（经济法学专业论文）海上责任保险第三人直接请求权制度研究.pdf

a - c l a s s i f i e di n d e x ： u d c ： ad is s e r t a ti o nf o r t h ed e g r e eo fm l a w r e a s e r c ho nt h ed i r e c tc l a i mt ot h et h i r d p a r t yi nm a r i n el i a b i l i t yi n s u r a n c e c a n d i d a t e ：w a n gl u s u p e r v is o r ：p r o f e s s o ry u a nx u e a c a d e m i cd e g r e ea p p li e df o r ：m a s t e ro fl a w s p e c i a l t y ：e c o n o m i cl a w d a t eo fs u b m i s s i o n ：a p r i l ，2 0 1 0 d a t eo fo r a le x a m i n a t i o n j u n e ，2 0 1 0 u n i v e r s i t y ：h a r b i ne n g i n e e r i n gu n i v e r s i t y 1 哈尔滨工程大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：本论文的所有工作，是在导师的指导下，由作者 本人独立完成的。有关观点、方法、数据和文献的引用已在文中 指出，并与参考文献相对应。除文中己注明引用的内容外，本论 文不包含任何其他个人或集体已经公开发表的作品成果。对本文 的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。 本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 - ，) 作者( 签字) ：廊 日期： 功乃年多月日 哈尔滨工程大学 学位论文授权使用声明 本人完全了解学校保护知识产权的有关规定，即研究生在校 攻读学位期间论文工作的知识产权属于哈尔滨工程大学。哈尔滨 工程大学有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件。 本人允许哈尔滨工程大学将论文的部分或全部内容编入有关数据 库进行检索，可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本 学位论文，可以公布论文的全部内容。同时本人保证毕业后结合 学位论文研究课题再撰写的论文一律注明作者第一署名单位为哈 尔滨工程大学。涉密学位论文待解密后适用本声明。 本论文( 口在授予学位后即可口在授予学位1 2 个月后口 解密后) 由哈尔滨工程大学送交有关部门进行保存、汇编等。 作者( 签字) ：至力移 日期：1 乖年石月夕日 导师( 签字) ： 7 , o 0 年0 只乡日 1 卜 海上责任保险第三人直接请求权制度研究 捅要 海上责任保险的目的本来在于保护被保险人，但是随着社会的发展，其 保护的重心逐渐向受被保险入侵犯的第三人倾斜，而第三人能否享有向责任 保险人直接请求给付保险金的权利对保护第三人的利益起着重要的作用保 护第三人的利益已成为现代海上责任保险的立法趋势。但令人遗憾的是，迄 今为止，在我国国内海上责任保险制度中，尚没有一个比较完善的第三人直 接请求权制度，因此，对第三人直接请求权的研究是有其制度价值的。 本文在综合各家观点的基础上，以现行海上责任保险中的第三人直接请 求权制度为借鉴，参照国内外保险法律制度中的第三人直接请求权的相关规 定，对海上责任保险中第三人直接请求权制度的一些基本问题，如海上责任 保险中第三人直接请求权制度的研究价值、理论基础、行使条件以及第三人 行使权利所遭遇的抗辩作了初步研究，并提出立法建议。 关键词：海上责任保险；第三人；第三人直接请求权；合同相对性原理 哈尔滨工程大学硕+ 学位论文 a b s t r a c t t h ep u r p o s eo fm a r i t i n el i a b i l i t yi n s u r a n c ei so r i g i n a l l yt op r o t e c tt h ei n s u r e d ， b u tw i t ht h ed e v e l o p m e n to f s o c i e t y , i t sc e n t e ro fp r o t e c t i o nh a sg r a d u a l l yi n c l i n e d t o w a r d st h et h i r dp e r s o ns u f f e r i n gt h ei n f r i n g e m e