（民商法学专业论文）体育法中伤害保障制度确立的探讨.pdf

中文摘要 我国对于体育运动中运动员运动伤害( 以下简称运动伤害) 问题，目前尚无 专门的单行法规进行调整。如今，体育事业蓬勃发展，体育运动中运动伤害问题 层出不穷，用现有的法律规范来解决这些问题显得单薄无力。因此，深入运动伤 害的研究、完善运动伤害的立法，已成为保证和推动我国体育事业快速稳定发展 亟待解决的问题。目前我国学术界对此尚少有人论及，笔者尝试用体育保险1 来 保障运动伤害的方式进行初步地研究。 本文第一章主要对运动员的基本概念进行分析，同时对运动员的风险、分类、 特性进行梳理与归纳。本章的亮点是对运动伤害的分类做了详细介绍。有了详细 的伤害分类，对运动员的伤害保护就有了针对性。只有对伤害有了详细地认识和 清晰地分类，才能明确运动伤害保护的目标。本章的目的是对运动员的概念、分 类、特性等做出准确的界定，使其成为文章后部分论述如何保护运动伤害的理论 基础。在本章中关于运动员的风险描述占较大篇幅，理由在于，有了运动风险， 必然会提出如何分担风险，而如何分担风险的解决途径则为体育保险。怎样解决 运动伤害、分担运动风险正是笔者阐述的主要内容，即用体育保险的方法来对运 动伤害加以保障。其次，对运动伤害的立法做了收集与归纳，发现在该问题上存 在严重保障不利的状况。 在第二章中，笔者首先提出了保护运动伤害的最佳途径为参加体育保险。但 是我国体育保险体系相当欠缺，与德、日、美等发达国家相差甚远。无论是保险 覆盖面、保险意识还是保险制度的设计等方面都存在很多问题。造成这些问题原 因有很多，如历史原因，国家体制原因等等。如何缩短这些差距、让我国体育保 险业赶上发达国家，这是我国体育界与法律界都要思考的问题。 第三章首先介绍了德国的保险制度，其次对日本体育保险制度的发展与特点 等做了较为细致的分析。再次就德日与我国体育保险进行简单比较，通过对德日 两国保险制度的分析比较，旨在对我国运动员保护方法的完善得到启发，起到借 鉴作用。最后通过中美两国体育保险比较，进一步分析我国运动伤害保障以及体 育保险的相关问题。本章中，中美体育保险历史比较、监管机制、经纪人是文章 的创新之处之一。众所周知，美国是目前世界保险业最发达国家之一，保险公司 数目庞大，美国拥有较高的保险覆盖率并且美国人民具有非常强的投保意识。这 都是我国需要学习和借鉴的地方。经过制度比较与理论分析深层次地了解了美国 体育保险，期望对解决我国目前存在的问题，起到指引和借鉴的作用。 最后一章中，笔者结合我国国情，就保障运动伤害问题大胆地提出了自己的 一些看法。目的在于改善目前运动伤害救治的困境，通过完善我国体育保险体制 的方式更好地发展我国的体育事业。 2 【关键词1 运动员、运动伤害、体育保险、保障体系 【中图分类号l d 9 2 2 a b s t r a c t u n t i lr e c e n t l y , t h e r ei sn os p e c i f i cs t a t u t e ，w h i c hg o v e r n st h ef i e l do fs p o r t s i n j u r yo ft h ea t h l e t e sd u r i n gt h e i rs p o r t sl i f e ( h e r e i n a f t e rr e f e r r e dt oa ss p o r t si n j u r y ) n o w a d a y sw i t ht h ed e v e l o p m e n to f t h es p o r t sb u s i n e s s ，m o r ea n dm o r es p o r t si n j u r i e s a r i s e w h e nd e a lw i t hs u c hs i t u a t i o n s ，t h er e c e n tl a w sa p p e a ra sv a c a n c y a sar e s u l t , m o r er e s e a r c h e so ns p o r t sm j u r ya n dt h ep e r f e c t i o nt ot h er e c e n tl e g a ls y s t e mb e c o m e au r g e n tp r o b l e mw h i c hw i l li n f l u e n c et h es t e a d yd e v e l o p m e n to ft h es p o r t sb u s i n e s s i no u rc o u n t r y a st h e r ea r ef e ws c h o l a r sr e s e a r c h i n go nt h i st o p i c ，t h ea u t h o rt r i e st o s t u d yo nt h i sp r o b l e mo n t h ep o i n to fs p o r t si n s u r a n c e t h ea u t h o rd e f i n e st h et e