借款合同的注意事项.doc

借款合同的注意事项 公司之间拆借资金虽然在现实中大量存在但其合法性一直存在争议但公司与个人之间借款却是允许的最高人民法院在关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复中确认“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷只要双方当事人意思表示即可认定有效”因此本文就着眼于讨论公司与个人之间借款时应如何制作和签订借款合同的问题 借款合同的必备条款 最简单的借款合同也必须有如下条款：1、出借人、借款人;2、借款金额;3、借款时间在某些不签订正规借款合同的场合借条同样可以构成借款关系简单的借条一般由借款人书写为“今借到某某人民币*元”并由借款人签名和注明时间这样一张简单的借条也就具备了借款合同的必备条款 但公司与个人之间借款却不能仅仅满足于打一张借条而需要关注更多的条款设定以避免风险 一、利息 首先借款要收取利息的应当在合同中写明利率标准利率标准不得超过银行同类贷款利率的四倍超出部分法院不予保护其次利息不能并入本金计算复利也不能在借款时预先将利息在本金中扣除 如果合同中没有写明利率标准出借人与借款人对此发生争议一般按照银行同类贷款利率计息(但如果个人与个人之间借款没有写明是否收取利息则按照无息借款处理) 二、款项交付 借款一般通过现金直接交付或银行支付两种形式交付需要在合同中写明建议采用银行支付形式以保留支付的凭据小额借款(十万以下)可以用现金直接交付但应当要求借款方开具收条或者在合同中写明签订合同即确认已收到款项不再另开收条 在有的借贷案件中出借方虽然提供了借款合同但是借款方否认收到了借款而双方在交付时又没有开具收条就会出现无法收回借款的风险 同样在另一些借贷案件中出借方提供了汇款凭证但没有签订借款合同借款方就声称此款是赠与而非借款而出借方又不能提供其他证据证明是借款最终也未能顺利收回借款 三、还款期限 有的借款合同写明了还款期限有的没有写明写明了还款期限的借款如果到期不能收回应在到期之日起两年内提起诉讼或发函催告否则超过诉讼时效法院不再保护 没有写明还款期限的借款出借人可以随时要求偿还但在发出要求何时偿还的通知之后到期不能收回的也应该在两年之内提起诉讼或再次发函催告以避免超过诉讼时效 四、担保 借款合同中出借人应尽量要求借款人提供担保尤其在个人出借款项给公司的时候为了避免空壳公司陷阱应要求公司股东以个人身份提供担保担保时建议约定为保证人对债务承担连带责任即借款人到期不能偿还时出借人可以直接要求保证人偿还而避免约定为一般保证即仅约定当借款人不能偿还时由保证人承担保证责任在一般保证的条件下出借人必须先起诉借款人在借款人没有财产可供偿还时才能要求保证人承担责任 应特别注意的是借款到期时借款人未偿还借款出借人与借款人双方未征求保证人同意而重新对偿还期限或利率达成协议的保证人不再承担保证责任 有时候借款人自身也可能提供房产、车辆、股权、产品等作为借款的担保此时需要注意对于房产、股权需要办理登记担保才生效对于车辆、产品等动产出借人也要实际占有否则无法起到担保的作用 在为借款提供抵押的合同条款中如果双方约定借款到期无法偿还时抵押物归出借人所有这样的条款是无效的因为法律认为该条款与设立抵押的目的相悖而且容易出现价值较高的物品以较低的价格转移给出借人造成价值转移失衡损害借款人的利益 五、管辖法院 如果在借款合同中没有注意这个问题按照合同履行地或被告住