（民商法学专业论文）专利权质押制度研究.pdf

硕士学位论丈 m a s t e r st h e s i s 中文摘要 2 1 世纪是一个以知识经济为主导的全新时代，知识产权在其中的地位和作用将 更加明显，而专利技术作为知识产权的一种也将越来越受到人们的关注。然而专利 技术要切实的给持有人或整个社会带来经济利益，其关键的是要转化为现实的生产 力。但据统计，我国专利技术的转化率很低，大约只有1 0 左右，与世界一些发达 国家2 0 - - 3 0 的转化率相比，差距很大。因此促进专利权利用的研究与探索近来 成了学界热点，而专利权质押就是其中探索的重要重点之一。 专利权质押作为一种担保形式，早在我国1 9 9 5 年颁布的中华人民共和国担 保法中就被确定，但在现实中的实例却很少。直至近几年，为解决中小企业特别 是科技型中小企业的融资难题，在相关政府部门的推动下，个别银行和担保机构才 开始接受专利权质押贷款业务，专利权质押也才逐渐被人们所认识。虽然现在政府、 银行和企业对专利权质押业务的开展都比较重视，但是该项业务仍然没有得到全面 的推行。究其原因，一方面是因为专利权具有价值波动性、价值衰减性及较弱的市 场流通性等特点，导致实践中专利权的价值评估和专利质权的实现都存在困难。另 一方面则是因为法制及相关配套制度的不完善。而以往关于专利权质押问题的研究 主要是集中在其基础理论部分，本文在以往研究的基础上更注重于关注专利权质押 的实际运用。具体来说，本文共分为五部分： 第一部分介绍了专利权质押与动产质押和其他权利质押的区别，以及当前在我 国推行专利权质押的必要性及可行性。 第二部分主要介绍了美国、日本和我国台湾地区专利权质押的发展情况，并对 上述地区专利权质押的发展情况进行评析，指出上述地区专利权质押发展的异同。 第三部分主要介绍了专利权质押所面临的主要风险，一包括源于专利权质押特点 的固有风险，专利权质押法制不足所造成的风险以及企业经营和资信风险。 第四部分主要介绍了我国专利权质押的实施现状以及立法现状。 第五部分主要是提出完善专利权质押的法制建议和完善相关配套措施的建议， 在法制建议方面，主要指出了我国现行法中有关专利权质押的一些条款存在的不足 并提出完善建议，同时建议制定实体性规范和程序性一体的专利权质押管理办法； 在相关配套措施方面，建议完善专利资产评估制度，加快专利技术交易平台的建设， 政府在专利权质押过程加强协助等。 关键词：专利权专利权质押专利权评估 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s a b s t r a c t t h e21s tc e n t u r yi san e wk n o w l e d g e - b a s e de c o n o m ye r a , i nw h i c ht h es t a t u sa n d t h er o l eo ft h ei n t e l l e c t u a lp r o p e r t yw i l lb e c o m ee v e nm o r eo b v i o u s a n dt h ep a t e n ta sa k i n do ft h ei n t e l l e c t u a lp r o p e r t yw i l la l s ob eg e tm o r ea n dm o r ea t t e n t i o n i ft h ep a t e n t w a n t st ob r i n ge c o n o m i cb e n e f i t st oi t so w n e ro rt os o c i e t ya saw h o l e ，i tm u s tb e t r a n s l a t e di n t op r a c t i c a lp r o d u c t i v ef o r c e s b u ta c c o r d i n gt os t a t i s t i c s ，t h et r a n s f o r m a t i o n o ft h ep a t e n ti nc h i n aw a sv e r yl o w ，a b o u t10 ，w h i c hh a dal a r g eg a pw i t ht h es o m eo f t h ew o r l d sd e v e l o p e dc o u n t r i e s ，i t sc o n v e r s i o nr a t ew a s2 0 3 0 t h e r e f o r et h e r e s e a r c ha n de x p l o r eo fp r o m o t i o no ft h eu s eo fp a t e n t sh a sb e c o m eah o ts p o tr e c e n t l y , w h i l et h ep a t e n tp l e d g ei so n eo ft h em o s ti m p o r t a n te x p l o r a t i o nr e s u l t s p a t e n tp l e d g