n tb yt h ei n s u r e d ，a n dw h e t h e ro r n o tt h et h i r d p e r s o nc a ne n j o yt h er i g h tt od i r e c t l yc l a i mt h ep a y m e n to ft h e i n s u r a n c em o n e yf r o mt h el i a b i l i t yi n s u r e rp l a y sa ni m p o r t a n tr o l ei np r o t e c t i o no f t h et h i r dp e r s o n si n t e r e s t s t h ep r o t e c t i o no ft h et h i r dp e r s o n si n t e r e s t sh a sb e e n t h et r e n do fm o d e m l i a b i l i t yi n s u r a n c el a w u n f o r t u n a t e l y , h o w e v e r , s of a rt h e r e h a sn o tb e e na n yp e f f c e ts y s t e ma b o u tt h er i g h ti nn a t i o n a ls o c i e t y , s ot h es t u d yi s v a l u a b l e o nt h eb a s i so fs y n t h e s i z i n gt h ev i e w p o i n t so fv a r i o u ss c h o o l s ，b o r r o w i n g i d e a sf r o mt h ed i r e c tc l a i mt ot h et h i r dp a r t ys y s t e mi nt h ee x i s t i n gm a r i t i n e l i a b i l i t yi n s u r a n c e ，c o m b i n e dw i t ht h es p e c i f i cc o n d i t i o n si nc h i n a ，t h et h e s i s g i v e sap r e l i m i n a r ys t u d yo n so m ef u n d a m e n t a lp r o b l e m so ft h et h i r dp a r t y s d i r e c tc l a i ms y s t e mi nm a r i t i n el i a b i l i t yi n s u r a n c e ，s u c ha st h er e s e a r c hv a l u eo f t h es y s t e m ，t h et h e o r e t i c a lf o u n d a t i o n ，e n f o r c i n ge o n d i t i o n sa sw e l la st h ed e f e n s e o ft h et h i r dp a r t ys u f f e r e da n dp u tf o r w a r dl e g i s l a t i v ep r o p o s a l s k e yw o r d s ：m a r i n el i a b i l i t yi n s u r a n c e ；t h et h i r dp a r t y ；t h ed i r c e tr i g h t so r r e q u e s t i n g ；t h ed o c t r i n eo fp r i v i t y t 海上责任保险第三人直接请求权制度研究 目录 第1 章绪论1 1 1 课题研究背景、目标和意义。1 1 1 1 研究背景1 1 1 2 研究目标2 1 1 3 研究意义一3 1 2 课题研究现状。3 1 2 1 国际公约立法现状3 1 2 2 国外立法及研究现状。4 1 2 3 国内立法及研究现状5 1 3 研究方法和创新之处6 1 3 1 论文研究方法一6 1 3 2 论文创新之处7 1 4 文章结构7 第2 章海上责任保险第三人直接请求权的基本理论9 2 1 海上责任保险理论9 2 1 1 海上责任保险的基本内涵9 2 1 2 海上责任保险合同1 0 2 1 3 海上责任保险当事人1 1 2 2 海上责任保险第三人1 2 2 3 海上责任保险第三人直接请求权的概念一1 3 2 3 1 第三人直接请求权1 3 2 3 2 对第三人直接请求权的抗辩1 4 2 4 海上责任保险第三人直接请求权的现实基础。