r m a t h l e t ea tt h eb e g i n n i n go ft h ec h a p t e ro n e ，a n dt h e n g e n e r a l i z e st h ec l a s s i f i c a t i o n sa n dc h a r a c t e r so ft h ea t h l e t e s t h ec r e a t i v i t yo ft h i s c h a p t e ri st h a tt h ea u t h o rg i v e sac o n c r e t ei n t r o d u c t i o no ft h ec l a s s i f i c a t i o n so ft h e s p o r t sm j o r y w i t ht h es p e c i f i cc l a s s i f i c a t i o n s ，t h ep r o t e c t i o nt ot h ea t h l e t e sb e c o m e s m o r ee f f i c i e n t o n l yt h e i ra r es p e c i f i cc o g n i t i o na n dd i s t i n c tc l a s s i f i c a t i o n s ，c a l lw e k n o we x a c t l yt h ea i m o ft h ep r o t e c t i o nt ot h es p o r t si n j u r y t h ea i mo ft h i sc h a p t e ri s t od e f i n ea t h l e t ea n di t sc h a r a c t e r sa n dc l a s s i f i c a t i o n se x a c t l yi no r d e rt ol e ti tb et h e t h e o r e t i c a lf o u n d a t i o no ft h ep r o t e c t i o nt ot h es p o r t si n j u r y t h ed e s c r i p t i o no ft h e a t h l e t e sr i s k so c c u p i e sl a r g ep a r t so ft h i sc h a p t e r t h er e a s o ni st h a tw h e nt h e r ea r e s p o r t sr i s k s ，t h e r es h o u l de x i s tw a y st os h a r et h er i s k s i nt h e a u t h o r so p i n i o n , t h e w a yt os h a r er i s k si st ob u i l das y s t e mo fs p o r t si n s u r a n c e h o w t od e a lw i t ht h es p o r t s m j u r ya n ds h a r et h es p o r t sr i s k sa r e t h em a i nc o n t e n to ft h i st h e s i s t h a ti st op r o t e c t t h ea t h l e t e sf r o mt h es p o r t s u r yi nt h ew a yo fs p o r t si n s u r a n c e t h ea u t h o rc o l l e c t s a n da n a l y s e st h el e g i s l a t i o n so nt h i sf i e l da n df m d st h a ti ti sn o ti nag o o dc o n d i t i o n a tt h eb e g i n n i n go ft h ec h a p t e rt w o ，t h ea u t h o rf i r s t l ye x p r e s s e sh i so p i m o nt h a t t h eb e s tw a yt op r o t e c ta g a i n s tt h es p o r t si n j u r yi st op a r t i c i p a t ei nt h es p o r t si n s u r a n c e ， b u tt h ep r o b l e mi st h a tt h es y s t e mo fs p o r t si n s u r a n c ei ss ow e a ki no u rc o u n t r ya n di t i sf a rb e h i n dt h ed e v e l o p m e n to fg e r m a n , j