ea sas e c u r i t y , w a sp r o m u l g a t e di n ”p e o p l e sr e p u b l i co fc h i n a g u a r a n t e el a w ”a se a r l ya si n19 9 5 b u ti nr e a l i t yv e r yf e we x a m p l e s u n t i lr e c e n t l y , t o s o l v et h ef i n a n c i n gp r o b l e m so fs m a l la n dm e d i u m s i z e de n t e r p r i s e se s p e c i a l l ys m a l la n d m e d i u m - s i z e dt e c h n o l o g y - b a s e de n t e r p r i s e s ，d r i v e n b y t h er e l e v a n t g o v e r n m e n t d e p a r t m e n t s ，s o m eb a n k sa n ds e c u r i t yi n s t i t u t i o n sb e g a nr e c e i v ep a t e n tp l e d g el o a n b u s i n e s s ，p a t e n tp l e d g ea l s og r a d u a l l yb e e nr e c o g n i z e d a l t h o u g ht h eg o v e r n m e n t , b a n k s a n de n t e r p r i s e sg a v eg r e a ti m p o r t a n c et ot h ep a t e n tp l e d g e ，i th a ss t i l ln o tb e e nf u l l y i m p l e m e n t e d o n er e a s o ni st h ef l u c t u a t i o n sa n dd e c r e a s i n go f t h ev a l u eo fp a t e n t s ，t h e w e a km a r k e tl i q u i d i t yo ft h ep a t e n t ，w h i c hm a k e st h ev a l u eo fp a t e n t sa s s e s sa n dt h e r e a l i z a t i o no ft h er i g h to fp a t e n tp l e d g ea r ed i f t i c u l t ya n o t h e rr e a s o ni st h ei m p e r f e c t i o n o ft h er e l a t e dl e g a ls y s t e ma n ds u p p o r t i n gs y s t e m s t h ep a s tr e s e a r c ho ft h ep a t e n tp l e d g e w a sm a i n l yf o c u s e do ns o m eo fi t sb a s i ct h e o r y , i nt h i sp a p e r , ig i v em o r ea t t e n t i o nt ot h e p r a c t i c a la p p l i c a t i o no fp a t e n tp l e d g eo nt h eb a s i so fp r e v i o u ss t u d i e s s p e c i f i c a l l y , t h i s a r t i c l ei sd i v i d e di n t of o u rp a r t s ： t h ef i r s tp a r ti n t r o d u c e st h ed i f f e r e n c eo ft h ep a t e n tp l e d g eb e t w e e nt h ec h a t t e l m o r t g a g ea n do t h e rr i g h t so fap l e d g e ，a n da l s oi n t r o d u c e st h en e c e s s i t ya n df e a s i b i l i t yo f t h ep a t e n tp l e d g e t h es e c o n dp a r ti n t r o d u c e st h ed e v e l o p m e n to ft h ep a t e n tp l e d g ei nu n i t e ds t a t e s ， j a p a na n dt a i w a n , a n a l y s i sa n de v a l u a