1 5 哈尔滨丁程大学硕士学位论文 2 4 1 责任保险有趋于保护第三人利益的发展趋势1 5 2 4 2 其他保护第三人利益的方法存在缺陷1 6 2 4 3 海上责任保险第三人直接请求权的法理基础1 8 2 5 本章小结2 2 第3 章海上强制责任保险第三人直接请求权制度2 4 3 1 海上强制责任保险下的第三人直接请求权概述2 4 3 2 国际公约中海上强制责任保险第三人直接请求权制度。2 5 3 2 1 ( ( 1 9 6 9 年国际油污损害民事责任公约对第三人直接请求权的 规定2 5 3 2 2 ( ( 1 9 9 6 h n s 公约对第三人直接请求权的规定2 8 3 2 3 ( ( 2 0 0 1 燃油公约体制下的第三人直接请求权制度3 0 3 2 4 ( ( 2 0 0 2 雅典公约体制下的第三人直接请求权制度3 1 3 2 5 ( ( 2 0 0 7 内罗毕国际船舶残骸清除公约体制下的第三人直接请 求权制度。3 2 3 3 本章小结3 3 第4 章海上任意责任保险第三人直接请求权制度。3 4 4 1 海上任意责任保险下的第三人直接请求权概述一3 4 4 2 各国国内法中的第三人直接请求权制度3 5 4 2 1 英国第三人( 对保险人) 权利法及其修改草案中的第三人直 接请求权制度3 5 4 2 2 美国的第三人直接请求权制度3 7 4 2 3 法国的第三人直接请求权制度4 2 4 2 4 其它国家或地区国内法中的第三人请求权制度4 3 4 3 各国国内法中第三人直接请求权制度比较分析4 6 4 3 1 第三人直接请求权的性质4 6 j 海上责任保险第三人直接请求权制度研究 4 3 2 第三人直接请求权的行使条件4 7 4 3 3 保险人对第三人直接请求权的抗辩4 9 4 4 本章小结5 1 第5 章完善我国海上责任保险第三人直接请求权制度5 2 5 1 我国海上责任保险第三人直接请求权制度一5 2 5 2 我国海上责任保险第三人直接请求权制度存在的问题。5 4 5 3 完善我国海上责任保险第三人直接请求权制度的建议5 5 5 4 本章小结5 7 结 论5 8 参考文献5 9 攻读硕士学位期间发表的论文和取得的科研成果6 3 药c 谢6 4 一 1 i r 第1 章绪论 第1 章绪论 1 1 课题研究背景、目标和意义 1 1 1 研究背景 海上责任保险制度是随着保险制度的深入发展而兴起的新险种，其出现 极大地促进了海上贸易运输的发展，但在实际中也暴露出了相当多的问题， 其中如何对海上责任保险第三人的利益加以保护备受关注。 海上事故特别是油污、船舶碰撞等大型海上事故发生后，作为损害责任 人的被保险人因本身已受损失，往往无法完全赔偿受害第三人的损失，此时 如果没有法律的强制规定，第三人是无法直接向保险人请求损害赔偿的。因 为，根据传统的民法理论海上责任保险中存在着两个法律关系：作为被保险 人的船舶所有人与保险人之间的合同关系；作为侵害责任人的被保险人对第 三人的违约或者侵权关系。第三人首先要向被保险人请求赔偿，被保险人赔 偿后根据保险合同再向保险人请求支付保险赔偿金，保险人核实后向被保险 人赔偿，第三人与被保险人之间是没有直接的请求与赔偿关系的。如此一来， 被保险人因受损害而无法赔偿，保险人与第三人又没有直接的法律关系，使 得第三人既无法从被保险人得到赔偿，也无法从保险人处得到赔偿，其权益 无法得到保障，还可能使一些负有合同义务的当事人逃避自身义务而不当得 利。 随着国际社会对公共利益、海洋环境保护的关注日益加深，海上责任保 险理念业已由“填补被保险人因赔偿第三人所致之损害 转向“填补受害人 之损害 ，第三人权益无法得到保护的状况终于有所改变。国际公约与各国国 内法中纷纷于建立起海上责任保险第三人直接请求权制度，以保护第三人的 1 哈尔滨t 程大学硕+ 学位论文 权益。第三人直接请求权制度是这样的一种制度，它打破了传统的索赔模式， 第三人在被保险人损害其利益后可以绕过被保险人而直接向保险人索赔，为 第三人维护其合法权益带来了福音。 1 1 2 研究目标 就现有的海上责任保险第三人直接请求权制度而言，国际公约只是对海 上强制责任保险下的第三人直接请求权进行规范；各国国内立法虽对海上任 意责任保险下的第三人直接请求权有所规范，但是并不健全；我国更是如此。 完善第三人直接请求权立法，对第三人直接请求权的性质、行使条件、抗辩 事由等进行全方面的规范，并体现在最终的法律性文件中，才能通过维护第 三人直接请求权制度，达到促进第三人利益保护的目的。 本文的研究目标如下： ( 1 ) 广泛收集国内外相关研究资料，总结先前的研究成果，对海上责任 保险第三人直接请求权制度的理论知识进行归纳总结，以期对其有深刻的理 解。 ( 2 ) 研究海上责任保险第三人直接请求权制度的理论根据、行使条件、 抗辩事由等等，对其有进一步理解。 ( 3 ) 着重研究国际公约、各国国内法中已有的海上责任保险第三人直接 请求权制度，并比较分析，以期找出健全我国海上责任保险第三人直接请求 权立法的借鉴之处。 ( 4 ) 对我国现在零散于海商法、海事诉讼特别程序法、保险法 等法律法规中的有关第三人直接请求权的条文进行分析，以研究我国海上责 任保险第三人直接请求权制度的现状，借鉴国际公约、各国国内立法的先进 经验，为我国能健全此一制度做准备。 2 一 ， 第1 章绪论 1 1 3 研究意义 随着海上责任保险的发展和国际社会对第三人权益保护的关注，各国纷 纷加强了规范第三人直接请求权的立法。但是，各国国内法之间、国内法与 国际公约之间对海上责任保险中的第三人直接请求权制度的规定却存在着较 大的差异。 另一方面，我国法律条件下对海上责任保险第三人请求权制度的规定， 总的来说过于简略、很不健全而且争议多、操作性差，这与国际社会的大趋 势是不相吻合的。国内众多学者呼吁建立适合我国国情的第三人直接请求权 制度。终于，2 0 0 9 年新实施的保险法中有明确赋予第三人直接请求权的 条款( 第六十五条) ，我国终于在海事诉讼特别程序法之后有了实体法上 对第三人直接请求权的规定。但总体上说，我国此方面的立法还处于初级水 平。因此，对第三人直接请求权制度进行研究很有必要，健全我国的第三人 直接请求权制度对我国的法制建设具有重要的现实意义。 1 2 课题研究现状 1 2 1 国际公约立法现状 国际公约中的海上责任保险第三人直接请求权制度主要是在海上强制责 任保险领域，其立法是国际海事组织( i m o ) 制定的五个国际公约( 草案) ， 包括：( ( 1 9 6 9 年国际油污损害民事责任公约及其1 9 7 6 年、1 9 8 4 年和1 9 9 2 年议定书、2 0 0 2 年雅典公约的议定书、1 9 9 6 年有害有毒物质海上运输 责任与损害赔偿的国际公约和2 0 0 1 年燃油污染损害民事责任国际公约 以及2 0 0 7 年内罗毕国际船舶残骸清除公约。其中除( ( 1 9 6 9 年国际油污损 害民事责任公约及其议定书已生效外，其它四个公约( 草案) 还没有正式 生效，国际海事组织正在不遗余力地促使之生效，以保护国际海洋环境、保 3 哈尔滨工程大学硕士学位论文 护人权。 1 2 2 国外立法及研究现状 美国第三人直接请求权理论的发展和实践都得到了高度的发展。美国合 同法重述中指出，如果合同是为了第三人的利益订立，则该第三人有权以 自己的名义请求履行合同，也可在订约双方违约时，请求承诺人履行合同。 ( ( 1 9 9 0 年油污法规定，索赔人可向担保人直接索赔，担保人可根据该法享 有抗辩权，但如果油污事件是责任方的恶意行为所造成，则担保人可拒绝赔 付。美国很多州都制定了第三人直接诉讼立法，允许被害人直接对保险人起 诉请求赔偿，并判决以被保险人实际赔付损害赔偿为保险人做出理赔的首要 条件的条款在法律上无效。纽约州保险法第3 4 条第3 4 功段规定：在纽约发 出或交付的保单必须向受害人提供一个充分的诉因，让他向承保人提出诉讼， 无论合同相对性有何规定。路易斯安那州1 9 1 8 年就颁布了直接诉讼法，该法 规定，保险人在保险期间内不能因为被保险人的无力清偿或破产而解除赔付， 受害人对保险人直接诉讼的先决条件是，取得针对被保险人的判决。1 9 3 0 年 对该法的修正中删除了受害人必须取得针对被保险人的判决的条件，并于 1 9 4 8 年将直接诉讼法法典化。一些州颁布法律规定禁止出具未明文规定第三 人在被保险人破产时，有权直接起诉保险人的保险单，甚至认为保险人不能 援用专门针对被保险人的抗辩事由。这些颁布了直接诉讼规定的州都在立法 中给与受害人强而有力的保护。但是美国各州对直接诉讼的规定不同，有一 些州没有关于直接诉讼的立法，法院不支持原告的直接请求权的案例也存在， 而且在美国就海事案件时应该适用州法律还是应当适用联邦法律的争论也从 未停止，因此使得美国的第三人直接请求权制度显得越发模糊。 法国虽是传统民法理念发达的国家，但是法国国内法肯定第三人可以向 侵犯其权益的被保险人的保险人行使直接请求权。其保险法第5 3 条规定： 4 一 一 第1 章绪论 “如果被保险人对其应负法律责任的行为对受害第三人造成损害，而其法律 责任又在责任保险合同的承保范围之内，则当第三人未从被保险人处取得保 险赔偿时，保险人不能将保险赔偿金支付给受害第三人以外的任何人，如果 第三人只从被保险人处取得部分赔偿，则保险人不能将差额支付给受害第三 人以外的任何人。 英国对第三人直接请求权制度的规定主要见于其1 9 3 0 年第三人( 对保 险人) 权利法及其2 0 0 1 修改草案，以及其后的判例中。1 9 3 0 年第三人( 对 保险人) 权利法没有否认第三人直接请求权制度适用于海上责任保险中，但 遗憾的是2 0 0 1 修改草案中明确规定这一制度不是用于海上责任保险中。 此外，加拿大、澳大利亚、新西兰、韩国、日本、挪威、瑞士、意大利、 阿根廷、尼日利亚、南非等国都赋予了第三人在被保险人破产的条件下的直 接请求权。 1 2 3 国内立法及研究现状 我国台湾地区很多学者也都提出立法建议，建议确定第三人直接请求权。 