a p a n e s ea n da m e r i c a ns y s t e m l o t so f w e a k n e s s e se x i s ti nt h ec o v e ro fi n s u r a n c e ，t h ec o n s c i o u st op a r t i c i p a t ei ni n s u r a n c e a n dt h ed e s i g no ft h es p o r t si n s u r a n c es y s t e m t h er e a s o n sr e s u l tt ot h ep r o b l e m s i n c l u d eh i s t o r i c a lf a c t o r , f a c t o ro ft h en a t i o n a lm e c h a n i s ma n ds oo n h o wt os h o r t e n t h i sl o n gd i s t a n c et ot h ed e v e l o p e dc o u n t r i e sa n dc a t c h i n gu pw i t ht h e ma r et h eu r g e n t p r o b l e m s ，w h i c hs c h o l a r si nt h ef i e l do fl a w a n ds p o r t ss h o u l dt h i n ka b o u t i nc h a p t e rt h r e e ，t h ea u t h o rg i v e st h eb r i e fi n t r o d u c t i o no fg e r m a nt h ei n s u r a n c e 4 s y s t e ma tt h eb e g i n n i n ga n dt h e na n a l y z e st h ej 印a n e i n s u r a n c es y s t e mc o n c r e t e l y t h ea u t h o rm a k e sc o m p a r i s o nt oc h i n a a n dt h o s ec o u n t r i e si no r d e rt o g i v e i n s p i r a t i o nt ot h ew a yt op r o t e c to u ra t h l e t e s a tt h ee n do ft h i sc h a p t e r , t h ea u t h o r c o m p a r e sa m e r i c a ns y s t e mw i t hc h i n e s es y s t e ma n da n a l y z e st h er e f e r r e dp r o b l e m s o fo u rs y s t e m sf u r t h e r i nt h i sc h a p t e r , t h ec r e a t i v i t i e sl i ei nt h eh i s t o r i c a lc o m p a r i s o n o fc h i n aa n dt h eu s a ，t h es u p e r v i s i n gs y s t e ma n dt h ei n s u r a n c eb m k e na sw ek n o w , t h eu s ai so n eo ft h em o s td e v e l o p e dc o u n t r i e si ni n s u r a n c ef i e l d t h e r e 缸e e n o r m o u si n s u r a n c ec o m p a n i e si na m e r i c aa n dt h ec o v e rr a t ei s v e r yh i g ha n d p e o p l e sc o n s c i o u st op a r t i c i p a t ei ni n s u r a n c ea l ea l s ov e r yc 沁m l t l o n t h e s ea r et h e a d v a n t a g e s ，w h i c hw es h o u l dl e a r nf r o m a f t e rt h es y s t e mc o m p a r i s o na n dt h e t h e o r e t i c a la n a l y s e s ，w ec a l ll e a r nal o tf r o mt h ea m e r i c a ns y s t e ma n dt h ea u t h o r e x p e c t st h a ti ti su s e f u lt ot h eb u i l to fo u ro w ni n s u r a n