t e st h ed e v e l o p m e n to ft h ep a t e n tp l e d g ei nt h e s e a r e a s ，a n dp o i i l to u ts i m i l a r i t i e sa n d d i f f e r e n c e sa m o n gt h e m t h e “r dp a r ti n t r o d u c e st h em a j o rr i s k so ft h ep a t e n tp l e d g ei n c l u d i n gr i s k sf r o m t h ei n h e r e n tc h a r a c t e r i s t i c so ft h ep a t e n t ，r i s k sa st h ei m p e r f e c t i o n so fl a w , a sw e l la st h e r i s k sp o s e dt ob u s i n e s so p e r a t i o n sa n dc r e d i tr i s k t h ef o u r t hp a r ti n t r o d u c e st h ei m p l e m e n t a t i o na n dt h el e g i s l a t i o no ft h ep a t e n t p l e d g ei no u rc o u n t r y i i 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s i nt h ef i f t h p a r t ，ip u t f o r w a r ds o m er e c o m m e n d a t i o n st o i m p r o v e t h e i m p l e m e n t a t i o no fp a t e n tp l e d g e ，i n c l u d i n gr e c o m m e n d a t i o n sa b o u th er e l e v a n tl a w sa n d s u p p o r t i n gs y s t e m s a b o u tr e c o m m e n d a t i o n si nl a w s ，ip o i n to u td e f i c i e n c i e si nt h e e x i s t i n gl a wr e l m i n gt op a t e n tp l e d g e ，a n dp u tf o r w a r ds o m er e c o m m e n d a t i o n st o i m p r o v ei t ，a n da l s ol a yd o w nam a n a g e m e n to fp a t e n tp l e d g ew h i c hi n c l u d i n gt h en o r m s o fs u b s t a n t i v ea n dp r o c e d u r a l a b o u tr e c o m m e n d a t i o n si ns u p p o r t i n gs y s t e m s ，is u g g e s t t op e r f e c tp a t e n tv a l u a t i o ns y s t e m ，s p e e du pt h ec o n s t r u c t i o no ft r a d i n gp l a t f o r m so f p a t e n t ，a n ds u g g e s tg o v e r n m e n tt os t e pu pt h e i ra s s i s t a n c ei nt h ep r o c e s so f p a t e n tp l e d g e k e yw o r d s ：t h ep a t e n t t h ep a t e n tp l e d g et h ep a t e n te v a l u a t i o n i i i 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 华中师范大学学位论文原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，独立进行研究工作 所取得的研究成果。除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或 集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在 文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人承担。 作者签名：穆明 日期汐【戽厢 学位论文版权使用授权书 日 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借 阅。