梁贤宇先生认为：“第三人无直接请求权，因此第三人于受赔偿前，若被保险 人经法宣告破产，则保险人在责任保险下应付之赔偿金，应列入破产财团， 此时第三仅得与其他债权人，按债权额之比例，就破产财产取偿，对于第三 人实为不利，实有待修订。就衡平法而言，采取法定权利转移说，较能保护 被害第三人的利益，而兼顾社会政策。台湾地区保险法2 0 0 1 年修订 后第9 4 条规定：保险人于第三人由被保险人应责任之事故所致之损失，未受 赔偿之前，不得以应付赔偿金额之一部分或全部给付被保险人：被保险人对 第三人应付损失赔偿责任确定时，第三人得在保险额范围内，依其应得比例 初巧民：第三人对船舶责任保险人的直接请求权，硕士学位论文，大连海事大学。2 0 0 4 年，第7 页。 5 哈尔滨工程大学硕士学位论文 直接向保险人请求给付赔偿金额。第9 5 条规定：保险得经被保险人通知，直 接对第三人为赔偿金额之给付。海洋污染防止法中也受害方可向污染船舶 的责任保险人直接求偿的规定。 我国大陆地区已于2 0 0 9 保险法中一定条件下赋予了第三人直接请求 权，海事诉讼特别程序法中已有程序法上的确认。吴克林、王洋、初巧明、 王艳云、刘云等学者以现代责任保险的新理念为基本思考路径，客观分析了 我国责任保险立法对第三人保护的现状，积极探讨对第三人直接请求权予以 保护和救济的途径，建议在我国保险法和海商法中建立第三人直接请求权制 度，进一步推行强制责任保险，扩展责任保险的适用范围以及明确规范保险 人、被保险人对第三人应当履行的义务，从整体到局部、从制度到措施，力 求全面、有效地构筑我国责任保险第三人法律保护的屏障，充分实现责任保 险基本的制度价值。 1 3 研究方法和创新之处 1 3 1 论文研究方法 1 文献资料法。亦称“历史研究法”或“文献资料研究法 ，是利用各 种渠道对文献和资料进行合理的搜集与应用以获得间接理论知识的一种方 法。它是各种类型的研究课题都需要采用的方法，并且是每个课题本身在选 题阶段，研究设计阶段，研究实施阶段与研究总结阶段都必须应用的方法， 也是本篇文章的基础研究方法。笔者收集、阅读与论题相关的文献资料近6 0 篇，更好地了解了有关海上责任保险中第三人直接请求权制度的历史和现状， 帮助确定研究课题；加深了对海上责任保险第三人直接请求权制度的了解， 形成了有关这一制度的进一步思考。 6 第1 章绪论 2 定性分析法。亦称“非数量分析法 、“判断分析法”或“集合意见 法 。就是对研究对象进行“质”的方面的分析。具体地说是运用归纳和演 绎、分析与综合以及抽象与概括等方法，对获得的各种材料进行思维加工， 从而能去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里，达到认识事物本质的目 的。本文运用此方法，以第三人直接请求权制度为切入点，由表及里，对海 上责任保险第三人直接请求权的概念、行使、抗辩等内容逐个地进行分析， 为论文的研究提供理论依据。 3 实证研究法。是科学实践研究的一种特殊形式，其依据现有的科学理 论和实践的需要，提出方案，利用现有情况，在相关条件下，通过有目的有 步骤地实施，根据观察、记录、测定与此相伴随的现象的变化来确定条件与 现象之间的因果关系的活动。本文通过此方法分析国际公约、各国国内法中 对有关海上责任保险第三人直接请求权制度的规定，找出值得借鉴之处，为 健全我国的海上责任保险第三人直接请求权制度服务。 1 3 2 论文创新之处 结合2 0 0 9 年我国新实施保险法中的规定，具体分析我国海上任意责 任保险和海上强制责任保险第三人直接请求权的现状，研究我国立法中这一 制度的缺陷，并提出以下法律修改建议：我国涉外的海上强制责任保险第三 人直接请求权问题可以直接适用国际公约的规定。对于不涉外的油污责任强 制责任保险，则扩大解释海事诉讼特别程序法第九十七条的适用范围； 修改保险法第六十五条，删除第三人行使直接请求权以“被保险人怠于 行使此项权利 为前提条件的规定；将我国民事诉讼法中的“先予执行 制度引入到海上责任保险第三人请求权制度中来。 1 4 文章结构 7 哈尔滨工程大学硕士学位论文 全文共五章，以第三章、第四章为重点，各章主要内容如下： 第一章为绪论。介绍本文的写作背景、目的、意义及海上责任保险第三 人直接请求权制度的国内外研究现状，并介绍了本文的研究思路、基本结构、 研究方法及创新之处。 第二章介绍海上责任保险第三人直接请求权的基本理论。内容包括海上 责任保险、海上责任保险合同的含义、海上责任保险合同的相关当事方( 保 险人、被保险人、第三人) 、海上责任保险中第三人直接请求权的概念、行使 及抗辩，并对海上责任保险第三人直接请求权制度的现实基础和法学理论基 础进行分析。 第三章分析了海上强制责任保险第三人直接请求权制度。详细介绍了作 为海上强制责任保险中第三人直接请求权基础的c l c l 9 6 9 1 9 9 2 ) ) 中的规 定，另外简要介绍了其它国际公约中的相关规定，并进行对比分析。 第四章分析了海上任意责任保险第三人直接请求权制度。重点通过对比 各国立法中的规定得出一套较完善的适用于海上任意责任保险第三人直接请 求权制度。 