c es y s t e ma n ds o l v e st h ec u r r e n t p r o b l e m si no u rs o c i e t y i nt h el a s tc h a p t e r , c o m b i n e dw i t ht h es p e c i f i cs i t u a t i o no fo u rc o u n t r y , t h ea u t h o r g i v e ss o m eo p i n i o n so nt h et o p i co fs p o r t si n j u r y t h ea i mi st oi m p r o v et h ep l i g h to f t h es p o r t si n j u r yi no u rc o u l l t r y w ec a nd e v e l o pt h es p o r t sb u s i n e s sm u c hb e t t e ri nt h e w a yo fp e r f e c t i n gt h es p o r t si n s u r a n c es y s t e m k e yw o r d s l a t h l e t e ，s p o r t s ，i n j u r y ，s p o r t si n s u r a n c e ，s e c u r i t y ，s y s t e m c l a s s i f i c a t i o nn o ld 9 2 2 引言 运动员是竞技体育运动的核心。他们通过训练和竞赛，诠释着竞技体育的真 谛，他们引导人们参与和享受着竞技运动，他们通过竞技运动推动着人类文明的 发展和社会的进步。运动员在带给人们精彩而激烈的比赛同时，也承担着较高风 险。运动受伤是在所难免的，正如我国著名的n b a 篮球专家徐济成所说“运动员 比赛时受伤是比赛的一部分 。2 在此种情况下，如何保护运动员3 的伤害，如何降 低运动员的风险，如何让运动员伤害得到及时医治，如何保障运动员伤后的经济 状况，显得十分重要，笔者想通过体育保险、国外发达国家比较的方式对运动伤 害进行保护。 在我国体育界，董芳霄、朱刚事件与桑兰事件是- - n 典型对比。董芳霄系一 名体操运动员，由于运动积劳损伤造成股骨头坏死，得不到应有的经济赔偿，无 钱医治；朱刚为一名排球运动员，训练时猝死，获得抚恤金2 0 万( 这笔钱并不 是赔偿而是国家补偿，同情或救济的含义掩盖住了法律责任的承担) 。桑兰系体 操运动员，在美国举办的运动会比赛中，不幸负伤，造成高位截瘫，美国运动会 的主办方为参赛运动员已投高额保，事发不久，美国体育保险公司付给桑兰保险 赔偿金1 0 0 0 万美元。5 从上面的事例可以看到中美两国对运动伤害保障制度截然 不同。人们会为桑兰拿到的巨额保险赔偿所惊讶，大家更会同情董芳霄、朱刚的 困境。同样是运动员、同样是运动负伤，为什么结果却是天壤之9 j ? 笔者通过对 国内各种案例的了解以及对国内相关法律的规定进行归纳、研究，发现我国在此 问题上缺陷明显，迫切需要借鉴和学习发达国家合理且成熟的相关制度。笔者通 过对美、日、德三国运动员伤害保障的研究，利用比较法的途径，分析了我国当 前问题的所在，提出适合我国国情的解决方案。期望能对运动员伤害的合理救治 与运动风险的承担提出一条可行之路。 2 0 0 8 年北京奥运会即将开幕，这是我国研究运动伤害保障制度、发展中国 体育保险的最佳时机。从历史的角度可以看到，在奥运会的大背景下，相关国家 的体育保险业有了快速迅猛的发展。6 有了一个良好的体育保险环境、完善的体 育保险体系，运动伤害就能得到很好地保障。 6 第一章我国运动员运动伤害的现状、立法及问题 第一节运动员及运动伤害简介 一、运动员的概念、特征 运动员是指经常从事体育锻炼、运动训练和运动竞技，有一定技术水平的人 员7 。由于参加竞技体育运动本身具有强烈的身体对抗性的特征在加之训练及比 赛等等，运动员的伤害风险不言而喻。本文所探讨的运动员即包括国家级、省级、 市级等运动员，也包括专业与非专业的运动员，属于广义的运动员概念。狭义的 运动员概念是通常人们认为以运动为职业的人员，多指代表国家参加各项国际赛 事的专业运动员。 运动员的特征主要包括以下六方面： 1 、主体身份特定性 在运动中，作为运动主体是特定的，就是运动员，除此之外不存在其它主体。 教练员、裁判员、其他人员只能视为运动活动中的参与人员。从运动定义不难看 出，运动是特定身份体的技巧技能表现和超越。这里所指的特定身份体就是运动 员而不是什么一般人。因此，说运动员在运动中具有主体身份特定性。8 2 、运动载体性 身体是人运动的唯一载体，以运动为职业主要内容的运动员，其身体的运动， 载体性表现得尤为突出。 3 、身体活动性 运动员在运动中是以身体作为载体，以身体活动为手段来实现其技巧和技能 表现和超越。离开了身体的活动，就谈不上运动，也就更谈不上运动员。不过这 里所讲的身体活动包括躯体的肌肉活动和心脑的思维活动。所以，说运动员具有 身体活动性特征。 4 、技能、技巧超越性 运动员的体育运动不同于一般人运动，也不同于其自身在日常生活中的运 动，它是身体运动技巧、技能的超越，说到底就是一种对自身身体超越或者说是 对人类自身超越。