本人授权华中师范大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进 行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。同意华中 师范大学可以用不同方式在不同媒体上发表、传播本学位论文的全部或部分内容。 导师签名： 日期：年月 日 本人已经认真阅读“c a l i s 高校学位论文全文数据库发布章程 ，同意将本人的 学位论文提交“c a l i s 高校学位论文全文数据库”中全文发布，并可按“章程”中的 规定享受相关权益。回意诠塞堡塞后进卮；旦坐生；旦二笙；旦三生筮鱼! 储签名：誓明 日期- 矿忙，月日 导师签名： e l 期：年月 日 t 。川n 黄年 告a 1 i 参 者期 作日 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 引言 随着知识经济的深入发展，作为无形财产的知识产权在经济发展中所起到的巨 大作用f 1 益显现。如何最大限度的发挥知识产权的价值成为人们关注的焦点。有研 究指出，要将知识产权的价值发挥到最大，必须注意三个方面的面向，即“权利的 取得”、“权利的消极维护 、“权利的积极管理与运用 ，简单的说就是对知识产权 的“确认 、“保护”和“运用 。当前，我国有关知识产权保护的法制已比较完善， 加之人们知识产权权利意识的提高，可以说在知识产权的确认和保护方面已经取得 了很大成效，但是对知识产权的运用还有待加强。“以专利制度为例，据统计，我 国专利技术的转化率很低，大约只有1 0 左右，与世界一些发达国家2 0 一3 0 的转化率相比，差距很大 。因此促进专利权利用的研究与探索近来成了学界热点， 而专利权质押就是其中的重要的探索成果之一。 专利权质押作为一种担保形式，早在我国1 9 9 5 年颁布的中华人民共和国担 保法中就被确定，但在现实中的实例却很少。直至近几年，为解决中小企业特别 是科技型中小企业的融资难题，在相关政府部门的推动下，个别银行和担保机构才 开始接受专利权质押贷款业务。虽然近来相关媒体对各地的专利权质押贷款实例进 行了大量宣传，但这一制度仍然只是作为个案形式存在，并没有大面积推行。而究 其原因，总的来说就是缺乏套完整的、具有可操作性的专利权质押法律制度和相 关的配套制度作为支撑。而另一方面，有关专利权质押问题的理论研究主要集中在 基础理论部分，对专利权质押相关配套制度的研究不是很多，还有很大的探索空间， 有鉴于此，当前进行专利权质押问题研究是具有实践和理论意义的。 陈勇：以证券化推进专利实施与产业化，知识产权2 0 0 6 年第t 期。 l 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 一、专利权质押的一般分析 ( 一) 专利权质押与其他质押方式的区别 专利权质押，简单的来说就是指为担保债权的实现，由债务人或第三人将其专 利权设定质押，在债务人不履行或不能履行债务的情况下，债权人有权以设质专利 权优先受偿。从这一概念可以看出：专利权质押是一种担保方式，设定专利质权的 直接目的是为了担保质权人债权的实现，当债权人不能按时清偿债务时，质权人 就以设质专利权优先受偿。 专利权质押是区别于动产质押的一种权利质押。但是由于传统的质押理论是以动 产质押为基础而构建的，因此，各国立法大多规定，权利质押关系中发生的问题， 除法律有特别规定外，一般均适用动产质押的有关规定。然而，尽管权利质押的标 的无形财产，和动产质押的标的动产都具有价值性，但在法律适用上却相 差甚远。特别是知识产权质押产生之后，传统的动产质押理论建构下的法规已不能 满足专利权质押制度的发展要求。同时，立法虽然规定专利权质押属于权利质押的 一种，遵循权利质押的基本规则，但是由于专利权的地域性、时间性等特征，使得 专利权质押与债权质押、股权质押等其他权利质押在诸多方面存在差异。因此，笔 者认为，要想更有效的规范专利权质押制度，厘清专利权质押与动产质押及其他权 利质押的区别显得尤为重要。 1 、专利权质押与动产质押的区别 其一，专利权质押与动产质押最明显地区别当然是质押标的的不同。专利权质 押的标的是专利权，而专利权本质上是立法为了鼓励技术创新，而赋予专利权人在 一定时间、地域内对其所独创的技术拥有垄断实施权。虽然在专利权质押中，我们 有时候会习惯上称专利权是一种无形财产或财产权利，但实际上，专利权的经济价 值必须要通过转化才能体现。因此，实践中对于没有转化能力的人来说，即便拥有 了市场前景很好的专利技术，因为不能转化，其专利技术的经济价值可以说等于零。 而动产质押的动产其本身就是一定物质财产，很多情况下质权人对动产可直接使 用，无须转化。这也是为什么折价这种适用于动产质权的实现方式一般并不适用于 专利权质押的原因。 其二，质权设定时质权人注意程度不同。专利权质押的设定不同于动产质押的 设定，其主要是由专利权的特殊法律属性决定的，特别是专利权的时间性和地域性 对质权设定的影响很大。专利权的时间性是指专利权只在法律规定的保护期内才有 硕士学位论丈 m a s t e r st h e s i s 效，而地域性是指专利权只在法律规定的地域范围内受保护。