第五章我国立法的完善。以我国海商法、海事诉讼特别程序法、2 0 0 9 年新保险法以及其他相关法律法规中的规定为基础，借鉴国际公约及各 国国内法的内容，完善我国的海上责任保险第三人直接请求权制度。 8 第2 章海上责任保险第三人直接请求权基本理论 第2 章海上责任保险第三人直接请求权基本理论 2 1 海上责任保险理论 2 1 1 海上责任保险的基本内涵 海上保险是以船舶和货物为中心、为船东和货主提供保障的保险形式， 海上责任保险属于其中的一种。对海上责任保险的记载可以追溯到1 8 1 4 年， 但海上责任保险最初只是被包含于船舶保险合同中，作为合同条款而存在的。 而后的一段时期，海上责任保险被等同于保赔保险。但是，随着海上保险的 发展，海上强制责任保险出现，此种“等同 观点已经不足以涵盖海上保险 中除船货险、运费险以外的其它海上责任保险形式，于是需要对海上责任保 险进行重新定义。 现代意义上的海上责任保险是指以被保险人由于海上风险，根据法律规 定或者合同的约定而产生的对第三人的赔偿责任为标的的保险，主要为船舶 所有人、经营人所可能产生的对第三人的损害赔偿责任提供保障而设立的。 它具有自己的一些特性：第一，投保人的特定性。因其领域的独特性，海上 责任保险的主要投保人是经营海上运输或其他活动的船舶所有人、经营人以 及租船人和一些国际运输辅助业务主体( 如船级社等海事服务机构) 。其次， 保险标的特定性海上责任，主要是在海上运输及其相关的商业活动中产 生的责任，例如船舶碰撞责任、油污责任、碰触固定物的责任、违约责任、 船舶所有人作为雇主对海员产生的责任。但是海上责任保险的最本质特征是 海上责任保险的保险人为由于海上风险而产生的对第三人的责任。 除了适用于一般保险的基本原则之外，海上责任保险还有其自身的基本 原则，包括：( 1 ) 保护第三人权益原则。责任保险的标的为被保险人对第三 9 哈尔滨工程大学硕十学位论文 人承担的损害赔偿责任，故责任保险又称为第三人责任保险。同样，海上责 任保险的标的主要是船舶所有人、经营人或租船人等在从事海上运输活动或 其他相关活动时所产生的对第三人的损害赔偿责任，所以，保护第三人的权 益也就成为海上责任保险的最重要的原则之一。( 2 ) 责任限制原则。所谓责 任限制原则，是指海上责任保险人承保的被保险人对第三人的责任，一般以 海上责任保险合同约定的保险金额为最高赔偿限额；有约定保险金额，则以 被保险人所受损害之实际数额为限。( 3 ) 故意除外原则，即在海上责任保险 中，如果保险事故的发生是由于被保险人的故意或者阴谋所导致，则保险人 对此不负赔偿责任。 海上责任保险根据适用对象的不同可以分为船舶所有人责任险、多式联 运经营人责任险、国际货运代理人责任险、集装箱所有人( 或租用人、承运人) 责任险、无船承运任责人险等等。依产生的依据，一般将海上责任保险分为 海上任意责任保险和海上强制责任保险两类。本文将依据海上任意责任保险 和海上强制责任保险的分类对第三人直接请求权制度进行分析研究。 2 1 2 海上责任保险合同 海上责任保险合同，是以被保险人依法应当向第三人承担的海上责任作 为保险标的，被保险人按照约定支付保险费或会费，保险人按照约定的方式 和范围，对被保险人遭受的损失或承担的责任承担赔偿责任的保险合同。这 里的“被保险人是指船舶所有人、租船人、或者其他海上运输活动经营人、 国际运输辅助业务主体；“海上责任”主要是指在海上运输及其相关的商业活 动中产生的损害赔偿责任，包括侵权责任、违约责任、行政责任，甚至会有 刑事责任。 海上责任保险合同是海上责任保险的凭证，对海上责任保险合同各当事 苟菁：论海商法2 1 8 条第三人与海上责任保险合同，硕士学位论文，大连海事大学，2 0 0 6 年，第 6 页。 1 0 第2 章海上责任保险第三人直接请求权基本理论 方起着进行约束和规范作用。它具有以下几方面的特征：第一，财产保险合 同。对被保险人对第三人的海上责任承保就是对被保险人的消极损害的填补。 第二，射悻合同。在海上责任保险合同订立时，保险人对第三人承担的赔偿 责任的条件一被保险人致人损害而应当承担责任这一情况是否发生尚不确 定。第三，最大诚信合同。投保人应当诚实履行告知义务，保险合同双方都 应诚实信用履行。第四，第三人保险合同。被保险人需要对第三人承担责任 是保险人对于被保险人的赔偿的缘由。第五，扩张性损害填补合同。保险人 对被保险人赔偿责任不以被保险人实际向受害人给付赔偿金而实际遭受损失 为条件，而仅以被保险人在保险责任范围内致人损害而应承担赔偿责任为发 生条件。第六，第三人利益合同的倾向性。在国际海上强制责任保险立法中 已赋予受害第三人直接向保险人请求保险赔偿的规定。 2 1 3 海上责任保险当事人 2 1 3 1 保险人 海上责任保险的保险人包括船东互保协会和商业保险公司。 船东互保协会是主要的海上责任保险的承保人，它是由船东自愿组成的 相互保险的非盈利组织。船东作为协会会员，定期交纳会费，协会以船东交 纳的会费为协会承担会员海上责任风险的资金。