因此，又可以把这种身体超越技能称为“运动技能 或“动作 技能 ，即指人体运动中掌握和有效地完成专门动作的一种能力。包括大脑皮质 调节下不同肌肉群间的协调性。简单讲就是在一定空间内正确运用肌肉最大限度 的工作能力。身体的这种“运动技能是需要经过专f - l j l l 练才能够获得的，因此， 7 它不同于人的一般活动。 5 、运动伤害风险性 正是由于上述的这种超越性，使得人们在获得体育运动带来的精神享受和人 类自身超越感受的同时，也认识到运动给运动员带来的巨大伤害风险。 6 、训练比赛科学性、规范性 运动员要出成绩、要对自身进行超越，就要冒风险，因此，其必须进行科学、 规范的训练和比赛才能降低风险、实现超越，达到提高成绩的目的。从上面可以 看出，运动员是一类特殊群体，正是由于其本身特点所决定，他们所面临许多问 题也具有特殊性。除了其它问题外，突出表现在他们身体极易受到伤害。当相应 保护措施跟不上的时候，这种伤害就会给运动员群体、运动事业带来很大负面影 响。m 二、运动员的分类及风险 ( 一) 运动员分类 运动员是体育比赛主体。裁判员、教练员是体育比赛的参与人。给运动员加 以详细分类，是为了更好地保护运动员，这是很有必要的。这与本文初衷相符。 我国过去在计划体制下只有政府运动队和少数的院校运动队。随着体育制度的改 革，市场竞争机制引入以及管理模式改变，我国运动员类别也呈现出多样性。不 同的分类依据，分类情况是不同的。为了便于下面讨论，这里根据运动员隶属单 位不同，把运动员分为以下几类：1 1 1 、学校( 院) 类运动员 这一类主要是指在校学生，他们包括体育院校运动系的学生，普通院校体育 专业学生，普通院校非体育专业学生。随着体育改革和发展，陆续有一些地方政 府运动队通过招生、改制等形式，转换成体育院校，运动员也随之过渡为体育学 院的学生，最终实现运动员身份学生化、管理学籍化。这些运动员即为学校( 院) 类运动员。1 2 2 、政府运动队类运动员 这一类主要是政府出资管理的各种运动队。如各地训练中心下属的各运动队 队员。 3 、俱乐部类运动员 这一类主要是以企业化管理、自负盈亏的体育经济实体，其比赛的性质主要 是商业性。该类属于体育产业的一种，以营利为目的商业性运营模式，与学校类 8 和政府类运动队有着明显差别。如各足球俱乐部球员。 4 、个体类运动员 这一类指自己出资、自我管理、自我约束、自主训练和申请比赛的个人或团 体。1 3 该种类型在西方发达国家较为盛行。此种类型主要的特点是不依附于任何 部门或者单位，完全自我承担一切与训练相关的内容。此类运动员可以自己聘用 教练，也可以解聘教练。这在政府类、学校类运动员中是不敢想象的。“ ( 二) 运动员风险 运动员风险种类繁多，根据学者们观点，大致可以分为以下几类： 1 、运动伤残风险。竞技体育由于其不断挑战体能、技能极限的客观规律， 潜伏着相当大的危险，对运动员的生理和心理造成了巨大压力。在这种情况下， 运动员长期从事比赛和训练，极易造成身体损伤，甚至殃及生命。多年来运动员 伤病问题一直困扰着中国体坛，据一份调查数据显示，“从1 9 5 卜1 9 9 7 年，中国 乒乓球队共有7 8 人获得过1 0 2 5 个世界冠军，而这7 8 人的运动损伤率竟在7 5 以上! ”一些对抗性很强和极具危险性运动项目，如拳击、散打、足球等，其损 伤率及造成伤害则更大。 2 、再就业风险。大部分运动员的运动生涯基本集中在青少年时期，过了自 己运动生涯的黄金时期，由于伤病、健康和年龄等原因，他们都要退役。由于训 练强度大，竞赛周期长，对抗激烈，运动员必须集中自己大部分时间和精力从事 运动训练和竞赛，从而丧失了接受职业培训机会。1 6 这样一来，运动员除了自己 的运动技术专长外，别无他长，使得他们再就业局限性很大。由于在市场经济体 制下国家不再包办运动员就业问题，运动员退役后必然面临着走向人才市场，面 临着双向选择的问题由于再就业不能得到保障，很多优秀运动员在个人运动生涯 还没有到达顶峰时就匆匆退出体坛另谋他就，这对我国体育事业来说是个巨大损 失。 3 、教育风险。高水平竞技体育运动特点，要求在这一领域内进行训练、比 赛的运动员要有极强的献身精神和付出极大努力。这些运动员通常较早接触专业 运动训练，在很长一段时期内将自身大部分时间、精力等都投入到多年系统运动 训练和比赛过程中，因而无法保证正常的基础文化课学习，一般很难达到相应年 龄层次学生的文化知识水平。而缺乏基础文化知识，不利于运动员对新运动技术、 战术的理解和掌握，更难创新和发展。同时，学历层次低，对适应今后社会生活 和转岗，就业及职务提升都很不利。1 。7 4 、商业风险。有的俱乐部实行股份制后，运动员一般持有所在俱乐部股份， 有的还是俱乐部重要股东，一旦俱乐部商业运作失败必然给运动员带来商业风 险。此外，一些知名度较高国家队运动员委托经纪人代理自己转会、商业比赛、 9 商业广告活动，由于缺乏经济意识和法律知识，常常是付出了劳务，却得不到相 应回报，给自己造成巨大经济损失。坞 5 、体育用品损坏和遗失风险。竞技体育发展到今天，科技含量越来越高， 运动员拥有体育用品如体育器材、运动服装、运动鞋帽、运动护具等多为高科技 产品，价格不菲，而且还是运动员在比赛中出奇制胜的法宝。