这里的时间性和地域 性并不是说超过法定时间和地域专利技术就不能再被使用，只是说其垄断性不再受 保护，意味着这项技术不能再给其所有人带来经济利益。因此，质权人在质权设定 时必须充分注意到设质专利权的有效性，否则担保目的就可能落空。而动产质押中， 质权人只需一般的注意即可，不必像专利质权人那样考察专利权的时间性和地域 性。 其三，质权实现的难易程度不同。质权的实现，主要是指债权不能实现时，对质 物的优先受偿权，立法对专利权质押和动产质押规定了相同的实现方式，即折价、 拍卖和变卖，前文已经提到了折价对专利权质押来说显然不合适，拍卖和变卖本质 上就是转让。如前所述，专利权的经济价值必须通过转化才能实现，且它的转化也 是需要诸多硬件设施和技术条件的，专利技术价值的实现一定程度上还取决于其所 有人的转化能力，因此如果在专利权质押中，需要实现质权，将专利技术转让的话， 寻找合适的受让人就存在一定困难。同时，专利权的时间性和地域性特点更加大了 转让难度。而动产质押中，动产本身就是物质财产，不存在转化问题，质权人可以 折价，同时其转让也不会存在专利技术转让那样的难题。因此，相较于动产质权来 说，专利权质权的实现要困难得多。 2 、专利权质押与其他权利质押的区别 担保法第七十五条列举的权利质押中，除了第三款的专利权、商标权、著 作权等知识产权外，还有第一款的汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单， 第二款的依法可以转让的股份和股票。虽然专利权和上述财产权利都具有无形性， 但性质却很不同。汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单、股份和股票等 本质上就是一种经济利益的直接表现，而如前所述，专利权并不直接代表经济利益， 而必须通过实施、许可实施等中间手段才能实现其经济价值。因此，专利权质押与 票据、存款单、仓单、提单、股票、股份等的区别就主要表现在：质权标的的价值 确定性程度不同。担保法第七十五条第一款列举的票据、存款单等其本质上就 是一种债权利益，其价值的大小可以直接从其权利凭证上获得，不存在价值难以确 定的问题，也不存在波动的问题。至于股份和股票其价值虽然会受企业经营状况、 市场需求等的影响，会有一些波动，但总的来说变动不大。而专利技术的价值却无 法直接从专利权证书上获得，且由于受多种因素的影响而存在波动性，价值评估困 难比较大，因而专利技术的价值评估也就成了专利权质押过程中一个非常关键的问 题，同时也是制约专利权质押全面推广的一个因素。 其二，风险大小不同。根据物权法第二百二十四条的规定：“以汇票、支 2 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立； 没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。哪因此，基本上权利凭证 由质权人控制之后，质权人保证了其质权的安全，且票据、存款单等的价值不存在 波动性，因此对质权人来说，以这些权利设定质权不会有什么风险。以股票、股份 出资，虽然其质权标的的价值会有一些波动，但是对质权人来说风险并不算大，因 为总体来说股票、股份的价值波动都不是很大，且当其波动有可能威胁到质权人利 益时，质权人可以根据实际情况要求出质人及时转让其股份、股票。因此，总的来 说，上述权利质押的风险都不是很大。而专利权质押由于其价值波动大，质权实现 难度大，对质权人来说风险较大。 综上可知，专利权质押与动产质押、其他权利质押都存在着很大的区别，动产 质押、其他权利质押的一些规定并不适用于专利质押，因此，将专利权质押规定在 权利质押的框架内，简单的适用动产质押和其他权利质押的规定将不利于专利权质 押制度的推广。 ( 二) 推行专利权质押的必要性 1 、有利于解决科技型中小企业的融资瓶颈问题 近年来，随着市场经济的发展和我国经济体制改革的深入，诞生了大批科技型 中小企业，科技型中小企业由于具有先进的技术优势，近年来逐渐成长为推动我国 国民经济发展和实现技术进步的生力军，同时由于其在市场中所占有的数量庞大， 在缓解就业压力，扩大需求，改善现有经济结构等方面发挥了巨大作用。可以说科 技型中小企业对发展我国的经济具有重大的意义。但是随着科技型中小企业快速发 展，这其中也暴露出了很多的问题，其中，融资问题成为制约其发展的首要问题。科 技型中小企业一般资产规模都较小，抵押物一般价值偏低，大部分企业缺乏可抵押 的财产，因而很难从银行筹集到企业运营所需资金。企业和政府部门都一直在积极 探索解决科技型中小企业的融资难题，而专利权质押正是在这种探索中引起了各方 的关注。在政府部门的协助下，一部分企业已成功的利用自己的专利技术从银行获 得了贷款，虽然当前专利权质押还没有大面积的推行，但实践证明专利技术可以像 有形财产一样为企业贷款提供担保，而专利权质押制度的发展将使更多的科技型中 小企业能够利用手中的专利技术质押融资，从而一定程度上解决科技型中小企业因 为实物财产少而融资困难的问题。 参见物权法第2 4 2 条 硕士学位论丈 m a s t e r st h e s i s 2 、有利于更好的适应知识经济时代的发展需求 现代社会被称为以知识经济为特征的社会，所谓知识经济，按照o e c d ( 经济 合作与发展组织) 的定义：“是以现代科学技术为核心，建立在对知识、信息的生 产、存储、使用和消费基础之上的经济”。