做为船东的强大后盾，船东 互保协会为船东提供了几乎涵盖了船东经营管理船舶的过程中可能向第三人 承担的所有责任保险，比如会员船船员的人身伤亡、疾病索赔；会员船船东 的合同责任；船舶碰撞、残骸处理责任等等。目前，世界上大约有2 0 多家船 东互保协会，具有国际性质的大中型协会共有1 3 家，其中8 家在英国，挪威 2 家，瑞典l 家，日本l 家，美国1 家。 另外，由于海上损害赔偿制度对责任保险的需要，越来越多的商业保险 王海明：船舶保险理论实务与经营管理，大连：大连海事大学出版社，2 0 0 6 年，第3 3 1 页。 1 1 哈尔滨工程大学硕士学位论文 公司开展海上责任保险业务，成为海上责任保险的保险人。例如，我国人保 公司就自行制定了保赔保险条款，承保船舶保赔保险；俄罗斯也有多家保险 公司联合组成了专门对其国内船东责任予以保险的保险联盟。 2 1 3 2 被保险人 海上责任保险中的被保险人一般包括：船东( 船舶所有人、租船人、或 者其他海上运输活动经营人、国际运输辅助业务主体。船东( 船舶所有人) 是海上责任保险最主要的被保险人类型，海上责任保险是为船东而设的保险， 船东是被保险人，船东互保协会成立的初衷就是承保船东在经营船舶运输业 务中面临的各类责任风险。船东经营船舶往往会引起例如人员伤亡、船舶碰 撞责任、油污责任等赔偿责任的风险，给船东经营带来的威胁和损害。海上 责任保险正是为船东的责任风险提供了保障，作为被保险人的船东由于海上 责任保险的存在而可以分散责任风险。 2 2 海上责任保险第三人 一般意义上，海上责任保险第三人是指“因为被保险人的侵权行为或违 约行为而遭受人身或财产损害，并因此而享有向被保险人提出赔偿请求权的 人 。但是法律上没有具体的定义，对第三人的范围也没有定论。 作为一种第三人保险，海上责任保险必然有第三人的存在。“第三人在 汉语词典里的解释是“相对于第一，第二人以外的人 ，牛津法律大辞典 关于第三人的解释是“非为任何双方交易或双方关系的当事人的任何人 。无论如何解释，第三人都须具备三个条件：存在特定的法律关系；不是此 特定法律关系的任一当事方；对此特定的法律关系具有某种利益或者责任。 以此条件，海上责任保险合同第三人可以是对被保险人负有责任的人( 此类 不是本文的研究对象) ；也可以是对被保险人享有请求权的人，这种请求权一 王洋：第三人对海上责任保险人的直接请求权，硕士学位论文，大连海事大学，2 0 0 8 年，第4 页。 苟菁：论海商法2 1 8 条第三人和海上责任保险合同的关系，硕士论文，大连海事大学，2 0 0 6 年 第l l 页。 1 2 第2 章海上责任保险第三人直接请求权基本理论 般是由于被保险人对第三人的侵权行为造成的，本文以此种意义上的第三人 为研究对象。 那么如何确定海上责任保险第三人的范围呢? 对这一问题的解答比较复 杂。因为，在一般的责任保险中，第三人仅以对被保险人享有损害赔偿请求 权为限，且一般均为民事主体，但在海上责任保险中，第三人除一般民事主 体( 如船舶碰撞事故中的被撞船东或货主、油污损害事故中的油污受害人、 人身伤亡事故中受雇于船东的船员) 外，还有国家等行政主体的存在。例如 油污责任中的第三人就可能有普通民事主体( 如污染区周围居民) 和行政主体 ( 如当地的港务机关或环保机关) ，甚至受污染国可能会以一个国家的名义出 面请求责任方赔偿。 目前的较受肯定的界定原则是：海上责任保险合同双方当事人有约定的， 依造其约定；无约定的遵循排除海上责任保险合同当事人、关系人以第三人 依法享有的对被保险人的赔偿请求权为基础的原则。但是笔者认为，这种以 合同双方约定的第三人范围优于法律的明文规定的做法，可能导致合同当事 人故意缩小第三人的范围，使本该受到保护的第三人被排除在外，这与现代 海上责任保险保护第三人利益的理念是相背的。因此，立法应当对于第三人 的范围有所控制，不应该完全交给当事人来约定。 2 3 海上责任保险第三人直接请求权的概念 2 3 1 第三人直接请求权 所谓第三人直接请求权，是指责任保险的第三人依照法律规定或合同约 定请求保险人直接给付保险赔偿金的权利 。 海上责任保险第三人直接请求权，即第三人对海上责任保险人的直接请 吴克林：海上责任法律制度研究，硕士学位论文，上海海事学院，2 0 0 3 年，第3 1 页。 千建兰：海上责任保险中第三人直接请求权制度研究，硕士学位论文，大连海事大学，2 0 0 8 年， 第2 页。 1 3 哈尔滨工程大学硕士学位论文 求权，它是指海上责任保险第三人依照法律规定或者保险合同约定，直接向 保险人提出赔偿请求。这一权利在性质上为债权，其内容主要包括：( 1 ) 给 付请求权，即在被保险人致使受害第三人的损害结果发生后，第三人有请求 保险人给付保险赔偿金的权利。( 2 ) 给付受领权，即保险人向第三人给付保 险赔偿金时，第三人有予以接受并保有取得因给付所得之利益的权利。( 3 ) 债权保护请求权，即第三人在保险人未给付或者拒绝给付保险赔偿金时，有 请求公力救济而强制保险人给付保险赔偿金的权利。