由于比赛现场人员 流量大，情况复杂，运动员稍有不慎，携带的体育用品就有可能损坏和遗失。以 网球运动为例，世界上著名网球运动员几乎都投保网球体育用品保险。保险内容 包括球拍、球、运动服和装球拍的运动包、损坏和遗失等，几乎包含了网球运动 所有物品。埔 三、运动伤害的概念、特征 首先对伤害的概念进行定义。伤害是指使身体组织或思想感情等受到损害舶。 由于思想感情伤害比较复杂，难以取证与界定。本文只针对身体组织伤害进行研 究分析。本文所指运动伤害是指：运动员在比赛、训练或与比赛训练相关活动中 所负的身体伤害。由于运动伤害主体、内容等不同，运动伤害特征呈多样性。体 育运动伤害的特征主要有以下几个方面： 1 、主体多样性 通过对体育运动伤害事故调查发现，多数发生过不同程度的体育运动伤害事 故，发生体育运动伤害事故年龄也从1 7 岁运动员到2 0 几岁运动员不等，可见 体育运动伤害事故的发生主体存在着多样性的特点。体育运动伤害事故受害者多 为个人，发生集体性伤害极为罕见。这因为，体育活动中一般是以个人为单位进 行运动或接触器械，即使在同场对抗性较强的集体项目中，发生伤害，其结果也 多为一名运动员给另一名运动员造成伤害，二人或多人同时受伤的概率还是很低 的。 2 、内容多样性 造成体育运动伤害事故的体育项目和活动内容也是多种多样的，不仅仅有人 们所知的容易造成体育运动伤害事故的足球、篮球等对抗性较强的运动，也有慢 跑、游泳等非对抗性运动，而且随着一些极限运动如轮滑、山地车等项目在我国 的开展，这些运动造成伤害事故的发生也在不断地扩大。总之，体育运动伤害事 故发生的体育项目繁多，呈现出多样性的特点。2 1 3 、原因复杂性 一件体育运动伤害事故发生往往不是一方面原因造成的，而是多种原因复合 而成。例如，在体操课跳山羊的运动中，运动员跳过山羊后手扶地导致骨折，追 1 0 查这种体育运动伤害事故的原因可能存在着，运动员技术动作不熟练：教练员没 有做好保护；运动员有恐惧心理：山羊破旧损坏；场地湿滑等等。这些原因都可 能导致事故的发生。针对体育运动伤害事故发生原因复杂性特点，人们在预防体 育运动伤害事故发生时要做到考虑精密、滴水不漏。2 2 四、运动伤害的分类 当今体育运动领域，运动员技术性越来越高，比赛项目激烈性越来越强，竞 赛内容技巧性越来越精，造成越来越多运动员受到越来越严重的人身伤害，伤害 类型越来越呈多元化。从人身损害内容的整体性来区分，涉及体育运动员人身损 害可分为运动员自己人身伤害，运动员之间产生人身伤害、他人对运动员造成人 身伤害和运动员对他人造成人身伤害四种类型，前三种是直接对运动员造成伤 害，第四种类型中，“他人 主要指运动员之外的第三人。以下将对上述四种伤 害类型进行简单地叙述。 l 、所谓运动员自己人身伤害，是指运动员在接受训练或参加竞赛时是否存 在着自身的诱因( 如生理因素) 和外界副作用而导致不慎、大意或预防不足造成的 人身伤害。m 这种伤害分为无条件自伤事故和有条件的自伤事故。前者指运动员 在训练和参赛时在无外界副作用、干扰和没有自身诱因的情况下所发生自身伤害 事故，如在正常的气候、场地和身体、生理因素健康状况下，由于运动员自己不 慎或出于意外遭受人身创伤。后者指运动员在训练和参赛时在外界副作用、干扰 和自身存在不利诱因的状态下，不可避免或自我故意地发生的人身创伤，如不正 常气候变化，或在不符合标准、安全性较差的场地内进行比赛，或是生理因素欠 佳( 如睡眠不好) ，或是出于某种需要而故意作为，从而导致自我伤害事故的产生。 2 、所谓运动员之间产生的人身伤害，是指运动员在训练或参赛时，在规则 或规程指引下，有意或无意地造成对方人身伤害。2 5 由于存在着竞赛规则和训练 规程的界限，可分为能够免责的人身伤害行为和不能免责的人身伤害行为。前者 指在规则或规程允许的范围内，运动员之间实施了合理冲撞等行为致人身体创 伤，称之为能够免责的人身伤害。比如，在篮球比赛中，若是用自己的肩部或者 臀部去排挤对方，也就是人们通常所说的“卡位”，这种行为是合理的，也是比 赛规则所允许的。如果是由于这种合理行为的实施使对方受到伤害，这种伤害行 为就是可以免责。例如在“九运会男子篮球广东队与北京队比赛中，北京队巴特 尔在规则允许范围内多次用身体去排挤对方球员，致使广东队单涛四次被撞翻在 地，他的这种行为就是一种免责行为，他不必为单涛伤害负责拍。后者指在规则 或规程不允许的条件下，运动员之间实施了不合理冲撞等行为致人身体创伤，称 之为不能免责人身伤害行为。比如，在冲撞尤为激烈的足球比赛中，如果不按照 比赛规则，为了抢到球或者为了进球而故意用腿踢开对方球员或者用手扯开对方 球员甚至从背后铲球等行为的实施而使对方球员受到严重伤害，应当认定为不能 免责的人身伤害行为。玎 3 、所谓他人( 第三人) 对运动员造成人身伤害，是指运动员之外的第三人在 体育运动中或其他场合( 包括非运动场合) 对运动员实施的人身伤害行为。根据第 三人致人损害的是否积极程度，可分为积极作为的人身伤害和不积极作为的人身 伤害。勰前者指第三人在体育运动中或其他场合对运动员故意实施人身侵害行为， 如2 0 世纪8 0 年代，在欧洲赛场发生的大规模骚乱造成少数运动员和很多观众的 伤亡。