“因而，知识经济是一种以高新技术产业 为主要支柱产业，以智力资源为首要依据的可持续发展的新型经济。在知识经济 时代，知识将成为最重要的生产要素，而随着知识经济的深入发展，专利技术作为 知识的重要载体无疑将更加受到重视，企业的发展将更多的依赖技术进步的推动， 而不是传统的物质型生产要素的扩张。而专利技术等知识产品将取代传统的房产、 机械成为企业的核心资产，而传统的以房产等抵押融资的方式将不能满足企业的需 求。因此，从市场需求而言，专利权质押将在知识经济时代下成为一种重要的融资 手段。从金融风险防范的角度而言，银行信贷过度依赖房产等不动产担保并不利于 银行和金融经济本身的发展：“一是加剧了担保资源的稀缺程度，使得融资环境尤 其是贷款环境更趋紧张；二是刺激了房地产价格持续快速升高，加大了银行风险 。 而随着我国专利权质押制度及相关配套措施的越来越完善，专利权质押将以一般 财产质押所不能比拟的优势，更好的体现其担保价值。由此可见，在知识经济时代 专利权质押的推行可以更好的适应企业和和社会发展的需求。 3 、有利于增强企业的专利保护意识 近年来，美国出于贸易保护主义的考虑，频繁地通过“3 3 7 调查 对我国企业 发起攻击，限制我国产品进入美国市场。“3 3 7 调查主要针对的是技术、知识产权领 域的竞争。在美国对中国内地的3 9 起案件中，单独以专利侵权为由启动3 3 7 调查 程序的案件有2 6 起”。美国频繁对我国启动“3 3 7 调查 一方面说明我国企业的创 一新意识不强，许多产品需要先从国外进口核心部件，通过简单的加工，然后产品再 出口，同时在引进技术的时候，大都停留在简单模仿的层次上，没有进行系统的消 化、吸收、再创新。另一方面也说明我国企业的专利保护意识不强，对一些技术没 有及时申请专利而被他人抢注，比如，世界上第一台v c d 是由我国的万燕公司生 q 崔图玲：发展我固知识经济的对策思考，经济师，2 0 0 2 年第l l 期 o h t t p ：w w w x 6 p o g o v c n re w s a s p ? i d = 7 18 国家知识产权局网站：全困首批知识产权质押融资试点单位h j 炉 h t w ：w w w s i p o g o v c n s i p 0 2 0 0 1 8 y w 2 0 0 p 8 2 0 0 8 1 2 t 2 0 0 8 1 2 3 04 3 5 7 9 9 h t m l 吴人庆：探索推动知识产权质押贷款发展的有效途径，中围金融2 0 0 7 年第5 期。 舻刘河：北京知识产权质押贷款突破i 亿冗， h t = t p ：w w w s 1 p o g o v e r g s i p 0 2 0 0 8 y w 2 0 0 7 2 0 0 8 0 4 t 2 0 0 8 0 4 0 3 1 5 5 4 3 4 h t m l 6 期企业全部还贷，未形成一笔不良贷款。 这说明专利权质押融资的风险并不是完 全不可控的，在相关制度的保障下专利权质押的全面推进是可行的。另外，许多其 他的城市如上海、天津在专利权质押业务开展方面也取得了一定的进展。上述地区 专利权质押工作的开展，将为今后专利权质押业务的全面推行积累宝贵的经验，同 时这些地区的尝试也将起到以点带面的作用，为该制度在实践中的全面推进扫除障 碍。 4 、市场需求的推动力 专利权质押融资业务的开展除了外部力量的作用外，最重要的应该是内部需求 的推动。就专利权质押所产生的结果而言，最直接的受益者应该是企业，特别是科 技型中小企业。因为科技型中小企业由于规模小，风险大，可抵押财产少，很难通 过一般的渠道筹集资金。政府部门虽然很重视中小企业特别是科技型中小企业的发 展，但是能够得到国家政策资金扶持的毕竟是少数企业外，绝大数企业仍然面临融 资难题。因此，从自身利益出发，对于专利权质押这样一种可以选择的融资方式， 中小企业必将全力推动其发展。事实上，近年来专利权质押备受关注其最先的驱动 力也就是为了解决中小企业，特别是科技型中小企业的融资难题。 市场的需求除了有融资需求外，还有投资需求。投资需求也将成为专利权质押制度全面推 行的推动力。具体而言，根据国家统计局2 0 0 9 年2 月份公布的( 2 0 0 8 年国民经济和社会发展 统计公报显示：“2 0 0 8 年我国城乡居民人民币储蓄存款余额比上年末增长2 6 3 ，达到2 1 7 8 8 5 亿元”，固但是高储蓄未必就是有益的。“因为储蓄要真正发挥促进经济的作用，必须转化为投 资，而且是有效的和良性的投资。” 对银行而言，银行吸收的存款如果不能有效地贷放出去， 那么银行就不能通过赚取足够的利差来获利，以用于承担高的存款负债。“存款越多，银行承担 的利息也就越多，其还本付息的压力也就越大。”因此，从银行的角度而言，专利权质押的出 现实际上为银行的业务拓展和风险防范提供了一个新的渠道，很多银行已经认识到了该项业务 的发展前景，并且开始制定内部管理办法，推出专利权质押贷款的金融产品。例如北京银行就 认为随着社会的进步，科学技术在经济发展中的影响会越来越大，市场对该项业务的需求将会 有巨大空间。“因此北京银行2 0 0 7 年就着手计划研发知识产权质押融资产品，并于2 0 0 8 年5 月份，正式成立了该产品研发小组，并很快完成了产品开发，并与北京市科委共同举办全面 战略合作暨推动知识产权质押贷款协议签约仪式，正式推出该项产晶。”