2 2 国内研究动态 1 2 2 1 价值链理论的国内研究动态 在我国，价值链管理理论于2 0 世纪9 0 年代引进、研究和应用，关于价 值链理论的研究和实践的论文逐年增加。代表性的成果有中国社会科学院张 继焦博士的价值链管理( 2 0 0 1 ) 、冯海龙的价值链战略管理模式研究 ( 载于经济管理- 新管理2 0 0 2 年1 6 期) 、北京大学张辉博士的全球价 值链理论与我国产业发展研究( 中国工业经济2 0 0 4 年第5 期) 、中国 海洋大学刘曙光博士的关于全球价值链与区域产业升级的研究综述 ( 中国海洋大学学报( 社会科学版) 2 0 0 4 年第5 期) 、吕文栋和张辉的 全球价值链下的地方产业集群战略研究( 中国软科学2 0 0 5 年第2 期) 、赵富强，张炼钢和李海婴的基于动态竞争优势的价值链管理模式构 建( 载于当代经济管理2 0 0 5 年第8 期) 等。初步认为，目前国内对价 值链的研究整体上仍处于一种从引进到消化的阶段，在理论的创新上刚刚起 步；在应用上注重价值链基本理论与中国产业经济发展的结合，很多研究侧 重从全球价值链配置的角度探讨我国的产业结构升级问题。1 1 6 1 1 7 1 1 2 2 2 竞争优势理论的国内研究动态 近年来，国内关于竞争优势的研究也日益引起重视，关于竞争优势的研 究和实践的论文与著作也逐年增加，并形成了一些系统的理论成果。 2 0 0 3 年5 月中国社会科学院工业经济研究所金碚研究员出版了竞争 力经济学一书( 广东经济出版社) 。该书系统剖析和论述了经济学及其各 主要分支学科在竞争力研究方面所取得的成果，包括产业组织学关于竞争力 理论的研究、国际经济学和发展经济学对竞争力理论的研究、区域经济学和 管理经济学对竞争力理论的研究等。金碚认为，竞争力经济学有可能发展成 7 哈尔滨 = 程大学博士学位论文 为一门专门的学科分支，具有长久的研究价值和广阔的探索空间。【i 8 】 2 0 0 3 年1 2 月郭斌出版了基于核，t ；f i e 力的企业竞争优势理论( 科学 出版社) 。该书从系统和动态演化的角度建立了基于核心能力的企业竞争优 势理论，在统一的分析框架下对企业竞争优势研究中三个基本问题即企业竞 争优势的“源”、“内在逻辑”和“可持续性”进行阐述，以期对企业核心能力分 析和管理提供相应的指导原则、策略与管理工具。【1 9 】 2 0 0 4 年6 月席酉民出版了企业集团竞争力与业绩综合评价( 机械工 业出版社) 。该书运用制度经济学、组织经济学、资源理论和系统工程的工 具和方法，从制度因素、组织因素和资源因素三个基本要素出发，对企业集 团竞争力的形成和发展进行了系统分析。在此基础之上，运用a h p 、模糊 综合评价等方法，提出了一种综合的企业集团竞争力评价方法。 2 0 l 2 0 0 5 年1 月邹昭唏出版了企业战略分析( 经济管理出版社) 。该书 对近年来国内外学者在企业战略中的一些理论进行了广泛的介绍和阐述，有 些理论还进行了一定的修改和完善；该书还利用博弈论的理论和方法研究了 价格竞争和价格合谋、跨国公司价格歧视行为及原理、新老产品替代与反替 代等问题。【2 o 】 2 0 0 5 年9 月齐捧虎出版了企业竞争优势论( 中国财政经济出版 社) 。该书以战略管理理论为基础，运用系统分析方法对竞争优势问题进行 了探索。该书界定了竞争优势的概念、分析了竞争优势的基础、源泉、提出 了企业获取竞争优势的途径，并探讨了通过知识管理获取竞争优势的问题。 1 2 2 1 关于竞争优势相关理论研究的一些代表性成果还有汪晓春的企业竞争 力和竞争优势：内涵、成果和趋势( 载于经济管理新管理2 0 0 4 年第 1 0 期) 、蒋峦等的企业竞争优势理论综述( 载于软科学2 0 0 5 年第4 期) 、张平的产业集群竞争优势理论研究述评( 载于科学管理研究 2 0 0 6 年第2 期) 等。 由于竞争优势理论是2 0 世纪8 0 年代以来西方战略管理理论研究的前沿 课题，我国产业组织理论和战略管理理论研究又滞后于西方。所以，目前国 内关于竞争优势理论研究主要还处于引进介绍和消化吸收阶段，基础性的创 新工作还不多见。 8 第1 章绪论 1 2 2 3 商业银行竞争优势的国内研究动态 国内对银行竞争优势的研究自2 0 世纪9 0 年代后期兴起，随后逐步深 入，目前己取得较多成果。代表性的有：焦瑾璞的中国银行竞争力比较 ( 2 0 0 2 ) 、何春哲的国有商业银行的核心竞争力分析( 载于现代管理 科学一2 0 0 3 年第6 期) 、马长有的商业银行核心竞争力综合评价研究 ( 载于西南民族大学学报咱然科学版2 0 0 3 年第1 2 期) 、四川大学经济 学院的罗仲平的中国商业银行竞争力变动态势研究( 载于经济学家 2 0 0 4 年第5 期) 、山东大学经济学院张晓燕的中外银行现实竞争力比较 ( 载于广东财经职业学院学报2 0 0 5 年第4 期) 、迟国泰的基于灰色系 统理论的商业银行竞争力评价模型( 载于控制与决策2 0 0 6 年第3 期) 等。 