如果球迷对运动员投掷石块等硬物足以致人伤害，应认定为积极作为的人 身伤害行为；若比赛结束时球迷因过分兴奋或激动，向运动场抛掷塑料面具等硬 物无意地造成不特定运动员的人身伤害，可认定为不积极作为的人身伤害行为。 4 、所谓运动员对他人造成人身或其他伤害，是指运动员在训练、参赛中， 或在运动之外的场合，有意或无意对他人( 包括教练员) 造成的人身或其他伤害行 为( 此类伤害不是本文所研究的范畴，但此类伤害也属于广义运动伤害的一类) 。 根据运动员是否存在着主观上预测性，可分为可预见性的伤害事故和非预见性的 伤害事故。前者指体育运动的组织者和运动员在训练或参赛中和非运动之外场 合能够预见自己的行为后果应有所意识而不加防范致人伤害的行为。 对于运动员人身伤害行为，还可能有其他分类法，不再一一陈述。上述分类 化的意义在于，通过运动员人身伤害的类型化处理，有助于人们结合体育运动和 运动员的特殊性，寻找不同人身伤害的归责原则、赔偿规则和法律保护方法等， 以便建立起合理合法的运动员人身伤害赔偿制度，为中国疏漏的运动员人身立法 提供借鉴。 第二节我国运动伤害的立法现状 目前，在我国尚没有一部专门调整竞技体育运动伤害法律关系的单行法规， 仅有的少量规范，这也散见于国家体育总局和地方体育行政部门的条例和办法 中，如1 9 7 8 年原国家体委发布的关于体育事业单位优秀运动员、教练员和其 他人员因工负伤致残、评定残废等级的通知，2 0 0 2 年国家体育总局制定的优 秀运动员伤残等级标准和2 0 0 3 年9 月制定的优秀运动员伤残互助保险试行 办法以及企业职工工伤保险试行办法等。3 1 在实践操作中，我国对运动员 的伤残保障主要由两部分组成：一是按民政部颁布的革命军人伤残人员保障金付 给，最严重的特等伤残金也只有每年5 7 0 元；二是适用企业职工工伤保险试行 办法给予保障，同样不能起到完全保障作用。3 2 优秀运动员伤残互助保险才刚 刚推行，到2 0 0 4 年底为止，全国参加优秀运动员伤残互助保险的运动员有1 6 5 0 0 多人，2 0 0 3 m 2 0 0 4 年度，受理的申请有6 1 3 起，赔付金额2 6 8 万元。其它为运 动员提供伤残保障的方式也在尝试中。如1 9 9 8 年9 月2 8 日，中国人民保险公司 为所有奥运会项目的1 4 0 0 名国家现役运动员投保了运动员意外伤残险，对部分 优秀运动员的意外伤残给予了保障。3 3 上述情况表明，我国现有的竞技体育法律 法规内容简陋、陈旧，竞技体育中存在的大量新老问题没有相应的法律规范进行 调整，已有的法律法规之间不能彼此呼应，未形成一个完整的竞技体育运动伤害 保护的法律规范体系，这样的法律保护现状与我国当今体育发展的需要，与运动 员实际的竞技状况是极不相称的。科 第二章我国体育保险现状及问题 第一节我国体育保险及概观 为了解决运动员的后顾之忧，使得运动伤害保障健全，同时使我国的体育运 动健康地进入可持续发展道路，笔者认为国家应大力发展体育保险，建立完善的 保险制度是一条可行性极强的道路。接下来笔者将用较多笔墨来介绍我国的体育 保险现状及发达国家的体育保险方面的内容，同时将在第三章进行中外体育保险 比较分析，希望通过比较的分析方法从中借鉴符合我国国情的的保障手段，能够 得出解决当前运动伤害保护不利的局面。 一、体育保险的概念 伴随着我国改革开放的进行与经济的腾飞，体育产业已经成为我国体育事业 的重要支柱之一，而体育保险又是体育产业的重要组成内容。但是，当前我国广 大体育工作者对于体育保险的认识还十分有限，对体育保险的基本概念还不能准 确理解与把握，虽然说下定义常常会面临困难和危险，因为概念或者说概念所示 的内涵是历史地变化着的。用死的语言来界定活的内涵，无疑有框框之 嫌。但这是因为对某一概念或某一思想的理解有所欠缺，才使得人们的实践极易 步入误区。面对新世纪的挑战，首先明确体育保险的定义与内涵，将会对我国体 育保险沿着正确方向发展具有极大的帮助。 1 、广义上的体育保险 “体育保险是应付体育风险的一种方式，是一种经济补偿制度，它体现了一 种法律关系，它是以经济合同方式建立经济关系，集合多数体育单位或个人的体 育风险，以概率论为依据，合理计算保险费，建立专门的体育保险基金，并对由 体育事件中的灾害、事故造成的意外损失以及人身伤害进行经济补偿的一种经济 形式。3 5 笔者借鉴邱晓德教授体育保险的广义概念，笔者认为广义的体育保险概 念应包括社会保险与商业保险同时在内的两个领域。接下去的体育保险探讨中笔 者采用的是两个领域保险同时保护运动伤害。 2 、狭义上的体育保险 通常来说，体育保险是一切与体育有关，带有体育核心内容与色彩的保险范 畴，它是以体育事件连带关系所产生的体育损失的直接产品、附加产品作为保险 1 4 标的保险( 该种狭义的概念笔者认为是单指体育商业保险) 。体育保险是真的体 育特有的性质、特点和属性制定处既遵循普通保险规律，又符合体育保险性质的 保险范畴、品种、理赔方法和专业保险。随着国际、国内体育事业的不断发展以 及体育科技的突飞猛进和体育赛事的多元化，体育保险业也呈多渠道、多层次、 多元化发展的形式，体育保险的范围、种类也在日益扩大和完善。可以说，由于 社会上任何保险在体育保险中都具有不同程度的反映，所以，体育保险是社会上 多种保险在体育中的浓缩与特例。