在现行保险制度下，第 三人的直接请求权可以分为两种：不附抗辩事由的直接请求权和附抗辩事由 的直接请求权。在强制责任保险中，第三人的直接请求权为不附抗辩事由的 直接请求权，保险人不待以对抗被保险人的请求权的事由对抗第三人的直接 请求权；在自愿责任保险中，第三人的直接请求权为附抗辩事由的直接请求 权，保险人得以对抗被保险人的请求权的任何事由对抗第三人的直接请求权。 发生海上责任保险承保的保险事故之后，通常情况解决途径是由被保险 人先向第三人进行赔付，然后再由被保险人向保险人请求保险赔偿金。这种 做法严格遵循了法律的传统理论，各当事人之间的法律关系十分明确：一方 面，被保险人基于侵权行为或者合同约定而对第三人负有损害赔偿的责任； 另一方面，被保险人基于海上责任保险合同而对保险人享有保险赔偿金的请 求权。然而，第三人直接请求权的行使却完全打破了这一索赔顺序，由第三 人越过被保险人而直接向保险人索要保险赔偿金，也就是说，保险人直接面 对的索赔人并非保险合同的另一方当事人被保险人，而是受害第三人， 从而避免被保险人不履行赔偿或者拖延履行赔偿，为第三人提供较为周全的 保护，保障第三人得到充分及时的赔偿。 2 3 2 对第三人直接请求权的抗辩 这里所说的“抗辩 是指在海上责任保险第三人直接请求赔偿案件中， 1 4 第2 章海上责任保险第三人直接请求权基本理论 作为被告的保险人针对第三人的诉讼请求提出使自己免除责任或减轻责任的 事由。此时涉及的法律关系有：保险人和被保险人之间的保险合同关系、被 保险人与第三人之间的侵权关系、保险人对第三人的损害赔偿关系，基于这 三种关系又产生了保险人、被保险人、第三人三方的抗辩关系。三方中任何 一方的抗辩权都限制和制约着另一方的请求权的实现。 海上责任保险中保险人对第三人直接请求权的抗辩事由主要有：违反告 知义务、违反保证义务、“仲裁条款”、“先付条款 、“责任限制条款 、被保 险人故意侵权、被保险人未足额支付保险费用以及被保险人的赔偿责任不具 备民事责任构成要件而不成立等等。一般把以上的抗辩事由分为保险人依其 被保险人对抗第三人直接请求权的事由和保险人依其自身对抗第三人直接请 求权的事由。无论是各国法律规定还是学界观点在保险人依据被保险人的抗 辩事由来对抗第三人的态度上都是肯定的。而对于保险人依据其自身而对第 三人直接请求权进行抗辩的问题，却有不同看法，主要的分歧在于第三人直 接请求权是否为一种完全独立于海上责任保险合同、直接来源于法律规定的 权利。笔者认为，对这一问题，如同研究第三人直接请求权的形式条件一般 应该从海上强制责任保险和任意海上责任保险的不同规定中具体分析，本文 将在第四、五章具体分析，这里不作累述。 2 4 海上责任保险第三人直接请求权的现实基础 2 4 1 责任保险有趋于保护第三人利益的发展趋势 责任保险是指以被保险人依照法律规定应当对第三人承担的损害赔偿责 任为保险标的而订立保险合同的保险形式。这一制度开始于1 9 世纪的法国， 发达于2 0 世纪7 0 年代后。传统意义上的责任保险制度是纯粹以填补被保险 人对第三人承担赔偿责任而受到的损失为目的的，是被保险人分散其赔偿责 任风险的方法之一，“无损失即无保险”。在这一理论下，存在于责任保险合 1 5 哈尔滨t 程大学硕士学位论文 同之外的第三人与保险人无关，保险人雄厚的财力并不能给第三人提供任何 赔偿方面的帮助，第三人能否获得充分的赔偿完全取决于被保险人的财产状 况，这对于保护第三人的利益是非常不利的。 经济的发展、社会的进步、人们价值取向的转变使得法律社会化和公民 维权意识不断提高，从而对责任保险提出了更高要求。生产的社会化导致了 第三人利益受损的大型化，面对日益严重的海洋环境污染和人身伤亡，人们 深切的意识到责任保险目的不应该局限于对被保险人的损失进行补偿，而更 应该注重对受害第三人的利益进行保护。责任保险的保险标的被重新界定， 即逐渐由“填补被保险人对第三人承担赔偿责任而受到的损失”向“填补受 害第三人的损失 转变，第三人在责任保险中的地位被提升。保护第三人的 利益问题由此而明显的凸现出来。在此基础上，出现了受害第三人对责任保 险人的“直接 请求给付保险赔偿金的制度，即第三人直接请求权制度。目 前，世界上许多国家都越来越重视海上责任保险第三人直接请求权制度，加 快了此方面的立法步伐。 2 4 2 其他保护第三人利益的方法存在缺陷 2 4 2 1 方法一：为第三人利益合同 为第三人利益合同又称利他契约，指使第三人直接对于当事人的一方取 得债权的契约，从而当事人的一方对于相对人约定应向第三人为给付，依相 对人的承诺而生效力。也就是说，双方当事人在合同中约定由债务人向第三 人履行义务，第三人因此而取得直接请求债务人履行义务的权利。海上责任 保险合同是责任保险合同的一种，具有保护第三人利益的理念，可以此来保 护第三人的直接请求权。 林春红：第三人对船东互保协会的直接诉讼制度研究，硕士学位论文，厦门大学，2 0 0 6 年，第6 页。 史尚宽：债法总论，北京：中国政法大学出版社，2 0