利用价值链理论对商业银行竞争优势进行研究的目前在国内还不多，仅 散见于一些期刊杂志中，而且一般是侧重于银行竞争优势的某一方面研究。 香港理工大学阎洪( 2 0 0 3 ) 博士对价值链理念和银行新产品创新系统迸 行了研究，阎洪认为，商业银行建立可持续的比较竞争优势很大程度上依靠 产品创新，而产品创新的各个环节不是相互独立存在的，因此，价值链的理 念入手，从价值和系统的角度研究银行新产品的开发和创新，能够更好地实 现金融产品开发的有序性、效率性和收益性，且进一步促进研发工作的产品 市场转化进程。i l l 南京师范大学尹岗( 2 0 0 4 ) 以波特的理论为基础，结合商业银行的实际 情况，提炼出商业银行价值链，尹岗认为，商业银行的价值链分两部分：基 本增值活动和支持增值活动。基本增值活动，也就是经营的各个环节，包括 资金筹措、资金运作、风险管理、市场营销和金融服务，这些活动都与商业 银行价值的直接创造有关；辅助性增值活动，包括基础设施、人力资源、金 融产品开发和采购。田1 西安建筑科技大学朱纪亮( 2 0 0 5 ) 也以波特的理论为基础，结合商业银 行的实际情况，提炼出商业银行价值链，朱纪亮认为，商业银行价值链是指 商业银行通过分销、处理、风险管理、客户服务、营销以及起辅助作用的各 种活动的集合。通过对商业银行价值链分析，有利于商业银行通过改善价值 9 哈尔滨1 = 程大学博士学位论文 链来提升其价值创造力，从而提升其市场竞争力。 2 4 j 天津大学管理学院的汪波( 2 0 0 5 ) 运用价值链分析法对银行战略联盟进 行了研究，汪波认为，战略联盟的实质是价值链核心环节的互补。从价值链 的角度，银行战略联盟可以理解为两个或多个潜在的或实际的银行之间或银 行与其他企业之间，通过在价值链某个或某几个核心环节的协调和共享达到 扩展价值链和增强竞争力的目的的活动。通过战略联盟，银行可以与其它银 行或企业在各自具有优势的价值链环节上展开合作。从而突破自身资源条件 的限制，打破资源条件与战略目标相匹配的平衡原则，最大限度地提高竞争 力，创意性地实现银行业务在客户、品种、地域范围上的超常规扩张。瞄j 由于目前国内对价值链理论和竞争优势理论的研究都处于引进、消化阶 段，这使得我国商业银行价值链和竞争优势的研究也处于较低水平；利用价 值链分析法对我国商业银行竞争优势进行研究一方面整体水平较低，另一方 面研究成果较少，没有形成一个完整的研究体系。 1 3 论文的写作思路和研究方法 1 3 1 论文的写作思路 本文以价值链分析法作为一条主线，贯穿于全文始终。 本文在国内外相关研究的基础上，构建商业银行的竞争优势系统。本文 首先分析了影响我国商业银行竞争优势的外部系统环境，然后从内部价值链 系统和外部价值链系统角度对我国商业银行竞争优势的影响因素进行分析。 在内部价值链系统分析过程中，重点构建商业银行的内部价值链模型，确定 商业银行的主要业务活动和业务流程，并分析和探讨商业银行内部业务活动 和业务流程之间的关联；商业银行的外部价值链系统分析主要从两方面展 开：商业银行价值链的纵向关联分析、商业银行价值链的横向关联分析。上 述分析的基础之上，构建基于价值链理论的我国商业银行的竞争优势评价指 标体系，对我国商业银行竞争优势进行综合评价。论文最后有针对性地提出 提升我国商业银行竞争优势的对策建议。 论文的总体框架如图1 i 所示。 1 0 第l 章绪论 图1 1 论文的总体框架 f i g 1 it h eo v e r a l l 鼬坞w o r ko f p a p e r 1 3 。2 论文的研究方法 论文应用价值链理论、竞争优势理论，采用博弈分析、主成分分析等方 法对商业银行竞争优势进行系统分析和深入研究，试图从全新的视角揭示商 业银行的内、外部运行机制，为我国商业银行更好的参与市场竞争提供一个 可借鉴的思路。研究方法具体运用如下： 哈尔滨t 程大学博十学位论文 ( 1 ) 理论研究和实证研究、纵向研究和比较研究相结合。论文通过对 国内外价值链管理理论研究动态的综述，运用理论研究和实证研究、纵向研 究和比较研究相结合的方法，确立我国商业银行的价值链管理模式。 ( 2 ) 定性分析和定量分析相结合。论文运用定性分析和定量分析相结 合的方法对我国商业银行市场结构进行实证分析。 ( 3 ) 博弈分析方法。论文运用博弈论理论，通过构建两阶段博弈模型 研究银行间价值链横向关联的动因问题。 ( 4 ) 主成分分析方法。论文运用主成分分析方法，构建商业银行竞争 优势评价模型，并应用该模型对我国商业银行2 0 0 5 年竞争优势状况进行定 量评价。 1 4 论文的创新之处 1 运用企业竞争理论、价值链管理理论，从系统观点出发，结合我国 商业银行特点，构建基于价值链理论的我国商业银行竞争优势系统外部 环境系统、内部价值链系统和产业价值链系统，为商业银行制定合理的竞争 战略，以适应内外部环境不断变化需要提供参考借鉴。 2 通过对我国商业银行经营业务特点进行分析，将价值链理论应用于 商业银行竞争优势的研究上，构建了我国商业银