涮实际上，在专利权 肖思思：知识产权质押融资破解银行信贷依赖房产症，h t t r i ：w w w x i n h u a n e t c o r n 国家统计局嗍站： 2 0 0 8 年国民经济和社会发展统计公报， h t t p ：w w w s t a t s g o v c n t j g b n d t j g b q g n d t j g b t 2 0 0 9 0 2 2 6_ 4 0 2 5 4 0 71 0h t m 陈艳梅：高储蒿j 金融风险，经济与社会发展2 0 0 4 年第8 期。 固雷洪：心重视我国储蓄存款的过度增 ：，两南金融2 0 0 6 年第2 期。 人民嘲：北京银行：我们看好知识产权质押融资前景 h t t p ：i p p e o p l e c 咖c n g b 9 015 16 4 h t m l ) 7 质押贷款问题上，由于银行属于资金提供方，因而某种程度上在推动该业务开展方面银行的作 用更关键。因此，银行基于业务拓展和风险防范的考虑，对专利权质押的全面推行将产生更加 积极的作用。 8 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s ( 一) 美国 专利权质押的域外考察 美国金融产业的发展向来比较活跃，再加上美国政府对各种金融创新活动的管 制相对比较宽松，因此，一般情况下，只要有市场需求，存在盈利空间，就会有银 行或是财务公司愿意接受专利权作为担保品，进而为企业提供资金。因此，利用专 利权作为担保筹集资金的方式在美国已经试行，且得到了一定程度的发展。但是， 由于专利权价值评估存在一定的风险，再加上专利权变现的不易，因此单纯以专利 权作为担保品的案例还不是很多，银行以及私人财务公司更多的倾向于以权利金作 为担保标的。然而，企业的发展分萌芽期、发展期、成长期及成熟期，对于处在萌 芽期和发展期的企业，其专利技术可能尚未产生现实的经济利益，要求其提供专利 权权利金作为担保的基础显然不太可能。因此，为了保证缺乏现金流量证据而难以 获得资金的企业能获得资金协助，美国政府及民间的一些私人财务公司发展了一种 新的融资模式，即利用信用加强的机制增强企业的信用等级，或通过信用保证机制 为企业还款提供保证，以协助企业获得贷款。因此，关于美国专利权质押现况说明 就主要以美国中小企业管理局及美国私人公司m c a m 的业务为例，介绍保证机制 在专利权质押过程中的作用。 1 、美国中小企业管理局所提供的保证业务 “美国中小企业管理局( s b a ) 成立于1 9 5 3 年，是美国联邦政府的一个独立机 构，它的主要任务是为中小企业提供咨询、援助，以保护中小企业的利益，维持自 由竞争的市场环境，其最终目的是维护美国整体经济的健康、有序发展 。美国中 小企业管理局一个很重要的政策性目的是为中小企业，主要是那些不能直接从银行 或私人公司获得贷款的中小企业向金融机构贷款提供保证。在美国，中小企业可分 为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型，美国在解决中小企业融 资难问题上比较重视高科技型中小企业的融资问题，与专利权有关的融资担保业务 兴起之后，对于科技型中小企业来说，虽然有越来越多的银行和私人财务管理公司 愿意为他们提供以专利权或是专利权产生的权利金为担保的融资服务，但是由于专 利权本身的特性所带来的高风险，使得这些公司在接受专利权有关的融资服务时都 比较慎重，大都希望企业除了有符合要求的专利技术外，还能提供稳定且充足的现 d 参见s b a 嘲站：h t t p ：l l w w w s b a o n l i n e s b 色g o v a b o u t s b a i n d e x h u n l 9 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 金流量证明，因此相当数量的科技型中小企业仍需要利用中小企业管理局的扶助计 划从银行或财务公司获得贷款。例如美国中小企业管理局的有一项计划是贷款保证 计划( s b ab u s i n e s sl o a np r o g r a m s ) ，该项计划就主要是为了帮助那些无法通过一 般渠道获取资金的小型企业。“但s b a 并不直接为这些企业提供资金，而是通过与 银行、社区发展机构以及小型贷款机构合作，由s b a 设立贷款标准，中小企业未 来的还款行为向银行等机构进行保证，降低银行等机构的风险，但s b a 的保证额 度是有限的，一般对7 5 万美元以下的贷款提供总贷款额7 5 的担保。对1 0 万美元 的贷款提供8 0 的担保，贷款偿还期最长可达2 5 年”。 2 、l i 卜c 朋公司提供的保证资产收购价格业务 “m c a m 公司是1 9 9 7 年成立的一家知识产权管理服务公司，其成立之初所提 供的服务主要是为发明人进行专利技术的搜寻与检索，以帮助发明人了解与其专利 技术相关的技术的情况。但近年来，该公司的业务重心转移到知识产权交易及融资 等项目上。而保证资产价格收购机制就是由m c a m 公司在2 0 0 0 年推出的一项 业。