这就决定了体育保险既具有社会上的任何险种 的通性，又具有体育保险的自身特点。 二、体育保险与其他保险的比较 1 、社会保险与体育保险 目前，在我国的社会保障体系中没有专门的体育保险，5 0 年代初我国实施 的公费医疗制度在一定程度上发挥着体育保险的替代作用。这种医疗制度的资金 全部由国家和单位承担。随着计划经济体制向市场经济体制的转轨，公费医疗制 度的弊端日渐暴露，现已进行了初步的改革。目前的公费医疗规定，年度内门诊 医疗费支出在3 ，0 0 0 元以下的部分个人负担2 0 ，3 ，0 0 0 元以上的部分个人负 担1 0 。年度内住院医疗费支出在1 0 ，0 0 0 元以下的部分个人负担1 0 ，1 0 ，0 0 0 元以上的部分个人负担6 。退休人员个人负担比例是职工的5 0 。我国运动员和 大学生不仅可以享受公费医疗，而且享有更加优惠的政策。我国各级运动员的所 在单位包揽了运动员的医疗费，运动员在医治伤病时不需交纳任何医疗费用。大 学生在学校就医时只支付1 0 左右的治疗费等。公费医疗制度在推动我国的体 育运动，促进国民身体健康方面发起到了积极作用，为体育活动中的伤害事故提 供了一定的经济补偿。但是，现行的公费医疗还远远不能满足解决体育活动中重 大伤害事故的需要，还不能解除体育爱好者和运动员的后顾之忧。 2 、商业保险与体育保险 目前，我国仅有一家专门的体育保险经纪公司一中体保险经纪有限公司，成 立于2 0 0 6 年。3 7 该公司由于成立不久，很多业务经营都不是很成熟，待发展之中。 国内保险公司的稀少及运营不成熟致使体育保险业务成为某些商业保险公司经 营业务的一部分，纳入意外伤害保险和综合责任保险之中。 3 、体育保险与普通意外伤害保险 意外伤害保险是为被保险人因意外事故造成身体伤害、残疾或死亡时提供的 一种保险。普通意外伤害保险是意外伤害保险的内容之一，也是目前我国运动员 加入的主要险种之一。这种保险的特点是不具体规定事故发生的原因和地点， 被保险人年龄在6 到6 5 岁之间，比较适合体育活动的特点和年龄特征。普通意 外伤害保险有保额限制，每份保单的最低保额为5 0 ，0 0 0 元，最高保额为5 0 万 元，最多可以投保1 0 份。该保险把运动员、教练员以及球类裁判等其他人员按 照不同体育项目分为不同的级别，规定不同的费率，收取不同的保费。另外，由 平安保险公司提供的学生团体保险也属于普通意外伤害保险的一种。学生团体保 险一般包括意外身故保险、意外医疗保险和大病住院保险。包括参加体育活动在 内，学生无论何时何地何原因发生意外伤害时都可获得给付。学生团体保险的保 险费为3 0 元人，有效期一年。学生的意外死亡保险金额为5 ，0 0 0 元，意外医 疗保险金额为2 ，0 0 0 元，住院医疗保险金额为3 0 ，0 0 0 元。目前我国有不少高 校都加入了不同类型的学生团体保险，为开展学校体育活动提供了一定的保障。 4 、体育保险与特种意外伤害保险 特种意外伤害保险只对由于某种特殊原因或在规定地点的意外伤害提供的 保险，与体育保险密切相关的是团体意外伤害保险和赛事意外伤害保险。运动队 团体意外伤害保险是为运动队设立的意外伤害保险，与普通意外伤害保险不同， 这种保险主要为运动队或运动团体的训练、比赛提供保障。 广州市体育局把投保运动项目分为三类。第一类是为专业运动员投保风险性 较大的举重、击剑、体操、跳水、技巧、射击、撑杆跳高、中长跑等项目，保费 2 5 0 元人，最高保险金额1 0 万。第二类是为体校学生投保风险性较大的举重、 击剑、体操、跳水、技巧、蹦床、柔道、摔跤、拳击、跆拳道、武术、划船、射 击、射箭、撑杆跳高、中长跑等项目，保费4 5 0 元人，最高保险金额1 0 万元， 并附加意外或疾病住院医疗费3 0 ，0 0 0 元，意外门诊医疗费1 0 ，0 0 0 元。第三类 是为体校学生投保风险性较小的田径、游泳、羽毛球、篮球、乒乓球、棒球、垒 球、网球、水球和蹼泳等项目，保费为1 0 0 元人，最高保险金额3 0 ，0 0 0 元， 附加意外或疾病住院医疗费3 0 ，0 0 0 元，意外门诊医疗费5 ，0 0 0 元。柏 上海申花俱乐部为所有运动员和工作人员投保了安联大众保险的人身意外 保险和医疗保险总保险，金额达1 4 0 0 万元，为申花队参加国内外比赛以及训练 中发生的意外伤害事故提供保险。球员在训练、比赛中发生意外伤害事故时可以 获得最高达2 0 万元的给付，运动员的医疗费由安联大众保险公司全额支付。1 9 9 6 年香港知名人士洪祖杭出资l ，2 0 0 万元成立了“祖杭体育保险基金 。以该基金 为基础，1 9 9 8 年中华全国体育基金会先后向中保人寿保险公司和太平洋保险公 司为1 ，4 0 0 名国家队运动员加入了意外伤残保险。该保险实施了两期，1 9 9 8 年 9 月至1 9 9 9 年9 月为第一期，保费1 0 0 万，保额3 、2 亿；1 9 9 9 年9 月至2 0 0 0 年9 月为第二期，保费1 0 0 万，保额为7 、2 亿。加入该保险的运动员最高可得 到3 0 万元的赔偿。札从以上三个实例中可以看到，随着我国竞技体育的蓬勃发展， 1 6 各级体育组织已经逐渐认识到了体育保险的重要性。然而，这种保险的范围还比 较狭窄，还不能满足我国竞技体育、群众体育和学校体育的需要。赛事团体意外