“这项业务的主要精神在于替寻求融资机会的知识产权企业提供信用担保，即 企业以自身的专利技术作为担保品向银行或私人财务管理公司贷款，然后由 m c a m 公司向资金提供方做出购买的保证，保证在借款企业到期不能偿还借款时 由m c a m 公司以事先约定的价格购买该专利技术，保证资产收购价格最多可达借 款额的7 5 ，保证额度在2 5 万美元到5 0 0 万美元，最长期限为5 年 。 这样原本 应由银行或财务管理公司承担的专利技术变现风险就部分的转移给了m c a m 公 司。当然m c a m 公司为借款企业提供信用增强服务是需要收费的，通常借款企业 需要向m - c a m 公司交纳贷款金额的8 作为保证费。“同时在贷款期间，m c a m 公司可以根据相关合同的规定继续监控企业对于作为担保标的的专利技术的使用， 以确保担保品的价值，但是也会收取一定的费用”。 由于m c a m 公司有业界领先的数据汇总和审讯系统，加之该公司在知识产权 管理方面积累了相当的经验，因此该公司所提供的信用增强服务大大降低了担保物 的市场交易风险和价值波动风险，同时由于收购资产的价格是事先确定的，因此资 金提供方所承担的风险是有限且确定的，因而极大的增强了资金提供方接受专利权 等知识产权作为担保品的信心，使相关企业能够利用其专利技术获得企业发展所需 资金。 。参见s b a 网站：h t t p ：l l w w w s b a o n l i n e s b a g o v a b o u t s b a i n d e x h t m l 。参见m - c a m 公司网站：h t t p ：w w w m - e a m t o m 参见m - c a m 公一j 网站：h t t p ：w w w m - e a m t o m 参见周天泰：知识产权融资的法治研究与建议第9 1 9 3 页，华东政法大学博士论文，2 0 0 6 年。 l o 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s ( 二) 日本 日本以专利权质押融资的业务始于2 0 世纪9 0 年代，当时同本经济受亚洲金融 危机的影响很大，土地、建筑物等不动产的价值开始大幅度缩水，金融机构的不良 资产问题日益突出。“为了摆脱困境，同本开始积极寻求新的担保资源，其通产省 号门委托财团法人知识产权研究所考查知识产权的担保问题。1 9 9 5 年l o 月，该所 公布了，知识产权担保价值评估方法研究会报告。经过评估，该报告认为知识是 一种新型的可用来融资的有潜力的资产 。日本利用知识产权办理融资担保的模 式，主要是直接提供资金的债务融资，以及由他人对融资者提供信用加强或是信用 保证。 1 、日本政策投资银行提供的贷款 在直接提供资金的债务融资方面，率先开展此业务的是日本政策投资银行。“该 银行为了提升日本的技术水准，对于增添研究设备，企业研发与新技术的引进，给 与长期低息贷款 。 近年来，随着科技兴中小企业的数量的增多，对以知识产权为 担保申请贷款的市场需求越来越大，日本政策投资银行顺应市场需求，其知识产权 质押融资业务快速发展。“2 0 0 6 年度知识产权融资业务量较上年增长1 1 ：融资业 务额达1 5 亿同元( 约合o 9 6 亿元人民币) ，年增幅7 。日本政策投资银行1 9 9 5 年即开展知识产权抵押融资业务，预计至2 0 0 6 年末其累计融资业务量达3 0 0 件， 累计融资业务额则将高达1 8 0 亿日元( 约合1 1 5 2 亿元人民币) ，据其新产业创造 部负责人透露，最近面向l t 企业的融资业务增长迅速”。 2 、全国信用保证协会联合会提供的信用保证服务 “日本信用保证协会于1 9 5 5 年成立，是依1 9 5 3 年8 月颁布的信用保证协会 法设立，以为中小企业提供信用保证为主要业务的政策性金融机构。宗旨是不以 盈利为目的、通过信用保证提高中小企业的融资能力，贯彻国家支持中小企业发展 的产业政策，促使其健康发展。目前，日本有5 2 家信用保证协会，分别独立经营 业务。为了保证协会能够步调一致，各保证协会于1 9 5 8 年共同出资成立了全国信 用保证协会联合会 。 日本信用保证协会的对象主要是各行各业的中小企业( 除风 。【日】高石义一监修知的所有权担保，银行研修社1 9 9 年版第1 0 - 1 9 页，转引自胡开忠：权利质权制度研 究，中国政法人学f i 版社，2 0 0 4 年1 月第l 版，第1 8 0 页。 圆参见周天豢：知识产权融资的法治研究与建议第9 1 9 3 页，华东政法大学博： ：论文，2 0 0 6 年 参见国家知识产权局网站：h t t p ：w w w s i p o g o v c n s i p 0 2 0 0 8 d t x x g w 2 0 0 7 2 0 0 8 0 4 t 2 0 0 8 0 4 0 1 _ 3 5 3 3 6 8 h t m l t - ) g m - u 本信用保证协会简介h t t p ：f i n a n c e q i a n l o n g e o m 2 6 2 0 0 4 1 0 2 1 1 8 0 2 3 3 3 4 3 1 h t m 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 俗业、非营利社团法人、